Андрей фишер альфа банк


базовый набор услуг или инструменты на благо бизнеса?

Важной характеристикой РКО является скорость платежей. Управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников (на фото) считает основным драйвером ускорения расчетов канал прямого межбанковского взаимодействия (КПМВ)

В современной России банки больше ассоциируются с финансовыми институтами, предоставляющими деньги, нежели занимающимися процессами расчетов, тому свидетельство и устоявшийся синоним банка — «кредитная организация». Между тем деятельность банков по насыщению экономики финансовыми средствами невозможна без эффективного механизма их перераспределения между субъектами бизнес-процессов. Такую роль в финансовой системе играет расчетно-кассовое обслуживание (РКО), на которое в последние годы как банки, так и их клиенты обращают особое внимание. 

Если неурядицы прошедших лет во многом повлияли на рынок кредитно-денежных отношений, то сфера РКО нашла в кризисный период дополнительные стимулы развития, усилив свои позиции в ряду конкурентоспособных инструментов привлечения клиентов — как предпринимателей, так и физических лиц. При этом основное внимание уделяется именно расчетному обслуживанию.

Тем не менее в бизнес-среде бытует мнение о консервативности продуктов расчетно-кассового обслуживания — дескать, скорость проведения платежей достаточно давно практически достигла желаемого уровня, так что дальнейшее развитие платежных сервисов не обещает кардинальных изменений. Однако директор РЦ «Сибирский» филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Андрей Фишер не согласен с такими оценками. «Расчетно-кассовое обслуживание динамично развивается, в первую очередь за счет внедрения новых информационных технологий — например, у нас на платформе интернет-банка для бизнеса создаются дополнительные продукты и сервисы, которые упрощают работу с банком и делают ее более эффективной. Также развиваются технологии обработки и отправки платежных поручений, за счет чего увеличивается скорость проведения платежей клиентов», — уверяет банкир.

Не менее категоричен и заместитель начальника управления по малому бизнесу РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Дмитрий Бойко, отвечая на вопрос о консервативности РКО: «Безусловно, нет. Иначе мы бы не увидели такого технологического прорыва в этой банковской услуге за последние несколько лет», — аргументирует свою позицию топ-менеджер. По его словам, то, без чего нельзя представить современное РКО, еще 5–7 лет назад казалось очень далеким будущим: карты, привязанные напрямую к счету юрлица; получение реквизитов счета через пять минут после обращения в банк; полнофункциональный мобильный банк; альтернативные способы подтверждения платежей (sms otp); платежи и зачисление денежных средств на счета сотрудников в рамках зарплатного проекта в режиме онлайн; получение овердрафтов вообще без предоставления документов о финансовом положении компании, не говоря об Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, которые буквально за считанные дни на порядок повысили удобство эквайринговых сетей.

Не согласен с консервативностью РКО и начальник планово-экономического отдела банка для предпринимателей «Точка» (финансовая группа «Открытие») Алексей Музыка. По его убеждению, это один из самых быстроразвивающихся продуктов на банковском рынке. «Тут большая конкуренция и постоянно появляющиеся новые продукты. Рынок платежей растет ускоренными темпами: на него выходят производители телефонов, операционных систем, сотовые операторы выпускают свои карты», — считает банковский эксперт.

Компромиссную оценку «и да, и нет» предлагает начальник управления малого и среднего бизнеса Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Алла Смородина. «С одной стороны, РКО — услуга, достаточно жестко регламентированная, подразумевающая единые правила для всех банков, да и стандартный набор продуктов годами остается практически без изменений», — рассуждает она, делая при этом вывод: поскольку в сегменте РКО весьма сложно сформировать какое-то уникальное предложение, акцент перемещается в сторону качества обслуживания, и это как раз то направление, где банки могут конкурировать.

«Это философский вопрос», — заключает руководитель филиала «Новосибирский» Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Лариса Кучендаева. По ее мнению, не только РКО, но и вклады, и кредиты, и карты являются консервативными банковскими продуктами — ведь их суть из года в год остается неизменной, меняются лишь способы приобретения продукта и его функционал.

Доля роста

Развитие продуктов и услуг расчетно-кассового обслуживания — не только веяние времени, но и ответ на растущие запросы клиентов. А об их заинтересованности лучше всего говорят тенденции роста доли РКО в совокупном доходе банков. Так, по информации Андрея Фишера, в сегменте среднего корпоративного бизнеса у регионального центра «Сибирский» АО «Альфа-Банк» по итогам 2016 года доля доходов от РКО составила 37%, а за I квартал 2017 года — уже 39%. В свою очередь в Сибирской региональной дирекции банка «Открытие» доля доходов от РКО составляет чуть менее 50% от общего дохода. Об этом «КС» сообщила заместитель регионального директора по малому бизнесу Сибирской региональной дирекции Банка «Открытие» Екатерина Суслова. «Если говорить о комплексных доходах от РКО ВТБ24, то их доля составляет 9–11% от общего дохода банка», — рассказал вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников.

Но директор управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО Сбербанк Наталья Левченко наблюдает понижательный тренд — в настоящее время в структуре некредитного комиссионного дохода доля РКО составляет около 20%, и наблюдается тенденция к снижению, т. к. все больше клиентов выбирают онлайн-сервисы, объясняет она.

Не исключено, что столь различающиеся цифры обусловлены различными принципами расчетов — одной из технологий оценки взноса РКО в банковские доходы поделился с «КС» Дмитрий Бойко. По его словам, доход от РКО складывается из двух составляющих: доход банка от размещения привлеченных остатков по счетам юридических лиц и предпринимателей и, собственно, комиссий за РКО. «В нашем банке доля доходов от РКО постоянно растет — так, в сегменте малого бизнеса на кредитовании мы зарабатываем только 20% дохода, остальная часть — это комиссии и доходы от размещения пассивов. При этом структура комиссионных доходов: 40% — комиссии за пакетное обслуживание, 30% — доходы от использования корпоративных банковских карт и 30% — остальные комиссии (валютное обслуживание, кассовые операции, эквайринг и пр.)», — подробно объяснил заместитель начальника управления по малому бизнесу.

Платежный форсаж

Расчетно-кассовое обслуживание можно оценивать по многим критериям, и все же основным из них является скорость прохождения платежей. На первое место поставил этот параметр Андрей Фишер. «Время — самый ценный ресурс для предпринимателя», — считает Лариса Кучендаева, а Екатерина Суслова выделила гибкие условия, оптимальные тарифы и высокую скорость обслуживания. «Корпоративные клиенты работают в очень конкурентной среде, и для них ключевым фактором в обслуживании всегда является скорость и надежность», — подтверждает значимость скорости расчетного обслуживания руководитель службы малого бизнеса розничного филиала ВТБ в Новосибирске Ирина Степанова.

Сокращение времени от отправки платежного документа до зачисления средств на счет контрагента является одной из основных целей эволюции современного РКО, и на этом пути достигнуты весьма впечатляющие результаты. Они особенно заметны, когда клиент и его контрагент обслуживаются в одном банке, вне зависимости от географической удаленности его филиалов. Так, Наталья Левченко оценивает скорость прохождения платежей временами от нескольких минут внутри банка до одного часа для внешних платежей.

«Круглосуточные внутрибанковские платежи корпоративные клиенты могут осуществлять практически мгновенно — через системы дистанционного обслуживания, при этом такие платежи проводятся бесплатно», — добавляет Ирина Степанова, уточняя, что скорость обработки межбанковских платежей составляет около 20 минут. «Отправка внешних платежей в другие банки осуществляется каждые 15–20 минут, платежей внутри банка — каждые две минуты в автоматическом режиме», — приводит показатели проведения клиентских платежей Алла Смородина. А Дмитрий Бойко знает: сейчас лидеры в банковской отрасли имеют возможность отправлять платежи практически онлайн. «Но для сокращения возможностей мошеннических действий время отправки платежа из банка намеренно увеличивается — в нашем банке, например, рейсы уходят один раз в 20 минут», — раскрывает руководитель управления нюансы финансовых технологий.

«Платежи между клиентами нашего банка, независимо от их местонахождения, реализуются за период от 30 секунд до 1 минуты», — рассказывает Станислав Могильников. Но скорость платежей клиентов в сторонние банки зависит не только от банка-отправителя, но и от банка-получателя, а также от инфраструктуры транзакций. По его словам, в банке отправка платежа производится сразу же после акцепта клиентом, а до получателя денежные средства «вовне» доходят в период времени от 25 минут до 5 часов. «Но в случае «быстрых переводов» расчеты между банками могут осуществляться за 15 минут, в зависимости от скорости зачисления банка-получателя», — дополняет картину банкир, считая основным драйвером ускорения расчетов канал прямого межбанковского взаимодействия (КПМВ). Этот канал обеспечивает расчеты, минуя отправку платежей через систему расчетов ЦБ РФ (при этом контроль со стороны регулятора сохраняется). ВТБ24 в настоящее время активно развивает данное направление с лидерами банковского рынка.

Возможность ускоренного проведения межбанковских платежей упоминает и начальник управления корпоративного бизнеса Банка «Левобережный» Ульяна Петренко. По ее словам, существует система ускоренных платежей БЭСП, при использовании которой платеж будет зачислен контрагенту в течение 30 минут.

Экономия в пакете

Банковская конкуренция в сфере РКО привела не только к росту скорости платежей, но и к возможности получать качественный сервис по доступным тарифам. «Клиенты ценят в первую очередь скорость и стоимость обслуживания», — уверенно заявляет Ульяна Петренко, объясняя возможности экономии на услугах банка. Например, абонентская плата за обслуживание счета обходится дешевле при наличии подключения к системе дистанционного обслуживания, стоимость отправки платежного поручения также дешевле, если оно сформировано и отправлено через систему ДБО. «Помимо удобства для клиента, дистанционное обслуживание выгодно для банка, поскольку снижает расходы на обслуживание счета», — объясняет Лариса Кучендаева.

Андрей Фишер говорит и про другие возможности своих клиентов — они имеют возможность экономить до 25% при авансовой оплате РКО. «Сэкономить на обслуживании позволяют также пакетные решения», — считает Екатерина Суслова, добавляя, что клиент может получить специальные тарифы на РКО при условии приобретения дополнительных сервисов или продуктов для бизнеса. О преимуществах «пакетных» тарифов на РКО упоминает и Станислав Могильников — по его словам, клиент может существенно сэкономить, выбрав пакет услуг РКО, наиболее подходящий для его потребностей, — экономия может достигать 73% по сравнению со стандартным тарифом.

А Дмитрий Бойко рассказывает о комбинации «пакетного» и авансового способов оплаты РКО — по его информации, в банке на сегодня не только действуют «пакеты» с разным набором услуг, но и есть возможность осуществить авансовый платеж за РКО, сэкономив на стоимости полугодового обслуживания.

О комплексном подходе говорит и Алексей Музыка. «Важно предоставить клиенту несколько возможностей сэкономить на РКО — например, начислить процент на остаток, это позволяет отбить стоимость или часть стоимости обслуживания. Дать скидку тем, кто внес предоплату за год и полгода обслуживания», — перечисляет банкир, добавляя, что есть предложения и для холдингов, когда компании могут сэкономить до 50% при обслуживании на любом тарифном плане.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ 

Екатерина Суслова, заместитель регионального директора по малому бизнесу Сибирской региональной дирекции Банка «Открытие»:

— Высокие технологии завоевывают банковский рынок, и прогресс в области проведения расчетных операций неизбежен. В экономически активный возраст начинают вступать поколения с «цифровой» ментальностью и современными требованиями в части сервиса. Поэтому общение банков и клиентов будет становиться все более интерактивным, инновационный банкинг будет искать возможности предлагать клиентам продукты, сервисы и опции, максимально удобные и минимально затратные по времени и финансовым ресурсам.

Ульяна Петренко, начальник управления корпоративного бизнеса Банка «Левобережный»:

— Будущее РКО — за идентификацией клиента без визита в банк, квалифицированной электронной подписью, а также интеграцией электронной подписи с порталом госуслуг.

Станислав Могильников, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24:

— Очевидно, линии развития РКО связаны с совершенствованием идентификации владельца решения по платежу — вплоть до биометрических подходов, с драматическим ускорением платежей, вплоть до абсолютного критерия моментальности, а также будут связаны с совершенствованием интерфейса платежных систем, со снижением транзакционных издержек.

Алла Смородина, начальник управления малого и среднего бизнеса Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»:

— Банки активно развивают так называемые сопутствующие сервисы, которые  для большинства клиентов ассоциируется с РКО. В рамках одного обращения в банк доступно многое — начиная от регистрации юридического лица на платформе банка и заканчивая получением бухгалтерских и юридических консультаций, приобретением нового кассового аппарата в соответствии с действующим законодательством.

Алексей Музыка, начальник планово-экономического отдела банка для предпринимателей «Точка» (финансовая группа «Открытие»):

— РКО, как и остальные банковские продукты, будет развиваться вслед за технологиями, и слово сейчас за производителями гаджетов: любая их новинка с огромной вероятностью привнесет что-то в банкинг. Совсем недавно на презентации Apple WWDC 2017 представили функцию денежных переводов с помощью iMessage, год назад мы запустили первого Facebook-бота с платежным функционалом. Скорее всего, в будущем мы придем к такому развитию искусственного интеллекта, что боты будут работать не по скриптам, а моментально понимая клиента и подстраиваясь под него, будут даже считывать его эмоции. Не исключено, что система дойдет до такого совершенства, что отличить беседу с оператором колл-центра и роботом будет невозможно.

Вероятно, будут смыты границы между национальными валютами, и все придут к единой цифровой валюте. В таком случае банкам придется пересматривать целый пласт РКО — работу с зарубежными партнерами.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона. Для корректной работы приложения требуется выключить в настройках in app browser.  

www.ksonline.ru

Как документарный бизнес помогает снижать бизнес-риски?

По мнению директора РЦ «Сибирский» Альфа-Банка Андрея Фишера, блокчейн в будущем существенно изменит продукты документарного бизнеса

Сегодня отечественные банки способны предложить бизнесу финансовые продукты и услуги, позволяющие компенсировать снижение кредитного портфеля. Одним из таких инструментов является документарный бизнес. В какой степени он на практике способен помочь предприятиям в решении их проблем, «КС» обсудил с участниками банковского рынка Сибири.

Формирование потребности

Из всего многообразия современных экономических рисков можно выделить как объективные составляющие — например, недостаточно устойчивое финансовое состояние участников рынка, так и субъективные — низкий уровень доверия контрагентов друг другу. В последнем случае, даже при возможности выполнения работ исполнителем за свой счет, риск возможной последующей неоплаты приводит к требованию частичного или полного авансирования со стоны заказчика. Это в свою очередь вынуждает последнего отвлекать оборотные средства, пополнение которых зачастую ограничено доступностью банковского кредита, — в результате сделка, в перспективе выгодная для обоих участников, не реализуется.

Однако третьим участником любой сделки является банк — и его возможности позволяют в ряде случает создать для контрагентов комфортную бизнес-среду, снизив взаимный уровень недоверия между партнерами. Речь идет о продуктах и услугах документарного бизнеса. Начальник отдела организации продаж управления клиентских отношений Банка «Акцепт» Руслан Косенко определяет их как набор банковских услуг, которые служат для проведения расчетов между покупателями и продавцами, в том числе аккредитивы, банковские гарантии и проведение расчетов через документарное инкассо. Основную задачу документарного бизнеса начальник отдела видит в обеспечении выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств. «Традиционно понятие «документарный бизнес» включает в себя все виды документарных аккредитивов и гарантий, инкассо, а также операции с расчетными векселями», — соглашается начальник управления международного бизнеса и финансовых институтов БИНБАНКа Александр Козлов, добавляя однако, что обычно это понятие используется для комиссионных сделок без принятия кредитного риска на клиента, и его доля в общем объеме бизнеса невелика. По мнению банкира, более широкое понятие — это торговое финансирование, которое также включает в себя документарные сделки кредитного характера и их производные — постфинансирование и дисконтирование аккредитивов, связанное долгосрочное привлечение под гарантии экспортных кредитных агентств (ЭКА).

У документарного бизнеса есть и важная внешнеэкономическая составляющая. «Со времен возникновения торговли вопрос безопасных расчетов является ключевым при заключении контракта — рискуют обе стороны, а при внешнеторговой сделке риски возрастают по причине различий в законодательстве, менталитете, политической обстановке и т. д.», — рассуждает начальник валютного управления Банка «Левобережный» Денис Комогорцев. Однако он уверен, что документарные сделки полностью снимают эти риски с участников международной торговли, и российский или же иностранный банк в том или ином виде гарантируют их 100%-ное завершение. «Использование документарной сделки создает больше комфорта для покупателя и продавца, поскольку в сделке участвует третье независимое лицо (банк), которое принимает на себя обязательство заплатить против представления определенного пакета документа» — таково мнение старшего вице-президента, заместителя руководителя корпоративного блока Промсвязьбанка Александра Мещерякова.

Спрос на безопасность

Инструменты документарного бизнеса в различных вариациях применимы как к внутрироссийским, так и к международным операциям. И эти направления в последние годы получили различные стимулы движения — от резкого падения курса национальной валюты до стремления минимизировать бизнес-риски. Денис Комогорцев видит, что объем внешнеторговых сделок за последние три года упал в разы, и объем документарного бизнеса значительно снизился. И здесь же замечает, что при этом доля сделок, где используется аккредитивная форма расчетов или выпускаются банковские гарантии, в общем объеме внешнеторговых операций возросла. «Соответственно, те, кто пользовался данными инструментами, оказались более устойчивы», — заключает начальник валютного управления, добавляя, что «рост доли документарных сделок говорит и о повышении финансовой грамотности бизнес-сообщества». Руслан Косенко соглашается: клиент может значительно снизить риски невыполнения контрагентом обязанностей по договору (риски несвоевременной оплаты или поставки), если он правильно понимает и использует все возможности документарного бизнеса.

А Александр Козлов наблюдает, что за последние три года динамика операций документарного бизнеса существенно выросла как в объемных показателях, так и в отношении количества востребованных продуктов. Этому, по мнению банкира, способствовали в том числе положительные изменения в валютном законодательстве, а также сокращение сроков прохождения таможенных процедур для импортеров и экспортеров. «Для клиентов это сокращение затрат на финансирование бизнеса и большая гибкость в выборе инструментов, увеличение сроков финансирования, расширение числа клиентов и географии их присутствия, а также более высокий уровень безопасности расчетов», — считает начальник управления.

Такие возможности документарного бизнеса привлекают повышенное внимание банковских клиентов, особенно тех, чей бизнес связан с повышенным уровнем риска. «На мой взгляд, больше всех должны быть заинтересованы те, кто больше рискует — отправили деньги и ждут товар или отправили товар и ждут деньги, — использование инструментов документарного бизнеса могло бы существенно обезопасить в таких случаях», — говорит Денис Комогорцев.

Еще один бизнес-сегмент прибегает к гарантийным услугам скоре вынужденно, чем по своей воле — это контрагенты государственных заказчиков, причем последние признают банковские гарантии как обеспечение всего спектра деловых взаимоотношений — от участия в тендере до возврата аванса до исполнения работ. Руслан Косенко группирует клиентов, заинтересованных в услугах банковского документарного бизнеса, следующим образом. Во-первых, это организации, участвующие в тендерах, аукционах, в первую очередь по госзакупкам. Во-вторых, это предприятия, осуществляющие поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, в рамках выполнения договоров, в т. ч. госконтрактов. В-третьих, участники внешнеэкономической деятельности. В-четвертых, юридические и физические лица, осуществляющие сделки по купле-продаже  недвижимости.

«За последние три года в документарном бизнесе существенно выросла доля экспортеров», — считает Александр Козлов. Банкир также наблюдает существенный рост  использования аккредитивов на внутреннем рынке, в частности, на рынке сделок с недвижимостью и сделок слияния/поглощения, где аккредитивам, по оценке начальника управления международного бизнеса и финансовых институтов, сегодня альтернативы практически нет. Директор РЦ «Сибирский» Альфа-Банка Андрей Фишер, развивая тему безопасности сделок, указывает на то, что продукты документарного бизнеса (международные аккредитивы, внутрироссийские аккредитивы, банковские гарантии) позволяют клиентам минимизировать свои риски, возникающие при проведении расчетов. «Аккредитив позволяет устранить риск неплатежеспособности контрагента, а также риск одностороннего изменения согласованных условий сделки после заключения договора, и т. д.», — приводит примеры топ-менеджер банка.

Александр Мещеряков в свою очередь обращает внимание на то, что в большей степени документарные операции востребованы в сделках при осуществлении внешнеторговых расчетов корпоративными клиентами и в меньшей — клиентами малого и среднего бизнеса. «Как правило, это все клиенты с высокой финансовой грамотностью, — уточняет старший вице-президент банка, и добавляет: — Если компания впервые по разовой транзакции использует в банке документарный инструмент, в 99% случаев она будет использовать документарные инструменты на постоянной основе», — отмечает эксперт.

Последние годы преподнесли российскому бизнесу немало уроков, один из которых заключается в необходимости диверсифицировать используемые банковские продукты и услуги, не отдавая безапелляционный приоритет простому привлечению кредитных ресурсов. Документарный бизнес — одно из направлений банковского сервиса, которое оказалось востребованным в период снижения прямого кредитования, и оно способно и в дальнейшем занимать достойное место в наборе финансовых инструментов отечественного предпринимательства. Денис Комогорцев уверен: в части обеспечения безопасных расчетов этот инструмент, безусловно, работает и помогает. «Банковские гарантии напрямую способствовали развитию бизнеса клиентов, и в последнее время они получают все более широкое распространение», — поддерживает коллегу Руслан Косенко.

Документарные инструменты не только более доступны, чем кредитные продукты, они и более выгодны с точки зрения стоимости. Это подтверждает Александр Козлов, констатирующий, что использование аккредитивов и гарантий позволяет клиентам финансировать свою деятельность без отвлечения денежных средств по ставкам существенно ниже, чем при кредитовании. А Александр Мещеряков обращает внимание на то, что вопросы исполнения сторонами своих обязательств и удешевления стоимости финансирования особо остро встают в условиях волатильности последнего времени. «Документарные инструменты как раз и позволяют решить данные вопросы за счет гибкой настройки каждого инструмента под нужды конкретного клиента и конкретной транзакции», — убежден банкир.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Андрей Фишер, директор РЦ «Сибирский» Альфа-Банка:

— Документарный бизнес продолжит свое развитие, будут совершенствоваться действующие продукты и появляться новые. Например, технология блокчейн позволяет решить два очень важных вопроса: вопрос доверия и вопрос скорости. Оба эти аспекта крайне важны для сферы торгового финансирования, и мы верим в то, что блокчейн существенно изменит продукты документарного бизнеса в будущем.

Вячеслав Брюханов, руководитель корпоративного филиала банка ВТБ в Новосибирске:

— С точки зрения клиентских предпочтений мы видим такую тенденцию: значительная часть гарантий используется в тех случаях, когда предприятие не желает отвлекать из оборота средства, необходимые, например, для обеспечения исполнения контракта или участия в тендере, и использует для этих целей банковскую гарантию. Кроме того, сегодня поставщики все реже работают на условиях постоплаты, предпочитая предоплату или, как альтернативу, банковскую гарантию исполнения обязательств.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона. Для корректной работы приложения требуется выключить в настройках in app browser.  

www.ksonline.ru

Альфа-Банк — банк «первого выбора» ~ Континент Сибирь Online

На фото слева направо — директор регионального центра «Сибирский» Андрей Фишер и директор по массовому бизнесу Новосибирского филиала Альфа-Банка Максим Куракулов

Руководители Новосибирского филиала Альфа-Банка подвели первые итоги уходящего года. Несмотря на по-прежнему сложную экономическую ситуацию, Альфа-Банк наращивает клиентский портфель, причем как качественно, так и количественно. В ходе итоговой пресс-конференции руководители Новосибирского филиала Альфа-Банка рассказали, благодаря каким продуктам банк продолжает расти, а также поделились планами на будущий год.

Альфа-Банк — надежный партнер для регионального бизнеса

В целом, судя по оптимистичному настрою спикеров, было заметно, что показатели, которых удалось достичь в текущем году, руководство Новосибирского филиала Альфа-Банка устраивают. Как отметил в самом начале своего выступления директор регионального центра «Сибирский» Андрей Фишер, общий кредитный портфель корпоративно-инвестиционного блока банка в Новосибирске на 1 декабря составил 10,4 млрд рублей, а остатки на счетах клиентов превысили 3,3 млрд рублей. При этом рост количества клиентов, выбравших Альфа-Банк в качестве обслуживающего банка в сегменте среднего и регионального корпоративного бизнеса (с выручкой от 350 млн рублей до 10 млрд рублей в год), составил более 64%. По подсчетам Андрея Фишера, чистый комиссионный доход в сегменте среднего и регионального бизнеса достиг 113 млн рублей, а увеличение комиссионных доходов в операционной прибыли составило до 53%. «Такой рост обусловлен тем, что сегодня все больше компаний выбирают Альфа-Банк в качестве основного банка для своих ежедневных финансовых операций», — подчеркнул директор регионального центра «Сибирский».

По словам Андрея Фишера, помимо традиционного кредитования и услуг во внешнеэкономической деятельности, Альфа-Банк сумел предложить своим клиентам ряд уникальных продуктов. Так, у многих особый интерес вызвала возможность разместить свои депозиты в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь). Как пояснил топ-менеджер, размещение денег в этой стране сейчас в среднем выше на 2%, чем в российских банках. При этом клиенты активно пользовались бивалютными депозитами, которые позволили банку разместить порядка 1 млрд рублей. Также спрос наблюдался на уже ставшие популярными в европейской части России аккредитивы для застройщиков и покупателей их квартир — в Новосибирске же пока немного банков, которые работают в этом направлении. Помимо этого, бизнес активно пользуется возможностью покупать белорусскую технику по льготной кредитной ставке, которую предлагают внутри республики для российских покупателей.

Бизнес вновь готов брать кредиты

Как отметили представители Альфа-Банка, в будущем году тренд на развитие кредитования продолжится — банки будут бороться за клиентов и возможность выдать им займы для развития бизнеса.Еще одним трендом будущего года, который выделил директор по массовому бизнесу Новосибирского филиала Альфа-Банка Максим Куракулов, стало оживление рынка индивидуального предпринимательства. Новые возможности для развития малый бизнес в Новосибирске получил и благодаря снижению ставок по беззалоговым кредитам. Теперь минимальная ставка с учетом всех понижающих факторов и скидок составляет всего 12,5%. Важно, что у предпринимателя есть возможность самостоятельно влиять на размер ставки за счет подключения дополнительных услуг.

Как отметил Максим Куракулов, на текущий момент Альфа-Банк занимает в регионе существенную долю в сегменте работы с малым и средним бизнесом — порядка 10%, и это положение обязывает чутко реагировать на тренды и тенденции, которые отмечаются в бизнес-сообществе. В доказательство своих слов Максим Куракулов привел наглядную статистику: к началу декабря текущего года уже более 10 тысяч малых компаний стали клиентами Альфа-Банка. Остатки на счетах до востребования предпринимателей к 1 декабря составили 2,4 млрд рублей.

Как подчеркнул Максим Куракулов, одна из ключевых задач Альфа-Банка в этом сегменте — помогать малому бизнесу развиваться. Причем это не только за счет удобного расчетно-кассового обслуживания, доступных кредитных продуктов, но и с помощью нефинансовых сервисов.

Например, на специальном портале Клуба Клиентов Альфа-Банка каждая компания, являющаяся клиентом банка, может создать свою визитку и обмениваться с коллегами по «предпринимательскому цеху» продуктами и услугами, получая особые условия и скидки. Среди федеральных партнеров Клуба — такие крупные компании, как Mail.ru, «Яндекс», HeadHunter, «Билайн». В Новосибирске программой привилегий Клуба Клиентов ежемесячно пользуются более 100 компаний.

Интерес к депозитам

Директор по розничному бизнесу Новосибирского филиала Альфа-Банка Марина Кокоулина также весьма оптимистична в оценке итогов работы в розничном сегменте. По ее словам, за 11 месяцев текущего года число клиентов банка выросло на 21 тысячу человек, достигнув 411 тысяч. При этом значительно увеличилось количество клиентов, использующих Альфа-Банк как основной банк для повседневной жизни. Только зарплатными проектами Альфа-Банка в регионе пользуются около 60 тысяч человек.

Директор по розничному бизнесу Новосибирского филиалаАльфа-Банка Марина Кокоулина

Марина Кокоулина напомнила и о разнообразии предлагаемых продуктов в розничном бизнесе. Банк запустил обновленную линейку депозитов, процентная ставка по которым зависит от пакета услуг клиента. Теперь клиенты, оформившие в банке, помимо депозита, еще и пакет услуг, будут получать более высокие ставки. Например, в рамках пакета услуг «Комфорт» можно получить доход до 8,76% годовых, а в рамках пакета услуг «Максимум+» — уже до 8,96% годовых. Ранее максимальный доход, независимо от пакета услуг, составлял 8,14% годовых. По мнению Марины Кокоулиной, благодаря подобным предложениям в будущем году розничное направление ожидает рост по депозитам минимум на 20%. Впрочем, эксперт не забывает и о кредитовании, которое, по ее мнению, будет развиваться не менее активно, причем как посредством выдачи наличных, так и через кредитные карты и ипотеку.

«Наша задача — быть банком «первого выбора» для наших клиентов, и мы движемся к этой цели каждый день», — резюмировала выступление всех спикеров мероприятия Марина Кокоулина.

На правах рекламы

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона. Для корректной работы приложения требуется выключить в настройках in app browser.  

www.ksonline.ru

Останется ли транзакционный бизнес драйвером роста банковского сектора?

Как отреагировал на новые экономические реалии банковский сектор, почему транзакционный бизнес наращивает обороты и насколько активно клиенты банков пользуются современными возможностями пластиковых карт — в материале «КС».

Без рисков

В сложных экономических условиях спасательными сегментом для российских банков является транзакционный бизнес. Несмотря на ужесточения со стороны регулятора в лице Центрального банка России (ЦБ РФ), банки продолжают фиксировать прибыль именно в этом сегменте.

Как рассказал «КС» директор регионального центра «Сибирский» блока «Корпоративно-Инвестиционный Банк» Альфа-Банка Андрей Фишер, по оценкам RAEX («Эксперт РА»), в первом полугодии 2016 года чистые комиссионные доходы российского банковского сектора выросли на 13%. При этом, по его утверждению, годовой прирост доходов Альфа-Банка от транзакционного бизнеса составил порядка 21%. И согласно отчетности по РСБУ, объем комиссионных доходов АО «Альфа-Банк» по сравнению с аналогичным периодом 2015 года в 2016 году вырос с 14,5 млн рублей до 17,57 млн рублей. Доходы от транзакционного бизнеса также увеличились у Россельхозбанка — на 23% за 9 месяцев 2016 года, составив 163 млн рублей, а в филиале банка ВТБ в Новосибирске доля данных доходов выросла на 10,7 процентных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По мнению Андрея Фишера, в текущей экономической ситуации многие банки начинают предлагать услуги в рамках транзакционного бизнеса с целью получения безрискового дохода. Вероятно, текущая кризисная ситуация и стала тем самым катализатором для развития транзакционного бизнеса, в котором, в отличие от кредитного, банк несет минимум рисков.

«В силу возросших рисков и изменившейся рыночной конъюнктуры кредитование для обеих сторон перестало быть доминирующей услугой. При этом потребность в обеспечении расчетов и оптимизации затрат у клиентов осталась. Исходя их этого, банки сконцентрировались на развитии транзакционного бизнеса как стабильного источника генерирования безрисковых комиссионных доходов, не связанных с отвлечением своих ресурсов», — отметила директор направления по малому бизнесу муниципального филиала банка «Открытие» Екатерина Суслова.

Развитию транзакционного бизнеса способствует и рост клиентской базы, что влечет за собой повышение объемов производящихся операций с наличными деньгами и безналичным расчетом. Другими словами, население стало чаще пользоваться банковскими картами, и не только для получения денежных переводов, но и для оплаты всевозможных услуг и товаров.

«Рост транзакционного бизнеса связан в первую очередь с привлечением новых активных клиентов, использующих кредитные карты для оплаты покупок, — отметил начальник управления маркетинговой стратегии и исследований ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. — В большинстве случаев мы видим, что транзакции — это не оплата товаров и услуг, а снятие наличных. Эта статья по-прежнему основная. Тем не менее число клиентов, которые не просто снимают деньги два раза в месяц, растет — люди учатся пользоваться картами».

Переход на безнал

Важнейшим барометром экономической ситуации является уровень деловой активности. Практически все участники рынка оценивают его как высокий. По словам директора департамента комиссионных продуктов ПАО «КБ «Восточный» Владимира Кудряшова, в начале текущего года наблюдалось аномально большое количества операций с наличной валютой.

Несмотря на традиционно повышенный интерес к расчетно-кассовым услугам, в транзакционном бизнесе можно выделить ряд предпочтений среди банковских клиентов, где несомненное лидерство занимает дистанционное обслуживание. Население все чаще отдает предпочтение ведению счетов онлайн.

«Безусловно, наблюдается тенденция перехода клиентов на дистанционное банковское обслуживание, а также использование альтернативных сервисов, — отметила директор управления транзакционного бизнеса Сибирского банка ПАО «Сбербанк» Елена Промская. — Расчеты платежными поручениями на бумажном носителе — это уже редкость. В банке порядка 99% клиентов используют автоматизированные системы, в частности, «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) и «Сбербанк Бизнес». При этом подключиться ко многим услугам банка также можно дистанционно (через СББОЛ), не осуществляя визит в офис банка, в частности, разместить депозит, сделать заявку на подключение к корпоративной карте, подключиться к E-invoicing (электронный документооборот) и другое».

Новой вехой в развитии дистанционного обслуживания клиента, по мнению Елены Промской, может стать дистанционное открытие банковского счета. На текущий момент уже можно зарезервировать счет, а через мобильное приложение открыть на расстоянии второй и последующие счета.

Развитие дистанционного транзакционного бизнеса неизменно влечет за собой модернизацию ИТ-структуры банка, и, по мнению участников рынка, инвестиции в эту область могут стать значительными.

Как отметил вице-президент Банка «Авангард» Сергей Мокрышев, внедрение серьезной автоматизации и новых подразделений, создание которых было последствием возложения дополнительных функций со стороны ЦБ РФ, привели к тому, что банки вынуждены все это компенсировать новыми тарифами.

«Несмотря на большие вложения в ИТ-составляющую, банк не может экономить на таких расходах, иначе он потеряет конкурентное преимущество, а впоследствии и клиентов», — уверена директор розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева. Она также добавляет, что представляемый ею банк, в частности, уделяет большое внимание развитию дистанционного обслуживания, которое использует порядка 90% корпоративных клиентов. По словам Елена Зайцевой, уже сегодня через дистанционные каналы, помимо расчетов в рублях и валюте, можно совершать конверсионные операции, отправлять паспорта сделок по валютному контролю и получать справки. «В конечном итоге наша цель — дать возможность клиенту получить любой транзакционный продукт банка без посещения офиса банка и подписания бумажных документов», — поясняет Елена Зайцева.

Дистанционное обслуживание коснулось и популярной услуги самоинкассации, предназначенной для внесения выручки на счет различных организаций. По словам Андрея Фишера, теперь можно вносить выручку на счет компании в режиме онлайн, в отличие от стандартной инкассации, при которой процесс зачисления денег на счет компании длится в среднем от одного дня. Таким образом клиенты могут избегать кассовых разрывов и повышать оборачиваемость денежных средств.

«Помимо этого, многие клиенты начинают активно пользоваться инструментами централизации и оптимизации казначейских функций и проявляют повышенный интерес к различным вариантам обслуживания внешнеторговой деятельности», — добавил Андрей Фишер. В частности, жителей Сибири и Дальнего Востока интересовали платежи в китайских юанях, поэтому условия расчетов по этой валюте были улучшены.

Еще одним немаловажным фактором в успешности развития транзакционного бизнеса банками является скорость обслуживания. Как напоминает Сергей Мокрышев, ЦБ ввел многорейсовую обработку межрегиональных платежей, сделав скорость исполнения операций вторым по значимости трендом после дистанционного обслуживания. В результате банки начали подстраивать под новые условия свою технологию обработки платежей, сокращать время доставки средств в любой город РФ. Кроме того, в «Авангарде» отмечают, что внутренние платежи в банке сделали доступными круглосуточно.

Любой ценой

Несмотря на то что сфера транзакционного бизнеса все время совершенствуется, по мнению участников рынка, банкам в этой области еще есть куда развиваться, поскольку клиенты хотят получать максимально быстрые, удобные и надежные сервисы по минимально возможной цене.

«Самое интересное и перспективное сейчас — создание сложных транзакционных услуг типа на базе системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и государственных информационных систем ГИС ЖКХ (оплата коммунальных услуг), ГИС ГМП (оплата пошлин, штрафов ГИБДД) и т. п., — считает Владимир Кудряшов. — У банков появляются возможности достаточно недорого и быстро делать интересные для клиента сервисные истории, и параллельно возникают очень серьезные риски для традиционных агрегаторов платежей, поле деятельности потенциально будет стремительно сокращаться. И конечно, нужно создавать новые и поступательно развивать существующие услуги в каналах дистанционного банковского обслуживания, которые позволяют клиентам проводить транзакции без обращения в офис. Здесь тоже есть куда расти».

И если банк в кризис преследует свои цели, делая ставки на транзакционный бизнес и уходя от рисков, то население стало пользоваться чаще банковскими картами вместо наличных средств из-за недостаточности наличных денег. Пока эксперты не прогнозируют выхода из затянувшегося кризиса, люди вынуждены расплачиваться по кредитной карте с различными программами лояльности. Банки все чаще предлагают кредит без взимания процентной ставки при условии его использования в определенный промежуток времени. В совокупности увеличивающийся объем оборота безналичных средств делает этот рынок тесным для всех его участников, усиливая соперничество между ними.

«Конкуренция здесь будет обостряться и становиться все более изощренной, — продолжил Владимир Кудряшов. — Здесь активно играют производители телефонов: Apple с сервисом Apple Pay, Samsung с сервисом Samsung Pay. Начинают работать мобильные операторы, и, что приятно, Россия впереди планеты всей. Проект отечественного «МегаФона» и MasterCard, без преувеличения, на мой взгляд, можно назвать прорывным. Существенные наработки есть и у интернет-компаний, самая интересная из которых — HCE от Google. Безусловно, не следует забывать про платежные системы, заточенные под интернет-коммерцию (PayPall, Alipay), платежные сервисы, интегрированные в мессенджеры (наподобие MoneyTalk от Tinkoff) и социальные сети, услуги на базе технологий Blockchain/Ethereum. Уже сейчас все очень интересно, но вместе с тем очень жестко. Банкам нужно очень активно, агрессивно в этой области развиваться, кооперируясь с продуктовыми/технологическими лидерами, или создавать новые сервисы самим. В противном случае они рискуют не только транзакционные доходы потерять, но и основной бизнес».

Сложившаяся экономическая обстановка вынуждает банки переориентироваться на новые потребности рынка, наращивая долю транзакционных услуг в своем портфеле. Но, по мнению участников рынка, рассматриваемый вид бизнеса не способен «спасти» банк в случае возникших проблем. Как поясняет Сергей Мокрышев, важную роль в портфеле банка играет сбалансированное соотношение транзакционного и кредитного бизнеса. Однако Екатерина Суслова уверена, что комиссионные доходы от транзакционного бизнеса могут быть вполне сопоставимы с доходами от кредитования. А спрос на транзакционные продукты будет существовать, независимо от экономической ситуации в стране, поскольку обслуживание повседневной деятельности клиентов, необходимость в оперативном и качественном проведении расчетов, оптимизации финансовых потоков, получении дополнительных доходов — базовые потребности любого бизнеса.

Точка зрения

Илья Шаталов, заместитель директора по корпоративному бизнесу регионального центра «Сибирский» Райффайзенбанка:

— Что такое в вашем понимании транзакционный бизнес? Каковы его составляющие?

— Транзакционный бизнес — это взаимодействие банка с клиентом, направленное на обслуживание его расчетных операций. Фактически это комплекс различных банковских услуг, не связанных с принятием кредитного риска. Если говорить о банковских продуктах для корпоративных клиентов, то среди транзакционных сервисов я бы отдельно выделил блок «внешнеэкономические операции», а также блок «управление ликвидностью».

— Какую долю доходов составляют доходы от транзакционного бизнеса в общем объеме доходов банка? Какая доля планируется на 2016–2017 годы?

— В корпоративном бизнесе Райффайзенбанка в Сибири и на Дальнем Востоке доля транзакционных доходов в общем объеме — от 25% до 50% в зависимости от сегмента бизнеса и сезонных колебаний, которые также оказывают влияние на операционные потоки клиента. Сегодня перспективно развивать транзакционные продукты, делая клиентам пакетные предложения в сегменте среднего и крупного бизнеса, а также развивать новые для рынка услуги в части ВЭД. Мы будем работать над тем, чтобы в будущем доля транзакционного бизнеса в структуре доходов корпоративного блока банка в Сибири и на Дальнем Востоке не снижалась.

— Насколько услуги транзакционного бизнеса определяют выбор клиентом банка?

— Качественные транзакционные услуги и широкий выбор продуктов — это необходимая составляющая для банка, привлекающего на обслуживание значимые региональные компании. Но недостаточная для окончательного выбора предприятием основного банка-партнера. Удобный интерфейс, продвинутый электронный банкинг и программное обеспечение, привлекательные ценовые условия по транзакционным продуктам должны сочетаться с хорошими условиями по кредитным продуктам. Кроме того, с учетом той политики оздоровления банковской системы, которую проводит Центральный банк, в последние годы крупные компании придают все больше значения кредитному качеству банка-партнера.

— Ваша сравнительная оценка традиционной и «пакетной» формы оплаты услуг транзакционного бизнеса?

— Среди пакетных предложений транзакционных услуг, которые сегодня банки формируют для клиентов в сегменте крупного и среднего бизнеса, попадаются достаточно привлекательные. Но и традиционные формы оплаты расчетно-кассового обслуживания должны быть в продуктовой линейке банка, работающего с корпоративными клиентами. «Пакетная» форма более активно развивается и пользуется большим спросом в сегменте среднего бизнеса, где компании, как правило, переходят полностью на обслуживание к основному банку-кредитору. У подобных предприятий прогнозируемый денежный поток и структура расчетов, поэтому для них комфортно и выгодно использование пакетных предложений, заточенных под интересы их бизнеса. «Пакеты» постоянно совершенствуются с учетом потребностей клиентов. Так, например, нелишним будет дополнять их услугами по аутсорсингу валютного контроля, обслуживанию ВЭД персональными менеджерами банка. Эти сервисы позволяют минимизировать затраты при сохранении качества ведения паспортов сделок и соответствующей отчетности.

— Как вы видите перспективы развития транзакционного бизнеса?

— В перспективе банки, на мой взгляд, будут готовы делать весь транзакционный бизнес «под ключ». В комплекс услуг «под ключ» могут быть внесены обслуживание ВЭД, кэш-пуллинги, стандартное расчетно-кассовое обслуживание, конверсионные операции, интернет-эквайринг, таможенные карты и системы и т. п. Транзакционный бизнес станет «умнее» и на 100% уйдет в электронный банкинг. Но при этом останется ниша консалтинга, обслуживания нетривиальных контрактов или сопровождения уникальных сделок, а также помощь клиентам в налоговом администрировании (например, те функции, которые были переданы от Росфиннадзора).

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона. Для корректной работы приложения требуется выключить в настройках in app browser.  

www.ksonline.ru

ПОДВОДЯ ИТОГИ–2016 — Бизнес-портал status-media.com

Один из крупнейших российских банков – Альфа-Банк – подвел предварительные итоги работы бизнес-блоков за 2016 год. Руководство пообещало, что к 2020 году удвоит долю в сегменте среднего корпоративного бизнеса в регионе.

С ЗАБОТОЙ О КОРПОРАТИВНОМ КЛИЕНТЕ

Андрей Фишер, директор регионального центра «Сибирский» Альфа-Банка, отметил, что банк сохранил устойчивую долю в Новосибирске, несмотря на негативное влияние макроэкономики. Так, прибыль в сегменте корпоративного бизнеса (к таковым банк относит клиентов с годовым оборотом от 350 млн рублей) выросла за 11 месяцев этого года на 33% и составила почти 500 млн рублей.

Прирост клиентов в сегменте среднего и регионального корпоративного бизнеса (с оборотом от 350 миллионов до 10 млрд рублей в год) вырос на 64%. Таким образом, доля Альфа-Банка в этой нише составила 20%, а к 2020 году, по замыслу руководства, будет удвоена. Этот рост стал возможен благодаря передовым решениям Альфа-Банка с повышенной доходностью. Например, корпоративным клиентам было предложено размещение депозитов в ЗАО «Альфа-Банк» (Беларусь), что обеспечило плюс 2 процента к стандартной доходности. Работа с Беларусью вообще оказалась очень выгодна клиентам банка. Скажем, при покупке крупной белорусской техники в кредит через Альфа-Банк (МАЗов, БелАЗов) правительство Беларуси компенсирует нашим покупателям около 10% годовых по специальной государственной программе. В результате реальная ставка кредитования составляет всего лишь 3%.

Как заявил Андрей Фишер, особое внимание сегодня уделяется клиентам, ведущим внешнеэкономическую деятельность. Обновлена система «Альфа-Форекс». Удобна она тем, что валюта клиента перемещается в пределах одного банка, при этом норматив прибыли не страдает. Теперь конверсионные операции проходят в режиме онлайн, причем операционный день стал практически круглосуточным.

В качестве необычного и эффективного бизнес-решения Андрей Фишер также привел пример симбиоза нового операционного офиса «Кронос» и отдела продаж компании «Строитель». Этот проект можно назвать уникальным примером кобрендинга и исключительно выгодного взаимодействия. Допофис «Кронос» стал полигоном для совершенствования безопасного и цивилизованного инструмента расчета – аккредитива для застройщиков. Напомним, что при этой форме финансовых отношений покупатель оплачивает сделку только тогда, когда продавец исполнил все свои коммерческие обязательства. Это позволяет полностью сбалансировать интересы продавца и покупателя.

В ПОМОЩЬ МАЛОМУ БИЗНЕСУ   

Об особенностях обслуживания малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей рассказал собравшимся журналистам Максим Куракулов,  директор по массовому бизнесу филиала. Он отметил, что банку удалось сохранить стабильное число клиентов в этом секторе, несмотря на то, что в 2015–2016 году шло массовое закрытие малых компаний. Для этого приходилось ежемесячно привлекать 700–800 новых клиентов. В данном сегменте операционная прибыль выросла за 11 месяцев 2016 года на 16% и составила почти 430 млн рублей.  Доля Альфа-Банка на рынке банковских услуг Новосибирска для малого бизнеса выросла до 10,4%. В течение двух лет банк планирует нарастить долю до 15% регионального рынка.

«Наше позиционирование на рынке состоит в том, что мы помогаем развивать бизнес клиентов. Мы считаем, что в этом состоит миссия банка и всей нашей команды, которая работает с предпринимателями. В части банковских сервисов мы определили целевые группы клиентов и сделали для них удобные и простые решения. По линии нефинансовых сервисов в каждом городе действует Клуб Клиентов, в рамках которого клиенты Альфа-Банка получают скидки 10–30% от партнеров клуба, проверенных региональных и федеральных поставщиков. В Новосибирске программой привилегий ежемесячно пользуются более 100 компаний – отметил директор по массовому бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Максим Куракулов.

РЕШЕНИЯ ДЛЯ РОЗНИЦЫ 

Об успехах банка в сфере розничного бизнеса на брифинге поведала Марина Кокоулина, директор по розничному бизнесу Новосибирского филиала. В этом секторе удалось добиться роста как кредитного портфеля – с 6,927 млрд  рублей до 9,069 млрд  рублей, так и депозитного – с 17,888 млрд рублей до 18,252 млрд рублей. Количество активных клиентов розничного блока филиала – 164 тысячи человек. На текущий момент более 2000 новосибирских компаний выбрали Альфа-Банк для обслуживания зарплатных проектов, на 01.12.2016 – 60 тысяч человек в Новосибирской области получают заработную плату на карты Альфа-Банка.

Огромное внимание банк уделяет развитию мобильного банкинга. По отзывам пользователей и оценкам клиентов, онлайн-банк стабильно входит в тройку лучших в России. «Фишкой» Альфа-Банка является институт персональных менеджеров – команда из 14 человек, которые оказывают клиентам максимум внимания.

Из приятных новостей для розничных клиентов Альфа-Банка стоит отметить то, что банк запустил обновленную линейку депозитов, процентная ставка по которым зависит от пакета услуг клиента. Теперь клиенты, оформившие в банке помимо депозита еще и пакет услуг, будут получать более высокие ставки. Например, в рамках пакета услуг «Комфорт» клиенты могут получить доход до 8,76% годовых, а в рамках пакета услуг «Максимум+» – уже до 8,96% годовых. Ранее максимальный доход, независимо от пакета услуг, составлял 8,14% годовых.

 

ИННОВАЦИИ НА МАРШЕ

Инновационная в России и даже в Европе бесконтактная технология Master Card – Pay Pass позволяет в одно касание снимать, вносить и переводить наличные. Сегодня такие возможности уже доступны для владельцев телефонов Apple и Samsung, а вскоре клиенты смогут проводить транзакции с помощью «умных» часов и браслетов.

Растет сеть партнерских банкоматов, в которых можно снять наличные без комиссии. По словам Марины Кокоулиной, в этом году их количество выросло на 130 и составило 547 банкоматов, которые постоянно совершенствуются, и теперь большинство из них — полнофункциональные аппараты, рассчитанные и на выдачу, и на их прием наличных.

 

ПЛАНЫ НА БУДУЩЕЕ

Максим Куракулов приоткрыл завесу тайны над тем, как банк собирается развиваться в следующем году. Предполагается существенно увеличить размер кредитного портфеля для физических лиц и малого бизнеса, одновременно резко снизив ставку. По словам  Куракулова, Альфа-Банк уже предложил индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам кредиты со ставкой от 12,5%. Сегодня это одна из самых низких ставок на рынке на беззалоговые кредиты.

Альфа-Банк внедряет сейчас такую эксклюзивную услугу, как «Альфа-Поток» – физические лица имеют возможность напрямую входить в бизнес юридических лиц при посредничестве банка. Это выгодно и инвесторам и кредитуемым – юридическое лицо может привлечь сумму гораздо больше той, на которую оно рассчитывало, а инвестор – получить доходность выше стандартной.

И если говорить о совсем уже фантастических перспективах, можно упомянуть об использовании Big Data — математических моделей поведения клиента в сетях (в том числе и социальных). С помощью этой передовой технологии можно будет проанализировать интересы и траты клиента и сразу предложить ему именно те банковские продукты, которые будут для него оптимальны.

Стратегия развития Альфа-Банка направлена на достижение главной задачи – стать для клиента удобным банком на каждый день. И показатели бизнес-блоков говорят о том, что клиенты доверяют банку решение своих финансовых вопросов. А включение Альфа-Банка в список системно значимых свидетельствует о его надежности и стабильности.

status-media.com

Возмещает ли факторинг замедление банковского кредитования?

Очевидное замедление банковского кредитования отечественного бизнеса отчасти компенсируется развитием других форм финансирования, в том числе факторинга. О том, в какой степени этот инструмент может прийти на помощь бизнесу, «КС» переговорил с банкирами и экспертами рынка.

Февраль — традиционный период подведения итогов прошедших лет. Федеральные ведомства отчитываются о достижениях и успехах — или же констатируют неудачи. На фоне последних данных Росстата о минимальных потерях в размере отечественного ВВП (–0,2%) и заметном росте индекса промышленного производства (+1,1%) диссонансом прозвучали данные Центрального банка о снижении совокупного кредитного портфеля нефинансовым организациям на 9,5% (с исключением эффекта валютной переоценки — на 3,6%). Такие итоги работы банковской системы не стали чем-то неожиданным: риски, накопленные отечественным бизнесом за последние годы, вынуждают банкиров крайне осторожно походить к финансированию больших и малых проектов — свидетельство тому возрастающее качество кредитного портфеля. По информации того же Центрального банка, объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю сократился за год на 8,9%.

Однако достаточное финансирование экономики — как промышленного, сельскохозяйственного, так и торгового сектора — непременный залог роста. И дефицит прямого кредитования оборотной деятельности стимулирует развитие других финансовых технологий, позволяющих бизнесу отчасти компенсировать недостающее финансирование, а банкам — диверсифицировать риски вложения денежных средств. Одним из претендентов на роль финансовой «палочки-выручалочки» сегодня становится факторинг. Этот инструмент чаще всего ассоциируется с переуступкой банку-фактору поставщиком товара прав требования денежной задолженности своего дебитора. Но это лишь «бухгалтерская» сторона вопроса — факторинг подразумевает не простое ожидание кредитной организацией очередной оплаты, но целый комплекс мер по мониторингу и аналитике дебиторской задолженности, совместную работу с кредитором и дебитором для полноценного исполнения всех обязательств, принятых сторонами. «Факторинг — гибкий и удобный продукт: не требует залога, краткосрочный и дает то количество денег, которое нужно компании в определенный период времени, а управление дебиторской задолженностью «ложится на плечи» фактора», — подтверждает заместитель начальника управления факторинга Банка «ЗЕНИТ» Андрей Гришкин. С ним соглашается и начальник отдела факторинга ОТП Банка Алексей Александров, по мнению которого, факторинг остается приоритетным банковским продуктом для торговых компаний, у которых нет возможности обеспечивать заемные средства твердым залогом.

Падение и рост переуступки

Возможно, именно эти особенности факторингового финансирования позволили этому направлению в 2016 году показать лучшую динамику роста, чем классическое кредитование. «В 2015 году было зафиксировано снижение рынка факторинга на 10% за счет сокращения сделок в сфере торговли, более консервативного подхода банков к кредитоспособности клиентов и качеству их дебиторской задолженности», — вспоминает директор регионального центра Сибирский по корпоративному бизнесу Альфа-Банка. Андрей Фишер. Он, однако, ожидает по итогам 2016 года прирост на 5–10%, так как уже сейчас видит, что тренд рынка поменялся в сторону роста, многие торговые сети и крупные промышленные компании стали более лояльны к факторингу.

Близкие оценки дает и вице-президент, управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка Александр Карелин. По его мнению, специфика факторинга, которая основывается на потребностях клиентов, ведущих бизнес в конкретных рыночных условиях, позволила этому продукту доказать свою востребованность — и по итогам 2016 года рынок факторинга вырос на 10–12% по сравнению с 2015 годом, отмечает вице-президент банка. «Вырос и рынок Сибирского федерального округа — экспортный потенциал региона высокий, концентрация отраслей бизнеса, которые используют факторинг, выше, чем в других регионах», — делится своими наблюдениями банкир. Перспективы факторингового направления оценил и Сбербанк — по информации директора управления продаж малому бизнесу Сибирского банка ПАО Сбербанк Натальи Левченко, с 1 октября 2016 года в Сибирском банке началось развитие факторингового кредитования малого бизнеса, и уже в IV квартале 2016 года осуществлялось активное финансирование.

Информацией о региональном развитии факторингового направления поделился с «КС» и директор по развитию бизнеса ВТБ Факторинг в регионе «Западная Сибирь» Дмитрий Шишкин — по его данным, в Новосибирске за 2016 год оборот ВТБ Факторинг составил около 21,5 млрд рублей. По данным Андрея Гришкина, в 2016 году оборот факторинга в банке только по СФО составил более 3,4 млрд рублей. При этом эксперт обращает внимание, что если «сухо» оценить статистические показатели, в 2015 году рынок факторинга упал на 10%, а в 2016 году показал рост на 11%, и таким образом, за последние два года рынок остался на том же уровне.

Впрочем, не все участники рынка так позитивно оценивают результаты использования факторинга. Так, директор дивизиона «Сибирский» факторинговой компании НФК Сергей Земцов критически оценивает рост рынка. «По предварительным итогам, рынок факторинга вырос в 2016 году примерно на 10%, но этот рост обеспечен скорее ростом цен, чем реальным увеличением продаж в упаковках», — считает эксперт.

От сделки к системе

Заметное увеличение показателей факторингового финансирования говорит как о неудовлетворенном спросе бизнеса на привлечение оборотных средств, так и о желании банков наращивать кредитный портфель в зоне умеренных рисков. При этом бизнес заинтересован в долгосрочных ресурсах, а сама суть факторинга, построенная на обороте «коротких» денег, на первый взгляд, не способна удовлетворить эту потребность. На самом же деле при грамотном использовании этого инструмента поставщик имеет все возможности выстроить стабильную программу привлечения денежных средств, а покупатель, зарекомендовавший себя надежным партнером, может рассчитывать на долгосрочную систему отсрочек платежа. Андрей Гришкин видит, что уже сегодня путем предоставления бесперебойного источника финансирования, гибко реагирующего на динамику изменений бизнеса клиента, факторинг способствовал улучшению финансового «здоровья» российских и сибирских предпринимателей.

Подход к факторингу не как к разовой операции, а как к составляющей бизнеса требует как от кредитора, так и от дебитора затрат в части собственной финансовой аналитики и риск-менеджмента, однако затраченные усилия сулят не только качественный, но и количественный рост бизнеса. По мнению Александра Карелина, факторинг сегодня — это реальная возможность выиграть конкурентную борьбу за потребителя, снизив при этом свою финансовую нагрузку. «Финансирование в рамках факторинга помогает увеличить бизнес поставщика, позволяет ему расширить объем поставок и отгружать больший объем продукции за счет ускорения оборачиваемости товара», — уверен Андрей Фишер. Он обосновывает свое мнение конкретным примером, рассказывая о сотрудничестве с клиентом, который пришел в банк на факторинговое обслуживание с объемом дебиторской задолженности одного из крупнейших DIY-ритейлеров (Do It Yourself — продавцы товаров для самостоятельного обустройства и украшения дома, дачи, сада и огорода, мастерской, гаража и т. п.) в размере около 10 млн рублей. «За полтора года работы по факторингу объем дебиторской задолженности клиента увеличился до 60 млн рублей — а это значит, что бизнес клиента вырос в разы, что в свою очередь увеличило прибыль компании», — рассказал банкир, добавив далее, что эта история не уникальна.

Триединое развитие

Факторинг, как и любой финансовый инструмент, может рассчитывать на долгосрочный рост лишь в случае непрестанного собственного развития — совершенствования как собственно финансовых, так и коммуникационных технологий. Сотрудничество с клиентами не только в бизнес-направлениях, но и в информационной сфере способствует формированию единой среды «кредитор-фактор-дебитор», что способно обеспечить не только повышение оперативности и качества факторингового мониторинга, но и снизить банковские риски. «Последние несколько лет все крупные торговые сети переходят на электронный документооборот, защищенный электронной подписью. И банк активно участвует в этом процессе, развивая электронный факторинг и осуществляя финансирование в рамках электронного документооборота поставщика и дебитора», — сообщил «КС» Андрей Фишер. А Андрей Гришкин, говоря об электронном документообороте, обращает внимание на то, что IT-платформы по обмену документами позволяют интегрироваться с любой учетной системой и осуществлять взаимодействие с минимальными рисками по защищенным каналам связи.

Финансирование в рамках факторинга позволяет поставщику отгружать больший объем продукции за счет ускорения оборачиваемости товара

«Практически все ведущие игроки отказались от финансирования по оригиналам отгрузочных документов, у всех есть в том или ином виде информационные системы, которые позволяют клиенту следить за ходом обслуживания «здесь и сейчас», — комментирует сложившуюся ситуацию Сергей Земцов. Он наблюдает активное развитие юридически значимого электронного документооборота, как двухстороннего (между факторинговой компанией и клиентом), так и трехстороннего (факторинговая компания — поставщик — дебитор). «И если двухсторонний ЮЗЭДО — это удобство и ускорение взаимодействия, то трехсторонний ЮЗЭДО — это также инструмент снижения рисков», — заключает эксперт.

Не стоят на месте и финансовые технологии. Дмитрий Шишкин поделился с «КС» двумя примерами факторинговых новаций. Одна из них — решение в области финансирования закупок, которое, в частности, помогло клиенту зафиксировать низкую закупочную цену в высокий сезон и полностью обеспечить производство необходимым товаром, при этом общая стоимость закупки в 10 раз превышала сумму, которую компания могла бы единовременно привлечь в виде кредита. Другая новация — специально разработанная схема расчетов для решения задачи повышения эффективности управления текущей ликвидностью и получения или удлинения отсрочки платежа, которая легко внедряется в расчеты с любыми поставщиками, включая естественные монополии. С ее помощью клиент — крупный фармдистрибьютор получил у поставщиков скидку за раннюю оплату, предоставил отсрочку своим оптовым покупателям и увеличил объем продаж, рассчитываясь с фактором-организатором сделки в комфортные сроки, синхронизированные с собственным торговым циклом.

Через риски к прогрессу

Однако при всех достоинствах факторинга он все же несет в себе риски — в первую очередь для банка, выступающего в роли фактора. И, как правило, основной источник этих рисков — дебитор, по той или иной причине не выполняющий свои обязательства. В случае факторинговой сделки с регрессом такие риски могут ожидать и кредитора, фактически поручившегося за своего партнера. О возможности ухода от таких рисков рассказал Андрей Фишер — по его словам, активное развитие наблюдается у безрегрессного факторинга, и в этом случае даже если дебитор клиента не в состоянии произвести оплаты по договору, кредитная организация не предъявляет регрессных требований по оплате к клиенту. «Сибирский банк реализует факторинговые сделки по программе «Без права регресса», таким образом, ответственность за погашение задолженности по факторинговой сделке лежит на дебиторе (за исключением уплаты комиссионного вознаграждения), риск для клиента и банка минимальный», — подтвердила приоритет безрегрессного факторинга и Наталья Левченко.

Существуют и другие риски — так, возможность двойного финансирования одной поставки, а также опасность мошенничества относит к рискам первой очереди Алексей Александров. А его коллега Андрей Гришкин считает, что к существенным рискам стоит отнести отсутствие единой юридической практики по факторингу, что порождает суррогатные формы сотрудничества с повышенными рисками.

Тем не менее участники рынка весьма оптимистично смотрят в будущее, признавая, что для его приближения требуется немало кропотливой, планомерной работы. Александр Карелин ожидает в 2017 году рост рынка, но без серьезных изменений. По его мнению, факторингу предстоит пройти стадию цифровой трансформации, снизить издержки и риски, повысить безопасность, а стоимость услуг для клиентов будет снижаться. «В долгосрочной перспективе рынок факторинга вырастет за счет выхода в сегмент госфакторинга и программ государственной поддержки МСБ в приоритетных отраслях экономики», — считает банкир. Дмитрий Шишкин, поддерживая коллегу, связывает будущее факторинга не только с повышением технологичности и «диджитализации» процесса обслуживания, но и с эволюцией подходов к структурированию факторинговых сделок и расширению области их применения. «В первую очередь развитие будет происходить за счет увеличения объемов финансирования дебиторской задолженности крупных торговых сетей и промышленных предприятий», — так видит будущее факторинга Андрей Фишер. На рынке будут добавляться новые сервисы и технологии, на базе факторинга появятся новые формы финансирования — к примеру, финансирование долгосрочных затрат и капиталовложений, уверен Андрей Гришкин.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Александр Карелин, вице-президент, управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка:

— Мы поддерживаем поправки к законам о контрактной системе и закупках госкомпаний, допускающие факторинг в сектор госзакупок. Переуступка прав требования долгов по госконтрактам факторинговым компаниям или банкам даст предпринимателям возможность получать оборотные средства, не дожидаясь оплаты от госзаказчика.

Сергей Земцов, директор дивизиона «Сибирский» факторинговой компании НФК:

— В финансировании госзакупок кроются и существенные минусы, так как кажущаяся безрисковость таких сделок для факторинговой компании не более чем иллюзия. Поясню свою мысль: задержки в оплате поставок/услуг со стороны бюджета могут достигать нескольких месяцев, в том числе возможен даже перенос на следующий бюджетный период, что может оказать критическое влияние на финансовое положение поставщика. Плюс у поставщиков на рынке госзакупок обычно низкая диверсификация клиентской базы, что не позволяет им покрывать риски непрогнозируемых просрочек за счет перераспределения поступлений денежных средств от других клиентов.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона. Для корректной работы приложения требуется выключить в настройках in app browser.  

www.ksonline.ru

В Новосибирске открыто новое отделение Альфа-Банка «Кронос» на площадке крупного застройщика

В Новосибирске открыто новое отделение Альфа-Банка «Кронос» на площадке крупного застройщика

© Кирилл Канин

15 Ноя 2016, 03:29 Альфа-Банк открыл первое отделение в Новосибирске в формате операционной кассы. Новый дополнительный офис «Кронос» расположился в головном офисе продаж ГК «Строитель», корпоративного клиента банка.

Впервые за Уралом стартовал интересный проект по инициативе Альфа-Банка — открытие операционной кассы на площадке партнера — ГК «Строитель». Территориально офис компании расположен в БЦ «Кронос», именно здесь начало работать отделение банка с одноименным названием. До этого на базе отделения «Новониколаевский» в течение трех месяцев шло своеобразное тестирование: здесь открывали безотзывные аккредитивы для клиентов-физических лиц, которые приняли решение приобрести квартиру в ГК «Строитель».

В чем смысл? Безотзывный аккредитив для расчетов клиентов-физических лиц с компаниями-застройщиками — это поручение клиента-физического лица банку совершить платеж в пользу строительной компании после того, как она выполнит свои обязательства по регистрации договора долевого участия. Раньше покупатель шел с договором в указанный банк, где писал заявление на открытие аккредитива, в котором указывались определенные условия, в том числе по закрытию аккредитива. При этом оформление одного аккредитива занимало минимум два часа. Новая схема работы существенно сокращает время клиентов и упрощает процедуру покупки квартиры через аккредитивную форму расчетов, словом, услуга оказалась весьма востребованной.

«Пилотный проект продемонстрировал устойчивый спрос на эту услугу и высокую эффективность работы. Участие банка в расчетах при покупке недвижимости — это современный, безопасный и востребованный инструмент», - комментирует директор регионального центра «Сибирский» Новосибирского филиала Альфа-Банка Андрей Фишер.

Сегодня сделки (в том числе и с недвижимостью), любые крупные покупки становятся все более цивилизованными: мы все чаще рассчитываемся картами, все больше используем разные финансовые инструменты, стал популярным интернет-банк. «Присутствие банка в различных сделках все больше увеличивается, — считает Константин Розвезев, региональный руководитель по крупному корпоративному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка. — Понимая эту особенность, мы вышли с предложением к компании «Строитель» использовать наш банк для цивилизованных расчетов при покупке квартиры. Предложили застройщику сделать такую «фишку» для своих клиентов: обслуживать непосредственно в офисе компании. Партнер позитивно откликнулся на нашу идею. Мы в короткие сроки согласовали проект, и буквально в течение полутора месяцев он был реализован».

За рекордным сроком открытия стоит колоссальная работа, реализовать проект удалось благодаря четко налаженной партнерской работе и оперативному решению возникающих вопросов. Идея по открытию дополнительного офиса от Альфа-Банка была удачно интегрирована с отделом продаж ГК «Строитель». «Предложение банка об открытии операционной кассы на нашей площадке мы внимательно рассмотрели и практически сразу приняли решение о том, что вложим определенные инвестиции в этот проект», — рассказывает Тимур Касаев, директор по продажам и маркетингу ГК «Строитель». В компании убеждены, что любые дополнительные сервисы, которые выгодно выделяют на рынке застройщиков – это серьезное преимущество для привлечения клиентов.

Что дает дополнительный офис Альфа-Банка на площадке застройщика? Прежде всего, это так называемое «одно окно». Придя в отдел продаж, клиент все действия производит в одном месте - подписание договора долевого участия, открытие аккредитива. На сегодняшний день это идеальный вариант расчета между участниками долевого строительства и застройщиком. В чем преимущество этой схемы? Согласно ФЗ 214 застройщик не имеет права привлекать денежные средства, пока договор не зарегистрирован юстицией. Соответственно, у каждой стороны есть некий риск: если застройщик сдает на регистрацию договор без оплаты стоимости договора, клиент по неким форс-мажорным обстоятельствам может передумать, и оплата не совершается. Потом возникает проблема с расторжением договора долевого участия, квартира «выпадает» из продажи на пару месяцев (если вдруг окажется, что участник – недобросовестный клиент).

Существует вторая схема: если клиент абстрактно может вносить денежные средства до регистрации, то у него есть риск, что он покупает квартиру, которую уже кто-то кому-то продал. Либо сдан договор на регистрацию в этот же самый день. Поэтому форма аккредитива – это некая гарантия того, что сделка подтверждена, клиент готов, может оплатить объект долевого строительства, застройщик видит, что есть сумма на счете в банке. После этого можно смело идти в Росреестр и подавать пакет документов.

Теперь в дополнительном офисе «Кронос» клиент подписывает договор долевого участия, здесь же оплачивает, открывает аккредитив, здесь же может оплатить госпошлину, необходимую для регистрации на право собственности. Для последующих оплат клиент также может приехать в отдел продаж застройщика.

Режим работы отдела продаж ГК «Строитель» будет совпадать с режимом работы офиса (с 09:00 до 19:00 ежедневно в будние дни). Это очень удобно для совершения всех необходимых банковских операций. Причем операционная касса дает возможность выбрать любой банковский продукт для физических лиц и компаний для совершения сделок и обслуживания текущей деятельности. «Это, по сути, полноценный банк, с полноценным функционалом. Возможно, он еще будет расширяться в перспективе», - уточнил Константин Розвезев. А сегодня партнеры готовы добиваться общих целей по привлечению новых клиентов и показывать высокий уровень сервиса.

tayga.info


Смотрите также