Екатерина коновалова альфа банк


Сбербанк, УЭК, Finstar, Минэнерго, Альфа-Банк, iBank

12.10.2015 13:00   11693   

 

Все статьи автора

Алексей Попов покидает Сбербанк и компанию «УЭК», которой подобрали нового главу, в структуру Минэнерго перешли аналитики из Morgan Stanley, UBS и Deutsche Bank, Николас Йордан возглавил инвестиционную группу Finstar, Альфа-Банк назначил директора по развитию массового состоятельного сегмента и руководителя корпоративно-инвестиционного банка в ЮФО, iBank нашел PR-директора.

Вице-президент Сбербанка Алексей Попов покинет организацию, а также должность президента компании «Универсальная электронная карта» (УЭК), чтобы заняться «международным проектом в области IT-бизнеса», сообщил он «Коммерсанту». В Сбербанк Попов пришел в сентябре 2012-го, курировал проект универсальной электронной карты и вопросы жилищно-коммунального хозяйства, тогда же он возглавил УЭК. В 2011—2012 годах руководил департаментом информтехнологий и связи правительства РФ. 

Алексей Попов

Новым руководителем УЭК, по данным «Коммерсанта», будет назначен Игорь Мамонтов, занимающий должность директора управления платежей и переводов Сбербанка. В частности, в организации он отвечает за реализацию проекта «Автоплатеж». До прихода в Сбербанк Мамонтов работал в «Вымпелкоме». Он окончил Тамбовский государственный технический университет и аспирантуру, прослушал курс «Финансы и менеджмент для банкиров» в Лондонской бизнес-школе. Является кандидатом технических наук.

Игорь Мамонтов

Старший аналитик Morgan Stanley по российским компаниям нефтегазового сектора Павел Сорокин покинул банк, чтобы возглавить аналитический центр ТЭК, создаваемый для поддержки работы Российского энергетического агентства при Минэнерго. Заместителями Сорокина, как пишет Bloomberg, стали Константин Черепанов, работавший аналитиком в московском офисе UBS, и Дмитрий Булгаков из российского подразделения Deutsche Bank. Черепанов будет курировать нефтегаз, Булгаков — электроэнергетику и угледобычу.

Павел Сорокин

Николас Йордан, недавно покинувший Goldman Sachs, возглавил инвестиционную группу Finstar миллиардера Олега Бойко. Группа ведет операции на финансовых рынках, инвестирует в компании в сфере IT и телекоммуникаций, парфюмерно-косметической розничной торговли, а также в коммерческую и торговую недвижимость. Finstar управляет активами на $2 млрд, отмечается в ее сообщении. Йордан был соруководителем Goldman Sachs в России с 2013 года, до этого работал в UBS, Lehman Brothers, Deutsche Bank.

Николас Йордан

Директором по развитию массового состоятельного сегмента Альфа-Банка стала Екатерина Коновалова. С 2012 года она возглавляла основанную ей компанию IQcard, которая занимается дистрибуцией и обслуживанием предоплаченных банковских карт. Коновалова обладает опытом разработки и вывода на рынок различных банковских продуктов в сфере В2В и В2С, участвовала в создании международной платежной системы «Лидер», занимала в ней должность заместителя председателя правления.

Екатерина Коновалова

Екатерина Ливенская назначена директором по связям с общественностью Интерактивного Банка, работающего под брендом iBank. Вскоре организация объявит о смене стратегии в связи с приобретением новым владельцем. С 2012 года Ливенская занимала такую же должность в Лето Банке, в который она перешла из ВТБ 24, где была пресс-секретарем по Южному и Северо-Кавказскому федеральным округам. До начала карьеры в сфере связей с общественностью она работала экономическим журналистом в различных СМИ.

Екатерина Ливенская

Валентина Жильцова возглавила региональный центр «Южный» корпоративно-инвестиционного банка Альфа-Банка. Центр находится в Ростове-на-Дону и обслуживает корпоративных клиентов в этом городе, а также в Краснодаре и Сочи, Волгограде. До нынешнего назначения Жильцова с 2012 года руководила волгоградским операционным офисом Альфа-Банка, ранее занимала должность начальника управления малого и среднего бизнеса в Перми. В банковской сфере работает более 13 лет.

Валентина Жильцова

finparty.ru

Баллы, мили и кешбэк :: Деньги :: Газета РБК

У каких банков самые выгодные программы лояльности

Исследовательская компания Frank RG проанализировала программы лояльности 25 российских банков. Куда же лучше всего идти за баллами, милями, кешбэком и другими приятными вещами?

Фото: Lori

Компания Frank Research Group 18 января представила результаты исследования «Банковские программы лояльности-2016».

По ее данным, за последний год в России стартовали 38 новых бонусных программ. В ходе исследования были проанализированы предложения 25 банков, в том числе топ-20 по объему портфеля кредитных карт. Авторы исследования провели экспертные интервью со специалистами рынка, онлайн-опрос более 500 клиентов банков, проанализировали по более чем 120 параметрам около 300 программ лояльности.

Ключевым параметром для определения лидеров в номинации «Лучшая программа лояльности-2016» стала экономическая эффективность программы для банка. Первое место заняла «Платиновая карта мира ВТБ24», второе — кредитная карта «#ВСЁСРАЗУ» Райффайзенбанка, третье — кредитная карта Card Credit Gold от КредитЕвропа Банка. «Здесь мы учитывали четыре группы параметров: данные, которые предоставили нам кредитные организации, выгоду, которую получает клиент, удобство программы для клиента и известность бренда банка», — сообщила руководитель проекта «Банковские программы лояльности» исследовательской компании Frank Research Group Ирина Довыденко.

Программы не для всех сразу

Вторая часть исследования Frank Research Group отдельно посвящена выгоде, которую получает клиент, используя те или иные программы лояльности. «В специальных номинациях мы рассчитывали выгоду для клиента за два года с учетом профиля трат, за вычетом стоимости обслуживания», — пояснила Ирина Довыденко.

По словам Ирины Довыденко, выгодность бонусной карты зависит от поведенческого профиля клиента. Поэтому специальные номинации рассчитывались исходя из структуры трат, которая отличается от среднестатистической — например, в сторону больших расходов на путешествия или покупку одежды.

В частности, самой выгодной картой для путешественников в массовом сегменте стала карта Visa Platinum «Мир путешествий» банка «Зенит». По словам представителя пресс-службы банка, преимущество карты — выгодный курс начисления миль. За каждые 30 руб., потраченных по карте Visa Platinum «Мир путешествий», начисляется одна миля, за каждые 57 руб., потраченных на сайте Iglobe, — до 15 миль.

В номинации «Максимальная выгода для шопоголиков» первое место заняла карта «МТС Деньги Вклад» (опция «Шоппинг»). «МТС Деньги Вклад» — это «визитная карточка» нашего банка, — говорит заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса ПАО «МТС-Банк» Эдуард Иссопов. — Для опции «Шопинг» она дает возможность своему владельцу получать 3% от потраченных средств обратно на карту». По его словам, МТС-банк планирует обновить эту карту, добавив новые опции.

Самой выгодной картой с функцией кешбэк авторы исследования признали карту «Visa Platinum Сверкарта+» от Росбанка. Как рассказал директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров, обладатели «Сверхкарты+» получают кешбэк в размере 7% при оплате товаров и услуг в первые три календарных месяца, и далее 7% — в течение всего срока использования карты за покупки в самых востребованных категориях. «Максимальный размер вознаграждения составляет 5 тыс. руб. в месяц, — рассказывает Чамров. — Для получения вознаграждения необходимо оплачивать этой картой покупки на сумму более 20 тыс. руб. в месяц».

В номинации «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте» на первом месте — РосЕвроБанк с пакетом услуг «Стандарт класс». Как пояснила Ирина Довыденко, небольшие банки часто ведут себя более активно. «Этот банк предлагает 5% кешбэка в отдельных категориях и плюс к этому 1% на все покупки, — говорит эксперт. — За счет этого он лидирует в категории программ для автомобилистов».

Аналитики Frank Research Group также высчитали максимальную выгоду для всех категорий трат, которую можно получить в массовом сегменте. «За основу мы брали профиль среднестатистического клиента, — поясняет Ирина Довыденко. — Сюда вошли все карты — бонусные, с кешбэком и т.д». В этой номинации на первом месте — карта «Перекресток» Альфа-банка. Директор по работе со стратегическими партнерами и развитию программы лояльности Альфа-банка Екатерина Коновалова рассказала РБК, что проект был запущен в конце ноября и за неполные два месяца было продано уже более 100 тыс. карт. «Этот продукт позволяет существенно экономить семейный бюджет, накапливать бонусы от транзакций и приобретать продукты и товары в супермаркетах «Перекресток» со скидкой до 7%», — говорит Коновалова.

Как выбирать программу

Как отмечает начальник департамента финансовых исследований и экономического анализа банка «Альба Альянс» Ольга Беленькая, банки получают прямую выгоду от повышенного числа транзакций по бонусным картам. Кроме того, это помогает им формировать профиль клиентов, исходя из структуры потребления, и использовать его для оптимизации дальнейшей деятельности.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова советует провести несложные расчеты, прежде чем выбрать программу банковской лояльности. Обычно обслуживание карты со спецпрограммой стоит дороже обычной. Поэтому надо посчитать возможную выгоду от ее использования. «Если это карта с кешбэком, стоит посчитать, каким будет возврат средств по тем категориям, по которым клиент действительно много тратит, и посмотреть, окупится ли эта более дорогая карта», — говорит эксперт. Если бонусы неочевидны, то использование такой карты бесполезно.

По мнению Смирновой, стоит выбирать максимально универсальные карты, в которых были бы предусмотрены и бонусы, и кешбэк, и проценты на остаток. Однако, как правило, такие карты предлагают банки не из первой десятки, резюмирует она.

www.rbc.ru

Мега Дисконт

«Перекресток» и Альфа-Банк запускают кобренд

С 21 ноября к собственной программе лояльности ретейлера «Перекресток» добавится кобренд с Альфа-Банком. Предоплаченная, дебетовая или кредитная карты банка позволят держателям получать повышенные бонусы у самого «Перекрестка» и дополнительные баллы в других торговых точках.

Лояльности много не бывает

С 21 ноября 2016 года Альфа-Банк совместно с MasterCard и сетью супермаркетов «Перекресток» запускает кобренд-проект. В рамках проекта участники бонусной программы ретейлера смогут получать повышенные бонусные баллы. Собственная бонусная программа «Перекрестка» при этом продолжит действовать наравне с кобрендом.

«Это не отмена действующей программы лояльности, это ее расширение. Совместный проект с банком — это начало реализации принципиально новых для нас проектов, и в этом направлении мы планируем развиваться и дальше, — пояснил Банки.ру директор по маркетингу торговой сети «Перекресток» Дмитрий Медведев. — Если участник нашего клуба привилегий («Клуб Перекресток») захочет получать повышенное количество баллов за покупки, совершенные в нашей сети и не только, то он оформит одну из предлагаемых карт. На каждую из выпущенных карт нанесен индивидуальный номер участника программы лояльности. В случае если клиент уже состоит в клубе, его индивидуальный номер может использоваться при выпуске банковской карты. Или он может самостоятельно объединить свои карты в личном кабинете через мобильное приложение «Мой Перекресток» или сайт «Перекрестка».

Во всех магазинах «Перекрестка» банковские карты появятся до 1 декабря текущего года.

У Альфа-Банка уже был опыт кобренд-карты с «Перекрестком». Суть кобренда заключалась в том, что держатели пластика на базе MasterCard накапливали за счет карточных трансакций баллы, которыми впоследствии могли расплачиваться в магазинах «Перекресток» или «Карусель». Но этот кобренд не был привязан к программе «Клуб Перекресток». Проект запустился весной 2011 года, выдача новых карт была остановлена через год.

Собственная бонусная программа «Перекрестка» была запущена еще в 2007 году. Спустя три года «Клуб Перекресток» стал партнером бонусных программ «Трансаэро» и S7 Airlines. На текущий момент с «Перекрестком» сотрудничают несколько десятков различных партнеров, при заказе из интернет-магазинов которых розничный фудретейлер начисляет баллы, которые потом можно потратить в его же магазинах.

Также у «Перекрестка» существует система поощрений, при которой определенное количество накопленных наклеек по «курсу» 250—350 рублей за наклейку (выдаются при полной оплате чека на кассе) дает определенную скидку на следующую покупку. По информации Банки.ру, эта система поощрений отменена не будет.

Выбор «Перекрестка» в пользу именно Альфа-Банка более чем обоснован. X5 Retail Group, в которую входят сети розничных магазинов «Перекресток», «Пятерочка» и «Карусель», на 47% принадлежит «Альфа-Групп».

Согласно официальной информации, представленной на сайте самого «Перекрестка», на 31 июля 2016 года его федеральная сеть включала 500 торговых объектов, расположенных в 121 городе и населенном пункте России. В компании рассказали, что в принадлежащих ей магазинах по всей России за день совершают покупки более миллиона человек. 

В два раза больше бонусов

По сути, новый кобренд «Перекрестка» с Альфа-Банком выгоден с двух сторон. Во-первых, по сравнению с собственной программой лояльности ретейлера по банковской карте за покупки в магазинах его сети будет начисляться в среднем в два раза больше бонусов. Во-вторых, у любого клиента появляется выбор: остаться по привычной схеме взаимодействия только на бонусной программе любимого магазина или приобрести кобрендовую карту Альфа-Банка, заплатить определенную сумму и начать получать бонусы одновременно от банка и магазина.

«У нас уже существует программа лояльности, в которой состоит более 3,5 миллиона активных участников, но совместный проект с Альфа-Банком позволит покупателям получать как минимум в два раза больше баллов. И при оформлении новой карты ни один заработанный балл не пропадет. Действующие члены клуба могут совместить свой старый счет с новым или выпустить карту с уже действующим номером участника программы лояльности. Идея новой карты — предоставить клиенту дополнительную выгоду. Наше мобильное приложение теперь содержит также и банковский функционал», — поделилась информацией пресс-служба «Перекрестка».

Альфа-Банк предложит клиентам «Перекрестка» три вида карт: предоплаченные (prepaid), дебетовые икредитные. Каждая из них обладает функцией бесконтактной оплаты. При оплате картами товаров и услуг в любых магазинах на бонусный счет «упадут» баллы из расчета 1 балл равен 10 рублям (во время покупок непосредственно в магазинах «Перекрестка» бонусы будут выше). Предоплаченная карта — это неименной пластик, аналог «дебетовки», но без необходимости открытия счета и оформления документов. В этом случае карта может быть идентифицированной и неидентифицированной. При первом варианте максимальный остаток денежных средств на карте составит 15 тыс. рублей, а общая сумма оборота денежных средств в течение календарного месяца не сможет превышать 40 тыс. рублей. Упрощенная идентификация увеличивает доступный остаток до 60 тыс. рублей, а оборот — до 200 тыс. рублей.

За выдачу предоплаченной карты необходимо единоразово заплатить 99 рублей. По ней будет начисляться 2 балла за каждые 10 рублей, потраченные в магазинах сети «Перекресток» (один балл подарит ретейлер, а второй — банк). Кроме того, держатель предоплаченной карты получит 1 балл за каждые 10 рублей, потраченные вне магазина, и 6 баллов за 10 рублей будут начислены за покупку «любимых продуктов» (опция настраивается в мобильном приложении «Перекрестка»).

Активировать карту можно будет на сайте ретейлера, в его кол-центре или в мобильном приложении «Мой Перекресток». Пополнять prepaid-карту можно через мобильное приложение, интернет-банк и банкоматы Альфа-Банка, а также у партнеров кредитной организации (тут уже с комиссией). Участники проекта обещают, что предоплаченную карту также можно будет пополнять с любой банковской карты Р2Р-переводом — через мобильное приложение «Мой Перекресток» — бесплатно. Скоро возможность бесплатного пополнения появится и на кассах сети.

В принципе, prepaid-карта может использоваться только для начисления баллов, без функционала оплаты. Однако это не очень выгодно: в таком случае клиент будет получать стандартное начисление баллов от «Перекрестка» — 1 балл за 10 рублей.

У «препейда», не прошедшего идентификацию (для нее нужно предоставить в банк свои паспортные данные), существует важная особенность: при утере карты с клиентом «останутся» все накопленные бонусы, но деньги, положенные на пластик, вернуть будет невозможно. Это особенность любой неидентифицированной предоплаченной карты, так как по ней невозможно определить держателя.

«Если карта до момента потери была идентифицирована, когда клиент написал заявление на увеличение лимита и предоставил свои паспортные данные банку, денежные средства могут быть возвращены на счет в Альфа-Банке или наличными», — пояснила директор по работе со стратегическими партнерами и развитию программы лояльности Альфа-Банка Екатерина Коновалова.

Стоимость годового обслуживания дебетовой или кредитной карты «MasterCard — Перекресток — Альфа-Банк» составит 490 рублей в год. При этом по «дебетовке» необходимо будет выбрать и подключить один из тарифных планов, самый консервативный из которых обойдется в ежемесячные 89 рублей, но при обороте по карте на сумму более 20 тыс. рублей в месяц обслуживание будет бесплатным.

По дебетовой и кредитной карте будет начисляться 3 балла за 10 рублей, потраченных в магазинах «Перекресток» (2 балла от банка и 1 балл от магазина). При оплате покупок у сторонних ретейлеров по расчетной карте начислят 1 балл за 10 рублей, а по кредитной — 2 балла за 10 рублей.

Помимо прочего, за открытие дебетовой или кредитной банковской карты начисляются welcome-баллы. P2P-переводы по «дебетовке» будут бесплатны при переводах на сумму до 20 тыс. рублей, кроме того, клиенту полагается десять бесплатных снятий наличных в банкоматах любых банков.

С кредитной карты можно расплачиваться как кредитными, так и собственными средствами — баллы будут начисляться в любом случае и в одинаковых заявленных количествах. Тем не менее Альфа-Банк рекомендует использовать для собственных средств дебетовую карту. Процентная ставка по кредитной карте «MasterCard — Перекресток — Альфа-Банк» начинается от 25,9% годовых (на все операции по карте). Максимальный размер кредитного лимита — 300 тыс. рублей. Грейс-период составит 60 дней и будет распространяться в том числе на снятие наличных. Комиссия за снятие наличных с кредитки равняется 5,9% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. Предоплаченную карту можно будет приобрести на кассах «Перекрестка». За дебетовой и кредитной придется отправиться в офис Альфа-Банка либо можно заказать их доставку курьером на сайте банка или в мобильном приложении «Мой Перекресток».

Плюсы и минусы

В настоящий момент в программе лояльности «Перекрестка» зарегистрировано более 12 млн клиентов, из них свыше 3,5 млн являются активными пользователями.

Как рассказал Дмитрий Медведев из «Перекрестка», в компании полагают, что в долгосрочной перспективе до 90% существующих держателей карт магазина в итоге перейдут на кобренд с Альфа-Банком. «Но в течение первого года ожидаем 15—20%», — уточнил Медведев.

«Перекресток» и Альфа-Банк рассчитывают, что уже в декабре кобрендинговым предложением воспользуются более 100 тыс. человек, а по итогам следующего года партнеры прогнозируют более полумиллиона новых кобренд-карт. Из них 420 тыс. придется на prepaid-карты, 85 тыс. — на дебетовые карты и 30 тыс. — на кредитные. В горизонте трех лет общая эмиссия карт превысит 1,5 млн штук с сохранением схожей пропорции выдач по видам.

Ведущий эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова полагает, то prepaid-карта может заинтересовать покупателей «Перекрестка», так как за покупки по ней в супермаркете начисляется вдвое больше баллов, чем по стандартной карте клуба «Перекресток». Популярности может поспособствовать и то, что стоимость карты невысока — всего около 100 рублей.

«Однако важный недостаток у карты все же есть: при ее утере вы теряете все деньги, которые на ней были», — замечает Марцукова.

«Кобрендовая дебетовая карта будет дороже в обслуживании, — продолжает эксперт Банки.ру. — Так, для новых клиентов банка максимальная стоимость карты в год может составить 1 558 рублей (490 рублей в год за обслуживание карты и 89 рублей в месяц за самый недорогой пакет услуг «Эконом»). Если предположить, что на покупки в «Перекрестке» клиент тратит, скажем, 15 тысяч рублей в месяц, то сумма баллов составит 4 500 (3 балла за каждые 10 рублей), что эквивалентно 450 рублям. Окупить цену карты можно за 3—4 месяца. За оставшиеся 6—7 месяцев при указанных тратах клиент получит около 3 тысяч рублей скидки. Если сумма покупок больше указанной (за покупки в других торгово-сервисных предприятиях также начисляется 1 балл за каждые потраченные 10 рублей) или покупатель уже является клиентом банка и у него есть подключенный пакет услуг (он будет платить только за карту 490 рублей в год), выгода будет больше».

Марцукова считает, что для новых клиентов выгоднее будет взять именно кредитную кобрендовую карту «Перекрестка» — обслуживание выйдет дешевле, а баллов будет начисляться больше.

«Главное — не «залезть» в кредитный лимит (для этого достаточно соблюдать грейс-период), — говорит эксперт. — Также для оформления кредитной карты может потребоваться справка о доходах, за счет чего процедура оформления карты будет более длительной».

Вице-президент, начальник управления кредитных карт ВТБ 24 Александр Бородкин говорит о том, что многое зависит от качества программы лояльности самой по себе — насколько ради предложенных бонусов клиент готов совершать дополнительные действия, предоставлять дополнительные данные, чтобы в итоге получить банковскую карту и повышенные баллы по ней.

«Для банка кобренд с крупным продуктовым ретейлером — это, конечно, возможность расширения клиентской базы за счет покупателей магазина. Кроме того, сотрудничество любого банка с ретейлером позволяет первому получать определенные интересные данные (средний чек в магазине, фокус покупок клиентов), их можно анализировать, а потом предлагать дополнительные банковские продукты или давать предодобрение по кредиту, — рассказывает Бородкин. — Хотя тут важно, чтобы сам магазин согласился предоставлять эти данные банку».

Очень многие ретейл-партнеры, запуская совместный кобренд в формате банковского prepaid-продукта, преследуют цель сокращение расходов по собственной программе лояльности, добавляет исполнительный директор по розничным продуктам банка «Открытие» Антон Сафонов.

«И в этом плане расширить программу лояльности до банковской — правильное решение со стороны ретейлера, — убежден он. — Как правило, в таком случае расходы на выпуск пластика полностью несет банк. В принципе, если программа лояльности мотивирует клиента использовать банковскую карту не только у конкретного ретейлера, то это способ для банка «добавить» себе в базу нового лояльного клиента и все больше привязывать его со временем как к банку, так и к розничной сети магазинов. Такого уровня лояльности невозможно добиться, если ретейлер развивает собственную бонусную программу, рассчитанную только на его точки продаж».

Сафонов объясняет, что предоплаченная карта — это всегда так называемый входной продукт. Он должен быть либо очень дешевым, либо вообще бесплатным для клиента.

«Если клиенту понравится входной продукт, то дальше можно предлагать полноценную банковскую карту, пусть и с годовым обслуживанием. В целом экономика проекта будет зависеть от того, как активно клиент будет расплачиваться новой картой вне «Перекрестка». Это станет драйвером экономики проекта, — комментирует эксперт. — «Препейды» для определенных сегментов и проектов являются вполне востребованным продуктом. Могу сказать на нашем опыте, что мы видим активное оформление и использование этого вида продукта нашими клиентами».

mega-discounts.blogspot.ru

Правила безопасности при расчете картой

Все мы озабочены вопросами сохранности наших пластиковых карт, знаем о рекомендациях банка и информированы о действиях мошенников. Но методы их работы становятся все более изощренными, а наша бдительность со временем падает. Банки Москвы побеседовали с генеральным директором компании IQcard Екатериной Коноваловой и попросили ее поделиться актуальными правилами безопасности и собственным опытом по оплате товаров и услуг по карте в России и за рубежом.

Банки Москвы: Екатерина, сейчас идет активный сезон отпусков. Поделитесь, пожалуйста, своими лайфхаками по оплате покупок за границей.

Екатерина Коновалова: Оплата товаров и услуг пластиковой картой за границей имеет значительные выгоды по сравнению с наличными операциями. Преимущества начинаются уже в аэропорту: средства на карте не нужно декларировать при пересечении границы. Не надо обменивать деньги на местную валюту: конвертация происходит автоматически, если вы платите картой (причем чаще всего по более выгодному курсу, чем предлагают обменные пункты). Если вы потеряете карточку, то есть возможность заказать в банке экстренную выдачу наличных или временный пластик – его могут оформить банки-партнеры международных платежных систем.

Возможности использования карты за рубежом зависят от их уровня. Самый низкий — у Electron и Maestro, за пределами страны выпуска их можно использовать только в банкоматах. Рассчитаться в гостиницах, магазинах и аэропортах не получится. Чаще всего такие варианты используются в качестве зарплатных, поэтому рекомендую проверить функционал заранее.

С другой стороны, есть элитные продукты – Gold, Platinum и другие. Они дают своим пользователям дополнительные привилегии: скидки в торговых точках по всему миру и персональное обслуживание. Например, наши клиенты используют для поездок за рубеж предоплаченные золотые карты IQcard, которые не требуют посещения банка и открытия счета, при этом обеспечивая безопасность расчетов их владельцев. На пластик переводится небольшая сумма для покупок в отеле и на экскурсиях, при этом клиент не рискует своей основной банковской картой в незнакомых банкоматах или точках оплаты. Такую продукт можно дать даже ребенку на карманные расходы, не волнуясь за безопасность наличных на своем счету. При этом можно в режиме онлайн контролировать все расходы через интернет-банк и по смс.

Независимо от вида пластика, с которым вы поедете за границу, рекомендуем заранее подготовиться к разлуке с родиной. Во-первых, надо сообщить о поездке в банк. Возможно по вашей карте установлены ограничения на операции за границей – надо их отключить или увеличить лимиты.  Обязательно надо подключить услугу SMS-информирования, если она у вас еще не подключена. Наконец, убедитесь, что срок действия карты не закончится во время вашей поездки, а при необходимости закажите ее досрочный перевыпуск. И, конечно, не помешает ознакомиться с дополнительными комиссиями, которые взимают банки при использовании продукта за пределами России.

Некоторые страны банки относят к категории «опасных» с точки зрения использования пластиковых карт. Где ситуация наиболее серьезная? Значит ли это, что стоит предпочесть наличные для оплаты покупок? Или можно каким-то образом обезопасить себя?

Список стран, где высока опасность мошенничества, не так велик, но будьте внимательны – в нем есть страны, которые принято считать развитыми и безопасными. Вот список: Австралия, Боливия, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Украина, Шри-Ланка и Япония.

Если вы собираетесь использовать карту в этих странах, есть смысл позаботиться о безопасности платежей заранее. Например, связаться с банком-эмитентом и установить лимиты на проведение операций и на сумму транзакции. Конечно, использование наличности – это тоже выход, но не всегда это обеспечит вам безопасность.

Кстати, если вы едете в одну из этих стран и расплачиваетесь там картой, служба безопасности банка-эмитента может решить, что вашей картой завладели мошенники, и заблокировать ее. Поэтому перед поездкой рекомендую связаться с банком и разрешить на конкретный период использование пластика в стране вашего пребывания.

О безопасных платежах с помощью банковских карт говорится много. Каковы обязанности финансовых организаций в этом вопросе?

К основным  обязанностям банка относится обеспечение конфиденциальности персональной информации держателя пластика: его имя, адрес, телефон, e-mail и номер карты. Эти данные запрещено разглашать. При оплате покупок в интернет-магазинах данные должны передаются только в зашифрованном виде и без хранения на Web-сервере. В настоящее время самой надежной технологией, которая обеспечивает максимальную безопасность платежей, является технология 3D Secure. Она является частью глобальных программ Visa (Verified by Visa) и MasterCard (MasterCardSecureCode).

При наличии на карте платежного чипа проведение операций в оффлайн-магазинах подтверждается вводом пин-кода. Если на карте присутствует только магнитная лента, то продавец обязан попросить вас предъявить документ, удостоверяющий личность, сравнить ваши данные, а также подписи в паспорте и на обороте карты.

Также банки предоставляют SMS-сервис для того, чтобы клиент смог оперативно отреагировать на несанкционированные списания и заблокировать счет.

Можете ли вы назвать перечень опций или этапов оплаты покупки, чтобы можно было оценить качество предлагаемой защиты?

Если речь идет об оффлайн-покупке, то процесс выглядит следующим образом. Пос-терминал в магазине осуществляет подготовку транзакционной информации и отправляет ее на шлюз банка-эквайера. Эта информация включает в себя код проверки сообщения, подтверждающий легитимность запроса. Код генерируется на основании секретных ключей, выданных магазину банком-эквайером. После получения транзакционной информации шлюз осуществляет проверку кода сообщения, и в случае неверного кода магазин получает сообщение об ошибке.

В случае интернет-покупки клиент после ввода информации о карте (номер, срок действия, CVC2) видит страничку своего банка. В этот момент банк-эмитент проверяет данные на участие в программе 3D Secure. Если это так, то держатель пластика  вводит пароль (полученный по SMS) на сайте банка-эмитента, после чего банк осуществляет аутентификацию клиента. В соответствии с результатом аутентификации, банк-эмитент формирует ответное сообщение, включающее в себя криптографические величины и электронную подпись ответа. В этот момент проходит списание денежных средств с карты клиента, либо происходит возврат. В случае, если карта не участвует в программе 3D Secure, клиент перенаправляется на сайт банка-эмитента, где видит информацию о запрете на проведение операции через интернет.

В случае успешного завершения проверки держателя карты, шлюз банка-эквайера отправляет финансовый запрос в процессинговую систему, которая формирует запрос к платежной системе (Visa или MasterCard). Данный запрос содержит, в частности, криптографические величины. Получив запрос, банк-эмитент, в дополнение к стандартным проверкам, проверяет подлинность криптографической величины.

Сейчас в продаже у банков есть виртуальные карты. Не лишняя ли это предосторожность? Какие слабые места в защите стандартного пластика она закрывает?

Виртуальная карта нужна для совершения покупок в интернете – она не именная, баланс ограничен суммой покупки. Даже если какие-то данные и попадут мошенникам, воспользоваться ей они не смогут. Её несомненное преимущество — мгновенный выпуск и безопасность совершения онлайн-покупок.

Есть ли разница в заботе о безопасности кредитных и дебетовых вариантов? Они же выпускаются на одинаковых носителях. Как мошенники могут воспользоваться кредитным лимитом? Каковы основные схемы?

Заботиться о безопасности кредитных и дебетовых карт необходимо одинаково бдительно. Многие схемы мошенников одинаково работают для обоих видов.

Самый распространенный вид мошенничества связан с кражей карт. После хищения мошенники совершают покупки по карте на крупные суммы. Чем выше кредитный лимит на карте, тем выше риск. Еще одна опасность — мошенники могут использовать вашу карту для открытия новых кредиток, или даже воспользоваться займом на ваше имя.

Также злоумышленники могут похитить не саму карту, а вашу личную и финансовую информацию. Это может произойти из-за утечки данных со стороны продавцов. Если украден ваш номер счета или кредитки, это может привести к хищению денег.

Чтобы завладеть вашими персональными данными, мошенники могут попытаться получить их от вас напрямую. Такие схемы известны как фишинг. Обычно мошенники притворяются сотрудниками вашего банка и при помощи электронных писем, SMS или звонков «выуживают» у вас нужную информацию. Чтобы обман сработал, они могут изготовить поддельные веб-сайты, которые в точности повторяют дизайн сайта вашей кредитной организации.

Так же данные могут похитить при помощи скимминга. Преступники незаметно устанавливают скимминговое устройство в слоты банкоматов. Далее оно считывает информацию с магнитной полосы всех карт, которые попадают в этот банкомат. Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Украденная информация используется для хищения денег с вашего счета.

Многие мошенники делают фальшивые кредитки, используя похищенную информацию. Платежи, совершенные по этой поддельной карте, будут списаны с владельца оригинала. На первый взгляд, подделки не отличаются от настоящих – и продавец в магазине может не заметить подвоха. Тем не менее, фальшивку можно распознать по различиям в голограмме, цветах, размещении элементов, логотипах и прочем. Даже подозрительное поведение покупателя может помочь обнаружить опасность и выявить махинаций с кредитными картами.

Есть и более изысканные способы мошенничества, которые требуют подготовки со стороны преступников. Например, мошенник собирает важную информацию и документы, касающиеся владельца кредитки. Затем обращается в банк, выпустивший карту, представляется ее владельцем и заявляет об изменившемся адресе. Потом мошенник просит перевыпустить пластик, используя для этого предварительно собранную информацию о настоящем владельце и документы. Таким образом злоумышленник получает новую кредитку, которой затем может воспользоваться по своему усмотрению.

Существует схема мошенничества, связанная с использованием идентификационного номера эмитента – первых шести цифр номера карточки (IIN). Этот номер идентифицирует организацию, к которой она принадлежит. Мошенники могут взять одну оригинальную карту и воспользоваться компьютерными программами («генераторами») для создания определенного количества действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр. Сроки действия сгенерированных карт будут совпадать с оригинальным.

Кремминг – это вид мошенничества, при котором в течение определенного времени с вашей кредитки взимаются небольшие несанкционированные сборы без вашего согласия. Например, под видом налоговых сборов и платежей или оплаты услуг. Контролировать такое мошенничество возможно только при тщательной проверке счетов. Будьте внимательны при расчетах картой и не забывайте о безопасности.

Каковы новейшие методы защиты денег? Отличаются ли они в разных странах? Насколько серьезной можно считать ситуацию в нашей стране?

В России ситуация с подобным мошенничеством является среднестатистической и, по сравнению с другими странами, не самой плохой. И в целом, защита денег на карте зависит даже не от страны, а от платежной системы. На сегодняшний день одной из главных тенденций является биометрическая система защиты транзакций – по отпечатку пальца или радужной оболочки глаза.

Например, некоторые платежные системы планируют запускать бесконтактный платежный продукт со встроенным датчиком для хранения и считывания данных об отпечатках пальцев владельца счета. Благодаря встроенному микрочипу можно будет отказаться от хранения биометрических данных на сервере. Это надежнее, чем ввод пин-кода, к тому же отпечаток пальца невозможно забыть. Особенно это актуально для бесконтактных платежей – благодаря биометрической системе защиты можно будет повысить лимит покупок.

И заключительный вопрос касается наших ежедневных «обязанностей». Что должен делать держатель карты, помимо установления антивирусной программы?

Рекомендации очень простые и всем известные: обязательно поставить подпись на обороте карты, никуда не записывать пин-код и не хранить его рядом с картой. Можно даже менять пин-код примерно раз в полгода. Необходимо сохранять документы по всем операциям. Не лишним будет подключить услугу SMS-информирования для контроля за происходящим в реальном времени. Так вы сможете увидеть информацию о сомнительных операциях и вовремя принять меры, в том числе и заблокировать счет.Для связи с банком надо использовать только те номера телефонов, адреса электронной почты и другие каналы связи, которые были даны вам самим банком. Номер телефона для связи с вашим банком указан на оборотной стороне карты.

И помните, что банк никогда не рассылает электронные письма, SMS-сообщения и не звонит клиентам с просьбой подтвердить какие-либо данные. Поэтому ни по каким причинам и никому не сообщайте данные карты (ее номер, CVC/CVV или пин-код). Если вы получили сообщение странного содержания, сразу сообщите в Банк.

Мария Ронен, специально для Банки Москвы

01 июля 2015

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Екатерина коновалова альфа банк биография

Екатерина коновалова альфа банк биография

Я буду рада помочь в важный для Вас день, сделав его особенным родилась семье архитекторов. подберу Вас юрий николаевич коновалов, отец. Известная телеведущая Екатерина Коновалова собирает экзотические маски коновалова. В ее коллекции место проживания г.

Екатерина Коновалова (Yekaterina Konovalova), Актриса.

Екатерина пласт (пластовский район), россия view the profiles of people named join facebook connect with and others you may know. Ведущая, Актриса Родилась: 28 февраля 1974, Москва, СССР (Россия эту беседку я сделал своими руками! если трудно оцените беседку! спасибо!!! вам. Интервью Владимир Вдовиченков и Елена Лядова: «Нам ещё не предложили проект, ради которого есть facebook. Краснодар, Краснодарский край, Россия, 35 лет присоединяйтесь к facebook, чтобы связаться с екатериной. Страница см. - биография российские актрисы Кино-Театр профиль участника linkedin. РУ фотографии Наведите на фото увеличения или кликните по нему просмотра полного изображения Ekaterina Konovalova, Saint Petersburg, Russia linkedin крупнейшая мире сеть бизнес. Graduated from ЯрГУ им заказ выступлений: чтобы пригласить/заказать мероприятие. П юрьевна – российская актриса телеведущая. Г 28. Демидова in 2004 сегодня мы расскажем о том, кто такая москва родной город. Log or sign up to contact Konovalova or там. Испанские каникулы известной московской семье. Часть 3 дед (по отцу) николай. Не думала, что это когда-нибудь случится, но именно эту , photos фотогалерея hq 1974 года москве. журнале Playboy март 1999 закончила градостроительный. 1999 Крупнейшее сообщество свадебных фотографов рунете эротическая фотоподборка российской телеведущей екатерины коноваловой.

gocojapan.ru


Смотрите также