Инвестиции в малый бизнес альфа банк


на открытие с нуля и развитие

Здравствуйте! В этой статье поговорим о кредитовании малого и среднего бизнеса.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие виды кредитов для бизнеса существуют;
  2. Какие документы нужно собрать для их оформления;
  3. Какие риски существуют для бизнеса при получении кредитов.

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса. Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля?

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%. В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история. Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

В этой части рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

На официальном сайте банка целый раздел посвящен малому бизнесу. Банк предлагает несколько ключевых продуктов для ведения бизнеса.

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Далее, кратко охарактеризуем условия предоставления кредитов.

В качестве примера рассмотрим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит «Бизнес — Оборот» можно получить на следующих условиях: максимальный срок кредитования – 4 года, процентная ставка от 11,8% годовых, минимальная сумма для получения – 150 тысяч рублей.

Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

Кредиты бизнесу в Альфа-банке

Сейчас Альфа-Банк предоставляет сервис «Поток», где предприниматели могут получить кредит на бизнес без залога, сбора документов и в режиме онлайн. Ознакомиться можно на официальном сайте проекта. Условия выгодные!

Также для малого бизнеса и ИП банк предоставляет так называемый «запасной кошелек» в виде овердрафта.

Условия предоставления таковы: процентная ставка от 15 до 18% годовых, если вы еще не были клиентом Альфа-банка, то можете рассчитывать на сумму от 500 000 до 6 млн. рублей, если же с банком вы сотрудничали ранее, максимальная сумма кредита составит 10 млн. рублей.

Также за открытие лимита банк берет комиссию в размере 1% от суммы лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Для среднего бизнеса действует экспресс-кредитование и кредитование классического типа. Действуют предложения по кредитованию развития бизнеса, кредит под залог имущественных прав и другие предложения.

Что касается условий кредитования и процентных ставок, все рассчитывается в индивидуальном порядке, с учетом финансовых возможностей клиента, а также его потребностей.

Кредит на бизнес с нуля от Россельхозбанка

На официальном сайте банка представлены разделы, посвященные малому и микробизнесу, а также среднему и крупному. Рассматривая предложения для предпринимателей, можно увидеть, к примеру, кредитование для проведения сезонных работ, кредитование для того, чтобы выполнить государственные контракты.

Для более крупных компаний предусмотрены кредиты на текущие цели, для финансирования внешних торговых операций и так далее. Заявку на предоставление кредита можно заполнить в режиме онлайн, также предусмотрено общение со специалистом в банке по типу обратного звонка.

Данный банк также участвует в государственной программе по поддержке малого и среднего предпринимательства.

Кредит для бизнеса в ВТБ-24 и ВТБ Банке Москвы

Подать онлайн-заявку на рассмотрение.

Как и в других кредитных организациях, на официальном сайте банка имеется специальный раздел для бизнеса. Представлено несколько кредитных программ именно для малого бизнеса: экспресс, оборотная и инвестиционная программы кредитования.

Помимо этого, предлагаются кредиты на развитие бизнеса, кредиты на приобретение офисов, складов и торговых площадей, целевой кредит с отсрочкой погашения до полугода и ряд других.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и так далее.

Заполнить заявку можно на сайте, также доступна консультация специалиста банка.

Московский индустриальный банк

Банк предлагает несколько видов кредитования бизнеса. А именно: овердрафт, кредиты для приобретения техники, которая производится в Республике Беларусь, лизинг, тендерное кредитование и другие виды.

Оформление заявки доступно на официальном сайте, средства могут быть предоставлены субъектам малого и среднего бизнеса, также кредиты доступны для ИП и крупных компаний.

Тинькофф бизнес

Данный банк один из немногих, который охотно сотрудничает с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями. Своим потенциальным клиентам банк предлагает овердрафт и обычное кредитование. Чтобы получить кредит на сайте банка нужно оформить заявку. После заполнения ее с вами на связь выйдет специалист банка и запросит пакет документации.

В перечень документации могут быть включены:

После того как все документы будут предоставлены, и банк примет решение о кредитовании, вам будет назначена встреча, в течение которой и будет подписан кредитный договор и договор об открытии счета для вашего бизнеса.

Стоит отметить, что банк действительно ориентирован на малый и средний бизнес.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

Недостатки:

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора. Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору. Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредитов для бизнеса существует несколько видов. Кроме того, каждый год банковские организации предлагают все больше услуг для тех, кто ведет бизнес. Главное – правильно ими воспользоваться.

Венчурное кредитование.

Обычно им пользуются, если ведение бизнеса планируется в сфере, связанной с научными технологиями. Такое кредитование производится на длительный срок и под большие проценты. Но никаких гарантий в этом случае никто просто не даст.

Риск здесь максимален, так как сделанные вложения могут просто не окупиться, ведь проекты, связанные с наукой, изначально успешными не являются.

Овердрафт.

Это кредит, которым может воспользоваться предприниматель, если ему дополнительные денежные средства нужны на короткий срок. Банковская организация кредитует расчетный счет предпринимателя, если на нем нет денежных средств. Делается это чтобы оплачивать расчетные документы.

Отличие его от обычного кредита состоит в том, что на погашение будут направлены все деньги, которые будут поступать на счет заемщика.

Товарное кредитование.

Схема проста: заемщику предоставляется то оборудование, которое необходимо для полноценного ведения бизнеса.

Универсальное кредитование.

Данный вид отличается демократичными условиями, а значит и наиболее популярен у предпринимателей. Полученные средства могут быть потрачены на любую деятельность, приносящую прибыль.

Коммерческая ипотека.

Много здесь объяснять не нужно. Инвентарь и оборудование ведь нужно где-то хранить, это вполне логично. Залог в этом случае – та недвижимость, которую вы покупаете. Не будете вносить платежи – кредитор выставит недвижимость на торги.

Инвестиционный кредит.

Довольно занимательный финансовый инструмент. Банк дает вам деньги не только на развитие, но и на повышение производственных мощностей. Одобряют такой кредит только после тщательной проверки, которая покажет, что вы сможете его выплачивать.

От вас же потребуется бизнес-план для кредита, в котором нужно обосновать, что осуществив вложение в сумме 100 000 рублей, можно получить 2 миллиона рублей прибыли.

Факторинг.

Факторинг – финансирование специфического типа.

Поясним на примере: вы берете в долг трактор у салона, который торгует сельскохозяйственной техникой. А потом обращаетесь в банк за тем, чтобы он осуществил выкуп вашего долга. Иначе это называется переуступка долга.

Лизинг.

Что такое лизинг, вы можете узнать из нашей статьи. Вкратце – это аренда оборудования, транспорта или недвижимости, которая подразумевает последующий выкуп.

Пример: вы арендуете у банка токарный станок, выплачиваете ежемесячно арендные платежи, при этом выкупаете станок в собственность.

Оборотное кредитование.

Иными словами, кредит на текущую деятельность. Деньги в данном случае выдаются, чтобы приобрести основные средства либо пополнить уже имеющиеся. Основными средствами является такое имущество, которое в процессе ведения бизнеса используется, но не расходуется.

Рефинансирование.

Применяется для того чтобы закрыть другие обязательства по кредитам, а также чтобы оптимизировать условия. Например: гораздо выгоднее купить станок под 4%, чем под 24%.

Какие документы нужно предоставить

Чтобы взять кредит на бизнес, придется собрать необходимый пакет документации. Должны быть предоставлены все документы, которые подтвердят платежеспособность предпринимателя.

Перечень документации в разных банках может немного отличаться, но в целом он следующий:

Стоит отметить, что во всех документах, которые будет запрашивать банк, информация должна быть актуальной и соответствующей действительности. Все свидетельства, справки должны быть действующими.

Если вы хотите получить инвестиционный кредит, предоставьте в банк бизнес-план.

Банковские организации, работающие с малым и средним бизнесом, тщательно и жестко подходят к проверке предоставленной документации. Залоги также находятся под четким контролем. Если в справке говорится о том, что на балансе компании имеется 100 новых тракторов, ваша задача сделать так, чтобы кредитный инспектор увидел их. Причем все 100.

А вот кредитной истории уделим сейчас особое внимание. Всем известно, что она хранится в Бюро кредитных историй в течение длительного времени. Поэтому долго рассуждать о том, как влияют просрочки платежей на возможность получить новый кредит не стоит. Даже если задолженность погашена, скрыть информацию о том, что она вообще была, невозможно.

Безупречные кредитные истории должны быть у всех, кто принимает участие в сделке: у поручителей (если таковые имеются), у самого предпринимателя, у собственника ООО либо индивидуального предпринимателя.

Если предприниматель только планирует свое дело, ему проще получить кредит в качестве физического лица. Данный способ не идеален, так как заем на большую сумму можно получить, только предоставив в залог банку дорогое имущество (например, квартиру).

На полученные деньги можно купить уже готовый бизнес либо франшизу. Если же большая сумма средств не нужна, можно обойтись потребительским кредитованием.

Объем выданных кредитов малому бизнесу в 2016 году

По данным Центрального банка РФ,а за 2016 год малому и среднему бизнесу было выдано кредитов на сумму 4 691 331 млрд. рублей.

Как получить кредит: советы предпринимателю

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет. В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будет поиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

  1. Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.
  2. Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.
  3. Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).
  4. Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

Бизнес без кредита

В этой части статьи поговорим о том, где взять деньги на создание бизнеса и при этом избежать кредитных обязательств.

Вариант 1. Использовать те деньги, которые вы накопили сами.

Кстати, самый банальный из существующих. Понятно, что в этом случае нужно придумать как заработать деньги, а также копить и откладывать часть из этих денег, но в целом способ не самый плохой.

Вариант 2. Взять в долг у друзей или родных.

Если есть люди, готовые помочь с деньгами, этим можно воспользоваться, но здесь велик риск испортить отношения с ними, если вдруг отдать все вовремя не получится.

Вариант 3. Найти инвестора. 

Их еще называют бизнес-ангелами. Им может быть один человек или несколько. Все, что требуется от вас, предоставить бизнес-план и доказать, что ваша идея в будущем принесет прибыль.

Вариант 4. Получить грант.

Для этого вы уже должны быть зарегистрированы в качестве ООО либо ИП. Кроме этого, условия для получения отличаются в разных регионах страны. Другой сложностью является прохождение конкурсного отбора для получения данного вида поддержки.

Вариант 5. Использовать краудфандинг.

В случае с краудфандингом деньги на бизнес собирают от граждан, причем сумма может быть любой, хоть 50 рублей. Обычно сбор проходит посредством специальных сайтов, где любой желающий может объявить сбор и любой человек вправе внести некую сумму денег.

В РФ такие площадки действуют. Больше всего такой вариант подходит для тех, чей бизнес имеет ярко выраженную социальную направленность, либо связан с искусством, музыкой и так далее. Также на подобных площадках успехом пользуются проекты, связанные с производством и продажей оригинальных товаров.

Вариант 6. Оформить субсидию.

Минус в том, что программа субсидирования действует не во всех регионах страны. Поэтому о ее наличии нужно уточнять по своему месту проживания. А для того чтобы ее получить нужно предоставить обоснование и бизнес-план, который защищают перед комиссией.

Вариант 7. Найти партнера для совместного ведения бизнеса, который сможет вложить в общее дело собственные средства.

Как правило, если сотрудничество только начинается, всю полученную прибыль люди делят на равные половины. Хотя при желании бизнес можно будет разделить.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Насколько оправдано кредитование при открытии и развитии бизнеса

Этот вопрос, безусловно, интересный. Хотя на него вряд ли можно ответить однозначно. Ясно, что если в экономике и ведении бизнеса вы мало что понимаете, брать кредит – практически самоубийство. Вы просто наживете большую и долгосрочную проблему, решение которой затянется не на один год.

Если есть возможность использовать другие варианты привлечения средств в дело, кроме кредита, лучше воспользоваться ими.

С другой стороны, бывают ситуации, когда кредиты реально помогают вывести бизнес на другой уровень, а порой и просто его спасти. Это больше относится к делу, которое уже функционирует и приносит определенную прибыль. За счет заемных средств можно перекрыть возникшие задолженности, увеличить производственные мощности, обновить оборудование, приобрести офисное или складское помещение.

Ряд специалистов считает, что брать кредит можно только на расширение своего дела, но не на открытие его. То есть если вы видите, что бизнесу есть куда расти и развиваться, тогда брать кредит можно, в других случаях стоит дважды подумать, прежде чем обращаться в банк за кредитом.

Заключение

Кредитование малого и среднего бизнеса – финансовый инструмент, который может вполне вдохнуть жизнь в новый проект. Но нужно понимать, что в качестве кредита мы получаем чужие деньги, а отдавать придется свои кровные, еще и с процентами.

Поэтому прежде чем принять решение об оформлении кредита, нужно тщательно взвесить все за и против, а лучше обратиться к специалистам, которые смогут просчитать все риски и посоветуют, как их избежать.

Понравилась статья? Отблагодарите автора, поделитесь с друзьями!

Также обязательно прочитайте:

kakzarabativat.ru

Альфа-Банк: «летающие» технологии и умные вложения

Очередной кризисный для экономики России 2016 год стал для Альфа-Банка временем роста – доля банковского рынка в Красноярском крае выросла почти по всем направлениям. Увеличивались объемы кредитования, суммы на счетах клиентов, выдача карт, пул клиентов, а в корпоративном сегменте банка образовался новый блок – «Средний и региональный корпоративный бизнес».

«Неплохой год»

Итоги прошлого года подвели руководители ключевых сегментов бизнеса – корпоративного, малого и розничного – в операционном офисе Альфа-Банка «Красноярский». Главный показатель, чистая комиссионная прибыль банка, увеличилась в крае в прошлом году на 13%, до 693 млн рублей. Средства клиентов – на 18%, составив 13,4 млрд руб., а остатки на текущих счетах до востребования – на целых 42%, до 8,2 млрд рублей.

​​Журнал Forbes cоставил «Рейтинг 100 банков по надежности — 2017». «Альфа-Банк» стал первым частным банком в рейтинге после государственных и иностранных.

«2016-й год был для нас в Красноярске неплохим. Альфа-Банк сохранил свою долю рынка по всем основным направлениям, осуществил все задуманное, работал над качеством кредитного портфеля. Удалось привлечь новых корпоративных клиентов, нарастить пассивы. В целом это говорит о высоком доверии к банку как одному из самых надежных финансовых институтов России», – отметил Юрий Гришаев, управляющий ОО «Красноярский» Альфа-Банка.

Нет шаблонному подходу

Главным событием в развитии корпоративного сегмента Красноярского края в 2016 году стало выделение отдельного блока – «Средний и региональный корпоративный бизнес». В эту группу потребителей услуг в Альфа-Банке включили компании, которые имеют выручку от 350 млн до 10 млрд рублей в год. Это выгодно для клиентов и удобно для самого банка.

«Новый блок предлагает клиентам с определенным размером доходов стандартный универсальный перечень финансовых продуктов. Подобный подход уже показал свою эффективность в розничном бизнесе. За 2016 мы успели неплохо прирасти по клиентской базе в среднем сегменте: на 350 клиентов. Это до 15% красноярской доли рынка среди компаний такого уровня», – рассказал Гришаев.

Денежные средства, размещенные «средними» предпринимателями в Альфа-Банке на 1 января, выросли на 18% по сравнению с прошлым годом – все больше корпоративных клиентов выбирали банк как основной.

«Для компаний мы являемся не просто банком-партнером, но финансовым консультантом, выстраивая долгосрочные отношения и предлагая широкую линейку продуктов, которыми на нашем рынке располагают немногие», – отмечает Юрий Гришаев.

Татьяна Мачина, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Красноярске:«Предприниматели Красноярского края нуждаются в деньгах, но, наученные предыдущими кризисами, очень внимательно оценивают свои ресурсы и возможности. Эта ответственность не может не радовать банки».

В числе таких предложений, например, Сash-management – комплекс услуг для эффективных расчетов и управления остатками на счетах. При его подключении компании не требуется держать штат бухгалтеров: все операции по переводу денежных средств, любым расчетам, выпискам можно делать в единой системе, по принципу «одного окна». В числе других полезных услуг  – Cash-pull – начисление повышенного процента без необходимости консолидировать остатки на одном счете, и «Альфа-Сейф» – устройство самоинкассации, которое позволяет предпринимателю, работающему с наличкой, вносить выручку на счета в любой момент.  

«Все работает очень быстро, «летает». Такие технологии на финансовом рынке пока не может предложить ни один банк», – подчеркивает Гришаев.  

В 2017 году Альфа-Банк, по словам управляющего операционного офиса в Красноярске, намерен расширять кредитование корпоративных клиентов: «Мы идем в кредитование, ставя перед собой амбициозную задачу более чем вдвое увеличить портфель юридических лиц».

Просвещение – в массы

В 2017 году в сегменте малого бизнеса появятся новые финансовые продукты, такие как «Банковская гарантия» и «Экспресс-офердрафт», будут предложены новые привлекательные ставки. Кроме того, продолжат развитие нефинансовые сервисы, такие как «Клуб клиентов» – участвуя в нем, предприниматели получают скидки в 10–30% от партнеров клуба.

Еще одна нефинансовая услуга – конференции. Так, недавно в Красноярске прошла конференция для предпринимателей, посвященная нововведениям в налоговом законодательстве, которую участники оценили как очень полезное руководство к действию.

Татьяна Мачина, директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Красноярске, рассказала о дальнейших планах:

«Мы высоко оцениваем итоги прошедшего года. Хороший результат был достигнут за счет выстраивания долгосрочных отношений с клиентами. Основными задачами на ближайший период является наращивание доли рынка, развитие кредитования для малого бизнеса, включая банковские гарантии и овердрафт. В ноябре Альфа-Банк значительно снизил процентные ставки по кредитам для финансирования бизнеса предпринимателей Красноярского края. Минимальная ставка с учетом всех понижающих факторов составляет от 12,5%. Экономическая ситуация позволяет нам кредитовать на выгодных условиях, что, уверены, приведет в банк новых клиентов».

Альфа-Банк в течение года занимался не только просвещением бизнес-клиентов, но и благотворительностью, социальным предпринимательством, присоединившись к общей тенденции. В 2016 году предметом гордости стал его совместный проект с благотворительным фондом «Линия жизни» –  выпуск обновленной  affinity-карты Альфа-Cash Ультра. С каждой операции по этой карте, осуществленной юридическим лицом, Альфа-Банк за свой счет перечисляет 0,39% в фонд, спасающий детей. Общая сумма помощи за год превысила 9,1 млн рублей.

Золотой стандартКстати, рост наблюдался и по такому особому направлению, как private-банкинг – его красноярское отделение является в Альфа-Банке самым восточным.«Мы показали очень хороший прирост, в том числе потому, что все большее число клиентов принимают решение размещать свои капиталы в России. Рынок стремительно меняется: сегодня клиентов интересуют не просто комфортные условия размещения средств, но и эффективное управление ими. Очень много вопросов касаются приобретения активов, долей в компаниях, структурирования сделок, экспертизы рисков», – рассказала управляющий отделения Альфа Private Ольга Ковальчук.По ее словам, Альфа Private, как и его предшественник, А-клуб,  по-прежнему демонстрирует золотой стандарт оказания финансовых услуг и является «единой точкой входа» для решения всех банковских вопросов.

Ставки сделаны вовремя

По-прежнему ключевую роль в финансовых результатах банка в Красноярском крае играет розничный бизнес. По результатам года он показал чистую прибыль в размере 712 млн рублей. Динамика по отношению к прошлому году составила 74%.

«По общей сумме средств, которые физические лица держат на счетах банка в Красноярском крае, мы прочно удерживаем второе место в крае. Остатки на счетах до востребования увеличились за 2016 год на 26% и достигли  5,7 млрд рублей, что, безусловно, говорит о высоком доверии клиентов», – отметил директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске Сергей Бондаренко.

Интересно, что в начале и середине года клиентская активность снижалась, но в последнем квартале все резко поменялось. В итоге рост был достигнут во всех сегментах и направлениях розничного бизнеса – причиной в Альфа-Банке считают новые удачные предложения.

«Речь идет о продуктах и услугах, которые помогают экономить. По данным социологов, в прошлом году 70% семей не смогли накопить сумму больше двух месячных зарплат. И Альфа-Банк шагнул навстречу клиентам, которые испытывают тревожность в финансовых вопросах, – рассказал директор по розничному бизнесу. – На экономию работают наши карты с кэшбэком, позволяющие возвращать часть суммы при покупке. Кроме того, Альфа-Банк одним из первых, осенью прошлого года, снизил процентную ставку по кредиту наличными. Сегодня минимальная ставка – от 11,99% . Наконец, с 18 апреля банк реализовал рефинансирование, и теперь удешевить свой кредит могут и клиенты других кредитных организаций».

Сергей Бондаренко, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске:«Ставка от 11,99% стала серьезным конкурентным преимуществом в условиях, когда в среднем по рынку кредитные ставки составляют около 20%».

Запасной кошелек

«Мы продолжаем быть карточным банком, предлагая уникальные для рынка карточные продукты и стараясь с их помощью закрывать все потребности клиентов», – подчеркнул Сергей Бондаренко.

Одной из лучших в линейке кредитных карт директор по розничному бизнесу считает кредитку «100 дней».

По сути, это «запасной кошелек» – при необходимости можно воспользоваться средствами банка в рамках одобренного лимита и, вернув деньги в течение льготного периода, не платить за это проценты. Долгие сто дней, в течение которых можно пользоваться средствами банка без процентов, – не единственное конкурентное преимущество карты. Так, очень важно, что льготный период не привязан к конкретной дате и начинается только с момента первой покупки по кредитной карте.

Свидетельством признания и достижений Альфа-Банка в 2016 году стали награды – премия «Финансовый Олимп» в номинации «Надежный банк» и победа в номинации «Лучший розничный клиентский сервис».

Лидеры финансового рынка при вручении премии ежегодно определяются на основании рейтингов независимого Национального рейтингового агентства при участии экспертного совета.

 

www.dela.ru

Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке. Финансы. Статьи Bigness.ru

 

          Банки урезают корпоративные портфели и все более неохотно дают кредиты малому бизнесу: в кризис этот сегмент несет слишком большие риски. Читайте, где может найти альтернативные инвестиции предприниматель, получивший отказ по кредиту в банке:

— Кредитование малого и среднего бизнеса оказалось одним из самых уязвимых сегментов в нынешний кризис: в целом по стране, по данным Центробанка, за 11 месяцев 2015 года кредитование МСБ просело на 27%, доля просроченной задолженности по портфелю достигла 13,5%. В Петербурге ситуация еще хуже: объем выданных кредитов сократился по сравнению с 2014 годом на 41%, а объем просроченной задолженности вырос в 2,8 раза, доля просрочки от портфеля кредитов МСБ составила 17,3%.

— Банки охотно заменяют множество небольших и менее надежных заемщиков на крупных: кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски. К тому же многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году и пришли в российские банки. Малому бизнесу, таким образом, достается все меньше капитала от банков, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные инвестиции.

В МФО или на биржу

— В этом сегменте, как и в других, от отказов банков выигрывают микрофинансовые организации, которые отмечают, что к ним малый бизнес обращается все чаще, конечно, не за крупными займами, а чтобы решить текущие проблемы. «Мы наблюдаем прирост количества заявок от малого бизнеса на 10-15% в год. Получение микрозайма в этом случае помогает решить среднему и малому предпринимателю краткосрочные проблемы, требующие средств в определенное время, этим, собственно, МФО и удобны», — говорит гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

— Также небольшие компании могут привлечь инвестиции на бирже: посредством проведения эмиссии акций и выхода на Московскую биржу. В частности, с 2009 года действует биржевой сектор высокотехнологичных компаний РИИ (Рынок инноваций и инвестиций), который дает возможность достаточно небольшим компаниям (с капитализацией от 150 млн рублей) привлечь активы частных и корпоративных инвесторов, предложив им на организованных торгах свои акции, отмечает директор филиала инвестиционной компании «Алор Брокер» в Петербурге Ольга Лебединец. Однако этот инструмент пока не особо популярен.

Большие надежды на p2p

— Также альтернативой банковским кредитам для малого бизнеса может стать рынок p2p-кредитования, от которого можно ждать резкого роста в ближайшие годы, говорят эксперты. Person to person предполагает, что любое физлицо может предоставить кредит компании, в которой он видит потенциал, а помогает организовать этот процесс посредник, который берет комиссию, — специальный сервис или платформа. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p кредитования в США, Великобритании и в Китае вырос за последние 5 лет в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

— В России кредитование малого бизнеса через p2p еще только начало формироваться: уже начали работу несколько сервисов, которые являются аналогами зарубежных или же основаны на платформах банков. Так, в декабре Альфа-Банк запустил сервис «Поток» для кредитования небольших частных фирм.

— Кредитовать небольшие фирмы самому банку невыгодно — слишком высоки издержки и слишком мала прибыль, поэтому в банке возникла идея предоставить возможность самим гражданам одалживать деньги компаниям, объясняли ранее в Альфа-Банке. Вложить можно минимум 10 тыс. рублей на полгода. Компании получают кредит по ставке до 45% годовых, банк забирает 10-15%, а доходность инвестора, как говорят в Альфа-Банке, составит до 30%, если с компаниями все будет хорошо. Компании, которые могут привлекать инвестиции через такой сервис, банк отбирает: анализирует деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт в онлайн-режиме.

— По словам Никиты Абраменко, руководителя проектов «Альфа-Лаборатории», на данный момент сервис в стадии подготовки к запуску, набирает заявки на подключения. "Сейчас около 3,5 тыс. заявок от инвесторов и больше тысячи заявок от компаний на получение займа. В конце фераля мы запустим первый пакет на 25-30 компаний, общий обьём пакета — около 30 млн рублей», — сообщил Никита Абраменко.

— По похожему принципу работает сервис Townmoney от компании АО «Город Денег» (входит в состав холдинга General Invest): он выступает посредником между инвесторами и заемщиками. По данным сайта, посредством сервиса малому бизнесу были одобрены займы на сумму 640 млн рублей.

— Конечно, объем инвестиций в малый бизнес через p2p пока не дотягивает до оборотов аналогичных сервисов за рубежом. К примеру, в Великобритании совокупный объем инвестиций в Интернете на ведущей площадке небанковского кредитования Funding Circle составил свыше 1 млрд фунтов стерлингов. На Западе кредитование таким способом называют финансовой революцией десятилетия, и кризис кредитования может спровоцировать развитие этого направления и в России, однако препятствием может стать законодательная база, которая к p2p пока совсем не готова.

— «Российский рынок p2p будет удваиваться следующие 5 лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей все еще беспокоит надежность такого способа получения займов, юридическая сторона вопроса совершенно не проработана», — отмечает директор филиала «БКС Ультима» Елена Зубрева. Она оценивает потенциал российского рынка в 40 млрд рублей.

— «Рынок р2p может быть интересен коммерческим банкам в части розничного кредитования, партнерство с сервисами социального кредитования — одна из ниш, которая может развиваться на российском рынке в ближайшие годы. Интерес этого сектора небанковских услуг состоит еще и в том, что Центробанк лишь начинает присматриваться к рынку p2p», — добавляет аналитик.

www.bigness.ru

в малый бизнес, в ценные бумаги, отзывы

Инвестиции в Альфа-Банке – отличная возможность гарантированно приумножить собственные средства без особых затрат. В отличие от стандартных вкладов, получить доход от инвестиций можно в самые короткие сроки. Достаточно выбрать тот или иной тип вложения.

Простые инвестиции с Альфа-Банком

Перечень предлагаемых услуг по инвестированию в компании достаточно обширен. Каждый клиент сможет подобрать для себя именно тот тип инвестиций, который будет наиболее оптимальным. Доступные инвестиции:

От уровня выбранной стратегии будет зависеть размер получаемого дохода. Чем агрессивнее стратегия, тем больший доход можно получить. Но, даже в этом случае не нужно быть экспертом, компания предоставляет возможность своим клиентам пройти бесплатное обучение от лучших квалифицированных специалистов Альфа-Банка.  К перечню предоставляемых услуг так же относится возврат налогов онлайн.

Доступные инструменты

В Альфа-Банке широкий перечень инструментов, с помощью которых вы можете надежно пристроить свой капитал таким образом, чтобы он приносил дополнительный устойчивый доход.

Обратите внимание, каждый инвестиционный инструмент характеризуется определенной степенью риска. Чем выше риск — тем выше доход, но меньше гарантий сохранить капитал в неизменном виде.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

ПИФ — по факту, это долевое участие капитала под управление профессионального инвестора или группы таких лиц. Активы и сумма прироста складывается и рассчитывается ото всех сумм, внесенных клиентами (пайщиками) на текущий момент. Каждый участник имеет право требования в рамках своей доли капитала, которой он вложился.

Степень риска данного способа — умеренная и малая. В настоящее время доступно 14 фондов разного направления. Рекомендуется формировать инвестиционный портфель — то есть, приобретать паи в нескольких разнонаправленных ПИФах, для диверсификации рисков и получения максимальной прибыли. Минимальная сумма взноса для участия – от 5000 рублей. Управление ПИФами проводят специалисты группы Альфа-Капитал.

Каждый ПИФ под управлением Альфа-Капитал имеет свои характеристики — доходность, степень риска, инструменты и порог входа. Внимательно изучите данные, чтобы инвестировать с максимальной эффективностью.

Драгоценные металлы

Оптимальное решение для приумножения собственных сбережений. Вложение средств в драгоценные металлы позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный доход. Отличный вариант для периодов финансовой нестабильности, т.к. драгметаллы со временем только дорожают и никогда не теряют в цене — актив-убежище не только для бизнеса, но и для индивидуальных инвесторов.

Инвестиции в драгоценные металлы в Альфа-Банке осуществляются в любом из представленных обезличенных счетов – золото, серебро, платина, палладий. Счёт открывается в граммах, согласно выбранному металлу. Это долгосрочные инвестиции при малых и средних рисках.

Доход формируется за счёт роста цены на обезличенный металл. К преимуществам можно отнести отсутствие расходов, связанных с хранением слитков, а так же уплата НДС. Слитки хранятся в специальном хранилище, что гарантирует полную сохранность без каких-либо повреждений.

Перед открытием металлического счета не забывайте уточнять котировки у менеджеров — переоценка металлов происходит на протяжении всего дня

Брокерские услуги

Альфа-Банк открывает возможность стать участником фондовой или валютной биржи, и совершать финансовые операции, используя специальную торговую площадку. Если нет опыта в ведении торгов, можно записаться на консультацию, которая проходит в различных городах страны. К доступным инструментам инвестиции Альфа-Банк относятся:

После открытия счёта, клиенту открывается доступ к фондовой Московской бирже или валютному (внебиржевому) рынку с помощью стандартных платформ. Для того, чтобы открыть счёт достаточно отправить заявку на электронную почту в Альфа-Банк или позвонить по телефону клиентского центра +7 495 786 48 86.

Помните, что торговля на фондовой бирже — метод высокого риска, сопряженный с резкими колебаниями котировок и требованиями к минимальному депозиту. Помимо минимальной квалификации, рекомендуется изучить предметы и стратегии риск-менеджмента.

Инвестиции на фондовом рынке требуют хотя бы минимальной квалификации. У вас всегда есть возможность пройти бесплатное обучение в Альфа-Банке.

Управление частным капиталом

Доверительно управление осуществляется партнёром компании Альфа-Капитал. Бизнес — партнёр уже давно успешно зарекомендовал себя на финансовом рынке. Своим клиентам предлагаются различные способы инвестиций Альфа-Банка на российском и международном уровне.

Индивидуальное решение для каждого клиента, подбор стратегии развития (от консервативной до агрессивной). Для выхода на международный уровень минимальная сумма от 15 миллионов рублей. Помните, что доверительное управление рассчитано на долгосрочную перспективу и значительные вложения, поэтому большая часть стратегий разрабатывается в индивидуальном порядке, а в качестве инструментов могут использоваться все, перечисленные в данной статье возможности.

Инвестиции в индивидуальном режиме — это управление частным капиталом. Порог входа от 15 млн. руб. Для персональных стратегий — от 50 млн.

Программы с защитой капитала

Инвестиции в данный продукт базируются на принципах гарантированного возврата вложенной суммы и потенциальной возможности заработать дополнительный доход (инвестиционный) за счет высокого коэффициента участия денежной массы в экономической деятельности субъектов финансового рынка.

Проще говоря, вы точно получите то, что вложили, и, возможно, подзаработаете на этом неплохой процент. По отзывам, и официальным данным доходность может достигать 40 процентов годовых при малом риске. В Альфа-Банке предусмотрено четыре программы — инвестиционный счет и три программы, совмещенные с покупкой страховой услуги. По первому варианту сумма вложений колеблется от 10 до 400 тысяч рублей. По совмещенным со страховкой минимальное вложение — 30 тысяч. Срок инвестиций — не меньше 3 лет.

Обратите внимание, инвестиции с защитой капитала — это один из самых оптимальных способов при соотношении параметров риск/доходность.

Вы можете выбрать из любой подходящей стратегии и открыть инвестиционный счет с защитой капитала

Операции с ценными бумагами

Операции с ценными бумагами носят название депозитарных. Осуществлять деятельность по операциям с ценными бумагами могут только специально сертифицированных учреждения, в том числе, банки. В Альфа-Банке вы можете рассчитывать на следующий перечень услуг:

Инвестиции в малый бизнес

Альфа-Поток — уникальный сервис, разработанный Альфа-Банком на трендах развития экономического климата в стране. Принцип работы системы довольно прост — происходит кредитование малого бизнеса за счет собственных средств физических лиц, готовых включиться в Альфа-Поток. Альфа-Банк выступает связующим звеном — отвечает за отбор и рейтинг надежности компаний, желающих получить кредит под минимальные проценты.

Денежные средства клиента инвестируются в самые доходные компании страны. Таким образом, есть возможность получить самый максимальный доход до 30%.  Минимальная сумма для участия – 10 000 рублей. Выплата дохода каждую неделю.

Однако помните, что это, в первую очередь, инвестиции, и риск их возврат полностью лежит на инвесторе.

Все более привлекательными становятся инвестиции на стыке инновационных подходов к решению экономических вопросов. Альфа-Поток — один из таких сервисов.

Заключение

Инвестиции с Альфа-Банком — уникальная возможность вложить собственные средства с умом. Можно выбрать наиболее подходящий вариант, и гарантированно получить доход. Все программы максимально защищены от возникновения рисков, что позволяет получить довольно высокий доход, за малый срок.

bankclick.ru


Смотрите также