Альфа банк закрытие расчетного счета


«Железный занавес на 100%» Как банки устроили тоталитарный режим для россиян

В последнее время незаметно российские банки начали создавать для граждан массу сложностей при открытии расчётных счетов, снятии вкладов или переводе денег из-за рубежа. Medialeaks рассказывает о новом ужесточённом финансовом порядке в России, который уже вошёл в нашу жизнь.

Шепнули на ушко: отказы открывать расчётные счета

Открыть расчётный счёт в российских банках стало сложнее и дольше — теперь отнимает далеко не несколько минут. Многим предпринимателям вовсе отказывают без объяснения причин. Вероятно, дело в новых требованиях ЦБ к банкам.

На одном из форумов в начале месяца завязалась активная дискуссия по этому поводу.

Работаем с «Точкой» — из 10 счетов открыто всего 2. (…) В других банках тоже открыть стало не просто, много отказов. Кто с этим сталкивался? И кто с какими банками сотрудничает, — начал обсуждение пользователь по имени Андрей Сергеевич.

Под этой темой уже больше 30 комментариев, такую тенденцию заметили многие.

— В одном банке на ушко шепнули, что если на человеке зарегистрировано 3 компании в течение 6 месяцев — это признак массовости и счёт не откроют. Может какой-либо приказ от ЦБ поступил, не знаю. Как-то так.

— После НГ сложно открыть р/сч., даже если это ВТОРАЯ компания на человеке.

— В Москве сейчас просто не возможно открыть р/с в банке, зарегистрировали 4 компании, вот результат — по 3 отказы, объясняют 115-ФЗ противодействие легализации. По 1 фирме еле-еле открываем счёт в Росбанке, при этом обязали предоставить кучу информации, в том числе и бизнес план, так же сотрудник банка выезжал на адрес юридического лица. В каких банках отказы: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Альфа-банк», СМП-банк, «Промсвязьбанк», «Точка».

Что-то вроде «приказа ЦБ» действительно поступило. О том, что по рекомендации ЦБ банки стали внимательнее к своим клиентам, рассказывала ещё осенью газета «Ведомости».

Газета приводила данные: «ВТБ 24» в III квартале прошлого года отказался открывать расчётный счёт примерно 4 тысячам организаций. При этом предправления банка Михаил Задорнов, пообещав продолжить такую политику, говорил, что они «на 100% уверены, что эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена». В «Промсвязьбанке» рассказывали, что отказывают каждому четвёртому клиенту в открытии счёта (всего ежемесячно счета открывают в банке около 6 тысяч юрлиц и ИП).

Более того, банки стали чаще закрывать уже открытые счета. «Промсвязьбанк» заявлял, что закрывает от 200 до 1 тысячи счетов в месяц, объясняя, что они «подпадают под критерии отмывщиков».

Собеседник газеты, близкий к «Альфа-банку», рассказывал, что за август–сентябрь банк закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний.  В «Сбербанке» заявили, что проводят все предусмотренные законодательством мероприятия, направленные на выявление операций по отмыванию доходов, полученных преступным путём, «включая реализацию права отказа в проведении операций или открытии счёта», сообщил представитель банка.

Всё дело в том, что ЦБ дал банкам установку — действовать более самостоятельно, не ждать, пока скажут закрыть те или иные подозрительные счета, а самим «выявлять операции с признаками обналичивания». И теперь скорость реагирования — это фактически ещё один критерий оценки работы банка для ЦБ. И они хотят показать, как хорошо поняли рекомендацию регулятора.

Банк возьмёт деньги, но не отдаст просто так

Банки всегда радостно приветствуют новых вкладчиков, не особо интересуясь, откуда взялись деньги, которые клиент им отдаёт. Однако забрать деньги теперь уже будет не так просто — банк имеет право не отдавать средства, пока не узнает их происхождение, а также на что они пойдут.

Право требовать информацию о происхождении денег при снятии со счетов и отказывать в их выдаче банки получили ещё летом, однако имели возможность воспользоваться отсрочкой до окончания процедуры амнистии капитала в июне этого года.

Некоторым отсрочка не понадобилась. Ещё в августе на сайте «Банки.ру» появился отзыв клиента, который продал квартиру в Подмосковье, положил деньги на счёт в «Сбербанке», но в выдаче денег ему было отказано.

Каково было моё удивление на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег мне отказано!!! Якобы по какому-то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег! — писал удивлённый клиент банка.

И хотя в ЦБ «Фонтанке» говорили, что подтверждение будет требоваться при переводе или снятии средств на сумму от 1,5 миллионов рублей, уже сейчас клиенты банков сталкиваются с необходимостью подтверждать происхождение денег и при меньших суммах.

Житель Москвы Кирилл (имя изменено) недавно рассказывал Medialeaks, что в «Альфа-банке» ему выдали бумагу с требованием указать происхождение денег и будущую цель их использования, когда он пришёл забрать свои средства со вклада. Причём речь шла об 1,4 миллионах рублей.

Когда меня спросили о происхождении, я сказал, что на всё есть НДФЛ и могу принести справки через пару дней, то есть 6 апреля. Мне дали бумагу и ручку, сказали написать это. Я написал, указал, что это «накопления из средств полученных зарплат», а 6 числа пришёл с НДФЛ и их копиями. Забирать их не стали, копировать тоже, что-то проверили на компьютере и сказали идти в помещение кассы.

Иностранные счета теперь под контролем

Государство хочет контролировать не только внутренние банковские операции россиян, но и зарубежные. Поэтому теперь тем, у кого есть счета в иностранных банках, придётся отчитываться о каждом действии.

Уведомлять налоговую об открытии банковского счёта за рубежом физических лицам нужно давно. Однако с 1 января 2015 года россиян обязали не только сообщать о том, что у них есть такие счета, но и отчитываться ФНС обо всех движениях денег на них, рассказывал РБК. Такое правило прописали в поправках в закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Буквально до конца года было непонятно, как именно это нужно делать, но ситуация всё-таки прояснилась.

Отчёт за 2015 год надо отправить в налоговую инспекцию до 1 июня 2016 года через личный кабинет налогоплательщика или заказным письмом. В самом отчёте никаких сложностей нет. Надо указать название банка и страны, где открыт счёт, его номер, а также четыре суммы — сумму на счёте на начало года, общие суммы зачислений и списаний за год и сумму на конец года. В постановлении не указано, что необходимо прикладывать выписки из банка, но, скорее всего, ФНС может их потребовать самостоятельно, — рассказывала газета.

Правда, эксперты, опрошенные газетой, поясняли, что паниковать пока не стоит, поскольку за нарушение валютного законодательства нет уголовной ответственности, по-крайней мере пока. А привлечь к административной можно только в течение года с момента нарушения — то есть совершения «незаконной операции».

Более того, до 2018 года у госорганов в принципе нет возможности отслеживать иностранные счета граждан, говорят эксперты РБК (если человек не сообщил о них сам), и этим временем нужно воспользоваться, чтобы понять, нужен ли вам вообще счёт за границей.

 

«Железный занавес» для частных платежей

Закручивание гаек в российской банковской системе отразилось и на тех, кто уже давно уехал из страны.В последнее время многие россияне, живущие за рубежом, сталкиваются с проблемой оплаты российских счетов — банки и платежные системы не хотят принимать переводы из-за рубежа.

Интересные истории о россиянах, живущих в других странах, рассказал журналист Андрей Шипилов на своём сайте Shipilov.com.

Многие оставляют в собственности квартиры или другую недвижимость, которая время от времени требует финансовых вложений: оплаты коммунальных услуг, страховых взносов и так далее. В то же время у многих уже не остаётся российских банковских счетов, поэтому переводят деньги они со счетов в местных банках.

Раньше, ещё в прошлом году, проблем с такими трансграничными переводами не возникало — всё можно было оплатить с помощью местной банковской карты. Теперь же трудно найти систему, которая согласится принять платёж с зарубежного счёта, рассказывает Андрей Шипилов.

Примерно полгода назад ко мне пришёл сосед, проконсультироваться. Он всегда пополнял свою российскую симку через личный кабинет сайта Билайна, оплачивая по кредитке Банка Кипра. И вдруг стал получать сообщение «ваш банк отказал в платеже». Банк же Кипра заверил его, что он никому не отказывал, и транзакция обрывается «с той стороны». В саппорте Билайна, после сотни переадресаций между специалистами, ему в конце концов сказали, что «оплатить можно только картами российских банков», и соврали, что «всегда так было».

И это не единственный пример. Он рассказывает, что ещё через пару недель с аналогичной просьбой обратился другой сосед (журналист пояснил, что раньше работал на рынке платёжных систем, поэтому к нему нередко обращаются за подобными консультациями). Выяснилось, что перестали проходить платежи за коммунальные услуги с сайта госуслуг.

По карте. Британского банка. Попробовал подключить ему QIWI и с удивлением узнал, что QIWI теперь не только не принимает заграничные карты, но и даже обычные банковские переводы из-за границы. Но слава богу заграничные платежи ещё принимали Яндекс-Деньги. Показал ему, как пользоваться. А сам понял, что проблема — системная, сел и подобрал схемы оплаты в Россию с любого заграничного счёта или карты и просто стал раздавать их заглядывающим на огонёк соседям.

Шипилов пишет, в течение пары месяцев работать перестали все схемы. В такой ситуации с одной стороны повезло тем, у кого остались счета в российских банках, которые можно пополнить, например, через тот же PayPal. С другой стороны — банковские переводы на свой же счёт в российском банке тоже стали проблематичными, рассказывает автор поста. Одного из его знакомых, например, попросили лично приехать в отделение банка в Москве, чтобы подтвердить перевод денег с зарубежного счёта.

Ещё осенью 2015 с этим не было никаких проблем. А уже в феврале 2016 моего приятеля попросили лично явиться в банк в Москве и написать заявление, что это он и вправду перевёл сам себе 15 тысяч рублей со счёта в Андорре. Хотя в деталях транзакции были все данные и заграничный банк переслал в Москву по его просьбе все документы. Не помогло.

Совсем плохо теперь приходится тем, у кого нет счёта в российском банке. Как пишет Шипилов, сначала проходили банковские переводы на «Яндекс-Деньги» и через WebMoney. Однако, по его словам, в феврале и они перестали работать.

Ну то есть формально они продолжают работать, но отправляемые из-за границы деньги — стали возвращаться. WebMoney продолжают работать по-настоящему, но по всей цепочке транзакций набегает около 4% потерь. Всё остальное уже не работает. (…) Железный занавес уже на 100% работает в области частных платежей. А значит и за остальными сферами жизни — не заржавеет.

На сайте Roem.ru некоторые читатели рассказывали, что тоже сталкиваются с такими проблемами.

Всё так, например оплатить что-либо картой эмитированной в Австралии невозможно. Яндекс.Деньги не пополняются, оплатить хостинг через ДеньгиOnline тоже не удалось. Это реальная проблема, — написал пользователь Павел Корсуков.

К сожалению, подтверждаю. Похоже, Visa больше не международная система, оплата в России больше не проходит ни с одного из банков, в которых у меня счета. И да, с PayPal то же самое — если счёт в рублях, оплата просто не проходит. В общем, если без эмоций — остаётся только промолчать, — пишет пользователь BigBrother.

Кто-то пишет, что проблемы с переводами были и раньше:

Мне ни разу в жизни не удалось заплатить иностранной картой через российские интернет-процессинги. Ни 10 лет назад, ни 5, ни сейчас. Банкоматы и торговые точки — всегда пожалуйста, — рассказывает в обсуждении Igor Shergin.

Хотя есть и те, кто уверяет, что всё работает:

Ну там явно некоторые преувеличения или неполные истории. Перевести евро из европейского банка со счёта на карточный счёт в «Альфе» самому себе пока не было проблемой. Последний раз переводил 2 недели назад, — уверяет пользователь stanislav.tsarevski.

 

Богатые клиенты под особым контролем

Vip-клиенты российских банков теперь будут под особым вниманием — ЦБ в борьбе с обналичиванием готов перекрывать навсегда счета всем подозрительным клиентам. Об этом писал «Коммерсантъ», цитируя письмо ЦБ.

Схема описывалась так: транзитные компании переводят деньги на карты физлиц суммами от 100 тысяч до 3 миллионов рублей в течение 1-3 месяцев, маскируя операцию под займами или оплатами каких-либо услуг. Затем физлица передают свои карты «заказчикам», а те обналичивают средства. Напомним, суточный лимит по премиальным картам в несколько раз выше, чем по обыкновенным — 300-500 тысяч вместо 100 тысяч рублей.

С подозрительными клиентами обходиться ЦБ просит жёстко — «через немедленное отключение дистанционных каналов обслуживания (ДБО) для сомнительных клиентов, запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирование средств, поступивших на них по веерным рассылкам, снижение лимитов по премиальным картами и исключение возможности принятия менеджерами субъективных решений».

Некоторые банкиры в разговоре с корреспондентом газеты подтвердили, что проблемы обналичивания через карты премиальных клиентов действительно существуют. Другие говорят, что если следовать рекомендациям ЦБ и снизить суточный лимит по сумме выдачи денег, могут пострадать добросовестные клиенты.

И, что важно, банки должны отчитываться перед ЦБ о том, какие меры они принимают и предоставлять динамику раскрытия числа подозрительных клиентов и перекрытых счетов. А мы знаем по той же полиции и ГИБДД, чем может обернуться стремление демонстрировать хорошие показатели.

Заблокировали — живи как хочешь

Уже не первый год россияне регулярно жалуются на то, что из-за небольших штрафов банки молча блокируют им зарплатные карты. При этом даже после оплаты штрафа разблокировка карты требует времени, иногда — несколько недель. В результате человек на какое-то время вовсе лишается возможности пользоваться своими собственными деньгами и фактически оказывается без средств.

Таких историй действительно много. И на каждую из них с одной стороны есть ответ — при поступлении в банк постановления от приставов он обязан заблокировать счёт. С другой стороны, после погашения долга она не будет разблокирована моментально.

Я оплатил штраф, и в ФССП мне выдали постановление о снятии ареста с карты. После этого я обратился в отделение рядом с метро Теплый стан и предоставил данное постановление, на что получил ответ, что карта будет разблокирована в течении 2 недель («пока постановление и вся информация пройдет все круги ада и попадет в головной офис…» получил я комментарии сотрудника). Тогда я решил сам ехать в головной офис и передать все лично, другими словами, выполнить работу банка, которую они не могут выполнить своевременно и в короткие сроки. На что получил ответ уже другого сотрудника о том, что мои документы уже отправили и через 3 дня карта будет разблокирована (честно говоря, странная ситуация: один говорит одно, другой — другое, возникает вопрос о компетенции данных сотрудников). Однако, прошло 3 дня, карта до сих пор заблокирована, а тем временем я должен внести очередной платеж по кредиту в другом банке и за просрочку которого мне будут начислены штрафы и пени, также я должен перечислить алименты своему ребенку, в общем, по вине банка ВТБ 24 я несу убытки, не говоря уже о моем моральном состоянии», — писал на форуме Banki.Ru пользователь fossil686.

Долг этого клиента банка, из-за которого всё произошло, — 500 рублей. Причём он утверждает, что даже не знал о нём, поскольку не получал ни квитанций, ни уведомлений.

От неожиданной блокировки карт страдают и матери с детьми, которые, пропустив платёж по кредиту, остаются на какое-то время без средств к существованию. С такими проблемами женщины часто пишут юристам на форумах:

В связи с тем, что я ушла в декретный отпуск, не было средств оплачивать кредит, и у меня образовалась просроченная задолженность. Для того, чтобы как-то начать рассчитываться с долгами я своевременно вышла на работу, и как только мне стали поступать деньги (зарплата), зарплатную карту заблокировал банк и я осталась без каких либо денежных средств для проживания с двумя маленькими детьми. Пожалуйста подскажите что делать в моем случае?

Подскажите кто сталкивался или знает! У меня заблокировали карту, на которую перечисляют детские пособия. Это просто оставило нас без средств к существованию. Разве могут арестовать детские пособия? Кто-нибудь, скажите куда обратиться. Заблокировали из-за не выплаченного кредита. Я неоднократно обращалась в банк и предоставила документы, больничные листы и даже снимки, как доказательство, что я не избегаю платежей. А действительно пока не могу их выплачивать. Но банк никак не среагировал и не дал ни какой отсрочки. А сегодня вот заблокировали карту (((( Как мне теперь кормить детей? У меня там отложено было за детсад, за кружки. Теперь ничего не снять. Куда обратиться? Что нужно сделать, чтобы деньги вернули?

И такие посты в интернете появляются из года в год: ситуация с разблокировкой карт никак не изменилась.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

medialeaks.ru

Как закрыть счет в банке юридическому лицу в 2017 году

Каждый бизнесмен, создавая свое предприятие, надеется, что оно будет работать успешно и приносить прибыль. Для осуществления расчетов юридические лица открывают счета в банке. Но случаются ситуации, когда по тем или иным причинам предприятию приходится расторгать с банком договор на обслуживание. Если руководитель предприятия не знает, как закрыть счет в банке юридическому лицу, эта процедура может вызвать некоторые сложности.

Причины расторжения договора на банковское обслуживание

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

Кто имеет право закрыть счет?

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Читайте также

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Последовательность действий

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Порядок закрытия банковских счетов подразумевает обязательный вывод средств с депозита. Для того, чтобы узнать сумму остатка, в банке нужно попросить выписку. В том случае, когда у предприятия есть денежная задолженность перед финансовым учреждением или перед налоговыми органами, ее придется погасить, так как в противном случае банк откажет заявителю в расторжении договора на банковское обслуживание. Погасить задолженность можно из остатка средств, находящихся на депозите.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Читайте также

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Как закрыть банковский счет?: Видео

Что необходимо указать в заявлении?

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета. Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк. В заявлении о расторжении договора на обслуживание заявитель указывает номера чековых книжек, а также перечисляет номера всех неиспользованных страниц.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Срок, в течение которого должны были быть отправлены оповещения, был установлен законодательно и составлял 7 рабочих дней. Владелец предприятия должен был заполнить бланк уведомления для каждой из требуемых организаций в 2-х экземплярах. Однако теперь отправлять данные о закрытии депозитов в налоговые органы и другие организации обязано только кредитное учреждение.

Расторжение договора по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Читайте также

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Как закрыть расчетный счет в банке для ИП в 2017 году

Безналичные операции популярны и удобны для ведения бизнеса. Однако может возникнуть ситуация, когда услуги банка становятся больше не нужны. Это может произойти, например, в связи с закрытием предприятия или если другое кредитное заведение «переманило» к себе более выгодными условиями обслуживания. В любом случае, появляется вопрос, как закрыть расчетный счет в банке ИП и что нужно не упустить при этом из вида.

Причины закрытия счета

Законодательство Российской Федерации допускает, что расторгнуть договор на обслуживание р/с может любая из сторон или же это делается по обоюдному соглашению. Счет может автоматически закрыться и в случае, если срок действия договора истек, а инициативу продлить его не проявил ни клиент, ни кредитное заведение.

Из практики становится ясно, что банки желают закрыть расчетный счет ИП довольно в редких случаях, ведь терять клиента обычно не в их интересах. Причиной может послужить:

Сам клиент желает прекратить сотрудничество:

Что нужно делать ИП

Процедуру закрытия р/с можно доверить фирмам, специализирующихся на подобных юридических услугах. Но на самом деле ничего сложного в процессе нет. Предпринимателю просто нужно знать алгоритм действий, как закрыть расчетный счет ИП:

Читайте также

  1. Подготовить сведения и документы, необходимые для расторжения договора с банком.
  2. Уплатить все штрафы и задолженности перед банком и контрагентами.
  3. Вывести остаток средств.
  4. Подать заявление на закрытие.
  5. Получить уведомление из банка о прекращении действия договора на обслуживание.
  6. Оформить справку о закрытии счета.
  7. Уведомить налоговую службу, а также пенсионный и страховой фонды.

Есть еще один пункт, не предусмотренный нормами и законами, но его соблюдают все уважающие себя предприниматели. Перед тем, как подавать заявление на закрытие р/с, нужно уведомить всех партнеров и контрагентов о своем решении. Это избавит от недоразумений и претензий при перечислении средств другими предпринимателями на несуществующие реквизиты. Делается подобное уведомление в свободной форме, например, рассылкой по электронной почте.

Подготовка к закрытию счета

Перед тем, как подавать заявление, нужно обладать следующими сведениями:

Все эти данные указываются в бланке заявления, поэтому лучше заранее разобраться с ними.

Выписку об остатке можно получить в обслуживаемом банке по первому же требованию. Там же интересуются, не осталось ли претензий к расчетному счету от контрагентов или от самого финансового учреждения. Стоит не забывать о комиссии, ежемесячно выплачиваемой банку за его услуги. Даже если предприниматель не пользовался р/с, это не избавляет его от выполнения условий договора.

Если есть долги и штрафы, лучше все уплатить до подачи заявления. Иначе банк направит требование об уплате по задолженности. Дело может обернуться исковым заявлением, разбирательством в суде и затягиванием процесса. Даже если долг был небольшим, он значительно усугубится штрафными санкциями.

Читайте также

Разобравшись со всеми платежами и отчетностью, убедившись, что все начисления Пенсионного фонда и налоговые квитанции удовлетворены, индивидуальный предприниматель должен сдать банку все чековые книжки, с помощью которых он осуществлял расчеты.

Закрываем банковский счет, сообщаем в налоговую: Видео

Какие документы нужны

В договорах на обслуживание расчетного счета обычно заранее прописывается пункт о порядке его расторжения. Там же указывается перечень документов, которые предприниматель должен прилагать к заявлению о закрытии счета.

Обычно дело ограничивается выписками об остатке и лимите кассовых операций. Но в некоторых случаях финансовое учреждение требует и основные документы ИП, например, выписку из реестра о государственной регистрации. Выписка должны быть заверена нотариально и быть выданной государственной службой за последний месяц.

Если подобные требования не оговаривались договором при открытии расчетного счета, банк не вправе требовать при закрытии. Можно заранее уточнить этот момент, обратившись к менеджеру учреждения по телефону, через интернет-портал или лично.

Также кредитные учреждения не требуют никаких дополнительных документов, если происходит закрытие расчетного счета при закрытии ИП. В этом случае самое главное – это своевременная уплата всех долгов и штрафов.

Как вывести остаток денежных средств

Прекращая сотрудничество с банком, предпринимателю необходимо позаботиться о тех денежных средствах, которые остались на р/с. Вывести их можно разными способами:

  1. Перед тем, как подать заявление о расторжении договора, просто обналичив деньги через кассу или пластиковую карту (если она имеется).
  2. Заполняя бланк заявления, указать в специальной графе способ выведения оставшихся денежных средств:

Стоит заметить, что закрытие ИП и сопутствующее ему закрытие расчетного счета не дает возможность переоформить р/с как личный. Если нет отдельной личной карты, никогда не поздно ее открыть, даже во время ликвидации счета или самого предприятия. Процедура оформления для физического лица очень проста и требует лишь предоставление паспорта.

Как оформить заявление

Чтобы прервать действие договора по обслуживанию р/с, индивидуальный предприниматель может проявить инициативу со своей стороны. Ему достаточно подать заявление в банк.

Читайте также

  1. Образец или бланк можно получить у обслуживающего менеджера или на сайте кредитного заведения.
  2. В заявлении указываются суммы по остатку денежных средств на р/с и лимита, который утвержден по кассовым операциям предпринимателя. Эта информация заранее уточняется в обслуживающем банке.
  3. Указывается пожелание клиента относительно способа выдачи оставшихся денег (если он сам не вывел их до момента расторжения договора): наличностью или безналичным переводом на указанный предпринимателем счет, а также все необходимые реквизиты самого ИП и данные банка, в который переводятся средства.
  4. Если заявление заполняется и подписывается не самим индивидуальным предпринимателем, а его доверенным лицом, к документу обязательно прилагаются нотариально заверенные свидетельства полномочий посредника.
  5. К заполненному бланку заявления прикладываются документы, которые банк требует предоставлять для закрытия счета. Этот факт должен быть заранее учтен договором по обслуживанию счета. Но обычно ничего, кроме заявления, не нужно.

Расторжение договора

Когда бланк заявления заполнен и все документы поданы, банк проверяет наличие задолженностей по обслуживанию р/с и другие сведения. Хотя действие договора между ИП и кредитным учреждением прекращается с момента подачи заявления, официально это фиксируется не сразу.

Только удостоверившись, что с документами клиента все в порядке и отсутствуют какие-либо задолженности и претензии, банк аннулирует договор на обслуживание расчетного счета. Это может занять несколько дней. Срок рассмотрения заявления на завершение сотрудничества оговаривается в самом договоре при его заключении сторонами.

С прекращением действия договора по обслуживанию р/с, закрывается и сам счет. На следующий день сведения об этом попадают в Книгу регистрации банковских счетов предпринимателей.

По завершении процедуры расторжения договора банк направляет уведомление для индивидуального предпринимателя о том, что заявление рассмотрено положительно и операция успешно завершена. После этого клиент получает справку, свидетельствующую закрытие р/с ИП. Документ может быть передан курьером. Этот момент также оговаривается при заключении договора с банком.

Уведомление государственных служб

Как и при открытии р/с, так и при его закрытии предприниматель обязан сообщить о факте в государственные органы:

Игнорирование законодательного порядка в отношении этих служб влечет за собой штрафы:

Порядок предоставления справки о закрытии расчетного счета, а также бланк и образец его заполнения, можно найти в актуальном состоянии на официальных сайтах налоговой, ПФР и ФСС.

Уведомить службы необходимо в течение семи дней с момента закрытия.

Ликвидация бизнеса

Иногда предпринимателей беспокоит вопрос, когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП, и нужно ли это делать.

Законами РФ не предусмотрен вопрос обязательного закрытия р/с при ликвидации бизнеса. Однако логичнее, завершая деятельность, остановить и действие договора с банком. Во-первых, финансовое учреждение будет продолжать насчитывать комиссию за пользование услугами банка. Во-вторых, выполнять какие-либо проводки личного характера на р/с запрещено.

Удобнее всего закрыть счет непосредственно перед ликвидацией ИП, после того, как будут приведены в порядок налоговые отчетности и расчеты по задолженностям.

Даже если вдруг понадобится произвести незапланированный расчет, еще до закрытия ИП, сделать это можно и с помощью наличных денег. Индивидуальный предприниматель имеет право производить финансовые платежи, не имея расчетного счета, если сумма не превышает ста тысяч рублей.

Закрытие договора уже после того, как предприятие по сути не существует, может вызвать ряд недоразумений, так как ИП будет трудно идентифицировать себя как владельца счета.

Стать автором

Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Законодательство требует от организаций иметь свой расчетный счет для проведения финансовых операций. Это позволяет максимально отслеживать деятельность фирмы со стороны налоговых и иных госорганов. Процедура открытия счета довольно длительная и сложная. Она требует предоставления большого количества документов и долгого процесса рассмотрения. По истечению определенного времени возникает необходимость закрытия расчетного счета. Инициатива может исходить как от его владельца, так и со стороны банковского учреждения. В зависимости от этого будет меняться порядок закрытия и действия участников.

Причины закрытия расчетного счета.

В связи с разными жизненными ситуациями р\ счет должен быть закрыт. Процесс закрытия чуть менее сложный, чем процесс открытия, но имеет ряд своих нюансов. Причинами закрытия расчетного счета могут являться:

При личном желании организации закрыть р\ счет, она берет на себя обязанности по данной процедуре и подготовке документов. Если счет закрывается по причине ликвидации фирмы или по решению суда, то дело передается арбитражному управляющему.

Как закрыть расчетный счет?

Для этого потребуется присутствие в банке владельца счета или доверенного лица, имеющего такое право, который должен предоставить пакет документов:

Представитель организации должен с данными документами обратиться в обслуживающий банк, где ему выдадут заявление на закрытие р\счета. При наличии чековых книжек их нужно вернуть в кредитную организацию, указав в заявлении номера неиспользованных листов. Это делается для того, чтобы больше никто не мог ими воспользоваться.

При наличии денежных средств на счете,  их можно снять в кассе или указать в заявлении реквизиты счета, куда следует перевести остаток. Важно, что если на счете останутся средства, то счет может не закрыться. Если реквизиты будут указаны неверно, то средства будут учитываться на счете 47422, а по истечению срока исковой давности и невостребованности клиентом спишутся в пользу банка

Сообщать в налоговую о закрытии счета теперь не требуется – этим занимается банк. Раньше организациям давалось семь дней, чтобы уведомить госслужбы. Часто в данный срок компании не укладывались, за что и получали штрафы. По некоторым причинам счет может быть не закрыт, поэтому стоит взять один экземпляр заявления о закрытии счета с отметкой о его приеме банком. Причинами могут являться наличие судебных постановлений, приостановление операций по счету, наличие неоплаченных платежек (особенно в госорганы), замороженные средства до выяснения (например, заподозренные в отмывании) и проч.

Закрытие счета по инициативе банка.

Банк может в одностороннем порядке принять решение о приостановлении обслуживания, если:

Закрытие арестованного счета.

Счета юрлиц могут быть арестованы или на них накладываются ограничения судом. До тех пор, пока данные запреты не будут сняты, счет не может быть закрыт. Как только арест снимается, выставленные платежки возвращаются отправителям, а счет закрывается. Вся документация по расчетному счету помещается в юридическое дело клиента и продолжает храниться в банке.

Остаток средств на счете может быть:

Чтобы избежать неприятности  с партнерами, стоит уведомить их о закрытии расчетного счета. Все поступающие платежки будут возвращены отправителю с пометкой, что данный счет является недействительным.

Популярные материалы раздела

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

Рассказать в социальных сетях:

investor100.ru

Открыть счет в банке стало сложнее – ВЕДОМОСТИ

ЦБ отучил банки работать с компаниями, проводящими сомнительные операции

Е. Разумный / Ведомости

Мы пытаемся приучить банки, чтобы они сами выявляли операции с признаками обналичивания», – рассказывал в сентябре директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов. Регулятор поставил новую планку требований и пожеланий к банкам: при анализе плохих операций ЦБ смотрит на скорость и самостоятельность реагирования. ЦБ, по словам Полупанова, видит понимание.

Статистика это подтверждает (см. график). «ВТБ 24» в III квартале отказал примерно 4000 организаций в открытии расчетного счета, рассказал предправления госбанка Михаил Задорнов: «По нашим методам комплаенс (внутренний контроль. – «Ведомости») мы на 100% уверены, что эти организации не собирались заниматься той деятельностью, которая была заявлена». Задорнов обещает продолжать эту политику, поскольку массовый отзыв лицензий, связанный с финансовым мониторингом, ведет к большому притоку в крупные банки фирм-однодневок, нацеленных на проведение сомнительных операций.

За квартал «ВТБ 24» открыл 29 000 расчетных счетов, сообщила пресс-служба, добавив, что число обращений юрлиц в банк за открытием счета выросло в сентябре на треть по сравнению с июлем. К октябрю количество активных клиентов превысило 236 000 (юрлица и ИП).

Банки не только отказывают некоторым компаниям в открытии счета, но и закрывают счета организаций, которые могут проводить сомнительные операции.

Промсвязьбанк ежемесячно открывает около 6000 счетов юрлицам и ИП, рассказывает старший вице-президент Владимир Шаталов. Примерно четверти клиентам банк отказывает на входе: они «подпадают под критерии отмывщиков», продолжает он, кроме того, банк закрывает от 200 до 1000 счетов в месяц: «Нам приходится ежеквартально ужесточать комплаенс, чтобы отбиться от таких клиентов».

Альфа-банк за август – сентябрь закрыл несколько тысяч счетов небольших компаний, говорит человек, близкий к «Альфа-групп». Пресс-служба Альфа-банка указала, что доля отказов в открытии счетов новым клиентам выросла на несколько процентных пунктов, при том что банк ежеквартально привлекает 25 000–30 000 клиентов малого и среднего бизнеса. Сбербанк проводит все предусмотренные законодательством мероприятия, направленные на выявление операций по отмыванию доходов, полученных преступным путем, «включая реализацию права отказа в проведении операций или открытии счета», сообщил представитель банка.

По словам Полупанова, у ЦБ был длинный диалог с банками, «когда мы доводили, объясняли, рассказывали и подводили банки к тому, чтобы они не ждали от нас информации о клиентах, а потом просто закрывали их счета». Потому что к моменту закрытия эти компании уже какие-то операции провели, объясняет он, и может получиться карусель, когда банки говорят: «Спасибо, ЦБ, мы посмотрели, удивились, закрыли счета», а на следующий день приходят другие ООО. Цель – чтобы банки не ждали информацию от ЦБ.

В последнее время схемы усложняются, отмечает Шаталов: «Например, делают фиктивные зарплатные проекты, выводят деньги за рубеж через компании с историей, у которых была реальная деятельность. Мы, как крупный банк, меньше сталкиваемся непосредственно с обналичиванием, но есть риск стать частью транзитной цепочки, когда какая-то компания проводит средства через несколько банков, а потом в одном из них средства обналичиваются или выводятся за рубеж».

Исходя из набора признаков, банки строят свои алгоритмы, поясняет Полупанов, они могут и не согласиться с претензиями ЦБ к тому или иному клиенту: «У нас есть обратная связь с банками, они не со всем соглашаются, говорят, мы понимаем работу этого клиента, он живой, просто у него, например, низкая налоговая нагрузка». Но более 60% случаев они признают, заключает он.

Месть за отказ

Действия клиентов, которым Альфа-банк отказал в обслуживании, – основная версия информационной атаки на банк, говорит главный управляющий директор банка Алексей Марей.

Зарплатным клиентам Альфа-банка поступают сообщения о якобы близящемся крахе. «Акционеры Альфа-банка вывели все свои активы из банка и из страны. Из почти надежных источников», – привел пример читатель портала banki.ru, получивший такое сообщение. Рассылка проводится и в Москве, и в регионах. Аналогичная информация распространяется в небольших СМИ, социальных сетях и интернете. «Яндекс» во вторник вечером зафиксировал всплеск запросов о банкротстве Альфа-банка, сообщил представитель поисковой системы.

Повод усомниться

Характерные признаки фирм-однодневок: директор и бухгалтер – одно лицо, отсутствуют офис и склад, перечисляет Полупанов. Сейчас ситуация усложнилась, сетует он, мошенники понимают, что нужно немножко потратиться: «И офис снимают, хороший или плохой, и девушку с факсом сажают, которая отвечает на звонки, и договор об аренде склада есть. Правда, этот склад выдает такие договоры сотнями и тысячами». Другие признаки однодневок – отсутствие остатков на счетах компаний: обычные фирмы могут ждать поставки товаров, а у транзитчиков деньги поступают и тут же списываются.

Информационная атака на банк продолжается больше месяца, рассказывает Марей: «Несколько недель назад мы начали внимательно изучать эту ситуацию, проводим внутреннее расследование. Сейчас уже ведутся следственные действия». Пока у банка нет информации по поводу заказчиков и исполнителей этой атаки, но есть предположения, кто может быть в ней заинтересован, говорит Марей: «Альфа-банк проводит жесткую политику в части противодействия отмыванию, поэтому наша основная версия связана с действиями клиентов, которым мы отказали в обслуживании. Только в III квартале мы закрыли счета нескольким тысячам физлиц и сотням юрлиц, им нужно было найти объяснения для банков, в которые они ушли, почему они перестали обслуживаться в Альфа-банке».

Менее вероятная версия – корпоративные конфликты, связанные с взысканием проблемной задолженности с крупных заемщиков, продолжает Марей, так эти клиенты могут пытаться отвлечь внимание от процесса взыскания.

ЦБ видит, что на Альфа-банк идет информационная атака, говорит человек, близкий к ЦБ, но основной версией считает действия конкурентов. По его словам, ЦБ не видит причин вмешиваться, поскольку банк способен справиться с этим сам. Представитель регулятора это не комментирует.

«Я не верю, что это могут быть происки конкурентов, потому что это слишком большой репутационный риск для них, ведь мы точно найдем и предадим огласке заказчиков», – отмечает Марей. За сентябрь средства населения в Альфа-банке практически не изменились – 571,4 млрд руб., средства юрлиц выросли на 3,2% – до 719,8 млрд, следует из его российской отчетности.

www.vedomosti.ru

Как закрыть расчетный счет в банке ИП: инструкция

По закону ИП не обязан открывать расчетный счет. Однако совершение безналичных операций удобно для бизнеса. Возникают ситуации, когда расчетный счет в банке не нужен предпринимателю. Например, если прекращается деятельность ИП или бизнесмен хочет воспользоваться услугами другого учреждения, которое предлагает выгодные условия обслуживания.

Процедура не имеет сложностей. Но нужно соблюсти все требования банка при прекращении деятельности ИП. Это позволит избежать неблагоприятных последствий, связанных с дополнительными расходами для ИП. Процедуру можно пройти самостоятельно или при содействии юридических компаний, оказывающих данный вид услуг.

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

  1. прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
  2. вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

  1. Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
  2. Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
  3. Вывод остатка.
  4. Передача оформленного заявления на закрытие счета.
  5. Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
  6. Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

  1. Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
  2. Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

  1. сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
  2. способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
  3. подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.

Остались вопросы?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму чуть ниже ↓ или воспользуйтесь онлайн-консультантом внизу-справа! →

ipprof.ru

Счет в банке для ООО – порядок открытия и закрытие счета

Чтобы начать деятельность в качестве Общества с Ограниченной Ответственностью, требуется открыть расчетный счет в выбранном банке сразу после постановки на учет в налоговой организации.

Открывая счет в банке для ООО, предприниматель получает уникальный номер. Этот номер отражается во всех документах.

Процесс открытия расчетного счета

Расчетный счет для финансовой деятельности ООО играет немаловажную роль. Он существенно упрощает расчетные операции с поставщиками и клиентами компании.

Чтобы открыть счет ООО в банке, потребуется:

Используя единый счет для денежных переводов, вы обеспечиваете безопасность хранения и переводов денег.

Законодательные акты регламентируют расчетный счет как разновидность депозитов до востребования. Согласно правилам банковской организации, в конце отчетного периода к остатку денежных средств на счете прибавляется определенный процент, назначенный банком.

Документы для открытия расчетного счета в банке:

Все копии документов должны быть в заверены у нотариуса. При последующем сотрудничестве банк будет выполнять платежные операции только при наличии предоставленных подписей и печати, которая была ранее предоставлена.

Предоставление полного пакета документов в банковское учреждение дает право на заключение между ООО и банком договора на обслуживание расчетного счета.

В договоре должны быть прописаны:

Перед обращением в банк для открытия счета ООО и подписания договора, лучше всего проконсультироваться с опытным юристом. Специалист укажет вам на важные моменты, которые вы могли пропустить при прочтении.

Какой банк выбрать?

Выбор банка для открытия своего расчетного счета – это ответственность, которую несете вы и ваше дело. Следует со всей серьезностью подойти к данному вопросу.

Критерии отбора банков для обслуживания:

Правильное решение при выборе банка — получение информации у людей, сведущих в этой области (юристов, финансовых консультантов и др.). Они помогут сравнить различные учреждения и выбрать подходящий для вас вариант.

Можно выделить несколько подходящих банков для открытия счета ООО:

Порядок закрытия счета

Для руководителей крупных компаний нередки случаи закрытия счета ООО в банке и открытие в другом. Данная процедура не занимает много времени, однако для этого предстоит заполнить определенную документацию.

После этого процедура закрытия счета будет запущена. При получении уведомления вам предстоит сообщить о закрытии расчетного счета по соответствующей форме.

После окончания процедуры следует отнести заявление в налоговую службу и уведомить ПФР и ФСС. Каждый документ составляется в двойном экземпляре.

get-online-credit.com


Смотрите также