Рефинансирование ипотеки в альфа банке в 2017


Рефинансирование ипотеки других банков - лучшие предложения в 2017 году

Перекредитование среди россиян набирает все большую популярность. Соответственно и банки начинают внедрять в свои продуктовые линейки больше программ по рефинансированию, в частности и тех, которые предусматривают их использование по ипотечным ссудам. Такая ситуация имеет положительный момент, ведь большое количество предложений порождает конкуренцию, и, как следствие, применение более привлекательных для потребителя условий. В то же время с большим ассортиментом появляется сложность выбора наилучшего предложения. Поэтому мы составили рейтинг 10 самых выгодных программ по рефинансированию ипотеки в российских банках в 2017 году.

ТОП-10 банков по рефинансированию ипотеки

При составлении рейтинга учитывались наименьшие процентные ставки, которые применяются по программам рефинансирования ипотеки, вне зависимости от категории клиента, суммы первоначального взноса и региона присутствия банка. В то же время во внимание не принимались такие акции, как возможность уменьшения ставки за счет единоразового внесения определенной доли кредита при его оформлении.

ТОП-10 предложений в 2017 году по рефинансированию ипотеки Место Название банка Срок (лет) Наличие текущей просроченной задолженности Максимальная сумма (рублей) Годовая процентная ставка от (%)
1 НОКССБанк 1-30 Недопустимо Индивидуально 10,0
2 Альфа-Банк До 25 Недопустимо Индивидуально 10,5
3 Райффайзенбанк 1-25 Недопустимо 26 000 000 10,9
4 Газпромбанк До 30 Недопустимо 45 000 000 11,0
5 РосЕвроБанк 1-20 Недопустимо 5 000 000 11,0
6 ПримСоцБанк 3-27 Недопустимо 20 000 000 11,0
7 Банк Открытие 5-30 Недопустимо 30 000 000 12,0
8 АкиБанк 3-30 Недопустимо 10 000 000 12,0
9 Кошелев-Банк 3-30 Недопустимо 7 100 000 12,0
10 ВТБ 24 До 30 Недопустимо 30 000 000 12,1

Сразу необходимо отметить два важных момента. Во-первых, все программы рефинансирования обязательным требованием к клиенту выдвигают отсутствие текущей просроченной задолженности. Во-вторых, перечисленные в рейтинге предложения являются профильными, и направлены исключительно на перекредитование ипотеки в стороннем банке.

Детальное описание тройки лидеров

Лидер рейтинга – НОКССБанк, помимо минимальной ставки в 10% годовых предлагает рефинансировать ипотеку со снижением ставки на 1%, по сравнению с действующими условиями договора. Сопутствующими недостатками с максимально привлекательными условиями по уменьшению переплаты являются два дополнительных нюанса. Во-первых, перекредитовать можно только ипотеку, которая была оформлена для приобретения вторичного жилья. Во-вторых, НОКССБанк представлен исключительно в Москве и Волгограде. Таким образом, количество заемщиков, у которых есть возможность воспользоваться данной услугой, достаточно небольшое.

На втором месте находится Альфа-Банк, который как минимум является более доступным в плане своей географии. Ведь данная коммерческая структура входит в ТОП-5 кредитных организаций по наиболее развитой филиальной сети. Перекредитовать свою ипотеку в этом банке есть возможность под ставку от 10,5% годовых. Хотя стоит учитывать, что минимальная сумма остатка должна составлять 600 000 рублей. Для рефинансирования заемщику должно быть не менее 20 и не более 64 лет.

Тройку лидеров замыкает Райффайзенбанк со ставкой в 10,9% годовых по своей программе. Максимальная сумма, которую можно перекредитовать составляет 26 млн. рублей, и в то же время она не должна превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Стоит отметить, что минимальную ставку можно будет применить лишь после переоформления ипотеки в пользу Райффайзенбанка. Таким образом, пока не будет полностью погашен действующий кредит, снято старое обременение и переоформлено на новую коммерческую структуру, придется оплачивать банку комиссию за использование заемных средств в расчете 11,9% годовых.

Нюансы рефинансирования ипотеки

Важно отметить, что все приведенные в рейтинге программы перекредитования не предоставляют одно немаловажное преимущество – возможность объединения нескольких кредитов в разных банках. Связано это с тем, что указанные предложения являются профильными для ипотеки. То есть использовать их в направлении погашения действующего долгового обязательства, например, по необеспеченному займу наличными не удастся. Поэтому данные программы могут быть использованы исключительно для уменьшения итоговой переплаты и снижения уровня ежемесячного платежа.

Еще одной немаловажной деталью рефинансирования ипотеки является необходимость переоформления залога. То есть потребуется снять действующее обременение и оформить его на нового кредитора. Зачастую это достаточно немалые расходы. Поэтому предварительно стоит детально рассчитать будущую экономию на итоговой переплате, чтобы совокупно с расходами на переоформление она не оказалась больше, чем без использования перекредитования.

Конъюктура рынка заставляет ипотечных заемщиков постоянно следить за программами рефинансирования

Ипотеку можно назвать наиболее актуальным кредитным продуктом для рефинансирования. Ведь именно этот тип займов оформляется на продолжительный срок, что позволяет, в зависимости от ситуации на рынке и грамотном подходе, максимально эффективно управлять своими долговыми обязательствами, значительно снижая итоговый уровень переплаты.

Например, согласно официальной статистике Центрального банка Российской Федерации средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в апреле 2015 года составляла 14,70%, в мае 2009 – 14,88%. По последней статистике, датируемой декабрем 2016 года этот показатель находиться на уровне 12,16% годовых. Соответственно ориентировочная разница между предложениями банков будет составлять 2,54% и 2,72% годовых соответственно.

Данный пример явно показывает, что колебания процентных ставок являются постоянными, а учитывая, что уровень переплаты по рефинансируемым кредитам устанавливается в зависимости от действующей конъюктуры рынка, то следить за предложениями по перекредитованию, и по возможности использовать их, стоит всем ипотечным заемщикам, вне зависимости от срока действия кредитного договора. Ведь по целевым ссудам на покупку недвижимости разница даже в 2% годовых вытекает просто в огромную итоговую экономию.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2017 года

Для того чтобы объединить все кредиты в один, многие банки предлагают услугу рефинансирования. В таком случае банк погашает все ваши прежние задолженности, формируя один полноценный кредит. Далее мы рассмотрим лучшие предложения других банков по рефинансированию ипотеки в 2017 году.

Сбербанк

Условия программы рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке были возобновлены совсем недавно. Данная программа называется «Рефинансирование под залог недвижимости». Таким образом, вы сможете рефинансировать либо пять кредитов, которые были взяты в различных других банках или в самом Сбербанке, или же один ипотечный кредит.

Основными условиями для его получения является оформление залогового имущества. Ей может быть:

Остальные условия по кредиту приведены в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимум – 9,5%

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет;
  • Он должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • Общий стаж работы – 1 год;
  • Если заемщик в браке, то его супруг автоматически становится созаемщиком.

Минимальная – 5 000 000 рублей

До 30 лет

ВТБ 24

Услуга перекредитования ипотечного кредита также предоставляет банк ВТБ 24. Компания предлагает своим клиентам оставить заявку на их официальном сайте для получения подробной консультации. Также одним из главных моментов при оформлении рефинансирования — это сбор всех необходимых документов:

Другие необходимые условия прописаны в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Фиксированная – 9,7%

  • Возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • Наличие временной или постоянной регистрации;
  • Постоянное место работы.

Максимальный – до 30 млн рублей

До 30 лет

Газпромбанк

Также среди немногих банковских организаций Газпромбанк предлагает своим клиентам оптимальное рефинансирование своего ипотечного кредита. Для его получения Вам необходимо подготовить определенный перечень документации:

Другие условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке прописаны в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – 9,5%

  • Возраст – от 20 до 65 лет;
  • Гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация;
  • Положительная кредитная история;
  • Общий стаж работы – от 1 года, на текущем месте работы – более 6 месяцев.

Минимальный – 500 тысяч рублей

До 30 лет

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-банка также могут получить услугу выгодного рефинансирования ипотеки. Одним из основных условий помимо тех, которые приведены в таблице, Альфа-банк установил основные требования к состоянию жилья, которая находится в залоге по данному кредиту:

Также заемщику необходимо собрать определенный пакет документов, который ничем не отличается от перечня, установленного другими банками.

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимум – 13,99%

  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
  • Обязательное гражданство Российской Федерации;
  • Доход – свыше 10 тысяч рублей;
  • Страхование собственной жизни и здоровья;

 

Максимум – до 1 500 000 рублей

До 5 лет

ЮниКредит Банк

Одним из кредитных продуктов в данной организации является программа «Рефинансирование ипотечного кредита». Таким образом, ЮниКредит Банк предлагает своим клиентам уменьшить процентную ставку, а также размер ежемесячных выплат по ипотеке. Также рефинансирование может позволить заемщику изменить срок и переконвертировать валюту.

Стоит отметить, что одной из самых положительных характеристик данной программы является то, что заемщик может получить дополнительные средства, то есть увеличить сумму по ипотеке.

Список документов, необходимых для оформления рефинансирования, ничем не отличается от тех, которые требуются в других банках.

Основные условия программы «Рефинансирования ипотечного кредита» от ЮниКредит Банка приведены в следующей таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

11,9%

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Обязательная регистрация на территории РФ;
  • Подтверждение дохода;
  • Положительная кредитная история;
  • Общий стаж работы – более 2 лет, на текущем месте работы – более 3 месяцев;
  • Залог имущества.

менее 80% от стоимости жилой недвижимости

До 30 лет

 

«Московское ипотечное агентство»

Участник программы рефинансированию ипотеки от банка Московское ипотечное агентство может потратить полученную сумму как на приобретение жилой недвижимости, так и на ее улучшение, например, на проведение ремонта.

При этом стоит отметить, что на данную процедуру заемщик может направить менее 30% от общей суммы по ипотеке.

Также у заемщика появляется возможность снизить процентную ставку по кредиту. Для этого необходимо внести первоначальный взнос, размер которого определяется банком МИА. В таком случае, она будет уменьшена на 0,5%.

Несмотря на это при отсутствии страховки имущества ставка увеличивается на 5%.

Список документов необходимые для оформления этой кредитной программы:

Условия для участия в программе рефинансирование ипотеки приведены ниже в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – 12,3%

  • Возраст — от 18 до 30 лет;
  • Налоговое резидентство РФ;
  • Общий стаж работы – более 1 года, на текущей работе – более 6 месяцев;

 

От 500 000 рублей. При этом она не должна быть ниже 15% от цены жилой недвижимости.

От 1 года до 30 лет

Райффайзенбанк

В отличие от других программ рефинансирование ипотеки, Райффайзенбанк рассматривает выдачу кредитов на сумму до 26 млн руб. Это значительно выше, чем у некоторых аналогичных предложений.

Также если вам необходимо рассчитать сумму, которую вам будет необходимо выплачивать по данной программе, Вы можете воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

Уменьшить процентную ставку заемщик может, зарегистрировав ипотеку в пользу Райфайзенбанка. В таком случае процент будет снижен на 1%.

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита у Райффайзенбанка, Вам необходимо собрать определенный перечень документов, а также соблюдать основные условия, которые приведены ниже в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

11,9%

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Наличие гражданства;
  • Проживание в зоне обслуживание банка;
  • Наличие регистрации;
  • Стаж работ – от 1 года, текущий — более 6 месяцев;
  • Положительная кредитная история.

До 26 000 000 рублей

От 1 до 25 лет

Банк «Открытие»

Основное отличие программы рефинансирование ипотеки от банка «Открытие» — это большое количество надбавок по процентной ставке. Так, при оформлении кредитной программы ему будет добавлена к процентной ставке еще 0,25 процентов, если:

Надбавка в 1%, если:

Надбавка в 2%, если заемщик не страховал квартиру или дом, а также собственные жизнь и здоровье.

В таблице приведены основные условия оформление рефинансирование ипотеки:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – от 10%

  • Возраст – от 18 до 65 лет;
  • Российское гражданство;
  • Общий стаж работы – от 1 года, на текущем – более 3. месяцев.
  • Минимальная – 500 000 рублей;
  • Максимальная – 30 000 000 рублей.

От 5 до 30 лет

Тинькофф

В банке Тинькофф потенциальный заемщик может снизить процентную ставку на 0,25% при 2 условиях:

Прочие условия прописанные в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – от 12, 7%

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Обязательная прописка;
  • Общий стаж работы – более 1 года;
  • Российское гражданства;
  • Наличие ИНН.

До 99 000 000 рублей

От 1 года до 25 лет

Россельхозбанк

Помимо условий, которые приведены в таблице ниже, Россельхозбанк устанавливает дополнительные правила по оформлению рефинансирования ипотеки:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – 11,5%

  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Общий стаж работы – от 1 года, на текущем месте – более 6 месяцев;
  • Предоставление созаемщиков;
  • Российское гражданство и регистрация.

До 20 000 000 рублей

До 30 лет

Бинбанк

Если вы желаете оформить рефинансирование своей ипотеки в Бинбанке, то убедитесь, что задолженность по ней должно быть более 10 000 рублей, а оформлена более чем за 3 месяца до запланированного кредитования.

При этом потенциальный заемщик должен подтвердить, что у него не было просроченных выплат по ипотечному кредиту, которые требуют рефинансирования.

Для того чтобы его получить, необходимо соблюдать определенные условия, приведённые в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – 14, 99%

  • Возраст – от 18 до 70 лет;
  • Российское гражданство;
  • Текущий стаж работы – более 4 месяцев;
  • Отсутствие статуса ИП;
  • Положительная кредитная история.
  • Минимальная — 500 000 рублей;
  • Максимальная – 2 000 000 рублей.

От 2 до 7 лет

ДельтаКредит

В отличие от других предложений других банков по рефинансированию ипотеки, в КельтаКредит банке потенциальный заемщик столкнется с обязательными комиссионными выплатами за определенные операции, а именно:

Все остальные условия приведены в таблице:

Процентная ставка

Требования к заемщику Размер суммы

Сроки погашения задолженности

Минимальная – 8,75%

  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Предоставление созаемщиков;
  • Положительная кредитная история;
  • Не требуется предоставление военного билета.

Не больше суммы по ипотеке, которая планируется рефинансировать

До 25 лет

cabinet-lawyer.ru

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке 2017: ставки и условия

В Альфа-Банке сегодня можно провести рефинансирование (перекредитование) до 5 кредитов других банков, в том числе кредитной карты, ипотеки и других займов. Клиент также имеет возможность получить дополнительные средства наличными.

Рефинансирование кредита сегодня поможет снизить ставку по кредитам тем заемщикам, которые ранее набрали займов под высокий процент. Перекредитованием можно уменьшить ежемесячный платеж, сократив тем самым кредитную нагрузку на семейный бюджет, объединить несколько займов в один, чтобы упростить расчеты. Выгоды рефинансирования кредитов очевидны, рассмотрим, кто может перекредитоваться в Альфа-Банке.

 

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке в 2017-2018 году: кому доступно

Оформить кредит на рефинансирование в Альфа-Банке могут клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

 

Перекредитование в Альфа-Банке: условия 2017

Условия и процентные ставки перекредирования (рефинансирования) кредитов в Альфа-Банке для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнеров более выгодные, чем для обычных заемщиков.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: стандартные условия

Ставки и условия рефинансирования кредитов в Альфа-банке для обычных клиентов (стандартные условия).

Условия кредита
Процентные ставки
Сумма кредита, руб. Ставка, % годовых
от 50 000 17,99 %
от 250 001 14,99—16,99%
от 700 001 13,99—16,99%

Перекредитование в Альфа-Банке: условия для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на карточку Альфа-Банка, имеют льготные условия рефинансирования кредитов.

Условия кредита
Процентные ставки
Сумма кредита, руб. Ставка, % годовых
от 50 000 14,99 – 15,99%
от 250 001 13,99 -15,99%
от 700 001 11,99 -14,99%

Рефинансирование в Альфа-Банке: условия для сотрудников компаний-партнеров

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке сотрудников компаний-партнеров производится на льготных условиях.

Условия кредита
Процентные ставки
Сумма кредита, руб. Ставка, % годовых
от 50 000 15,99 – 17,99%
от 250 001 14,99 -16,99%
от 700 001 13,99 -15,99%

Как рефинансировать кредиты в Альфа-Банке: инструкция

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке производится по стандартной схеме. Вот пошаговая инструкция:

Документы для оформления рефинансирования

Для оформления кредита на рефинансирование в Альфа-Банк надо предоставить справку о наличии действующего кредитного продукта в стороннем банке с реквизитами, а также следующий пакет документов:

КСТАТИ! Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут получить кредита на рефинансирование по 2 документам.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках рефинансирования кредитов узнавайте на официальном сайте alfabank.ru или в отделениях Альфа-банка.

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке 2017: ставки и условия

САМЫЕ ЧИТАЕМЫЕ:

prozvi.ru

Банковское рефинансирование ипотеки в 2017 году

Если вы берете новый кредит под залог приобретённого в ипотеку жилья, первичный банк может и не дать согласие. В противном случае жилье будет заложено еще раз в стороннем банке. Но это не препятствие. Рефинансирующий банк на период переоформления закладной на квартиру, в которой меняют сведения о залогодержателе, повышает ставку по кредиту. У каждого кредитного учреждения она своя – до 2%.

После одобрения на новый кредит нужно представить в рефинансирующий банк пакет документов на жилье. Мы приведем здесь основной перечень.

Вторичный кредитор проверяет бумаги и перечисляет средства в банк, где вы взяли старый кредит, чтобы покрыть его. Затем происходит смена залогодержателя квартиры. Это может занять 2-3 месяца. В закладной на жилье делается запись о новом держателе залога. Потом клиент передает её в рефинансирующий банк. На этот процесс рефинансирования завершается.

В процессе могут возникнуть и другие вопросы. Что делать, если вы планируете рефинансировать ипотеку в будущем, но банкротство застройщика этому мешает. Для начала вам скорее всего потребуется признание права собственности на недострой. 

Важно! Теоретически рефинансировать ипотеку можно и в своем банке. Но на деле кредитное учреждение, скорее всего, откажет, чтобы не потерять «дивиденды».

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

На сегодня многие банки в Санкт-Петербурге перекредитуют ипотеку. Процентные ставки и условия у всех разные. Рассмотрим наиболее выгодные предложения банков. У каждого есть свои отличия, которые могут сыграть решающую роль. Назвать однозначно лучшее рефинансирование ипотеки непросто. Выбор за вами!

1. Сбербанк

В Сбербанке действует программа рефинансирования ипотеки под залог недвижимости. Ставка – от 10,9% Есть существенный плюс – не нужно согласие первичного кредитора на последующую ипотеку.

2. Райффайзенбанк

Одно из самых интересных предложений рефинансирования по рублевому кредиту у Райффайзенбанка. Ставка по вторичному кредиту – от 10,9%. Одна из самых низких на ипотечном рынке. Срок кредита вполне приемлемый – максимум 25 лет.

Но на рынке кредитования действуют свои законы. Например, ставка будет зависеть от возраста клиента. Если он на момент одобрения кредита не больше 45 лет и 1 месяца, и заёмщик застраховал только квартиру, то процент подрастет на 0,5 п.п. Для клиентов старше этого возраста, ставка скакнет сразу на 3,2 п.п.

Кроме того, Райффайзенбанк один из немногих, предлагающий рефинансирование валютной ипотеки, которую можно заменить на рублёвую. Ставка – 10,25%

3. ВТБ 24

По еще более низкой ставке – 10,7% – рефинансирование ипотеки предлагает ВТБ 24. Однако это возможно для зарплатных клиентов. Для остальных минимальная ставка повышается до 11%.

Есть и другие не самые приятные условия. Например, если клиент откажется застраховать жизнь и имущество, ставка для обеих категорий заёмщиков поднимется на 1%. Тем же, кто хочет оформить кредит с наименьшим количеством формальностей придется внести 50% от стоимости жилья.

Важно! Рефинансирование ипотеки невозможно на стадии строительства дома. Жилье должно быть оформлено в собственность.

4. Газпромбанк

Его процентная ставка – от 10,25%. Срок кредита – 30 лет. Однако и тут есть свои подводные камни. Кредит под «красивый» процент предоставляется при условии оформления договора страхования. А еще в кредитном учреждении взимают комиссию.

Есть и другие ограничения, касающиеся жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Если клиент из Северной столицы хочет получить вторичный кредит на жилой объект стоимостью меньше 5 млн. рублей, к ставке рефинансирования он должен прибавить еще 0,25 п.п.

5. Уралсиб

Условия рефинансирования в 2017 году в Уралсибе отличаются большим размером максимального кредита – до 50 млн. рублей. Процентные ставки здесь выше, чем в других банках, – от 11% до 11,5%.

И опять. Не оформили комплексное страхование, ставка вырастет на 1%. Прибавьте еще 0,5%, если вы брали ипотеку на частный жилой дом или квартиру в таунхаусе. И наконец загадочный пункт – отклонение от стандартных условий получения кредита. За это взимается единоразовая комиссия 0,5% ставки.

Добавим, что при рефинансировании ипотеки нужно учитывать, что вам придется потратиться не только на ежемесячные платежи. Возникнут и другие расходы. 

Иными словами, дел предстоит много. Чтобы не было лишней беготни, нервотрёпки и долгих объяснений с сотрудниками банка, самое мудрое – использовать помощь юристов. Они организуют сопровождение сделок с недвижимостью.   

Рефинансирование ипотеки – эксклюзив

Рефинансирование ипотеки других банков тоже может привлечь невысокими процентами – Абсолют банк (10,25%), Дельтакредит (9,5%), Банк Открытие (10%). Но это минимальный процент. Ставка может стать выше при несоблюдении дополнительных условий.

Среди них, к примеру, отказ от титульного страхования и страхования жизни и здоровья, поднимающий процентную ставку в банке Открытие, сразу на 4%. В банке «Дельтакредит» взимается комиссия за конвертацию средств заёмщика.

Важно! Как поступить с налоговым вычетом после рефинансирования ипотеки? Об этом обязательно переговорите с юристами.

В некоторых финансовых учреждениях действуют необычные программы по рефинансированию ипотеки. В Росевробанке минимальная ставка – 9,25%. Процент можно сделать еще меньше, но за это придется дополнительно заплатить. К примеру, если отминусовать 0,5% от ставки, комиссия составит 1,5% от размера кредита и т.д.

helpdol.ru

Рефинансирование ипотеки в 2017 - банки, отзывы, условия

Перекредитование осуществляется только в случаях, когда существуют объективные обстоятельства, мешающие выплате платежей по ипотеке по установленной ставке с учетом объема ежемесячных платежей. Какие банки предлагают банковскую услугу и на каких условиях, вы узнаете из этой статьи.

Что это такое

Рефинансирование представляет возможность получения кредита на новых условиях при закрытии ранее полученного займа с погашением задолженности за счет полученных средств.

Перекредитование возможно как на основе других тарифов в том же банке, где был получен первый заем, так и в ином финансовом учреждении. Для оформления пакета услуг достаточно подать заявку и дождаться решения учреждения.

Предоставляется кредитование на более выгодных условиях в связи:

При обращении в другую организацию для рефинансирования следует взвесить все экономические риски принятия такого решения. Убытки могут быть в связи с длительным сроком кредитования значительными, измеряющимися несколькими процентами от суммы договора.

Принимать во внимание необходимо не только размер процентной ставки, но и возможность получения льготы в связи с участием в зарплатной программе банка, в специальной акции, виды платежей, снижения ставки на 1% при подключении дополнительного пакета услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Примером может служить погашение кредита, взятого в Росбанке, за счет средств новой ссуды, оформленной в Россельскохбанке.

Какие банки предоставляют

В ТОП-10 банков по России, оказывающих услуги рефинансирования, входят:

 ВТБ Банк Москвы

 Предлагает займы по ставке 12,9% на 7 лет. Максимальная сумма достигает 3 млн руб. Предусмотрена возможность рефинансирования кредитов в иностранной валюте.

После трех месяцев внесения средств есть возможность воспользоваться предложением Валютные каникулы по приостановлению выплаты процентов по жилищной ссуде.

 Интерпромбанк  Москвичи имеют возможность воспользоваться кредитом на условиях: 12 % при сроке погашения от 6 до 60 месяцев, сумма займа от 45 тыс. руб. до 1 млн руб. Регистрация заемщика должна находится в Москве или Московской области. Предоставление займов при объединении нескольких кредитов.
 Тинькофф  Дает льготный период в течение 120 дней. Онлайн заявка рассматривается в течение 5 минут. Рефинансирование осуществляется путем предоставления кредитной карты с льготным 4-месячным периодом.
 Россельхозбанк  Ставка по кредиту принята в размере 13,5% в год, срок возврата долга до 5 лет, максимальная сумма до 1 млн руб. Перекредитование займов, которые оформлены в иностранной валюте, если срок их выплаты составил более 1 года.
 Бинбанк  Рефинансирование со сроком выплаты в 7 лет. Ставка годовая принята в размере 14,99%. Сумма займа от 50 тыс. до 2 млн. руб
 Сбербанк  Ставка равна 13,9% ежегодно. Срок возврата средств от 3 месяцев до 5 лет. Ссуда до 3 млн руб.

Эти банки предоставляют возможность рефинансировать кредит, по которому нет задолженности. Если отмечены просрочки, то есть возможность получить кредит наличными для покрытия текущего долга.

Условия

Главным условием принятия в программу рефинансирования является выплата в полном объеме без просрочек и других нарушений договора задолженности по ипотеке в течение всего срока действия кредитного договора, заключенного в том же или другом банке, который подлежит закрытию.

Обратиться за рефинансированием могут следующие категории граждан:

Обязательно наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по выполнению финансовых обязательств в отношении банка, где оформлялся первоначального долг.

Не допускается наличие других оформленных займов в том же или другом финансовом учреждении, как потребительских кредитов, ссуд на приобретение авто, образование и др. имеет значение также сумма запрашиваемой ипотеки, она должна быть не меньше долга по имеющемуся кредиту, иначе смысла рефинансирования не будет, оформление документов будет невозможно в таких условиях.

Пример условий ведущего учреждения России Альфа-Банка:

Для начала, чтобы не обращаться в другой банк, можно обратиться к кредитующему банку. Возможно, руководство пойдет на то, чтобы не терять клиента и снизить процентную ставку в условиях действующего тарифа или пойдет на увеличение периода кредитования.

Не стоит подавать документы на рефинансирование, если у заемщика нет уверенность в том, что он сможет погашать платежи более крупными средствами при условии уменьшения периода выплаты по ипотеке.

Предусмотреть такие обстоятельства достаточно просто, если, например, планируется рождение ребенка в семье, то не стоит идти на такие меры до получения средств поддержки от государства в виде материнского капитала или при участии в программе Молодая семья.

Необходимые документы

Для оформления нового кредитного договора необходимо предоставить:

По своему усмотрению банк, предоставляющий рефинансирование, может запросить дополнительные документы для оценки платежеспособности потенциального заемщика, оценки финансовых рисков, определения процентной ставки или программы кредитования, определения характеристик недвижимости, переданной в залог и приобретаемой.

Как оформить рефинансирование ипотеки

Процедура перекредитования заключается в следующих этапах:

  1. Подготовка документов для подачи заявления. Заполнение заявки-анкеты онлайн, направление в банк для получения предварительного решения.
  2. При отсутствии отказа обращение в отделение банка к специалистам для подачи документов и подписания заявления лично.
  3. При получении окончательного положительного решения представление документации на объект недвижимости, как правоустанавливающего основания, выписки из ЕГРН, копии ипотечного договора, закладной и др.
  4. Заключение кредитного договора, снятие ограничения с объекта недвижимости в виде ипотеки с одновременной регистрацией прав по новому кредитному договору. Внесение сведений в единый реестр недвижимости об ограничениях на распоряжение объектом.
  5. Выплата средств в счет задолженности по ссуде согласно графика платежей и условий договора.

Производится перечисление денег на счет кредитного учреждения, с которым ранее был заключен договор напрямую. На основании соглашения о прекращении кредитного контракта и справки об отсутствии задолженности производится снятие обременения в органах Росреестра.

Одновременно производится установление залогового обеспечения на объект недвижимости по новому кредитному договору. Сведения регистрируются в единой государственной базе недвижимости. Снимаются любые ограничения на распоряжение объектом после полного погашения задолженности по новому ипотечному договору.

Среди вариантов оформления рефинансирования на 2017 год следующие:

Любое их этих решений может благоприятно повлиять на финансовое положение заемщика и улучшить состояние для жизни его семьи.

Приведем в качестве примера переоформление кредита, полученного в Сбербанке, на договор в Райффайзенбанке, предлагающем наиболее выгодные условия по рефинансированию на 2017 год. Предположим, стоимость договора кредитования составляет 2 196 700 руб.

При оформлении отношений в Сбербанке общая стоимость договора будет равна  2 514 850 руб. под 10,9% в год. В Сбербанке придется заплатить 2 541 677 руб., соответственно. Выгода составит 26 827 руб. Расчет производился сроком на 196 месяцев.

Плюсы и минусы

К преимуществам рефинансирования относятся:

К минусам можно добавить:

Видео: Рефинансирование ипотеки

 

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru


Смотрите также