Как взять кредит без справки о доходах в альфа банке


Где можно взять кредит без поручителей и справок о доходах

Сейчас кредитные организации выдают какие угодно кредиты, в том числе под честное слово заемщика, поэтому вопрос «Можно ли взять?» уже давно не актуален. Гораздо важнее узнать «Где?» и «На каких условиях?».

Потенциальный заемщик, желающий без особых проблем получить кредит, сталкивается с разнообразными препятствиями в виде страхов банка перед рисками невозврата долга.

Поэтому клиенту предлагается позвать поручителей-созаемщиков (которых достаточно трудно найти, если вдруг супруг и родители не подходят на эту роль) или принести кучу справок о том, что доход является высоким и стабильным (чему не способствуют работодатели, платящие «серую» зарплату). Что же делать?

Кредит без поручителей и без справок можно получить в нескольких десятках банков по всей России — в этом нет ничего настолько страшного, чтобы кредитные организации отказались от подобных продуктов.

С другой стороны, условия, в особенности — процентные ставки, могут быть не слишком выгодными, что заставляет клиентов искать банк с более подходящими условиями или пересматривать свою финансовую ситуацию.

Виды кредитов

Как правило, без предъявления справки 2-НДФЛ и приглашения поручителей есть возможность взять потребительские и ипотечные кредиты.

А также «переходные формы», вроде нецелевой ипотеки — по сути, потребительского кредита, где в качестве обеспечения выступает залоговое имущество, но при этом с заемщика не требуется предоставление документов, подтверждающих его доход.

Потребительские

Получить потребительский кредит без поручителей и справок о доходах можно, если выбрать:

Для них и ставки ниже, и требования по пакету документов скромнее.

Ипотечные

Ипотечные кредиты без лишних условностей выдаются по другой причине — если клиент берет ипотеку, то он практически всегда передает приобретаемое или уже имеющееся имущество в залог.

Таким образом, риски банка по невозврату кредита снижаются, и он в силах выставить как низкую процентную ставку, так и прочие привлекательные условия.

Чаще всего ипотечный кредит без подтверждения доходов или подтверждение его альтернативными способами предусматривает оформление договора всего по двум документам, где одним является паспорт, а второй может быть выбран из обширного списка.

Как банк определяет надежность заемщика

Перед тем, как взять кредит с высокой процентной ставкой, но без предъявления лишних документов, стоит рассмотреть все предложения и обратить внимания на их условия.

Банк не просто так снижает ставку и увеличивает срок либо кредитный лимит, причина в том, что некоторых клиентов он считает более надежными, чем других.

В первую очередь, на решение банка влияет наличие у заемщика стабильного дохода, который он может подтвердить — но не только справкой 2-НДФл или 3-НДФЛ, но и предъявив свой трудовой договор или трудовую книжку.

Существуют и альтернативные способы — предъявление документов о праве собственности на машину, квартиру, дом, земельный участок, коммерческую недвижимость и даже отметки в загранпаспорте о недавних визитах в другие государство. Все это свидетельствует о благосостоянии клиента и делает его более надежным.

Во вторую очередь, банк более благосклонен к тем клиентам, чей доход в буквальном смысле идет через банк — это получатели зарплат и пенсий через кассы и пластиковые карты банка, именно поэтому пенсионерам с такой легкостью выдают кредиты на самых выгодных условиях.

Примерно также оцениваются бюджетники и сотрудники компаний-партнеров, участвующих в зарплатных проектах.

Где взять

Как уже было сказано ранее, банков, готовых выдавать займы без подтверждения дохода и приглашения поручителей предостаточно, главное — сделать правильный выбор.

Сбербанк

У Сбербанка есть несколько линеек кредитных продуктов с нужными нам условиями. Во-первых, это практически универсальный кредит «Потребительский без обеспечения». Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования, наилучшие условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам и работникам аккредитованных фирм.

Заемщику при этом должно быть 21–65 лет, он должен быть полгода, как трудоустроен.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

А вот ипотечных кредитов больше и условия по ним интереснее. Как правило, есть возможность получить до 90% от суммы жилья в кредит, а срок кредитования установлен в 20 лет — есть исключения, но они касаются только специальных акций для некоторых категорий бюджетников.

Заявление-анкета на ипотечный кредит в Сбербанке.

В основном ипотека ориентирована именно на более надежные для банка категории клиентов:

Им полагается самая низкая процентная ставка и возможности по использованию разнообразных программ софинансирования и субсидирования.

Однако стоит понимать, что в большинство таких программ включены разнообразные комиссии и дополнительные условия по надбавкам к процентной ставке — например, из-за отказа от страховки.

ВТБ 24

Комиссии также не избежали и кредитов от ВТБ24. Зато можно выбирать способ обеспечения и пакет документов, предоставляемых в банк. Надбавки за отказ от страхования также присутствуют. Зато у этого банка могут на тех же условиях кредитоваться предприниматели.

Возрастное ограничение 21–70 лет, стаж работы клиента не менее года.

Анкета заемщика на ипотечный кредит в ВТБ 24.

Еще банк требует от своих заемщиков наличие положительной кредитной истории, которой могут похвастаться не все. А что касается ипотеки, то при всех прочих данных, основное внимание также уделяется военным и пенсионерам.

Альфа-Банк

Потребительские программы Альфа-Банка отличаются отсутствием требования о страховании и отсутствия санкций в виде надбавок к процентной ставке.

Общие условия потребительского кредита в Альфа Банке.

Возрастное ограничение для заемщиков впечатляет — 23–70 лет, а стаж на работе не менее 3 месяцев. Зато требуется минимальный доход не менее 10 тысяч рублей и есть возможность предоставления трех разных пакетов документов на выбор — но от выбора зависит размер ставки.

Есть у банка и нецелевая ипотека, но ставка по ней становится невыгодной из-за трех надбавок по 3% за каждую из-за того же страхования разных видов.

Ипотека Альфа-Банка требует большого первоначального взноса и имеет жесткие временные рамки, зато сумму можно получить внушительную, а ставка не слишком велика.

Заявление на ипотечный кредит в Альфа-Банке.

Банк Москвы

Нецелевая ипотека и обычные потребительские займы обладают удивительно низкими ставками и возможностями по выбору документов, подтверждающих доход. Клиенту должно быть 21–70 лет, работа и трудовая книжка.

Анкета на получение кредита в Банке Москвы.

Весьма интересные требования предъявляет ипотека этого банка — во-первых, ограничение по возрасту ужесточено на 10 лет, а ставка может меняться в рамках 3% годовых.

Росбанк

Очень незначительные по сумме кредиты Росбанка нетребовательны к клиенту и предназначены для быстрой оплаты покупки, да и только. Есть выбор в предоставлении дополнительных документов.

Общие условия договора потребительского кредита в Росбанке.

Хоум Кредит Банк

«Большие деньги» и «Пенсионный» кредиты банка крайне выгодны, но не обладают большим кредитным лимитом. Страховка не нужна, возраст играет большую роль, а документов понадобится не более двух.

Общие условия потребительского кредита в банке Хоум Кредит.

ОТП Банк

ОТП банк развивает свою линейку быстрых кредитов без предоставления лишних документов.

Получить сумму до 400 тысяч рублей можно, если клиенту еще нет 65 лет, и его кредитная история не является отрицательной. На все продукты есть возможность подачи заявок онлайн.

Анкета на получение кредита в ОТП Банке.

Восточный Экспресс Банк

Очень низкую ставку без страхования и комиссий предлагает банк Восточный Экспресс. Вероятно, на сегодняшний день это был бы один из самых выгодных потребительских кредитов такого плана, если бы банк вел более активную рекламную политику.

Программы потребительского кредитования

Программа Сумма, рубли Срок, месяцы Ставка, % годовых Сбербанк Потребительский без обеспечения 15 000–1 500 000 3–60 24–28,5 ВТБ 24 Альфа-Банк Банк Москвы Росбанк Хоум Кредит Банк ОТП Банк Восточный Экспресс Банк
Нецелевой ипотечный 1 500 000–90 000 000 1–240 14,95–15,85
Наличными 100 000–1 000 000 6–60 26,5–34,5
Быстро 10 000–250 000 6–36 47–67
Наличными 100 000–3 000 000 1–60 21,9
Под залог недвижимости 490 000–5 500 000 и больше 12–240 14,95–15,85
Люди дела 100 000–3 000 000 6–60 21,9
10х10х10 6 000–60 000 10 23,46
Экспресс-кредит на товары на заказ, оплату обучения 6 000–300 000 3–48 25–29
Большие деньги 100 000–500 000 12–36 34,9
Пенсионный 25 000–150 000 12–36 29,9
Наличными онлайн без подтверждения дохода 50 000–400 000 12–60 14,9–39,9
Стандарт без подтверждения дохода 76 000–400 000 12 25,9–47,9
Экспресс-кредит 15 000–75 000 12–36 37,9–66,9
Наличные без подтверждения дохода 25 000–300 000 12–60 14,9–52

Предложения по ипотечному кредитованию

Название программы кредитования Срок, в годах Минимальный взнос, в % от стоимости жилья Ставка, в % годовых Сбербанк ВТБ 24 Альфа-Банк Банк Москвы
Военная ипотека–приобретение готового жилья До 20 10 9,5–10,9
Военная ипотека–приобретение строящегося жилья До 20 10 9,5–10,9
Приобретение готового жилья До 30 20 14,5–15,5
Приобретение готового жилья–акция для учителей До 14 10 14–15,25
Приобретение строящегося жилья До 30 20 15–17
Ипотека для военных До достижения заемщиком возраста 45 лет 10 От 9,9
Квартира в новостройке 5–20 10 14,95
Покупка готового жилья 5–20 10 14,95
Дом/Коттедж 5–25 40 20,4–20,9
Квартира на вторичном рынке 5–25 15 20,1–21,1
Под залог имеющейся квартиры 5–25 20,4–20,9
Рефинансирование 5–25 20,4–20,9
Новостройка 3–20 20 14,95
Приобретение жилья на вторичном рынке 3–20 20 14,95
Строительство жилого дома 3–30 14,95–15,95

Плюсы и минусы

Кредит без приглашения поручителей (созаемщиков) и без подтверждения дохода должен быть обеспечен как-то еще. Варианта всего два — или банк поднимает ставку, или клиент предоставляет прочие доказательства своей надежности.

Для ипотеки условия несколько другие — минимальный пакет документов обусловлен обязательной передачей имущества в залог.

Основной плюс всех вышеперечисленных кредитных программ — скорость и простота оформления, а затем и выдачи заемных средств.

kreditstock.ru

Взять кредит без справки о доходах и поручителей наличными и онлайн

Починка авто тянет на кругленькую сумму, внезапно вышла из строя крупная бытовая техника или необходим ремонт в квартире после неудачной попытки соседа с верхнего этажа собственноручно заменить трубу в ванной? Обстоятельств, из-за которых средства понадобятся срочно, тысячи. Деньги нужны срочно, но как взять кредит без справки о доходах? Подготовка нужных для получения вожделенного кредита бумаг отнимает драгоценное время. Как обойтись без бумажной волокиты?

Можно ли получить кредит без справок о доходах

Доказать уровень доходов по силам не всем. Многие люди получают на руки больше, чем прописано в документах, другие сдают недвижимость без контракта, студенты, обучаясь в вузе, обзаводятся стабильной, но – подработкой, есть и те, кто становится на путь фриланса. От денежных проблем никто не застрахован. Получение потребительского кредита – популярный метод их разрешения. Финансовым учреждениям снабжать физических лиц деньгами выгодно. Банки Москвы, Перми, Калининграда, Краснодара, Санкт-Петербурга и других городов выдают кредит без поручителей, подтверждения дохода.

Известна и обратная, темная сторона медали. Ставка, которую назначит банк за кредиты наличными по паспорту без справок, обескураживает: в 2015 году она держалась на уровне 25–35%. Вместе же с дополнительными сборами (обслуживание займа, комиссионные за пользование карточкой) она вырастает до 40, 50 или даже 60%. Переплачивать придется за экспресс-кредиты: банки дают их за 2–3 часа, но оперативность эта обернется ставкой, в 1,5–2 раза превышающей обычную, которая требует оформления документов и на ее рассмотрение уходит 2–3 дня.

Как взять кредит наличными без справки о доходах и поручителей

Мысль о новом жилье, шикарном автомобиле – неплохой стимул для оформления банковского кредита. Для такой покупки понадобятся немалые средства, но их реально получить. Для начала внимательно изучите все предложения финансовых учреждений. Не спешите заключать контракт: обращение в тот или иной банк не означает, что вы принуждены связаться денежными обязательствами с ним. Не упускайте важные детали: дополнительные сборы, вероятность пени за просроченный платеж, возможность рассчитаться досрочно.

Определившись с финансовым учреждением и пакетом, вы можете подойти в любой его филиал, чтобы заключить контракт. В «Ситибанке», «Хоум Кредит», «Восточном» банке от вас дополнительно потребуют загранпаспорт или техдокументацию на машину. Срок вынесения вердикта – от нескольких часов до 2–3 дней. Одобрение банка означает, что вы получите быстро кредит по паспорту уже на следующий день.

Как быстро оформить кредит онлайн

Практически все крупные финансовые учреждения используют информационные технологии, чтобы избежать бумажной волокиты и сделать общение с клиентами максимально комфортным. Взять потребительский кредит без справки о доходах реально, заполнив на сайте банка специальную онлайн-заявку. Укажите в ней все паспортные данные, сведения о месте работы, распишите, на что конкретно потратите деньги, и отправьте ее на рассмотрение. Банк пришлет по электронной почте ответ (со знаком «плюс» или «минус»). Оформить документы вы сможете в любом его отделении.

Специальные предложения от банков РФ

Обстоятельства, при которых выдаются деньги в кредит, у каждого финансового учреждения свои. И если установленную процентную ставку реально снизить или сохранить на прежнем уровне при помощи государственных инструментов (когда Центробанк усиливает финансовые вливания в отрасль, как это произошло в 2015 году), то размер займа и период его возврата банк вправе определять самостоятельно. Так же, как и то, в какой форме деньги попадут к вам: окажутся в руках наличными или на специальной карте. За обслуживание последней банк также потребует от вас платы.

Банки выдают кредиты на расписанных ими же условиях, и у каждого финансового учреждения они свои. Некоторые устанавливают возрастные ограничения, другие просят подтверждение того, что проситель средств проживает по месту прописки. Представленная ниже сводная таблица демонстрирует данные самых популярных банков России по кредитованию.

Название банка

Размер кредита, тыс. руб.

Срок погашения, мес.

Процентная ставка, %

Особенности выдачи

Сбербанк

1 – 15

3–60

22–27,5

Старше 21 года;

получение денег на карточку;

общий стаж работы – 1 год и более

ВТБ 24

3 – 10

6–60

17–19

Старше 21 года

Газпромбанк

3 – 50

1–60

От 15,5

Старше 20 лет

Банк Москвы

3 – 100

6–84

16,9–27,9

Старше 21 года;

стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев

Альфа-Банк

2 – 50

12–60

19,99–30,49

Старше 21 года;

размер заработной платы после вычета налогов – от 120 тыс. руб.

Ситибанк

5 – 4500

12–60

16–28

Кроме паспорта, понадобится загранпаспорт или водительское удостоверение

Росбанк

3 – 50

6–60

От 15,4

Старше 22 лет;

постоянная регистрация

Видео: о кредитах и займах без залога и подтверждения доходов

Как взять быстрый кредит без официальной справки о доходах, рассказывает эксперт в приведенном ниже видео. Короткий ролик – кладезь полезной информации. В нем поясняется, чем чревато одалживание небольшого количества денег, как получить крупную сумму. Специалист поясняет, как подтвердить свой доход без справки 2-НДФЛ. Распечатка со счета, на который постоянно поступают деньги, или внутренняя документ самого банка (где вы самостоятельно указываете размер своих средств) прибавляют вам веса в глазах кредитора.

sovets.net

Как и где взять кредит без справки о доходах?

Сейчас самым популярным кредитным продуктом считается потребительское кредитование наличными деньгами. В связи с этим банки, стараясь привлечь больше клиентов, разрабатывают разные виды программ кредитования, сейчас можно даже взять кредит без справки о доходах и поручительства третьих лиц. Но стоит подчеркнуть, что от широты перечня документов, которые вы предоставляете в банк, зависит следующее:

Если вы хотите получить деньги за очень короткие сроки и с предоставлением меньшего количества документов, то готовьтесь к тому, что условия по будущему кредиту будут невыгодными для вас. Так банк страхует себя от рисков невыплаты заемщиками задолженности. Взять ли кредит при таких условиях - решать вам.

Почему клиенты не представляют справку о доходах?

К сожалению, в нынешнее время многие люди при обращении за кредитом в банк сталкиваются с проблемой, связанной с невозможностью представить справку о доходах с места работы. Или указанный в справке официальный доход клиента настолько низкий, что не позволит получить ему необходимую сумму. Это обусловлено тем, что граждане России все больше работают неофициально, а официальная заработная плата намного меньше, чем на самом деле получает работник. Сейчас все больше люди получают зарплату в так называемых конвертах.

Однако если вы имеете официальное трудоустройство и можете передать банку справку о доходах, пусть и с низкими показателями, то советуем это сделать. Так вы покажете банку, что работа у вас официальная. Если же справку предоставить невозможно, то рекомендуем представить банку копию трудовой книжки, так как взять кредит без справки о доходах и официального трудоустройства значительно труднее. Как правило, безработным выдается сумма до ста тысяч рублей, на большую сумму они не могут рассчитывать.

Кредит в банке

Можно ли взять кредит в банке без подтверждения доходов? Ответ – да. Большинство банков в своем списке банковских продуктов имеют кредитование без справок о доходах. Как правило, суммы по таким кредитам небольшие, но тратить их клиент может, как он желает, так как целевое использование заемных средств банки не контролируют.

Шансы на получение заемных средств в рамках такой программы у потенциального заемщика максимальны, если он имеет открытый вклад в банке, к которому обратился за займом, или же он имел в прошлом положительное сотрудничество с ним по закрытым кредитам. Взять кредит с плохой кредитной историей в банковских учреждениях не является возможным. Они стараются сотрудничать только с добросовестными заемщиками.

Где можно взять кредит без подтверждения доходов? Практически все банки, даже государственные, имеют в своем арсенале подобный вид кредитования. Ваша задача - изучить все условия по ним и подобрать самый оптимальный для вас.

Если заемщику необходима большая сумма, но также без предоставления справки о доходах, то можно предложить банку залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества или поручительство третьих лиц. Под имеющийся залог банк готов выдать солидную сумму заемных средств.

Кредитная карта

Еще одним способом взять кредит без поручителей и справок о доходах является оформление кредитной карты. Главное преимущество ее состоит в том, что банк принимает решение о выдаче карты на основе сведений, указанных клиентом в заявке. Это означает, что фактически каждый может рассчитывать на оформление такого кредита – и студент, и пенсионер, и любой гражданин без официального трудоустройства. Главное, чтобы они подходили по возрасту и имели прописку в России.

Рассмотрим недостатки данного вида кредитования:

  1. По карте банки, как правило, выдают небольшую сумму. Однако если человек показал свое добросовестное выполнение обязательств по ней, то банк может принять решение об увеличении лимита по карте.
  2. Завышенная ставка. За счет повышенных процентных ставок банковское учреждение старается понизить риск непогашения со стороны заемщика кредитных средств.
  3. Наличие комиссии за снятие наличных денег по карте.

Где и как можно оформить кредитную карту?

Где можно взять кредит по карте? Практически все банковские учреждения предлагают подобную банковскую услугу. В их число входят и крупные финансовые организации, такие как Сбербанк, Альфабанк и ВТБ24.

Оформить кредитную карту теперь возможно не только в отделениях банков, но и на их официальном сайте, не выходя из дома. Просто необходимо заполнить анкету в онлайн-режиме и ждать решения со стороны банковских специалистов. При положительном решении вы получите от специалистов дальнейшие инструкции для получения заветной карты.

Среди граждан Российской Федерации особой популярностью пользуются кредитные карты от банка «Тинькофф». Решение о выдаче принимается банком за очень короткие сроки – буквально за пару минут. По карте можно получить деньги в сумме до трехсот тысяч рублей, при этом предусмотрена плата за обслуживание карты и комиссия при снятии наличных денег около трех процентов от суммы, получаемой наличными.

Вторым по популярности является карта от банка «Ренессанс Кредит». Заявка здесь рассматривается в течение пятнадцати минут, максимальная сумма, которую можно потратить, составляет также триста тысяч рублей. Также присутствует комиссия за обналичивание и ежегодная плата за обслуживание карты. Процентная ставка по ней составляет до 40% годовых, но предусмотрен беспроцентный период пользования деньгами.

Кроме рассмотренных продуктов вышеуказанных банков, есть еще учреждения, которые хоть и менее популярны у жителей России, но все-таки к ним тоже часто обращаются:

Микрозаймы

Взять кредит без справки о доходах можно в микрофинансовых организациях. Как правило, для его оформления необходим лишь паспорт, в редких случаях, возможно, понадобится еще один документ, к примеру, водительское удостоверение. На большую сумму здесь рассчитывать не стоит. Кроме того, такие организации устанавливают довольно сжатые сроки для погашения задолженности и просто огромные процентные ставки.

Кредиты у частных лиц

Еще один способ взять кредит без справки о доходах – это прокредитоваться у частного лица. Какие же условия у этого кредитора? Такие же, как у микрофинансовых организаций – маленькая сумма, короткие сроки для погашения и грабительские процентные ставки. Кроме того, существует опасность нарваться на мошенников, для которых люди с финансовыми проблемами являются отличной «добычей».

В связи с этим подойдите к выбору частного кредита с особой серьезностью. Для начала будет хорошо, если вы пообщаетесь на соответствующих форумах с людьми, которые уже воспользовались такими услугами, и их сотрудничество с частными кредиторами было удачным.

Учтите, что реальные кредиторы не будут требовать какой-либо оплаты до заключения договора займа и получения по нему заемных средств. Если вы столкнулись с такой ситуацией, при которой кредитор просит вас оплатить заранее за месяц вперед с целью убедиться в вашей порядочности и платежеспособности, то не сомневайтесь, вы имеете дело с мошенником.

Рекомендуем перед подписанием договора займа показать его своему юристу во избежание недоразумений в будущем. Будет лучше, если подписание договора и передача денег будут происходить в присутствии нотариуса.

Кредит в магазине

Если быть точным, то магазин может предоставить только рассрочку, так как у него нет лицензии на осуществление кредитных операций. Если вы желаете приобрести бытовую или цифровую технику, но денег не хватает, то не обязательно обращаться в банк за кредитом. Сегодня множество магазинов может предложить своим покупателям рассрочку. Для оформления рассрочки от вас понадобится только паспорт.

Важно

Запомните, никогда не подделывайте справку о доходах или трудовую книжку. Поскольку служба безопасности банка раскроет ваш обман легко. У них есть возможность осуществить запрос в налоговую службу, которая предоставит всю информацию о ваших отчислениях в бюджет.

Если вы предоставили в банк ложную информацию, то это может трактоваться как преступление, и вам может грозить уголовная ответственность. Кроме того, вы попадете в черные списки банков, а это значит, что получить кредит в банковских учреждениях вы уже больше не сможете.

Мы рассмотрели основные способы получения заемных средств без представления в банк справки о доходах. Какой взять кредит - решать только вам.

fb.ru

Банки дающие кредит без справок о доходах

Согласно статистике многие жители России по-прежнему получают зарплату «серым» налом. При этом такие клиенты не могут подтвердить уровень дохода официальными документами. Но кредитные учреждения всегда оперативно реагировали на рыночный спрос и сегодня можно без проблем найти банки, дающие кредит без справки о доходах.

Условия предоставления

Не все банки работают с программами кредитования без подтверждения дохода, но найти подходящее предложение вполне возможно. При этом условия будут очень схожи по многим параметрам, хотя их надо обязательно изучить перед подачей заявки.

Ознакомиться с примером документа, в котором изложены основные условия потребительского кредитования можно по этой ссылке.

Максимальная сумма, которую можно получить без подтверждения дохода, обычно ограничена 300-800 тысячами рублей, но встречаются и предложения, позволяющие взять в долг до 2 млн. при наличии соответствующей платежеспособности.

Сроки кредитования достаточно гибкие, обычно минимум кредит оформляется на 6 месяцев, а максимум на 5-7 лет. При этом клиенту предоставляется право воспользоваться при желании досрочным погашением и пересчетом процентов.

Обеспечение предоставляется по требованию банка. На практике залога и поручителей обычно не требуется из-за небольших сумм кредита. Это ускоряет процесс оформления, но отрицательно сказывается на ставке.

За пользование кредитом банку необходимо выплачивать проценты. Они могут существенно различаться в различных финансовых учреждениях и составят от 14-15% до 50-65% годовых.

Дополнительно некоторые банки взимают комиссию или предлагают обязательные платные услуги. При этом реальная переплата и ставка по кредиту существенно возрастает, а низкая ставка становиться лишь рекламной уловкой.

Полученные по потребительским кредитам деньги клиенты могут тратить по своему усмотрению. Банки не вводят никаких ограничений и не требуют предоставления отчетов по расходам.

Еще одним моментом, влияющим на размер переплаты, является личное страхование. Оно предлагается при заключении любого кредитного договора во всех банках. Закон позволяет отказаться от этой услуги, причем на решение по выдаче ссуды это не повлияет.

Важно! В реальности отказаться от страховки не просто. Многие сотрудники, стараясь выполнить план продаж, слишком усердствуют и навязывают эту услугу даже путем обмана. Следует внимательно читать все документы перед подписанием.

Рассматриваются заявки на потребительский кредит в течение 1-5 рабочих дней. Но можно найти банки, которые ответ додадут буквально за 50-90 минут. Это особенно удобно, когда средства необходимы были еще вчера и времени на ожидание нет.

Выдаются кредиты обычно наличными из кассы или путем зачисления на банковскую карту. По желанию клиента банк может сразу отправить полученную сумму для оплаты товаров или услуг, удержав комиссию по тарифам.

Таблица. Основные условия кредитования.

СуммыДо 300-800 тысяч, иногда до 2 млн. рублей
СрокиОт 6 до 60-84 месяцев
СтавкиОт 15 до 65% годовых
Комиссии и обязательные платные услугиЗависят от выбранного банка
Личное страхование заемщикаПо желанию
ЦелиЛюбые
ОбеспечениеПо требованию банка, но обычно не нужно
Время на рассмотрения заявкиОт 1 часа до 5 рабочих дней

Видео: Как взять кредит в Альфа банке

Требования к получателю

Банки выдают кредиты только российским гражданам. Остальным клиентам эта услуга в настоящее время недоступна из-за несовершенства международного законодательства и проблем с взысканием долгов.

Возраст клиента на момент заключения сделки должен быть больше 18 лет. Часто банки повышают минимальные возрастные требования до 20-23 лет, предпочитая не рисковать при работе с молодыми заемщиками.

Существует и максимальное ограничение по возрасту. Обычно на планируемую дату погашения долга клиент должен быть моложе 65-70 лет.

Взять кредит без справки и места работы не получиться. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода от работы по найму или предпринимательской деятельности. При этом ИП кредитуют большинство финансовых учреждений очень не охотно.

Большое значение для получения ссуды имеет кредитная история. Если клиент является надежным и регулярно выплачивает долги, то он сможет рассчитывать на быстрое одобрение достаточно крупных сумм.

Наоборот, при наличии просрочек получить новый кредит бывает просто невозможно.

Таблица. Требования к потенциальным заемщикам.

ГражданствоРФ
РегистрацияПостоянная на территории России или в регионе, обслуживания банка
ЗанятостьПостоянная работа по найму или ИП
СтажОт 3 месяцев на последнем месте
ДополнительноОтсутствие отрицательной КИ

Какие есть банки, дающие кредит без справки о доходах?

На рынке потребительского кредитования в России работает большое количество финансовых учреждений. Наиболее интересные условия по ставкам обычно могут предложить крупные банки, например, Сбербанк, но в них повышенные требования к клиентам и пакету документов.

Приведем таблицу с самыми интересными предложениями по кредитам без справок о доходах.

БанкПрограмма кредитованияСтавки, % годовыхМаксимальная сумма, рублейСроки кредитованияОсобенности
Почта БанкПервый почтовый с «гарантированной ставкой»16,9%1000000До 5 летЕдиновременная комиссия 4%
Московский Кредитный БанкНецелевой без залогаОт 15%2000000До 15 летСпециальные ставки для новых заемщиков
СКБ-БанкНа все про все

без подтверждения дохода

29,5%180000До 3 лет 
Восточный Экспресс БанкСезонный15%50000До 3 летМогут запросить дополнительный документ
Хоум Кредит БанкНаличныеОт 19,9%850000До 5 летВозможно косвенное подтверждение дохода

С 18 лет

Молодым заемщикам достаточно сложно найти подходящее предложение от банка по кредиту. Связанно это с тем, что данная группа клиентов является самой рискованной и чаще всего допускает просрочки или неплатежи по кредитам.

Найти подходящее предложение все же можно, ведь хотя ставки при этом будут не самыми низкими, а суммы не большими.

Рассмотрим в следующей таблице возрастные ограничения в популярных банках.

БанкМинимальный возраст заемщика
Почта Банк21 год для мужчин, 18 лет для женщин
Московский Кредитный Банк18 лет
СКБ-Банк23 года
Восточный Экспресс Банк21 год
Хоум Кредит Банк18 лет
Ренессанс Кредит21 год
Тинькофф18 лет

Как оформить?

Часто клиенты опасаются сложного процесса оформления кредита. Это ошибочное мнение появилось давно и устарело. Развитие высоких технологий позволило ускорить процесс оформления и сделать его более простым.

Рассмотрим, какие шаги надо выполнить клиенту для максимально быстрого получения кредита:

Подавать онлайн-заявку не обязательно, но она позволяет быстро узнать предварительное решение банка и ускорить дальнейшую процедуру оформления. При этом банк все же не гарантирует, что будет готов предоставить кредит.

Окончательное решение сотрудники службы безопасности банка принимают только после рассмотрения всех документов и полной проверки клиента по данным из бюро кредитных историй.

Обычно ответ от банка поступает в течение 1-3 рабочих дней, но если деньги нужны срочно, то программы экспресс-кредитования помогут решить этот вопрос за несколько часов. Обычно при выдаче кредита максимально быстро увеличивается процентная ставка.

Пакет документов

Отсутствие залогов и поручителей позволило банком существенно сократить пакет необходимых для получения кредита документов. Если выбрана программа без подтверждения дохода, то от клиента потребуется только паспорт и еще один документ.

По выбору клиента и условиям банка можно представить в качестве второго документа следующие:

В следующей таблице сравним пакеты необходимых документов для получения кредита без справки о зарплате и с подтверждением дохода.

С подтверждением доходаБез справки о ЗП
Паспорт, второй документ, справка о заработной плате и копия трудовой книжки (иногда)Паспорт и второй документ

Погашение займа

Получая кредит, клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга. Осуществлять платежи необходимо регулярно каждый месяц. Если просрочить очередной платеж, то банк начнет начислять штрафы и пени.

При длительной просрочке платежа кредитная организация обратиться к коллекторам или в суд для принудительного взыскания долга.

Осуществлять платежи можно одним из следующих способов:

Плюсы и минусы

Главный плюс кредитов без справок в быстром оформлении. Нет необходимости ждать, пока нужные бумаги подготовит отдел кадров и подпишет руководитель. Все нужные документы уже на руках у клиента.

Дополнительно стоит отметить следующие плюсы:

К минусам продукта относятся:

Вам нужен выгодный депозит? Читать статью, вклад Доходный.

Где найти вклад 15 процентов годовых? Ответ по ссылке.

На какую на сумму вклады застрахованные государством? Узнайте далее.

Перед тем как обратиться за кредитом, необходимо взвесить все «за» и «против», а также проанализировать собственные финансовые возможности. Эта услуга поможет совершить необходимые покупки без длительного ожидания или решить текущие финансовые проблемы. Но за сервис придется существенно переплачивать.

biznes-delo.ru


Смотрите также