Кредитование юридических лиц альфа банк


Предоставление кредитов юридическим лицам от Альфа-Банка

Как и любое другое банковское учреждение, Альфа-Банк заинтересован в сотрудничестве с успешными и стабильными организациями. Поэтому он всегда открыт для работы с молодыми и перспективными проектами. Но в то же время, чтобы юридическое лицо смогло получить кредит, нужно отвечать достаточно жестким требованиям Альфа-Банка.

Заемщику желательно обладать опытом успешной работы и иметь в своем активе солидный капитал, а также, в отдельных случаях, банк может потребовать внушительное обеспечение заемных средств. Клиент получит преимущество, если сразу даст понять сотрудникам банка, что он заинтересован в долгосрочном и взаимовыгодном сотрудничестве.

На каких условиях происходит кредитование юридических лиц?

«Альфа-Банк» осуществляет кредитование представителей малого, среднего и большого бизнеса. Каждому предлагаются отдельные условия. Каждый из представителей обязан сам проявлять заинтересованность в получении денег. Для этого необходимо заполнить заявку на официальном сайте банка, и отправить её на рассмотрение.

Если рассмотрение заявки на предоставление кредита физ. лицу длится всего несколько минут, то для юридического лица срок рассмотрения может затянутся, и в результате составить 1-2 недели. Ответ будет получен значительно быстрее, если организация уже была клиентом банка и удачно вернула заемные средства.

Обратите внимание!

Если организация уже имеет успешный опыт сотрудничества с банком, в будущем есть возможность рассмотреть предложение о более лояльных условиях для предоставления кредита.   

Малый бизнес

В этом случае, клиент получает деньги в виде ссуды, которая называется «партнерская» или овердрафта. Оба займа имеют свои отличия. Если идет речь об овердрафте, клиент не обязан предоставлять в обеспечение собственное имущество, но без поручительства не обойтись. Клиент получит ответ на заявку в течение 24 часов, а деньги попадут в распоряжение сразу же после оформления всей документации.

Ссуда предполагает максимальную сумму кредита в 6 млн. рублей. Получить такой кредит могут не все клиенты, а лишь те, у которых в Альфа-Банке открыт расчетный счет. Данный кредит не является целевым.

Крупный бизнес

Именно на эту категорию клиентов приходится основная часть займов Альфа-Банка для юр. лиц. Заем для крупного бизнеса может быть представлен в нескольких валютах:

  • франки – CHF;
  • доллары – USD;
  • рубли – RUB;
  • евро – EUR.

В этом случае, обязательным условием для получения является наличие поручителя (одного из владельцев компании) и залогового имущества. Представители данной категории бизнеса могут получить 3 вида кредита, овердрафт, «универсальный» кредит и «оборотный».

Универсальный представляет собой целевой кредит. Его можно использовать на покупку оборудования и транспортных средств компании. Также его иногда используют для проведения ремонта или рефинансирования. Оборотный зачастую используют для пополнения оборотных активов.

Овердрафт отличается тем, что не требует предоставления залогового имущества. Полученные в кредит средства клиент сможет использовать на свое усмотрение, например, на общее развитие компании.

Ставка

Процентная ставка для каждого юридического лица будет рассчитываться индивидуально. Если речь идет о малом и среднем бизнесе, она будет зависеть от следующих факторов:

  1. Размер суммы кредита.
  2. Способ возврата заемных средств.
  3. Срок кредита.
  4. Разновидность займа.
  5. Прибыль компании.
  6. Наличие или отсутствие залогового имущества.

Если юридическое лицо уже являлось заемщиком и успешно вернуло долг, можно рассчитывать на снижение процентной ставка в качестве бонуса. Обычно, для новых клиентов ставка находится на уровне 15%-21%. Для иных клиентов она может быть снижена на 1-2 процента в зависимости от клиента и его возможностей. Если кредит «Партнерский», ставка по нему будет самой высокой – 24%.

Документация

Чтобы успешно получить кредитный заем в Альфа-Банке, не достаточно одного одобрения заявки, в конечном итоге главную роль сыграют документы. Перечень необходимых для получения кредита документов:

  • свидетельство ЕГРЮЛ (заранее рекомендуется сделать копию);
  • если требуется залог, необходимо предоставить документы на него;
  • анкета на всех представленных поручителей;
  • анкета организации;
  • заявка на получение заемных средств, в которой указаны данные о компании и сумме кредита;
  • копии паспортов на лиц, руководящих должностей организации;
  • чтобы подтвердить законность деятельности предприятия, необходимо предоставить лицензии;
  • если юридическое лицо является клиентом других банковских учреждений, необходимо предоставить копии подписанных с ними договоров;
  • документ из реестра акционеров.

На какую сумму можно рассчитывать?

Как уже известно из информации выше, бывает несколько видов кредита, который Альфа-Банк предоставляет юридическим лицам. Соответственно и максимальная сумма каждого из них будет разной, а именно:

  1. Если кредит, это авансовый овердрафт, клиент может рассчитывать на сумму от 750 000 до 6 млн. рублей.
  2. Для постоянных заёмщиков, овердрафт может находиться на уровне 500 000-10 000 000 млн. рублей.
  3. Универсальный кредит выдается без ограничений.
  4. Партнерский – 1-6 млн. рублей.
  5. Представители крупного бизнеса могут получить оборотный капитал в размере до 70 млн. рублей.

Оцените, пожалуйста, статью:

alfagobank.ru

условия и проценты » Займы.ТВ

  Помощь в развитии бизнеса – одно из приоритетных направлений не только государства, но и крупнейших российских банков. Такая заинтересованность связана с возможностью ускорения экономического роста, который в конечном итоге положительно влияет и на финансовое состояние всех слоев населения, увеличивая их платежеспособность. Вот почему так важно развивать кредитование юр лиц. Многие банки создают целые линейки продуктов для малого, среднего и крупного бизнеса. Кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит на достаточно выгодных условиях. Но получить заемные средства может далеко не каждая компания. Существуют довольно жесткие требования к заемщикам. Только при их удовлетворении можно надеяться на получение денег взаймы. Что интересно, условия кредитования почти всегда определяются индивидуально, что позволяет успешным компаниям надеяться на максимально выгодные ссуды. Все особенности кредитования этой категории заемщиков мы и рассмотрим в этой статье.

 

Необходимость получения заемных средств

  Любой грамотный предприниматель рано или поздно задумывается о расширении собственного бизнеса. Здесь задач может быть несколько, кто-то хочет увеличить стоимость используемых оборотных средств, кто-то хочет отремонтировать производственные помещения или модернизировать используемое оборудование. Это далеко не все нужды, по которым юридическим лицам может понадобиться дополнительное финансирование. Наиболее доступным способом привлечения инвестиций является кредитование.

  Альфа-Банк – один из крупнейших банков, занимающихся кредитованием юр лиц. Это финансовое учреждение предлагает своим клиентам разнообразные формы займов. Все они позволяют развивать и поддерживать собственный бизнес.

  Кредит Альфа-Банк для юридических лиц выдает в различных формах. Это необязательно должно быть целевое финансирование. Длительность погашения задолженности тоже может быть разной. Причем нужно отметить, что многие компании используют именно долгосрочные формы кредитования, чтобы обеспечить развитие собственного дела.

  Важной особенностью кредитования в Альфа-Банке является то, что при рассмотрении заявок специалисты банка подходят к подбору условий нестандартно. Они обязательно обращают внимание на специфику работы организации, масштабы производства, дальнейшие перспективы.

 

Условия кредитования юридических лиц в Альфа-Банке

  Альфа-Банк кредит юридическим лицам выдает в нескольких форматах. При этом инициатором получения займа должна выступать сама организация. Для этого достаточно направить в банк заявку, которая будет рассмотрена специалистом. Анкеты юридических лиц рассматриваются особым отделом. Даже без предоставления документации специалист сможет вынести предварительное решение и сообщить о нем главе компании.

  Чтобы удостовериться, что деньги банк действительно готов выдать, придется получить окончательный ответ. Перед этим нужно будет принести определенный перечень документов. Необходимо будет заполнить анкету, подготовить финансовую документацию. Немаловажную роль играет и кредитная история потенциального заемщика.

  Заявка на кредит в Альфа-Банке для юридических лиц рассматривается довольно долго – на это может уйти порядка 2 недель. Иногда может потребоваться и большее количество времени. Правда, есть один важный нюанс: если организация является постоянным клиентом банка, то его заявку рассмотрят быстрее. Сможет компания надеяться и на получение особых льгот. Связаны такие привилегии с желанием банка развить лояльность у своих клиентов. Ведь если компания уже брала деньги в долг и вернула их вовремя, то она вызывает уже больше доверия, чем новоиспеченные клиенты. А если риски банка уменьшаются, то он может предложить уже более выгодные условия займа.

  Более подробно рассмотрим условия кредитование юридических лиц в Альфа-Банке в разрезе малого, среднего и крупного бизнеса.

 

1. Кредиты для юридических лиц, представляющих малый бизнес, в Альфа-Банке.

  Этот формат займа предлагает получение заемных средств в качестве овердрафта или партнерской ссуды. Каждый из них имеет свои особенности. Так, для получения овердрафта предоставлять собственное имущество в качестве залога будет не нужно. Зато поручителей найти будет необходимо. Ответ по заявке приходит уже в течение 1 дня, а деньги доступны сразу же после подписания всех необходимых документов. Платить проценты придется только за те дни, когда клиент действительно пользовался заемными средствами. Оформить заявку на овердрафт можно по интернету. При этом погасить задолженность нужно в течение 2 месяцев.

  Альфа-Банк кредит для юр лиц малого бизнеса предполагает и в виде обычной ссуды. Она даже имеет свое название – «Партнер». Но воспользоваться этим предложениям могут те субъекты, которые имеют собственный расчетный счет в этом банке. Данная разновидность займа не является целевой. Получить в долг можно до 6 миллионов рублей.

 

2. Кредиты для представителей среднего и крупного предпринимательства.

  Наибольшее количество форм кредитования в Альфа-Банке представлено как раз для этой категории заемщиков. Так, получить деньги можно в одной из следующих валют практически по любой форме займа:

- рубль;

- доллар;

- евро;

- франк.

  При этом почти всегда обязательными условиями является предоставление залога и поручительство владельцев организации. Что же касается формата займа, то тут возможны следующие варианты:

- кредитная линия с определенным лимитом по сумме долга;

- обычный заем в виде одноразовой выплаты.

  Отметим, что первая разновидность займа доступна клиентам исключительно в рублях. Классические кредиты представлены следующими продуктами:

- Универсальный заем. Он представляет собой целевой кредит, выделенные деньги по которому можно использовать для покупки транспортных средств, рабочего оборудования, проведения ремонта рабочих помещений, рефинансирования и для любых других нужд, непосредственно связанных с собственным бизнесом.

- Оборотный заем. Это еще одна разновидность целевого кредита. В этом случае деньги можно использовать для увеличения оборотных активов, эффективной работы в сфере коммерческих контрактов или государственных закупок.

- Овердрафт. Тут есть несколько подвидов. При этом все они не предполагают предоставления клиентом залога. Выделенные средства можно использовать по своему развитию без особых ограничений. Единственная особенность – деньги должны расходоваться на развитие своей организации.

  Как видно, кредитование юридических лиц Альфа-Банк проводит в разных форматах.

 

Ставки по выдаваемым юридическим лицам кредитам в Альфа-Банке

  Как уже говорилось, условия кредитования юр лиц устанавливаются по большей части индивидуально, в особенности тогда, когда речь идет о займах для среднего и малого предпринимательства. При этом имеют значение следующие факторы организации, желающей получить деньги:

- экономическое состояние (размер прибыли в частности);

- наличие залога (оценивается не только объем покрытия займа, но и его ликвидность) или другого обеспечения;

- размер займа;

- длительность погашения кредита;

- разновидность кредитования;

- способ погашения задолженности.

  Все это влияет на конечный уровень процентной ставки. Если организация является постоянным клиентам Альфа-Банка, но он может надеяться на получение скидки или же иных привилегий. Но мало взять ранее кредит в этом банке, нужно еще и вернуть его без просрочек. Рассматривая же в Альфа-Банк кредит юр лицам, можно выделить следующие значения средних процентных ставок по различным продуктам:

- авансовый овердрафт предполагает возможность получения денежных средств под 15 – 21% годовых;

- овердрафт для компаний, являющихся клиентами Альфа-Банка уже больше 3 месяцев, средняя процентная ставка варьируется от 14 до 20% в год;

- партнерский кредит выдают под 24% годовых.

 

Какие юридические лица могут получить кредит в Альфа-Банке?

  Не каждая организация может претендовать на получение займа в Альфа-Банке. Особенно ужесточились требования к клиентам вследствие наступления экономического кризиса в стране. Именно поэтому главным фактором будет являться финансовая стабильность и уровень прибыли компании. Ведь в условиях кризиса бизнесменам все труднее работать на том же уровне эффективности, зачастую организации перестают быть устойчивыми и стабильными, а уровень их прибыли стремительно подает. Волатильность на макроуровне привела к необходимости ужесточения условий получения займов.

  Для тех предприятий, которые являются постоянными клиентами Альфа-Банка, получить кредит несколько проще, ведь банк настроен к ним лояльнее. Чем это объясняется? Прозрачностью и понятностью поведения заемщика. Наличие расчетного счета в Альфа-Банке и вовсе позволяет оценить размер денежных средств, их движение. Если организация обращается за займом не впервые, то банк может судить о его ответственности по предыдущим кредитам.

  Любой банк хочет заниматься кредитованием действительно надежных организаций, имеющих перспективы. Не стал исключением и Альфа-Банк. Именно поэтому к своим потенциальным заемщикам он выдвигает ряд следующих требований:

- устойчивость бизнеса;

- наличие положительных тенденций (перспективы в будущем);

- работа на рынке в качестве организации не меньше 1 года;

- успешность работы, положительная деловая репутация;

- наличие прибыли на протяжении последних 1–1,5 лет;

- наличие достаточного собственного капитала (необходимый уровень определяется индивидуально);

- наличие имущества, которое бы могло выступать в качестве залога (это требование не является обязательным для всех заемщиков, но может быть установлено таковым в отдельных случаях);

- штат сотрудников должен состоять, как минимум, из 2 человек;

- местоположение самой компании (тут может во внимание браться не только юридический адрес, но и адрес владельца бизнеса, расположение предприятия) должно быть в регионе, где функционирует отделение банка, при этом до офиса банка не должно быть больше 30 километров;

- положительная кредитная история или же ее отсутствие в принципе;

- если у организации уже есть действующие кредиты перед Альфа-Банком, то общая сумма задолженности по ним не должна быть больше 12 миллионов рублей;

- отсутствие арестованных счетов или их блокировки;

- отсутствие долгов перед государством (касается не только налоговых, но и страховых отчислений перед фондами);

- доля государства в общем объеме уставного капитала не должна превышать 49%.

  Если речь идет о кредитовании представителей среднего или крупного бизнеса, то предъявляются требования еще и к объему выручки.   Так, в год такое предприятие должно получать доход в размере от 1,3 миллиардов рублей, если работает она на территории Москвы или Московской области. Организации из других регионов за год должны зарабатывать не меньше 780 миллионов рублей.

  При рассмотрении заявок кредитные специалисты пристальное внимание уделяют тем организациям, которые хотят получить не разовый кредит, а хотят работать с банком на постоянной основе.

 

Какие документы потребуются для оформления?

  Чтобы получить кредит в Альфа-Банке, не обойтись будет без сбора ряда обязательных документов. Если речь идет о кредитовании юр лиц, то им нужно принести в банк следующий пакет бумаг:

- заявка на получение займа (в ней нужно указать информацию об организации и данные по желаемому кредиту);

- анкета на всех поручителей (им может выступать физлицо);

- анкета компании;

- свидетельство ЕГРЮЛ (потребуется сделать ее копию);

- копии паспортов верхушки предприятия (в данном случае речь идет о руководителе организации, ее главном бухгалтере, учредителях и/или собственниках);

- бумага из реестра акционеров (понадобиться только тем компаниям, которые имеют организационно-правовую форму ОАО или же ЗАО);

- при наличии задолженностей перед другими банками или иными финансовыми организациями нужно будет принести копии заключенных с ними кредитных договоров;

- лицензии (если таковые требуются для законного осуществления деятельности);

- бумаги на залог, если таковой используется для получения причитающейся суммы.

  Дополнительно банк может затребовать и какие-то другие документы, но эти вопросы решаются уже индивидуально с каждым потенциальным заемщиком.

 

На какую сумму кредита могут рассчитывать юр лица в Альфа-Банке?

  Условия по каждому займу для юр лиц устанавливаются индивидуально. Но есть ряд кредитных продуктов, предусматривающих наличие кредитного лимита. Ситуация выглядит так:

- авансовый овердрафт предполагает получение суммы в размере от 0,75 до 6 миллионов рублей;

- овердрафт для постоянных клиентов может варьироваться от 0,5 до 10 миллионов рублей;

- партнерское кредитование предполагает выдачу денег в сумме от 1 до 6 миллионов рублей;

- универсальный кредит, предназначенный для представителей крупного и среднего бизнеса, верхних ограничений не имеет;

- кредит «Оборотный капитал» позволяет получить в долг до 50 до 70 миллионов рублей (он доступен только организациям среднего и крупного бизнеса).

 

Длительность погашения задолженности

  Срок погашения долга – очень важный вопрос в условиях экономического кризиса, ведь ситуация в стране крайне нестабильно. Это существенно повышает риски банков при выдаче кредита на долгий срок. Именно поэтому обе стороны предпочитают краткосрочное кредитование сегодня. Так, наиболее востребованными из-за нестабильности становятся овердрафты, задолженность по которым нужно погашать в течение не более 1 года.

  Есть и другой формат бизнесменов. Это те, кто делать большие ежемесячные платежи не может, и те, кто планируют крупный бизнес-проект, на развитие и получение отдачи от которого нужны не только большие средства, но и время. В этом случае организации больше подойдет уже длительная форма кредитования. Альфа-Банк предлагает своим клиентам и тот и другой формат займов. Ситуация выглядит следующим образом:

- овердрафты для новых и уже проверенных клиентов выдаются на срок до 1 года;

- партнерский кредит выдается на срок от 1 года до 3 лет;

- универсальный заем предполагает возможность возврата займа в течение 5 лет;

- по кредиту «Оборотный капитал» деньги можно возвращать в течение 5 лет.

  Последние 2 формы кредита относятся к кредитованию среднего и крупного бизнеса, поэтому более длительные сроки погашения вполне объяснимы еще и крупными суммами займа.

 

Особенности погашения кредита юр лицами в Альфа-Банке

  Во время подписания кредитного договора с клиентов составляется график погашения задолженности. В этом документе отображается, когда и какую сумму заемщик должен внести, чтобы не просрочить платеж. В противном случае придется не только погашать задолженность, но еще и уплачивать штраф, размер которого определяется в соответствии с заключенным между сторонами договором.

  Альфа-Банк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел сразу несколько способов погашения задолженности. Это позволяет выбрать наиболее удобный для себя вариант. Так, погасить кредит перед Альфа-Банком можно следующими способами:

- в отделении банка;

- посредством банкомата;

- при помощи денежных переводов (Золотой Короной и другими);

- в салонах связи (МТС, Билайн, Евросеть и так далее);

- банковским переводом;

- почтовым переводом (через Почту России).

  Есть и еще несколько особенностей, которые нужно учитывать при совершении платежа. Так, внося деньги, нужно учитывать, что некоторые способы предполагают уплату комиссию, которая в размер обязательного платежа не входит. Вносить деньги нужно заблаговременно, так как некоторые способы зачисления средств предполагают наличие задержек. Так, например, при переводе денег Почтой России может пройти до 5 дней до момента зачисления средств на счет.

  Многих бизнесменов интересует возможность частичного или полного погашения раньше назначенного срока. Так, частично задолженность можно погасить заранее уже в момент первого платежа. Нужно лишь предварительно предупредить об этом менеджера банка и принести в обслуживающее отделение соответствующее заявление.

  Если же клиент хочет погасить имеющуюся задолженность досрочно в полном объеме, то сделать он это сможет не только в отделении банка. Другие варианты в этом случае тоже предусмотрены. Также потребуется написать заявление. Уже после обработки документа деньги можно будет внести. Если он хочет это сделать через банкомат в любое удобное время, то писать заявление будет не нужно.

 

Дополнительные предложения Альфа-Банка

  Кредитование – не единственный формат денежной помощи своим клиентам Альфа-Банком. Так, есть в этом финансовом учреждении и другие направления, а именно:

- лизинг;

- банковские гарантии;

- помощь в организации сделок (речь в данном случае в большей степени идет о системе «Альфа-Поток»).

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

zaimi.tv

Кредитование юридических лиц. Кредиты для бизнеса.

Ян Арт, 123Credit.ru

Разные предприятия малого и среднего бизнеса одинаково нуждаются в деньгах. Банки предлагают разные варианты кредитования юридических лиц. Каждый из них соответствует определенному назначению. Правильно подобранный банковский продукт позволит вам получить необходимые ресурсы с минимальными издержками. Посмотрим, на что же именно вы можете рассчитывать.

Основные виды финансирования предпринимателей

Существует несколько видов банковского финансирования и кредитования юридических лиц. Это универсальные кредиты, кредиты на текущую деятельность, инвестиционные кредиты, коммерческая ипотека, факторинг и лизинг.

Универсальный кредит для бизнеса чаще всего не имеет никаких специальных условий. Эти деньги вы можете потратить по своему усмотрению на любые цели. Кредит на текущую деятельность берут либо для пополнения оборотных средств, либо для приобретения основных средств.

Инвестиционные кредиты, как правило, должны расходоваться с учетом бизнес-плана. Их могут выдать на реализацию нового проекта или для развития нового направления деятельности, для существенного повышения производственных мощностей.

Коммерческая ипотека немногим отличается от ипотеки на жилье. Принцип и условия практически такие же: вы получаете кредит, залогом которого служит объект недвижимости. Существует два варианта коммерческой ипотеки. Вы можете получить кредит на приобретение недвижимости, которая будет служить залогом, или заложить имеющуюся недвижимость, чтобы получить кредит и потратить деньги по своему усмотрению.

Довольно распространенным инструментом кредитования юридических лиц является банковская гарантия. Выдавая гарантию, банк обязуется выплатить долг по вашим обязательствам третьей стороне, если вы окажетесь не в состоянии выполнить свои обязательства.

Услуги факторинга и лизинга банки чаще всего предоставляют через свои компании соответствующего профиля. Факторингом называют специфический вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные вами товары, работы или услуги. Вы получаете сумму, соответствующую стоимости поставок, а банк или факторинговая компания взыскивает долг уже без вашего участия.

Лизинг называют финансовой арендой. Он позволяет вам получить в пользование имущество, выплачивая его стоимость в рассрочку. Рассчитавшись с лизинговой компанией, вы становитесь собственником имущества.

«Чтобы выбрать оптимальный для себя вариант кредитования, прежде всего, необходимо обратить внимание на размер ежемесячного платежа, – советует Алексей Барабанов, директор департамента сегментного маркетинга Абсолют Банка. – Следует хорошенько рассчитать, насколько адекватной будет кредитная нагрузка. Я бы рекомендовал обратить внимание на опыт работы банка на этом рынке, поскольку, чем дольше банк присутствует в этом сегменте бизнеса, тем лучше отработаны его технологии взаимодействия с клиентом».

С подбором оптимальных кредитных продуктов для вашего бизнеса могут также помочь кредитные брокеры.

Универсальные кредиты для бизнеса

Ярким примером универсальной кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса служит продукт ВТБ 24 под названием «Коммерсант». Вы можете получить сумму в пределах 1 млн рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Величина процентной ставки зависит от срока погашения кредита: до одного года – 21%, до двух лет – 25%, до пяти лет – 29% годовых. Особенно привлекательным предложение ВТБ 24 делает отсутствие каких-либо комиссий, хотя практически все банки берут от 0,25 до 1% суммы кредита за его выдачу.

Альфа-Банк выдает универсальный кредит для бизнеса, который можно использовать как для пополнения оборотных средств, так и на инвестиционные цели, к примеру, на приобретение нового или модернизацию существующего оборудования, на приобретение или ремонт коммерческой недвижимости, автотранспорта. Минимальный размер кредита – 3 млн рублей, максимальный – 50 млн рублей. Срок погашения – от шести месяцев до трех лет.

С осени 2008 года новые программы кредитования юридических лиц предложил и Москоммерцбанк. «В настоящее время мы отдаем предпочтение бизнесу в отраслях с высоким потребительским спросом – сейчас это производство и реализация продовольственных товаров, медикаментов, бытовые услуги и т. д., – говорит Инна Касьянова, управляющий директор по кредитованию малого и среднего бизнеса Москоммерцбанка. – В рамках нашей продуктовой линейки мы предлагаем оптимальные кредитные продукты. «Коммерческий капитал» предоставляется в виде кредита и кредитной линии на пополнение оборотных средств и инвестиции в сумме от 250 тыс. до 50 млн рублей. «Коммерческий овердрафт» предоставляется под обороты по счету в сумме до 10 млн рублей».

Похожие универсальные программы кредитования юридических лиц и у банка «УралСиб». Универсальный кредит Русь-банка отличает один из самых больших льготных периодов – отсрочка погашения основного долга может растянуться на целый год.

Большинство банков не ограничивает вас в использовании полученных универсальных кредитов для бизнеса. Однако некоторые банки вводят определенные условия по расходованию кредитных средств. Например, в БТА банке допустимыми значениями считаются лишь пополнение оборотного капитала, приобретение автотранспорта и спецтехники, оборудования и недвижимости.

Кредиты на текущую деятельность

Кредиты на текущую деятельность, это, как правило, кредиты на пополнение оборотных средств или приобретение оборудования, различной техники, транспорта, а также их ремонт, реконструкцию или модернизацию. Обеспечением кредитов на текущую деятельность выступают поручительство учредителей, других физических или юридических лиц, залог имущества, в том числе товар в обороте и приобретаемый товар.

Наиболее распространенными являются беззалоговые кредиты под выручку, которая отражается на расчетном счете предприятия в банке. Например, кредит под наличную выручку предлагает Юниаструм Банк. Размер кредита может составлять 50–75% среднемесячной величины наличной выручки.

Банк «УралСиб» выдает кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса на финансирование оборотного капитала от 300 тыс. до 10 млн рублей с максимальным сроком погашения 12 месяцев. Это может быть и единовременный кредит, и невозобновляемая кредитная линия.

Абсолют Банк предлагает предприятиям малого и среднего бизнеса кредиты на текущую деятельность с учетом масштаба оборотов клиента. Условия кредитования отличаются лимитом, сроком погашения и процентной ставкой.

Экспресс-кредит для малого и среднего бизнеса в Абсолют Банке составляет от 150 тыс. до 300 тыс. рублей. Залога не требуется, максимальный срок погашения равен 12 месяцам.

Программа «Поддержка» позволяет взять кредит для бизнеса на сумму от 300 до 900 тыс. рублей. Максимальный срок погашения кредита составляет один год, если он взят на пополнение оборотных средств, и два года, если на приобретение основных средств. По программе «Развитие» можно получить кредит от 900 тыс. до 6 млн рублей, «Партнерство» – от 6 до 30 млн рублей. Пропорционально росту суммы кредита увеличиваются и сроки погашения. Для кредитов на пополнение оборотных средств он составит три года, на приобретение основных средств – пять лет.

Одной из популярных разновидностей кредитования юридических лиц на текущую деятельность является овердрафт. Основное отличие овердрафта от классического кредита заключается в том, что банк не выдает вам никакой конкретной суммы. Но при недостатке средств на вашем расчетном счете для осуществления текущих платежей банк за счет собственных средств восполняет этот недостаток. При этом обязательства банка по овердрафту ограничены определенным лимитом. Как правило, банки предоставляют такие кредиты своим постоянным клиентам.

Альфа-Банк предлагает овердрафт для пополнения оборотных средств в связи с планируемым ростом бизнеса и для покрытия краткосрочных кассовых разрывов. Размер овердрафта не может превышать 25% от суммы среднемесячных поступлений на счет, открытый в Альфа-Банке, или 25% от суммы среднемесячных поступлений от 15 до 50 млн рублей, которые заемщик обязуется перевести в Альфа-Банк. При этом срок непрерывной задолженности (обнуление текущей задолженности по договору) может составлять до 60 календарных дней.

В Сбербанке по кредитам в рублях лимит овердрафтного кредитования устанавливается в размере до 40% среднемесячного поступления выручки на расчетные и текущие валютные счета клиента за последние три месяца. В банке «УралСиб» лимит овердрафта может составить и 50% от среднемесячного оборота в пределах от 100 тыс. до 5,2 млн рублей.

Многие банки предлагают целевые кредиты для бизнеса на приобретение транспорта. Например, Промсвязьбанк выдает на эти цели от 150 тыс. до 30 млн рублей на три года, даже не требуя страховать приобретаемое имущество. При этом возможна отсрочка погашения основного долга по кредиту на срок до полугода. Обеспечением кредита может служить и приобретаемый транспорт, и другие транспортные средства, из числа уже принадлежащих заемщику. Аналогичные программы есть у Банка Москвы, Юниаструм Банка, МДМ-Банка.

Встречаются уникальные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Например, Русь-банк целевым образом кредитует сельхозпроизводителей, у Росбанка есть специальная программа кредитования приобретения лицензионного программного обеспечения.

«Несмотря на объективные трудности, которые сегодня испытывает рынок кредитования юридических лиц из-за удорожания стоимости привлекаемых средств и ухудшения финансового положения заемщиков, кредитные программы по-прежнему предоставляются клиентам в широком диапазоне, – комментирует Анета Майданюк, директор департамента корпоративного кредитования Московского кредитного банка (МКБ). - Однако в условиях повышенных рисков банки вынуждены очень жестко подходить к оценке финансовой состоятельности будущих заемщиков. В данных условиях наиболее удобным будет кредит, страхующий от рисков обе стороны кредитного договора. В частности, это кредиты под инкассируемую выручку или в форме овердрафта. В обоих случаях обороты предприятия переводятся в банк, играя роль обеспечения по кредиту. Отслеживая текущие возможности предприятия по погашению платежей, банк не дает ему «залезть» в ненужные долги, тем самым минимизируя и свои собственные риски».

Инвестиционные кредиты для бизнеса

Инвестиционные кредиты для бизнеса отличают от всех прочих длительные сроки погашения и возможность получить отсрочку по погашению основного долга. Обязательное условие инвестиционного кредита – вложение в проект некоторой части ваших собственных средств. Чаще всего это 25–30% от стоимости проекта.

Сбербанк предоставляет долгосрочную кредитную программу на финансирование расходов по приобретению, капитальному или текущему ремонту объектов недвижимости, по приобретению оборудования и транспортных средств и прочие подобные траты. Максимальная сумма кредита – 105 млн рублей, срок погашения – до пяти лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до шести месяцев.

Банк «УралСиб» предлагает кредит от 5 до 15 млн рублей на инвестиционное финансирование сроком погашения до трех лет. При этом обязателен вклад в проект со стороны заемщика не менее 20% собственных средств. «УралСиб» также позволяет отсрочить начало погашения основного долга на полгода.

Юниаструм Банк предлагает кредит на развитие бизнеса от 500 тыс. до 20 млн рублей сроком до пяти лет и с возможной отсрочкой погашения на полгода.

Один из самых «длинных» инвестиционных кредитов для среднего бизнеса предлагает МДМ-Банк – на срок до семи лет. Заемщик может получить от 3 до 60 млн рублей.

Коммерческая ипотека

Используя коммерческую ипотеку, вы можете приобрести в кредит коммерческую недвижимость – здания или помещения под офис, производство, склад, магазин. Приобретаемая недвижимость обязательно должна регистрироваться как нежилой фонд.

В остальном правила коммерческой ипотеки совпадают с условиями классического ипотечного кредитования жилой недвижимости. Точно также требуется независимая оценка объекта и первоначальный взнос из собственных средств, который чаще всего составляет 20–40% стоимости недвижимости. Залогом по кредиту служит приобретаемый объект. Наиболее распространенный срок погашения кредита равен пяти годам, но может быть и более длительным – до 12 лет.

Существует и другой способ использовать ипотеку для предприятий малого и среднего бизнеса. Нежилое здание или помещение, принадлежащее заемщику, служит залогом по кредиту, который используется на нужды бизнеса. Такие программы ипотеки действуют в ОТП-Банке и МДМ-Банке, которые выдают кредиты под залог жилой и коммерческой недвижимости, а также земельных участков.

По условиям кредитования ОТП-Банка максимальный срок коммерческой ипотеки – 12 лет, причем на срок до пяти лет устанавливается фиксированная процентная ставка, а на срок более пяти лет – плавающая процентная ставка. Банк предлагает разные формы кредитования: в виде единовременного кредита либо кредитных линий – с лимитом выдачи или безлимитных. Кстати, бизнес-ипотека выдается без комиссий.

Абсолют Банк, Юниаструм Банк и НОМОС-банк выдают кредиты на приобретение недвижимости только на пять лет.

КМБ-Банк разработал целых четыре программы ипотечного кредитования для бизнеса, которые различаются по характеристикам приобретаемых объектов и формам обеспечения кредита.

Некоторые банки не выделяют кредиты под залог недвижимости в отдельные программы, выдавая такие займы в рамках кредитования текущих расходов. Так действует банк «УралСиб».

Коммерческой ипотекой также активно занимаются кредитные брокеры.

Факторинг

 Факторингом называют краткосрочное финансирование под уступку денежного требования. Заключая договор, вы получаете от фактора (посредника), в роли которого выступает банк или его дочерняя компания, до 90% от стоимости поставленного товара, работ или услуг сразу после отгрузки. Фактор выплачивает вам эти деньги, а в дальнейшем получает их с покупателя.

«Факторинг позволяет практически сразу пользоваться средствами за отгруженную продукцию, – поясняет Анета Майданюк из Московского кредитного банка – Дефицит оборотных средств – главная проблема любого молодого бизнеса, и факторинг эту проблему с успехом решает. Однако возможности банков по предоставлению этого вида услуг ограничивают риски неплатежей со стороны дебиторов и ужесточение требований к ликвидности продукции, отгруженной поставщиком».

Оплата факторинга значительно отличается от обычных платежей по кредиту. Клиент платит факторинговую комиссию, размер которой составляет 12–20% от суммы долга, а с выплаченного аванса взимается ссудный процент. Помимо этого придется заплатить за обработку документов по реализованным сделкам.

Зато факторинг имеет массу достоинств: он позволяет значительно ускорить оборачиваемость денежных средств, увеличить объем продаж, минимизировать возможности возникновения кассовых разрывов, четко планировать поступление денежных средств по поставкам; повысить свою конкурентоспособность за счет предоставления покупателям отсрочки платежа. К преимуществам факторинга относятся менее жесткие требования к бизнесу, чем при рассмотрении кредитной заявки, в том числе отсутствует необходимость предоставлять залог. Издержки на факторинг можно снизить за счет увеличения количества покупателей, суммы поставки, роста оборота.

Типичный пример факторинга для малого и среднего бизнеса предлагает СДМ-Банк. Финансирование поставок производится на срок до 90 дней на сумму, составляющую до 90% стоимости поставки. Льготный период в случае несвоевременной оплаты дебитором составляет от 15 дней. Финансирование поставок осуществляется в день предоставления документов. Нижний лимит по сумме финансирования отсутствует.

Похожие программы предлагают НОМОС-банк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, МДМ-Банк, Московский кредитный банк, СМП банк, банк «Северная казна».

Лизинг

Для малого и среднего бизнеса лизинг – удобная, а в некоторых случаях и более выгодная альтернатива кредитованию для приобретения основных средств. Привлекательным его делают экономическая целесообразность и доступность. К лизингополучателям предъявляются менее жесткие требования, чем к заемщикам, так как предмет лизинга остается в собственности лизингодателя, пока долг за него не будет погашен.

Лизинг позволяет вам начать крупный инвестиционный проект, не отвлекая на него значительные финансовые ресурсы. Ускоренная амортизация имущества, полученного в лизинг, позволяет в конечном итоге приобрести имущество с минимальной балансовой стоимостью. Кроме того, лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость, а значит, уменьшают облагаемую базу по налогу на прибыль.

Лизинг предназначен большей частью для приобретения в рассрочку транспорта и оборудования, реже – недвижимости. Оплата лизинга производится точно так же, как и погашение кредита – ежемесячно с уплатой процентов. Иногда возможна отсрочка по погашению основного долга сроком до полугода.

Лизинговые программы для предприятий малого и среднего бизнеса предлагают банки «УралСиб», Москоммерцбанк, СМП банк, Альфа-Банк, Банк Москвы, МДМ-Банк, КМБ-Банк.

Например, можно приобрести в лизинг от «УралСиба» легковой или грузовой автомобиль стоимостью до 15 млн рублей, выплатив авансом 10–30% от его стоимости. Максимальный срок лизинга составляет пять лет. Обязательное условие – страхование ОСАГО и КАСКО.

Дать заявку на предоставление кредита и/или лизинговых и факторинговых услуг вы можете здесь.

Подобрать наиболее выгодный вариант бизнес-кредита

www.123credit.ru

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Не всегда в заемных средствах от банка нуждается физическое лицо. Организации и предприятия достаточно часто прибегают к получению кредитов, когда необходимо срочное вливание денег для развития производства или расширения бизнеса. Подобные ссуды доступны на рынке России, но отличаются большим числом особенностей.

Условия предоставления

Получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей значительно сложнее в любом банке. Это связано с необходимостью проведения анализа платежеспособности предприятия и проверки всех его собственников.

Обычно ссуды без обеспечения для бизнеса являются целевыми, предназначенными для пополнения оборотных средств. Это означает, что клиент должен отчитаться перед банком о тратах за счет заемных средств.

Существует два варианта получения займов для бизнеса без залогов и поручителей:

  • в форме овердрафта;
  • единовременным траншем.

При получении ссуды в варианте овердрафта клиент пользуется заемными деньгами по мере необходимости, если их недостаточно на собственно расчетном счете. Максимальная сумма при этом обычно не превышает 30% от оборота или 600 тысяч – 10 млн. рублей.

Важно! Крупные банки, например Сбербанк, предлагают овердрафт только малому и среднему бизнесу. Для клиентов с большим оборотом в этих кредитных учреждениях действуют специальные условия.

Максимальный срок, на который предоставляется овердрафт, составляет 2 года с момента подписания договора. При этом соглашение пролонгируется по соглашению сторон.

Вторым вариантом получения кредита без залога и поручителей для бизнеса является оформление ссуды на пополнение оборотных средств единовременным траншем. При этом деньги сразу зачисляются на расчетный счет заемщика.

Этот вариант удобен, если необходимо сразу закупить большую партию сырья или оборудования. Максимальная сумма кредита по подобным программам ограничена только собственной политикой кредитного учреждения, но обычно не превышает 3-20 млн.

Срок без залогового кредитования при условии расходования средств на пополнения «оборотки» обычно не превысит 5 лет, если отсутствует обеспечение.

Привлекательным моментом будут процентные ставки. Обычно они находятся на уровне в 14-17% годовых. Для сравнения частным лицам Хоум Кредит Банк готов выдать ссуду минимум под 19,9%.

Страхование по необеспеченным кредитам для бизнеса до недавнего времени не требовалось вообще, но сейчас даже крупные организации, например, Альфа Банк настаивают на страховании жизни и здоровья руководителя.

Комиссии за выдачу кредита или рассмотрения заявки устанавливаются каждым банком, но в крупных кредитных организациях отсутствуют.

Таблица. Основные условия по кредитованию без залога и поручительства для юридических лиц.

СрокиОт нескольких дней до 5 лет, иногда до 10-15 лет, в зависимости от банка и программы
СуммыОт 100-150 тысяч до 10-20 млн. рублей
СтавкиОт 14-17%
СтрахованиеПо условиям банка, иногда требуется страхование жизни и здоровья руководителя
Дополнительные комиссииПо условиям конкретного банка, отсутствуют в большинстве кредитных учреждений
Залог или поручительствоНе обязательны

Видео: Предпринимателю, владельцу интернет-магазина

Требования к получателю

При кредитовании организаций получателем выступает непосредственно юридическое лицо. При этом оно должно быть зарегистрировано в установленном законом порядке и вести свою деятельность минимум 6-12 месяцев.

Регион регистрации бизнеса должен совпадать с регионом обслуживаемым банком. Исключения составляют кредитные учреждения из ТОП-10, например, ВТБ 24. Обычно эти финансовые институты работают со всей Россией.

Обязательным требованием к получателю будет отсутствие долгов перед налоговой службой и наличие хотя бы минимальной официальной прибыли. Обычно все кредиторы нормально относятся к двойной бухгалтерии, особенно для торговых предприятий.

Важно! В отношении юридического лица не должно быть открытых дел о банкротстве.

Отдельные требования существуют и руководителю фирмы. Он должен иметь гражданство РФ и быть прописан в регионе, обслуживаемом банком. На момент заключения договора ему должно исполниться 18 лет, а часто 20-21 год.

Таблица. Основные требования к получателю.

Требования к юр. лицуРегистрация от 6-12 месяцев, ведение официальной деятельности на территории присутствия банка, отсутствие убытков и открытых дел о банкротстве
Требования к руководителюГражданство РФ, возраст от 18 лет (иногда ссуды доступны только с 20-23), регистрация в регионе обслуживания кредитной организации

Какие банки предоставляют кредит юридическим лицам без залога и поручителей

Если предприятие ведет не просто торгово-закупочную деятельность, то стоит присмотреться к специализированным банкам. Например, для сельскохозяйственной отрасли неплохим выбором станет Россельхозбанк.

В любом случае на рынке России легко найти кредитную организацию, готовую выдать ссуду для бизнеса, в следующей таблице приведем самые интересные варианты.

БанкОсобенностиСтавки, % годовыхСуммы, рублейСроки
Сбербанк РФОвердрафт или разовая выдачаОт 14,5%До 17 млн.До 4 лет
БинбанкБез залога только в форме овердрафтаиндивидуальныеДо 40 млн., при соблюдении условий по оборотамДо 24 мес.
Альфа-БанкОт 13%До 6-10 млн.До 3 лет
РосслехозбанкВозможно кредитование под гарантии МСП10-11%От 50 млн. до 1 млрд.До 3 лет
ВТБ 24Снижение ставок по целевым программам20-21%До 4 млн.До 3 лет

Без отказа

Отказы по бизнес-кредитам – далеко не редкость. Это связанно главным образом с непрозрачностью этой сферы экономики, особенно, если речь идет о малом и микро предпринимательстве.

Меньше всего вероятность получить отказ в обсуживающем банке, где специалисты видят обороты и источники поступления средств. Обычно это оптимальный вариант для небольших предпринимателей.

Иногда, обслуживающая кредитная организация не готова кредитовать или условия не подходят для юридического лица, тогда придется рассмотреть и другие предложения.

Приведем таблицу с данными по одобрению заявок от юридических лиц в популярных финансовых учреждениях.

БанкПроцент одобрения
Сбербанк70%
РоссельхозбанкОколо 60%
ВТБ 2480%
ВТБ Банк Москвы85%
СКБ90% (при полном комплекте документов)
РосгосстрахбанкМенее 50%
Открытие60-64%

На 6 месяцев

Часто в бизнесе деньги требуются на небольшой срок. Но не всем банкам этом интересно, ведь чем дольше период кредитования, тем выше будет переплата.

Важно! В кредитах для юридических лиц банки могут запрещать или затруднять досрочное погашение.

Приведем таблицу самых интересных кредитов для организаций на 6 месяцев.

БанкСтавка, % годовыхСуммы, рублейОсобенности
НейваиндивидуальноДо 100 млн.Возможны кредитные линии, разовое выделение сумм или кредитование по схеме овердрафт
МТС Банк16-22%1-80 млн.Есть разовая комиссия за выдачу
РайффайзенОт 14-16%До 2-4,5 млн. 

На большой срок

Бывают ситуации, когда юридическому лицу требуется срочно закупить оборудование или приобрести большую партию материалов. При этом не всегда есть возможность рассчитаться достаточно быстро. На помощь придут длительные кредиты.

Приведем таблицу с самыми интересными длительными кредитами для организаций.

БанкСтавка, % годовыхСуммы, рублейСроки
ВТБ Банк МосквыОт 15%1-150 млн.До 5 лет
РосгосстрахбанкОт 18,5%500 тысяч – 60 млн.До 3 лет
УБРиРОт 17,7%500 тысяч – 30 млн.

Как оформить

Оформление кредита юридическим лицом существенно отличается от подобной процедуры для частного клиента. Первым делом необходимо будет подготовить и собрать все необходимые документы, включая налоговые декларации.

Рассмотрим, какие этапы ждут клиент, желающего получить ссуду на организацию:

  • встреча с менеджером;
  • передача пакета документов;
  • ожидание решение кредитного комитета;
  • получение ответа от банка;
  • подписание договора;
  • получение денег.

На первый взгляд все выглядит сложно, но это не так. Встреча с менеджером для решения вопросов и передача документов обычно не занимает больше 30 минут. Ответ кредитный комитет даст в течение 3-10 суток, а после подписания бумаг деньги на расчетный счет поступят сразу.

Важно! Часто для получения кредита потребуется открыть счет в выбранном кредитном учреждении.

Пакет документов

Банки очень требовательны к документам, представляемыми юридическими лицами. Получить ссуду по одному паспорту учредителя никак не получиться.

Обязательно необходимо представить все документы на регистрацию фирмы. Это свидетельства ИНН, ОГРН, Устав и прочее. Также надо подтвердить уровень дохода фирмы с помощью деклараций и квитанций на уплату налогов.

Потребуются дополнительно приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера.

Если фирма ведет лицензируемую деятельность, то кредитная организация обязательно запросит копию лицензии.

Дополнительно могут потребоваться:

  • выписка с расчетного счета;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • свидетельство о праве применения специальных режимов налогообложения.

Кроме документов на фирму надо будет представить паспорта руководителя и учредителя.

Таблица. Пакет необходимых документов.

Тип документовСписок документов
ОсновныеСвидетельства ОГРН, ИНН, лицензия при наличии
Подтверждающие доходДекларации, бухгалтерский баланс
Подтверждающие отсутствие долгов перед налоговой службойКвитанции об уплате налогов, справка из налоговой инспекции
ДополнительноСвидетельство о применении спец. режимов налогообложения, паспорта руководителя и учредителя

Погашение займа

Оплата полученного долга осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключаемым между банком и организацией. Обычно вносить средства необходимо минимум 1 раз в месяц, но иногда допускается предоставление отсрочки.

Внести деньги по кредиту за юридическое лицо можно только следующими способами:

  • перевод с расчетного счета, открытого в любом банке;
  • наличными за счет средств организации;
  • наличными из средств учредителя.

Плюсы и минусы

Кредиты юридическим лицам отличаются определенным набором преимуществ и недостатков.

К плюсам подобных продуктов можно отнести:

  • низкие ставки;
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • большие суммы даже при отсутствии обеспечения.

Стоит помнить и о минусах:

  • сложность в оформлении;
  • невозможность потратить средства по усмотрению руководителя или учредителя;
  • ограничение в способах оплаты;
  • необходимость налогового учета.

Современный бизнес немыслим без заемных средств и банковские кредиты являются главным их источником. При этом надо проявить внимательность при выборе подходящего предложения и сразу смериться с обширным пакетом документов. Зато взамен клиент получает одни из лучших ставок на рынке и может учесть расходы по кредиту при расчете налогов.

biznes-delo.ru


Смотрите также