Кредит на открытие малого бизнеса с нуля альфа банк


Кредит на бизнес с нуля в кредит

Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заниматься собственным бизнесом. К тому же в нашей стране предпринимательская деятельность приветствуется на законодательном уровне, чтобы стать бизнесменом в России нужно только зарегистрироваться в налоговых органах, составить бизнес-план и найти стартовый капитал. Проблема состоит в последнем, деньги на организацию собственного дела есть далеко не у всех, а кредит на открытие малого бизнеса с нуля банки дают не слишком охотно и на то есть ряд причин. Тем не менее это осуществимо, нужно только правильно подойти к вопросу, об этом и пойдет далее речь.

Почему взять кредит в банке проблематично

Казалось бы, реальный шанс стать бизнесменом – это взять в долг в банке. Но финансовые организации не спешат инвестировать новые проекты, ведь для них это огромный риск. Во-первых, предприятие может разориться до погашения долга. Во-вторых, любая организация не приносит прибыли, по меньшей мере первые несколько месяцев, а кредит платить все равно придется.

Вторая причина, по которой банки не желают работать с индивидуальными предпринимателями на этапе организации бизнеса – это отсутствие обеспечения. Если у существующего предприятия есть имущество, например, помещение, оборудование, материалы, сырье. К тому же у одной организации есть несколько учредителей, а они в равной степени несут ответственность за выплату заемных средств, с них взыскать долг будет проще, особенно если кредит оформлен с залогом.

Взять кредит на бизнес с нуля, в кредит организовать свое предприятие – это сложный процесс, будущий предприниматель должен будет предоставить какие-либо гарантии банку

Основные условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Первое важное условие для новичка – это обеспечение. Банк не может рисковать собственными средствами, поэтому ему нужны гарантии. Индивидуальный предприниматель на этапе решения организационных вопросов не имеет имущества, которое могло стать обеспечением кредита. Единственный вариант – это собственное имущество, например, жилье, хотя им рисковать достаточно опасно. И нет никаких гарантий, что банк согласится принять в качестве залога единственное жилье заемщика, потому что в случае невыплаты займа выселить его будет сложно даже по суду.

Общий порядок получения кредита в России

Кредитор может дать кредит начинающему бизнесмену, но только малую сумму под высокий процент, что крайне невыгодно предпринимателю. Многие начинающие предприниматели готовы взять несколько потребительских кредитов, что тоже не является лучшим выходом из положения.

Еще один вариант – это Фонд содействия предпринимателям. Это государственная некоммерческая структура, функцией которой является выступать в качестве поручителей для кредитования предпринимателей. Но к предпринимателям выдвигаются довольно жесткие требования, главное из которых – это четкий и грамотный бизнес-план.

Банковские предложения

Итак, где взять кредит на открытие бизнеса? С каждым годом сделать это все сложнее, потому что по статистике не менее половины предприятий разоряются, не просуществовав несколько месяцев. Банки несут огромные убытки по той причине, что заемные средства заемщиками не возвращаются. Поэтому если говорить о том, как взять кредит под бизнес с нуля, то внимание стоит обратить на крупные и развитые банки.

Самые стабильные и крупные банки в нашей стране:

В данных финансовых организациях сотрудничают с начинающими предпринимателями на реальных для них условиях и выдают кредиты под реальные процентные ставки, но относятся к заемщикам достаточно требовательно.

Экспресс под залог

Эта программа кредитования разработана Сбербанка России, она рассчитана на молодых предпринимателей. Основное условие кредитования – это обеспечение. При этом в качестве залога может выступать любое недвижимое имущество и поручительство. Данный кредит нецелевой, соответственно, предоставлять отчет о направлении средств не нужно.

Процентная ставка от 16 до 23%, максимальная сумма до 5 млн рублей, сроки до 3 лет.

Условия кредитования в Сбербанке

Бизнес-Экспресс

Это предложение от ВТБ 24, который, кстати, является самым доступным для начинающих предпринимателей, потому что около половины займов выдает именно он. Для оформления данного кредита под бизнес с нуля не нужен залог хотя он может повысить шансы на одобрение заявки, но поручительство обязательно потребуется.

Процентная ставка от 14,5%, срок кредитования до 7 лет, максимальная сумма 4 млн рублей.

Инвестиционный

Данная программа разработана также банком ВТБ 24, и он выдается бизнесменом для конкретной цели, то есть приобретения имущества для будущего предприятия. Для данного вида кредитование нужно обеспечение в виде имущества и поручительства третьих лиц.

Процентная ставка от 10,1%, сумма займа до 4 млн рублей, срок кредитования до 10 лет.

Для каждого займа, неважно в каком банке он будет оформлен, потребуется пакет документов – это паспорт заемщика, свидетельство о регистрации в налоговой инспекции, учредительные документы и выписку из банка, где открыт счет. Если кредит с залогом, то нужно собрать все документы на объект залога. В зависимости от обстоятельств банк может запросить дополнительные документы, например, бизнес-план, договора с поставщиками на поставку оборудования, договор аренды и прочее.

Другие варианты

Если кредит для начала бизнеса с нуля взять не удалось, это не повод отказываться от идеи. Если согласно составленному бизнес-плану, предприятие действительно начнет приносить прибыль, и риски сведены к минимуму, то вполне подойдет потребительское кредитование. Многие банки дают достаточно большие суммы до 1,5 млн рублей, а этого хватит для организации малого бизнеса (это во многом зависит от региона). Например, Сбербанк дает потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости. Но не стоит торопиться обеспечивать займ единственным жильем, риск должен быть оправдан.

Этапы инвестирования

Есть еще альтернативный вариант, хотя новичку его реализовать практически невозможно, это найти инвесторов. Это бизнесмены, которые готовы вкладывать свои средства в новые перспективные проекты. Для того чтобы проектом заинтересовался инвестор нужно составить идеальный бизнес-план, ведь основная задача наглядно показать выгоду от инвестирования, причем в конкретных цифрах. Условия возврата вложенных средств обговариваются индивидуально, возможно инвестор будет иметь право на часть прибыли от деятельности организации, или деньги будут выданы под проценты.

Итак, основная сложность начинающего бизнесмена в том, что взять кредит в банке ему практически невозможно. Вряд ли найдется предприниматель, который сможет поручиться перед банком за новичка, и не у каждого есть имущество, которое можно оставить в качестве залога. Соответственно, прежде чем планировать свое дело в первую очередь нужно разработать финансовый план и поискать несколько способов финансирования бизнеса.

znatokdeneg.ru

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Граждане стремятся получить потребительские кредиты для своих личных нужд. Но также банковские организации финансово поддерживают и предприятия малого бизнеса, поскольку от уровня их развития зависит экономическая стабильность всего государства. Часто требуется не только определенная денежная сумма для поддержания фирмы «на плаву», но и кредиты на открытие малого бизнес с нуля. Финансирование коммерческих проектов – это приоритетное направление деятельности многих банковских организаций. Представители малого бизнеса должны уделить максимум внимания этапу подготовки документов и сбору необходимо информации для заполнения анкеты-заявления, чтобы решение банка было положительным.

Основные требования к заемщикам и необходимые документы

При кредитовании малого бизнеса важную роль играет сфера деятельности организации. Предпочтения отдаются фирмам, которые отличаются принадлежностью к реальному сектору российской экономики. Можно выделить следующие общие требования для получения кредита на открытие малого бизнеса:

Также у финансовых организаций имеются определенные требования к индивидуальным предпринимателям как к физическим лицам:

В отдельных случаях банки могут выдвигать дополнительные требования к потенциальным заемщикам.

Для оформления заявки на кредит под малый бизнес с нуля потребуется представить следующие документы:

Документы, которые подтверждают право собственности на имущество и отдельные учредительные бумаги могут потребоваться дополнительно. Все зависит от банка, осуществляющего кредитование.

Выгодные предложения для бизнесменов

Выделим основные варианты займов для малого бизнеса с нуля от российских банков.

1. Промсвязьбанк предлагает потенциальным клиентам программу «Кредит Упрощенный». Решение принимается в течение одного дня после подачи соответствующих документов. Залог не потребуется при получении суммы до трех миллионов рублей на срок до пяти лет. Скрытые и дополнительные комиссии отсутствуют. Процентная ставка составляет – до 14,9% годовых.

2. Альфа-банк также предоставляет возможность взять кредит на открытие малого бизнеса в размере до шести миллионов. Главное преимущество – это скорость обработки персональных данных клиента. Уже через тридцать минут после подачи всех документов можно узнать о банковском решении. Предлагаются дополнительные сертификаты в форме сертификатов на льготное юридическое обслуживание. Сроки погашения займа – до трех лет. Ставка – 28,5% в год. Программа получила название «Партнер».

3. До двух миллионов рублей на развитие малого бизнеса с нуля предлагает Райффайзенбанк. В некоторых случаях он может быть увеличен до четырех с половиной. Это зависит от деятельности и благонадежности юридического лица. Кредит можно взять на 4 года под 17,9%.

4. Одно из самых актуальных современных предложений – это беззалоговый займ от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». Можно получить до семи миллионов на срок до пяти лет. Процентная ставка составляет 18,5%. Опускается получение подробной информационной поддержки неопытными, начинающими предпринимателями. При анализе бизнес-планов предпочтение отдается франчайзинговым организациям.

Интересно, что Сбербанк дополнительно предлагает заемщикам прохождение курса для начинающих предпринимателей.

5. «Кредит Доверия» — это интересное предложение от банка Интеза. Клиент получает 4 000 000 рублей на три года. Ставка равна 23 – 25% годовых. Этот займ предоставляется лишь при положительной кредитной истории.

В банках используются методы погашения задолженности аннуитетными, то есть равными платежами. Редко применяется дифференцированная система оплаты

Преимущества кредитования предпринимателей

Чтобы получить кредит для открытия малого бизнеса, потребуется обратиться в одну из описанных финансовых организаций. Как это сделать? Воспользуйтесь консультацией специалистов по телефонам горячей линии. Экономическая помощь юридическим лицам имеет следующие преимущества:

Каждый индивидуальный предприниматель и владелец фирмы может рассчитывать на займ.

Срочный кредит на карту - ответ в течении 1 минуты.

Советуем прочитать:

kredit-2014.ru

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Получение займа на открытие собственного малого бизнеса весьма злободневно в России на сегодня. Многие начинающие предприниматели пользуются этой услугой банка при открытии собственного дела.

Условия получения денежных средств от банка на открытие своего бизнеса с нуля подразумевают соблюдение множества факторов.

К таковым относятся следующие:

При большой сумме займа его получение существенно растягивается по времени. По условиям кредита получать его достаточно сложно людям пенсионного возраста, поскольку банками вводятся ограничения по возрасту получателя средств.

Получить сумму денежных средств на открытие своего бизнеса можно практически в каждом банке. Однако, существуют определённые ограничения, касающиеся самого заёмщика.

Для любого банка важно подтверждение его платежеспособности и стабильности его материального положения.

Для получения сумы средств на открытие собственного бизнеса предпринимателю следует подать заявку в выбранный им самим банк.

Её рассмотрение занимает некоторое время. При принятии банком решения в пользу клиента о кредитовании получателю займа следует лично явиться в отделение банка для согласования формальностей. Как правило, вся процедура оформления кредита занимает не более недели.

На сегодняшний день получение ссуды на развитие бизнеса сопряжено с необходимостью предоставления залога или поручительства по нему.

Банки очень тяжело выдают займы без залога и возможно такое только при условии больших процентов по кредиту.

При этом получатель средств вынужден делать значительную переплату по кредиту. По этой причине начинающие предприниматели предпочитают внести в виде залога собственное имущество, нежели выплачивать большие суммы денег в счёт погашения образовавшегося перед банком долга.

Для оформления займа получателю следует лично явиться в отделение банка. При себе он должен иметь весь необходимый для проведения сделки пакет документов.

Кроме того, заёмщик обязан подать заявку на получение средств по установленной банком форме. В основной массе рассматриваемых случаев обязательно предоставление заёмщиком поручителей по кредиту или залогового имущества.

После рассмотрения банком заявки на получение средств принимается решение, о котором подателю заявки сообщают по телефону.

Если оно окажется положительным, ему следует явиться в банк для подписания соглашения и получения средств. Также при личном визите происходит документальное оформление внесения залога получателем кредита.

Другой формой оформления кредита является подача заявки через интернет. Сделать это реально на официальном сайте банка в режиме онлайн.

При подаче заявки получатель средств обязан представить сотрудникам банка максимум информации о себе и своём бизнесе.

Это необходимо сотрудникам банка для вынесения решения по заявке. При принятии ими позитивного решения о предоставлении кредита, об этом сообщается подателю заявки по телефону.

В этом случае ему следует лично явиться в отделение выбранного им банка для завершения сделки, подписания кредитного договора и получения средств.

Банки вносят различные предложения клиентам на предоставление кредитов для открытия бизнеса.

В приведенной ниже таблице содержатся предложения некоторых банков, актуальные в стране на сегодня.

Представленная информация предназначена тем клиентам, которые не определились с выбором банка для получения в нём кредита:

Банк Сумма займа Сроки заклю-чения согла-шения Процент-ные ставки Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От года до 15 лет 13,5-15% годовых в рублях Разработка графика устранения задолженности индивидуально под каждого клиента
ВТБ 24 От 100000 до 10000000 рублей От полугода до 10 лет 14% годовых в рублях Широкое разнообразие программ для кредитования малого бизнеса
Альфа Банк От 40000 до 18000000 рублей От месяца до 15 лет 14,5-16% годовых в рублях Наличие комиссии при оформлении сделки

Банки предъявляют следующий набор требований к получателям при выдаче им кредитов на открытие бизнеса:

  1. Заёмщик обязан иметь российское гражданство.
  2. Податель заявки на получение кредита должен располагать позитивной кредитной историей.
  3. Обязательна подача клиентом заявки на получение займа.
  4. Получатель кредита обязан представить в банк максимум информации о себе и своём бизнесе.

  5. Заемщику следует представить в банк материалы, подтверждающие факт его платежеспособности.
  6. У заёмщика должны быть поручители по кредиту.
  7. Заёмщик должен располагать возможностью поместить в залог имущество для получения кредита.
  8. Заёмщик должен подать заявку на получение денежных средств по установленной банком форме.

Для получения денежной ссуды на организацию своего предприятия заёмщику следует представить в банк такие документы:

  1. Заявка на получение кредитных средств.
  2. Паспорт с пропиской, подтверждающий факт российского гражданства.
  3. Код индивидуальной регистрации клиента в органах налогового контроля.
  4. Развёрнутый бизнес-план развития своего дела.
  5. Паспорта поручителей по кредиту при их наличии.
  6. Доказательства наличия у заёмщика позитивной истории кредитных отношений с другими банками.

  7. Справки, подтверждающие факт трудоустройства заёмщика и его платежеспособности.

Величина процентов по выдаваемым кредитам зависит от суммы займа, его сроков и прочих условий кредитного соглашения.

Средний объём процентных ставок составляет величину от 13,5 до 15% годовых в рублях.

При условии отсутствия залога по кредиту величина процентов может возрасти и составлять в этом случае 18% годовых в рублях.

Размер суммы выдаваемого кредита определяется индивидуально каждым банком. Его величина зависит от условий заключаемого кредитного соглашения.

В среднем суммы выдаваемых банками кредитов находятся в пределах от 50 000 до 15 000 000 рублей.

Сроки выдачи кредитов устанавливаются банками индивидуально в каждом рассматриваемом случае.

В среднем денежные ссуды на открытие частного бизнеса выдаются банками на срок от полугода до 15 лет.

Порядок погашения задолженности по кредитам на открытие частного предприятия определяется кредитным договором.

Способы внесения средств могут быть следующими:

Вы хотите купить технику для дома, но на все не хватает денег? А известно ли вам, что сегодня можно получить технику в лизинг? Подробности здесь.

Как взять в лизинг легковой автомобиль юридическому лицу, узнаете из статьи.

А получить общую информацию о лизинге для ИП без первоначального взноса, можно по ссылке.

Кредитование частного бизнеса при его открытии имеет как достоинства, так и недостатки.

К плюсам подобных кредитов следует отнести:

  1. Возможность быстрого получения оборотных средств открывающимся предприятием.
  2. Простота и скорость получения средств.
  3. Широкое разнообразие способов устранения образовавшегося долга по займу.
  4. Возможность индивидуального обсуждения с работниками банка вариантов погашения займа.

  5. Доступность получения таких кредитов.
  6. Возможность досрочного внесения задолженности в некоторых случаях.

Среди минусов таких кредитов следует отметить:

  1. Необходимость внесения залога или привлечения поручителей по кредиту.
  2. Обязательность наличия позитивной кредитной истории для получения средств.
  3. Высокие объём процентных ставок банка при отсутствии поручителей или залога в некоторых случаях.

  4. Необходимость регулярного внесения денег в счёт ликвидации задолженности.
  5. Обязательность предъявления в банк развёрнутого бизнес-плана на организацию собственного предприятия.
  6. При невозможности погасить кредит заёмщику предстоит рассчитываться с банком собственным имуществом.

creditzzz.ru

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

Кредитование бизнеса

К ним относят:

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сначала определяемся с суммой средств, которая вам требуется. Также ответьте себе на вопросы: будет ли у вас поручитель, сможете ли вы без проблем оплачивать ежемесячные платежи, есть возможность предоставить залог в виде автомобилей или квартиры?
  2. Далее определяемся с банком. Необходимо изучить все предложения, поскольку каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку, различные условия получения кредита. Так, в одном банке процентная ставка может быть 15 %, а в другом – около 30 %. Потому следует внимательно изучать все предложения. Если необходимо, воспользуйтесь услугами финансовых брокеров.
  3. Определившись с банком, соберите все требуемые документы, о которых мы уже сказали выше.

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса. Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

К основным параметрам сделки относят:

Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

По данному кредитному предложению нельзя получить всю сумму сразу – выплату поступают на счет клиента по частям ежемесячно.

Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

Экспресс-кредит от ВТБ 24

К главным плюсам обращения в этот банк относят:

Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

При этом владельцы бизнеса обязательно должны выступить поручителями. Погашать долг нужно ежемесячно частями в размере, который предусмотрен в договоре. Если нужно, вы можете получить рассрочку на полгода: эти условия следует обговорить отдельно.

Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

Получение микрокредита от Россельхозбанка

При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

В нашей статье мы рассмотрим, с чего начать малый бизнес пошагово.

Здесь вы узнаете, как получить автовредит в Сбербанке и на каких условиях.

Сколько составляет срок исковой давности по кредиту? Об этом мы в подробностях расскажем тут.

Заключение по теме кредитов

В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

vesbiz.ru

Кредит для малого бизнеса с нуля без залога и поручителей

Кредитная и финансовая поддержка малого бизнеса, безусловно, является одной из важнейших составляющих развития предпринимательства в любой высокоразвитой стране. Декларирование многими отечественными банками программ поддержки бизнеса в виде упрощенного и доступного кредитования не всегда соответствуют заявленной информации — бывает, что кредит получить не так то просто или условия его обслуживания не особо выгодны.

Тем не менее, на рынке есть достаточное количество предложений, которые наверняка будут востребованы начинающими предпринимателями.

Очевидно, что большинство представителей малого бизнеса нуждаются в финансовой поддержке именно на этапе его становления или запуска.

В дальнейшем кредитование играет также немаловажную роль, но именно первые этапы коммерческого проекта требуют максимальных вложений.

Практически все виды кредитов, оформляемых преимущественно в банках, различаются по условиям в зависимости от ряда факторов:

Учитывая эти факты, можно предположить, что кредиты начинающим предпринимателям на стадии запуска бизнеса и к тому же без поручителей и залога будут иметь максимальное удорожание среди других подобных предложений.

Причина тому — высокие риски, включающие не только отсутствие обеспечения, но и потенциал успеха начатого дела в будущем.

Одним из важных критериев оценки заемщика на этапе рассмотрения кредитной заявки является наличие детально проработанного бизнес-плана.

Банк в таком случае может оценить перспективы коммерческого проекта и взвесить собственные риски инвестирования в него.

Если у предпринимателя нет бизнес-плана или он не соответствует ожиданиям представителей кредитора, то может понадобиться поручительство или иное обеспечение займа.

Немаловажна и кредитная история самого предпринимателя исключительно как физического лица.

Если он ранее получал кредиты в банках и в текущий момент обратился за получением ссуды для развития бизнеса, то банк может принять во внимание показатели его финансовой дисциплины в прошлом, согласившись на финансирование его проекта на начальной стадии.

При выборе источника кредитных средств для финансирования бизнеса не стоит обходить вниманием федеральные и региональные государственные инициативы, направленные на содействие предпринимательству.

К ним могут относиться отраслевые программы, а также деятельность фондов содействия предпринимательству.

Очень часто подобные институты тесно сотрудничают с кредитными учреждениями, помогая собственным членам или партнерам получать ссуды для развития бизнеса. Условия сотрудничества можно получить в их представительствах, в том числе и в интернете.

Одним из базовых условий получения кредита предпринимателями практически в любом отечественном банке является открытие в нем расчетного счета.

По нему будут оцениваться объемы финансовых оборотов, а также на него будут перечисляться кредитные средства.

Безусловно, действуют также условия, когда потенциальный заемщик может предоставить выписку из другого обслуживающего банка в качестве подтверждения платежеспособности, но на практике практически все банки требуют наличия у них действующего счета.

Это во многом снижает риски кредитора и дает возможность получать и контролировать финансовую деятельность клиента.

Клиентам, только начавшим собственный бизнес или планирующим его запуск, не стоит рассчитывать на получение крупных сумм, даже если они соответствуют диапазону значений, указанному в условиях банка.

Крупные кредиты оформляются только тем представителям бизнеса, которые имеют опыт работы, а их финансовая отчетность демонстрирует наличие прибыли или отсутствие убытков.

Очень часто при оформлении кредита предпринимателем банк-кредитор требует оформление личного его поручительства. Подобная практика имеет достаточно широкое распространение, как в отечественных банках, так и финансовых учреждениях с иностранным капиталом.

Если обеспечения недостаточно, то заемщику следует попробовать обратиться в гарантийный фонд, содействующий в получении ссуды за определенное вознаграждение.

Его размер, как правило, фиксированный и составляет от 1 до 5% (в зависимости от многих факторов), но иногда такой вариант развития событий может быть единственным шансом получить кредит в банке.

Следует также быть готовым к тщательной проверке бизнеса со стороны банка. Кредитный менеджер может посетить месторасположение офиса или производственных площадей, изучить все обстоятельства ведения предпринимательской деятельности, а также попросить предоставить любые документы, касающиеся бизнеса, в том числе неофициальную бухгалтерию.

Последним и обязательным условием оформления кредита на развитие коммерческой деятельности является полный перечень требуемых документов.

К его сбору следует отнестись ответственно, поскольку банк вправе отказать даже на этапе рассмотрения заявки, если клиент не предоставит каких-либо документов.

Хотите узнать, какие банки готовы выдать кредит наличными без справок и поручителей с плохой кредитной историей? В нашей статье, собраны самые выгодные предложения крупных банков России.

Если же вы рассматриваете вариант получения кредита наличными в Россельхозбанке, то мы рекомендуем ознакомиться с нашей статьей, и изучить основные требования к заемщикам.

В качестве отправной точки для сравнения условий кредитования были выбраны кредиты с максимально лояльными условиями — по возможности без оформления залогового имущества, поручительства, а также оформляемые на этапе начала коммерческой деятельности с предоставлением бизнес-плана кредитору.

Московский Кредитный банк активно сотрудничает с Агентством Кредитных Гарантий и Фондом содействия кредитования малого бизнеса Москвы.

Условия, предлагаемые банком, позволяют получить кредит без залогового обеспечения, который доступен в форме овердрафта или кредита под инкассацию выручки заемщика.

Пакет необходимых документов, скачать который, можно по ссылке, составлен с учетом лишь самых необходимых из них, а процедура получения займа от момента подачи заявки до получения окончательного решения оптимизирована для достижения максимальной оперативности.

Правда, срок ведения коммерческой деятельности должен быть не менее 6 месяцев с момента получения свидетельства государственного образца о регистрации.

Для начинающих собственный бизнес подойдет предложение Банка ВТБ — экспресс-кредит «Коммерсант». Он рассчитан на представителей малого бизнеса и предпринимателей.

Процедура оформления кредита довольно быстрая, а перечень документов также сведен к необходимому минимуму.

Ставка находится в прямой зависимости от факта предоставления залога предпринимателем. Если таковой имеется, она будет снижена на 4 п. п. по отношению к базовому значению.

В качестве дополнительных расходов присутствует комиссия за выдачу займа, а также опционально страхование. Действующие клиенты банка могут рассчитывать на снижение базовой ставки, при условии наличия положительной кредитной истории.

Само название кредита «Доверие» от Сбербанка уже намекает на весьма лояльные требования к заемщикам.

Особенность данного займа в возможности его оформления без поручительства или залога. Пониженная, в сравнении с базовой, процентная ставка доступна клиентам, предоставившим обеспечение в виде гарантии.

Целевого предназначения у кредита нет, а финансирование происходит путем перечисления суммы займа на текущий счет предпринимателя или юридического лица, открытый в Сбербанке.

Полный свод условий по кредиту, а также пакет документов — представлены по ссылкам.

Клиенты, которые обслуживаются в Альфа-Банке и имеют собственный бизнес, могут оформить кредит «Партнер».

Его оформление не подразумевает необходимости залогового обеспечения, а процедура оформления, представленная в документе по  ссылке, достаточно простая и оперативная.

Целевого предназначения по данному кредиту также не предусмотрено. Срок кредитования может фиксироваться на значениях в 13, 24 или 36 месяцев, с возможностью досрочного погашения без дополнительных расходов со стороны клиента.

Программа «Микрокредитование» от Росгосстрахбанка отличается весьма привлекательными условиями финансирования.

Согласно ее условиям, скачать которые, можно здесь, кредиты могут оформляться без залогового обеспечения, обязательного страхования, а также без необходимости перевода оборотов на счета в Росгосстрахбанке.

Кредит выдается путем перечисления единовременно всей суммы займа или в виде кредитной линии с лимитом выдачи — по усмотрению клиента. Цели кредитования довольно обширные.

К ним входит расширение бизнеса, пополнение оборотных средств, ремонт основных средств или их модернизация, а также приобретение различного оборудования.

Условия по кредитам малому бизнесу:

Банк Срок, мес. Годо-вая став-ка, % Сум-ма, тыс. руб. Дополни-тельные расходы Обеспе-чение Примечания
Московский Кредитный Банк От 0,5 до 12 Индиви-дуально До 1 000 Страхо-вание, комис-сия за выдачу Без залога/под инкас-сацию выручки Срок ведения деятельности не менее 6 мес.
ВТБ До 36 17-22,5 500-4 000 Комиссия за выдачу Необяза-тельно Учитываются неофициаль-ные доходы
Сбербанк 6-36 От 19 От 30 до 3 000 Оформление гарантии при необходи-мости Гарантия или без обеспе-чения Объем выручки не более 60 000 000 рублей за год
Альфа-Банк 13,24,36 От 17 1 000-6 000 Страхование при необходи-мости Без обеспе-чения или с поручи-тельством Для действующих клиентов банка
Росгос-страхбанк 3-12 От 25 300-1 000 Комиссия за выдачу в размере 2% от суммы Необяза-тельно Без необходи-мости перевода оборотов в банк, досрочное погашение без дополни-тельных расходов

Помимо стандартных требований по отношению к самим предпринимателям или владельцам бизнеса как физическим лицам, банки выдвигают ряд требований непосредственно к осуществляемой ими коммерческой деятельности.

Как правило, сводятся эти требования к следующему:

В подавляющем большинстве случаев от клиента могут понадобиться следующие документы для оформления:

Зачастую процентная ставка по кредитам для бизнеса устанавливается банками в индивидуальном порядке, после рассмотрения заявки клиентом.

На ее размер влияют несколько факторов — вид деятельности, объемы финансирования, срок кредитования, обеспечение и прочее.

В среднем размер процентных ставок находится в пределах от 18 до 23% годовых.

Преимущественно кредиты для малого бизнеса без залога и поручительства подразумевают небольшие размеры — от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Если клиент имеет подтвержденную кредитную историю и давно пользуется услугами банка-кредитора, то он может получить ссуду на развитие бизнеса в размере до 6 000 000 рублей и выше. Правда, в таком случае определенно понадобится оформление обеспечения по займу.

Стандартный срок кредитования составляет 1 год. Некоторые банки предлагают возможность оформления кредита на период до 6 месяцев.

В большинстве рассмотренных условий и других предложений от банков максимальный период кредитования ограничен 36 месяцами.

Происходит путем перечисления заемщиком суммы регулярного платежа на специальный счет банка-кредитора.

Клиент может выбирать схему построения графика платежей — аннуитетную или дифференциальную, хотя эта возможность доступна не во всех банках.

Досрочное погашение также присутствует и в большинстве случаев при этом клиенту не требуется платить дополнительную комиссию.

Ищите возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в 19 лет? Узнайте больше о данном виде кредитования, здесь.

Где можно оформить кредит наличными без справки о доходах, читайте здесь.

А если же вы хотите узнать, в каком банке выгодно брать кредит наличными, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть имеющиеся материалы.

Преимущества и недостатки подобных кредитов всецело зависят в итоге от конкретных условий кредитования — сроков, ставки, объема и прочего.

Если говорить о кредитовании для малого бизнеса без залога и поручительства в общем, то можно выделить несколько положительных и отрицательных сторон.

К преимуществам относятся:

Из недостатков наиболее значимыми являются:

creditzzz.ru

Как получить кредит на открытие бизнеса?

Для старта нового бизнеса не всегда достаточно оригинальной идеи. Наиболее актуальный вопрос, где взять кредит на открытие бизнеса? Недостаток финансов стопорит многие проекты, но есть различные варианты, чтобы получить нужную сумму.

Как получить кредит – руководство для начинающих предпринимателей

Банки предлагают интересные программы, позволяющие получить кредит для бизнеса с нуля. Но требования банков к заемщикам достаточно жесткие. Это объясняется желанием банкиров снизить свои риски при выдаче крупных сумм.

Банки обычно выдвигают следующие условия по кредиту для бизнеса с нуля:

Дополнительные условия для получения положительного ответа: постоянная прописка, возраст от 30 до 45 лет, стационарный телефон и т. д.

Финансовая организация кредитор может проверить количество иждивенцев и ваши ежемесячные расходы: коммунальные платежи, выплаты по алиментам и прочее.

Оценка заемщика происходит двумя методами:

Программы Сбербанка России

Специальные программы кредитования помогают новичкам стартовать

Один из самых больших банков России Сбербанк – это первая инстанция, куда стоит обратиться. Доверие населения к этому банку высокое и разработаны специальные программы выдачи кредита малому бизнесу с нуля.

Программа кредитования бизнеса с нуля в Сбербанке называется «Бизнес-старт». Условия:

Пошаговое руководство по оформлению кредита для нового проекта:

Полезная инфрмация! Франчайзинг или франшиза – это особый способ начать бизнес с нуля под опекой более крупного партнера.

Сбербанк дает больше вероятности на получение кредита под франчайзинг, поэтому нужно заранее продумать такой вариант. Партнеры, предоставляющие франшизу, имеют свой ряд условий к ИП. По их запросу Сбербанк может запросить дополнительные данные, в частности, те, которые касаются анализа рынка, где планируется открыть бизнес.

Программы ВТБ 24 для малого бизнеса

Предложения от ВТБ 24 довольно интересны

Банк ВТБ предлагает клиентам кредитные средства для старта нового проекта и расширения существующего предприятия.

Предложения ВТБ 24 для малого бизнеса с нуля – это кредит «Инвестиционный» для покупки недвижимости, ремонта или строительства, приобретение авто и т. д. Условия: ставка 14,5 %, сумма от 850 тыс. рублей, сроком до 10 лет. Кредит предусматривает залог в виде товаров, оснащения, транспортных средств, недвижимости или залог третьего лица.

Бонусы программы: отсрочка выплат по основному долгу до 6 месяцев, возможность 15% суммы не обеспечивать залогом. Отсрочка дает хороший запас времени для получения первой прибыли, позволяющей погашать долг.

Обратите внимание! Из вариантов обеспечения кредита – поручительство от фонда поддержки малого бизнеса.

Также интересная программа «Овердрафт», которая дает возможность снять с кредитной карты больше 50%, чем там имеется. Это поможет тем, у кого есть стартовая сумма на открытие бизнеса, но ее недостаточно. Это краткосрочный кредит от 850 тыс. рублей на 1 год, но срок непрерывной задолженности не дольше 60 дней. Бонусы программы: отсутствие залога и комиссии при выдаче.

Кредитные программы без залога

Кредит без залога — один из интересных вариантов

Многих начинающих предпринимателей интересует, где взять кредит без предоставления залогового имущества? Нужно понимать, что в таком случае банк будет тщательней рассматривать данные заемщика, сроки погашения короче и ставка процента существенно выше.

Подобные варианты кредита на старт бизнеса для ИП предлагают:

Другие источники финансирования

Если банки отказываются выдавать вам кредит под бизнес-план с нуля, то существуют и другие способы:

Последний пункт предполагает, что вы имеете четкий бизнес-план, сделанный на основе реальных данных и расчетов. Организации по способствованию развития бизнеса отбирают лучшие проекты и финансируют ИП.

Понравилась статья? Поддержи сайт, поставь лайк и поделись с друзьями.

www.metamarketing.ru

Как получить кредит на открытие и на развитие бизнеса с нуля?

Любая предпринимательская инициатива может потребовать определенных вложений средств для развития. Сегодня одним из самых популярных средств, помогающих получить финансовые ресурсы, является участие в государственной или банковской программе по кредитованию малого бизнеса. Для этого одним из главных факторов является четкое представление будущей деятельности и реальных аспектов, способствующих ее развитию.

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?

Оформление кредитного договора для открытия, развития собственного дела является довольно рискованным шагом. Ведь дать полную гарантию, что кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля будет выплачен в полном объеме, достаточно сложно. Поэтому, сегодня получить кредит для открытия, развития малого дела возможно в случае соблюдения строгих условий.

Условия получения

Многих начинающих предпринимателей волнует вопрос о том, какие условия получения кредита на малый бизнес с нуля. Экономисты утверждают, что возможность получить ссуду значительно увеличивается при наличии:

Таким образом, безработному человеку, который желает стать индивидуальным предпринимателем, необходимо сначала оценить свои финансовые возможности и возможные экономические риски.

Как оформить кредит под малый бизнес — документы?

Список документов для получения ссуды, может незначительно различаться для разных финансовых учреждений, но преимущественно в него входят:

Рассматривая заявку, специалисты банка оценивают надежность, а также платежеспособность заемщика. Если клиент отвечает всем требованиям финансового учреждения, получить ссуду на открытие, развитие малого предпринимательства с нуля можно без особого труда.

Без поручителей и без залога

Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога, а также без привлечения поручителей, финансовая организация может не дать. Но любое физическое лицо, которое до обращения в банк вело хозяйственную деятельность на протяжении не менее полугода, может оформить заем. Такая услуга обойдется значительно дороже, но дает значительные шансы для финансирования малого дела, начатого с нуля.

В случае, если малое дело приносит достаточную для своевременного погашения долгов прибыль, то ссуду можно брать. В иных ситуациях лучше тщательно рассчитать все риски и возможности, которые могут появиться при таком кредитовании.

Где можно взять кредит на открытие бизнеса — предложения банков России?

Физические лица, желающие осуществить открытие, развитие собственного дела с нуля в Москве, Липецке, Спб и других городах, имеют возможность получить не только государственную помощь. Выдавать денежные средства по выгодным программам, которые иногда не требуют первоначального взноса, могут такие финансовые учреждения:

Многие финансовые аналитики рекомендуют перед подачей заявки на ссуду, тщательно ознакомится с деятельностью финансовой организации, а также обратить внимание на длительность ее существования и отзывы клиентов. Таким образом, проведя самостоятельный анализ функционирования организаций, возможно выбрать наиболее подходящего партнера для финансирования своего дела.

Кредит на малый бизнес с нуля в Сбербанке

В связи с поддержкой открытия и развития малого бизнеса в стране, государственное финансовое учреждение Сбербанк предлагает своим клиентам кредит «Бизнес-старт» для создания своего дела с нуля.

Учитывая, что ссуда является целевой, ее возможно получить на специальных условиях:

В Россельхозбанке кредит

Вопрос о развитии предпринимательской деятельности в РФ стоит очень остро. На сегодня в Россельхозбанке кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить на таких условиях:

Получить кредит на развитие малого бизнеса может любой желающий клиент. Также получить такую помощь при открытии своего дела возможно через интернет. Для этого необходимо отправить банку соответствующий пакет документов. Каждое крупное финансовое учреждение имеет на своем сайте специальный калькулятор, помогающий рассчитать сумму платежей, а также переплату по займу.

Лучшие предложения по займам

feib.ru


Смотрите также