Дебетовые карты альфа банк с начислением процентов на остаток


Дебетовая карта с начислением процентов

Большинство банков не производят начисления на остаток собственных средств, находящихся на счету дебетовой карты, однако бывают приятные исключения. Здесь мы поговорим о дебетовых, а также универсальных картах, по которым можно получать процент на остаток средств, которые вы положили на карточный счет, и сравним их условия, чтобы выяснить, какое предложение на сегодняшний день является самым заманчивым.

Банк производит начисления процентов разными способами:

Подключаем к любой карте сберегательный счет

Первый способ состоит в том, что к вашему карточному счету подключается сберегательный или как еще его называют, накопительный счет. По инициативе клиента может быть открыт дополнительный банковский счет, на остаток денежных средств по которому вы будете получать проценты. Этим способом начисления процентов пользуются такие банки как Русский Стандарт, Альфа-банк и многие другие.

Росбанк предлагает своим клиентам, подключившимся к сберегательному счету получать доход в размере от 0,1 до 2,5% годовых, если ваш счет был открыт в рублях, или от 0,05% до 0,2%, если валютой счета является евро.

Альфа-банк предлагает воспользоваться одним из двух сберегательных счетов: «Блиц-доход» или «Мой сейф». Если вы выберите «Блиц-доход», то сможете получать доход, который будет напрямую зависеть от суммы остатка и максимально может составлять 7% годовых, если у вас рублёвый счет, до 0,9%, когда счет открыт в долларах США, до 1,1% - в EURO. А доходность накопительного счета «Мой сейф» связана не только с количеством денежных средств на счете, но и с пакета услуг, который вы дополнительно подключаете. Максимальная процентная ставка может доходить до 3% годовых по рублевому счету, до 1% по долларовому, и до 1,3%, если валютой счета является евро.

Пополнять сберегательный счет вы сможете денежным переводом через интернет банк со своей банковской карты, а также положить на счет деньги можно в банкомате.

Банк Русский Стандарт предлагает вам подключиться к услуге «Накопительный счет», с помощью которой появиться возможность хранить свои деньги под 10% годовых, при условии, что размер остатка будет выше 300 000 руб., а если сумма будет ниже, то 5%.

В Связном банке вы тоже можете подключить специальный счет SAFE и хранить на нем деньги под 10% годовых, если остаток не будет превышать 1 миллиона руб., или 5%, если остаток будет выше.

Плюсом этого способа является тот факт, что вы можете абсолютно к любой банковской карте привязать накопительный счет и получать проценты на сумму, хранящуюся у вас на счету, для этого от вас требуется только обратиться с соответствующим заявлением в банк.

Доходные карты с начислением процентов на остаток

Второй способ не требует подключения накопительного счета, потому как начисление процентов предусмотрено внутренними тарифами дебетовой карты. Данный метод применяется меньшим числом банков.

По платиновым карточкам и кредиткам уровня Infinite, МДМ банк производит начисление 3% годовых.

Также поступает и банк Тинькофф Кредитные Системы по своей платиновой карте, однако процент он сделал более заманчивым — 10% на остаток ваших средств не выходящих за пределы 200 000 руб., а если сумма превысит данный лимит, то будет действовать ставка 5% годовых.

Преимуществом этого вида получения процентов является то, что нет никакой необходимости писать заявление на подключение накопительного счета, потому как проценты предусмотрены тарифами и начисляются автоматически. А недостатком — при смене карты начисление процентов прекратиться, другими словами не на любую карту можно получать процент на остаток, а только на ту, тарифами которой это предусмотрено.

Для понимания приведем следующий пример: у вас есть платиновая карточка МДМ банка с доходностью 3% годовых. Вам потребовалось транспортное приложение на карту, но оно не предусмотрено тарифами вашей кредитки, поэтому вам придется либо оформлять другую карточку, и соответственно отказаться от процентов, либо иметь две карты, и тогда придется оплачивать годовое обслуживание не одной, а целых двух карт.

По такой специфике работают абсолютно все доходные карты, которые предназначены главным образом для получения дохода от денежных средств, находящихся у вас не счету. К примеру, в Промсвязьбанке по доходной карточке вы будете получать от 4,5 до 8% годовых, что напрямую зависит от ее статуса.

Дебетовая карта для пенсионеров

Также банками могут выпускаться карты для определенной слоев населения, к примеру, для пенсионеров. В данном случае могут использоваться различные методы начисления процентов, как подключение накопительного счета, так и получение доходности прямо на счет карты. Практически всегда процент по данным карточкам не превышает 3-4% годовых. Допустим, «Пенсионная карта», которую эмитирует Банк Москвы, позволит вам получать 4% годовых на рублевый счет. А от Сбербанка вы сможете получать 3,5% годовых на накопительный счет.

credit-cards-online.info

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток: самые выгодные варианты

Содержание: кликните для перехода

Выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток денежных средств стали полноценной альтернативой вкладам. Получить накопительную карточку может каждый гражданин РФ, при этом продукт предоставляет своему владельцу гораздо большую свободу, нежели традиционный банковский вклад. Можно тратить и снимать свои деньги по первой необходимости, не опасаясь потери процентов. К тому же, средства на балансе застрахованы, что минимизирует риски.

Особенности доходных карт

Такие карточки считаются накопительными. У них есть и второе название — доходные. Данный вид пластика имеет определенные преимущества перед вкладами и кредитными карточками. Вот лишь основные из них:

Большинство таких карточек предусматривают плату за обслуживание. Расценки определяются категорией продукта. Если это классическая, обычная или стандартная, то ежегодная плата за содержание составит примерно 150–300 рублей. Однако, как было сказано, она может и не взиматься вовсе.

Если же это «Платиновая» или «Золотая» категория карт, то оплата за обслуживание составит 1 500 – 3 500 (для «Золотой») и до 10 000 рублей (для «Платиновой»). Следует также иметь в виду, что выгодные проценты по данным типам карточных продуктов будут начисляться лишь при условии их активного использования и регулярного пополнения счета.

Доходные карточки разных банков

В этой статье мы сделаем обзор дебетовых карт с начислением процентов, определим лучшие, расскажем про условия их использования и основные преимущества.

Cash Back MasterCard Альфа-банк

Карточка Cash Back MasterCard от Альфа-банка относится к классическим дебетовым продуктам. Клиент может получить ее при личном обращении в финансовое учреждение. Пользуясь такой картой ежемесячно, он обеспечит себе максимальный доход в размере  7%  на остаток накопительного счета. Однако ее содержание обойдется в  1 200 рублей  за месяц.

Кэшбек для активных пользователей составит  10%  от покупок на заправках и  5% , если регулярно расплачиваться в кафе и ресторанах. Возможно подключение услуги мобильного банка и СМС-информирования для отслеживания операций по карте. Стоимость первой составит 59 рублей в месяц, а обслуживание SMS-банка обойдется 79 руб./месяц.

Классическая карта ВТБ 24

«Классическая карта» — предложение от ВТБ 24. За каждые 50 потраченных рублей начисляется один бонус. Накопленные бонусы можно обменять на товары партнеров бонусной программы банка. При соблюдении условий, можно будет возвращать бонусами до 5 тысяч потраченных рублей в месяц.

Золотая карта Русский Ипотечный банк

Золотая доходная карточка представлена в Русском Ипотечном банке в двух вариантах: MasterCard и Visa. Она относится к классической категории. Если на счете хранится как минимум 30 тысяч рублей, то банк дает накопительную ставку в  8,2%  годовых. Однако хранить большие суммы на такой карточке нет смысла: после того, как баланс достигнет 700 000 рублей, проценты перестают начисляться.

Для валютных вариантов предусмотрены следующие условия: если на счете хранится менее 150 долларов, то начисляется  1,6%  годовых. В то же время, при балансе от 13 500 долларов, начисления прекратятся.

Доходная карта от Бинбанка

«Доходная карта» Бинбанка тоже обычно применяется для хранения собственных средств. По условиям программы держателю на остаток по счету карты начисляется до  7% .

Однако, чтобы это произошло, на карточном счете клиента должно оставаться не менее 500 тысяч рублей, а безналичных покупок за месяц должно быть совершено минимум на 500 рублей. В случае, если месячная сумма потраченных средств окажется меньше минимума, клиенту Бинбанка начислят лишь  2%  годовых.

Максимальный доход от Локо-Банк

Локо-Банком производится выдача самых выгодных дебетовых карточек «Максимальный доход». Ещё он выдаёт платиновые накопительные карты Mastercard и Visa. Их основные преимущества:

Главное преимущество этого продукта — отсутствие платежей за оформление и обслуживание.

МТС Банк

МТС Банк предлагает два варианта: Mastercard Unembossed и Mastercard Стандарт. Держатели получают бонусы за использование мобильной связи. При постоянном остатке не менее 10 000 рублей, держателю начисляют  11%  в год.

Однако, если рублевая сумма превысит 300 000 — то всего  8% . За обслуживание раз в год удержат  300 рублей . Гражданам России старше 18 лет доступно как онлайн вариант оформления карточки, так и в отделении банка.

Выбор доходной карточки

Какую дебетовую карту выбрать? В первую очередь нужно внимательно изучить историю банка, предлагающего такой продукт. Рекомендуется проверить наличие финансовых вопросов со стороны Центрального банка РФ. Для этого нужно перейти на официальный сайт Банка России и ознакомиться с перечнем учреждений, которые будут в ближайшее время им проверяться.

Если банка, который вас интересует, в этом списке нет — это хорошо. Ведь, по сути, это означает, что вы не рискуете остаться с заблокированной картой. Также будет нелишним ознакомиться с условиями страхования ваших денежных средств.

Ряд банков предлагает бесплатное страхование, но это распространяется на баланс до 100 000 рублей или до 50 000 долларов.

Доходную карту лучше подбирать с кэшбеком и начислением процентов. Помимо накоплений от остатка баланса, удастся получить процент за совершение безналичных покупок. Такие предложения есть, например, в Интерактивном банке, где размер кэшбека доходит до  20% . Плюс  8,1%  в год начислят на сумму остатка.

Помимо этого, при выборе важно обращать внимание на категорию продукта. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» вариант. Таким образом вы получаете еще и скидки с бонусами от банковских партнеров. Дополнительный плюс — поощрительные программы от Visa и MasterCard.

Преимущество перед вкладом

С недавних пор большинство финансовых предприятий снизило ставки по своим накопительным продуктам. Однако, для клиентов и сегодня сохраняется возможность получения карточки с высокой прибыльностью. Представленный выше рейтинг предложений позволяет сделать наиболее оптимальный выбор.

Для примера, рассмотрим Локо-Банк Platinum.

Обладатель такого пластика получит 13,5% годовых при условии, что ежедневный остаток денежных средств на карте будет составлять от 40 000 до 2 000 000 рублей.

При этом каждый месяц по карте должны совершаться операции на сумму от 40 000 рублей. И всё же, это выгоднее, чем оформлять вклад.

Приведенный выше пример можно сравнить с наиболее прибыльным вкладом Сбербанка. Он гарантирует ставку в 9,55% годовых для вклада размером свыше 700 тысяч рублей и сроком от 3 лет.

Как из все этого видно, такой вариант — куда более оптимальная возможность получать пассивную прибыль. Ведь обычно ставка по ним находится на уровне 12-14% годовых. Самой распространенной ставкой считается 10% в год.

Также с такой карточки можно в любой момент снять необходимую денежную сумму, либо израсходовать средства путем безналичной оплаты. Зарегистрировать же банковский вклад, который будет иметь функцию частичного снятия денег, также удастся, но эта затея не будет прибыльной. Чтобы использовать деньги, лежащие на счёте, понадобиться сходить в банковское отделение и оформить заявку. А вот с карточки, напротив, удастся потратить средства в любой момент и без помощи сотрудника банка.

vkreditbe.ru

Лучшие карты с процентами на остаток второй половины 2017 года

Дебетовую карту удобно использовать как для оплаты различных покупок безналичным способом, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карты, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. «ВсеЗаймыОнлайн» изучил эти предложения и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга.

Обычно для того, чтобы на счет начислялись проценты, нужно выполнить определенные условия. Чаще всего, это минимальный размер ежемесячного остатка. Разные условия у карт позволяют хранить небольшие, средние или крупные суммы денег. Также обратите внимание на стоимость обслуживания карточек – она также влияет на возможность хранения денег на ней.

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Карта этого банка предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны.

2. Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCard

Этот банк специализируется на потребительских кредитах. Также он выдает кредитные карты, открывает вклады и проводит операции на рынке валют. Дебетовая карта банка Ренессанс Кредит предлагает условия, стандартные для рынка. Подойдет также и для хранения из-за высоких процентов.

РосЕвроБанк – это крупный банк, который активно сотрудничает с государственными органами, пенсионными фондами и организациями в сфере обороны. Для частных лиц он предлагает все виды банковских услуг – от карт до сейфовых ячеек. Накопительную карту этого банка удобно использовать для хранения денег из-за бесплатного обслуживания и отсутствия каких-либо бонусов при покупках.

Рокетбанк – это проект, который работает на базе ФК Открытие. Его цель – предоставить клиентам дебетовую карту с комфортными условиями и удобное мобильное приложение для управления ей. «Уютный космос» — стандартная карточка банка, которую можно использовать и для хранения денег, и для покупок.

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Локо-Банк предлагает полностью бесплатную карту, которая требует ее активного использования для начисления процентов на остаток.

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Его Смарт Карта подходит для активного использования, но проценты на остаток при хранении больших сумм не выгодны.

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Карта номер один подойдет для хранения любых сумм денег – этому помогают условия бесплатного обслуживания.

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – хранить деньги на ней неудобно.

9. Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта этого банка одинаково подходит и для хранения, и для использования денег. Недостаток – очень дорогое обслуживание.

Как видно из рейтинга, карты с большими процентами на остаток иногда предлагают не самые удобные условия использования. Из представленных в этом рейтинге карточек для хранения денег лучше всего подойдут предложения от РосЕвроБанка, Рокетбанка и Восточного. Можно также отметить Мультикарту от ВТБ24, так как она предлагает очень высокий процент при выполнении простых условий и подключении соответствующей услуги.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие условия:

Название, банк, платежная система Размер процентов на остаток Условия начисления процентов Стоимость обслуживания
Мультикарта дебетовая (ВТБ24) — Visa, MasterCard До 10% При подключении опции «Сбережения» — до 10%, иначе — до 5% в зависимости от остатка на счете Бесплатно при зачислениях, покупках или остатках от 15 000 рублей в месяц, иначе — 249 рублей в месяц
Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCard До 8% В зависимости от остатка по карте Бесплатно при месячном остатке от 30 000 рублей или сумме покупок от 5 000 рублей, иначе — 59 рублей в месяц
Накопительная (РосЕвроБанк) — MasterCard До 7,7% При остатке до 3 000 000 рублей Бесплатно
 Уютный космос (Рокетбанк) — MasterCard До 7,5% Нет Бесплатно
 Простой доход (Локо-Банк) — Visa, MasterCard До 7,5% При тратах на сумму от 20 000 рублей и остатке от 20 000 рублей Бесплатно
Смарт Карта (Открытие) — Visa До 8% При остатке до 30 000 рублей — 8%, при остатке до 500 000 рублей — 6%, при остатке от 500 000 рублей — 4% Бесплатно при сумме трат от 30 000 рублей в месяц, иначе — 299 рублей в месяц
Карта номер один (Восточный Банк) — Visa До 7% При остатке до 500 000 рублей — 7%, при остатке от 500 000 рублей — 2% Бесплатно, если в месяце не было операций по карте, или при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
 Тинькофф Блэк (Тинькофф) — MasterCard До 7% При тратах на сумму от 3 000 рублей и остатке до 300 000 рублей Бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard До 7% Нет 1 990 рублей в год

vsezaimyonline.ru

Дебетовые карты России | Open-deposit.ru

Главная страница → Дебетовые карты России

Какую дебетовую карту лучше оформить?

Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.

При выборе доходной карты рекомендуем обратить внимание на следующие ее характеристики:

Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017

Название дебетовой карты Процент на остаток по счёту Cashback за покупки
"Cash Back MasterCard" - "Альфа-Банк" 8% 10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе
" ShoppingCard" - "ПромСвязьБанк" 5% от 10 до 40%
"Карта №1" - "Восточный экспресс банк" от 2 до 7,5% от 1,5%
"Доходная карта" - "Бинбанк" от 2 до 7% от 1 до 5%
"Классическая" - "ВТБ 24" 6,5% 1%

 

Обзоры дебетовых карт крупных и надёжных российских банков

"Максимальный доход" ("Локо-Банк").

"MasterCard Standard" ("Авангард").

"VISA Classic" ("Инвестторгбанк").

"Расчетная" ("Росгосстрах Банк").

"MasterCard" ("Ренессанс Кредит").

"Visa Classic" ("РосЕвроБанк").

"Доходная карта" ("ОТП Банк").

"Карта роста" ("Транскапиталбанк").

"Расчетная" ("МТС Банк").

"Доходная карта" ("Татфондбанк").

"VISA Classic" ("Абсолют Банк").

"VISA Classic" ("Уральский Банк Реконструкции и Развития").

"MasterCard Standard CASH BACK" ("Югра").

"Visa Classic" ("Зенит").

"VISA Classic" ("Глобэкс").

"Хорошие новости" ("Хоум Кредит Банк").

"Максимум возможностей" ("Траст").

"MasterCard World" ("МДМ Банк").

"CitiOne" ("Ситибанк").

"МИР" ("Связь-Банк).

"Банк в кармане" ("Русский Стандарт").

"Visa Classic" ("Ак Барс").

"Яркая" ("Санкт-Петербург").

"Классическая" ("Россия").

"SIGNATURE" (Росбанк).

"Классическая дебетовая карта" ("Райффайзенбанк").

"ShoppingCard" ("Промсвязьбанк") .

"Классическая" ("Банк Москвы").

"Cash Back MasterCard" ("Альфа-Банк").

"Капитал" ("Россельхозбанк").

Карта "Лукойл" (банк "Открытие") .

"Visa Classic" ("Газпромбанк").

"Visa Platinum" ("ibank").

"Доходная карта" ("Бинбанк").

"Visa Classic" ("Возрождение").

"Карта №1" ("Восточный экспресс банк").

"Классическая" ("ВТБ 24").

"Tinkoff Black" ("Тинькофф Банк").

Рейтинг самых выгодных вкладов до 1400000 рублей в банках России

open-deposit.ru

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Карты с начислением процентовРад приветствовать! Мне постоянно пытаются сосватать то одну, то другую незамужнюю девушку.

Дошло до того, что мама пыталась меня познакомить со своей сотрудницей. Роман у нас не получился, но общение оказалось полезным, особенно для нее.

Дама откладывает деньги на покупку дачи и ищет выгодные пути по получению дополнительных процентов. Посоветовал ей завести дебетовую карту с начислением процентов на остаток средств. Идея ей понравилась. А если и вы хотите быть в курсе, как это работает, то читайте далее.

Дебетовые карты с возможностью начисления процентов: какие выгоднее?

Содержание статьи:

В данной статье речь пойдето о доходных дебетовых картах с начислением процентов. Ставки по таким картам значительно меньше, чем по обыкновенным вкладам. Однако главным плюсом является возможность быстрого снятия денег с карты. Ниже приведен обзор карт Рокетбанка, ПСБ, Хоум Кредит и других банков. C рейтингом доходных карт вы можете более подробно здесь — рейтинг доходных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта РокетбанкаДанная карта позволяет получать ежемесячно 9.5% годовых.

Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно.

Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается.

Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Интеркоммерц, физически все деньги находятся в нем.

Доходная карта Хоум Кредит банка

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold. Ставка по карте составляет 7% годовых. Выпуск стоит 2500 рублей. Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Карта Социальная от Сбербанка

Карта Социальная от СбербанкаСоциальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты.

Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца.

Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта от Промсвязьбанка

«Доходная карта» «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых.

Предупреждение!

А вот неснижаемые средства в размере, превышающие 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10 годовых. Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня.

Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка Русский стандарт

Банк в кармане от банка Русский стандарт«Русский стандарт» предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий.

При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет?

В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции.

То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке.

Внимание!

Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых.

Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Что представляют собой дебетовые картыДебетовые карты с начислением процентов– это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты.

Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий.

При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе.

Совет!

Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Какие депозитные карты с начислением процентов существуют? Как получить наиболее высокий доход, пользуясь таким финансовым инструментом? Чем подобные устройства от разных компаний отличаются между собой? На эти вопросы можно ответить, взяв для примера несколько карточек от различных банков.

Альтернатива картам с начислением процентов

Депозитные карты с начислением проценты имеют достаточно конкурентоспособную альтернативу – это вклады с ежемесячной выплатой накопленных средств.

Проценты здесь могут быть несколько выгоднее, а доход от них вы также будете получать каждый месяц. При этом стоит обратить внимание на возможность досрочного расторжения, некоторые банки на сегодня даже в этом случае сохраняют процент выплат в полном объеме.

Таким образом, вы можете пользоваться накопленными процентами, а при необходимости получить все свои средства.

источник: http://hcpeople.ru/

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов: альтернатива вкладам

Лучшие дебетовые картыДебетовые карты могут с полным правом считаться достойной альтернативой банковским депозитным вкладам, поскольку наделены некоторыми качествами, которыми не могут похвастаться депозитные счета.

В этой статье будут рассмотрены преимущества депозитных карт, а также некоторые аспекты, касающиеся выбора банка и самой карты.

Кроме того, будут представлены условия открытия и обслуживания дебетовых карт от некоторых банков РФ, актуальные на данный момент (апрель 2015 года).

Предупреждение!

Основное сходство дебетовых карт с банковскими вкладами заключается в следующем: в первом и во втором случае клиент передает свои средства банку, который, распоряжаясь деньгами, выплачивает проценты владельцу капитала.

В некоторых случаях процентная ставка, предлагаемая банками по дебетовым картам, не уступает ставке по традиционным вкладам. Деньги, которые лежат на карте, также защищены государством в рамках программы обязательного страхования (предельная сумма компенсации, как и по вкладу, составляет 1,4 миллиона рублей).

Преимущества дебетовых карт

Условия далеко не всех депозитных программ, предлагаемых отечественным рынком банковских услуг, позволяют вкладчику свободно распоряжаться его средствами, которые размещены в банке в рамках того или иного вклада.

Внимание!

Дебетовая карта делает возможным снять деньги в любой момент, расплатиться за покупку в магазине, оплатить крупные приобретения.

Таким же образом держатель карты может в любой момент полнить свой счет или перевести денежные средства с карты на счет в любом банке. Это является основным преимуществом дебетовых карт, однако, далеко не единственным.

Кредитный лимит

Несмотря на то, что дебетовые карты по определению позволяют распоряжаться исключительно средствами самого клиента, многие банки допускают овердрафт – открывают для клиента кредитный лимит.

Таким образом, держатель капитала не только имеет возможность воспользоваться им в любой момент, причем в полном объеме, но еще и получить в автоматическом режиме банковский кредит.

Платежи «онлайн»

Подавляющее большинство дебетовых карт предполагает операции со средствами в режиме «онлайн», чего не допускают стандартные условия вкладов – держатель карты может дистанционно проводить оплаты, делать переводы в пользу физических, юридических лиц. Соответственно, начисленные проценты будут переводиться на эту же карту.

«Кэш бэк»

Бонусы в случае оплаты картойКроме того, проводить оплату с помощью карт зачастую выгоднее, чем наличными средствами (и намного быстрее, чем с помощью банковского счета).

Многие поставщики услуг, продавцы предлагают скидки и различные бонусы в случае оплаты картой.

Также все более популярной становится такая функция, как «cash back» — это возврат определенной части платежа обратно на карту, с помощью которой был проведен платеж.

Как правило, речь идет о возврате суммы, составляющей 0,5% — 3% суммы платежа, однако в некоторых случаях возврат может достигать и 10% — 15% (дорогие рестораны, услуги бронирования гостиниц, аренда автомобиля).

Исходя из перечисленных преимуществ, можно подвести некоторый итог: дебетовая карта выгодна владельцу капитала, который желает иметь под рукой эффективный платежный инструмент, и одновременно получать доход в виде процентных начислений.

Здесь можно провести аналогию с банковским вкладом – чем больше средств имеется на карте, чем выше ее статус, тем более выгодна дебетовая карта для ее владельца.

Выбор банка и дебетовой карты

Раз уж речь зашла о дебетовой карте, как об инструменте накопления, в первую очередь потенциального держателя банковской карты интересует доходность.

Совет!

Не меньший интерес вызывает степень защищенности средств, лежащих на дебетовой карте того или иного банка.

Кроме того, не стоит забывать, что банковская карта изначально предусмотрена как платежный инструмент, поэтому держателю капитала следует рассмотреть вопрос доступности средств.

Надежность банка

Итак, при выборе банка для открытия дебетовой карты стоит учесть взаимосвязь между степенью надежности банка и доходностью карты. Чем стабильнее банк, чем больше он защищен от всяческих потрясений, происходящих в банковском секторе, тем меньшую процентную ставку он предлагает своим клиентам.

Предупреждение!

Небольшие банки, в свою очередь, могут предложить весьма интересную процентную ставку, однако никто не сможет дать гарантий, что у этой кредитной организации вскоре не будет отозвана лицензия (что весьма актуально для РФ по состоянию на начало 2015 года).

Поэтому оформлять дебетовые карты в банках-лидерах отрасли предпочитают лишь те, кто намерен держать значительную сумму (более 1,4 миллиона рублей), используя карту как удобный инструмент оплаты.

Сумма средств на карте

С другой стороны, если потенциальный держатель карты не планирует держать на ней значительную сумму (сумму, превышающую страховое покрытие АСВ) – то есть все основания искать банк, который предлагает максимальный процент.

Только в этом случае необходимо учесть, что при возникновении у банка проблем, средства будут какое-то время недоступны (до момента начала выплат компенсации по вкладам, счетам, пр.).

Статус карты

Доходность дебетовой карты также зависит от того, сколько будет необходимо платить за ее открытие, обслуживание, снятие средств (возможны комиссии по другим операциям).

Дебетовые карты с высоким статусом (Gold, Platinum, пр.), по которым предлагается максимальный процент и разнообразные бонусы, требуют определенных затрат на этапе оформления и поточного обслуживания.

Это, с одной стороны, снижает общую доходность, но, с другой стороны, позволяет обеспечить высокую прибыльность в том случае, если карта используется не только для демонстрации статуса ее владельца, а на ней действительно находятся (оборачиваются) значительные средства.

Неснижаемая сумма

Отдельным моментом, на который стоит обращать внимание при изучении условий открытия дебетовой карты, является порог неснижаемого остатка (сумма, которая в любых случаях должна оставаться нетронутой).

Нарушение этого правило чревато потерей процентов за определенный период (зависящий от условий банка).

Сумма, необходимая для открытия

Одно из отличий дебетовых карт разных банков заключается в «пороге вхождения» — для открытия карты может требоваться различная сумма в качестве обязательного взноса.

Эта сумма может составлять 100 рублей, а может 30 – 100 тыс. рублей. В значительной степени минимальная сумма, позволяющая открыть дебетовую карту, зависит от статуса карты.

Выбираем банк и дебетовую карту

Выбираем банк и дебетовую картуПри открытии дебетовой карты с доходом на остаток владелец капитала может преследовать две основные цели (получение прибыли и использование карты для платежей) в разных процентных соотношениях.

Если приоритетной целью является обеспечение сохранности средств при возможности свободно их использовать (и сумма на карте превышает предел страховой компенсации), то желательно открывать карту в крупном и стабильном банке, несмотря на меньшую доходность.

Если же приоритетом является приумножение средств (сумма менее 700 тысяч рублей), то можно выбирать банк с самыми удобными условиями и привлекательной процентной ставкой.

Внимание!

Мы начнем с рассмотрения условий от крупных банков, что соответствует интересам граждан, принадлежащих к первой группе держателей дебетовых карт. Нас интересуют, прежде всего, кредитные организации, входящие в ТОП-50.

Стоит уточнить, что крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ-24), как правило, не испытывают недостатка в ликвидности. А поэтому проценты, начисляемые ими по депозитным картам, обычно не очень высокие.

Хоум Кредит Банк

Банк входит в число системообразующих банков РФ, а поэтому считается одним из наиболее стабильных. В рамках дебетовых карт Visa Gold и MasterCard Gold кредитная организация предлагает начисление процентов на остаток средств по ставке до 10% годовых.

Предлагается бесплатное подключение и использование услуги «интернет-банк», бесплатное открытие и отсутствие комиссии при остатке не менее 10 000 рублей, а также довольно привлекательные дневные лимиты на снятие средств (снятие 500000 рублей, безналичная оплата 1,5 миллиона рублей).

Банк Русский Стандарт

Банк Русский СтандартОдин из крупнейших и наиболее динамично развивающихся в течение последних нескольких лет банк предлагает целый ряд довольно интересных предложений по дебетовым картам.

Среди них можно выделить MasterCard Platinum – по этой карте предлагается начисление дохода на остаток до 14% годовых.

Стоит сказать, что это достаточно дорогая и статусная карта, ее годовое обслуживание стоит 10 тысяч рублей.

Однако, если оборот по этой карте в течение последующих лет (карта выпускается на 5 лет) превышает 600000 рублей, то в этом случае обслуживание бесплатно.

А если сумма расходов по карте меньше 30000 рублей, то процент по остатку снижается до 12% годовых. Кроме начисления процентов предусмотрен cashback до 10%, а также автоматическое участие владельца в системе «Клуб скидок» — услуги и покупки по всему миру со скидкой до 30%.

Бинбанк

Предложение «Доходная карта» от Бинбанка предполагает получение до 10% годовых в рублях, до 4% в долларах США и до 3% в евро.

Для получения максимального процента необходимо, чтобы остаток средств на карте не оказывался ниже 10 000 рублей.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк ТКС – оператор, осуществляющий обслуживание клиентов в режиме «онлайн» предлагает дебетовую карту MasterCard в статусе Platinum, процентная ставка достигает 12% годовых.

Совет!

Управлять движением средств по карте можно с помощью интернета через компьютер или мобильные устройства. Предусмотрен cashback до 30%. Заказать карту можно на официальном ресурсе, после чего банк обязуется доставить ее в любую точку России.

источник: http://www.vkladvbanke.ru/

Сейчас основная масса банков не начисляет проценты на остаток собственных денежных средств на счете карты, точнее делают это лишь по ставке «До востребования». Ставка подразумевает 0,01% годовых. Но существуют и приятные исключения.

Есть разные способы начисления банками процентов на личные средства на карте. Рассмотрим их более детально.

Дебетовые карты с начислением процентов

Дебетовые карты с начислением процентовСуть первого способа заключается в выборе дебетовой карты, в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов.

Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций.

К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы. По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус – при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи – или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк, начисляя до 4,5% годовых в рублях.

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной, Росбанком, Альфа-Банком, Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

  1. В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов — «Мой сейф», «Блиц-доход», «Ценное время». Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету «Ценное время» составляет 7,5% годовых в рублях.
  2. Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).
  3. Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Социальные карты с начислением процентов

Социальные картыОтдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров.

Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе.

Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету «Накопительный пенсионный» будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке — 3,5%.

А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.

Кредитные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Довольно интересными продуктами являются кредитные карты, предусматривающие возможность хранить на них собственные средства заемщика, на которые начисляются проценты. По сути – такие карты являются универсальными – дебетово-кредитными.

Предупреждение!

Пока на них есть ваши собственные средства – вы используете их, а как собственных средств не хватает, вы можете воспользоваться кредитным лимитом.

Такие карты предлагают оформить МТС-Банке, Банке Связной, банке Советский и ряде других.

В МТС-Банке в зависимости от вида кредитной карты будет начисляться от 5 до 8% годовых. В Банке Советский по кредитке Такой свой Gold начисляется 7% на остаток собственных средств, а в Связном банке по карте Связной WORLD MasterCard – до 10%.

источник: http://www.storecard.ru/

Разновидности карт

Банковские карты с начислением процентов на остаток средств могут использоваться в качестве альтернативы срочному вкладу. В статье мы рассмотрим особенности расчетной карты, на которую начисляются проценты, а также определим, насколько выгодно пользоваться подобными средствами, и могут ли они на самом деле конкурировать с банковскими депозитами.

С начислением процентов на остаток

С начислением процентов на остатокНекоторые банки предлагают расчетные карты, в тарифы на обсуживание которых изначально внесен пункт о начислени процентов на остаток средств.

Проценты по таким продуктам начисляются автоматически каждый месяц и, чаще всего, их размер зависит от минимального остатка.

Подобные программы встречаются не очень часто, но пользуются популярностью у клиентов. МДМ Банк, например, предлагает карты, по которым начисляется до 7% годовых в рублях.

На «пластик» Tinkoff Black от банка «Тинькофф Кредитные Системы» начисляются до 8% годовых на остаток средств. Кроме этого карта обладает функцией cashback, что позволяет возвращать на счет до 30% стоимости покупок.

«Банк в кармане» Русского Стандарта приносит владельцу доход в размере до 10% годовых на остаток средств на счету.

Универсальная карта «Связной банк» предусматривает начисление 10% годовых на остаток собственных средств при среднемесячном остатке от 10 000 рублей.

В некоторых банках можно получить подобный продукт который создан специально для накопления средств. Например, пластик типов Standard и Gold платежной системы VISA от Промсвязьбанка обладает всеми преимуществами расчетной карты, приносит доход в размере до 4,5% годовых, а также позволяет пользоваться скидками при оплате в магазинах-партнерах банка.

Сберегательный счет

К банковской карточке подключается накопительный счет, по которому начисляются проценты. Оформляя «Банк в кармане» в Русском Стандарте, клиент имеет возможность подключить накопительный счет. Если сумма на счету превышает 1000 рублей, то на остаток начисляется 4-8 процентов годовых в зависимости от категории карты.

Держатели универсального продукта «Связной Банка» имеют возможность открыть отдельный сберегательный счет SAFE 2.0.

Внимание!

Ставка по счету зависит от суммы, потраченной с помощью универсальной карты за последний месяц и составляет от 3% до 7% годовых. Со счета нельзя снимать деньги или расплачиваться за товары и услуги. Для снятия наличных надо просто перевести деньги на карту.

Неснижаемый остаток по счету SAFE 2.0 составляет 1000 рублей, а срок действия – 366 дней.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам целый ряд сберегательных счетов, в том числе и ко-брендинговых. Счет «Блиц-доход» позволяет получать доход от 0,01% до 5,6% годовых. При этом минимальная ставка начисляется на сумму до 100 000 рублей, а максимальная – свыше 5 000 000 рублей.

  1. Накопительный счет «Ценное время», с растущей процентной ставкой, дает возможность получать увеличенную прибыль при длительном нахождении средств на счете. Процентная ставка – от 0,01% до 9% годовых на остаток по счету. Минимальная ставка начисляется на сумму до 300 000 рублей, а максимальная – от 10 000 000 рублей.
  2. Счет «Мой сейф» позволяет автоматически и регулярно пополнять счет и копить деньги на определенные цели. Процентная ставка начисляется ежемесячно – от 1% до 1,80% годовых на остаток. Размер ставки зависит от выбранного тарифа и размера минимального остатка.
  3. «Активити» — накопительный счет с повышенной ставкой 6% годовых и ежемесячным начислением процентов. Для работы счета необходимо с помощью спортивного трекера отслеживать расстояние, которое вы прошли за день. На накопительный счет переводится столько денег с текущего счета, сколько пройдено метров.
  4. Стоимость каждого метра клиенты определяют самостоятельно (в пределах от 1 до 50 копеек). Кроме этого можно выбирать минимальную сумму на счете и максимальную сумму перевода в день. Банк не имеет права переводить с текущего счета на счет «Активити» больше 67% средств.
  5. Накопительный счет «Улетный» открывается в рамках программы «S7 Приоритет». За каждые 200 рублей, 20 долларов США или 18 евро ежемесячного остатка начисляется 1 миля. В последствие мили обмениваются на премиальные полеты от компании S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров альянса оneworld.

Минимальное количество миль для обмена на билет – 7500. Также в банке есть и предложение для пассажиров авиакомпании «Аэрофлот». Для этого разработан накопительный счет «АэроПлан». За каждые 120 рублей, 20 долларов США и 18 евро минимального остатка начисляется 1 миля, а премиальный билет можно получить за 15000 миль.

Депозит или карта с начислением процентов?

Депозит или картаПеред тем как выбрать расчетную карту для хранения и накопления средств внимательно изучите условия, комиссии и расходы, связанные с текущим обслуживанием счета, а также проверьте надежность банка и его репутацию.

Размер процентной ставки не является главным параметром, на который стоит ориентироваться.

Ставка должна рассматриваться одновременно со стоимостью ежегодного обслуживания карты, комиссиями за обналичивание средств и размером неснижаемого остатка.

Чаще всего доход по картам с начислением процентов на остаток, перекрывает расходы на их обслуживание и различные комиссии, но реального дохода более текущих расходов не приносит. Поэтому выгодно иметь расчетный пластик с начислением процентов и дополнительными функциями.

Например, начисляемые доходы покрывают все расходы, связанные с обслуживанием продукта, а функция cashback позволяет экономить и возвращать на счет в среднем от 1% до 5% стоимости покупок.

Юристы отмечают, что высокая доходность по расчетным картам не гарантирована, потому что банк имеет возможность в любой момент изменить условия или увеличить размер комиссий. В то же время доходы по вкладам четко оговорены в Гражданском кодексе, и банк не может в одностороннем порядке менять основные параметры депозита.

источник: http://www.podborvklada.ru/

Банки стали активнее предлагать доходные карты с начислением процентов на остаток

С осени банки начали активнее предлагать дебетовые карты с возможностью начисления процентов на остаток. Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы. Также они могут рассчитывать на комиссионные доходы по операциям с картами.

Совет!

Сокращение выдачи кредитных карт заставило банки обратить внимание на дебетовые карты. По данным исследования Объединенного кредитного бюро, за 9 месяцев россиянам было выдано 2 млн кредитных карт, что на 76% меньше, чем за тот же период 2014 года.

При этом в целом объем розничного кредитования упал на треть. А в Петербурге, по данным Банка России на 1 ноября, объем кредитов физическим лицам снизился в годовом исчислении на 28,6%, до 257,4 млрд рублей.

Комиссия с карт

Комиссия с картВ текущем году банки сделали акцент на развитие комиссионных продуктов, привлечение вкладов также показывает неплохую динамику. Как объясняют в банках, они сами сократили свои риски по кредиткам, в большинстве случаев отказавшись кредитовать клиентов «с улицы».

Кроме того, клиенты также не готовы брать карты, так как ставки по ним значительно выше, чем по другим видам кредитов.

Что касается дебетовых карт, то все чаще потребители оформляют дополнительные карты для расчетов, кроме того, их привлекает возможность начисления процентов по остатку.

Предупреждение!

Для банка выдача такой карты является дешевым способом привлечь пассивы, плюс они могут рассчитывать на получение комиссионных доходов по операциям с картами.

С осени появилось множество предложений банков по доходным (или сберегательным) картам с начислением процентов на остаток. В большинстве случае неснижаемый остаток должен составлять 20–50 тыс. рублей в течение месяца, на него начисляется от 5 до 10% годовых.

источник: http://www.dp.ru/

Доходные карты с начислением процентов на остаток

Банковские продукты становятся все более разнообразными. Кроме кредитных и зарплатных карт, уже некоторое время банки предлагают своим клиентам воспользоваться дебетовыми картами с начислением процентов на остаток.

По сути, это форма депозита с возможностью снятия средств. Проценты по таким вкладам традиционно ниже, но зато и деньги можно получить в любой момент. Карточный вариант такого депозита это и есть дебетовая карта с начислением процента на остаток.

Доходы и расходы

Доходы и расходыКакова доходность по этим картам? В зависимости от банка, заявленная процентная ставка может составлять до 10% годовых, в зависимости от суммы остатка и срока хранения его на карточке.

Так, например, в Банке Русский Стандарт предлагают открыть накопительный счет в рамках продукта Банк в кармане. Процент по этой карте составляет до 10% годовых. Сумма начального взноса – 10 тысяч рублей. При сумме до 299 999 рублей годовой процент составит 5%, если остаток собственных средств превысит 300 000 – 10%.

Проценты начисляются ежемесячно, а расход средств можно осуществлять в любое время. Рассчитывая выгодность предложения, учтите, также и дополнительные расходы. Например, при снятии наличных в чужом банкомате необходимо будет заплатить 1%, обналичивание через банкомат Русского стандарта обойдется в 0,1%.

Ежегодная плата за обслуживание карты составляет 300 рублей. Кроме того, переводы через Интернет-банк обойдутся в 0,5% от суммы перевода, но не менее 50 руб.

Внимание!

Карта АлтайЭнергоБанка под названием «Автокопилка» принесет вам 10.5% годовых, независимо от суммы и срока размещения средств. Однако, и здесь скрываются дополнительные расходы. Так, при пользовании кредитными средствами карты плата за годовое обслуживание составит 1900 рублей.

Если же вы обходитесь только своими деньгами, то обслуживание карты будет бесплатным. Опять-таки, если вы снимаете в банкоматах собственные средства, то вам эта операция не будет стоить ни копейки. Если же вы снимаете наличные в рамках предоставленного кредита, то комиссия составит от 1,9% при обращении в отделении и банкоматы АлтайЭнергоБанка, до 2,9% + 390 рублей при использовании банкоматов других банков.

Карта Хоум Кредит Банка дает возможность получения от 5% при сумме вклада от 500 до 2499 рублей, и 7% годовых при сумме вкладов выше 2500 рублей. При снятии наличных в банкоматах банка комиссии не будет, при использовании банкоматов партнеров по Объединенной расчетной системе, комиссия составит 50 рублей. Использование других банкоматов повысит сумму комиссии до 100 рублей.

Так что, как видите, наравне с доходами, использование карты для хранения средств черевато и некоторыми расходами определенные расходы. Принцип начисления процентов по карте тоже понятен – чем больше сумма, которая лежит на карте, тем обычно больше процент.

Плюсы и минусы

В чем состоят основные достоинства и недостатки дебетовых карт с начислением процентов на остаток?

К основным недостаткам можно отнести:

  1. Невысокий по сравнению с доходными вкладами процент на остаток средств.
  2. Дополнительные расходы в виде комиссионных за снятие наличных, а в некоторых банках и за пополнение карты.
  3. Держать на таких картах слишком большой объем средств небезопасно, поскольку именно различные виды расчетных карт чаще всего становятся целью мошенников.

Условия и условности

Условия и условностиНа каких условиях можно получить дебетовую карту с начисление процентов на остаток средств?

Как правило, для этого нужно просто придти в отделение выбранного банка с документом, подтверждающим личность, заполнить соответствующее заявление, подписать договор и получить карту.

В подавляющем большинстве случаев оформление и выдача карты производится бесплатно.

Подписывая договор, обратите внимание, указан ли в нем минимальный остаток на карте, и какой именно. Также внимательно прочтите пункт о начислении процентов на остаток суммы – в большинстве банков существует дифференциация ставок в зависимости от суммы.

Кроме того, при выборе такого способа хранения средств, нужно учитывать, что по карточным счетам банки могут изменить процент в любую минуту. А по вкладам – только с подписанием нового договора.

В целом, дебетовая карта с начисление процентов на остаток счета – удобный механизм для ежедневных потребностей и нужд, позволяющий еще и получить дополнительную прибыль.

источник: http://moscow-kredit.ru/

Знакомьтесь: накопительные дебетовые карты

Россияне все чаще интересуются дебетовыми картами с начислением процентов на остаток собственных средств. Банкиры связывают это с неуверенностью людей в своей финансовой стабильности. Мол, сейчас есть лишняя сумма, а из-за изменений в экономике она может понадобиться внезапно.

«Накопительные дебетовки» позволяют в любой момент воспользоваться деньгами. Такой продукт, как дебетовая карта с начислением процентов на остаток собственных средств, до последнего времени не был широко распространен на российском финансовом рынке и являлся в основном маркетинговой «фишкой» ряда банков.

Можно привести в пример «Русской Стандарт» с его картой «Банк в кармане», АйМаниБанк с картой «iAutoкопилка», «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк) с картой «Tinkoff Black».

Кому и зачем они нужны

Кому и зачем они нужныИзначально подобные дебетовки рассматривались банками в основном как дополнительный источник привлечения пассивов, своего рода маркетинговый инструмент для определенной категории клиентов, вроде бы готовых хранить средства в банках, но до «полноценных» вкладов еще не дозревших.

К таким клиентам можно отнести, допустим, молодых людей, которые уже имеют средства, но, желая получить все и сразу, склонны к нерациональным, с точки зрения старшего поколения, тратам.

«Дебетовые карты с начислением процентов на остаток привлекают определенный сегмент клиентов. Например, зарплатников, не готовых делать вклады, но имеющих возможность периодически сберегать средства.

Для таких людей наличие подобной карты является удобным инструментом», — сообщила руководитель блока разработки и развития банковских продуктов Юниаструм Банка Сусанна Узунян. «Юниаструм» предлагает такую дебетовку в ее классическом варианте.

Совет!

«Дебетовые карты с начислением процентов на остаток предназначены для клиентов, у которых есть потребность копить и желание зарабатывать на размещенных в банке собственных средствах. Например, у человека внезапно образовалась небольшая сумма «лишних» денег.

Но он не знает, понадобится она ему в ближайшее время или нет. Ситуация неопределенности. В итоге клиент средства на этой карте по большей части хранит, а не накапливает, что в любом случае является для банка источником формирования пассивов».

Отличие такой карты от расходно-пополняемого вклада заключается в том, что деньги на ней доступны клиенту для операций в любой момент.

«Ставка, как правило, ниже, чем по вкладу, по вкладу ставка фиксирована на весь срок, а по дебетовке или накопительным счетам — может быть изменена в соответствии с условиями договора (в нашем случае с уведомлением за один месяц). На карте нет ограничений по срокам пополнения и снятия средств».

«Дебетовая карта с начислением процентов на остаток — это инструмент привлечения клиентов и их денежных средств, а также повышения лояльности существующих клиентов, для потребителя такой продукт представляет собой в первую очередь средство платежа, и только во вторую очередь — средство накопления».

Эксперт оптимистично оценивает перспективы обсуждаемых карт: «Если смотреть шире и учитывать удаленное обслуживание (в том числе мобильный банк, интернет-банк, колл-центр), то такая карта представляет удобный набор инструментов для современного человека, необходимый в повседневной жизни».

Сомнительная альтернатива

Сомнительная альтернативаОднако эксперт считает, что акцент на данный продукт банку делать не стоит.

«Основными источниками привлечения пассивов все-таки должны быть вклады, — уверена она. — При этом дебетовая карта с начислением процентов на остаток вряд ли сможет стать альтернативой банковскому вкладу. Хотя бы потому, что доходность по ней обычно ниже».

По опыту, дебетовые карты с начислением процентов на остаток собственных средств являются для кредитной организации дополнительным источником привлечения пассивов и инструментом для повышения лояльности клиентов.

«Причина неконкурентоспособности дебетовой карты по отношению ко вкладу заключается в более низких процентных ставках, а также в отсутствии гарантии в сохранении размера ставки, начисляемой на остаток денежных средств. При открытии банковского счета по такой дебетовке (в классическом варианте), не гарантируется, что изначально установленная ставка впоследствии не будет снижена».

«Отсутствует гарантия в сохранении размера ставки, начисляемой на остаток денежных средств, закон не ограничивает кредитную организацию в изменении процентной ставки на остатки по карточным счетам, счетам до востребования, текущим счетам по ранее заключенным договорам».

Предупреждение!

Как правило, по дебетовым картам устанавливаются ограничения минимального неснижаемого остатка либо минимального размера оборота, при нарушении которых проценты на остаток начисляться не будут.

«Такие дебетовые карты позволяют клиенту оперативно управлять своими средствами, если у него нет острой необходимости снимать наличные, он будет сохранять их на карте и получать дополнительный доход, а при потребности он может беспрепятственно этими деньгами воспользоваться».

Как отметила эксперт, тут нельзя исключать психологический фактор. «Дебетовая карта с деньгами всегда при вас, велик соблазн потратить эти средства. Как средство сбережений вклад однозначно выигрывает», — заключила эксперт.

Альтернатива вкладу, да, это вряд ли. Однако многие опрошенные порталом банкиры сходятся во мнении, что нынешняя экономическая ситуация, в том числе нестабильность курса рубля, слухи о возможных больших сокращениях штатов на крупных предприятиях, включая государственные, не дает многим людям уверенности в стабильности своего финансового положения.

Внимание!

То есть в том, что они готовы приумножать все свои накопления на депозитах. Не исключено, что все больше будет распространена следующая схема финансового поведения потребителей.

Часть свободных средств люди будут класть на депозит, а часть — на накопительную дебетовую карту, чтобы в случае чего иметь возможность моментально и удобным способом (в первую очередь дистанционно) воспользоваться хранящимися на ней своими деньгами.

Карта-вклад

дебетовая карта с начислениемТем не менее, есть варианты, при которых дебетовая карта с начислением процентов на остаток средств вполне может заменить людям «обычные» вклады.

Эксперт считает, приводя в пример карту Tinkoff Black, что данный продукт, безусловно, может стать альтернативой депозитам как на суммы до 300 000 рублей, так и для более крупных сумм на короткие сроки, когда неясно, как скоро клиенту понадобятся деньги.

Кроме того, отмечает эксперт, именно для ТКС Банка дебетовая карта служит своеобразным ключом ко вкладам клиентов, поскольку у банка нет отделений: карта позволяет клиентам выводить средства любым удобным им способом (покупки, снятие наличных, межбанковские переводы, переводы с карты на карту).

Иная ситуация с универсальной картой Связного Банка. Формально она тоже несет в себе элементы дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Однако юридически речь идет не о счете, а о вкладе.

«Наша карта отличается тем, что она может быть использована и как дебетовая (с начислением процентов на остаток средств), и как кредитная (клиенту может быть предоставлен лимит, в который можно «залезть» после того, как закончатся собственные средства), при этом при получении нашей карты, наряду с карточным счетом, клиенту открывается счет SAFE (вклад «Связной Банк SAFE») на три года.

То есть проценты на остаток могут начисляться нашим клиентам как на карточный счет, так и на вклад (минимальная сумма которого — тысяча рублей). Проценты по счету SAFE начисляются ежемесячно и капитализируются».

По мнению эксперта, это реальная и удобная для потребителя альтернатива обычным банковским депозитам. «Неважно, к какой именно «пассивной» категории относится продукт. Главное, чтобы он вызывал у потребителя желание накапливать средства в банке, в «Связном» средства на карточных счетах являлись основным источником формирования пассивов.

Потом мы запустили счет-вклад SAFE, и основной объем пассивов плавно перетек на эти счета. И по сей день средства на этих счетах служат для нас основным источником формирования пассивов». «Обычных» вкладов, сказал Гольцман, в «Связном» долгое время не было вовсе, а когда они появились, занимали максимум 20—30% от привлеченных средств населения.

источник: http://www.bankchart.ru/

Онлайн заявка Нужны деньги? Заполните заявку прямо сейчас:

Поставьте свою оценку

Читайте так же:

kredityvopros.ru

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток и кэшбэком в 2017 году

Нельзя отрицать массу преимуществ, предлагаемых пластиковыми карточками, но ведь всегда хочется выбрать наиболее выгодный продукт. Рассмотрим предложения некоторых кредитно-финансовых организаций и определим лучшие дебетовые карты с начислением процентов в 2017 году.

Содержание статьи

Особенность и выгоды доходных карт

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют клиентам использовать пластик по прямому назначению для проведения банковских операций, а также получать дополнительный доход, если не снимать часть средств. Такие карты выступают определенной альтернативой вкладу, но в сравнении с ним имеют преимущества:

Помимо этого, стоит помнить, чем еще выгодна дебетовая карта с начислением процентов в 2017 году:

Как правильно выбрать продукт

Чтобы выявить наиболее выгодную дебетовую карту с начислением процентов, нужно обратить внимание и на иные ее характеристики:

Исходя из этих пунктов, оценим предложения крупнейших учреждений и банков, предлагающих выгодные условия, чтобы определить лучшие дебетовые карты с начислением процентов.

Банк Тинькофф каждый месяц начисляет проценты на остаток по счету

Социальная карта Сбербанка

Сбербанк, хоть и выступает лидером рынка банковских услуг, в этой категории ничего интересного не предлагает для широкого круга клиентов. В Сбербанке дебетовые карты с начислением процентов выдаются только пенсионерам, которые оформили через учреждение получение своих отчислений. Карта носит наименование Социальная и имеет такие тарифы и особенности:

Карточка относится к простейшему продукту, а потому имеет некоторые ограничения за границей, а также не позволяет использовать банкоматы иных учреждений для снятия.

Условия доходного продукта от Альфа-Банка

Достаточно интересно предложение Альфа банка на дебетовые карты с начислением процентов на накопительный счет – до 7%. Такой параметр вполне соответствует величине ставки по вкладу. Особенностью выступает не получение дохода на данную карту, а увеличение ставки на накопительном счету.  Дополнительные выгоды карточки более привлекательны для клиентов:

Такая дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком выдается и обслуживается бесплатно при подключении пакета услуг Оптимум, Комфорт или Максимум, за который необходимо платить 1200 рублей в год. Для использования возможностей пакета услуг, нужно расплачиваться картой в месяц на 20 тыс. рублей (от 30 тыс. – для Максимум).

Социальная карта является единственной доходной, из предложенных Сбербанком

Особенности программы в ВТБ 24

Дебетовые карты ВТБ 24 с начислением процентов на накопительный счет до 8,5-9% открываются в рамках любого из пакетов:

Классическая карточка CashBack подразумевает возврат 1% от величины всех затрат. Стоимость выпуска ее составляет 90 рублей, а месячное обслуживание – 75 рублей. Бесплатно пользоваться всеми возможностями пакета можно при соблюдении одного из условий: остаток на всех счетах свыше 200 тыс. рублей, на накопительном – свыше 100 тыс. рублей, оборот свыше 20 тыс. или поступления от 15 тыс. рублей в месяц.

Помимо кэшбека начисляются бонусы по программе Коллекция за каждые 50 рублей 1 балл. Их можно обменивать на товары или услуги на специальном разделе сайта. За переводы взимается комиссия 1% или 0,4% при использовании онлайн-банка ВТБ 24.

Выгодные предложения от Рокетбанка

В поиске самых выгодных дебетовых карт с начислением процентов, нужно обратить внимание на предложение Рокетбанка. Одна из наиболее выгодных сегодня ставка составляет 9,5%. Но получить карту можно лишь в нескольких городах: Екатеринбург, Самара, Казань, Новосибирск, Санкт-Петербург и столица. Помимо дохода, карта предоставляет такие преимущества:

Что выгоднее: банковский вклад или карта с начислением процентов на остаток/кэшбеком

Тинькофф Black – выгоды и особенности

Карточка Тинькофф Black выступает также достаточно интересным предложением. Доход по ней составляет 7% на величину до 300 тыс. рублей и 3% на величину превышения. Если карточкой расплачиваться в месяц менее, чем на 3 тыс. рублей, то ставка составляет 3%. При отсутствии платежных операций, доход не начисляется. Дополнительными преимуществами считают:

При снятии через банкомат суммы свыше 3 тыс. рублей, комиссия не взимается. При этом доступно использовать аппарат любого учреждения. При поддержании баланса свыше 30 тыс. рублей, картой можно пользоваться бесплатно. В противном случае взимается 99 рублей в месяц.

Карта "КОСМОС" от Хоум Кредит банка

Открыть дебетовую карту с начислением процентов можно и в Хоум кредит банке. Она называется КОСМОС и условия состоят в следующем:

Стоимость обслуживания составляет 59 рублей. Если поддерживать баланс ежедневно свыше 10 тыс. рублей, то плата за карту не взимается. Тарифы составляют:

Банковская карта Промсвязьбанка

Большинство предложений подразумевает выплату дохода раз в месяц, но существуют и дебетовые карты с ежедневным начислением процентов. К ним относится карточка «В Движении» Промсвязьбанка.

Максимальная выгода в получении баллов по карте польза, за онлайн-шоппинг в магазинах-партнерах

Доход по ней составляет 5% при поддержании баланса свыше 5 тыс. рублей. При этом полагается дополнительная скидка 40% на покупки в спортивных магазинах, аптеках и иных точках партнеров.

Если оплачивать картой свыше 5 тыс. рублей в месяц, обслуживание ее выступает бесплатным.

Предложения Русского Стандарта

Карточки банка Русский стандарт предлагают получение дохода по таким условиям:

Дебетовые банковские карты с начислением процентов уровня Стандарт допустимо оформить в уникальном дизайне, подобрав изображение в галерее банка на сайте.

Выгодные ставки в Восточном Экспресс банке

В банке Восточный экспресс  "Карта№1" позволяет получать доход 7,5% от величины остатка в месяц. Если на данную карточку направляются перечисления по заработной плате или пенсии, то ставка применяется 8%. При превышении остатка свыше 500 тыс. рублей, на разницу воздействует ставка 2%.

Также клиент получает кэшбек в размере 1% на любые покупки и 1,5% при оплате в продуктовых и некоторых иных магазинах, перечень которых можно посмотреть на сайте. Карточка выступает бесплатной для зарплатных клиентов и пенсионеров, оформивших на нее выплаты, а также при условии поддержания баланса свыше 30 тыс. рублей.

Заключение

Мы рассмотрели наиболее выгодные предложения банков в 2017 году по дебетовым картам с начислением процентов. Лучшие ставки у Рокетбанка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Хоум кредит, Восточный экспресс, Русский стандарт. Осуществляя выбор, стоит сопоставить свои требования и учесть дополнительные возможности (бесплатное обслуживание, кэшбек и т.п.).  Также нужно детально изучить условия, от которых иногда зависит ставка.

sbankom.ru

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Банки предлагают своим клиентам широкий перечень различных банковских услуг, в списке которых выпуск пластиковых банковских карт занимает лидирующие позиции. К числу наиболее популярных банковских продуктов можно отнести дебетовые карты с возможностью начисления процентов на остаток. А какие особенности имеет этот продукт и как можно его оформить?

Особенности данного банковского продукта

Дебетовые карточки имеют практически все. Некоторые граждане даже оформляют сразу несколько от различных банков. Ими можно осуществлять следующие действия:

Этот банковский продукт отличается от кредитки. Главным отличием является то, что дебетовые карты дают возможность только использовать сумму, которая принадлежит держателю пластика, в то время как кредитка дает своему держателю возможность при необходимости воспользоваться заемными денежными средствами в пределах установленного лимита.

Стандартные условия выпуска дебетовых карточек не предусматривают возможности начисления процентной ставки на остаток денежных средств. Но есть и финансовые учреждения, которые предлагают подобную возможность. Это значит, что держатель карточки сможет получить определенную сумму дохода в тех случаях, когда на ней остается остаток.

Статья в тему: что такое накопительные банковские карты

Каждое учреждение самостоятельно определяет размер и порядок начисления процентной ставки. При этом предусматривается ежегодная процентная ставка. Данный вариант наиболее удобен для тех, кто не хочет заключать договор вклада и предпочитает хранить свои денежные средства на карточке или счете.

Преимущества и недостатки

Данный банковский продукт имеет как свои преимущества, так и определенные недостатки. В качестве преимуществ можно указать следующие:

Кроме преимуществ этот банковский продукт имеет и свои недостатки. В качестве таковых можно в первую очередь указать сравнительно низкую процентную ставку. Кроме того, банки предусматривают определенные условия, которые должны быть соблюдены для начисления процентов. Но это – прекрасный вариант решения проблемы для тех, кто не хочет открывать депозит в банке.

Процедура оформления

Процедура оформления дебетовой карты с начислением процентов на остаток ничем не отличается от процесса оформления и выпуска стандартной карточки. Для этого необходимо в первую очередь выбрать ту финансовую организацию, условия которой наиболее подходят требованиям и пожеланиям клиента. Например, нужно обратить внимание на наличие различных комиссий, а также стоимость годового обслуживания. Также следует учесть перечень нужных для оформления бумаг и требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам.

Многие финансовые учреждения разрабатывают специальные бонусные программы. По их условиям при использовании карты клиент получает различные бонусы и баллы. Накопленные бонусы в дальнейшем могут быть использованы для оплаты различных услуг и товаров. На данный факт также необходимо обратить особое внимание при оформлении карточки.

Кроме того банки также предлагают различные банковские карты с кэшбэком. Это дает возможность получить определенную сумму назад от покупок при использовании пластика. На данное условие также следует обратить особое внимание, если держатель намерен очень часто использовать карточку при осуществлении безналичных сделок.

После выбора соответствующего финансового учреждения следует пойти в ближайшее отделение и предъявить заявление. Форму данного документа можно получить у соответствующего сотрудника. Некоторые банки дают возможность своим клиентам предъявлять заявки для получения банковской карты с начислением процентов на остаток в режиме онлайн через официальный сайт данного финансового учреждения. Наличие подобной возможности делает процедуру оформления более легкой и быстрой.

Для оформления карточки, как правило, требуется предъявление всего одного документа: паспорта гражданина РФ. На основании заявления соответствующий сотрудник составляет текст договора о банковском обслуживании и выпуске карточки. При этом вместе с выпуском дебетовой карты на имя клиента открывается специальный банковский счет. Для этого также подписывается соответствующее соглашение.

Как правило, срок выпуска дебетовой карточки занимает несколько рабочих дней. После этого клиент получает звонок от сотрудника банка о том, что его карточка готова. Клиент сможет забрать свою дебетовую карту в том отделении финансового учреждения, в котором он предъявлял заявление. Если заявление было предъявлено в онлайн-режиме, то клиент может указать то отделение, из которого ему легче получить карту: она будет отправлена туда.

Вместе с карточкой клиент также получает ПИН-код, который нужно ввести для получения доступа к денежным средствам на карточке. При этом специалисты рекомендуют запоминать данный код и не хранить его вместе с пластиковой карточкой, чтобы избежать возможного хищения денежных средств. ПИН-код нельзя передавать третьим лицам. Также необходимо знать о том, что если ПИН-код был утерян или забыт, то держатель не может пользоваться пластиком: ему следует предъявить соответствующее заявление для восстановления карточки. В этом случае осуществляется перевыпуск дебетовой карты.

Также необходимо знать о том, что дебетовые карты с начислением процентов выпускаются на определенный промежуток времени. В среднем срок действия подобной карточки составляет 3 года. После истечения данного срока, как правило, осуществляется автоматический перевыпуск дебетовой карточки, и клиент может снова пользоваться ею.

На что нужно обратить внимание?

При оформлении подобной дебетовой карты необходимо обратить внимание на определенные условия. В первую очередь, конечно, нужно обратить особое внимание на размер процентов, которые начисляются на остаток карты. Но это далеко не все. Клиенту также следует обратить внимание на порядок начисления процентов.

Например, некоторые банки готовы начислять их только в тех случаях, когда на карте клиента имеется определенная сумма денег. Некоторые учреждения предоставляют клиентам возможность получения дохода ежемесячно, а некоторые, наоборот, начисляют проценты только к окончанию года.

Примеры

Конечно, банков, которые предлагают своим клиентам оформление дебетовых карт с процентами на остаток, очень много. Ниже приведены несколько примеров подобных банковских продуктов от некоторых финансовых учреждений.

Локо-банк

Данное финансовое учреждение предлагает своим клиентам сразу 2 предложения, по условиям которых начисляются проценты на остаток по дебетовой карте. Это карты «Платинум» и «Голд». Их держатели соответственно могут получить ежегодный доход в размере 11,5% и 9,5%.

Русский ипотечный банк

Дебетовая карта с начислением процентов дает возможность получить доход в размере до 9,5% годовых. Но по опубликованным условиям банк начисляет проценты только в том случае, когда клиент пользуется данной картой хотя бы раз в течение месяца. Это обязательное условие. Если в течение месяца клиент не использовал карту, то для этого месяца проценты не будут начислены.

Тинькофф

Банк предлагает своим клиентам карту Tinkoff Black. Держатели данной карточки могут рассчитывать на доход до 8%. Максимальный размер суммы для применения данной процентной ставки составляет 300 000 рублей.

Хоум Кредит

Оформить карту может любой, кто хочет. Если на счету клиента есть минимум 10 000 рублей, то обслуживание его счета осуществляется совершенно бесплатно. Карта обеспечит доходность до 7,5%. Процентами, начисляемыми на остаток карты, можно воспользоваться всегда и везде.

Чтобы заказать подобную карту, необходимо лишь пойти в любое отделение банка и предъявить соответствующую заявку по утвержденной форме. Карта будет изготовлена в течение нескольких рабочих дней. После этого можно свободно ею пользоваться как для осуществления безналичных расчетов, так и для обналичивания. Но необходимо помнить о том, что если остаток на карте снижается до установленного лимита в 10 тыс. рублей, то с клиента будет взиматься плата за обслуживание.

Восточный экспресс

Банк также предлагает своим клиентам дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Для оформления подобной карточки необходимо заплатить 150 рублей.

Размер процентов на остаток средств составляет 7,5%, если сумма денег не превышает 500 тысяч рублей.

Русский Стандарт

Предлагаются довольно хорошие условия выпуска и обслуживания банковских дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Например, с помощью карты «Текущий» клиенты данного финансового учреждения могут получить ежегодный доход в размере 7%.

Выше были приведены всего несколько примеров. На самом деле подобных предложений очень много.

Банки предлагают своим клиентам возможность дебетовых карт, по условиям которых на остаточные деньги начисляются проценты. При этом держатели карточек могут свободно пользоваться процентом на остаток после его начисления. Как правило, сумма процентов перечисляется на счет клиента ежемесячно. Но многие банки устанавливают определенные требования: держатели должны хотя бы раз в месяц пользоваться карточками. Только при соблюдении данного условия проценты будут начислены. Цель и форма использования карточки в этом случае не играют особой роли: ее можно использовать как для обналичивания денежных средств, так и для осуществления безналичных платежей.

Данный вид банковской услуги особенно привлекателен для тех клиентов, которые не хотят оформлять депозит в банке и намерены держать свои денежные средства на карте. Ведь по условиям депозита клиент не может свободно пользоваться своими денежными средствами: при снятии денег с депозитного счета клиент может потерять свои проценты. Именно поэтому многие предпочитают именно указанный вариант хранения своих денежных средств.

Но если клиент намерен обзавестись подобной карточкой, ему следует тщательно ознакомиться со всеми условиями выпуска и предоставления пластика. Особенное внимание нужно обратить на порядок начисления дохода и возможности его использования.

kredit-blog.ru


Смотрите также