Блокировка банк клиента альфа банк


Блокировка счета в Альфа Банке — отзывы, жалобы Credit2Help

Альфа-Банк заблокировал счет

Счета открываемые клиентом в банковских учреждениях необходимы для того чтобы возможно было беспрепятственно пользоваться банковскими операциями. Текущие счета могут быть открыты в разных целях, это и получение финансовых средств и расчетные операции, проводить оплату услуг, осуществлять переводы. В статье мы узнаем, что нужно делать, если Альфа-Банк заблокировал счет, а также возможные причины такого действия.

Обслуживание счетов как привязанных к пластиковым банковским картам, так и расчетных ТС проводится Альфа-Банком на основании заключенного договора с клиентом на открытие и обслуживание счетов в банке. По установленным правилам Центрального Банка России, банк обязан выполнять требования клиента, как по зачислению, так и по списанию финансовых средств с его личного счета. Однако такие операции могут быть невозможны в связи с тем, что счет клиента заблокирован.

Блокирование банковской платежной карты не является столь серьезным фактором как блокировка расчетного счета, так как карта является только инструментом доступа к нему. При блокировании карты у клиента есть другие способы доступа к расчетному счету, и вывести средства возможно при помощи интернет-банкинга или произвести снятие в кассе банка. В то же время при приостановлении всех операций по текущему счету возможности распоряжаться средствами не будет, так же и с карты которая привязана к блокированному счету никаких операций по расчету и снятию денег не будет.

Что представляет собой блокирование текущего

При заблокированном текущем счете все операции связанные с ним временно приостановлены. Собственник блокированного счета не может получить свои деньги со счета, а так же перевести их на другой расчетный счет. В связи с возникновением такой ситуации Альфа-Банк в обязательном порядке обязан оповестить клиента о принятии такой меры в отношении его расчетного счета. А так же объяснить причину блокирования текущего расчетного счета и потребовать выполнения обязательств перед банком для снятия блокировки.

Возможные причины блокировки

Альфа-Банк может блокировать клиентский текущий счет по таким причинам:

Одной из причин блокировки счета могут являться основания, которые относятся к легализации доходов, к ним относятся денежные средства, заработанные незаконной деятельностью. В таком случае средства могут быть блокированы до выяснения всех нюансов по данной проблеме, после успешной проверки счет клиента будет разблокирован.

Из этого следует, что блокировка текущего счета банком может быть произведена в перечисленных случаях. В иных ситуациях блокировка ТС может быть расценена как неправомерные действия банка.

Банковское учреждение не имеет никакого права указывать и направлять средства клиента, куда удобно банку, а так же устанавливать ограничения на проведения операции, которые не указаны в законах. Так же в Гражданском кодексе прописано, что банковское учреждение должно исполнять все операции с текущего счета клиента в рамках договора ТС.

Срок блокировки текущего счета в банке

В том случае если блокировка счета была осуществлена по решению суда, то доступ к нему так же разрешается только после вынесенного решения суда. Данное решение направляется в банк и только после этого счет клиента будет разблокирован. Подлинник решения суда направляется почтой и счет будет разблокирован только тогда, когда документ придет по почте.

В том случае, если клиент был заподозрен в отмывании денежных средств, то разблокирование счета может занять некоторое время и осуществится только после того как владелец счета представит доказательства о правомерности и законности происхождения денег. Далее банковская организация проверяет предоставленные бумаги и если проверка успешна, то счет будет разблокирован.

Что должен сделать клиент для разблокирования текущего счета

Чтобы получить возможность использовать по назначению свой текущий счет, который временно является заблокированным, клиент Альфа-Банка должен:

Все операции по текущему счету, который был заблокирован по одной из причин, невозможны до тех пор, пока не будет проверена вся информация и проведена проверка клиента. Так же возможность открыть новый счет или закрыть текущий отсутствует, это строго запрещено законом. Все действия в полной мере будут доступны только при разблокировке текущего счета.

credit2help.ru

Отзывы о Альфа-Банке: «Беспочвенные подозрения - блокировка Интернет-Банка»

09.08.2017г. нашей организацией был выигран тендер на покупку земли, о чем можно прочитать на сайте Единого федерального реестра http://bankrot.fedresurs.ru/ArbitrManagerCard.aspx?ID=11696 , в Печатном виде можно ознакомиться в газете «Коммерсантъ» № 117 от 01.07.2017, стр. 93.

10.08.2017г. был заключен соответствующий Договор купли-продажи имущества.

Мы начали производить платежи по этому Договору. И каждый раз при звонке Фин мониторинга из Альфа-Банка данные действия подтверждались и никаких дополнительных документов не запрашивалось. И вдруг неожиданно, когда остался последний платеж, банк ограничил доступ к Интернет-Банку, без объяснений. И только потом запросил документы подтверждающие сделку и другую бухгалтерскую отчетность.

В ответ на претензию

ПРЕТЕНЗИЯ  04.09.2017г. Банком в одностороннем порядке был ограничен доступ к системе Интернет-Банка на основании того, что заподозрили нашу организацию в незаконной деятельности. Довожу до Вашего сведения, что все платежи были проведены на основании выигранного тендера на покупку земли с соблюдением законодательства. Копии Договора купли-продажи и результатов тендера прилагаю. По всем звонкам финансового мониторинга были даны исчерпывающие ответы. Дополнительные документы не запрашивались. Предупреждений от Банка так же не поступало. 

Ваши действия могут привести к аннулированию результатов тендера и наложению штрафных санкций.          На основании вышеизложенного требую в срочном порядке возобновить деятельность Интернет-Банка. 

была получена отписка: Добрый день!Уважаемый клиент! Вы обратились в Альфа-Банк с запросом по причине блокировки системы «Альфа-Бизнес Онлайн». К сожалению, мы были вынуждены ограничить доступ в интернет-банк в связи с требованиями Федерального закона 115-ФЗ.По запросу банка Вы не предоставили необходимые документы в полном объеме, поэтому для снятия ограничений на доступ в интернет-банк просим Вас предоставить запрошенные документы. До этого момента для проведения расчетов Вы можете предоставлять распоряжения на бумажном носителе в отделение Альфа-Банка. Но обращаем внимание, что у банка остается право отказать в проведении операций.Основания для блокировки дистанционных каналов банковского обслуживания:- пункт 3.2.31 Договора РКО: Банк имеет право ограничивать и приостанавливать применение Клиентом систем дистанционного обслуживания Банка, в том числе Системы, включая распоряжение Клиентом расчетным счетом посредством систем дистанционного обслуживания Банка, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору РКО, в том числе при не предоставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом систем дистанционного обслуживания в части распоряжения расчетным счетом, распоряжение расчетным счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, условий Договора РКО и Тарифов.- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».- Письмо банка России от 27 апреля 2007 года № 60-т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»Основания для применения Банком права отказа в проведении операций:Пункт 11, Статья 7:  Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.Приносим извинения за доставленные неудобства,Альфа-Банк.

Сложилось ощущение, что претензию даже не читали. Сотрудники банка, которым были предъявлены документы, не могли оперативно решать возникшие проблемы. Своими действиями банк поставил под угрозу срыва платежи по Договору купли-продажи. А также мы понесли дополнительные финансовые расходы в связи с необходимостью срочного проведения платежа. Генеральный директор ООО "Ивановка" Колов М.Ю.

www.banki.ru

Отзывы: Блокировка Банк-Клиент Онлайн - Ассоциация российских банков

16.04.2016 21:59:18

Добрый день. Моя компания, ООО Бионик Натали, генеральным директором которой я являюсь, является клиентом банка ВТБ 24, в отделении в городе Железнодорожном с июня 2015 года. Летом 2015 года был подключен тариф Банк-Клиент Онлайн и осуществлялся удаленный доступ к платежам, уплате налогов, выпискам и т.д. Так как компания стартап (мы занимаемся созданием бионических протезов рук для людей переживших ампутации или с врожденным отсутствием рук или недоразвитыми конечностями), крупных проводок не проводилось и по результатам 2015 года компания даже ушла в убыток. В ноябре 2015 года компания стала участником Сколково, документы прилагаются. 20 января 2016 года в налоговую был передан запрос о получении льгот Сколково по налогообложению, в последующем был одобрен. В декабре 2015 года компания подалась на грант Сколково и получила одобрение, сейчас идет подписание грантового меморандума. Отчетность компания ООО Бионик Натали сдает всегда в срок, претензий ни от одной из налоговых, страховых, пенсионных фондов, а также Сколково нет. За все время существования компании не было ни одного штрафа или претензии в неуплате налогов и нелегальной деятельности. 18 января 2016 года при попытке получить выписку через Банк-Клиент Онлайн было обнаружено, что доступ закрыт. При телефонном обращении в банк, выяснилось, что заблокирован весь удаленный доступ и служба поддержки банка ВТБ 24 предложила обратиться в отделение банка. С учетом того, что до 20-ого января нужно было сдать всю годовую отчетность в налоговую, ситуация оказалась весьма щекотливой, так как банк не уведомил о закрытии удаленного доступа. При обращение в отделение банка, мне сообщили, что была массовая проверка в конце 2015 года и принято решение закрыть удаленный доступ, но попросили предоставить ряд документов о компании, которые были сразу удовлетворены на месте, так как все документы об аренде, основной деятельности и т.д. были с собой. В итоге мне сформировали автоматическую выписку и в ручном ускоренном режиме мне пришлось формировать отчетность и бежать в налоговую, ее сдавать, что было весьма неприятным лично для меня и всего процесса компании, с потерей двух дней. Через пару дней после получение документов отделением банка ВТБ 24 мне не в письменной форме, а устно сообщили, что служба безопасности главного офиса отказывается разблокировать мне удаленный доступ к Банк-Клиенту Онлайн и вообще "рекомендует" мне перестать обслуживаться в данном банке. На запрос о предоставлении письменной формы и объяснения причин такого отказа, мне сообщили, что банк справок не выдает, а сотрудники данного отделения банка не могут предоставить данную информацию. При обращении к начальнице отделения данного банка мне сообщили, что причину блокировки сообщить не могут и зашлют запрос в главный офис и добьются получение ответа. Ответа добились, он во вложении, от 5 февраля 2016 года № 23-03-18/4194, но ответ не конкретный и не поясняет причину блокировки, а также какие нарушения были обнаружены в моей компании. Еще раз замечу, что ни у одной из гос. служб ко мне нет претензий. Данный ответ меня не удовлетворил и я написала запрос о повторном предоставлении деталей через общую почту ВТБ24 и отдельно в банке у начальницы. На мой вопрос, что мне делать пока эта волокита, мне сообщили, что все электронные платежки мне придется проводить через сотрудников банка и вручную, но тарифы остаются теми, к которым подключена. В марте 2016 года помимо Сколково, заключен договор с частным инвестором о продаже доли компании за 15 млн руб, запущено производство зарплатных карт для сотрудников компании ООО Бионик Натали, но самое интересное в том, что на одного сотрудника одобрили производство карты, а на мое имя заблокировали, как и производство корпоративной карты для служебных расходов компании. На мои запросы об обосновании причин - все отвечают устно и сообщают, что это главный офис решил, им причины не известны. Мою просьбу о предоставлении в письменном виде обоснований - отвечают, что они подобной информации предоставить не могут. И при этом мне пришлось буквально "впихивать" им договор о вхождении в долю инвестора, то есть история возникновения 15 млн руб на счету никому не интересна. Так как компания у меня активно развивается с поступление средств инвестора, у меня платежи чуть ли не ежедневно, сейчас мне приходится раз в неделю тратить полдня на то, чтобы сформировать платежки, и еще полдня, чтобы прийти в банк, отстоять в очереди в банке и их провести через систему, то есть раз в неделю я должна потратить сутки на операции, которые занимают несколько минут через Банк-Клиент Онлайн. Самое интересное, что за весь период отключения Банк-Клиента Онлайн по причине ВТБ24, деньги за его использование продолжают сниматься со счета компании. А также происходит неправомерное списание средств выше этого (замечу, что за платежами я следить могу лишь получение выписок в отделении банка): согласно моему тарифному плану внутрибанковские переводы стоят 6 руб, межбанковские переводы 30 руб, но с меня за март сняли 800 руб, 400 руб, 200 руб и т.д. (четкой логики в сумме снятия мне до сих пор не объяснили, в общей сложности с меня сняли 2 600 руб за платежи, хотя согласно тарифу оплата банку должна была быть чуть более сотни рублей). Причем платежки я формировала сама и приходила уже с готовыми документами, сотрудникам банка не нужно было их печатать. (все документы прилагаются) В марте была ошибка сотрудника банка при указании получателя одной из проводок, деньги вернулись через пару дней, а вот оплата за снятие средств не была возвращена. То есть банк заблокировал сам мне доступ к удаленному управлению счетом, неправомерно снимает средства со счета и отказывает мне в других услугах, которые должны быть обеспечены, а также не дает обоснований причины самой блокировки, при этом заявляя, что я должна покинуть данный банк. Поясните, кто вообще дает право банку диктовать условия, где я могу обслуживаться, а где нет? И как банк воруя деньги с моего счета, может меня еще гнобить? Мне в Прокуратуру обращаться? Так как все что банк сейчас делает - это уголовные, подсудные дела. С февраля месяца буквально раз в две недели мы вели переписку со службой поддержки, а также отделением банка (все изменения в документах предоставляла сразу), сейчас все зашло в тупик: в отделении банка отправляют в общую службу поддержки, а служба поддержки отправляет в отделение банка.

Требую: 1. Объяснить причины блокировки Банк-Клиента Онлайн, нарушение закона компанией Бионик Натали, а так как их явно нет (ни у одного из органов власти нет претензий к компании), предоставить доступ к Банк-Клиенту Онлайн. Принять в отношении сотрудников банка, а также службы безопасности, заблокировавшей доступ, меры вплоть до суда и уголовного дела. 2. Вернуть неправомерно снятые денежные средства компании ООО Бионик Натали с извинениями и компенсацией. 3. Выпустить все зарплатные карточки сотрудникам компании ООО Бионик Натали. А также запустить все заблокированные услуги, которые полагаются по тарифному плану и правам потребителей. Если меры не будут приняты, буду вынуждена обратиться в суд.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Наталья Михайловна, Ваша жалоба направлена в адрес банка.

Поблагодарить

arb.ru

Клиенты российских банков жалуются на массовые блокировки счетов

Российские банки переходят на автоматическую систему проверки подозрительных денежных операций. Если раньше ваши пepевoды проверяли сотрудники, то теперь это делает специальная программа. Проблема в том, что она значительно чаще находит причины для блокировки. Это привело к росту жалоб граждан на массовые блокировки счетов из-за подозрений в нарушении антиотмывочного законодательства (115-ФЗ). И это не самые приятные новости для покеристов, потому что для банков пepевoды из покер-румов выглядят более чем подозрительно.

По информации газеты «Коммерсант», более  80% жалоб поступает в отношении Сбербанка, который одним из первых автоматизировал систему проверку тpaнзaкций. После того, как робот блокирует счет, клиент должен предоставить документы, подтверждающие легальный источник поступления денежных средств. На практике это выглядит так:

Сергей Фишов выиграл турнир на PokerStars и вывел на свой банковский счет в Сбербанке $3,000. Робот банка посчитал, что этот пepевoд подозрительный и заблокировал счет. Теперь Сергею придется объяснять, что он не преступник, а дeньги получены законным путем.

Из-за чего могут заблокировать банковский счет?

Сейчас клиенты российских банков в основном жалуются на блокировку в двух случаях:

Когда счет блокируются, банк просит предоставить документы, подтверждающие источник получения денежных средств. И тут есть две проблемы.

Срок рассмотрения документов — 2-5 рабочих дней. Мало того, что вам придется ждать решения несколько дней, банк может и вовсе отказать вам в разблокировке счета с формулировкой «документы не объясняют экономического смысла операций».

Банк может заблокировать тpaнзaкцию на любую сумму. Несмотря на то, требования антиотмывочного закона предполагают обязательный контроль за операциями на сумму от 600к рублей, банк вправе заморозить тpaнзaкцию и на меньшую сумму, если у них возникли подозрения. А у автоматизированной программы такие подозрения возникают чаще. Об этом свидетельствуют и отзывы на сайте banki.ru, где люди жалуются на блокировку гораздо меньших сумм.

Ухудшает ситуацию для игроков и то, что власти планируют обязать банки блокировать пepевoды граждан в пользу покер-румов и онлайн-казино.

Как работают банковские боты?

Специальная программа сканирует все банковские пepевoды, выявляет операции с признаками “подозрительных” тpaнзaкций и блокирует их. Это снижает расходы банков на проверку тpaнзaкций клиентов, но при этом увеличивает число блокировок добросовестных клиентов по формальным признакам. Это понимает и зампред Сбербанка Белла Златкис, которая пояснила, что банк отказываться от автоматизации не планирует. Блокировку же добросовестных клиентов она прокомментировала так:

«Действительно, около 10% всех заблокированных трансакций и счетов разблокируется после предоставления документов или пояснений клиентов»

Лично меня информация про 10% больше настораживает, нежели успокаивает. Сейчас 80% жалоб исходит от клиентов Сбербанка, но в перспективе с этой проблемой столкнутся и клиенты других банков. Так считает и представитель Ассоциации Российских Банков (АРБ) Алексей Тимошкин:

«По пути автоматизации идут и другие игроки, так что количество жалоб будет только нарастать»
Что делать если банк заблокировал пepевoд из покер-рума?

Свяжитесь с банком и честно объясните что эти дeньги вы выиграли в покер-руме. Пока я не слышал чтобы из-за таких ответов были какие-то проблемы, да и банкам еще не запретили обслуживать такие тpaнзaкции. При этом не стоит исключать, что когда-нибудь Нaлoгoвая может запросить информацию об этих пepевoдах. 

При блокировке банком пepевoда из платежной системы Skrill или Neteller, вам следует позвонить в банк и подтвердить транзацию, ответив на все вопросы. Этот процесс неплохо описал Sandr1x в посте «Что делать, если Сбербанк заморозил дeньги от Skrill?».

Как избежать блокировки счетов в российских банках?

Если вариант “не пользоваться российскими банками” вам не подходит, то выбирайте наиболее лояльные к “покерным” тpaнзaкциям банки. Например, Альфа-банк. Но это, скорее всего, временное решение. Если ЦБ сформирует четкие критерии определения “сомнительных операций”, под признаки которых попадут и прямые тpaнзaкции в / из покер-рума, смена банка уже не поможет. 

Лучше всего использовать платежные системы. Если прямые пepевoды в / из покер-румов все же запретят, платежные системы могут стать промежуточным звеном между вашим банком и румом. Это позволит игрокам выводить дeньги из комнат и депозить в них. 

В любом случае, держите руку на пульсе, следите за новостями на Покерофф и выводите выигрыши с умом.

www.pokeroff.ru


Смотрите также