Альфа банк возврат страховки по кредиту


Отзывы о Альфа-Банке: «Возврат страховки при досрочном погашении кредита»

Являюсь клиентом Альфа-банка. Брала ранее потребительский кредит и без каких-либо проблем его досрочно погасила. Отмечу, что кредит я брала по корпоративной программе. Нареканий к банку ранее не возникало, пока...

В июле текущего года решила взять кредит наличными по индивидуальному предложению банка - 320 000 руб. на 5 лет. Планировала погасить досрочно, и мне сообщили, что полное досрочное погашение возможно без штрафов.

11.07.2017 в отделении банка в г. Санкт-Петербург (Савушкина, 127) оформлением кредита занималась сотрудница банка - Елена. Она выдала договор, в котором была указана иная сумма - 411000 руб. На мой вопрос пояснила, что в сумму кредита включена страховка в размере +85841,78 руб. (здоровье, жизнь и потеря работы). Я заявила, что отказываюсь от страховки, на что Елена мне ответила - это является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, хотя не показала какого-либо документа, где именно это условие прописано. Разговор с Еленой, к сожалению, не записывала (хотя при разговоре присутствовал мой супруг, который также является давним клиентом Альфа-банка и может подтвердить наличие данного разговора). Бумаги подписала, так как на тот момент полностью доверяла сотрудникам банка и не стала в отделении досконально вчитываться во всю кипу бумаг, выданную на руки. К тому же, до этого у меня был только положительный опыт сотрудничества с Альфа-банком. И подвоха я не ожидала...

Наличие по сути навязанной страховки, которая мне не была нужна, смущало. Хотя в тот момент везде уже стояли мои подписи (впредь больше не буду слепо верить сотрудникам Альфа-банка) и формально я согласилась с этими условиями. Считаю, что по факту, Елена ввела меня в заблуждение, заявив, что страховка является обязательным условием выдачи данного кредита по индивидуальному предложению, и навязала уже добровольно-принудительно эту услугу. 

Кредит сразу же собиралась гасить досрочно, причем в короткие сроки. Об этом решила сразу сообщить сотруднице (Елене), чтобы уточнить, смогу ли я при досрочном погашении пересчитать сумму страхования по времени ее использования, что, по-моему мнению, логично, так как страхуются риски банка о невыплате, тогда как, если выплата полностью завершена, страховых рисков больше нет. Елена уверила меня, что это МОЖНО сделать, написав заявление при досрочном погашении, и что это обычная практика. От друзей, сотрудничающих с другим банком, узнала, что они (по своему опыту) при досрочном погашении получали часть суммы "не использованной" по времени страховки. Поэтому вопросов у меня не возникло. 

Вопросы начались после того, как я решила в конце августа текущего года полностью досрочно погасить кредит. Оказалось, что страхование не является обязательным и от него можно было отказаться, но в течение 14 ДНЕЙ!Меня никто об этом не информировал, кроме того, повторюсь, что мне сотрудник заявил об ее обязательности! Это НЕ БЫЛО указано ни в договоре, ни в полисе-оферте, не было это сообщено и Еленой на момент оформления. Я уже молчу, что мне было сообщено, что я могу ее пересчитать при досрочном погашении!

Кредит погасила почти полностью досрочно (за исключением навязанной страховки, которая, к слову, входит в кредит) 11.09.2017 (2 месяца вместо 5-ти лет). 

По поводу страхования мне было предложено составить претензию в отделении банка или же по телефону. 30.08.2017 позвонила в колл-центр и совместно с оператором составила претензию примерно следующего содержания: «Прошу произвести перерасчет страховой премии и выполнить возвращение средств по страхованию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, так как из-за полного досрочного погашения кредита договор страхования фактически прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен. Ссылаюсь на пункт 1 статьи 958 ГК РФ.Также считаю, что сумма комиссии за пределами срока действия договора подлежит возврату потребителю. В противном случае, это приведет к необоснованному обогащению банка, что недопустимо в соответствии с правилами главы 60 ГК РФ. Номер претензии А1708303306.»

Спустя день мне пришло сообщение, что по телефону я могу узнать о решении по моему обращению. По телефону мне сообщили об отрицательном решении банка. В связи с этим, вместе с сотрудником колл-центра я составила повторное обращение (31.08.2017), где описала всю ситуацию (см.выше) – А1708312658.06.09.2017 мне опять пришло сообщение, что по телефону я могу узнать о решении банка. По телефону мне сообщили, что банк опять принял отрицательное решение, так как страхование является добровольным, и моя претензия не подтвердилась. В связи с этим я составила третью претензию 13.09.2017&nbspА1709131087), где указала, что мои данные корректны и соответствуют действительности (у меня, как минимум, есть свидетель разговора!). Кроме того, уведомила заранее банк, что в случае несправедливого рассмотрения моего обращения, мне придется обратиться в Роспотребнадзор и ЦБ РФ. 

Так как ситуация беспрецедентная, на мой взгляд. Уже давно не 90-е, и так обманывать людей недопустимо! Я понимаю, что речь, наверное, идет об отдельных сотрудниках банка, но у банка, видимо, есть и корпоративная политика для своих сотрудников, которая гласит: "Нужно "впарить", и будет вам бонус. И не важно, какой ценой!". Надеюсь, я ошибаюсь на этот счет, и банк пойдет навстречу и адекватно разберется в данной ситуации. По поводу принятых банком решений отпишусь ниже. 

Надеюсь на справедливое решение банка, хотела бы продолжить с ним сотрудничество, будучи уверенной, что банк не пытается обмануть своих клиентов на мутных доп.услугах. И уж тем более не хочу доводить это дело до суда.

www.banki.ru

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Часто страховку называют “тринадцатый платеж”. Действительно, за год сумма страховых взносов может сравняться с размером ежемесячного платежа, но выбора нет, так как банки не выдают без нее кредит. Обусловлено такое положение желанием финансового учреждения переложить часть рисков, связанных с выдачей займа, на другое лицо. Многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту после выплаты кредита? Такая процедура не является сложной, но получается сделать это лишь в некоторых случаях.

Отказ от страховки

Теоретически, отказаться оформлять страховку можно. Закон предоставляет заемщику право самостоятельно выбирать страховую компанию, если обратного не указано в кредитном договоре, но утверждать ее все равно придется в банке. Полностью отказаться от страховки тоже можно, но тогда будут предложены условия с повышенной процентной ставкой, и в итоге переплата будет даже выше, чем со страховым полисом. Происходит это из-за того, что банк не специализируется на оценке рисков, поэтому он закладывает в расчеты высокую погрешность.

Если же клиент все же намерен не платить страховку, то ему следует обратиться в крупные банки, там рассмотрение заявок на кредит происходит в автоматическом порядке с помощью процедуры скоринга. Если заемщик готов выплатить крупный первоначальный взнос или предоставить ликвидный дорогостоящий залог, то это поможет компенсировать снижение оценки из-за отказа от страховки. Для крупных банков последствия невыплаты кредита менее болезненны, поэтому они могут согласиться на такой вариант.

Не стоит рассчитывать, что выйдет получить страховку после выплаты кредита, лучше сразу от нее отказаться.

Также следует помнить, что требование застраховать имущество может быть законодательным. Это актуально при больших суммах кредита, например, при ипотеке или для покупки автомобиля. Отказаться от такой страховки нельзя, взносы по ней, как правило, выплачиваются из заемных средств.

Выбор страховой программы

Если полностью отказаться от страховки не получается, то следует попытаться минимизировать потери. Не стоит верить сотрудникам банка на слово, в большинстве случаев у них существует план по выдаче страховых полисов, за выполнение которого полагается премия. Желательно обращаться в отделение финансового учреждения, где работает кто-то из родственников или знакомых заемщика.

Если же такой возможности нет, то отстоять свои права можно с помощью звонка на горячую линию банка, однако эффективно это не всегда. Зачастую банк уже имеет договор со страховой компанией, поэтому программа страхования является комплексной, но в отдельных случаях можно отказаться от некоторых типов страховки.

Заемщик имеет полное право не соглашаться на страхование жизни и здоровья, от невыплаты кредита или увольнения с рабочего места.

Если же клиент все же решил подчиниться требованиям банка и оформить страховку, то следует выбирать такую страховую программу, платить взнос за которую следует каждый месяц. В случае единоразового взноса оплата страховки будет прибавлена к основной сумме долга, и на нее тоже будут начисляться проценты.

Расторжение страхового договора

Прервать действие уже заключенного полиса тоже можно, но сделать это следует не позже чем через 5 дней с момента подписания. Причем деньги за прошедший период будут удержаны. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать услуги, однако, воспользоваться этой нормой на практике для разрыва страхового договора очень сложно, поскольку в нем указывается, что он заключен добровольно. Условие об отказе в кредите без страховки имеет устный характер, поэтому доказать ничего не получится.

Шаблон заявления на возврат страховки по кредиту

Многие банки позволяют отказаться от страховки в течение 30 дней, но это правило не является обязательным. Для разрыва договора следует обратиться в отделение банка, которое выдало кредит, и написать соответствующее заявление.

Следует обратить внимание, что рассматриваться оно может очень долго (до 30 дней). Фактически в этот период заемщик является застрахованным, то есть потребляет услугу. По этой причине вернуть получится лишь часть денег.

Если договор предусматривает внесение страховых платежей отдельно от оплаты кредита, то можно просто перестать это делать. Можно ли вернуть страховку по кредиту таким образом? Нет, но это позволит сэкономить. Однако, перед принятием решения следует внимательно изучить пункты соглашения, чтобы в случае отказа от оплаты не были начислены штрафы. Лучше проконсультироваться с юристом, поскольку формулировки в договоре могут быть неверно трактованы обычным человеком.

Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита

Если такой пункт прописан в страховом договоре, то никаких сложностей возникнуть не должно. Для этого требуется лично обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление или отправить его заказным письмом. После этого будет отправлен запрос в банк с просьбой подтвердить факт выплаты кредита.

Здесь имеется одна сложность: банк не закрывает кредит до того момента, пока не пересчитает все начисления и платежи еще раз. Это может занимать срок от нескольких недель до месяца, поэтому и подтверждения он тоже не предоставит.Моментом окончательной выплаты долга можно считать закрытие кредитного счета, а не его обнуление.

Если же компания не предоставляет ответ более 10 дней, то стоит обратиться туда повторно, когда и это не дало никаких результатов, то можно пожаловаться в Роспотребнадзор.

Наиболее вероятным случаем, когда отказаться от страховки все же можно, будет исчезновение вероятности наступления страхового случая. Например, при страховании титула имущества, этим событием является истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.

Существуют также ситуации, в которых отказаться от страховки нельзя, например, при ипотечном договоре, страхование недвижимости от порчи является обязательным. Это требование утверждено законом, а не банками. Возврат страховки после выплаты кредита в срок невозможен, поскольку компания оказывала услугу в этот период, и все условия договора соблюдены.

Заявление при досрочном погашении кредита

Некоторые виды страховки зависят от текущей суммы кредита. В таком случае, после окончания выплат, начисленная сумма ежемесячного платежа будет равна нулю. Обычно это является достаточной причиной для разрыва договора, страховая компания может сделать это самостоятельно, уведомив клиента в письменной форме. Вернуть страховой взнос в этом случае невозможно, ведь услуга уже оказана.

Возврат страхового взноса в судебном порядке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита через суд? Практикующие адвокаты утверждают, что случаи завершения судебных процессов в пользу истца не являются редкостью. Впрочем, далеко не все из них упоминают, что в большинстве дел до суда не доходит, поскольку выиграть их невозможно. Причиной этого является наличие в договоре пункта о невозможности возврата страхового взноса после заключения договора или по истечению определенного периода (чаще всего 1 месяца). Такой пункт является законным, поэтому оспорить его невозможно.

Перед подачей заявления следует внимательно оценить его выгоду. В частности, требуется подсчитать судебные издержки, которые оплачивает истец, расходы на адвоката и сопутствующие услуги, а также недополученную прибыль от затрат времени на судебные заседания (часто для их посещения требуется брать на работе неоплачиваемый отгул).

Обязательно требуется узнать и вероятность победы, так как она составляет далеко не 100%. Процесс, несмотря на его внешнюю простоту, может затянуться. В некоторых случаях получается, что требовать возврата страхового взноса невыгодно, тогда есть альтернативный вариант.

Дело по взысканию страховой премии

Переоформление страховки

Даже если вернуть деньги за страховку по кредиту не удалось, то это еще не значит, что получить никакой пользы от него нельзя. Большинство страховых программ, которые предлагает банк, являются весьма полезными, например, страхование жизни или сохранности имущества. В этой ситуации следует обратиться в страховую компанию с целью переоформления страхового договора, выгодоприобретателем должен стать не банк, а бывший заемщик или его родственники.

Для изменения выгодоприобретателя следует обратиться в страховую компанию.  Дальнейший порядок действий зависит от внутренних правил организации, но поскольку кредит уже погашен, а страховые взносы выплачивало именно застрахованное лицо, а не банк, то сделать это возможно. Финансовые учреждения никогда не оформляют страховой договор на себя, поскольку в таком случае заключение соглашения можно оспорить в судебном порядке, квалифицировав страховку как навязанную услугу.

znatokdeneg.ru

Возврат страховки при досрочном гашении кредита

Обычная практика  при выдаче потребительского кредита – одновременное заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Конечно, покупка страховки, это дело добровольное, и об этом мы писали здесь. Но, тем не менее, часто для того, чтобы повысить вероятность получения кредита, реже, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, заемщики идут на заключение договора страховки и комиссия за оплату страховки на весь срок кредитования (!) включается в сумму кредита. Если кредит был взят на небольшой срок, например, на полгода или год, то страховая премия будет не существенной, а, вот, если вы взяли кредит, допустим, на 5 лет, то сумма страховки может исчисляться десятками тысяч рублей.

 А что, если вы решили отказаться от кредита (ну передумали, с кем не бывает), или досрочно погасили кредит, неужели всю оставшуюся сумму страховки придется подарить банку? Ведь получается, что страховка вам больше не нужна, и, чисто теоретически можно вернуть хотя бы часть страховой премии.

На практике, всё, как обычно, происходит сложнее.

Оказывается, возможность вернуть уплаченную банку страховку должна быть прописана договором кредитования или договором страхования, так как согласно статье 958 ГК РФ, вы можете отказаться от страховки когда вашей душе угодно, но вот уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не указано в договоре страхования.

Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор и договор страхования, ознакомьтесь внимательно с условиями. И не слушайте менеджеров, которые уверяют, что «через месяц вы можете написать заявление на отказ от страховки, и вам вернут всю сумму» - это не всегда соответствует действительности.

Ниже приведены условия расторжения договора страхования заемщиков в пяти крупных банках.

Сбербанк

Сбербанк оказался самым демократичным банком из рассмотренных в плане возврата страховки по кредиту. Здесь страховку можно вернуть в полном объеме в течение 30 дней с момента получения кредита.

Если прошло более 30 дней, то можете рассчитывать лишь на часть страховой премии (примерно 50%), так как банк вычтет из полученной от вас суммы свои расходы.

Также вернуть часть страховой премии вы можете и при досрочном погашении кредита. В этом случае возвращаемая сумма пересчитывается исходя из количества месяцев оставшихся до окончания срока действия страховой программы.

Для того, чтобы получить назад страховую премию, необходимо написать заявление на расторжение договора страхования в свободной форме в отделение банка, в котором вы получили кредит.

ВТБ24

Согласно правилам страхования ВТБ 24, вы имеете право расторгнуть договор страхования досрочно Для этого также потребуется написать заявление на расторжение в отделении банка, но вот возврат страховой премии при этом не производится. Поэтому, смысла расторгать договор страхования с ВТБ  в одностороннем порядке мы не видим.

Если же расторжение договора произошло по соглашению сторон (как придти к такому соглашению  - не понятно), то тут уже вы можете получить часть страховки назад (пропорционально количеству оставшихся до даты окончания договора страхования).

Альфа-банк

Альфа-банк так же, как и ВТБ не вернет вам страховку в случае досрочного погашения кредита или его возврата. Позиция банка такова: вы подписали заявление, значит, вы согласились со всеми условиями страхования. А, так как банк условий договора со своей стороны не нарушал, то и оснований для возврата страховки нет.

Вам понравится:

Промсвязьбанк

По условиям Промсвязьбанка, вы можете  расторгнуть договор в одностороннем порядке путем предоставления в банк письменного заявления о расторжении договора до момента исполнения банком обязательств по договору, то есть, до момента списания с вашего кредитного счета комиссии за страховку.

Комиссия списывается 30-го числа месяца, в котором был заключен договор. То есть, вы можете закрыть договор страхования до 30 числа месяца, в котором вы взяли кредит. В этом случае, комиссия будет возвращена на ваш счет полностью.

В противном случае, обязательства, предусмотренные договором, будут считаться исполненными банком в полном объеме, в связи с чем, у банка отсутствуют основания для расторжения договора и возврата комиссии.

Хоум Кредит

Хоум Кредит уверяет, что является лишь агентом, и не вправе расторгнуть договоры страхования, которые заемщик заключил со страховой компанией. И рекомендует обращаться с заявлением на расторжение договора в страховую компанию «Ренессанс Жизнь».

creditradar.ru

Отзывы о Альфа-Банке: «Претензия на возврат страховки по кредиту наличными»

Добрый день. Начну с самого начала.29.08.2014г. на мой мобильный телефон поступило SMS предложение от Альфа-Банка на кредит наличными в 265 500руб. с указанием номера телефона (499) 681-58-58, по которому я мог узнать подробности о кредите.Позвонив по указанному номеру, меня проконсультировали и заверили, что кредит я получу сразу и без всяких доп. условий, нужен только паспорт.

01.09.14г. я решил воспользоваться данным предложением банка, и еще раз позвонил в Альфа-Банк для уточнения условий, суммы и процентов по кредиту, в итоге меня все устроило, о том, что будет еще и страховка, меня никто не проинформировал. В Альфа Банке кредитуюсь уже давно, брал много кредитов, в том числе и наличные, а также есть кредитная карта Альфа Банка, которой тоже регулярно пользуюсь, и никогда не допускал просрочек платежа и других нарушений условий договора.

01.09.2014г. я лично приехал в офис Альфа-Банк м. Крылатское, по документам вопросов не возникло, по процентам - тоже, но СТРАХОВКА в размере 17 500р. была заявлена как обязательное условие на получение кредита наличными. Все мои возражения и попытки отказаться от страхования моей жизни, здоровья и от потери работы, были пресечены на корню, если я отказываюсь от страховки, я не получу кредит наличными - таковы условия банка, пришлось согласиться, о чем был подписан договор IPIL/Q20195/20140901/1556 от 01.09.2014г. но уже на сумму 282 500руб.

По пришествии некоторого времени я полистал официальный сайт Альфа Банка, где мною было прочитано в условиях страхования, что страховка - это добровольное решение и на кредитование ни как не повлияет. Я, честно говоря, опешил, собрал необходимую сумму для полного досрочного погашения кредита, пришел в банк и мне сообщили, что страховку они не вернут (но администратор зала порекомендовала не закрывать карту, по которой я брал кредит наличными, чтобы туда могли перечислить сумму страховки, после того как я сказал, что буду писать претензию) на основании того, что я уже со всем согласился и поставил подпись (а я-то не соглашался и договора о страховании не подписывал, условий страхования мне не предоставляли, каких-либо разъяснений не делали). Свои возражения я высказал в устной форме оператору справочной службы по телефону (495)788-88-78, номер претензии 1409240518 от 24.09.2014г.

25.09.2014г. пришло SMS от Альфа Банка с отрицательном ответе на мою претензию. С чем я категорически не согласен.Согласно Положений п. 2 статьи 16 Закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Страхование кредитов, не обеспеченных залогом или иными имущественными обязательствами, не является обязательным, а только лишь добровольным со стороны Заемщика, то любая иная позиция Банка является противоправной и противоречит ФЗ № 4051 от 27.11.1992 г. (ред. От 23.07.2013 г.) «Об организации страхового дела». Также обращаю Ваше внимание, что на данную сумму Банком начисляются проценты по общим условиям договора, что подразумевает данную сумму как дополнительный источник дохода для получением Банком незаконной банковской комиссий.

Немного о себе. Я сотрудник компании, являющейся официальным дилером нескольких европейских брендов а/м. Наша компания давно сотрудничает с Альфа Банком и имеет стабильный оборот по кредитным продуктам. В круг моих обязанностей входит, помимо прочего, консультирование клиентов относительно кредитов на покупку а/м. Надеюсь на долгосрочное взаимно выгодное сотрудничество, при положительном решении по моей претензии. В противном случае я буду вынужден закрыть кредитную карту и перейди в другой банк. Кредиты в Альфа Банке мне станут не интересны. И рекомендовать своим клиентам и знакомым (до последнего момента я рекомендовал Альфа Банк, т.к. сам являюсь клиентом этого банка, и меня все устраивает) Альфа Банк, у меня не будет мотивации. Заранее спасибо. Прошу разобраться в моей ситуации, и в надежде на положительное решение по возврату страховки. Кредит погашен в полном объеме с процентами 24.09.2014.С Уважением, Алексей Лебедев.

www.banki.ru


Смотрите также