Реструктуризация кредита в альфа банке физическому лицу 2017


Рефинансирование кредитов в других банках в 2017 году

Кредиты 1 — 30 из 53

Решение

Макс. срок

Макс. сумма

Мин. ставка

Интерпромбанк · Москва

до 60 мес.

до 1 000 000 ₽

от 12%

ВТБ Банк Москвы · Москва

до 84 мес.

до 3 000 000 ₽

от 13.5%

Сургутнефтегазбанк · Москва

до 360 мес.

до 8 000 000 ₽

от 9.5%

Залог недвижимости

МТС-Банк · Москва

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 10.9%

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 11.5%

Залог Поручительcтво

Банк ФК Открытие · Москва

до 60 мес.

до 2 500 000 ₽

от 11.9%

Альфа-Банк · Москва

до 60 мес.

до 1 500 000 ₽

от 11.99%

Росбанк · Москва

до 60 мес.

до 2 000 000 ₽

от 12%

Банк Россия · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12%

Поручительcтво

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12%

Интерпромбанк · Москва

до 60 мес.

до 1 000 000 ₽

от 12%

Газпромбанк · Москва

до 24 мес.

до 3 500 000 ₽

от 12.25%

Поручительcтво

Запсибкомбанк · Москва

до 24 мес.

от 12.4%

Московский Индустриальный Банк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12.5%

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12.5%

Поручительcтво

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 2 000 000 ₽

от 12.5%

Московский Кредитный Банк · Москва

до 180 мес.

до 2 000 000 ₽

от 12.5%

Всероссийский Банк Развития Регионов · Москва

до 12 мес.

до 5 000 000 ₽

от 12.5%

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 12.5%

Россельхозбанк · Москва

до 12 мес.

до 1 000 000 ₽

от 12.9%

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 2 000 000 ₽

от 13%

Поручительcтво

Москва-Сити · Москва

до 60 мес.

до 700 000 ₽

от 13%

Севергазбанк · Москва

до 12 мес.

до 3 000 000 ₽

от 13%

Поручительcтво

Сургутнефтегазбанк · Москва

до 24 мес.

до 750 000 ₽

от 13%

ВТБ 24 · Москва

до 60 мес.

до 3 000 000 ₽

от 13.5%

Металлинвестбанк · Москва

до 84 мес.

до 1 500 000 ₽

от 13.8%

Сбербанк · Москва

до 24 мес.

до 3 000 000 ₽

от 13.9%

Связь-Банк · Москва

до 84 мес.

до 3 000 000 ₽

от 13.9%

Промсвязьбанк · Москва

до 84 мес.

до 1 500 000 ₽

от 13.9%

Возрождение · Москва

до 84 мес.

от 13.9%

topbanki.ru

Реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика.

Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился (читайте, как объявить себя банкротом физическому лицу в этой статье.), а продолжал хоть в какой-то мере выполнять свои обязательства. В противном случае банк рискует вообще не увидеть своих денег.

Реструктуризация кредита для физического лица – это всего лишь навсего мифическая передышка. Можно сколько угодно долго считать, насколько вам сейчас будет легче, но на самом деле при любом подходе к реструктуризации получается, что в будущем вы все равно проиграете по деньгам и существенно, это в лучшем случае. Обычно же реструктуризация кредита физическому лицу ведет к постоянному росту долгового бремени и в итоге к банкротству.

ВНИМАНИЕ! На практике же, реструктуризация кредита в Сбербанке или реструктуризация в ВТБ 24 или в Альфа Банке, в самых крупных банках страны, проводится еще проще — ее попросту там нет, это маркетинговая завлекаловка. Вместо этого вам предложат рефинансирование кредита, или попросту взять еще один кредит на покрытие предыдущего. Как понимаете — это еще хуже, чем все остальное.

Способы реструктуризации

Наиболее часто применяемые способы реструктуризации кредита физическому лицу:

Все эти способы активно применяются на практике, но не всегда и не для всех. Если банк что-то из этого списка применил, то вы на время можете получить ощущение свободы и легкости, но ненадолго – потом придется платить еще больше.

ДЛЯ СПРАВКИ! Ощущение финансовой свободы от честной реструктуризации кредита может возникнуть только на время кредитных каникул, дальше же ваш долг растянется по времени и неизвестно что будет с процентной ставкой. В случае другой реструктуризации кредита физическому лицу, или то, что под ней понимают сейчас банки, ощущение свободы вообще может не возникнуть, даже на время.

Плюсы и минусы реструктуризации

Услуга реструктуризации кредита имеет как свои плюсы, так и минусы.

ПлюсыПлюс всего один – вы получаете временную передышку, чтобы успокоиться, войти в рабочее русло и начать улучшать свое финансовое положение.

Минусы

Реструктуризация кредита физическому лицу есть и остается доброй волей банка. Он может вам помочь, а может и отказать в помощи, зависит от его настроения. Никто за вами бегать не будет, и никто не будет вам предлагать реструктуризировать долг по кредиту. Банку проще подать на вас в суд или продать долг коллекторам, чем решать ваши проблемы.

НА ЗАМЕТКУ! В реструктуризации кредита физическому лицу для здраво мыслящего человека нет ни одного плюса, а если и есть, то все они сомнительные. Реструктуризация — это медленное попадание в кредитную кабалу.

Реструктуризация задолженности по кредиту для физического лица – это не решение ваших проблем, это тот же самый кредит только с той разницей, что сейчас вам будет легко, а в будущем во много раз тяжелее, чем на момент оформления данной услуги.

Проще говоря, решение вашей проблемы оттягивается, но долговая яма становится только глубже.

Условия реструктуризации кредитной задолженности

Несмотря на то, что действительность жестока и реструктуризация кредита физическому лицу проводится банком только по своему усмотрению, пытаться это сделать можно, но нужно ли это вам? Решайте сами.

ВНИМАНИЕ! Исходя из отечественного законодательства, банк не обязан кому то, что-то реструктуризировать — это усмотрение банка. Как понимаете, верить в то, что государство и банк стоят на защите интересов гражданина, наивно. Банк — это бизнес, у которого одна цель — зарабатывать деньги.

Для того чтобы изъявить свои намерения, нужно сначала сообщить банку о своей ситуации и о своих желаниях. Это можно сделать, написав заявление на реструктуризацию кредита.

Но чтобы оно хотя бы было рассмотрено банком, нужно соблюдать следующие условия реструктуризации кредита:

То есть, как понимаете, у вас должна быть веская, аргументированная и доказанная причина, из-за которой вы больше не можете продолжать соблюдать свой график платежей по кредиту. И с этого момента вы хотите изменить условия кредита, возможно, чтобы вносить меньшие суммы ежемесячных платежей, но более длительное время, чем раньше. Это и есть основные условия реструктуризации кредита.

Банк отказал в реструктуризации кредита

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита. Это самая нежелательная история и самая злободневная проблема для «просрочников» по кредитам.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, а платить нечем, то ваша задолженность с этого момента начнет расти семимильными шагами – к ней добавятся всевозможные штрафы и пени.

ДЛЯ СПРАВКИ! Юридически грамотному человеку понятно, что проще ничего не делать с долгом, чем его реструктуризировать. Пусть банк считает какие угодно пени и штрафы, все это можно списать и вообще избавится от долга. Способов тому много, к примеру, применить срок исковой давности по кредиту.

Решений этой проблемы всего два:

Больше вариантов никаких, к сожалению, нет. Реструктуризировать кредитную задолженность или нет – это прерогатива исключительно банка и никто не может повлиять на его решение, ни законы, ни заемщик. Если вы попытаетесь давить на банк и угрожать, то только ухудшите свое положение.

А вот в случае, если вы сможете дотянуть до суда, то в 90% случаях суд спишет многочисленные штрафы и пенни, возложенные на вас банком за просрочки платежей, и, скорее всего, предложит оптимизированный график погашения долга, с учетом вашей финансовой ситуации. Это и будет честная реструктуризация кредита физическому лицу.

Кстати, вот как пишется заявление в банк об отмене штрафов и пени.

Документы для реструктуризации кредита

У каждого отдельного банка есть свои требования к документам для реструктуризации кредита, но чаще всего список всегда приблизительно одинаковый.

Документы для реструктуризации кредита физическому лицу:

Бланк заявления на реструктуризацию кредита – это основное официальное уведомление банка о вашем тяжелом финансовом положении и о желание что-то изменить в ваших условиях по кредиту. Это ни в коем случае не значит, что вы отказываетесь от долга. Нет. Вы просто хотите что-то изменить в кредитном договоре, чтобы сводить концы с концами и продолжать выплачивать долг.

Бланк заявления на реструктуризацию кредита физическому лицу можно написать и от руки в произвольной форме на листе формата А4, и в двух экземплярах.

Что должно быть отражено в бланке заявления на реструктуризацию кредита:

Не переоценивайте себя и банк, пишите реальные пожелания, кредитное учреждение – это не благотворительный фонд, и вы для него являетесь объектом получения прибыли, а не наоборот.

Также в бланке, в заявление на реструктуризацию кредита, указывайте реальную и весомую причину ваших проблем, которую вы можете доказать.

Рекомендуем прочитать

/%d1%80%d0%b5%d1%81%d1%82%d1%80%d1%83%d0%ba%d1%82%d1%83%d1%80%d0%b8%d0%b7%d0%b0%d1%86%d0%b8%d1%8f-%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b8%d1%82%d0%b0Реструктуризация кредита физическому лицу/wp-content/uploads/2016/07/restrukturizaciya-po-kreditu.jpg/wp-content/uploads/2016/07/restrukturizaciya-po-kreditu-150x150.jpg2016-07-20T16:07:28+00:00credit-bidРеструктуризация кредитов

Реструктуризация кредита физическому лицу – это не что иное, как изменение условий по существующему кредитному договору в сторону облегчения или перенесения долговой нагрузки на неопределенный период времени с целью избежания полного дефолта заемщика. Простыми словами, реструктуризация кредита физическому лицу проводится кредитором (банком), чтобы тот окончательно не обанкротился (читайте, как объявить...

[email protected]Меня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок

credit-bid.ru

Реструктуризация долга физического лица - закон, образец заявления

Что значит реструктуризация долга? Это цивилизованный способ урегулирования проблем с заемщиками, которые больше не могут обеспечивать взятые на себя кредитные обязательства. Соглашаясь на изменение условий выплат, займодатель идет навстречу клиенту и, тем самым, решает не только его проблемы, но и свои: невозвратные кредиты – большая нагрузка для банков любого уровня, поскольку в ожидании погашения суммы могут пройти годы. Кроме того, с недавнего времени физические лица, точно так же как и юридические, могут подавать в суд ходатайство о признании собственной неплатежеспособности. Для человека такой шаг означает списание всех долгов и незначительные неудобства, а вот кредиторы могут остаться в существенном минусе – даже если дойдет до конкурсного производства и распродажи имущества банкрота, совсем необязательно, что кредитная организация сможет вернуть хотя бы часть своего убытка. Все остальное придется списать.

Поэтому, при наличии определенных оснований, банки соглашаются помочь своим клиентам в сложных ситуациях и делают перерасчет процентов или обеспечивают пролангацию договора. Что включает в себя уступка, как происходит и чем характеризуется положение сторон отношения?

фото с сайта finobzor.ru

Реструктуризация кредита физическому лицу: основные положения

Когда человек принимает на себя кредитные обязательства, как правило, он планирует процедуру погашения займа. Однако многие из них рассчитаны на длительное время – вы можете ежемесячно выплачивать установленные суммы в течение года или десяти лет: все зависит от изначальных договоренностей с кредитным агентом. Поэтому предсказать свое финансовое состояние на разных промежутках срока действия договора достаточно проблематично. В то же время в результате внезапных проблем на работе или резкого изменения экономической конъюнктуры в стране и в мире, достаточно легко потерять финансовую стабильность и лишиться способности платить по долгам. Что делать?

Процедура мирного урегулирования конфликтов, связанных с невозвратными кредитами, в законе не закреплена. Это значит, что если вы не хотите или не можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве (потому что ваша ситуация не подходит под требования или по другим причинам), придется искать альтернативные способы погашения задолженностей. Учитывая достаточно агрессивную политику банков по отношению к дебиторам, разрешить проблему без нервов не удастся.

Однако если подойти к вопросу ответственно и сделать все в рамках закона, ваша ситуация останется в правовом поле, а общение с кредитором станет менее напряженным.

Итак. Чтобы обратиться к займодателю с прошением о реструктуризации долговых обязательств, необходимо отправиться в организацию, с которой заключен договор и найти профильную службу. Это может быть отдел по работе с проблемными долгами или безопасности. Узнать подробности можно, позвонив по горячей линии компании. Написать заявление лучше заблаговременно – не дожидаясь денежных санкций или информирования бюро кредитных историй о вашей неблагонадежности.

Оперативность представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия – если ваш контрагент согласится применить реструктуризацию, ущерб будет минимальным. В актуальный договор включат изменения, и вы продолжите платить по новой, более удобной схеме. Поэтому если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк. Так вам не придется терпеть набеги коллекторских агентств и спешно продавать имущество.

В России процент просрочек по долговым обязательствам неуклонно растет. Это влияет на банковский сектор и экономическую систему в целом. Поэтому не стоит избегать похода в банк по причине страха перед негативным отношением сотрудников. Так же как и вам, кредитной организации выгодно начать работу над долгами заблаговременно, не дожидаясь пока они превратятся в проблему для репутации компании.

Однако справиться с уже существующим долгом значительно сложнее, чем с потенциальным. Скорее всего, вы уже испортили кредитную историю, а банк перешел к начислению денежных взысканий. В таком случае склонить учреждение на свою сторону будет не так просто. В то же время обходить обращение к займодателю не рекомендуется: возможно вам все же помогут.

фото с сайта w7phone.ru

Кстати, в некоторых случаях финансово-кредитное учреждение может стать инициатором изменения условий договора. Это будет сделано в качестве меры по борьбе с задолженностью. Среди плюсов – вы сможете отсрочить сроки погашения долга, а значит, получите возможность стабилизировать свое финансовое положение. Платежи сократятся, а вся сумма будет перераспределена на более длительный срок. С другой стороны, банк не сократит итоговую сумму. Напротив, ее размер будет увеличен за счет издержек и непогашенных штрафов.

В такой ситуации нужно тщательно взвесить все «за» и «против». Возможно целесообразнее будет обратиться в суд и вступить в процедуру банкротства. Признание несостоятельности может помочь сократить сумму или найти другие способы урегулирования ситуации.

Что значит реструктуризация долга физического лица?

Как уже было обозначено выше, это изменение действующих условий погашения задолженности. Подтвердить ее проведение может исключительно кредитная организация, с которой заключен договор.

К каким мероприятиям прибегает банк?

Чаще всего займодатели идут на пролангацию выплат. Они увеличивают сроки и пересчитывают порядок выплат. Фактически это происходит путем погашения настоящего соглашения и заключения нового с внесенными изменениями.

Что это дает?

Однако у такого подхода к долгу есть и негативные последствия. Они выражаются в конечной сумме долга – ее размер вырастет пропорционально увеличению срока.

Реструктуризация ипотечного долга

фото с сайта bankist.ru

Ипотечное кредитование считается самым популярным видом займов. Отчасти это результат государственной политики – например, выделения материнского капитала, который можно потратить на приобретение квартиры, а отчасти – результат экономического подъема, начавшегося в середине 00-х. Однако кризисные явления последних лет оказали существенное влияние на платежеспособность граждан – многие из них утратили способность поддерживать свои кредитные обязательства. Это стало причиной накопления проблемных задолженностей по ипотеке – существенной проблемой как для кредитных организаций, так и людей.

В ситуации с целевыми долгосрочными займами банки достаточно легко соглашаются на меры, облегчающие бремя финансовой нагрузки должников. Если вы понимаете, что неспособны ежемесячно выплачивать установленные суммы, обратитесь в учреждение, предоставившее средства на приобретение квартиры. В случае если этого не сделать и затянуть с погашением, можно лишиться квартиры, поскольку имущество, приобретенное таким способом является залоговым. А значит, ограничения на отчуждение собственности, действующие в отношении единственного жилья при других видах кредитования, в данной ситуации неприемлемы.

фото с сайта orelsreda.ru

Как происходит переоформление ипотеки?

Чаще всего, алгоритм отличается от установленного для других видов займов. Дело в том, что закрытие текущего договора и составление нового требует существенной бумажной волокиты. Придется снова собирать справки, оформлять страховые договоры и прочее. Это не выгодно ни одной из сторон отношения. Поэтому большинство кредитных организаций прибегает к фиксации новых условий посредством подписания дополнительного договора. В результате ежемесячные суммы, подлежащие выплате, меняются в меньшую сторону.

Существует несколько путей мирного урегулирования долговых проблем, к которым чаще всего прибегают банки.

Например, Сбербанк предлагает следующие механизмы реструктуризации ипотечного кредита:

1 – Отсрочка выплат основного долга – в течение определенного периода заемщик платит только проценты, освобождаясь от платежей по основной сумме долга. Период «каникул» устанавливается по договоренности с банком и может составлять до трех лет.

2 – Предложение графика погашения займа по индивидуальной программе – кредитор может пойти на уступки и согласовать тот порядок выплат, который максимально выгоден держателю долга.

3 – Снижение процентной ставки – после рассмотрения обстоятельств дела, возможно перезаключение договора с более низкой процентной ставкой.

4 – Увеличение сроков кредитования – платежи продляются, за счет чего сокращаются ежемесячные взносы.

Какие документы нужно предоставить для оформления процедуры?

фото с сайта casinozru.com

Помимо заявления в банк о невозможности продолжения выплат и реструктуризации долга по кредиту (образец предложат в банке, который выдал займ), необходимо предоставить следующие бумаги:

1 – Подтверждение финансового статуса, служащего в качестве обоснования заявки (справка о временной нетрудоспособности, трудовая с записью об увольнении, справка о доходах или иные документы).

2 – Договор, подтверждающий факт принятия долговых обязательств.

3 – Сведения о погашенной сумме из банка.

4 – Удостоверение личности дебитора.

5 – Выписка из государственного реестра прав о правах членов семьи на недвижимость (с целью подтверждения того, что жилье, приобретенное по ипотеке, единственное).

Кредитное учреждение может потребовать дополнительные документы. Все перечисленные бумаги должны быть подготовлены в виде копий и оригиналов.

Реструктуризация ипотечного долга не единственная проблема – многие заемщики столкнулись с проблемой погашения валютных кредитов. Выплаты стали проблемой после изменения курса основных денежных единиц – доллара и евро.

Многие люди оказались в финансовой ловушке, будучи вынужденными существенно переплачивать. Несмотря на обращения людей с просьбой пересчитать суммы платежей и перевести имеющиеся задолженности в рубли, их просьбы остались без ответа.

Попытки принять федеральный закон о реструктуризации валютного долга физических лиц окончились ничем – нормативный акт так и не был принят. Вероятно, это связано с банковским лобби – финансовым учреждениям невыгодно менять условия погашения займов по валютным долгам. Но даже если займодатель пойдет навстречу и изменит условия заключения договора, перевод в рубли будет происходить по текущему валютному курсу, а не по тому, который был актуален на момент заключения договора. Финансовые потери заемщиков по таким программам все равно будут существенными.

Реструктуризация долга по потребительским кредитам в 2017 году

фото с сайта vistanews.ru

С наступлением кризиса проблем с такими займами стало больше. Многие кредитные карты, ссуды на приобретение автомобилей оказались просроченными. Однако банки не противятся просьбам об изменении условий погашения. В некоторой степени это важная возможность сохранить репутацию и жизнеспособность в сложные экономические периоды.

Для инициации реструктуризации в этом случае понадобится тот же пакет документов, что и для перерасчета ипотеки. Главная задача заемщика доказать, что он действительно испытывает необходимость в индивидуальном подходе. Поэтому нужно предоставить любые документы, подтверждающие изменение финансового состояния. В случае отсутствия документов (вы взяли долговое обязательство без планирования и после совершения первых выплат поняли, что неспособны продолжать выплачивать установленные суммы) заявление в банк тоже стоит подать. Возможно учреждение пойдет вам навстречу.

Самое главное при проблемной задолженности – не затягивать с обращением к кредитору. Лучше сделать это заблаговременно, тогда вам удастся избежать возможных санкций и проблем в будущем.

banki-dolgi.ru

Реструктуризация кредита: что это такое

На сегодняшний день буквально каждый второй житель планеты сталкивался с кредитованием. И к сожалению, очень часто бывает так: во время выплаты кредита у людей могут возникнуть различного рода обстоятельства, по причине которых погашение долга становится очень сложным. В результате чего заёмщик «обрастает» всевозможными штрафами и задолженностями. Когда суммы выплат становятся неподъемными, должник может попросить кредитора, чтобы была проведена реструктуризация займа.

Предложения заимодателя

Каждый банк, несомненно, готов к таким ситуациям. Если клиент успел хорошо себя зарекомендовать, то банк может пойти навстречу заёмщику и помочь с выплатой долга. Для этого разработаны специальные программы. Одной из них является реструктуризация задолженности по кредиту.

Когда выплата по кредиту становится для заемщика непосильной, можно просить банк о реструктуризации долга

Как уже говорилось выше, если клиент зарекомендовал себя порядочным человеком и вовремя предупредил банк о возникших трудностях, из-за которых он не сможет своевременно вносить оплату в установленной сумме, у него есть альтернатива: рефинансирование или реструктуризация кредита. Что это такое? Чтобы выяснить разницу и детали, давайте разберем более подробно эти термины.

Реструктуризация долга – это своеобразный спасательный круг для клиента. Банк идет на уступки и может либо снизить процент по кредиту, либо просто уменьшить размер ежемесячного взноса до приемлемой для заемщика суммы.

Как правило, такая мера реализуется, когда у должника отсутствует возможность выплачивать деньги из-за ситуации, от него не зависящей: по состоянию здоровья, из-за потери трудоустройства и других подобных уважительных причин. Кроме того, следует знать, что реструктуризация не предусматривает заключение нового договора или внесения каких-либо изменений в него.

Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока выплат

Рефинансирование же подразумевает погашения кредита посредством оформления нового. Разница в том, что второй кредит оформляется с более выгодными условиями для клиента с учетом его финансового положения. Получить его можно в любом банке – как в своем, так и в любом другом. Основная проблема в фактическом остатке долга, который непременно придется погашать.

По мнению большинства людей, реструктуризация – это наиболее лояльный способ, который может предложить банк. Но его нужно «заслужить». Поэтому всегда старайтесь вовремя вносить платежи и в любой ситуации контактировать с банком. Ведь любая негативная отметка в вашей истории займов может стать причиной отказа кредитора.

Способ получения разрешения на реструктуризацию

Поскольку мы кратко прояснили определения, попробуем узнать механизмы проведения этой процедуры. Итак, как сделать реструктуризацию кредита? Самое важное здесь – это оповещение банка о ваших экономических затруднениях. Безусловно, скрываться от заимодателя в надежде на то, что о вас забудут – абсолютно нерационально и глупо. Практика показывает, что списания долга не будет, но проблем у вас значительно прибавится.

Уведомить заимодателя о просьбе реструктуризировать кредит лучше письмом

В банке работают тоже люди, поэтому раз уж у вас возникли трудности с погашением кредита – немедленно идите в офис кредитора или отправляйте извещение письмом, где обязательно должно присутствовать подробное описание сложившейся ситуации. Причем специалисты настаивают именно на письменном уведомлении. Если обстоятельства сложились неблагоприятно не по вине заемщика, например, вы лишились работы (по причинам, от вас независящим) или же получили производственную травму – будьте уверены, что заимодатель готов войти в положение и найти компромисс. Правда, в случае когда кредитор не хочет помогать вам, смело можно добиваться реструктуризации через суд.

Для этого процесса, конечно, вам необходимо будет представить все документы, подтверждающие вашу непричастность к сложившейся ситуации (ксерокопия трудовой книги, справки из учреждения здравоохранения и т. п.). В случае, когда объективные доказательства скажут о вашей неспособности как-либо повлиять на сложившуюся ситуацию, решение суда будет в вашу пользу.

В любом случае чем раньше вы оповестите банк о ваших проблемах – тем проще будет потом найти выход. Ведь что такое реструктуризация долга? Это, в первую очередь, доверие банка, которое можно получить, создав себе хорошую репутацию. И помните, что кредитору выгодно полное погашение кредита еще больше, чем вам. Помимо этого, ему еще и важно не потерять клиента. Поэтому не стоит бояться и тянуть время.

Реструктуризация в целом довольно выгодна для банка, поэтому они, как правило, идут навстречу просьбам заемщика

Чаще всего, в процессе реструктуризации, банк увеличивает срок выплаты кредита и уменьшает этим же сумму ежемесячных платежей, то есть, происходит пролонгация долга. Также возможно назначение банком определенного периода, когда заёмщик может не платить ежемесячные взносы. Причем на это время вносить нужно только процентную ставку. Оба эти варианта выгодны и клиенту, и банку. Если же вам не удалось добиться реструктуризации, тогда заимодатель предложит вам рефинансирование, в процессе которого вы заключаете новый договор и соглашаетесь на новые условия. Но какие бы способы решения проблемы заимодатель ни предлагал, будь то реструктуризация займа или его рефинансирование, они в первую очередь выгодны банку, а потом уже клиенту.

Необходимый пакет документов

Помимо разрешения банка, нужно еще собрать определенное количество бумаг. Но какие документы нужны для реструктуризации кредита? Для начала, нужно предоставить все подтверждения того, что на этом этапе вы испытываете материальные проблемы и не можете погашать кредит на прежних условиях. Если вас уволили с работы – нужно принести трудовую книжку с соответствующими записями или медицинскую карточку с выписками врача.

Чтобы гарантировано получить положительный ответ, следует предъявить кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погашать долг на прежних условиях

В случае когда вами была получена травма (это не касается увечий, нанесенных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения) – выписки из истории болезни и другие сопутствующие справки. Обычно банк сам предоставляет список необходимых документов: это может быть ксерокопия вашего паспорта и различные справки из кредитных учреждений, которые демонстрируют вашу кредитную историю.

Кому на самом деле выгодна реструктуризация

Как вы понимаете, заимодатель никогда не будет делать что-то в убыток себе. Соглашаясь на реструктуризацию, учитыайте, что хоть сумма взносов и уменьшится, но общие проценты при этом гораздо повысятся. В случае с рефинансированием, за счет выплаты второго кредита вы переплатите вдвое больше, чем собирались.

Например, если изначально ваш кредит составлял 100 тысяч рублей на два года, то во время рефинансирования увеличится как процент, так и срок выплаты, поэтому и заплатите вы в итоге не 100 тысяч, а уже 190. Согласитесь – перспектива не очень радужная. Однако часто для заемщика нет выбора.

Анализируя все то, что было сказано выше, помните, рефинансирование и реструктуризация кредита – это не панацея, а новая кредитная кабала, выпутаться из которой будет очень сложно. Банки всегда предлагают те условия, которые сначала выгодны им самим. Поэтому перед тем как брать кредит и указывать сумму ежемесячного платежа, хорошенько обдумайте условия займа и просчитайте все допустимые варианты развития событий, чтобы в будущем не попасть в кредитную кабалу на долгие годы. Ведь зная, что такое реструктуризация долга по кредиту и какие последствия она может иметь, следует хорошо обдумать необходимость займа в целом. Исходя из этого, поразмыслите, действительно ли вам нужен кредит. Когда без ссуды не обойтись, оцените, какую сумму вы сможете регулярно выплачивать. Причем не стоит переоценивать свои возможности. Оптимальный размер взноса составит до тридцати процентов вашего дохода. 

Специалисты советуют хорошо подумать еще перед оформлением займа, чтобы не брать на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить

Поскольку теперь вы знаете, что такое реструктуризация кредита физическому лицу, для кого она выгодна, какие последствия имеет для заёмщика и как вообще нужно правильно поступить в случае возникновения проблем с кредитом, надеемся, эти сведения помогут вам в тяжелых жизненных ситуациях избежать совершения ошибок. Помните, что все долги рано или поздно придется вернуть. Поэтому всегда трезво оценивайте ситуацию и старайтесь избегать необдуманных решений.

Когда выплата по кредиту становится для заемщика непосильной, можно просить банк о реструктуризации долга Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока выплат Уведомить заимодателя о просьбе реструктуризировать кредит лучше письмом Реструктуризация в целом довольно выгодна для банка, поэтому они, как правило, идут навстречу просьбам заемщика Чтобы гарантировано получить положительный ответ, следует предъявить кредитору все документы, подтверждающие вашу неспособность погашать долг на прежних условиях Специалисты советуют хорошо подумать еще перед оформлением займа, чтобы не брать на себя обязательства, которые вы не сможете выполнить Одобрение кредитором реструктуризации дает шанс заемщику поправить собственное финансовое положение и погасить долги Как правило, реструктуризация будет чревата для заемщика переплатой Все же, этот путь станет единственным приемлемым вариантом для многих заемщиков, чтобы избежать конфискации залогового имущества или объявления о банкротстве

lichnyjcredit.ru

Рефинансирование (реструктуризация) в СКБ-Банке потребительского кредита другого банка с онлайн заявкой в 2017 году

СКБ-Банк

Рефинансирование кредита Онлайн заявка Любой заемщик Пенсионерам Военнослужащим Бюджетникам Госслужащим

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в СКБ-Банке. Процентная ставка 19.9%, сумма до 1 300 000 ₽. Информация обновлена 18 сентября 2017 года с официального сайта СКБ-Банка.

Условия по кредиту
Банк СКБ-Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Кредит предоставляется для снижения итогового ежемесячный платёжа по кредитам других банков. Можно объединить до 10 кредитов и кредитных карт.

Сумма кредита не может быть менее суммы задолженности по кредитным договорам, подлежащим рефинансированию, плюс 3%.

Цель кредита Категория заемщика Сумма кредита Максимальная сумма ограничена платежеспособностью заемщика Привлечение созаемщика Возможно Количество заемщиков 1 чел. Рассмотрение заявки До 2 рабочих дней Обеспечение по кредиту Форма предоставления Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» СКБ-Банка составляют 19.9% годовых в рублях. Кредит выдается без залога на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода до 5 лет
Общие условия 30 000 – 1 300 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Выписка по счету 19.9%
Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита: от 19.88 до 19.9%

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» СКБ-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 19.9%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 23 лет Возраст на момент возврата До 70 лет Стаж на текущем месте Есть постоянный источник дохода Да Гражданство РФ Требуется Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка Да
Необходимые документы
Документы Дополнительные документы Возможные варианты: Подтверждение дохода Возможные варианты: Адвокаты Нотариусы Дополнительно Банк может запросить дополнительные документы
Погашение кредита
Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений Неустойка за просрочку 20% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности Варианты погашения Информация обновлена 18 сентября 2017, 17:01
Отделения на карте
БанкСКБ-Банк Телефон 8 (800) 100-06-00 — бесплатно по России Кредиты на сайте банкаwww.skbbank.ru
См. также

topbanki.ru

Тинькофф реструктуризация кредитной карты в 2017

В последнее время в стране наблюдается большой кредитный бум, который побудил граждан пользоваться различными финансовыми продуктами. При оформлении кредита или кредитной карты мало кто задумывается, как будет выплачивать долг, если лишиться основного источника дохода. Каждый пятый заемщик сталкивается с такой проблемой, когда нечем платить кредит.

Единственный выход в такой ситуации, это не прятаться от кредитора и провести реструктуризацию кредитной карты. Рассмотрим, что сделать заемщику, чтобы выбраться из финансовой ямы и получить более выгодный кредитный продукт.

Что это такое

Реструктуризация кредитной карты – это договор, который заключается между заемщиком и банком Тинькофф. Согласно заключенному соглашению кредитор меняет условия ранее оформленного кредитного договора в лучшую сторону или оформляет новый договор, а старый аннулирует.

Своим клиентам, которые оформили кредитную карту и не могут вносить оплату, Тинькофф предлагает две программы реструктуризации долга:

 Tunnel  Это первая программа, согласно которой кредитор уменьшает своему клиенту размер ежемесячного платежа до минимального. На практике клиенты сами озвучивают сумму, которую смогут точно вносить в течение ближайшего времени. Эта сумма может быть как 200 рублей, так и несколько тысяч. Пока клиент будет вносить оплату минимальными платежами, карта будет заблокирована. Как только клиент восстановит свое финансовое положение и сможет оплачивать долг по кредитной карте, в полном объеме, кредитор снова меняет условия на прежние и снимает блокировку с карты. Это замечательный вариант для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями
 Installment  Это вторая программа реструктуризации кредитной карты Тинькофф. При выборе этого варианта кредитор полностью закрывает кредитную карту, фиксирует сумму общего долга и выдает новый займ. Составляется договор займа, на фиксированный срок. Согласно новому договору заемщик ежемесячно обязан вносить оплату, согласно графику. Расходные операции в данном случае не предусмотрены

Для чего это нужно

Как уже было отмечено, реструктуризация – это изменение действующих условий кредитного договора. Потребность может возникнуть в том случае, когда заемщику нечем оплачивать долг по кредитной карте, в результате потери дохода. На практике теряют доход в результате сокращения на работе. Чтобы не портить кредитную историю, лучше обратиться в банк и попросить изменить условия.

Получается, это отличный продукт для тех заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, банк пойдет навстречу и предложит выгодные условия, чтобы заемщик смог вернуть долг по карте с кредитным лимитом.

Процедура реструктуризации кредитной карты от Тинькофф

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

Как правильно заполнить заявление

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

Как только все поля заявления будут корректно заполнены, его необходимо распечатать, подписать и отправить в адрес кредитора. Проще всего направить заявление электронным способом, на официальном сайте, через обратную связь. Опытные кредитные специалисты советуют продублировать документ, и направить заказным письмом, с уведомлением, на адрес головного офиса.

Помимо того что заявление будет заполнено, понадобится подробно изложить, по какой причине появилась просрочка по кредитной карте и ухудшилось финансовое положение. Чтобы кредитор пошел вам навстречу и изменил условия договора, следует написанное в заявление подтвердить документально.

К примеру:

 Документ об увольнении  В данном случае подойдет нотариально заверенная трудовая книжка. Стоит отметить, что увольнение по собственному желанию не принимается как основная причина. Нужно, чтобы в трудовой книжке была отметка, что работник лишился основного заработка в результате сокращения или ликвидации компании
 Справка о постановке на учет в центр занятости  Не стоит тянуть и ждать пока работа вас найдет сама. Как только трудовая книжка будет на руках, стоит обращаться в центр занятости и вставать на учет. Опытные сотрудники не только помогут найти новое место работы, но и будут платить ежемесячное пособие. Наличие справки свидетельствует о том, что заемщик старается и пытается быстрее найти работу, чтобы выплачивать долг по кредиту
 Справка о снижении дохода  Не секрет, что работника могут понизить в должности и сократить размер оплаты. В такой ситуации можно взять справку о доходах в бухгалтерии
 Больничный лист  Необходим для тех, кто потерял работу по причине болезни или длительного лечения

Все документы нужно приложить к заявлению, составить опись и направить кредитору. Дальше останется только ждать решения.

Самый наилучший вариант для заемщика – это когда банк Тинькофф дает добро и соглашается помочь заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.

В такой ситуации кредитор направит новый договор, в котором будут прописаны условия, на основании которых заемщик будет вносить оплату. Проанализировав реальное финансовое состояние своего клиента, банк может назначить минимальный платеж.

Важно знать, что в большинстве случаев банк Тинькофф рассматривает обращение, с просьбой изменить условия договора только через три месяца, после последней оплаты. Получается, заемщик может отправить заявление и в течение нескольких месяцев ждать решение.

Советы

Несколько советов, которые стоит принимать во внимание:

 Внимательность  Некоторые должники, получив положительное решение, в буквальном смысле теряют голову от счастья и соглашаются подписать договор, не проверив, закончился ли срок действия у предыдущего. Чтобы в будущем не попасть в финансовую яму, стоит перед подписанием нового договора запросить документ, в котором кредитор укажет, что прежний договор закрыт. Это будет вашей гарантией

Прежде чем подписывать новый договор, стоит все внимательно изучить. Не стесняйтесь задавать вопросы. От того, как много вы получите полезной информации, зависит ваше финансовое положение.

 Платные услуги  Как правило, кредиторы сразу по умолчанию подключают многочисленные платяные услуги. Большой популярностью пользуется услуга смс-уведомление. Казалось бы, примерная плата от 50 до 70 рублей в месяц не отразиться на общем бюджете. Но посчитайте, сколько в год вы тратите на эту услугу? Правильнее воспользоваться бесплатным приложением, таким как интернет-банк или мобильный банк
 Страхование  Без навязанных страховок сейчас никуда. И банк Тинькофф не является исключением. Внимательно изучите, какие риски включает страховой полис, и можете ли вы от него отказаться, без изменения условий по новому договору. Порой проще подписать все документы, чтобы изменить условия и после расторгнуть страховку, за которую также стоит платить до нескольких тысяч в год

Видео: Стоит ли подписывать реструктуризацию

Ваши отзывы

finbox.ru

Рефинансирование (реструктуризация) в Связь-Банке потребительского кредита другого банка в 2017 году

Связь-Банк

Рефинансирование кредита Наличными Без комиссий Любой заемщик Клиентам банка Пенсионерам

Условия и документы для физических лиц по реструктуризации (рефинансированию) потребительских кредитов других банков в Связь-Банке. Процентная ставка от 13.9% до 18.9%, сумма до 3 000 000 ₽. Информация обновлена 15 сентября 2017 года с официального сайта Связь-Банка.

Условия по кредиту
Банк Связь-Банк Тип Потребительский кредит Краткое описание Одновременное рефинансирование до 5 кредитов сторонних банков Цель кредита Категория заемщика Привлечение созаемщика Возможно Рассмотрение заявки До 5 рабочих дней Обеспечение по кредиту Личное страхование заемщика По желанию Форма предоставления Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Только с согласия заемщика
Процентные ставки

Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту «Рефинансирование» Связь-Банка составляют от 13.9% до 18.9% годовых в рублях. Кредит выдается без залога и без поручителей на расчетный счет (безналично), наличными. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 5-ти рабочих дней.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 84 мес.
Общие условия 30 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда Все варианты (4) 13.9 – 18.9%
Примечание к ставкам Ставка на момент выдачи кредита составляет 18,9%, после предоставления документов, подтверждающих погашение рефинансируемого кредита: 13.9% Увеличение ставки
Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Рефинансирование» Связь-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 16.9%, срок 12 мес., сумма — 100 000 ₽.

Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 65 лет Стаж на текущем месте Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Постоянная регистрация заемщика в регионе присутствия банка Да Указать телефон Дополнительно Обязательно предоставление номера мобильного и одного стационарного телефона
Необходимые документы
Документы Дополнительные документы Возможные варианты: Подтверждение дохода Возможные варианты:
Погашение кредита
Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Неустойка за просрочку до 20% от суммы платежа Варианты погашения
Дополнительно
Страхование Добровольное страхование Заемщиков от несчастных случаев и болезней и/или страхование от потери работы в соответствии с программами добровольного страхования клиентов ПАО АКБ «Связь-Банк» Информация обновлена 15 сентября 2017, 15:16
Отделения на карте
БанкСвязь-Банк Телефон 8 (800) 500-00-80 Кредиты на сайте банкаwww.sviaz-bank.ru
См. также

topbanki.ru


Смотрите также