Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении альфа банк


Отзывы о Альфа-Банке: «Возврат страховки при досрочном погашении кредита»

Являюсь зарплатным клиентом Альфа-банка. За это время могу отметить высокий уровень обслуживания в колл-центре (всегда точно и быстро решали все вопросы и консультировали), удобство Альфа-клика. Нареканий раньше не возникало никогда, пользуюсь дебетовой и кредитной картой.

27 мая 2017 года решила взять кредит наличными по индивидуальному предложению банка - 60 000 руб. на 36 месяцев (3 года), в банк мне сообщили, что полное досрочное погашение возможно без штрафов. Кредит был взят для лечения (реабилитации) ребенка (врожденный порок сердца)

27.05.2017 в отделении банка г.Н.Новгород, пр.Ленина,д29 оформлением кредита занималась сотрудница банка - Юлия Александровна. Она выдала договор, в котором была указана иная сумма - 71000 руб., на мой вопрос пояснила, что в сумму кредита включена страховка в размере +11000 руб. (здоровье, жизнь и потеря работы). Я сообщила, что отказываюсь от страховки, на что Юлия мне сказала - это является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, хотя не показала никакого документа где именно это условие написано, в то время как у меня в Альфа-клике никаких условий по страховке указано не было в принципе.В заявлении пометка о страховке уже была заполнена автоматически в графе "да" стоял крестик!!! Разговор с Юлией не записывала, к сожалению. Бумаги подписала, так как на тот момент полностью доверял сотрудникам банка и не стал в отделении досконально вчитываться во всю кипу бумаг, выданную на руки.

Наличие по сути навязанной страховки, которая мне не была нужна, смущало.Спустя время сел перечитать всё, что выдали. Оказалось, что даже в самом заявлении указано внизу: Банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией, самостоятельно и СУГУБО ДОБРОВОЛЬНО. ...Ваше решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора НЕ ВЛИЯЕТ НА ПРИНЯТИЕ БАНКОМ РЕШЕНИЯ О ЗАКЛЮЧЕНИИ С ВАМИ ДОГОВОРА ВЫДАЧИ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ.

Хотя в тот момент везде уже стояли мои подписи (впредь больше не буду слепо верить сотрудникам альфа-банка) и формально я согласился с этими условиями, считаю, что по факту Юлия ввела меня в заблуждение, заявив, что страховка является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, и навязала уже добровольно-принудительно эту услугу.

Хочу добавить, что кредит сразу же собиралась гасить досрочно, так как растягивать на 3 года не хотелось. Ранее пользовалась услугами других известных банков и в своей практике при досрочном погашении получала часть суммы "не использованной" по времени страховки, что по моему мнению логично, так как страхуются риски банка о невыплате, тогда как если выплата полностью завершена, страховых рисков больше нет.

Кредит погасил полностью досрочно 02.08.2017 (3 месяца). Когда составлял по телефону заявление на погашение, сотрудник банка сообщил, что от страховки возможно отказаться только в течении 14 дней после оформления кредита, что НЕ БЫЛО указано ни в договоре, ни в полисе-оферте, не было это сообщено и Юлией на момент оформления. Я понимаю, что у банков кризис, но это уже циничный заработок какой-то, от Альфа-банка не ожидала.

Мне было предложено составить претензию в отделении банка или же по телефону. Прошу произвести перерасчет страховой премии и выполнить возвращение средств по страхованию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, так как из-за полного досрочного погашения кредита договор страхования фактически прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен. Ссылаюсь на пункт 1 статьи 958 ГК РФ.

Так же, считаю, что сумма комиссии за пределами срока действия договора подлежит возврату потребителю, в противном случае, это приведет к неосновательному обогащению банка (или страховой компании, по телефону уже стрелки друг на друга переводят), что недопустимо в соответствии с правилами главы 60 ГК РФ.

Деньги моей семье не лишние! ребенку 2 года и присвоить 11000 руб банком норма? Хотя прочитав отзывы других клиентов, пришла в смятение: оказывается, практика навязывания страховки - это вообще норма для Альфы, а возврат/не возврат средств по таким претензиям непонятно чем обосновывается, случаются оба варианта.

Надеюсь на справедливое решение банка, хотел бы продолжить сотрудничать с ним и дальше, не держа в голове мысль, что банк пытается играть наполовину честно, параллельно подзарабатывая на мутных доп услугах. И уж тем более, не хочу доводить это до суда.

www.banki.ru

Как вернуть страховку по кредиту УБРИР

Для многих заемщиков всегда остро стоит вопрос страхования личных рисков. Ведь большинство банков, в том числе Уральский банк реконструкции и развития настойчиво рекомендуют своим клиентам не отказываться от страхования личных рисков. Но, так или иначе, пользователи финансового продукта не всегда желают переплачивать определенную сумму страховой компании, тем более, если оплачивают банковский кредит ранее срока. В общем, стоит обратить внимание заемщиков на вопрос, как вернуть страховку по кредиту УБРИР.

Права заемщиков

Личное страхование – это добровольная защита. То есть клиент банка вовсе не обязан покупать полис. К тому же страховка распространяется лишь на несколько случаев, которые могут повлечь за собой финансовую несостоятельность заемщика и невозможность выплачивать по кредиту. К тому же стоимость страховки вычитается из суммы кредита единовременно и действует в течение всего срока действия кредитного договора.

Но для банка страховка – это гарантия, то есть полис, по сути, сводит риски банка к минимуму. Наверное, поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют заемщикам не отказываться от полиса. В противном случае, банк может отказаться от сотрудничества или ужесточить условия договора.

Важно! Личное страхование – это добровольный вид защиты, банк не имеет права обязать клиента его оформить.

Отказ от страхования

Наверняка не все заемщики знают, что можно в любой момент отказаться от личного страхования. Начнем с того, что банки, порой, «забывают» предупредить своего клиента о том, что наряду кредитным договором он подписывает договор на оказание услуг защиты. Об услуге он узнает только тогда, когда получает земные денежные средства.

В данном случае заемщик имеет полное право вернуть уплаченную им за счет кредитных средств страховку. Кстати, постольку, поскольку банк оплатил страховую премию из кредитных средств, впоследствии заемщик оплачивает эту сумму с процентами по ставке, указанной в кредитном договоре.

Даже после подписания кредитного договора и получение полиса заемщик имеет права отказаться от услуг и вернуть страховую премию. Правда, для начала стоит внимательно изучить договор со страховой компанией.

Обычно в договоре всегда указывается порядок его расторжения. Страховые компании могут наложить запрет на сроки отказа от страховки и порядок возмещения страховой премии. Обычно при досрочном расторжении договора страховая премия возвращается частично за вычетом неустойки.

Итак, вернемся к основному вопросу, каким образом будет выглядеть возврат страховки по кредиту УБРИР. В первую очередь, вам нужно обратиться непосредственно в банк и составить письменную претензию на имя руководителя отделения, в котором вы оформляли кредит. Не забудьте указать, что причина вашего обращения – это навязывание услуги страхования, а ваше требование вернуть уплаченную страховую премию.

Шанс на то, что вам вернут часть уплаченной страховки, очень мал, поэтому вам нужно составить еще одну претензию и отправить ее в головной офис организации, который находятся по адресу 620014, город Екатеринбург, улица Сакко и Ванцетти, дом 67. Претензию лучше отправить заказным письмом, и не забудьте приложить копии необходимых документов, а именно кредитный договор, договор страхования, все квитанции по получению кредитных средств.

Обратите внимание, если вы получите обоснованный отказ в письменном виде, то обязательно сохраните все письма, в будущем они вам пригодятся.

Если вышеуказанные меры не принесли нужного результата, обратитесь непосредственно в страховую компанию, с которой вы подписывали договор. Напишите претензию и просьбу вернуть часть страховой премии согласно условиям договора. В том случае, если здесь вы получите отказ, то стоит обязательно обратиться с иском в суд. Правда, лучше обратиться к опытным адвокатам. При этом условии, как показывает судебная практика, ваши шансы на возврат средств превышают 90%.

Досрочное расторжение соглашения

Отдельным стоит вопрос, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в УБРИР. Здесь все намного проще, ведь получить назад собственные средства – это законные требования клиента. Дело в том, что оплата по договору может взиматься только на определенный срок, а если наступает обстоятельство, по которому этот срок сократился, то заемщик вполне может получить компенсацию за фактически неиспользованное время. Поэтому при досрочном погашении кредита сразу же обращайтесь в банк и пишите заявление на возврат страховой премии.

Но нюанс заключается в том, что плата за страховку взимается не кредитором, а страховщиком, поэтому уплаченные средства поступают на счет страховой компании. Отсюда следует, что возврат средств также должно осуществлять она. Вам нужно лишь найти адрес страховой компании, он указан в договоре страхование. Обращение можно отослать в письменном виде с обязательными указаниями своих контактов для получения ответа.

При составлении обращения делаются ссылку на статью ГК РФ Статья 958 «Досрочное прекращение договора страхования».

Куда жаловаться

Если банком или страховой компанией каким-либо образом были нарушены ваши права, то у вас есть несколько вариантов, куда можно обратиться:

Прежде чем подписать кредитный договор стоит обязательно проконсультироваться с кредитным специалистом. Во-первых, выясните, каким образом повлияет на решение кредитора отказ от услуг страхования заемщиком. Во-вторых, нужно уточнить какая страховая компания предоставляет услугу. И, наконец, внимательно изучайте все договоры, прежде чем их подписывать, в частности, отдельное внимание уделите разделу, который регламентирует условия досрочного расторжения соглашения.

znatokdeneg.ru

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

История

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Кому это требуется?

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Виды страховых полисов

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

Особенности страхования

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

Варианты экономии

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.

Страховка в Сбербанке

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Ипотека

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Принципы возврата страховки

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

А если не было ответа?

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Возврат при действующем договоре

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

Банк-страхователь

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Особенности

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом - лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

Судебная практика

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

fb.ru

Возврат страховки по кредиту - как получить после выплаты кредита

Многие современные кредитные потребители задаются вопросом относительно того, можно ли вернуть деньги, то есть вернуть страховку по кредиту сразу после полного погашения кредита. Если можно, то как провести данный процесс?

Большинство современных специалистов с самого начала советуют определить те условия, на которых будет заключаться договор. Обычные банки не имеют права выступать в качестве страхователя, но исключительно являются посредником. Сам документ обычно подписывается человеком, которому требуются деньги и одной из специализированных компаний. Это грамотно составленный договор, в котором прописывается некоторое количество важных условий по потребительскому кредиту.

Можно отметить такие моменты, как:

Особенности возврата суммы

Очень важно знать, как вернуть страховку по кредиту и одновременно с этим не приобрести еще большие для себя проблемы.

Сразу стоит обратить внимание, что процесс полного расторжения договора, о котором было упомянуто немного выше, не относится к категории очень сложного вида деятельности. Кроме того и сам факт полного прекращения каких-либо отношение с той или иной специального направления компании – тоже не главное.

Самое основное заключается в том, что внесенная сумма полностью возвращается. Согласно мнению специалистов, есть три основных варианта выгодного развития событий в данной ситуации.

Ситуация № 1 – полный отказ от возвращения денег

Данный вариант относится к категории самых распространенных, то отказ получить деньги выписывается большинству клиентов.

Практически во всех современных контрактах такого плана все самые важные моменты прописываются самыми мелкими буквами.

Говоря иными словами, правило, кто выплатил кредит имеет право вернуть страховку, здесь не работает. Именно здесь содержатся все основные сведения относительно того, что компания полностью освобождается от возвращения полученных денег, тем самым оберегая своего клиента в процессе использования денег.

Важно! Чтобы вернуть в данном случае деньги, стоит воспользоваться профессиональными услугами имеющих опыт юристов, потому что своими силами сложно будет добиться положительного результата.

Ситуация № 2 – частичный возврат средств

Подобное развитие событий вероятно только в том случае, если с самого времени заключения контракта было пройдено немного больше полугода.

Страховщики в данной ситуации обычно настаивают на том, что большую сумму потратили на определенное административное обеспечение.

В случае, если сумма средств является достаточно большой, можно подать определенный запрос на то, чтобы получить распечатку всех понесенных материальных трат. Таким образом можно добиться максимально полного возврата средств. Очень часто в подобных ситуациях приходится возвращаться в суд, чтобы банки вернули то, что нужно.

Ситуация № 3 – полный возврат средств

Подобный результат возможен только в той ситуации, если человек погасил кредит буквально за 1 или 2 месяца после процесса официального оформления.

В подобной ситуации не придется обращаться в суд, так как у той или иной специализированной компании просто не окажется никаких веских доводов относительно того, куда были потрачены все внесенные средства.

Возврат средств при получении потребительского займа

Многие задаются вопросом, как провести возврат страховки при погашении кредита, в случае, если был оформлен потребительский заем. В настоящее время банки на свою пользу используют некоторую неопытность, а также незнание своих многочисленных клиентов. Они просто склоняют их к оформлению договора именно такого плана. Необходимо знать, что делать это совершенно не обязательно.

Важно! Чтобы заранее оградить себя от того или иного неприятного исхода, стоит очень внимательно изучить полученный на руки договор.

Если в самом начале человек был не очень внимательным, то возможно получится выйти из положения по одной из двух ниже представленных методов. Можно отметить два основных выхода:

В последнем случае пишется нужное заявление. С ним потом человек отправляется в банки или в ту фирму, что требует полного возвращения средств. Как только получается отказ, можно заниматься оформлением иска для такой организации, как Роспотребнадзор или для стандартного суда. Необходимо максимально адекватно оценить свои шансы, так как все издержки по суду придется оплачивать исключительно из своих доходов.

Как получить средства при досрочном погашении

Если заем возвращается досрочно, при этом подписанное соглашение полностью действует, заемщик имеет полное право на то, чтобы просто забрать оставшуюся сумму. Как возможно вернуть страховку после того, как был досрочно погашен кредит на основании реальных событий современного финансового рынка.

Чтобы вернуть нужную сумму денежных средств, банки требуют написать грамотно составленное заявление и потом уже обращаться с ним в ту фирму, которая закреплена в качестве страхователя. К грамотно написанному заявлению в обязательном порядке требуется приложить такие документы, как:

  1. паспорт;
  2. копия кредитного договора;
  3. специальная справка, которая получается в банке от том, что заем был полностью погашен.

Заявление обязательно должно быть написано на имя того или иного руководителя компании. Важно проследить за тем, чтобы в нем было упомянуто досрочное расторжение подписанного договора, а также возвращения определенной части премии. Подобное довременное расторжение возможно исключительно при определенных условиях:

Если пункты никак не попадают под общее наступление того или иного страхового случая, организация возвратит не всю сумму, а только долю от всего кредита.

Основной ошибкой большого количества заемщиков является то, что они идут в современные банки, но не к страховщику.

Данный фактор может быть оправдан исключительно в том случае, если процесс страхования является только одно из распространенных услуг, которые предоставляются в пакете услуг современного финансового учреждения. Во всех иных ситуациях, если планируется вернуть всю сумму и взносы в банке, именно сюда и обращаться не стоит.

kreditfinder.ru

Как вернуть страховку по кредиту после досрочного погашения

Страхование при оформлении кредита воспринимается большинством обывателей как ненужная услуга, навязыванием которой банки пытаются заработать дополнительную собственную выгоду. Однако часть подобных договоров имеет законные основания: ст. 31 «Закона об ипотеке» прямо указывает на обязательность страхования крупного имущества, приобретаемого в кредит, такого как автомобиль или квартира. А вот страхование жизни – абсолютно добровольная вещь, которую, если следовать букве закона, вы не обязаны делать. Но негласным образом в данном случае свои правила диктуют банки – зачастую «слишком умному» заявителю просто отказывают в предоставлении кредита без объяснения причин.

Заключение страховки

«Добровольное» страхование

Не стоит отчаиваться, если вы все же были вынуждены согласиться на «комиссию» в виде договора страхования. Чаще всего оформляется страхование жизни и трудоспособности от несчастного случая или же непосредственно самого кредита. В долгосрочном периоде возможны различные жизненные ситуации – к примеру, потеря работы или утрата дееспособности – и в этом случае все обязательные расходы по оплате кредита на себя должна будет возложить страховая компания. К счастью, по статистике, подобные проблемы возникают менее чем в тринадцати процентах случаев.

Подписание договора

Рассмотрим другую ситуацию: правильный расчет своих финансовых возможностей позволил вам накопить некоторую сумму денег и досрочно выплатить всю задолженность по кредиту, закрыв его. Не нужно ставить на этом точку: в качестве приятного бонуса вы можете вернуть деньги за оплаченную ранее страховку.

Ведь в большинстве случаев договор страхования заключается на весь расчетный период кредита – а раз вы сократили этот срок, значит, имеете право на расторжение договора и возмещение средств за период, в течение которого не будете получать услугу.

Как частично вернуть страховку после досрочного погашения кредита

Во-первых, нужно найти и внимательно перечитать непосредственно сам договор страхования. В случае наличия в нем конкретного пункта, в котором написано о невозможности возврата страховки после досрочного погашения – увы, вам вряд ли удастся добиться положительного исхода. Впрочем, вы можете обратиться в специальные некоммерческие организации, специализирующиеся на защите прав потребителей – это не потребует от вас финансовых трат или необходимости являться в суд. Единственное условие – с момента последнего платежа по кредиту должно пройти не больше трех лет.

Подсчет накопленных средств

Если подобных формулировок в договоре нет – уже хорошо. Если же банк включил пункт, в котором прямо указано, что вы можете вернуть часть уплаченной ранее суммы при досрочном погашении – отлично. Побольше бы таких банков. После этого отправляйтесь в страховую компанию, с которой и был заключен договор на период кредитования.

С собой нужно иметь паспорт, выписку по вашему кредитному счету, а также составленное в двух экземплярах заявление на возврат денежных средств, предварительно заверенное у нотариуса и включающее в себя следующие пункты:

Не забудьте зафиксировать получение страховой компанией заявления и запастись терпением. В течение десяти дней на указанный адрес вам в письменном виде должен прийти ответ. Если он положительный – поздравляем! Если отрицательный – время писать заявление в суд, прикладывая всё тот же комплект документов и добавляя к ним копии обращения в страховую компанию и полученного от неё ответа. Это вы можете сделать самостоятельно или же с помощью все тех же вышеупомянутых организаций, помогающих налаживать юридическую коммуникацию между банками и их клиентами.

Составление обращения

Альтернативные варианты экономии

Еще один способ вернуть страховку после досрочного погашения кредита – это банально не платить её с момента исполнения своих обязательств перед банком. Такой вариант актуален для тех случаев, когда договор страхования перезаключается ежегодно или же подразумевает ежемесячные платежи. Впрочем, нужно быть крайне осторожными – перед тем, как принять столь радикальные меры, лучше все же посоветуйтесь с юридическим консультантом.

Как возвращают переплаты по страховке крупнейшие банки

Несмотря на свой солидный статус и огромные обороты, самые большие банки страны – Сбербанк, ВТБ24, Хоум Кредит энд Финанс банк – также активно применяют практику дополнительного страхования при оформлении договоров со своими клиентами.

Страховка

Так, вернуть страховку по кредиту ВТБ24 – дело достаточно сложное. Виной тому два фактора: во-первых, эта структура в качестве партнера использует собственную дочернюю структуру ВТБ-Страхование. Во-вторых, в договор включен пункт с необычной формулировкой, согласно которой премия за весь страховой период списывается в самом начале, всего одной, зато крупной транзакцией. Если после заявления о возврате средств вам пришел отказ – попробуйте обратиться в судебную инстанцию.

Чуть проще обстоят дела с компенсацией страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке. Программа коллективного страхования заемщиков-физических лиц открыто содержит пункты, в которых указана как возможность возврата денег пропорционально срока, оставшегося от досрочного погашения, так и – внимание! – возможность отказа от этой программы в течение первых тридцати дней с момента взятия кредита. В этом случае сумма возвращается клиенту в полном объеме.

А вот в случае с Хоум Кредит ситуация нестандартная: официально банк категорически открещивается от любых договоров страхования в связке с кредитными договорами, кроме тех, которые официально прописаны законодательством (КАСКО, ипотека). Во всех остальных случаях банк предпочитает оставлять разрешение споров Страховщику и Страхователю, ссылаясь на отсутствие его как третьей стороны в указанных взаимоотношениях.

Оформляя кредит, помните – чем внимательнее вы прочитаете условия договора перед подписанием, тем меньше в итоге заплатите после.

krepoteka.ru


Смотрите также