Кредит для ип без залога и поручителя альфа банк


Получить кредит для ИП без залога и поручителей с плохой кредитной историей

Содержание статьи

Сегодня получить кредит наличными для ИП без залога и поручителей уже не так сложно, как несколько лет назад. Банки разрабатывают специальные программы целевого и нецелевого характера с различным набором условий. Рассмотрим наиболее востребованные из них.

Виды программ Сбербанка для бизнеса

Кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке можно оформить по нескольким программам, исходя из назначения и цели.

Цели оформления кредита

Кроме того, можно запросить кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке на рефинансирование ссуд в иных учреждениях, покупку коммерческой недвижимости (по ипотечному договору), лизинг и др.

Сегодня получить кредит наличными для ИП без залога и поручителей уже несложно

Программа "Доверие"

Если же выручка составляет менее 60 тыс. рублей, стоит выбрать кредит для ИП без залога и поручителя по предложению Доверие с такими параметрами:

Ставка зависит от суммы, срока и наличия гарантий и поручителей.

ВТБ: обязательно наличие залога

Выбирая кредит для ИП без залога и поручителя в ВТБ, следует определиться с параметрами. По большинству программ заем начинается от 850 тыс. рублей: на развитие, пополнение кассового разрыва, оборотных средств. При этом различаются сроки выплат: до 6, 12 или 24 месяцев соответственно.

Кредит для ИП без залога и поручителя в разных банках можно оформить по нескольким предложениям

Программа "Овердрафт"

Овердрафт дает право получать ссуду траншами через каждые 30-60 дней. Ставка назначается в частном порядке. Форму предоставления ссуды можно выбрать в рамках практически любой программы:

Правила оформления ссуды

Сегодня взять в ВТБ кредит для ИП без залога и поручителя в СПБ, Москве и иных городах практически невозможно. Если поручительство не выступает обязательным, а лишь способствует подбору лучших условий, то залог требуется практически по каждой программе. В его качестве может быть оформлена недвижимость, оборудование и иные активы ИП. Преимуществом считается отсутствие обязательств на предоставление залога на всю сумму ссуды. Допустимо не обеспечивать от 15% от запроса.

Особенности программы Альфа банка

Клиентам, имеющим счета в учреждении, доступно воспользоваться программой для развития бизнеса. При этом пояснять цели использования или предоставлять залог не требуется. Максимальная сумма займа ограничена 6 млн. рублей (начиная от 500 тыс. рублей). Срок кредитования: 13, 24 и 36 месяцев.

Можно запросить кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке на рефинансирование ссуд в иных учреждениях

Правила кредитования

Кредит для ИП без залога и поручителя в Альфа банке требует обеспечения в таких случаях:

Выбирая кредит для ИП без залога и поручителя в ВТБ, следует определиться с параметрами

Если выбрать минимальный срок для возврата обязательств (13 месяцев), предлагается пониженная ставка – от 15%. Обязательным требованием для этого выступает наличие оборотных активов в учреждении, положительной истории по кредитным проектам Альфа-банка или предоставления бумаг на владение собственностью.

Ставка по кредиту

В иных ситуациях ставка составляет:

Заключение

Получить же кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей сегодня практически не возможно. Только если клиента интересуют небольшие величины и он может предоставить гарантии возврата ресурсов. Данные ситуации рассматриваются индивидуально.

finansytut.ru

Кредит для ИП без залога и поручителя

Человек всегда желал большего, находясь и так в стабильном состоянии. Но стоило этой стабильности покачнуться, как гражданин терял равновесие и просил одолжить денежные средства у друзей. А если у них не было возможности помочь, то поиски денег продолжались. Сейчас это не проблема.

Получить заимствованные денежные средства возможно в банке, микрофинансовых организациях, ломбардах.  Главным условием для предоставления является лишь наличие паспорта гражданина Российской Федерации. В некоторых учреждениях также есть ограничения по возрасту. Но получить такие обязательства намного легче, чем занимать их у друзей.

Условия предоставления

Долгое время кредитные учреждения не давали кредитные обязательства ИП, считая их не платежеспособными клиентами. Особенно те, кто только начинал свой бизнес. Теперь же получить такой вид кредита достаточно легко и свободно.

Оформить программу кредитования можно как под поручительства, так и без. В качестве обеспечения можно предоставить недвижимость или автотранспорт.

Это поможет получить больший кредитный лимит, чем предполагалось.

НаименованиеМаксимальный кредитный лимитПроцентная ставкаСроки возврата
Сбербанк – доверие3 миллиона руб.18,5-25%36 месяцев
Юниаструм –для арендодателей50 миллионов руб.1,5-12%8 лет
АК барс60 миллионов руб.12,25-13%60 месяцев
УралСиб – бизнес авто170 миллионов руб.13,160 месяцев
ВТБ 24850 тысяч руб.13,510 лет

Сбербанк России предлагает оформление кредитного продукта на любые цели. Кредитный лимит по программе составляет 30-3000 тысяч рублей. Для собственников фирмы эта сумма ограничивается в 1 миллион рублей. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 3 миллиона.

Ставка определяется автоматически, исходя из платежеспособности компании. При сроке кредитования свыше двух лет ставка составляет 20,5-24,5%. При сроке до двух лет 20-24%. Для отдельной категории существуют лояльные условия для потенциальных заемщиков со сроком возвратности в 4 года.

Поручительство физического лица в зависимости от формы компании – обязательное условие. Дополнительными затратами становится оплата комиссии за РКО. Решение по кредитной заявке оглашается в течение трех дней.

Программа от Юниаструм выдается в виде кредита или кредитной линии. Предоставляемая сумма 2-50 миллиона рублей в национальной валюте и эквивалент суммы в иных валютах. Процентная ставка для национальной составляет 11,5-12%, для иных 11,5-12%. А обязательном порядке предоставляется обеспечение по кредитным обязательствам. В качестве залога выступает квартира или автомобиль.

Возможно привлечение в качестве дополнительного обеспечения возвратности – залог прав требования. Обязательно предоставление поручительство Фонда поддержки. Решение по выдаче принимается в течение трех рабочих дней.

Программа от Уралсиб представляет собой целевое кредитное предложение на приобретение автотранспорта для рабочих процессов. Невозобновляемая кредитная линия позволяет получить сумму от 300 тысяч рублей до 170 миллионов. Первоначальный взнос для получения займа 15% от стоимости автомобилей.

Процентная ставка индивидуальна и рассчитывается от показателя в 13,1%. Материальным обеспечением является приобретаемый автотранспорт и страховка обеспечения. В качестве поручительства выступают собственники бизнеса – все юридические и физические лица. Дополнительными расходами заемщика становится комиссия при выдаче денежных средств в размере 1,2% от кредитного лимита и 0,5% от неиспользованной суммы.

Погашение производится аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения. Возможна отсрочка уплаты основного долга на три месяца.

ВТБ 24 выдает целевое кредитование на приобретение имущества,  также расширение действующего бизнеса или модернизацию. Предоставляется в виде кредита или невозобновляемой кредитной линии.

Максимальная сумма не ограничивается. Материальным обеспечением по такому кредитному предложению становится залог иных лиц, недвижимости и оборудование, поручительство, автотранспорт, первоначальный взнос в размере 15%. В качестве дополнительных затрат идет комиссия за предоставления займа 0,3% от суммы.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами по индивидуальному графику. Досрочное погашение без штрафных санкций. Возможна отсрочка по погашению основного долга. Оформление производится в течение пяти рабочих дней.

Видео: Как получить на бизнес

Требования к получателю

Все кредитные учреждения предъявляют особые требования к потенциальному заемщику.

К самому физическому лицу предъявляются следующие требования:

НаименованиеВозрастГражданство
Сбербанк – доверие21 — 65Российской Федерации
Юниаструм –для арендодателей21 -65Российской Федерации
АК барс21 — 65Российской Федерации
УралСиб – бизнес авто21 — 65Российской Федерации
ВТБ 2421 — 65Российской Федерации

Сбербанк России предъявляет следующие требования к получателю. Годовая выручка у компании должна быть не более 60 миллионов рублей. Бизнес существует не менее трех месяцев.

Юниаструм предъявляет обязательное требование к фактическому времени работы предпринимателя – не менее года. Главным критерием становится отсутствие испорченной кредитной истории и просрочек более 10 дней.

Прибыльная деятельность компании и наличие сертификатов –основные факторы при выдаче кредита для индивидуального предпринимателя. Собственность государства в представленной компании не менее четверти процентов. Собственники бизнеса выступают дополнительным обеспечением в виде поручительства по возвратности.

АК барс предъявляет определенные требования к получателю. Компания должна развиваться не менее полугода. Ежегодная чистая доходность и объем выручки не превышает миллиона рублей. На момент подачи кредитной заявки отсутствует испорченная кредитная история. Все счета уплачены в соответствующем порядке и по законодательству. Оценка блока по состоятельности не ниже нуля.

Уралсиб предъявляет только требование к сроку существования бизнеса предпринимателя – полгода.

ВТБ 24 предъявляет требования к субъекту бизнеса. Срок работы на представленном рынке должен быть не менее полугода. Обязательным условием становится наличие расчетных счетов в кредитных учреждениях.

Какие банки предоставляют кредит для ИП без залога и поручителя

Такие предложения представлены в следующих кредитных учреждениях:

НаименованиеМаксимальный кредитный лимитПроцентная ставкаСроки возврата
В Сбербанке3 миллиона руб.23-25%36 месяцев
ОТП банк40 миллионов руб.14%60 месяцев
Альфа банк10 миллионов руб.1660 месяцев
ВТБ 2470 миллионов руб.1410 лет

Как оформить

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя возможно только в отделении, обслуживающем такой контингент граждан.

Для этого нужно следовать алгоритму действий:

  1. собрать необходимый пакет документов;
  2. выбрать оптимальную программу и ознакомиться с особенностями кредитования;
  3. прийти в отделение банка и заполнить анкету, где указать регистрационные данные компании и контактный номер телефона;
  4. ожидать проверки подлинности документов и оценки предоставленного обеспечения;
  5. после выдачи денежных средств индивидуальный предприниматель должен отчитаться о каждом потраченном рубле.

Возможна подача заявки онлайн, но только для получения информации о выдаче таковой суммы.

Для этого нужно:

  1. выбрать нужное предложение и ознакомиться с условиями продажи на официальном ресурсе финансовой компании;
  2. перейти на вкладку подачи заявки и там заполнить заявление;
  3. указать контактную информацию и наличие определенного требования к сумме;
  4. ожидать решения.

Пакет документов

Кредитное учреждение предъявляет особые требования и к пакету необходимых документов.

НаименованиеУчредительные документыДокументы об обеспеченииКредитная история
В Сбербанке+++
ОТП банк+++
Альфа банк+++
ВТБ 24+++

Погашение займа

Погасить кредитные обязательства возможно следующими технически доступными способами:

  1. через кассу и банкомат кредитного учреждения;
  2. личный кабинет переводом;
  3. денежным переводом со стороннего кредитного учреждения;
  4. электронный кошелек Вебмани и Яндекс деньги;
  5. компании Связной и Евросеть, Почта России.

Плюсы и минусы

Каждый кредитный продукт имеет свои преимущества и недостатки в свое арсенале.

Представленный продукт имеет следующие преимущества:

  1. максимальный кредитный лимит;
  2. большой срок оплаты;
  3. низкая стоимость предложений;
  4. возможность получения оборотных средств для модернизации.

А также имеет следующие недостатки:

  1. поручительство;
  2. обеспечение;
  3. первоначальный взнос.

Ведение своего бизнеса предполагает значительные финансовые затраты. И если денежных средств нет, то их приходится занимать у кредитного учреждения. Такие программы не сопровождаются большой стоимостью.

Но для получения необходимо соответствовать всем параметрам банка. мало того, нужно предоставить ликвидное имущество и поручительство в качестве обеспечения кредитных обязательств. Залог необходимо ежегодно страховать для минимизации рисков финансовых компаний.

biznes-delo.ru

Альфа-банк кредиты малому бизнесу без залога и поручителей

Кредитом называют финансовые активы, которые выдаются в банковских учреждениях для частных лиц и фирм на определенных условиях и под процент. Для многих клиентов такой способ – это единственная возможность обзавестись необходимой суммой денег.

Получить деньги для частного предпринимательства, а особенно когда оно только развивается, очень непросто. С того момента, когда вы обратились в банк и до получения вами ответа от его сотрудников может пройти много времени. И это связано с тем, что кредитование такого вида составляет для банковских учреждений большой риск, они могут упустить значительную сумму, поэтому зачастую требуют заложить имущество. Но возможен и иной поворот событий, предприниматели могут обращаться за деньгами в Альфа-банк, кредиты малому бизнесу здесь предоставляют на весьма привлекательных условиях. Для этих целей руководство компании разработало несколько предложений.

Авансовый овердрафт

Суть данной программы состоит в том, чтобы предоставлять деньги клиенту на небольшой срок — до 1 года. Кредит малому бизнесу Альфа-банк «Авансовый овердрафт» выражен в форме перерасхода по расчетному счету предпринимателя. Деньги выделяются для оплаты расходов, на которые не хватает собственных средств компании.

Условия данной программы:

Важно! Это можно считать кредитом малому бизнесу без залога, поскольку Альфа-банк не требует материального обеспечения для того, чтобы предоставить деньги своим клиентам. А вот поручительство в данном случае необходимо.

Такой вид кредитования возможен, если бизнес был открыт не позднее, чем за полгода до того, как его владелец обратился в банк. При этом вести его и получать прибыль от дела необходимо как минимум, на протяжении 1 года. Еще одно условие для одобрения кредита – это регистрация владельца компании в том регионе, где расположено отделение банка. Для ИП поручительство должно быть от второй половины, для ЮЛ – от собственника бизнеса.

Программа «Партнер»

С данной программой получить финансовую помощь можно абсолютно на любые цели. Деньги выдаются на следующих условиях:

Если вы решили взять в компании Альфа-банк кредит для помощи своему малому бизнесу, подать заявку можно в отделении банка или на их сайте. Выплаты будут осуществлять ежемесячно, согласно установленному графику. Со счетов должника их будет списывать кредитор. Можно также погасить задолженность досрочно, избегая при этом штрафов и переплат, но предупредить сотрудников компании об этом нужно заранее.

Условия данного займа таковы: вам необходимо успешно проводить свою деятельность на протяжении полугода в торговой или арендной сфере. Для всех остальных сфер деятельность данный период увеличивается вдвое.

Важно! Не самую последнюю роль играет кредитная история заемщика, приветствуется отсутствие задолженностей по зарплате и арестов его имущества.

Возрастная категория заемщика – от 22 до 60 лет. Выплаты согласно данной программе – это кредиты малому бизнесу без залога и поручителей, однако Альфа-банк обращает внимание на остальные моменты и очень требователен к заемщикам. Если какие-то условия не соблюдены, то вряд ли сотрудники одобрят ваш запрос.

Данная компания одна из немногих, которые могут предоставить своим клиентам деньги взаймы на таких условиях. Это связано с возможным риском для банка при открытии бизнеса. Поэтому даже при соблюдении всех условий, далеко не всем компания дает положительный ответ. Если данный банк вам отказал, стоит попытаться получить займ в другой организации, например, Сбербанке.

creditprofy.com

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

  1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
  2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
  3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

 

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:

 

  1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
  2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
  3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
  4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

 

  1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
  2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
  3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
  4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

Обязательно посмотрите видео

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru

список банков и их условия

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке.

Сегодня вы узнаете:

Особенности потребительского кредитования

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность справкой о размере заработной платы и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды.

На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима. Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг?

На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас. К выбору своих заемщиков банки подходят очень ответственно.

Кредиторы, оценивая клиента, учитывают:

Может ли ИП взять потребительский кредит

Многие предприниматели, чтобы расширить собственный бизнес, стараются привлечь дополнительные средства. Но что делать, если найти инвестора не получается? В такой ситуации только один выход – обратиться в банк за помощью! Но готовы ли кредиторы предоставлять потребительские ссуды индивидуальным предпринимателям? Собственно говоря, а почему нет?

Если индивидуальный предприниматель соответствует условиям и требованиям финансовой компании, он может получить необходимую сумму денег в долг. Единственное, что стоит принимать к сведению – условия и требования к предпринимателю будут отличаться от требований к обычному заемщику.

Потребительский кредит для ИП – выгодный инструмент для развития бизнеса.

Кредиторы готовы выдать средства, целевое назначение которых будет:

Главное для кредитора – чтобы средства были направлены исключительно на развитие бизнеса, а не на личные цели.

Особенности кредитования ИП

Стоит учитывать, что финансовые компании давно предоставляют кредиты на потребительские нужды индивидуальным предпринимателям. Только вот условия для ИП немного отличаются от условий стандартных продуктов, предназначенных для обычных граждан.

Особенности потребительского кредитования для ИП:

  1. Платежеспособность.

Если обычный гражданин при обращении в банк за помощью может подтвердить доходы путем предоставления справки о размере заработной платы, то у предпринимателя все намного сложнее. Вместо справки, предприниматель должен предоставить бухгалтерскую отчетность как минимум за последний год.

При этом стоит понимать, что нет гарантий того, что в последующие годы будет аналогичная доходность. Тем не менее кредиторы внимательно анализируют все полученные сведения, учитывают другие факторы и только после этого принимают решение.

  1. Кредитная история.

Данное требование едино как для физических граждан, так и для индивидуальных предпринимателей.

Банки готовы пойти навстречу и выдать потребительский кредит на развитие бизнеса, если:

  1. Бизнес.

Если вы только вчера получили свидетельство о регистрации ИП, то финансовая компания, скорее всего, откажет в получении кредита. Все дело в том, что финансовые компании – не благотворительные фонды, которые помогают всем желающим. Банку нужны гарантии того, что вы сможете вернуть долг с учетом процентов.

На практике получить средства в долг на развитие своего дела могут те, чья деятельность составляет не менее года. Помимо срока, кредиторы принимают к сведению направление вашего дела. Однако есть банки, которые готовы предоставить займы и начинающим предпринимателям.

  1. Залоговое обеспечение.

Как уже отмечали, кредитору необходимы гарантии того, что долг будет полностью погашен. Приоритет отдается тем предпринимателям, которые могут предоставить в залог личное имущество.

В качестве залогового обеспечения принимается имущество, собственником которого является предприниматель:

Предоставляя залог, необходимо понимать, что сумма займа будет зависеть от рыночной стоимости залога. Вы можете предоставить банку сразу квартиру и машину для получения большего лимита.

  1. Дополнительные сведения.

Помимо основных требований, кредитор примет во внимание:

Виды потребительских кредитов

Предприниматели могут воспользоваться финансовыми предложениями, которые действуют для всех граждан.

Рассмотрим все возможные виды:

  1. Без справок, или всем известный по паспорту.

Оформить деньги в долг можно только по паспорту. Вся процедура оформления длится не более 15 минут. Казалось бы, отличный вариант, но на самом деле, не все так хорошо. Процентная ставка по таким продуктам завышенная и клиент вынужден переплачивать за подобное удобство.

  1. Экспресс-кредит.

Этот финансовый продукт также отличается завышенной процентной ставкой и минимальным пакетом документов. Рассчитывать на большой лимит при выборе этого продукта не стоит. На практике банки предоставляют в долг не более 50 000 рублей. Как понимаете, это не та сумма, которая необходима для развития бизнеса.

  1. Потребительский кредит.

Данный продукт можно получить, только предоставив все документы по запросу кредитного специалиста. В некоторых случаях, когда требуется большая сумма денег, необходимо предоставить залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного поручителя. Ставка за пользование заемными средствами намного ниже, чем по другим видам.

Необходимые документы для оформления кредита

Чтобы воспользоваться заемными средствами ИП потребуется:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о регистрации ИП;
  3. Выписка из ЕГРИП, полученная не более 14 дней, на момент обращения;
  4. Налоговая декларация за последний год;
  5. Выписка из банка, где указаны все приходные и расходные операции по счету;
  6. Квитанции об уплате налоговых взносов.

По своему усмотрению кредитор может запросить дополнительный пакет документов:

  1. Если привлечен поручитель:
  1. Когда предоставляется залог:

Только при наличии полного пакета документов заполняется заявление на получение потребительского кредита.

Специальные программы для ИП

Для ИП банки разработали сразу несколько программ:

  1. Кредит для открытия дела. Получить такой кредит можно по государственной или муниципальной программе. Именно эти программы предусматривают поддержку молодого предпринимателя.

Чтобы оформить льготный кредит, предприниматель должен составить грамотный бизнес-план. Помимо бизнес-плана, потребуется найти платежеспособного поручителя или предоставить залоговое обеспечение. Получить средства в долг можно только на 3 года.

  1. Кредит для развития. По этому продукту кредиторы готовы предоставить деньги в долг на покупку нового оборудования, закупку сырья или увеличения активов. Отличительная особенность этого продукта заключается в целевом назначении. За каждый потраченный рубль, полученный в долг от кредитора, предприниматель должен предъявить полноценный отчет с чеками об оплате.

Советы по получению кредита

Чтобы оформить кредит в банке, опытные эксперты советуют предпринимателям:

  1. Лучше всего обратиться в тот банк, в котором у вас открыт счет для ведения предпринимательской деятельности. Единственное, что необходимо учитывать – у вас должны отсутствовать неоплаченные платежи. На практике финансовые компании действующим клиентам предлагают льготные условия кредитования.
  2. Чтобы гарантированно получить потребительский кредит, стоит предоставить залоговое обеспечение. При этом следует учитывать, что кредиторы сами делают оценку и принимают решение, подходит имущество в качестве залога, или нет.
  3. Всегда соглашайтесь на оформление договора страхования. Несомненно, это переплата, но нужно посмотреть на это с другой стороны. В данном случае, договор страхования – это гарантия того, что долги будут погашены, если с вами что-то случится.
  4. Ну и, конечно же, стоит предъявлять все необходимые документы, по требованию специалиста банка. Чем больше документов вы соберете, тем выгоднее финансовый продукт вы сможете получить. В финансовых вопросах не стоит торопиться и получать заем всего по двум документам.

В каких банках можно взять кредит

Кредиторов на рынке финансовых услуг достаточно много. Каждое учреждение предлагает свои условия для ИП. Но как не допустить ошибку и сделать правильный выбор? Для вашего удобства мы собрали предложения лучших банков, которые годами доказали свою стабильность.

Перечень банков:

Сбербанк

Специально для ИП Сбербанк создал продукт, получивший название «Доверие». Потребительский кредит предоставляется без залогового обеспечения, на любые нужды предпринимателя.

Чтобы воспользоваться предложением, годовая выручка должна быть не менее 60 000 000 рублей.

Процентная ставка

от 16,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

3 000 000 рублей

ВТБ 24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться кредитным продуктом, целевое использование которого – развитие бизнеса. Для получения кредита потребуется обеспечение.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

150 000 000 рублей

ОТП-Банк

Банк ОТП предлагает своим клиентам быстро и просто получить деньги в долг. Для оформления потребуется только личный паспорт, справка из ЕГРИП и ИНН. Финансовая компания готова сотрудничать не только с опытными предпринимателями, но и с новичками. Каждый желающий может оформить заявку на получение кредита на официальном сайте и в течение 10 минут получить ответ.

Процентная ставка

от 14,9%

Срок

3 года

Максимальный лимит

750 000 рублей

Совкомбанк

Совкомбанк – один из лидеров потребительского кредитования. Получить кредит очень просто поскольку компания выставляет минимальные требования. Для оформления кредита нужен только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.

Процентная ставка

от 12%

Срок

5 лет

Максимальный лимит

400 000 рублей

Альфа-банк

Специально для ИП, Альфа-Банк создал программу «Партнер». Получить решение можно буквально за 30 минут. Рассчитывать на получение потребительского кредита могут те предприниматели, чья деятельность осуществляется не менее 1 года. Также стоит учитывать, что требуется поручительство супруга.

Процентная ставка

от 20,5%

Срок

3 года

Максимальный лимит

6 000 000 рублей

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

Также обязательно прочитайте:

kakzarabativat.ru

Кредит малому бизнесу без залога и поручителей 2017: ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк

Содержание статьи

Любой владелец фирмы обращался или планирует обратиться к заемным ресурсам, чтобы улучшить свое положение, расширить бизнес или удержаться на рынке в условиях кризиса. Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2017 году, и выявим наиболее интересные предложения.

Кредит для малого бизнеса в 2017 году

Прежде чем обратиться к выбору учреждения, стоит оценить свои возможности на предмет соответствия основным требованиям кредиторов. Для ИП в 2017 годуони схожи с требованиями для физических лиц: гражданство, регистрация, возраст (в среднем 23-65 лет). Обязательными условиями для малого бизнеса выступают:

Предложений банков без залога и поручительства

Поскольку предпринимателю или владельцу бизнеса в любом случае необходим расчетный счет, для его открытия стоит выбирать крупное финансовое учреждение, к которому в последствие и обращаться за ссудами. Кредитор охотнее сотрудничает с клиентом, обороты которого находятся на его счетах. При этом он имеет представление о реальных величинах его выручки или расходах, а также сможет повлиять на заемщика при отказе последнего от выплат.

Своим клиентам также часто предлагаются более лояльные условия, например, скидки по ставке или увеличение лимита на ссуду в рамках выбранной программы.

Альфа-банк

Многие учреждения готовы работать и без залогового имущества, даже по крупным суммам. В частности, кредиты малому бизнесу без залога и поручителей Альфа-банк в 2017 году готов выдавать вплоть до 6 млн. рублей по ставке от 12,5%. Но в ряде случаев необходимо заручиться некоторыми гарантиями:

Стоит заранее выявить некоторые дополнительные условия, а не только явные преимущества. В Альфа-банке предлагают едва ли не лучшие условия по ставкам, но в то же время взимают дополнительную плату за пользование кредитом, в размере 2% от величины и применяется отдократно.

Сбербанк

Сравнивая такие параметры, стоит отдать предпочтение крупнейшему кредитору страны. Такие кредиты в Сбербанке в 2017 году предлагаются по достаточно лояльным ставкам, а скрытых комиссий или доплат не предусмотрено. Условия ссуды для компаний с оборотом менее 60 млн. рублей в год по нецелевой программе состоят в следующем:

Сбербанк предлагает кредит Доверие для малого бизнеса по сниженным процентным ставкам

Процент по ссуде в 2017 году в Сбербанке начисляется исходя из характеристик заемщика и возможности обеспечения:

Стоит также рассмотреть целевые проекты кредитора. Иногда по ним предлагаются более лояльные ставки за счет предоставления небольших сумм, которые не требуется обеспечивать залогами и гарантиями.

В Сбербанке при ссуде от 150 тыс. рублей действуют такие:

ВТБ 24

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в ВТБ 24 практически не предоставляются. На такие условия могут рассчитывать лишь постоянные клиенты, имеющие счета в банке или неоднократно пользовавшиеся ссудами и имеющие положительные характеристики именно в ВТБ 24. Поручительства данное учреждение практически не требует. Это скорее дополнительная возможность для заемщика получить более лояльные условия.

Банк ВТБ 24 предлагает целую линейку кредитования для малого бизнеса, но без залога и поручителей в этом банке не обойтись

Залог же необходим практически по любой программе. Таковым могут выступать оборудование, транспорт, помещения и иные активы. При этом весь размер займа обеспечивать не требуется, обычно достаточно до 85% от суммы.

Преимуществом выбора ссуды в ВТБ 24 выступает право выбора варианта получения денег. Ресурсы могут выдавать не сразу в полной мере, а частями, например, раз в месяц. Также можно оформить возобновляемый кредит. При этом по мере выплаты, заемщику снова доступен изначально разрешенный размер кредита.

Заключение

Таким образом, на примере предложений в Сбербанке, ВТБ 24 и Альфа-банке видно, что кредит малому бизнесу без залога и поручителей в 2017 году вполне доступен. Чтобы получить лучшие условия, стоит обратиться к учреждению, обслуживающему счет компании. Также стоит учесть скрытые факторы, влияющие на ставку и подобрать программу с наилучшими параметрами под свои условия.

finansytut.ru

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Экономика в нашей стране стремительно развивается. А бизнес среди населения является одним из популярных способов получения дохода с целью обеспечения достойных условий жизни. Но, к сожалению, не всегда у потенциальных предпринимателей есть первоначальный капитал для открытия или расширения своей деятельности. Поэтому, многие задумываются о том, какие банки готовы предоставить кредит для бизнеса без залога и поручителей.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!

Показать еще

Загрузка...

Все кредиты и займы от наших партнеров!

Показать

Кредит от Сбербанка

Сбербанк - достаточно популярная и надежная кредитная организация в нашей стране, предлагающая кредит для открытия малого бизнеса без залога и поручителей. Финансирование может быть предоставлено как на длительный, так и на короткий период времени. Данный банк предлагает клиентам воспользоваться такой программой, как "Бизнес Доверие", которая не обязывает заемщиков озвучивать цель кредитования.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Сбербанке, нужно соответствовать ряду требований, в противном случае в кредитовании будет отказано

Условия оформления

Сбербанк по этой программе предлагает оформление срочного кредита для бизнеса без залога и поручителей, но только в том случае, если у частного предпринимателя, желающего расширить свою деятельность, доход составляет не менее 400 000 000 рублей в год.

Программа кредитования для малого бизнеса в ВТБ 24 "Коммерсант" предлагает достаточно интересные условия. Подробнее о программе и для заключения договора обращайтесь в отделение банка.

Кредит от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает клиентам оформить кредит без залога и поручителей онлайн, выбрав одну из 3-х программ:

Кредит для малого бизнеса по отзывам клиентов лучше оформлять в крупных банковских организациях

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей онлайн, необходимо зайти на официальный сайт ВТБ24 и в специальной форме внести запрашиваемые данные, которые в обязательном порядке должны быть достоверными, так как банк будет тщательно проверять всю информацию. После этого необходимо отправить заявку и ждать звонка для более детального обсуждения данного вопроса.

ВТБ24 финансирует предпринимателей только в случае, если счет будет открыт именно в этом банке.

Кредит от Альфа-банка

Оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей в Альфа-банке предлагается по нескольким программам. Одно из главных преимуществ этой финансовой организации заключается в том, что в при необходимости и при желании заемщика, график платежей может быть составлен для каждого индивидуально. После изъявления желания и подачи заявки от частного лица на получение кредита для бизнеса без залога и поручителей, банк принимает положительное или отрицательное решение в течение 30 минут.

При оформлении кредита для малого бизнеса без справок и поручителей в Альфа-банке, вам потребуется предоставить пакет документов

Главные условия

Требования по документам банк предъявляет к каждому клиенту индивидуально. На это оказывают влияние многие факторы, включая желаемую сумму кредита, срок его выплаты, вид деятельности и особенности бизнеса.

На какие цели предоставляется кредит

Кредит для бизнеса без залога и поручителей в Тюмени и других городах выдается Альфа-банком на увеличение оборотных средств при планировании расширения бизнеса, на покупку более усовершенствованного оборудования или на ремонт и модернизацию уже имеющегося, а также на приобретение или ремонт коммерческой недвижимости и транспортных средств.

Финансирование может быть предоставлено и для других целей, но главное, чтобы они были непосредственно связаны с развитием предпринимательской деятельности.

Оформить заявку на кредит для бизнеса без залога и поручителей можно онлайн. Так же можно воспользоваться программой калькулятор

Кредитный онлайн калькулятор

Чтобы взять кредит для бизнеса без залога и поручителей, совсем необязательно сразу идти в территориальное отделение банка, можно сначала подать заявку онлайн, а также воспользоваться специальным калькулятором. Для этого нужно в предоставленную форму ввести запрашиваемые данные: желаемую сумму займа, годовую процентную ставку и период кредитования. После этого система произведет приблизительный расчет о платежах, которые нужно будет вносить ежемесячно и общей переплате по кредиту.

Согласно многочисленным отзывам, кредит для бизнеса без залога и поручителей - отличная возможность открыть или развить предпринимательскую деятельность. В какой банк обратиться - индивидуальное решение каждого потенциального заемщика. Главное - грамотно изучить все предлагаемые условия, оценить риски и финансовые возможности.

kredit24tut.ru


Смотрите также