Рефинансирование ипотеки альфа банк 2017


Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки 2017

Частный Альфа-Банк является одним из десяти крупнейших банков Российской Федерации. Он производит рефинансирование разных займов: потребительских, ипотечных, кредитных карт, являющихся собственностью иных банков. В числе предлагающих аналогичные услуги организаций он находится на лидирующей позиции.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2017 году возможно как для физических лиц, так и для юридических. Обслуживание физических лиц возможно через Интернет, для чего успешно реализуется «Альфа-клик».

Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка

Клиент Альфа-Банка имеет право поучаствовать в реализации программы рефинансирования непогашенного кредита, если на это есть веские причины. К их числу относятся:

  • Увольнение с места работы;
  • Возникновение нужды в деньгах на лечение самого банковского клиента или близкого родственника;
  • Рождение ребёнка и иные обстоятельства, являющиеся жизненными трудностями.

Что касается рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке, оно подойдёт для заёмщиков, взявших кредит в период финансового кризиса в стране или спустя небольшой промежуток времени после его окончания, когда процентная ставка была на очень высоком уровне. Сегодня у граждан появился шанс изменить условия кредитования на более комфортные. Результатом станет снижение ипотечной ставки и снижение суммы переплаты.

Кредит даётся с целью закрытия ранее взятого в другом банке заёма с залогом недвижимости для:

  • Строительства или покупки новой квартиры/дома;
  • Покупки части или частей в квартире/доме.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

При рефинансировании клиент получает новый кредитный договор с изменившимися условиями выплаты. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке возможно при условиях:

  • Минимальная сумма для сделок с домами и квартирами, с которой работает Альфа-Банк, равняется двум с половиной миллионам рублей;
  • Верхний предел суммы перекредитования составляет шестьдесят миллионов рублей;
  • Новый заём выдаётся на срок от пяти до двадцати пяти лет;
  • Размер ставки зависит от выбранного срока и устанавливается в диапазоне от двенадцати с половиной до тринадцати с половиной процентов годовых.

Для зарплатных клиентов ставка снижена. В случае отказа от личного и титульного страхования предполагается повышение ставки на три процента. Одним из главных условий является оформление права собственности заёмщика на жильё. Нельзя осуществить рефинансирование ипотечного кредита по долевому договору в строящемся доме. Сотрудники Альфа-Банка попросят дождаться завершения стройки и подать заявление позже.

После заключения договора служащие Альфа-Банка гасят взятый в прошлом ипотечный кредит в соответствующем банке, после чего заёмщик должен взять там справку о закрытии долга.

Требования к заёмщику и ипотеке

Для одобрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита заёмщик должен отвечать требованиям банка. Кредит будет получен при соблюдении следующих условий:

  • Так как Альфа-Банк производит рефинансирование ипотеки других банков, у клиента должно существовать не менее одного кредита в любом из них. Кредитные карты также входят в это число;
  • Получатель кредита должен иметь гражданство Российской Федерации;
  • Заёмщик должен преодолеть возрастной порог в двадцать один год;
  • Клиент обязан предоставить работникам Альфа-Банка документы, подтверждающие его доход, который должен превышать десять тысяч рублей;
  • Минимальный трудовой стаж — три месяца;
  • Заёмщик должен иметь прописку в районе отделения, где желает оформить рефинансирование;
  • У заявителя должен быть мобильный и домашний телефоны.

Стоит сразу же исключить попытки обмана банка путём сокрытия факта наличия или неимения кредитов. С историей займов в полном объёме можно ознакомиться в бюро кредитных историй. Также получателю кредита нужно подготовиться к навязчивым вопросам из банковской службы безопасности. Это стандартная процедура в любом банке, поэтому ответить на них нужно правду.

Документы для рефинансирования нужны те же, что и для получения стандартной ипотеки. По причине того, что недвижимость является залогом у банка, документ о продавце недвижимости предоставлять не нужно. Также нужно провести оценку недвижимости, так как она станет залогом у Альфа-Банка. Обязательный пункт — справка о доходах. Оформить рефинансирование могут бизнесмены при условии наличия на руках бухгалтерской и налоговой отчётности.

Как проходит рефинансирование в Альфа-Банке

При одобрении рефинансирования ипотеки кредитным комитетом Альфа-Банка деньги по безналичному расчёту переводятся на счёт банка, ранее выдавшего ипотечный кредит. Заёмщик пишет заявление, где просит досрочно закрыть долг в другом банке. Затем нужно получить там справку о погашении займа и доставить её в отделение Альфа-Банка.

Детали по рефинансированию

Рефинансирование ипотеки считается сложной процедурой, поэтому лучше дополнительно изучить информацию в разделе https://alfabank.ru/get-money/refinancing/refin/.

Альфа-Банк не случайно является одним из ведущих банков страны. Кроме огромного перечня предоставляемых услуг Альфа-Банк предлагает рефинансирование ипотеки в 2017 году на самых выгодных условиях. Однако следует помнить, что процесс рефинансирования занимает немало сил, времени и средств, а выгодным договор считается при снижении ставки на полтора-два процента. Кроме того, для расчёта выгоды при нынешних кредитных ставках на сайте Альфа-Банка есть калькулятор рефинансирования ипотеки.

alfamybank.ru

Рефинансирование ипотеки в 2017 году: лучшие предложения и подводные камни

Сейчас многие банки предлагают рефинансировать кредит на жилье. Новая услуга все популярнее у заемщиков. Их целевой клиент — человек, который взял в кризисные 2014-2015-е годы ипотеку под высокий процент. В то время ставки были очень высокими, примерно 16-20%. В 2017 году после снижения ставки рефинансирования до 9%, банковские организации существенно снизили стоимость ипотечных займов.

В июле мы провели анализ предложений по рефинансированию ипотеки. Наиболее интересными делимся ниже.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

Необходимо понимать, что при подаче заявки банки оценивают платежеспособность клиента заново. Т.е. если у заемщика снизилась зарплата, или он уволился (ушел в декрет), то скорее всего ему откажут.

Важно! Обязательное условие для рефинансирования в большинстве банков — квартира должна быть в собственности. Если дом еще строится и у заемщика на руках только договор долевого участия (ДДУ), то ему практически везде откажут.

Требования к «перезаемщикам»

Во всех банках есть ряд стандартных требований, несоответствие к которым приведет либо к повышению годовой ставки, либо к отказу:

  1. Возраст от 18 до 50 лет.
  2. Наличие официальной работы и справки 2-НДФЛ. Справка по форме банка или заявка от индивидуального предпринимателя повысит годовой процент.
  3. Право собственности на залоговую недвижимость. Договор ДДУ могут принять лишь в нескольких банках.
  4. Наличие созаемщика. Необязательное пожелание, но в случае низкой официальной зарплаты станет определяющим.
  5. Отсутствие просрочек по платежам за последние 12 месяцев.

 

Самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки

ТОП-10 № Банк % при рефинансировании Особенности
1 Банк «Открытие» 10% Страховка недвижимости и здоровья, справка 2-НДФЛ
2 Газпромбанк 10,25% Страховка недвижимости и здоровья
3 БинБанк 10,5% Ставка при первоначальном взносе от 50%. Можно по ДДУ
4 РосЕвроБанк 9,25% Комиссия 4%
5 ДельтаКредит 9,5% Комиссия 4%
6 Сбербанк 10,9% Страхование жизни и здоровья. Справка 2-НДФЛ
7 ВТБ24 11% Страхование жизни и здоровья. справка 2-НДФЛ
8 АбсолютБанк 10% При оплате комиссии 2% от кредита. 10,5% без комиссии
9 Росбанк 9,5% Комиссия 4%. Без комиссии — 11%
10 Тинькофф 9% Посредник. занимается подбором ипотеки в других банках
  • Одни из самых низких ставок предлагает РосЕвроБанк — всего 9,25%. Однако, чтобы получить такой процент, нужно заплатить банку комиссию 4% от суммы кредита. Далеко не каждому подойдут такие условия. Похожее предложение у банков ДельтаКредит и Росбанк — 9,5% годовых с комиссией 4%.
  • Достаточно простые условия у банка ВТБ24. Организация предлагает рефинансировать ипотеку под 11% (10,7% для зарплатных клиентов). Максимальная комиссия может составить 1500 руб. за перевод средств в другой банк.
  • В Газпромбанке до конца 2017 года действует акция по рефинансированию кредитов на жилье —10,25%. Условия вполне обычные — нужно застраховать как квартиру, так и себя от несчастных случаев и смерти.
  • В Бинбанке можно перекредитоваться под 10,5%, если заем будет меньше половины от стоимости недвижимости.
  • Банк «Открытие» предлагает рефинансировать ипотеку под 10%. Здесь так же необходимо застраховать как залоговую недвижимость, так и свою жизнь.

В Сбербанке и ВТБ как обычно консервативные условия, без «драконовских» комиссий с небольшими годовыми ставками. Крупнейший банк страны лишь недавно запустил эту услугу.

Подводные камни

  • При получении кредита на рефинансирование ипотеки, заемщик не сможет оформить имущественный налоговый вычет, предусмотренный ст. 220 Налогового Кодекса РФ. Таким образом, можно потерять 260 000 и 360 000 рублей вычетов за первое жилье и за банковские проценты.
  • Неизбежны дополнительные расходы на оформление документов (в т.ч. нотариуса), комиссии за межбанковский перевод и оформление нового ипотечного займа.

Тем, кто собирается понизить выплаты по кредиту на жилье специалисты рекомендуют не спешить: осенью банкиры ожидают снижения ключевой ставки ЦБ (сейчас она составляет 9%), а в след за ней подешевеет и ипотека.

www.zacreditom.ru

Рефинансирование ипотеки: 6 лучших предложений 2017

В последнее время на рынке банковских услуг быстро развивается программа рефинансирования действующих кредитов, в том числе и ипотечных. В борьбе за клиентов банки готовы предоставлять «чужим» платежеспособным заемщикам более выгодные условия. Также такое предложение интересно клиентам, которые хотят объединить несколько кредитов из разных банков в один. Прежде чем решиться на такую операцию, стоит тщательно рассмотреть как можно больше предложений, чтобы выбрать действительно выгодный вариант.

Ниже приведены лучшие предложения 2017 года по рефинансированию ипотеки.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает провести рефинансирование ипотечных кредитов на таких условиях:

  • процентная ставка от 13,9 до 15,0 %;
  • сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • срок от полгода до 5 лет.

Возможно объединение до шести кредитов в один.              

ВТБ24 выдвигает такие требования к рефинансируемым кредитам:

  1. до окончания действующего договора должен быть не менее трех месяцев;
  2. своевременное погашение кредита на протяжении последних 6 месяцев;
  3. наличие  просроченной задолженности не допустимо.

Заявку на рефинансирование можно подать как в отделении банка, так и удаленно на сайте. Решение принимается в течение трех дней.

Одним из преимуществ рефинансирования в ВТБ24 является возможность получения дополнительных кредитных средств на любые другие цели.

Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует только один кредит, выданный в другом кредитном учреждении под залог жилого помещения. Условия предоставления достаточно привлекательные:

  • срок – не более30 лет;
  • процентная ставка  9,5%;
  • максимальная сумма кредитования – до 45 миллионов рублей, но не меньше 500 тысяч. Стоимость залоговой недвижимости должна превышать остаток минимум на 15 %.  

Решение принимается в течение десяти дней после подачи заявки.

Россельхозбанк

Банк предлагает рефинансирование как одного, так и нескольких кредитов без дополнительных комиссий. Условия следующие:

  • максимальная возможная сумма – 1 миллион рублей;
  • процентная ставка от 13,5 % и выше;
  • срок 5 лет.

Срок рассмотрения заявки – до трех рабочих дней с момента получения банком всех необходимых документов.

Альфа-Банк

Конкурентоспособные условия предлагает и Альфа-Банк, но может перекредитовать только один кредит. Клиентам предлагают  такие условия:

  • процентная ставка составляет от 10,5 % (для держателей зарплатных карт) и от 10,75% (для остальных клиентов);
  • сумма от 600 тысяч рублей;
  • срок кредита до 25 лет.

Остаток по кредиту не должен быть больше 85 % от стоимости обеспечения. Для потенциальных заемщиков требования выдвигаются стандартные.

РайффайзенБанк

Существует рефинансирования и в РайффайзенБанке. Условия следующие:

  • процентная ставка составляет от 10,9 % годовых;
  • срок кредитования не более 25 лет;
  • максимальная сумма до 26 миллионов рублей;
  • комиссии отсутствуют.

Банк обещает рассмотреть заявку на кредит в течение 2-5 рабочих дней.

Банк «Открытие»

Банк является одним из крупнейших частных банков. Он также имеет в своих продуктах программу рефинансирования. Условия:

  • минимальная ставка 10,25 % годовых;
  • сумма кредита от 500 тысяч до 30 миллионов рублей (зависит от региона);
  • период кредитования от 5 до 30 лет.

Таким образом, на рынке финансовых услуг присутствует достаточное количество предложений по рефинансированию ипотечных кредитов.  Приведенный перечень не полный, подобные программы предлагают и многие другие банки. Заемщику, который хочет снизить ежемесячную плату по кредиту и перевести его в другой банк, нужно проанализировать как можно больше условий и выбрать для себя наилучший вариант.

Также выгодно рефинансировать ипотеку в 2017 году можно в банках:

  1. Сбербанк - 9,5%
  2. ПлюсБанк - 9,75%
  3. Бинбанк - 9,75%
  4. Банк Российский Капитал - 9,75%
  5. Дельтакредит - 9,75%

law03.ru

Рефинансирование ипотеки в 2017-2018 году: процентная ставка, лучшие предложения банков, калькулятор рефинансирования, что такое реструктуризация кредита

Новости ипотечного кредитования

Посткризисный 2017 год ознаменовался снижением банковских ставок. К лету ставка опустилась до 10%, обновив минимум. Более того, к концу года руководители крупнейших банковских корпораций прогнозируют лучшие предложения на ипотечном рынке за последнее время на уровне уже 9% годовых.

Изучая информацию на страницах нашего проекта по теме льготы, пособия, выплаты, субсидии и пенсии помните, что в статьях мы стараемся описывать базовые аспекты. Каждая ситуация индивидуальна и требует юридической поддержки и консультации.

Для этого мы рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам.

+7 499 703-21-55 | Москва

+7 812 309-81-14 Санкт-Петербург

+7 800 333 45 16 (доб. 107) Россия

Вы так же можете воспользоваться консультацией с дежурным юристом через онлайн чат. Доступно в правом нижнем углу сайта.

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Льготный эксперт»

Дмитрий Медведев заявил, что банковскому сектору необходимо выйти на ставку по ипотеке в 6-7%, темпы и тенденции развития современной российской экономики дают для этого все возможности. Эксперты считают, что поручение премьер-министра может быть выполнено уже к 2019 году.

Летняя акция! Бесплатная консультация!

  • +7 499 703-21-55 Москва
  • +7 812 309-81-14 Санкт-Петербур
  • +7 800 333 45 16 (доб. 107) Общероссийский бесплатный

Первым на понижение ставки пошел Сбербанк, вслед за которым устремились другие игроки банковского рынка. Различные ипотечные программы в настоящее время позволяют приобрести жилье под условия до 11-12% годовых, а по отношению к определенной категории застройщиков и еще ниже.

Причиной возможности снижения стал и рост спроса на ипотеку со стороны граждан. В России ипотечный займ остается одним из наиболее распространенных и приемлемых вариантов приобретения собственного жилья для подавляющей массы граждан. Государство в стремлении расширить строительный рынок и ввод в эксплуатацию нового жилья, в том числе учитывает, что значительное число квадратных метров строящегося жилья приобретается в ипотеку. Снижение ставок подхлестнет потребительский спрос в этом секторе экономики.

Действительно, снижение процентных ставок в течение 2017 года привело к небывалому притоку желающих взять кредит, что в свою очередь еще более стимулирует банковский сектор к снижению ставки и увеличению объема кредитования.

Сбербанк в настоящий момент держит среднюю ставку на уровне 11%, при этом предлагает средства от 9,5% годовых на некоторые ипотечные продукты.

Кому выгодно рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – это получение нового займа в гораздо более выгодных условиях, который тратится получателем на погашение уже взятого ранее займа. Как происходит эта процедура:

  1. Владелец ипотечного займа обращается в банковскую организацию с целью получить новый кредит с меньшей процентной ставкой. Данным займом гасится его долг по уже взятой ипотеке, а выплаты продолжаются с меньшей суммой ежемесячного платежа.
  2. Рефинансировать взятый ипотечный займ можно:
    • В том же банке, где была ипотека;
    • В иной банковской организации.

Важно учитывать наличие у кредитной организации подобной программы.

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Специалисты в банковской сфере рекомендуют обращаться за рефинансированием только в ситуации, когда разница между процентными ставками в ранее взятом и новом займе составляет не менее 2%. При меньшем значении возможная выгода может быть перекрыта различными возникающими издержками при оформлении займа.

Что еще важно учитывать при решении вопроса о рефинансировании взятой ипотеки:

  • Наиболее выгодно пересмотреть условия кредитования в первые 5 лет займа. Именно в это время выплачиваются наибольшие проценты по займу, и снижение ставки даст наибольшую выгоду;
  • Взятие нового займа возможно произвести под залог иной недвижимости или залогового объекта. Это позволит производить с купленной ранее в ипотеку квартирой различные сделки;
  • Взятый ранее займ в валюте в условиях постоянного роста доллара и евро выгодно перевести в рублевый даже при чуть более высокой процентной ставке.

Как рассчитать возможную выгоду? Следует принять во внимание:

  1. Срок уже взятого и нового займа;
  2. Суммы их ежемесячных платежей;
  3. Размер переплаты по кредиту;
  4. Эти данные следует сопоставить с издержками, которые могут возникнуть при рефинансировании. Это возможные комиссии, штрафы и иные платежи.

При каких условиях не стоит прибегать к рефинансированию в другом банке:

  • Испорченная просрочками или задолженностью кредитная история;
  • Значительное снижение уровня дохода по сравнению с тем, что был на момент взятия займа.

Важно понимать, что новый банк будет оценивать заемщика как нового клиента и суммы одобренного кредита может не хватить на погашение уже существующего долга.

Отзывы лиц, ставших участниками рефинансирования, часто содержат истории о том, что новый банк одобрил кредит под меньший процент, но его размер оказался гораздо меньше уже существующего долга. В результате граждане оказались перед необходимостью в определенный период времени погашать одновременно два кредита, что не улучшило их материального положения.

Реструктуризация кредита

Изменение финансового положения заемщика или проблемы со здоровьем нередко становятся причиной невозможности выплачивать долг по прежней схеме. По этой причине разработано такое направление банковской работы с уже взятыми займами как реструктуризация, то есть изменение параметров уже взятого кредита с целью возможности заемщика продолжить его погашение.

Какие изменения возможны:

  1. Увеличение срока выплат и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа. Минусы подобного варианта заключаются в увеличении переплаты по взятой сумме.
  2. Предоставление клиентам кредитных каникул на определенного время, по истечению которого он будет в состоянии продолжить погашать долг.
  3. Отмена начисленных штрафных платежей и пени.

Процедура реструктуризации в условиях стесненных материальных условий плательщика выглядит более выгодной, так как в отличие от рефинансирования зачастую не требует дополнительных расходов на этапе пересмотра условия кредитования.

Процедура реструктуризации возможна, если заемщик может предоставить в банк документированные доказательства:

  • Временной невозможности выплачивать кредит (справка о состоянии здоровья, назначенном цикле лечения, увольнения с прежнего места работы);
  • Невозможности погашать долг на прежнем уровне (снижение уровня доходов, появление нового источника расходов).

В качестве документов могут быт приняты:

  • Трудовая книжка, содержащая запись об увольнении;
  • Справка о размерах доходов за срок, позволяющий проследить о снижении заработка;
  • Сведения об иных источниках дохода;
  • Документы о составе семьи;
  • Медицинские заключения.

Как оформить рефинансирование ипотеки

Первый шаг в оформлении рефинансирования подобен процедуре одобрения кандидатуры заемщика при первичном получении займа. Потребуется:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Договор на ипотеку, заключенный ранее;
  3. История погашения займа и справка о сумме, требующей погашения;
  4. Справка о доходах;
  5. Заявление на одобрение заявки.

Процедура подразумевает порядок действий, аналогичный первоначальному получению ипотечного кредита. Это значит, что залоговая недвижимость:

  • Будет оценена для нового кредита;
  • Передана из залога одного банка в другой.

Второй пункт, как правило, занимает до 2-х месяцев. В это время новая банковская организация испытывает определенные риски, и в связи с этим до оформления залога в отношении нового клиента могут действовать повышенные ставки.

После предоставления документов по оценке квартиры банк принимает окончательное решение о размерах, сроках и условиях ипотечного займа. После подписания договора сумма взятого кредита перечисляется на счет организации, выдавшей первый кредит, а погашение на более выгодных условиях производится в новом банке.

Важным вопросом является налоговый вычет при рефинансировании ипотеки. Он будет доступен заемщику при условии, что новый договор также содержит определение, на что выданы средства. Также не возникает проблем с получением имущественного вычета, так как кредитные договора, по сути, относятся к одному объекту недвижимости.

Оценка квартиры при рефинансировании

Квартира подлежит обязательной оценке банка при любом ипотечном займе, в том числе и при рефинансировании. Каким образом осуществляется оценка недвижимости:

  1. Оценочные мероприятия осуществляют специализированные компании, список которых предоставляет банком по запросу потенциального заемщика.

    Для проведения оценки потребуется:

    • Паспорт собственника;
    • Документ о праве собственности;
    • Технические документы на недвижимость.
  2. Срок подготовки документации составляет 5-7 дней.
  3. Расходы по оценке берет на себя будущий заемщик. Для квартиры это сумма от 4 тысяч рублей.

Также в новой банковской организации потребуется заново застраховать залоговую недвижимость, что является еще одним пунктом дополнительных расходов.

Рефинансирование кредита с материнским капиталом

Рефинансирование ипотеки под меньший процент на текущий момент весьма проблематично или вовсе закрыто для заемщиков, которые уже использовали или планируются использовать для погашения долга средства материнского капитала. Рассмотрим ситуации:

  • Материнский капитал уже был использован в качестве взноса в существующую ипотеку. Перед Пенсионным фондом было заключено обязательство о наделении всех членов семьи, включая несовершеннолетних, долями в новом жилье в момент, когда с недвижимости будет снято обременение. Оно снимается в момент перевода залоговой квартиры из одной банковской организации в другую. Это достаточно краткий момент, но фактически он существует.

При осуществлении регистрации прав собственности на всех членов семьи, включая несовершеннолетних, потенциальный заемщик лишается возможности получить рефинансирование. Банки не заключают договора с подобными клиентами, так как забрать залоговую квартиру при наличии у нее несовершеннолетних собственников невозможно.

Законодательство в настоящий момент работает над доработкой этого нюанса с целью обеспечения российским семьям с детьми возможности улучшить условия по выплате ипотеки.

  • Заемщик рефинансирует ипотеку, но планирует в дальнейшем использовать для погашения долга маткапитал. Загвоздка заключается в том, что ПФР выдает одобрение на использование средств сертификата только когда в договоре кредитования в качестве цели указано приобретение недвижимости. Договор рефинансирования содержит целью погашение уже взятого ранее ипотечного займа, то есть не отвечает требованиям законодательства.

Законодательство содержит оговорку, что средства капитала могут быть использованы для погашения займа, взятого на погашение более раннего кредита для приобретения недвижимости.

В Пенсионный фонд потребуется помимо стандартного пакета документов предоставить оба договора кредитования:

  1. Ипотечный займ на приобретение недвижимости;
  2. Договор рефинансирования, подтверждающий, что новый займ берется с целью погашения первого на покупку квартиры.

Нередко подобные ситуации решаются владельцами маткапитала в суде, так как ПФР достаточно пристально и придирчиво относится к вопросу разрешения траты средств с сертификата.

Предложения банков по рефинансированию

Рассмотрим рефинансирование ипотеки 2017 года в ведущих банках:

Банковская организация Ставка рефинансирования ипотеки Срок (лет) Возраст заемщика Сумма (руб.) Дополнительные условия
Сбербанк От 9,5% До 30 21-75 От 500 тыс. Повышение ставки до передачи залога, регистрации ипотеки, при отказе от страхования жизни и здоровья
ВТБ От 9,7% До 30 До 30 млн. Нет комиссий за оформление. Доступно досрочное погашение.
Газпромбанк От 9,5% До 30 20-65 500 тыс. – 45 млн. (в Москве до 60 млн.) +1% до момента передачи залога
Россельхоз Есть предложение по рефинансированию потребительских и автокредитов
АИЖК От 9,75% До 15 300 тыс. – 10 млн. (20 млн. в Москве) +2% в первые два месяца кредита
Открытие От 10% 5-30 500 тыс. – 30 млн. Дополнительное повышение ставки при отсутствии страхования
Альфа банк От 9,5% До 25 20-64 От 300 тыс. Ставка указана при участии в определенной программе
Тинькофф От 8,75% До 25 До 100 млн.

Подробная информация о рефинансировании находится на официальных сайтах указанных банков. Там же можно онлайн рассчитать стоимость нового займа при помощи такого инструмента, как калькулятор рефинансирования ипотеки.

Пример по рефинансированию ипотеки

Кирилл взял ипотечный займ в 2012 году под 14,5% годовых. Сумма займа составила 1,5 млн рублей на 15 лет, ежемесячный платеж — около 20,5 тысяч рублей. Мужчина стабильно выплачивал кредитный займ в течение 5 лет и к 2017 году выплатил банку 1 млн 230 тысяч рублей. Сумма долга с учетом процентов составила около 2,5 млн рублей.

Значительное снижение банковских ставок подтолкнула Кирилла произвести рефинансирование взятого займа. Один из банков одобрил для мужчины займ под 11% годовых. Ежемесячный платеж снизился до 17,5 тысяч рублей, а сумма переплат уменьшилась более чем на 500 тысяч.

Затраты на переоценку недвижимости и новые страховые договоры были перекрыты спустя 5 месяцев после проведения реструктуризации, после чего выплата долгов стала значительно проще.

Заключение

  1. В настоящее время ставка по ипотечному кредитованию обновила свой минимум и по прогнозам экспертов продолжит падение в течение ближайших 2-3 лет;
  2. Вопрос, стоит ли производить рефинансирование ипотеки, зависит от условий первоначального займа и нового договора. Не стоит производить процедуру при разнице в ставках менее 2%;
  3. В ряде случаев взятый кредит можно реструктуризовать и продолжать выплачивать на более выгодных условиях;
  4. Рефинансирование требует прохождения процедуры одобрения займа, то есть оценки недвижимости, страхования, одобрения кандидатуры заемщика;
  5. Ряд сложностей связан с процедурой при факте использования средств по программе материнского капитала.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по рефинансированию ипотеки

Вопрос: Брали ипотеку 4 года назад под 13% в ВТБ. Часть погасили год назад маткапиталом после рождения второй дочки. Узнали про рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2017 году по гораздо меньшему проценту, чем у нас. Можем ли мы принять участие в подобной программе?

Ответ: Уже использованный материнский капитал требует от Вас после снятия обременения квартиры оформить ее на всех членов семьи в собственность, включая детей до 18 лет. Это будет необходимо сделать в период полугода после перехода недвижимости из залога от ВТБ в Сбербанк.

Проблема в том, что банки не принимают подобную недвижимость в качестве залога, так как при неблагоприятном исходе ситуации не могут ее реализовать для покрытия своих убытков. От этого будут защищать несовершеннолетние собственники, которые по закону не должны выплачивать долги по кредитам.

Рекомендуем Вам обратиться в Ваш банк с предложением реструктуризации займа на более выгодных условиях.

lgoty-expert.ru

10 лучших предложений 2017 года

На погашение ипотечного займа уходит почти весь семейный бюджет? Рефинансирование ипотеки других банков - лучшие предложения 2017 года для должников. На каких условиях предлагают заемщикам перекредитоваться отечественные банкиры?

Рефинансирование ипотеки с ДельтаКредит

В ДельтаКредите можно рефинансировать любую ипотеку, которую заемщик получил в других кредитных организациях на покупку недвижимости первичного, вторичного рынка. Соискатель вправе изменить иностранную валюту кредитования на рубль.

Обязательное требование банкиров: залогом должна выступать недвижимость, на которую оформлено право собственности. То есть, жилище в недостроенном доме банк не примет как обеспечение.

Договор о перекредитовании содержит следующие положения:

  • срок кредитования – 25 лет;
  • максимальный заем не может превышать сумму задолженности клиента перед первичным кредитором;
  • ипотечная ставка стартует от 11,5%;
  • наличие комплексного страхования.

Для своих клиентов банк готов вместо долларовой ипотечной ссуды оформить рублевый кредит. Должники других банковских учреждений могут рефинансироваться в ДельтаКредит, если у них «старый» заем оформлен в рублях.

Ипотечный продукт «Рефинансирование» от банка «Московское ипотечное агентство»

Банк «Московское ипотечное агентство» (МИА) согласен выдать кредит не только на погашение существующих кредитных обязательств, но и на улучшение приобретенного жилья, если оно одновременно является залогом. На благоустройство гражданин вправе потратить максимум 30% от суммы одобренной ссуды.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2017 году на таких условиях:

  • период кредитования – от года до 30 лет;
  • минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
  • максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
  • кредитная ставка – от 12,5%;
  • оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Заемщик может уменьшить процентную ставку по ипотеке на 0,5%. Для этого надо внести единоразовый взнос, размер которого определяет банк.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

В отличие программы рефинансирования ипотеки банка ДельтаКредит, предложение, которое разработал ЮниКредит Банк лояльнее к соискателям. Клиент может взять кредит больше существующей задолженности перед первичным кредитором.

Банк не требует наличие гражданства РФ у заемщика. Главное для банкиров - подтверждение платежеспособности и финансовой дисциплины.

Ключевые моменты рефинансирования:

  • срок погашения ссуды – до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита – 80% от оценки залоговой собственности;
  • размер годовых – от 12,5%;
  • комплексное страхование.

Процентная ставка увеличится, если заемщик откажется от оформления:

  • личной страховки - на 2,5%;
  • титульной страховки – на 1%.

При наличии у должника зарплатной карточки ЮниКредит Банка годовые уменьшатся на 0,25%.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Программа рефинансирования выгодно выделяется среди предложений банков-конкурентов ВТБ 24 благодаря кредитной ставке в 12,1%. Она может увеличиться на:

  • 0,5% - при отсутствии зарплатной карты;
  • 1% - если заемщик откажется от комплексной страховки.

К соискателям банк предъявляет те требования, что и к потенциальным заемщикам.

Основные условия сделки:

  • срок – максимум 30 лет;
  • размер ипотеки – до 80% стоимости залога, но не больше 15 миллионов;
  • комплексное страхование;
  • подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или форма, утвержденная ВТБ 24;
  • способ погашения – равные платежи.

Банк допускает рефинансирование клиентов, которые предоставят два документа, в рамках программы «Победа над формальностями». Но, условия сделки изменятся. Стартовая ипотечная ставка увеличится до 12,6%, а максимальная сумма кредита ограничена 50% стоимости залоговой недвижимости.

Предложение Райффайзенбанка «Рефинансирование кредитов иных банков»

Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%.

Иные существенные условия:

  • период кредитования – от года до 25 лет;
  • сумма займа – от полумиллиона до 26 миллионов;
  • способ получения денег – на счет заемщика;
  • погашается кредит ежемесячно равными платежами;
  • оформление комплексной страховки.

Рефинансирование единичных ипотечных кредитов от Газпромбанка

Программа Газпромбанка привлекает соискателей низкой ипотечной ставкой – 11,5%. На такой процент могут рассчитывать должники, которые не допускали просрочек. Сделка заключается на следующих условиях:

  • сумма займа – менее 50% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 45 миллионов;
  • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
  • наличие зарплатной карты;
  • срок действия первичного ипотечного договора – не меньше трех лет.

Если нужен кредит, размер которого превышает 50% стоимости залоговой собственности, то кредитная ставка устанавливается на уровне 12%.

Оформление заемщиком комплексной страховки – обязательное требование Газпромбанка.

Программа «Рефинансирование» и банк «Открытие»

Банк «Открытие» согласен рефинансировать заемщиков, у которых при погашении ссуды были просрочки, но их общая продолжительность за последние полгода не превысила 30 дней.

Банк предлагает соискателям перекредитоваться на таких условиях:

  • ставка – от 12,25%;
  • сумма – от полумиллиона до 30 миллионов, но не больше остатка задолженности перед первичным кредитором;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более трех;
  • обеспечение – приобретаемая недвижимость;
  • срок действия договора – от 5 до 30 лет;
  • погашается кредит равными платежами;
  • комплексное страхование обязательно.

Заемные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его банковский счет. Способ получения денег определяет заемщик.

С образцом договора о перекредитовании можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.

Программа Бинбанка «Рефинансирование кредитов других банков»

Бинбанк предлагает услуги по рефинансированию действующих ипотек без обеспечения. То есть, с квартиры снимается обременение и она «поступает» в полное распоряжение заемщика.

Есть единственное «Но». Банк предоставляет небольшие кредиты:

  • до миллиона – бюджетникам, зарплатным клиентам;
  • до полумиллиона – другим категориям соискателей.

Существенные положения ипотечного договора с Бинбанком:

  • минимальная сумма – 100 тысяч;
  • срок – от 2 до 7 лет;
  • ипотечная ставка – от 13,3%;
  • способ получения средств – наличные;
  • погашение происходит равными платежами;
  • наличие комплексной страховки.

Банк допускает рефинансирование нескольких займов одновременно. То есть, вместо нескольких кредитов у гражданина остается один. Минимальный остаток по каждой рефинансируемой ссуде – 10 тысяч.

Рефинансирование с Агентством ипотечного жилищного кредитования

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) рассматривает перекредитование действующих займов, по которым минимум полгода производятся ежемесячные выплаты. Если за последние 180 дней у соискателя были просрочки по платежам, то банкиры откажут в кредите.

При одобрении заявки, гражданину предложат сделку на таких условиях:

  • ставка – от 12,25%;
  • срок действия договора – от 3 до 30 лет;
  • сумма – от 300 тысяч до 20 миллионов;
  • погашение – равными платежами;
  • можно использовать материнский капитал.

Комплексное страхование является добровольным. Но, если лицо от него откажется, базовая ставка вырастет на 0,7% и составит 13,2%.

Годовые зависят от размера первоначального взноса:

  • до 29% - ставка 12,75%;
  • от 30% до 49% - 12,5%;
  • больше 50% - 12,25%.

Граждане могут воспользоваться опцией «Переменная ставка». По условиям такого предложения размер кредитной ставки зависит от индекса потребительских цен в РФ на товары, услуги. Индекс пересчитывается ежеквартально, соответственно годовые тоже меняются.

Кредит на рефинансирование от Альфа-Банка

Альфа-Банк придирчив к гражданам, которые подают заявки на рефинансирование. Для принятия решения банкиры требуют:

  • копию паспорта РФ;
  • документальное подтверждение доходов;
  • копию первичного ипотечного соглашения;
  • график погашения;
  • справку банка об остатке по ипотеке;
  • документы относительно залоговой собственности.

Если заявку банк одобрит, должнику предложат перекредитоваться. Обязательными пунктами договора являются:

  • ставка – от 11,25%;
  • сумма – от 600 тысяч, но не меньше 15% стоимости залога и не больше остатка по первоначальной ипотеке;
  • срок – от года до 25 лет;
  • выплата займа равными платежами;
  • залог – приобретенное жилище.

vzyatipoteku.ru

Рефинансирование ипотечного кредита в 2017 году

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

Однако нередко бывает так, что, уже заключив кредитный договор и оформив ипотеку в банке, клиент находит более выгодные условия кредитования в другой финансовой организации или происходит общая либерализация банковских условий в связи с изменением экономической ситуации в стране. Что же делать в этом случае? Неужели придется продолжать выплачивать ипотеку не на самых выгодных условиях и можно ли что-то изменить? Ответ однозначный – можно!

В случае если клиенту предлагаются более выгодные условия оформления жилищного займа, законодательством предусмотрена его возможность на рефинансирование ипотечного кредита. Под этим термином подразумевают переоформление кредитного договора на более лояльных для клиента условиях. Рефинансирование может производиться как в рамках одной кредитной организации, так и путем перевода ипотечного кредита в другой банк.

Рефинансирование ипотеки в 2017 году особенно востребовано, поскольку два года назад в разгар кризиса, многие заемщики оформили кредит на жестких условиях, которые на данный момент несколько смягчились в связи со стабилизацией экономического фона в стране.

Условия выгодного рефинансирования

Рефинансирование ипотеки предполагает получение более выгодных условий по кредиту и снижение кредитной нагрузки. Довольно часто подобные послабления предлагает тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека. При этом, у клиентов возникает закономерный вопрос – зачем это банку? Ответ прост – среди кредитных организаций существует жёсткая конкуренция за ипотечных клиентов, поскольку эта группа заемщиков считается одной из самых выгодных. Чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов и сохранить тех ипотечных заемщиков, которые уже оформили ипотечный кредит и готовы к рефинансированию, большинство финансовых организаций готовы идти на некоторые уступки.

Существует несколько вариантов условий рефинансирования ипотеки в 2017 году:

  • Уменьшение процентной ставки. Этот вариант наиболее распространенный и востребованный среди клиентов, поскольку позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Снижение процентной ставки по кредиту в рамках одного банка может происходить при общем улучшении экономического климата в стране. Это значит, что клиенты, которые заключили ипотеку в тот период, когда ставки были относительно высокими, могут попробовать перезаключить договора на новых, более выгодных условиях. Если рефинансирование кредита происходит в рамках одной кредитной организации, даже минимальное снижение ставки будет выгодно для заемщика. Если же снижение процентной ставки по ипотеке предлагается другим банком, выгодно это будет только в случае уменьшения ставки минимум на 2%, поскольку процесс переоформления документов потребует существенных временных и финансовых затрат.
  • Изменения кредитного периода. Чаще всего изменение срока кредита происходит в сторону увеличения. В этом случае сумма задолженности не меняется, однако уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это облегчает кредитное бремя заемщика в данный момент, однако увеличивает общую переплату по ипотеке. Это связано с тем, что увеличение срока кредита приводит к пропорциональному увеличению процентов по нему. Данный вариант рефинансирования оправдан в рамках одного банка, если заемщик сталкивается с обстоятельствами, не позволяющими ему выплачивать кредит по ранее составленному графику. Банки обычно охотно соглашаются на увеличение кредитного периода, так как это позволяет им получить дополнительный доход за счет процентов и сохранить платежеспособность клиента. Существует также вариант уменьшения срока ипотечного кредитования, что позволяет клиенту сократить сумму общей переплаты. На этот вариант банки идут менее охотно, в связи с очевидным уменьшением доходности для финансовой организации.
  • Замена валюты ипотечного кредита. Процентные ставки по валютной ипотеке весьма привлекательны, в связи с чем многие клиенты до недавнего времени отдавали предпочтение именно этому варианту кредитования. Однако в связи с нестабильностью курса валют и резким обвалом рубля, заемщики этой группы столкнулись с тем, что погашение кредита стало для них неподъёмной ношей. Если клиент банка получает зарплату в рублях, ему целесообразно рефинансировать ипотеку путем изменения валюты. Данная процедура производится обычно по курсу, максимально приближенному к курсу ММВБ.
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов. Иногда рефинансирование ипотеки выгодно даже в случае минимального изменения процентной ставки. Так происходит в том случае, если банк предлагает отмену страховых взносов и комиссий по кредиту.

При этом каждый банк, практикующий рефинансирование ипотеки, выдвигает дополнительные условия проведения операции. Эти условия обычно сводятся к установлению максимальной и минимальной суммы перекредитования, ограничению кредитного периода и особенных условий страхования.

Требования, предъявляемые банком к заемщику

По сути, рефинансирование кредита-ипотеки в другом банке представляет собой досрочное погашение первого займа и оформление нового ипотечного кредита в другой финансовой организации. Это значит, что требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании совершенно идентичны тем, которые предъявляются к заемщикам, оформляющим новый ипотечный кредит. Чаще всего эти требования сводятся к следующим пунктам:

  • Возраст заемщика от 21 до 60 лет – чаще всего банки проводят рефинансирование таким образом, чтобы ипотека была полностью погашена до достижения клиентом пенсионного возраста.
  • Гражданство – многие банки готовы рефинансировать только граждан РФ.
  • Трудовой стаж – непрерывный стаж на протяжении последних 6 месяцев и минимум один год официального трудоустройства на протяжении последних пяти лет.
  • Подтверждение платежеспособности – этот пункт будет проверяться заново.
  • Положительная кредитная история

Дополнительным условием и требованием к заемщику при рефинансировании ипотеки в другом банке станет своевременное и полное исполнение своих обязательств перед первой финансовой организацией.

В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодно?

Вопрос насколько выгодно рефинансировать ипотечный кредит очень тонкий и требует тщательного рассмотрения перед принятием окончательного решения. Эксперты считают, что если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения – это практически всегда выгодно. Такая процедура проходит быстро и не предполагает дополнительных финансовых затрат. Если же переоформление ипотеки происходит путем изменения банка, процесс рефинансирования будет достаточно длительным и дорогостоящим.

Чтобы рефинансирование кредита в другом банке было выгодным, следует уделить внимание следующим аспектам процедуры:

  • Процентная ставка должна быть снижена минимум на 2%, иначе расходы на переоформление могут превысить выгоду клиента.
  • Следует уделить внимание требованиям банка к страхованию, поскольку нередко все преимущества, полученные в результате снижения процентной ставки, съедают дополнительные расходы на страхование жизни и здоровья клиента. Если же клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена на 1-2%.
  • Самый затратный и длительный этап рефинансирования ипотеки — переоценка и переоформление залогового имущества. Желательно выбирать для рефинансирования банки, которые готовы без участия клиентов произвести переоформление залога путем затребования соответствующих закладных документов в первом банке напрямую. Такие услуги предлагают, например, Банк Москвы и ВТБ24. Занимает эта процедура обычно 3-4 месяца, на протяжении которых процентная ставка может быть повышена на 1-2% в связи с отсутствием гарантий в виде залогового имущества.
  • Дополнительную выгоду можно получить в случае перевода ипотечного кредита в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта клиента.

Прежде чем решиться на перевод ипотеки из одного банка в другой и перезаключение кредитного договора, следует очень внимательно изучить все условия рефинансирования и рассчитать точную сумму выгоды от такого решения.

Порядок оформления

Если кредит рефинансируется в своем банке, достаточно написать соответствующее заявление и подписать новый кредитный договор с измененными условиями. Если же ипотека переводится в другое финансовое учреждение, схема переоформления будет следующей:

  • Шаг №1 — Первичное обращение в банк. На данном этапе клиент получает консультацию по рефинансированию. Следует обратиться и в тот банк, куда планируется перевести кредит, и в тот, в котором ипотека оформлена в данный момент.
  • Шаг №2 — Сбор пакета документов. Для получения положительного решения банка по рефинансированию, клиенту придется предоставить довольно широкий перечень документов, который подробнее будет представлен ниже. Кроме стандартного пакета для оформления ипотеки, который включает подтверждение платежеспособности, документы на недвижимость и т.д., в случае рефинансирования потребуется предоставить также справки из первого банка, подтверждающие то, что клиент исправно исполнял свои финансовые обязательства по кредиту.
  • Шаг №3 — Ожидание решения. Банк обычно принимает решение в течение 10 рабочих дней. Далее вынесенное решение действительно на протяжении 120 дней.
  • Шаг №4 — Получение разрешения на рефинансирование от первого банка. После того как банк, в который планируется перевести ипотеку, принял положительное решение по рефинансированию, клиент должен обратиться в ту финансовую организацию, в которой кредит оформлен на данный момент. Следует быть готовым, что далеко не всегда банки принимают положительное решение. Так, например, Сбербанк довольно часто дает отказ на перевод залогового имущества.
  • Шаг №5 — Погашение ипотечного кредита в первом банке. Следующим этапом рефинансирования кредита становится досрочное погашение, которое производится путем прямого перевода средств между финансовыми организациями. Важно уточнить условия досрочного погашения кредита в банке, где оформлена ипотека, прежде чем принимать решение по рефинансированию.
  • Шаг №6 – Перевод залогового имущества в новый банк. Этот этап самый сложный и длительный. Закладная на объект недвижимости, подтверждающая, что приобретенное по ипотеке имущество пребывает в залоге, всегда находится в банке. Для ее получения клиенту придется написать соответствующее заявление, после чего залоговые документы передаются в другой банк. Далее происходит процедура оформления нового ипотечного договора с изменением залогодержателя.

Нюансы рефинансирования в 2017 году

Рефинансирование ипотеки в 2017 году остается очень востребованной процедурой, поскольку в декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10%. Еще в начале года этот показатель был выше и составлял 11%, а в 2015 году ключевая ставка достигала рекордных 17%. В этот период многие клиенты оформили ипотеку на невыгодных условиях с завышенными процентами по ипотечному кредиту. Сегодня такие заемщики переоформляют ипотечные договоры на более выгодных условиях.

Еще один важный момент – проблема валютной ипотеки, которая неоднократно поднималась на государственном уровне. В связи с резким падением курса рубля в 2015 году, выплата валютной ипотеки стала для многих тяжелым бременем. Такие заемщики имеют право рефинансировать ипотечный кредит в 2017 году с изменением валюты.

Предложения крупных банков

Абсолютное большинство российских банков готовы идти на рефинансирование ипотечных кредитов. Среди крупных финансовых организаций, такая опция не предусмотрена лишь в Россельхозбанке. Среди самых выгодных предложений на сегодняшний день, можно выделить следующие финансовые организации.

Банк Процентная ставка Сроки ипотеки Лимиты Особенности рефинансирования
Сбербанк от 12% до 12,7% до 30 лет Минимальная сумма – 1 миллион;

Максимальная сумма – 7 миллионов.

До регистрации ипотеки и перевода недвижимости в залог банка, процентная ставка по кредиту повышается на 1 %.
Альфа Банк от 12,5 до 13,5% от 5 до 25 лет Минимум – 2,5 миллиона;

Максимум – 60 миллионов.

Если клиент отказывается от оформления титульного страхования, процентная ставка по рефинансированию ипотеки повышается на 3%.
Газпромбанк от 10,8 до 11,5% до 30 лет Минимум – не установлен;

Максимум – 45 миллионов.

На срок снятия обременения на недвижимость и переоформления залога, процентная ставка по ипотеке повышается на 1%. Самые выгодные условия перекредитования предоставляются клиентам, имеющим в Газпромбанке зарплатную карту.
Росбанк от 10 до 11,5% от 5 до 25 лет Минимальная сумма для Москвы – 600 тыс.

Минимальная сумма для других регионов  — 300 тыс.

В период переоформления залога на недвижимость, приобретенную в ипотеку, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1,75%.
ВТБ 24 от 11,25% до 30 лет Максимальная сумма – 30 миллионов рублей ВТБ 24 предлагает очень выгодные условия рефинансирования, без комиссий, штрафов и дополнительных платежей за досрочное погашение кредита. Важно, что банк берет на себя хлопоты по переоформлению залогодержателя имущества.
Райффайзенбанк от 10,9 до 11,9% от 1 года до 25 лет Максимальная сумма – 26 миллионов рублей Процентная ставка повышается на 1% на время переоформления залогового имущества.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотечного кредита

Для перекредитования ипотеки в другом банке необходимо предоставить следующий пакет подтверждающих документов:

  • Заявление-анкета заемщика на рефинансирование (образец берется в банке).
  • Паспорт заемщика и его копия.
  • Документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту пребывания.
  • Документы, подтверждающие уровень дохода гражданина – копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы.
  • Справка об остатке долга по ипотеке – в справке должна содержаться вся информация по оставшейся сумме долга, а также процентов. В справке должно быть указано, что отсутствует задолженность по рефинансируемому кредиту (берется в банке).
  • Ипотечный договор и график платежей по кредиту.
  • Копия закладной на приобретенный объект недвижимости;
  • Документы на залоговую недвижимость – свидетельство права собственности, выписка из Единого реестра государственной регистрации, акт профессиональной оценки, согласие супруга заемщика на совершение сделки.

Рефинансирование ипотеки в Москве и других регионах нашей страны на сегодняшний день одна из самых востребованных и актуальных банковских услуг. Однако, прежде чем решиться на проведение данной процедуры, следует внимательно отнестись к расчетам материальной прибыльности и целесообразности перекредитования, так как все расходы, в том числе и на переоформление залога и проведение повторной оценки, ложатся на плечи заемщика.

Поделиться статьей в соц. сетях:

Похожие статьи

Категория: Жилищные вопросы

yurcentr.com

Рефинансирование ипотеки | Лучшие банки 2017

Ипотека представляет собой тип кредита, который оформляется на очень долги срок. За это время может случиться все что угодно – нередко изменяются платежеспособность заемщика, условия кредитования на рынке и другие важные параметры. В подобных случаях стабилизировать ситуацию, а также улучшить условия кредитование помогает рефинансирование ипотеки.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем принять решение о перекредитовании стоит тщательно изучить все плюсы и минусы этой процедуры. Преимущества рефинансирования во многом определяются его целями. Среди плюсов основными являются:

  1. Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
  2. Уменьшение величины ежемесячных платежей. Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
  3. Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости. Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
  4. Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
  5. Изменение кредитной организации на более комфортную. Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
  6. Возможность получить часть средств наличными. Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.

Недостатков у процедуры перекредитования меньше, чем преимуществ. Однако не зная их, невозможно понять, стоит ли рефинансировать ипотеку. Основными минусами являются:

  1. Чаще всего рефинансирование невыгодно, если половина срока договора уже прошло. Дело в том, что большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную схему гашения (то есть ежемесячные платежи равны). При такой выплате в начале срока заемщик в основном выплачивает проценты. Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится.
  2. Дополнительные расходы. Даже лучшие предложения банков чаще всего предполагают повторное проведение оценки недвижимости и страхования. Естественно, что услуги эти платные. Они съедают часть экономии от перекредитования. Кроме того, некоторые банки в договоре предусматривают плату за досрочное гашение.
  3. Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека. Это могут быть справки о текущем размере задолженности, своевременности и полноте выполнения обязательств.

Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.

Выгодные предложения рефинансирования ипотеки в 2017 году

Естественно, что проанализировать эффективность перекредитования недостаточно. Если будет понятно, что процедура имеет смысл, важно понять, где лучше рефинансировать ипотеку в 2017 году. Можно, конечно самостоятельно искать подходящие банки, анализировать и сравнивать их предложения. Однако зачастую более эффективным является обращение к рейтингам, составленным профессионалами. Эксперты включают в них только те кредитные организации, условия в которых заведомо выгодные. Заемщику же остается только ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подойдет именно ему.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 — лучшее предложение 2017 года

ВТБ24 предлагает рефинансирование ипотеки под низкую ставку – всего 10,7% годовых. Это ставка при условии, что заемщик оформит комплексное страхование. Если от добровольных страховок отказаться, ставка будет увеличена на 1%. Также при обращении в ВТБ24 заемщик может рассчитывать на следующие параметры кредитования:

  • размер кредита до 80% стоимости закладываемого объекта недвижимости;
  • максимальная сумма может составлять тридцать миллионов рублей;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки и оформление кредита;
  • досрочное гашение без каких-либо санкций;
  • срок рассмотрения до пяти дней.

Кредит на рефинансирование ипотеки под 10% от банка «Открытие»

Банк «Открытие»предлагает рефинансирование ипотеки других банков на более выгодных условиях под ставку 10 процентов годовых. Отличный вариант кто хочет как просто улучшить условия по кредиту на более низкую ставку, так и для тех кто хочет рефинансировать свой валютный ипотечный кредит.

Краткие условия рефинансирования:

  • Процентная ставка от 10% годовых.
  • Сумма кредита до 30 млн. рублей.
  • Срок кредитования от 5 до 30 лет.
  • Возможность привлечения до 3 созаемщиков.
Узнать подробнее и оставить заявку на рефинансирование в банк «Открытие»

Предложение по рефинансированию от Сбербанка

Россияне привыкли доверять Сбербанку. Здесь также предлагаются выгодные условия рефинансирования. Ставка при необходимости перекредитовать ипотеку другого банка начинается от 10,9%. При этом не потребуется справок и согласия на процедуру текущего кредитора.

Однако следует учесть, что Сбербанк предполагает увеличение ставки в следующих случаях:

  • при желании получить часть суммы наличными на собственные нужды;
  • при объединении потребительского займа и ипотеки.

Кроме того, повышенная ставка будет действовать до момента гашения текущего кредита, при отказе страховаться, а также до момента регистрации новой ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита от Райффайзенбанка

Решая, в каком банке рефинансировать ипотеку, стоит обратить внимание на предложение от Райффайзенбанка. Здесь можно рассчитывать на ставку 11,5% годовых. Рассматриваемая кредитная организация предлагает рефинансировать не только ипотеку, но и кредит, выданный под залог недвижимости на любые цели. Правда, ставка в этом случае будет выше – 17,25%.

Максимальный размер займа в обоих случаях составит 26 миллионов рублей. Срок кредитования может находиться в диапазоне от одного года до двадцати пяти лет.

Одна заявка в несколько банков от Тинькофф

Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку.

Удобство этого кредитора заключается в том, что абсолютно все подготовительные этапы происходят дистанционно. Достаточно заполнить одну анкету, чтобы получить одобрение в нескольких банках. После этого следует выбрать подходящего кредитора, а когда все документы будут подготовлены, оформить сделку в отделении банка.

Таким образом, выбрать подходящий банк для перекредитования нетрудно. Важно предварительно проанализировать, насколько выгодна для заемщика такая сделка. В этом может помочь калькулятор рефинансирования ипотеки.

В заключении, рекомендуем посмотреть подробную видео о том, как правильно сделать рефинансирование ипотеки в другом банке.

Понравилась статья? Сохрани себе!

xn--90aennii1b.xn--p1ai


Смотрите также