Комиссия за снятие наличных за границей альфа банк


Снятие наличных в банкомате за границей: комиссии, безопасность и прочие фишки

Использование банкоматов за границей предполагает чуть больше сложностей, чем в вашей родной стране. И как всегда, главное здесь – подготовка. Выбрать банкомат, разобраться с комиссиями, проследить за безопасностью – вот основные действия, которые сэкономят в поездке ваше время, деньги и нервы.

1. Перед поездкой выясните, какую комиссию берет ваш банк за снятие денег в «чужих» банкоматах, а также за просмотр баланса

Эта комиссия не будет вам показана на экране банкомата за границей, она просто молча спишется с вашего счета. И это – самый большой попадос наших туристов за границей в деле обращения с банкоматами. Если в России все снимают деньги в банкоматах именно своего банка – потому что в других будет комиссия за снятие – то при выезде за границу большинство об этом почему-то благополучно забывает. А мысль о том, что существует комиссия за просмотр баланса в «чужом» банкомате, вообще мало кому приходит в голову.

Итак, идем в интернет /звоним в банк/ и узнаем размер комиссии вашего банка по вашему типу карты и вашему тарифу обслуживания. Например:

Сбербанк, карта Visa Electron:

Комиссия за снятие наличных через банкоматы других банков: 0,75% от суммы операции.

Комиссия за просмотр баланса через банкоматы других банков: 15 руб. за запрос.

Альфа-Банк, дебетовая карта Cash Back, тариф Оптимум:

Снятие наличных: 1% от суммы операции, минимум 150 руб.

Просмотр баланса: 30 руб. за запрос.

Тинькофф банк, дебетовая карта Tinkoff Black (карты, которыми пользуемся мы сами):

Снятие наличных: снятие суммы больше 3000 тыс. руб. – бесплатно, меньше – комиссия 90 руб.

Просмотр баланса: бесплатно.

Как видите, условия у всех очень разные, но зная их, вы сможете оптимизировать свои походы к банкомату и не терять деньги на пустом месте. Весьма распространенный среди туристов подход снимать каждый день по чуть-чуть может вас просто разорить))) Если у вас невыгодные условия, стоит снимать деньги реже, но бОльшими суммами, или вообще расплачиваться везде картой, имея при себе небольшую сумму наличности на случаи, когда карты к оплате не принимают. Или можно завести карту с выгодными условиями по снятию налички, как сделали мы, и теперь эта комиссия нас не волнует)))

2. Перед поездкой узнайте, какие банкоматы в нужной вам стране выдают деньги без комиссии или с минимальной комиссией

Помимо комиссии вашего банка, о которой мы говорили в п. 1, с вас еще захочет взять комиссию банкомат, в котором вы снимаете деньги за границей. Точнее не сам банкомат, а банк, которому он принадлежит. Размер этой комиссии (обычно это фиксированная сумма, в среднем пара-тройка баксов) банкомат покажет на экране перед снятием денег, при этом у вас будет возможность подтвердить свое согласие или отказаться от операции, забрать карту и пойти искать другой банкомат с более выгодными условиями. Чтобы не терять деньги на этих комиссиях и не заниматься беготней и перебором разных банкоматов на месте – просто поинтересуйтесь перед поездкой, в каких банкоматах выгоднее снимать деньги в конкретной стране. В большинстве стран есть банки, которые не возьмут с вас эту комиссию. Информация легко находится в интернете или можете спросить продвинутых путешественников, которые там уже были. Усилий почти никаких, профит - бесценен)))

3. Читайте, что пишет банкомат

Большинство банкоматов вам, конечно, ничего особенного не скажет: введите пин, выберите сумму, нужен чек?, получите деньги. Однако возможны варианты.

«Хотите пожертвовать часть суммы на что-то там?» – спросил меня один банкомат в Мексике аккурат перед выдачей денег. Бездумное тыканье на кнопки в этом случае могло бы привести к весьма печальным последствиям для моего и так очень маленького счета. Впоследствии я выяснила, что это не один банкомат был такой умный, а вообще это фишка подавляющего количества банкоматов в Мексике и Колумбии - просить пожертвования перед выдачей вам денег.

«Вытащите карту и наберите пин-код» – говорили банкоматы в Бразилии сразу после того, как я скармливала им свою карту. У них так банкоматы работают ога, так что читайте и выполняйте инструкции на экране, а то так долго можно тупить, тыкая на все кнопки, но ничего не произойдет, пока вы не вытащите карту.

«Деньги вам выдать не удалось, потому что надо было снимать сумму, кратную 200 песо» – схамил один банкомат в Мексике. Про 200 песо я увидела краем глаза, разворачиваясь уже, чтобы идти искать другой банкомат. Хммм а сразу написать нельзя было? Ну, лучше поздно, чем никогда. Если бы не увидела – долго болталась бы по банкоматам, пытаясь понять, почему мне не выдают деньги.

4. Снимайте деньги в местной валюте

Казалось бы, что может быть проще: в какую страну приехали, в той валюте и ведем все расчеты, расплачиваемся в магазинах и снимаем деньги в банкомате. Однако некоторые банкоматы вам предложат выбор: снять местную валюту или, например, доллары. И тут начинают появляться мысли вроде «сниму-ка я доллары, будет меньше конвертаций, наверняка это выгоднее и т.п.». На самом деле в подавляющем большинстве случаев это будет крайне не выгодно, и вот почему:

Если вы снимаете местную валюту, скажем, мексиканский песо в Мексике, то песо конвертируются в доллары, доллары в рубли, и полученная сумма в рублях уже снимается с вашего счета.

Если вы в Мексике выберите снятие долларов, а не песо, то произойдет следующее: сначала доллары будут конвертированы в песо по курсу местного банка, а потом пойдет обычный путь конвертации: песо в доллары, доллары в рубли, снятие со счета.

То есть при снятии денег в долларах, а не в местной валюте, мы получаем на одну конвертацию больше, а не меньше, как думают многие, в результате теряем нехилые суммы из-за курсов конвертации местных банков. Так что хорошо подумайте, прежде чем баловаться снятием долларов в странах, где доллар не является местной валютой.

5. Соблюдайте правила безопасности: пользуйтесь банкоматами в помещениях банков и крупных торговых центров, прикрывайте пин-код рукой при наборе

В наше время уже совсем не редкость встретить в банкомате считывающее устройство (скиммер), которое сделает копию вашей карты и тем самым подарит ваши денежки мошенникам. Речь идет не только про заграницу, но и про Россию тоже – в последние годы это мошенничество достигло небывалого размаха. Так что изучите информацию по этой теме, если вы еще не в курсе, и соблюдайте необходимые правила безопасности при использовании банкоматов. Заграница при этом в зоне повышенного риска, потому что она для вас – зона неизвестности, там нет проверенных банкоматов, плюс туристы за рубежом редко задумываются о безопасности и частенько снимают деньги, где попало.

Самые простые и очевидные правила:

1. Избегайте отдельно стоящих банкоматов на улицах, особенно в местах скопления туристов. Это самые рыбные места для мошенников плюс очень просто установить считывающее устройство – потому что рядом нет камер, нет охраны, банкоматы в свободном доступе среди толпы. Что делать: снимать деньги в банкоматах, которые установлены в помещениях банков или крупных торговых центров, где вокруг полно охраны, камер, а значит, установка скиммеров на такие банкоматы будет весьма затруднительна.

2. Прикрывайте пин-код рукой при наборе. Помимо считывания карты, мошенникам нужно знать ваш пин-код, чаще всего его узнают с помощью маленькой скрытой камеры, которая установлена где-нибудь над клавиатурой банкомата или его подсматривают. Ваша задача – сделать так, чтобы пин-код не увидела ни камера, ни другой человек, для этого просто прикрывайте одну руку другой, пока набираете пин, этого будет достаточно.

Берегите ваши деньги и путешествуйте с удовольствием :)

coconata.ru

Выгодные карты от российских банков для поездки в Европу

Наверняка, каждый, кто оформлял дебетовую карту в российском банке для поездки за границу, задавал вопрос: какая комиссия берется за снятие наличных в банкоматах иностранных банков? Banks.eu исследовал 11 российских банков, чтобы сравнить их комиссии за обслуживание в европейских терминалах и выяснить с какой же картой путешествовать по Европе выгоднее.

Обращаем Ваше внимание, что путешествуя в Европу, а именно в страны с единой европейской валютой – евро, лучше оформить счет в евро, чтобы избежать лишней комиссии банка за конвертацию валюты.  Оплата иностранных покупок с рублевого счета часто  “подкидывает” не приятные сюрпризы, по опыту путешествующих:  в момент совершения покупки на счету блокируется сумма по курсу на день покупки, но банк может списать сумму со счета и через 3-4 дня. В этом и кроется “сюрприз”, по мнению столкнувшихся с данной проблемой, спишет банк сумму по курсу на день “обработки информации”, а не на момент покупки. В частности, в Банке Москвы подчеркнули, что на обработку информации по операциям с дебетовыми картами отводится 32 календарных дня.

Одни из самых благоприятных условий предлагает Газпромбанк. Здесь рекомендуют оформить для путешествия в страны Евросоюза карту MasterCard Standart, привязанную к счету в рублях, евро или долларах. Комиссия за снятие наличных за границей составит 0,5% от суммы, но не менее 150 рублей. Годовое обслуживание – 600 рублей. Суточный лимит – 200 тыс. рублей, 7 тыс. долларов или 6 тыс. евро.

В Россельхозбанке рекомендовали для поездки за рубеж оформить дебетовую карту «Амурский тигр» платежных систем VISA и MasterCard. Оформление бесплатное. Карта выдается на 3 года, при чем первый год обслуживания – бесплатно, последующие – 600 руб. в год. Карта предлагается в уникальном дизайне. Дневной лимит снятия наличных – 300 тыс. руб. В банке уверяют, что за снятия наличных в иностранных банкоматах комиссия не взимается, это в разговоре с корреспондентом Banks.eu подчеркнули три разных оператора службы поддержки клиентов. Однако, на сайте банка тарифы за снятие в сторонних банкоматах обозначены вполне конкретно: 1% от суммы, минимум 100 рублей, 3 доллара или 2 евро.

Примерно одинаковые условия предлагают банки: Промсвязьбанк и ЮниКредит Банк.

Промсвязьбанк рекомендует в путешествие взять карты Visa Platinum и MasterCard World в пакете All inclusive. Комиссия за снятие наличных в банкоматах стран еврозоны – 1% от суммы, но не менее 10 долларов или 10 евро, в зависимости от валюты счета. В банке подчеркивают, что для поездки в Европу выгоднее сразу открыть счет в евро, чтобы не платить дополнительную комиссию за конвертацию. Обслуживание карт в первый месяц – бесплатно. Далее – по 150 рублей ежемесячно. Если на карте сохраняется остаток не менее 50 тыс. рублей или эквивалентной суммы в евро, то обслуживание карты будет бесплатным.

ЮниКредит Банк предлагает оформить VISA Classic, Gold или MasterCard Standart, и привязать карту к счету в евро. Комиссия за снятие наличных в иностранных банкоматах составит 1%, но минимум 300 рублей. Обслуживание карты в среднем будет стоить 800 рублей в год, начиная со второго года – 500 рублей. В банке отмечают, что в сети банкоматов UniCredit Bank в Италии комиссии не будет вовсе.

Банк Москвы также предлагает для путешествий карты VISA Classic и MasterCard Standart. Максимальная сумма для обналичивания – 125 тыс. рублей в день или эквивалент в валюте. Комиссия за снятие наличных в иностранном банкомате – 1% от суммы, минимум 150 руб. 

Консультант Тинькофф Кредитные Системы рассказывает клиенту о возможности оформить карты VISA Classic и MasterCard Standart прямо по телефону. И отмечает, что комиссии за обслуживание счета не будет, если у клиента открыт вклад в Тинькофф Кредитные Системы в евро или при остатке на счете не менее 1000 евро. За снятие наличных в иностранных банкоматах комиссия составит 3 евро при сумме менее 100 евро. При снятии от 100 евро до 5 000 евро в течение действия расчетного периода, который устанавливает банк, как правило 1 месяц, за снятие наличных в иностранных банкоматах комиссии не будет. При снятии суммы свыше 5000 евро за расчетный период – комиссия 2% от суммы, но минимум 3 евро. Суточный лимит – 10 тыс. евро.  

Сбербанк России рекомендует те же карты в различных пакетах, к примеру: совместных с МТС, Аэрофлот, некоторыми благотворительными программами. Обслуживание таких карт стоит в первый год 750 рублей (25 евро или 25 долларов, в зависимости от валюты счета). Со второго года цена за обслуживание – 450 рублей (15 долларов или 15 евро). Дневной лимит для обналичивания – 150 тыс. рублей. Комиссия в иностранном банкомате – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Альфа-Банк предлагает открыть карту VISA Classic в пакете «Оптимум». Обслуживание обойдется в 179 рублей ежемесячно. Комиссия за обналичивание – 1% от суммы. Суточный лимит для снятия наличных – 150 тыс. рублей. При оформлении карты VISA Gold в пакете «Комфорт» клиент получит скидку на оформление «золотых» карт банка, а также возможность 2 бесплатных (без комиссий) транзакций в год по снятию наличных в любом банкомате мира. Но обслуживание этой карты будет стоить 500 руб. в месяц. По «золотой» карте суточный лимит для обналичивания – 300 тыс. рублей или сумма эквивалентная в евро.

Чуть выше комиссия в ВТБ 24 – 1%, но минимум 300 рублей, 10 долларов или 10 евро, в зависимости от валюты счета. В банке также считают, что для путешествия в Европу более подойдут карты VISA Classic и MasterCard Standart с мультивалютным счетом (рубли, евро, доллары). За изготовление карты клиент заплатит 750 рублей и получит годовое обслуживание. Лимит снятия наличных составляет 100 тыс. рублей в день, но при необходимости клиент сможет по телефону увеличить его до 300 тыс. рублей.

Самую высокую комиссию за обналичивание по карте в банкомате Европы заплатят держатели карт Росбанк – 1,5% от суммы. Здесь предлагают для путешествия карту iglobe, которая позволяет накапливать авиа мили. При каждой операции по карте клиенту начисляются мили, которые он в последствие сможет обменять на авиа-перелет. Пакет услуг iglobe обойдется держателю карты в 100 рублей в месяц. За снятие наличных в банкоматах Европы банк обещает взимать комиссию при использовании карт VISA Classic и MasterCard Standart – 1,5% от суммы, но минимум 150 рублей.

Райффайзенбанк также рекомендует для поездок в страны ЕС карты VISA Classic и MasterCard Standart. Суточный лимит для снятия наличных составит 200 тыс. рублей или 5 тыс. евро. Комиссия за обналичивание в иностранном банкомате – 150 рублей (5 долларов или 5 евро) + 1% от суммы. Обслуживание карт VISA Classic в год будет стоить 750 рублей (8 долларов или 8 евро). MasterCard Standart – 25 долларов или 25 евро в год.

Разумеется, если вы расплачиваетесь картой в торговых точках или Интернете, комиссия взиматься не будет. При условии, что карта привязана к счету в валюте страны пребывания. Если же карта рублевая, а товар покупается в евро – то взимается комиссия за конвертацию по курсу банка-эмитента карты.

Мы связались с 15-ю крупнейшими банками Италии, поскольку это туристическое направление в последнее время все популярнее среди российских путешественников.

Примечательно то, что итальянские банки на вопрос Banks.eu о комиссии за снятие наличных в их банкоматах с карт российских банков ответили, что размер комиссии устанавливает банк, выдавший карту, а их (итальянский) банк комиссии не взимает вовсе. В частности, такой ответ мы получили из банков с широчайшей сетью филиалов и банкоматов по всей Италии:

Banca Piccolo Credito Valtellinese, Banca Popolare di Milano, Banco di Sardegna, Veneto Banca, Cassa di Risparmio del Veneto, UniCredit Bank, Banca Monte dei Paschi di Siena, Cassa di Risparmio di Parma e Piacenza, Banca Popolare Dell’Emilia Romagna, Credito Emiliano, Banca Popolare di Vicenza, Banca Popolare Etica, Banca Passadore, Unicredit Banca di Roma , Banca delle Marche.

Путешествуя по Италии можно смело обналичивать свои средства в банкоматах вышеперечисленных банков без опаски заплатить двойную комиссию.  А достаточно выгодные предложение российских банков решают извечный вопрос туристов: «Наличные или пластиковая карта: что безопаснее и удобнее при поездке за границу?».

Среди плюсов использования банковской карты за границей:

– безопасное хранение средств. В случае потери/кражи карты, она может быть моментально заблокирована;

– ваши средства всегда при вас – можно носить с собой любые суммы без опаски;

– нет необходимости декларировать валюту при выезде за рубеж;

– по окончанию путешествия у вас не остается на руках много мелких местных денег и монет, которые не принимаются к обмену;

– вы можете контролировать свои расходы и остаток на счете из любой точки мира.

Однако, не забывайте: для путешествия за границу намного выгоднее открывать дополнительный счет в евро или долларах, привязанный к карте. Большинство российских банков предлагают непосредственно в Интернет-банкинге самостоятельно привязывать счета к платежной карте.

 

Банк

Комиссия за снятие наличных в банкоматах стран ЕС (%) *

Россельхозбанк

1% от суммы, но не менее 100 рублей, 3 USD или 2 EUR 

Газпромбанк

0,5%, но не менее 150 руб.

Промсвязьбанк

1% от суммы, но не менее 10 USD или 10 EUR

ЮниКредит Банк

1% от суммы, но не менее 300 руб.

Банк Москвы

1% от суммы, но не менее 150 руб.

Тинькофф Кредитные Системы

при сумме до 100 евро – 3 евро;

100-5000 евро – без комиссии;

свыше 5000 евро – 2% от суммы

Сбербанк России

1% от суммы, не менее 150 руб.

Альфа-Банк

1% от суммы

ВТБ 24

1% от суммы, не менее 10 USD, или 10 EUR

Росбанк

1,5% от суммы, не менее 150 руб.

Райффайзенбанк

1% от суммы + 150 руб., 5 USD, или 5 EUR

 

*Указанные тарифы за выпуск/обслуживание платежных карт и счетов, а также размеры комиссий действуют на территории Москвы и Московской области. Тарифы для других регионов РФ могут отличаться от указанных. Для более подробной информации свяжитесь с Вашим банком.

 

 

 

news.banks.eu

Оптимальная банковская карта для путешествий

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям, как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Кэшбэк

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

kykyryza.ru

Основное

Как получить: в любом салоне "Евросети" с паспортом. Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание. Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

Возможности карты "Кукуруза"

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно СМС-информирование: бесплатно Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода". Процент на остаток: от 5% до 8% годовых Валюта: только рубли

Как использовать

"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ — это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Tinkoff Black

tinkoff.ru

Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке.

Основное

Как получить: Оформить заявку онлайн. Карту вам доставят на дом. Основные плюсы: Снятие денег в банкоматах и кассах банков (до 150тр/месяц) без комиссии. Использование: Обналичивание и расчеты в рублях. Основная карта в России. Резервная карта за границей.

Возможности карты Tinkoff Black

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2% Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р

Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз!Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.

Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год) СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год) Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка. Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период) Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)

Как использовать

Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.

Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.

Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.

Какой будет моя выгода в рублях?

Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.

Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.

Используя "Кукурузу" и Тинькофф

Процент на остаток ~200р/месяц Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р

Сбербанк

Процентов на остаток: нет Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц

То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.

Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.

Вопрос надежности

Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам, то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.

Наши советы по использованию банковских карт

Строим систему карт

Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.

Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.

Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.

На какие возможности карт надо обратить внимание путешественникам

Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.

Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.

Пополнение карты

Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.

Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.

Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.

Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.

Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.

Хорошего отдыха!

Рассказать друзьям

bananatrip.ru

Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку

Обновлено 20.12.2016.

Сейчас сезон отпусков, и у многих людей возникает вопрос: какую карту взять с собой в поездку, чтобы оплата за границей была наиболее выгодной?

Кредитные организации предлагают огромное количество разнообразных карточек, с различными условиями конвертации, комиссиями, лимитами, и не так просто самостоятельно подобрать оптимальный вариант.

В этой статье я собрал карты, которые помогут максимально сэкономить деньги в зарубежной поездке или при покупках в иностранных интернет-магазинах.

Актуальный обзор карт для путешествий читайте в статье «Оплата картой за границей РФ 2017: выбираем лучшую дебетовку».

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Чтобы не запутаться в различных конвертациях, нужно знать принцип проведения платежей с помощью карт. Он совсем не сложный.

Большинство карт, выпускаемых в РФ, принадлежат к Международной Платёжной Системе (МПС) Visa или MasterCard. Сейчас, правда, началась ещё активная эмиссия пластиковых карт платёжной системы МИР, но рассматривать их мы не будем, поскольку за рубежом их пока не принимают.

Итак,1) при покупке за границей в местной валюте, отличной от доллара или евро (для краткости такую валюту называют «тугрики»), банк, обслуживающий данную торговую точку (эквайер), отправляет в МПС Visa или MasterCard информацию о том, что с держателя карты нужно списать эту сумму в «тугриках».

2) МПС конвертирует «тугрики» в валюту расчёта между платёжной системой и Вашим банком (обычно это доллар) и выставляет ему счёт в этой валюте. Банк, выпустивший Вашу карту, называется эмитентом.

3) А дальше всё зависит от Вашего банка и валюты Вашей карты. Если карточка в валюте расчётов эмитента и МПС, то с Вас спишется ровно эта сумма. Если валюта отличается, то будет дополнительная конвертация по условиям банка. Здесь может быть и курс банка, ни к чему не привязанный, а может быть и строгая привязка к курсу ЦБ РФ.

Стоит отметить, что курс конвертации платёжных систем можно назвать рыночным, т.е. дополнительных накруток Visa и MasterCard не делают. Курсы конвертации Visa можно посмотреть здесь, курсы конвертации MasterCard здесь.

Следует иметь в виду, что в момент совершения покупки (авторизации) фактически сумма покупки с Вашей карты не списывается, а только блокируется (холдируется), иногда с запасом. Итоговая сумма, как и курс, по которому будет списана сумма с Вашей карты, будут известны, когда Ваш Банк получит от МПС подтверждение совершения операции (обычно 2-5 дней, может и месяц). Если была заблокирована большая сумма, чем в итоге получилось после фактического проведения операции, то лишняя часть становится снова доступна на карте.

Обычно основные потери происходят на третьем этапе. Курс конвертации банков в большинстве случаев особой щедростью не отличается. К тому же банки могут взимать дополнительную комиссию за трансграничные операции, за снятие в банкоматах за рубежом.

Неприятные сюрпризы возможны ещё, если валюта расчётов МПС с Вашим банком отличается от валюты карты (например, валюта расчётов только доллар, а у Вас карта в евро). В этом случае появляется ещё одна дополнительная конвертация. При покупке по евровой карточке в местной валюте «тугрики» конвертируются МПС в доллар, а дальше Ваш банк совершает дополнительную конвертацию из доллара в евро.

За рубежом есть ещё такая услуга, как моментальная конвертация валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC), когда Вам в торговой точке сразу выставляется счёт в рублях по якобы выгодному курсу. Лучше откажитесь, это получается очень невыгодно для Вас. К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу из местной валюты) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Всегда просите оплату за рубежом в местной валюте.

Есть, конечно, некоторые тонкости и нюансы, конкретную информацию и механизм конвертации, а также валюту расчётов МПС с банком нужно уточнять индивидуально для каждой кредитной организации.

Карта для оплаты за границей: Выбираем лучшую

Как всегда, для проведения любого сравнения необходимо определиться с критериями, по которым будут оцениваться карты. Отбор кандидатов был осуществлён по следующим параметрам:

— невысокая цена выдачи;— невысокая стоимость годового обслуживание карты;— доступность получения карточки (я имею в виду, что условием получения карты не должно быть наличие какого-нибудь экстра-супер-мега-ВИП-статуса или, например, наличие зарплатного проекта в данном банке). Также к этому пункту относится возможность получения в небольших городах;— недорогие смс-оповещения;— выгодная конвертация зарубежных покупок в основных валютах (долларах, евро) по курсу, близкому к ЦБ РФ, без дополнительных комиссий;— выгодная конвертация зарубежных покупок в местных валютах («тугриках»), отличных от доллара и евро;— наличие процента на остаток;— наличие кэшбэка;— возможность снять наличную валюту в банкоматах с приемлемой комиссией;— удобство пополнения;— возможность применения карточки в РФ;

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Проанализировав данные жёсткие критерии, я решил сделать сравнительный обзор из следующих карт (по какому-то невероятному совпадению подробный обзор каждой карточки я уже сделал ранее в блоге):

— «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard;— Платёжная карта «Билайн», младшая сестра «Кукурузы» (рублёвая) MasterCard;— Карта «Почта-Банка», она же «Сберегательный счёт» (рублёвая) Visa; (UPD: 01.07.2016 Карта «Почта банка» стала абсолютно бесполезной за границей после 30.06.2016).— Карта «Европлан Автоклуб» (рублёвая) MasterCard;— Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa;— Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard;— Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;

UPD: 31.07.2016С 18.07 07 условия по платёжной карте «Билайн» стали чуть ли не самыми выгодными на рынке. Появился процент на остаток до 8,65%, бесплатное снятие в любых банкоматах, возможность совершать бесплатные межбанковские переводы, кэшбэк 5% при покупках на АЗС, в ресторанах и аптеках. Подробно о карточке читай в статье «Платёжная карта Билайн: есть ли мёд?«.

Специально не беру евровые карты, поскольку они удобны только в зоне евро, а в остальных случаях, в основном, при оплате в местных валютах, они невыгодны, т.к. почти всегда появляется дополнительная конвертация из «тугриков» в валюту МПС (доллар) и лишняя конвертация из доллара в евро по курсу банка.

1 Цена выдачи карты.Стоимость выдачи карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Блэк», «Европлана», «Почта-Банка» — 0 рублей, поэтому 5 баллов. Именная чипованная карта «Билайн» и «Кукуруза» стоят 200 рублей на 5 лет – 4 балла.

2 Обслуживание.«РИБ», «Рокет», «Почта-Банк», «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатность без всяких условий. «Кукуруза» требует подключения опции «Двойная выгода» за 990 рублей в год + заморозка 259 рублей для подключения опции «Проценты на остаток», т.е., условно говоря, 100 рублей в месяц – 3 балла. «Тинькофф Блэк» стоит 1 USD в месяц при сумме на счёте меньше 1000 USD и отсутствии вклада в USD – 4 балла. «Европлан» стоит 99 рублей в месяц, но становится бесплатным при оборотах больше 30000 рублей, или отсутствии денег на карте на день взимания комиссии, или при остатке на счетах больше 30000 рублей – 4 балла.

Всеми картами можно бесплатно не пользоваться (по «Тинькофф Блэк» придётся заплатить стоимость обслуживания за неполный месяц). Перед тем, как положить карточку на полку, важно отключить платные услуги (смс-информирование).

UPD: 11.06.2016С 01.08.2016 «РИБ» будет взимать ежемесячно по 1$, если на карте хотя бы в один день месяца будет меньше, чем 150$.

3 Доступность получения.Карту «Билайн» и «Кукурузу» можно получить по всей России благодаря большому количеству салонов «Евросеть» и «Билайн». «Тинькофф» также доступен практически в любом городе благодаря доставке карты курьерами и Почтой России – 5 баллов. Количество отделений «Почта-Банка» увеличивается с каждым месяцем, но пока они всё-таки распространены не по всей стране – 4 балла. «РИБку» доставляют в 30 городов – 3 балла. «Рокет» доступен в 8-ми городах – 2 балла. «Европлан» с недавнего времени доступен только в МСК – 1 балл. Все карточки оформляются практически всем желающим без каких-либо ограничений.

4 СМС-оповещения.Если обычно Вы отключаете сервис смс-оповещения, то для поездок за рубеж я рекомендую его всё-таки включить. «РИБка», «Кукуруза», «Билайн» получают 1 балл за бесплатные смс-оповещения. «Европлан» (смс-инфо стоит 99 рублей, при тратах больше 30000 рублей бесплатно), «Тинькофф Блэк» (смс-оповещения стоят 1 USD), «Почта-Банк» (смс-оповещения – 49 рублей), «Рокетбанк» (смс по долларовой карте стоят 50 рублей) – 0 баллов.

5 Покупки в EUR/USD.Карта «Почта-Банка» берёт курс на момент авторизации, т.е. он всегда известен заранее – 5 баллов. «Кукуруза», «Европлан», «Билайн» конвертируют сумму покупки в рубли по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения покупки), т.е. курс заранее не известен – 4 балла. «Рокет» при покупке в USD списывает сумму покупки в USD, при покупке в EUR со счёта списываются USD, сконвертированные из EUR по курсу МПС (т.е. по выгодному курсу) на момент проведения операции, – 4 балла. Долларовые «Тинькофф Блэк» и «РИБ» при покупке в долларах списывают точную сумму в долларах, а при покупке в EUR конвертируют EUR в USD по своему собственному курсу на момент проведения операции – 3 балла.UPD: 20.12.2016С 30.06.2016 покупки за границей с помощью карточки «Почта Банка» стали невыгодными. Однако для снятия валюты в России в сторонних банкоматах берется курс ЦБ РФ +1% на момент авторизации. О том, как это можно применить, читайте в статье «Что может карта Почта Банка» (обновление от 20.12.2016).

6 Покупки в «тугриках».При оплате картой «Почта-Банка» в валюте, официальный курс к рублю которой определяет Банк России каждый рабочий день (33 валюты), сумма покупки списывается по курсу ЦБ РФ на момент авторизации. Если покупка в иной валюте, то будет конвертация «тугрика» в доллар по курсу МПС (выгодному курсу) и списание по курсу доллара, установленного ЦБ РФ на день авторизации. Курс конвертации всегда известен заранее – 5 баллов. По картам «Кукуруза», «Билайн», «Европлан» при покупке в «тугриках» будет конвертация в доллар по курсу МПС (выгодному) и списание со счета по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции (спустя несколько дней после совершения операции) – 4 балла. «РИБка», «Тинькофф Блэк» и «Рокет» также получают по 4 балла, будет только одна конвертация из «тугриков» в USD по выгодному курсу МПС на момент проведения операции.UPD: 01.07.2016С 30.06.2016 у карточки «Почта Банка» конвертация стала невыгодной.

7 Процент на остаток.«Кукуруза» начисляет 8% на остаток больше 30000 рублей, рассчитываются ежедневно – 5 баллов. «Почта-Банк» начисляет 8% на сумму от 100000 рублей, если меньше, то 4,5%, причём, проценты начисляются на минимальный остаток за месяц – 2 балла. 4 балла получает «РИБка» за начисление 2,5% в валюте при наличии хотя бы одной расходной операции в месяц. «Рокет» и «Тинькофф» начисляют 0,5% — 2 балла. На «Европлан Автоклуб» проценты не начисляются, зато деньги на карточку легко переводятся с Накопительного счёта, по которому начисляется 8% годовых – 3 балла. По карте «Билайн» нет процента на остаток – 0 баллов.UPD: 11.06.2016С 07.06.2016 «Кукуруза» при неснижаемом остатке в 30000 рублей даёт 5% на остаток.UPD: 14.08.2016Для новых клиентов «Европлана» теперь действует ставка 7% годовых.

8 Кэшбэк.«Кукуруза» с подключенной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» – 5 баллов. «РИБ» даёт 1% долларами – 4 балла. По карте «Билайн» начисляется 1,5% «фантиками» – 4 балла. «Тинькофф» округляет кэшбэк не в пользу клиентов, поэтому получается меньше 1%, но зато есть повышенное начисление кэшбэка по некоторым категориям (до 5%) – 4 балла. «Европлан» начисляет 1% «фантиками», которые можно пристроить на OZONe — 3 балла, «Рокетбанк» также даёт 1% рокетрублями, но очень высокий порог их конвертации в рубли (превратить в рубли можно только от 3000 рокетрублей, что равносильно покупкам на 300000 рублей), также есть места с повышенным начислением рокетрублей , но вероятность их встретить за границей невелика – 2 балла. «Почта-Банк» без кэшбэка – 0 баллов.

9 Снятие в банкомате за рубежом.С «Кукурузы» можно снять без комиссии эквивалент 30000 рублей в месяц без ограничения по минимальной сумме – 4 балла. «Рокетбанк» позволяет 5 раз в месяц снять наличность без комиссии, максимальная сумма одного снятия эквивалентна 10000 рублей – 4 балла, с карточки «Тинькофф Блэк» без комиссии можно снять до 5000$ в месяц, минимальная сумма одного снятия должна быть эквивалентна 100$ — 5 баллов. У карт «Билайна» и «Почта-Банка» при снятии наличности в банкоматах комиссия 1% + конвертация по курсу ЦБ РФ — 3 балла. У «Европлана» конвертация по курсу ЦБ РФ + комиссия 2% (за первые 5 снятий сумм в эквиваленте больше 5000 рублей, +99 рублей за каждое последующее снятие, или если снимаемая сумма меньше 5000. Если на вкладе больше 30000 рублей, количество снятий неограниченно) — 2 балла. У карты «РИБа» – комиссия 1% — 3 балла.

Имейте в виду, что снимать евро с долларовых карт «РИБа» и «Тинькофф Блэк» невыгодно (т.к. евро конвертируется в доллар по курсу банков, а не МПС).

10 Удобство пополнения.Возможно, не совсем корректно сравнивать удобство пополнения долларовых и рублёвых карт, но всё же. «Кукурузу», «Билайн», «Европлан» можно пополнить большим количеством способов – 5 баллов. «Почта-Банк» имеет пока не так много терминалов, «стягивать» с других карт не умеет – 4 балла. Долларовую карту «Тинькофф Блэк» можно пополнить через систему переводов Contact, а также в интернет-банке (курс не очень выгодный, но вполне приемлемый) – 3 балла. «РИБ» можно пополнить в офисах банка (а их немного), путём конвертации в интернет-банке (курс также средний) – 2 балла. Карту «Рокетбанка» можно пополнить через конвертацию в интернет-банке (курс средний), а также, по заверениям службы поддержки, в кассах банка «Открытие», предварительно открыв там долларовый счёт – 2 балла.

11 Использование в РФ.Тоже не совсем справедливый критерий для сравнения валютных и рублёвых карт, но всё-таки мы живём в РФ, и хочется, чтобы карточку для поездок можно было использовать не только в отпуске.

«Кукуруза» является одним из лидеров моего рейтинга рублёвых карт с кэшбэком и процентом на остаток и имеет самое широкое применение в России – 5 баллов. Карта «Билайна» подойдёт для оплаты очень ограниченного набора услуг, за которые кэшбэка нет у большинства карт (пополнение мобильного телефона, например), также в актив можно занести возможность бесплатного «стягивания» на неё денег с других карт и дешёвый межбанк – 2 балла. Карту «Почта-Банка» имеет смысл использовать для покупки наличной валюты в банкоматах «ВТБ» по курсу ЦБ РФ – 2 балла (UPD: 01.07.2016 Данная плюшка пропала с 30.06.2016). Совершать покупки по карте «Европлана» особого смысла нет, но зато у «Европлана» есть бесплатный межбанк, возможность «стягивать» с других карт и накопительный счёт с 8% – 3 балла.

Долларовые «Рокет» и «Тинькофф Блэк» в России годятся только для покупок в зарубежном магазине – 1 балл. «РИБ» получает 2 балла, т.к. процент на остаток составляет 2,5%, что эквивалентно депозиту в валюте у большинства банков (нужно не забывать пополнять счёт или совершать покупку раз в месяц).

Вывод

Таким образом, больше всего баллов набрала карточка «Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток».

Предлагаю опрос: какую карту Вы возьмёте с собой за рубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга? Если Вы голосуете за вариант «другая», напишите в комментариях, что Вы имеете в виду. Можно проголосовать за три карты.

Какую карту Вы возьмёте с собой зарубеж или будете использовать для онлайн-шоппинга?

Всего голосов: 321

Голосовало: 16

02.06.2016 - 11.09.2016

Опрос закрыт

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Общие рекомендации при использовании карты за рубежом

А) Одной карточки за рубежом недостаточно. Обязательно нужно взять с собой несколько карт разных платёжных систем и, конечно же, наличность.

Б) Карточки в USD вне зоны евро (или в EUR для зоны евро) довольно выгодны, поскольку дополнительной конвертации не происходит. Но надо учитывать всё-таки, что если у Вас доход в рублях, то Вам ведь нужно сначала где-то дёшево купить валюту (близко к курсу ЦБ РФ), а то вся выгода улетучится. К тому же валютные карточки без комиссии можно пополнять, в основном, только в офисе или банкомате своего банка, межбанковские переводы в валюте недёшевы (в среднем 15$ за перевод). Вдобавок, снять оставшиеся после поездки доллары тоже не так просто, особенно если Вы не из МСК, где с валютными банкоматами дела обстоят не так плохо.

В) Кто-то советует, что при устойчивом тренде на укрепление рубля выгоднее платить рублёвыми картами (имеется в виду, что с момента блокирования суммы покупки до фактического списания проходит некоторое время, и покупка в рублях будет стоить дешевле, поскольку рубль подорожает). При обесценивании национальной валюты приоритет отдаётся валютным карточкам. Проблема в том, что предугадать, в какой конкретно день произойдёт списание с карточки, невозможно, собственно, как и определить устойчивость тренда. Единственная карта, по которой списывается стоимость покупки на момент авторизации – это карточка «Почта-Банка», к тому же по курсу ЦБ РФ.

Г) Имейте в виду, что сумма списания при транзакции (фактической обработке операции) может превышать сумму блокирования средств на карте (сумму холдирования) в случае изменения курсов валют. Поэтому важно оставить на карточке запас средств, чтобы не возникло технического овердрафта, за который банки серьёзно штрафуют.

Д) Не стоит забывать о безопасности.В этом плане хороша долларовая карта «Тинькофф Блэк», которая позволяет бесплатно выпустить дополнительные карты к основной валютной карте (до 5 штук). Основную сумму Вы держите на одной карточке (можно на специальном накопительном счете-сейфе), а траты совершаете с дополнительных карт с небольшими лимитами, чтобы в случае мошеннических действий, злоумышленники довольствовались лишь небольшой суммой. После поездки некоторые выбрасывают допки, засвеченные за границей.

На один паспорт можно оформить 3 карточки «Кукуруза». Таким образом, основную сумму Вы держите на карточке, которой нигде не расплачиваетесь, используете её как сейф, а в платёжном кабинете переводите деньги на расчётную карточку небольшими суммами по мере надобности. Переводы с одной «Кукурузы» на другую моментальны. К тому же при оформлении сразу трёх «Кукуруз» за рубежом Вы сможете снять без комиссии эквивалент 30000 рублей с каждой (нужно будет подключить опцию «процент на остаток»).

Е) Нужно заранее узнать некоторые особенности оплаты картами в стране, куда Вы направляетесь. Например, в Китае MasterCard распространена гораздо меньше, чем Visa. Во Вьетнаме или Таиланде есть комиссия при снятии денег в местных банкоматах. В Нидерландах часто кроме Maestro вообще ничего не принимают. В Польше постоянно предлагают невыгодную моментальную конвертацию (DCC). В Европе могут отказаться принимать карту без чипа или, например, неименную карту.

Ж) Предупредите свой банк о поездке, а то можете остаться с заблокированными карточками в самый неподходящий момент.

Мой выбор карты для путешествий

Мой выбор для поездки за рубеж: «Кукуруза» MasterCard с подключенной опцией «проценты на остаток», долларовая «Tinkoff Black» Visa. Всегда с собой вожу карту «Европлан Автоклуб» в качестве резервной, чтобы в любой момент была возможность воспользоваться заначкой на накопительном счёте (расходно-пополняемом вкладе с 10% годовых, открытом еще до понижения ставки).

Долларовую карту «Рокетбанка» сам пока не пробовал, хотя вариант вполне достойный, немного смущает, что условия по карте приходится «вытягивать клещами» из службы поддержки, поскольку на сайте «Рокета» официальных тарифов пока нет. Золотую долларовую «РИБку» возьму в следующую поездку.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты — Займы Онлайн

Пользуясь кредитной картой, вы занимаете у банка, а потому он имеет полное право брать с вас не только проценты за заем, но и комиссию за обналичивание денежных средств.

Размер комиссии будет зависеть как от того банка, в котором открыта кредитка, так и от того, в чьем банкомате вы получаете финансовые средства.

О комиссии

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты – особая увеличенная комиссия, которая снимается банковской организацией, если клиент снимает деньги, выданные в заем через банкомат либо кассу кредитного учреждения.

Некоторые финансовые организации берут оплату и за обналичивание собственных финансов с кредитки. Для того, чтобы не платить эту комиссию, нужно использовать кредитку для оплаты услуг в торговых пунктах.

Введение комиссии связывается с тем, что большинству кредиток дается льготное время, на протяжении которого проценты не начисляются. Банковские организации обеспечивают себя от того, чтобы клиенты размещали в депозиты под проценты деньги самого банка.

Кроме того, когда делается оплата кредитной картой в торговом пункте, продавец использует эквайринг. В результате банковская организация получает комиссию за сервис карточки клиента – продавца услуг и товаров.

Законна ли?

Кредитная карточка не рассчитана на снимание наличных вообще. Она рассчитывается на безналичную оплату в магазинах либо в интернете. Банковская организация снимает свой процент полностью законно. Было много ситуаций, когда клиенты шли в суд, но всегда одерживали поражение.

Эта комиссия не есть навязанной, так как клиент может ей не пользоваться, не снимать средства. Конечно, есть места, где в магазинах нет терминалов на кассе, но это не имеет к банковской организации отношения. Комиссия законна. Большинство маленьких организаций, вообще, не имеют развитой сети банкоматов, что само по себе подразумевает отсутствие наличной оплаты.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты за границей

Зачастую банковские организации назначают определенный лимит на величину комиссии за обналичивание денег с кредитки. В этой ситуации комиссия выплачивается по схеме «%, но не меньше» (например, 1%, но не меньше 200 рублей).

Если вы обналичиваете кредитные деньги за границей, то величина комиссии может достигнуть 10%: 1-3% комиссии банка-эмитента, до 5 долларов дополнительно, иногда дополнительная комиссия в размере до 2% от суммы снимаемых финансов.

Сбербанка

Сколько процентов снимают за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка за рубежом? Комиссия считается персонально для каждого типа карточки, валюты, страны. В России самый маленький процент равняется 3 % от суммы, но не меньше 390 руб.

При обналичивании средств в банкоматах иных стран назначается комиссия в величине 4 % от суммы снятия, но не меньше 390 руб. Обратите внимание, что при обналичивании денежных средств снимается комиссия не только Сбербанка.

Но и том учреждении, в чьем банкомате вы хотите снять свои финансы. Узнать ее раньше нельзя, только по приезду за границу, и при консультации в офисе выбранной вами организации.

Видео: Кредитные каникулы

Альфа банка

Обналичивание денег с Альфа банка за границей происходит со снятием 1,25 % от суммы снятия, включающей комиссию сторонней банковской организации, минимум 119 рублей. Просмотр баланса равняется 30 рублей за запрос.

Тинькофф Платинум

За обналичивание финансов в иноземных банкоматах комиссия составит 3 евро при сумме денег меньше 100 евро.

При обналичивании от 100 до 5 000 евро на протяжении действия расчетного времени , которое назначает банк, за снятие наличных в зарубежных банках комиссии не будет.

При обналичивании суммы больше 5000 евро за расчетное время – комиссия 2 % от суммы, но мин. 3 евро. Лимит в сутки – 10 тысяч евро.

ВТБ 24

Чуть больше комиссия в ВТБ 24 – 1 %, но мин. 300 руб., 10 долл. либо 10 евро, зависимо от валюты счета. В организации также считают, что для  путешествия в Европу больше подойдут карты Виза Классик и Мастеркард Стандарт с мультивалютным счетом (евро, доллары, рубли).

За производство карточки клиент заплатит 750 руб. и одержит годовой сервис. Лимит обналичивания денег равняется 100 тыс. руб. в день, но при нужде клиент может по телефону повысить его до 300 тыс. руб.

Русский Стандарт

Комиссия за обналичивание средств с кредитки банка Русский Стандарт составляет 4,9 % плюс 299 руб. от снятой суммы. При условии, что вы обналичиваете заемные деньги. При обналичивании собственных денег комиссия составит 1,5 %, но не меньше 100 либо 200 руб.

Банк Москвы

Банк Москвы тоже предлагает для путешествий карточки Виза классик и Мастеркард Стандарт.

Самая большая сумма для обналичивания  – 125 тыс. руб. в день либо эквивалент в валюте. Комиссия за обналичивание денег в иностранном банкомате – 1 % от суммы, мин. 150 рублей.

Райффайзенбанка

Райффайзенбанк советует для поездок карточки Виза Классик и Мастеркард Стандарт. Лимит на обналичивание денег в сутки будет составлять 200 тыс. рублей либо 5 тысяч евро.

Комиссия за снятие денег в иноземном банкомате равняется 150 руб. плюс 1 % от суммы. Сервис карт Виза Классик в год стоит 750 руб., Мастеркард Стандарт – 25 долл. Либо 25 евро в год.

Разумеется, если вы платите карточкой в торговых пунктах либо в интернете, комиссия сниматься не будет. При условии, что карточка привязана к счету в валюте страны нахождения. Если карточка рублевая, а товар приобретается в евро – то снимается комиссия за конвертацию по курсу банка.

Ситибанка

Клиенты Ситибанка одинаково заплатят за обналичивание денег, как в собственных, так и в других банковских терминалах.

Комиссия этой организации равняется 3,5 %, но не меньше 350 руб.

Уралсиб

Льготное время не действует на операции по снятию финансов, в отличие от карточки Альфа банка. Зато у этого банка маленький процент за обналичивание денег в счет займа 2 %, мин. 300 рублей. Свои деньги на стандартной кредитке от Уралсиба хранить нельзя.

Кредит Европа банк

Обналичивать деньги в Кредит Европа банке можно без комиссии.

Главное условие акции – сумма одного действия обналичивания денег должна быть не меньше 7000 руб.

Если клиент обналичивает финансы за рубежом, эквивалент полученной суммы в рублях должен равняться либо превышать 7000 руб.

Как обналичить без процентов?

Есть несколько вариантов, как можно обналичить деньги с карты без комиссии:

Обычно переводы осуществляются с комиссией, но иногда проводятся промоакции с отменой комиссий.

Есть разновидность законного возврата, когда он делается на ту же карточку, но бонусы при этом не списываются. Либо еще один лайфхак: банк назначает в этом месяце кэшбэк 5 % на область туризма.

В конце месяца снимаем дорогую гостинницу, получаем 5 % за это, а отмену снятия делаем в следующем месяце, когда на туризм кэшбэк 1 %.

Нужно учитывать, что если вы будете обналичивать средства с карточки, проценты будут прибавляться к сумме основной задолженности и получается, что комиссию вы тоже берете в заем.

Это еще одна причина, по которой не нужно снимать наличные с кредитной карточки. Хотя можно использовать способы обналичивания денежных средств с карточки, при которых комиссия сниматься не будет.

Но не всегда эти способы бывают доступны. Поэтому, если вы стали владельцем банковской кредитки, старайтесь не обналичивать деньги в банкомате, платите ей в магазине и никаких комиссий не будет.

zaimgid.ru


Смотрите также