Почему альфа банк отказывает в кредите


Почему Альфа Банк отказывает в кредите?

Вы хотите узнать, почему Альфа Банк отказывает своим потенциальным клиентам в кредите? Мы расскажем вам о некоторых причинах, которые могут повлиять на решение банковской организации об одобрении заявки или же об отказе от нее. 

Ни для кого не секрет, что перед тем, как выдать денежный заем физическому лицу, банковские работники тщательно проверяют его. Достаточная ли у клиента платежеспособность, верные ли данные он указал в анкете, нет ли у него просроченных кредитов в прошлом и т.д.

На основании полученных данных и принимается решение о том, стоит ли выдавать этому конкретному клиенту кредит или нет. Банк имеет право отказать в выдаче ссуды без объяснения причин. Кредитор также может оформить займ на сумму меньше указанной.

Далее мы указали небольшой список причин, из-за которых заемщик может получить отказ.

Есть возможность исправить свой финансовый отчет, подробнее об этом читайте здесь. А в данной статье мы рассказываем о том, где получить займ с негативной КИ. Советуем регулярно проверять отчет.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что делать?

В рамках скоринга обычно рассматривается следующее:

 

Если вы в этом списке нашли хотя бы одну причину, которую вы можете применить к своему случаю, то вы уже знаете, почему Альфа-банк отказал вам в кредите.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

Почему банки отказывают в кредите

Оглавление статьи

Знать почему банки отказывают в кредите полезно не только тем кто уже получил отказ в банке, но и всем кто собирается подать заявку на кредит. Понимание главных вещей, на которые банки обращают внимание при проверке заемщика поможет лучше подготовиться и повысить свои шансы на положительное решение. Например, предупредив заранее работодателя о возможном звонке из банка вы снизите риск того, что банк получит недостоверную или неточную информацию, а, возможно напротив, узнает что то лишнее.

Кому то знание главных причин отказов по кредитам сэкономит массу времени и нервов, ведь если у вас нет шансов на получение крупного кредита — проще найти другие решения, а не биться об стену. Прочитав эту статью вы не только узнаете почему банк может отказать в выдаче кредита, но и способы снижения вероятности получения отказов, а также альтернативные варианты, в казалось бы, безвыходных ситуациях.

Самые распространенные причины отказа в кредите

Почему банки отказывают в кредите зарплатным клиентам

Зарплатный клиент — это тот клиент банка, который получает свою зарплату на счет этого банка. Зачастую, банки предлагают сниженную ставку по кредиту для своих зарплатных клиентов. Но это не означает, что банк будет закрывать глаза на негативные факторы, только потому, что клиент «зарплатник». Едиственное что отличает зарплатного клиента от клиента с улицы — это отсутствие требования предоставлять справку о доходах, т.к. банк итак знает сколько денег получает клиент. Да и то, если у вас серая зарплата и получаете вы на карту только минималку — банк захочет, чтобы вы подтвердили свой реальный доход.

Поэтому, если у вас просрочки по другим кредитам или вы забыли оплатить штрафы ГИБДД и дело дошло до взыскания через службу судебных приставов — вам стоит сначала решать эти вопросы, зарплатная карта тут не поможет. Смотрите выше приведенные причины отказов — все это может быть причиной отказа и зарплатному клиенту. Вам может быть интересна статья — как отказаться от страховки по кредиту.

Почему банки отказывают клиентам с хорошей кредитной историей

Наличие хорошей кредитной истории не означает, что вам обязательно дадут деньги в кредит. Перечисленные выше причины отказов являются весомым аргументом, чтобы банк отказал. Конечно, исправить кредитную историю очень сложно и занимает это много времени, поэтому вам будет проще решить вопрос с получением кредита. Как узнать свою кредитную историю.

Не стесняйтесь задавать вопросы кредитному консультанту, возможно он подскажет вам в чем причина отказа, хоть такое бывает не часто, но все же случается. Не забывайте о том, что всегда есть вариант подать заявки в другие банки и узнать их решение. Сейчас большинство банков дает возможность получить предварительное решение дистанционно, через сайт, как в Альфа-банке.

Клиентов с хорошей кредитной историей очень любит Сбербанк, ознакомиться с условиями их кредитов мы можете в нашей статье-обзоре.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов

Сейчас очень активно продвигается такой банковский продукт как рефинансирование кредитов других банков. Краткая суть рефинансирования заключается в том, что вы берете деньги у одного банка, чтобы он за счет этой суммы погасил ваши долги перед другими кредиторами. Иногда рефинансирование бывает вынужденной мерой, например когда заемщик просто не может потянуть платежи по текущим кредитам и тогда он рефинансирует свои долги на больший срок, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. А иногда, клиент просто хочет перекредитоваться под меньшую процентную ставку.

Каковы же причины отказа в рефинансировании кредита других банков:

  1. У вас слишком высокая сумма долга и банк просто не может предложить вам лучшие условия — меньший платеж и больший срок кредита.
  2. С тех пор как вы брали предыдущие кредиты, ваша кредитная история ухудшилась.
  3. Вы стали более рисковым клиентом для банка, например, сменили место работы на менее устойчивое в глазах банка, у вас появились дополнительные обязательства, например ваша супруга ушла в декрет и не имеет прежнего дохода, а значит вся нагрузка теперь лежит на вас.
  4. Возможно, у вас достаточно выгодные условия по текущим кредитам, и банк просто не может вас рефинансировать под меньший процент.

Все приведенные выше в статье рекомендации подходят и под ситуацию с отказом по рефинансированию.

Как узнать причину отказа в кредите

Банки не сообщают причины отказа своим клиентам. Узнать причину отказа от представителя банка вы сможете только если у вас сложились доверительные отношения с ним, что происходит не часто, ведь клиентов у него много, а выделять кого то особо рискуя своей работой он не захочет.

Какие самостоятельно узнать причину отказа банка:

  1. Запросите в БКИ данные о вашей кредитной истории — может быть, проблема в ней;
  2. Проверьте нет ли задолженности по коммунальным платежам, штрафам и т.п.;
  3. Посчитайте на кредитном калькуляторе соотношение вашего дохода и ежемесячного платежа;
  4. Подумайте, можете ли потянуть обязательства по новому кредиту? Если нет, то банк наверняка это тоже понимает.
  5. Проверьте, подходите ли вы под формальные требования банка: возраст, стаж работы на последнем месте, прописка, минимальный доход.

Пробуйте подавать заявку в другие банки. Это можно сделать не выходя из дома, например в банке ОТП.

Если отказали во всех банках

Если вы пробовали подать заявку в десяток банков и везде получили отказ, попробуйте следовать таким рекомендациям:

  1. Подайте заявку на кредитную карту, например, в банке Тинькофф, это можно сделать перейдя по ссылке, часто у банков требования к заемщикам на кредитную карту ниже чем на кредит;
  2. Подайте заявку на кредит под залог авто или недвижимости. Риск для банка по таким кредитам ниже чем по необеспеченным кредитам, поэтому банк может закрыть глаза на некоторые моменты, ставшие причиной отказа.
  3. Запрашивайте меньшую сумму кредита и более долгий срок погашения — тем самым вы снизите размер ежемесячного платежа, а значит нагрузку на ваш бюджет.
  4. Обратитесь за помощью к кредитному брокеру, который работает за комиссию от суммы выданного кредита. У них есть свой подход к банками. Но никогда не платите брокерам авансом, это могут быть мошенники, которые просто заберут ваши деньги и не помогут с кредитом.

Если вы все перепробовали и не получили кредита в банке — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации) — там требования к заемщика гораздо ниже чем в банках, но и суммы кредитов также ниже. А главное, ставка по займу в МФО на порядок выше банковской, и деньги там лучше брать на короткий срок. Рассчитывайте свои финансовые возможности!

robxchange.com

Банки отказывают в кредитной карте

Многие считают, что оформить кредитную карту намного легче, чем потребительский кредит, и в этом есть небольшая доля истины, потому как банк на выданную кредитную карточку первоначально может установить небольшой кредитный лимит, например в 5000 рублей, а далее смотреть, как клиент пользуется этими деньгами и погашает задолженность. Если у него не бывает просроченных платежей, то лимит постепенно возрастает. Кроме того, в отличие от потребительского кредита, карту можно оформить только при наличии паспорта, однако не стоит забывать, что и в выдаче кредитных карт также могут отказать.

И самое главное вы никогда не узнаете причину такого отказа. Однако если вам отказали в каком-то одном банке расстраиваться не стоит, но если вы получаете отказы и в других банках, то стоит задуматься о возможной причине, а их может быть несколько.

Почему не дают кредитную карту - возможные причины отказа

Не соответствуете требованиям банка

Вам потребуется полностью и непредвзято создать свой «автопортрет», а затем сравнить его с теми требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам. Важно найти отличия не в вашу пользу. Основные причины отказа кроются в несоответствии вашего «автопортрета» требованиям банка. Например, вы можете не походить банку по возрасту, или у вас нет прописки в том регионе, где требуется банку, также вы можете не подходить банку по размеру заработка или роду деятельности.

Допустим, многими банками пишется в требованиях к клиенту, что они не должны работать адвокатами или нотариусами. Именно поэтому прежде чем отправлять заявку в банк на оформление кредитной карты, советуем тщательно ознакомиться с требованиями к заемщику, потому как скорринг почти всегда проходит в автоматическом режиме. Другими словами, если у банка требование к выдаче карты – 21 год, а вам до исполнения этого возраста осталось всего каких-то пару дней, то вы без сомнения получите отказ, потому ка компьютер проверяет эти данные, и обмануть его не удастся.

Анкета заполнена неправильно

После заполнения заявления на получение кредитной карты внимательно его проверьте, то есть в нем не должно быть противоречивой информации или не достоверных данных:

1) Не нужно пытаться утаить от банка наличие невыплаченных кредитов, а также уплату алиментов, ведь банк в любом случае будет всю эту информацию проверять и все равно об этом узнает. 2) Обязательно полностью заполните контактные данные. Дело в том, что некоторые банки требуют указывать не только домашний и мобильный телефоны, но и рабочий, причем по все трем они могут позвонить, чтобы проверить их достоверность.

Маленький доход

Как можно точнее указывайте ваши доходы и расходы. Не советуем завышать размер своих доходов, ведь банки очень легко проверяют такую информацию. Кстати говоря, владение любой собственностью, такой как автомобили, недвижимость и прочее, ведет за собой какие-то расходы на то, чтобы все это содержать. Также расходы идут на содержание несовершеннолетних детей и пожилых родителей. Все это можно и не указывать в анкете, но банк все равно их учтет.

Слишком мало просите у банка

Важно знать, что попросив слишком большую сумму или наоборот очень маленькую, вы также можете вызвать у банка подозрение тем, что сумма ничем не обоснована и соответственно получите отказ. Чтобы приблизительно понять на какую сумму стоит рассчитывать, произведем небольшие вычисления. Чаще всего минимальным платежом является 5% от суммы задолженности по карте, следовательно, если вы сняли весь кредитный лимит, то погашать его вам придется 20 месяцев.

При этом сумма уплаты кредита по закону не может превышать 30% от вашего дохода. Например, если вы получаете 35 тысяч рублей в месяц, то можно попробовать попросить у банка кредитный лимит в 35 000*30%*20 месяцев = 210 000 рублей. Сумма, которую мы привели в примере, является приблизительной, ведь помимо минимального платежа есть и проценты по кредиту, но она позволит вам примерно сориентироваться и потребовать правильный лимит.

Плохая кредитная история

Одной из основных причин отказа, тем более, если клиент претендует на хороший кредитный лимит, является плохая кредитная история. Все кредиты и платежи по ним отражаются на вашей кредитной истории, то есть если вы часто допускали просрочки платежей, то это, несомненно, повлияет на решение банка о выдаче вам кредитной карты. Впрочем, если такие ситуации случались редко, то банк вполне может закрыть на все это глаза и одобрить вам карту.

Узнать о рейтинге своей кредитной истории вы можете, воспользовавшись данным сервисом - "Gutrate", или обратиться в НБКИ, а также в некоторые банки, которые дают такую информацию за дополнительную плату. Кстати говоря, если у вас настолько плохой рейтинг, что вам отказывают в получении кредитной карты во всех банках, то есть возможность его улучшить. МФО E-zaem и Platiza позволяют улучшить ваш рейтинг, выдав вам бесплатный займ на сумму до 10 000 рублей, который вы без просрочек должны будете погасить.

credit-cards-online.info

Почему отказывают в кредите во всех банках

Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда обращение в банк заканчивалось полным фиаско. Самое неприятное в этом моменте то, что ни один банковский сотрудник, скорее всего, не ответил на вопрос, волнующий взволнованных заемщиков, — почему банк отказал в кредите? Предлагаем рассмотреть возможные причины отрицательных решений.

Как принимается решение

Есть два способа рассмотрения данных потенциального заемщика, когда он подает заявку на кредит. Первый – проверка информации скоринговой системой, второй – анализ анкеты кредитными аналитиками.

Скоринговая оценка основывается на балльной системе, когда каждый параметр из заявки-опросника имеет присвоенный ему балл. Например, лица, находящиеся в браке вызывают у банка больше доверия, чем граждане, не состоящие в браке. Так, в первом случае заемщику может быть присвоен некий балл, а во втором его значение будет равно нулю. В результате оценки клиент набирает определенное количество баллов, на основании которых происходит отказ в выдаче денежных средств или же одобряются выбранные условия кредитования.

Причины отказа в кредите банальны – недобор баллов. Получить кредит «по скорингу» легче всего замужним женщинам от 25 лет, с одним ребенком, проживающим в собственной квартире, имеющие текущий стаж работы более года и высокий уровень дохода (чтобы будущие выплаты по кредиту составляли не более 25% его суммы).

Если автоматический анализ не закончился отказом, но и не было предложено перейти на этап оформления договора, банк подключает аналитический центр для принятия решения по кредиту. Банковские сотрудники могут позвонить заемщику, его родственникам или на работу для сбора дополнительной информации или проверки имеющихся данных, записанных со слов клиента. При такой проверке вероятность отказов уменьшается, так человек может своими ответами оказать положительное влияние на решение аналитиков.

К более глубокому анализу данных допускаются заемщики только с положительным кредитным прошлым, так как при негативной истории чаще приходит автоматический отказ. Несмотря на то что второй этап проверки осуществляют люди, добиться у них причины отказа практически невозможно. Поэтому ответ на вопрос: «как узнать, почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?» – догадаться. Дело в том, что ни один квалифицированный сотрудник банка не выдаст информацию о процедуре принятия решения кредитными аналитиками, потому что:

Основные причины отказов в кредите

Перед тем как подавать заявку на кредит, следует проанализировать вероятные причины отказов. Те моменты, которые возможно исправить в своей жизни, нужно подкорректировать, чтобы увеличить вероятность получения заемных средств.

Плохая кредитная история

Это одна из причин, почему отказывают в кредите во всех банках. Как говорилось ранее, при негативном кредитном прошлом отказ приходит еще на этапе скорингового анализа. В таких случаях даже предварительные решения, чаще всего по одним паспортным данным, заканчиваются отказом. Как можно исправить ситуацию:

  1. Погасить всю просроченную задолженность и подождать 1 месяц для обновления данных в Бюро кредитных историй.
  2. Оформить небольшой займ в микрофинансовой организации и погасить его в срок. Это поможет поднять кредитный рейтинг, на который банки ориентируются при принятии решения.
  3. Оформить реструктуризацию задолженности по существующим кредитам.

Доходы клиентов

Иногда отказы происходят и при добросовестном выполнении обязательств в прошлом. Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Здесь есть множество вариантов: несоответствие доходов, отсутствие нужных документов, большое количество имеющихся кредитов и др. Остановимся на первой причине.

Низкая платежеспособность отрицательно сказывается на решении банка. По негласным нормам, ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 35—40% от суммы ежемесячного заработка. Если заемщик живет в арендованном помещении, имеет другие кредиты, алиментные обязательства и другие ежемесячные расходы, то допустимая доля снижается до 15—20%.

Конечно, многие банки понимают, что заработные платы, отображенные на бумаге, часто занижены, но решение принимается только на основе подтвержденных данных. Если заемщик имеет альтернативные источники доходов – арендная плата, доход по депозитам и др., он может предоставить выписки с движениями средств на платежных счетах.

Несоответствие минимальным требованиям

К таким условиям получения денег относятся возрастные ограничения, требования о стаже и размере доходов, отсутствие собственного движимого/недвижимого имущества (для предоставления в качестве залога) и др. То есть это те требования, которые банк выдвигает для клиентов для получения каждого кредитного продукта.

К этой причине можно отнести трудности в предоставлении нужных документов. Например, заемщик не может взять на работе справку по форме 2-НДФЛ, но при этом отказывается заполнять документ по форме банка. Такая ситуация может быть основанием, почему не дают кредит ни в одном банке, особенно когда речь идет о крупной сумме или о целевом кредите (автокредитование, ипотека).

Нахождение в черных списках

В банках существуют внутренние и общебанковские черные списки. Например, клиент, регулярно осуществляющий платеж с задержкой в несколько дней, не может считаться злостным неплательщиком, но вызывает у кредитора опасения, связанные с возвратом денег. С другой стороны, проблемный клиент с частыми затянутыми просрочками, попадает в черный список недобросовестных заемщиков, которым банки делятся друг с другом для своевременного предупреждения таких ситуаций.

К черным спискам можно отнести и государственные базы. Так, если клиент имеет судимость, ему будет отказано в кредите. Аналогичное решение банка ожидает заемщика, если он не платит налоги или имеет судебное решение о взыскании алиментов.

Скрытые причины отказов

Если вышеперечисленные причины отрицательных решений общеизвестны, то следующие возможные причины являются догадками, подкрепленными практическим опытом. Поговорим о них подробнее.

Отсутствие кредитной истории

Когда человек обращается за кредитом впервые, сложно сделать правильный вывод, не имея почвы для анализа его кредитоспособности. В таком случае банки могут либо отказать полностью, либо существенно уменьшить запрашиваемую сумму.

Человеческий фактор

Неопрятный вид потенциального клиента может негативно сказаться на отношении к нему сотрудника банка. Обратите внимание на детали: волосы, ногти, аксессуары – все должно выглядеть аккуратным и ухоженным. Низкий социальный статус также может повлиять на банковское решение. Отсутствие высшего образования, низкооплачиваемая должность и другие параметры иногда становятся причинами отказа.

 

Большое количество иждивенцев уменьшает вероятность положительного ответа, так как расходы на детей, неработающих супругов существо сокращает посильную сумму ежемесячного платежа по кредиту.

znatokdeneg.ru

Почему отказывают в выдаче кредита

Многие наши читатели задают нам вопросы на тему того, почему им могут отказывать в выдаче кредита? Мы разобрали наиболее популярные причины, по которым банки отвечают на заявку клиента отказом.

Итак, существует определенный перечень оснований, по которым клиенты могут быть не привлекательны в качестве заемщика:

С такими клиентами банки работать не будут. Поэтому при плохой истории логичнее обращаться в микрокредитные организации или попытаться ее исправить (некоторые способы представлены здесь).

Как правило, банки соглашаются выдать ссуду, если будущие платежи не будут превышать 40%-50% от ежемесячного дохода. Если у вас низкая заработная плата, то постарайтесь найти дополнительный источник доходов, подробности здесь. Некоторые кредитно-финансовые организации учитывают все доходы заявителя, а не только его заработную плату.

Если у вас маленькая зарплата, и нет возможности найти дополнительную работу, то придется запросить сумму поменьше.

Как ни странно, но отказать в кредите могут и слишком «идеальному» заявителю. Подозрение может вызвать слишком высокая зарплата для определенного места работы.

Также если клиент претендует на маленькую сумму, но при этом прилично получает, то это также может стать причиной для отрицательного решения. Банк предполагает, что человек слишком быстро рассчитается с долгом, поэтому учреждение не получить нормальную выгоду. Тем более, что с некоторых пор моратории на погашени раньше срока отменили.

Или сотрудник решит, что потенциальный клиент не соответствует занимаемой должности (например, очень странно выглядит, если за ссудой обращается 18-летний финансовый директор, не имеющий высшего образования).

К иным причинам относятся следующие:

Как видите, перечень причин, почему вам могут отказывать в кредите, довольно значителен.

К сожалению, банки не сообщают, почему принимают отрицательное решение. Поэтомй придется разбираться самому или попросить помощи у кредитного брокера.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

5 причин отказа в кредитной карте

04.06.2014

Принято считать, что получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. В этом есть доля истины. Ведь банк может оформить кредитку с первоначально установленным очень низким лимитом, например, всего 3 000 рублей, и далее смотреть, как заемщик будет расплачиваться по такой карте. В случае, если владелец карты погашает задолженность в срок, банк может постепенно увеличивать лимит. Кроме того, сейчас очень много карт, которые оформляются лишь по паспорту. Но, и при получении кредитных карт, отказы в их выдаче не редкость.

Конечно, не один банк не сообщит вам причину отказа в выдаче кредитной карты. И, если вы получили первый отказ, то беспокоиться не стоит, но, если вы подаете заявку уже не в первый банк, и везде следует отрицательное решение, то тогда необходимо срочно искать причину.

Автопортрет

Мы не зря назвали этот раздел именно так. Составьте свой текстовый портрет, как заемщика. И сравните его с требованиями банка к своим будущим заемщикам. А теперь найдите отличия!

Чаще всего именно в несоответствии требованиям банка к будущим заемщикам и скрывается основная причина отказов. Вы можете не подходить по возрасту, требованиям к регистрации, размеру дохода, сфере деятельности. Например, некоторые банки не предоставляют кредитки нотариусам или адвокатам и прямо пишут это в своих требованиях. Не закрывайте на это глаза. И, если вы думаете, что «мне уже почти 21 год, значит, я могу получить карту», то вы ошибаетесь! Скорринг в большинстве случаев производиться автоматически, и компьютер сразу же выдаст отказ, если в требованиях банка стоит возраст с 21 года, а вам 20 лет и 11 месяцев. Увы, с техникой не поспоришь.

Поэтому, первый совет – отправляйте заявку на кредитную карту только в те банки, в которых вы на 100% соответствуете требованиям.

Анкета

Теперь проверьте данные в анкете-заявке на получение кредитной карты. Здесь очень важно, чтобы вся информация была достоверной, и не противоречивой:

Дебет-кредит

Проверьте структуру доходов и расходов. Не завышайте размер доходов, их легко можно проверить.

Помните, что наличие имущества в собственности (автомобилей, квартир, домов и прочее) несет за собой расходы на их содержание. И даже, если вы не указали это в анкете, то банк, наверняка их учтет. 

У вас есть дети и пожилые родители, которых вы содержите? Расходы на их содержание тоже необходимо учитывать.

Просите мало

Помните, если вы попросили необоснованно большую сумму кредитного лимита, ровно, как и слишком маленькую, то это вызовет подозрение в банке, и вы можете получить отказ.

Чтобы понять, сколько лучше просить, произведите простые расчеты. Как правило, минимальный платеж по кредитной карте составляет порядка 5% от суммы задолженность. То есть весь кредитный лимит вы должны погасить за 20 месяцев, при этом ваш платеж по кредит не должен превышать 30-50% от ежемесячного дохода. К примеру, при зарплате в 20 000 рублей, вы можете попросить в банке лимит в 20 000*30%*20 месяцев = 120 тыс. рублей. Это, конечно, очень грубый расчет, так как кроме самого минимального платежа необходимо будет еще платить и проценты по кредиту, но все же, на него вполне можно ориентироваться.

Вам понравится:

Кредитная история

Также довольно часто встречаются отказы в выдаче кредитной карты при плохой кредитной истории. Если вы ранее брали кредиты, и по ним были просрочки платежа, то это наверняка узнают в банке, где вы хотите получить кредитную карту. Если таких «проступков» с вашей стороны было немного, то некоторые банки закроют на это глаза, если же вы часто нарушали обязательства, то, вероятно, кредитную карту будет получить весьма проблематично.

Получить отчет по кредитной истории вы можете, обратившись в НБКИ или также некоторые банки предлагают получить отчет непосредственно в их отделении за дополнительную плату, например, Бинбанк.

bankcreditcard.ru

Почему банки отказывают в кредите: причины

В настоящее время вопрос о том, почему банки отказывают в кредите, является злободневным для многих. Казалось бы, что сложного в том, чтобы получить заемные деньги в вышеуказанных учреждениях, которые активно рекламируют программы кредитования и уверяют граждан, что с легкостью дадут финансовые средства в долг, причем процедура оформления займет всего лишь 20 минут? Однако не все так просто, как это может показаться на первый взгляд. На практике нередко происходит ситуация, когда сотрудник кредитно-финансового учреждения говорит потенциальному заемщику: «Прошу прощения, но дать вам деньги в долг мы не можем». Здесь вопрос о том, почему банки отказывают в кредите, напрашивается сам собой.

Как реагировать на отказ в выдаче займа

Если вы услышали в свой адрес вышеприведенную фразу, ни в коем случае не расстраивайтесь и не впадайте в панику.

Ситуация, когда человеку отказано в кредите, причины при этом ему не озвучиваются, - вполне распространенная. Учтите, что банковский служащий вовсе не обязан объяснять вам, на каких основаниях было принято решение об отказе в оформлении займа. Чтобы минимизировать подобные риски в будущем, попросите его все-таки сказать, почему вы не подошли на роль заемщика. Вполне вероятно, что сотрудник финансовой структуры пойдет с вами на контакт и объяснит сложность ситуации.

Вместе с тем следует отметить, что причин того, почему банки отказывают в кредите, существует множество. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Причины отказа

Еще раз подчеркнем, что заранее предусмотреть, на каком основании вам могут не дать деньги в долг, достаточно сложно. Хорошо, если человек знает хотя бы азы банковского дела. Тогда он хотя бы частично может спрогнозировать ситуацию и выработать соответствующую тактику поведения. А вот простому обывателю зачастую трудно понять, почему банки отказывают в кредите, и без помощи специалистов ему, вероятнее всего, не обойтись. В любом случае нижеприведенная информация будет для него небезынтересной.

Быть может, кто-то думает, что существуют банки, не отказывающие в кредите? Увы, таковых нет, но есть финансовые структуры, которые лояльнее остальных относятся к заемщикам.

Недостаточный доход

Любое кредитное учреждение в первую очередь интересуется, каким образом человек намеревается погашать основной долг и платить по нему проценты. Чтобы определить приблизительную сумму заемных средств, на которую клиент может рассчитывать, он должен разделить размер своего месячного дохода на два. Именно такая величина займа будет рассматриваться банком. Если в вашем случае она равна 15 000 рублей, то сумму в 30 000 рублей вы вряд ли получите. Именно по этой причине «Сбербанк» отказал в кредите многим своим клиентам. И данное учреждение не исключение.

Помните о минимальных требованиях

Каждая финансово-кредитная структура имеет собственный набор требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам. При этом можно выделить несколько общих условий, соблюдение которых обязательно.

Официальное трудоустройство

Для банковского учреждения очень важно, чтобы человек, который получает деньги в долг, имел стабильный источник дохода, то есть работал по трудовому договору.

Причем стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3-4 месяцев. Безусловно, существуют кредитные организации, которым никакие справки о доходах не нужны, но лучше заранее обезопасить себя в этом вопросе.

Возраст

Многие финансовые структуры при рассмотрении вопроса о выдаче заемных средств учитывают возрастной критерий. Например, «Банк Москвы» отказал в кредите тем, кому не исполнился 21 год. Причем важно помнить и о возрастных пределах. Как правило, заемщики старше 70 лет рассчитывать на получение кредита не могут.

Постоянная регистрация

Большинство финансово-кредитных учреждений выдает займы только тем своим клиентам, которые имеют постоянную регистрацию. Об этом также следует помнить тем, кто намеревается попросить деньги в долг. Например, «Лето Банк» отказывает в кредите заемщикам с временной пропиской.

Судимость

Если человек в прошлом имел проблемы с законом и понес заслуженное наказание за это, то его шансы получить кредит в финансовом учреждении весьма призрачны.

Однако если противоправные действия не носили тяжкий характер, некоторые банки могут дать добро на получение займа, но в любом случае судимость должна быть погашенной.

Потенциал кредитных программ исчерпан

Нередко возникают ситуации, когда банк отказывает в кредите самому благонадежному заемщику. Почему это происходит? Дело в том, что наступают моменты, когда финансовая структура исчерпала лимит, который ей отводился на кредитование. В большинстве случаев данная проблема касается некрупных банковских учреждений, руководство которых попросту не желает признавать, что их объемы финансовых средств оставляют желать лучшего.

Профессии и национальности

Многие кредитные организации опасаются подписывать договор с клиентами определенных профессий. Как правило, в этот перечень входят пожарные, полицейские, сотрудники МЧС. Представители этих профессий каждый день подвергаются риску потерять здоровье или жизнь. Естественно, в этом случае гарантии своевременного погашения кредита минимальны.

Также банки не хотят выдавать денежную ссуду выходцам из Средней Азии. Таджики и узбеки зачастую перебиваются случайными заработками и не имеют постоянной прописки.

Плохая кредитная история

Если человек в прошлом уже оформлял кредиты и несвоевременно их погашал, то это также является весомым аргументом для банка не давать деньги в долг. Причем его совсем не интересует, по уважительным причинам или нет у человека случались просрочки с выплатами.

Вместе с тем некоторые финансовые учреждения готовы «закрыть глаза» на вышеуказанную проблему и выдать клиенту заемные средства. Однако их перечень ограничен. В любом случае вопрос о просрочке решается в зависимости от временных рамок, поэтому шансы получить кредит больше там, где меньше несвоевременных платежей.

Примечателен тот факт, что клиент может абсолютно не знать о собственной кредитной истории, особенно если она неблагоприятная. Нелепо выглядит ситуация, когда человек решил впервые взять кредит и при этом он узнает, что у него ранее были просроченные платежи. Безусловно, здесь «приложили руку» аферисты, которые обманным путем завладели паспортом такого заемщика.

Однако человеческий фактор в вышеуказанной ситуации тоже исключать нельзя. Никто из сотрудников банка не застрахован от того, чтобы случайно перепутать сведения одного человека с другим и внести их в чужую кредитную историю. Таким образом, можно сделать неутешительный вывод о том, что отсутствие кредитных обязательств в прошлом – это отнюдь не гарантия безупречной кредитной истории.

Еще раз о доходах

Следует отметить, что указание высокого дохода может также послужить поводом к отказу в выдаче заемных средств. Чем же это объяснить? Дело заключается в том, что банк может поставить под сомнение факт получения заемщиком «высокой» заработной платы, если, например, он указал в графе «Профессия» - программист. Если же уровень заработной платы все же соответствует заявленному, то у финансово-кредитной организации могут возникнуть подозрения в том, что компания–работодатель стабильная, раз позволяет выплачивать своим работникам такие деньги.

Также вызывает недоверие и ситуация, когда при относительно высокой заработной плате заемщик хочет взять в долг небольшую по размеру сумму. Такой клиент, как правило, не представляет интереса для банка, поскольку кредит можно выплатить всего за пару месяцев, соответственно, большой прибыли с него не получишь.

Потенциальным заемщикам можно посоветовать указывать в заявке на получение кредита максимальный срок выплаты по денежным обязательствам, так как доход банков зависит от процентов.

Контактная информация

Некоторые банковские учреждения при оформлении денежного займа выдвигают условие о наличии у заемщика городского (стационарного) телефона. Так, «Альфа-банк» отказал в кредите своим клиентам по вышеуказанному основанию. Однако и при предоставлении «рабочего» номера велика вероятность того, что вы уйдете из кредитной организации ни с чем. Все заявки и анкеты старайтесь заполнять разборчиво. Ксерокопии документов должны быть максимально качественными, а указанные номера телефона – всегда доступными.

Учтите, что вышеописанный перечень причин отказа в выдаче кредита далеко не полный, поэтому для более глубокого изучения вопроса вам не обойтись без помощи профессионала.

fb.ru


Смотрите также