Альфа банк рефинансирование автокредита


Рефинансирование автокредита в 2017 году

Рефинансирование (перекредитование) автокредита в 2017 году

Ни для кого не секрет, что жизнь современного человека окутана различными кредитами. Мы часто идем на поводу у своих желаний, подкрепляем их доступностью и стараемся реализовать с помощью различных кредитных программ. Но как известно, за все приходится платить, и данная ситуация не исключение. В наше время меняется все очень часто, так как время не стоит на месте и кредитные проценты то увеличиваются, то уменьшаются полгода. Помимо этого банки предлагают новые кредитные программы, автосалоны предлагают более интересные модели, государство предоставляет субсидирование некоторых программ. Увидев более выгодные условия, например, автокредитование без обязательного страхования, владелец автомобиля захочет избавиться от своих больших процентов и оформить оптимальный вариант рефинансирования кредита без КАСКО.

 

Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить в банке более выгодный займ для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может происходить как в предыдущем банке, где оформлен кредит, так и в стороннем. Фактически практикуется два вида рефинансирования: классический и Trade-In.

  • Классический вид представляет собой переход одного и тоже кредита с одного банковского учреждения в другой коммерческий банк. При этом условия кредитного договора будут полностью изменены, а автомобиль так и остается залогом под новую сумму. Так же данная программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевой займ во избежание рисков, связанных с колебанием рубля. Помимо этого, можно увеличить сроки выплат, тем самым уменьшив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так безоблачно как кажется. При обращении в другой банк для рефинансирования, необходимо предоставить заново весь пакет документов, а так же бумаги по существующему кредиту. Если кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахован ваш автомобиль, то придется застраховать свое транспортное средство заново в той компании, которая состоит в списке аккредитации этого банка, что в следствии приведет к очередным затратам. Не стоит забывать о том, что существует ограничение на максимальный возраст автомобиля, как правило, это 5 лет, и на больший срок рефинансирование не предоставляется. Именно поэтому, следует произвести перекредитование через 5-6 месяцев после оформления кредита. Стоит обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности досрочного погашения без штрафных санкций и ссуд.

  • Программа Trade-In – это возможность зачесть стоимость вашего автомобиля в счет стоимости любого нового или подержанного авто. Перекредитование автокредита по такой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий кредит. В данном случае часть кредитных денег будет направлена на приобретение нового автомобиля, а для первоначального взноса будут использованы те средства, которые были получены вследствие продажи вашего уже имеющегося автомобиля. Таким образом заемщик сможет избавиться от невыгодного кредита и надоевшего автомобиля, а взамен приобрести новое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа имеет ряд преимуществ – вы экономите время, так как вам не нужно искать покупателей, презентовать свой товар и пр. Помимо этого, вам не придется ждать пока автомобиль реализуют, можно будет сразу сесть за руль нового автомобиля. Но тут тоже есть свои условия. Необходимо, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии, а так же главным условием является не нарушенная геометрия кузова. Возраст отечественного авто не должен превышать 10 лет, а иностранного 3 года. Руль должен быть только с левой стороны, а пробег не более 100 000 километров.

Необходимые документы для участия в программе рефинансирования

Хоть один кредит уже у вас есть, но для того чтобы его перекредитовать, необходимо предоставить еще один пакет документов. Наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей по прошлому кредиту, может послужить причиной отказа банка.

В большинстве случаев понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;

  • Справка 2-НДФЛ;

  • Копия трудовой книжки или договора о найме;

  • Водительское удостоверение;

  • Оригинальный паспорт транспортного средства (ПТС);

  • Доверенность, в случае представления интересов собственника;

Если ваш автомобиль снят с учета в другом регионе РФ, или он был ввезен на территорию Российской Федерации неофициальным дилером, то необходимо представить банку заключение криминалистической экспертизы. Помимо этого, необходимо взять некоторые документы в том банке, где у вас уже оформлен кредит:

  • Платежный график;

  • Справка со сведениями об остатке долга;

  • Заявление с одобрением о досрочной выплате займа;

  • Счет по ссуде (реквизиты) на который в дальнейшем будет помещен платеж другим банком;

Приобретая автомобиль, он является залогом банка, соответственно он требует обязательного страхования КАСКО. Некоторые банки требуют обязательного страхования жизни и трудоспособности клиента, при отказе от данного вида страхования возможно увеличение процентной ставки.

Перекредитование в банках

На сегодняшний день услугу погашения кредита за счет нового займа предоставляет более 4 российских банков. Перекредитование можно осуществлять так же в том банке, где было оформлено предыдущее автокредитование, если такая услуга предусмотрена кредитной организацией, или в любом другом банке. Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных организаций, которые предлагают программу перекредитования.

 

«Сбербанк России»

Один из крупнейших банков России предоставляет потребительский кредит, который позволяет погасить до 5 различных видов кредитов, в том числе и автокредитование. Рефинансирование автокредита в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Процентная ставка от 17% годовых;

  • Сумма кредита до 1 000 000 рублей;

Существует возможность оформить перекредитование автокредита в Сбербанке без предоставления справки о доходах и трудовой книжки.

 

«ВТБ 24»

Для того чтобы оформить рефинансирование (перекредитование) автокредита в ВТБ 24, достаточно всего одного визита. Данный банк, предоставляет свои услуги без лишних комиссий, а так же без присутствия поручителей.

  • Процентная ставка от 17,5% годовых;

  • Сумма кредита от 30 000 до 1 000 000 рублей;

  • Валюта – рубли РФ;

«Россельхозбанк»

После подачи заявки на перекредитование в банк, кредит можно получить в течение 45 дней. Решение может быть вынесено в течение 3 дней после предоставления полного пакета документов. Рефинансирование автокредита в Россельхозбанке предоставляется на следующих условиях:

  • Валюта – рубли РФ, доллары США, Евро;

  • Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, 30 000 долларов США, 25 000 евро;

  • Срок кредита до 5 лет;

  • Если кредит до 300 000 рублей, необходимо предоставить 1 поручителя, если кредит от 300 000 рублей, необходимо предоставить 2 поручителей;

  • Необходимо предоставить залог движимого/недвижимого имущества;

  • Отсутствуют комиссии;

  • Процентная ставка от 18,5% (если кредит в рублях) в зависимости от срока, процентная ставка 12% (если кредит в долларах) вне зависимости от срока;

Для тех, кто работает на предприятии и является участником зарплатного проекта «Россельхозбанка» предоставляет скидка к процентным ставкам -3%.

 

«Райффайзенбанк»

Возможно, условия рефинансирования автокредита в Райффайзенбанке вам понравятся больше всего. Советуем вам ознакомится с ними:

  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет;

  • Отсутствие комиссий;

  • Возможно досрочное погашение без комиссий;

  • Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

  • Первоначальный взнос от 15% в зависимости от суммы и срока кредиты;

Решение принимается в течение 1 дня после сдачи всех необходимых документов. Банк предоставляет обязательное страхование КАСКО. Существует возможность оформить перекредитование всего по двум документам.

«Юникредит банк»

Интересное предложение рефинансирования автокредита в Юникредит банке нельзя оставлять без внимания.

  • Срок кредитования до 7 лет;

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредитования до 6 500 000 рублей;

  • Первоначальный взнос от 10%;

  • Наличие специальных программ автокредитования с автопроизводителями;

  • Существует программа Trade-In;

  • Страхование жизни и трудоспособности по желанию;

  • Отсутствие комиссий;

  • Решение о выдачи кредита действует 4 месяца;

При первоначальном взносе от 15% и сумме кредита не более 900 000 рублей существует возможность оформления всего по двум документам – паспорт РФ и водительское удостоверение.

 

«Альфа банк»

На рефинансирование автокредита в Альфа банке могут рассчитывать клиенты только с положительной кредитной историей, как и в любом другом банке. Условия перекредитования устанавливаются индивидуално для каждого заемщика и зависят от многих факторов.

  • Валюта – рубли РФ, доллары США;

  • Максимальная сумма 15 миллионов рублей (эквивалент в валюте);

  • Срок кредита до 20 лет;

  • Досрочное погашение без штрафных санкций;

«Росбанк»

Огромный выбор программа рефинансирования автокредита в Росбанке позволяет выбрать условия именно для себя.

  • Валюта – рубли РФ;

  • Сумма кредита от 60 000 до 1 000 000 рублей;

  • Срок до 5 лет;

  • Процентная ставка от 16% годовых;

Хочется заметить тот факт, что следует уточнять условия в банках-кредиторах, так как программы постоянно меняются, условия меняются в зависимости от срока кредитования и суммы займа.

 

Подведем итог, на сегодняшний день рефинансирование (перекредитование) автокредита не самая популярная услуга, но как считают банкиры - аналитики, данная программа очень перспективная. В ближайшее время спрос, на такого вида услуги, будут только расти, а сами же условия перекредитования будут становиться более выгодными для владельцев авто.

 

 

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

zakon-auto.ru

Особенности рефинансирования кредита на автомобиль в 2017 году — нюансы банковских предложений

В нынешних экономических реалиях жизнь большинства российских людей тесно переплетается с кредитами. Довольно часто наши желания завладевают нами, и мы выбираем выгодные кредитные программы, которые делают доступной заветную покупку. Все мы понимаем, что платить приходится за все, поэтому и данные программы тоже не являются исключением.

Время быстротечно, сегодняшний рынок меняется довольно часто, поэтому проценты по кредиту то растут, то заманивают покупателей уменьшением ставки. Вдобавок, автосалоны выставляют новейшие модели, банки предлагают потребителям новые кредитные программы, а государство, в свою очередь, предоставляет субсидирование некоторых программ. Когда владелец авто нашел более выгодные условия кредитования (к примеру, по условиям программы нет страхования ТС в обязательном порядке), то он изъявляет желание в дальнейшем не платить большие проценты, а оформить рефинансирование кредита без КАСКО, которое будет более выгодней в его случае. В этой статье мы попробуем разовраться в особенностях рефинансирования автокредита в 2017 году.

Основные виды и понятие рефинансирования

Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование можно осуществить как в новом банке, так и в том, где был взят предыдущий заем. По факту на практике есть два вида перекредитования:

  • Классический
  • Trade-in

Классический вид рефинансирования

Данный вид представляет собой переход одного и того же займа с одного финансового учреждения в другой банк. При этом будут полностью изменены условия кредитного договора, но авто как и прежде останется залогом под измененную сумму. Вдобавок, классический вид рефинансирования позволяет изменить валютный заем на рублевый с целью предотвращения возможных рисков, которые связаны с колебанием курса рубля. К тому же, потребитель получает возможность увеличить сроки выплат, и этим снизить себе сумму ежемесячной оплаты. На первый взгляд все кажется привлекательным и безоблачным, но по факту не все так гладко. Когда вы обращаетесь в другое банковское учреждение для рефинансирования кредита, вам потребуется заново заниматься сбором пакета документов. Причем бумаги по предыдущему займу тоже потребуются. В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на транспорт, то вам предстоит потратиться на страхование машины заново в компании, состоящей в списке аккредитации данного банка. По этой причине ваши затраты увеличатся.

Не стоит игнорировать факт имеющихся ограничений на максимально возможный возраст автомашины. В большинстве случае, он составляет 5 лет, причем рефинансирование кредита на больший срок не предоставляется. Поэтому рекомендуется осуществить перекредитование не ранее, чем через 5-6 месяцев после того, как кредит был оформлен. Обязательно «вычитайте» ваш кредитный договор на присутствие в нем пункта о возможности погашения займа до назначенного срока без штрафов.

Рефинансирование кредита по программе Trade-in

Данный вид перекредитования дает возможность зачесть стоимость вашего авто в счет цены любого авто – бывшего в употреблении или нового. Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем. В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного кредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях. Программа Trade-in имеет следующие преимущества:

  • Экономия времени. Вам не нужно заниматься поиском покупателей
  • Быстрота получения заветной машины. Вам не нужно ждать, когда машина будет приобретена новым покупателем, так как вы можете сразу сесть за руль нового ТС

В данной ситуации тоже есть свои особенности. Потребуется:

  1. Во-первых, чтобы авто было в хорошем состоянии
  2. Во-вторых, главное условие – герметизация кузова не должна быть нарушена
  3. Руль должен быть только с левой стороны
  4. Возраст иностранного авто не должен быть более 3 лет, а отечественного ТС – не более 10 лет
  5. Пробег не должен быть более 100000 километров

Какие документы нужно собрать для участия в программе рефинансирования

Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов. Вас может ожидать отказ банка в том случае, если вы несколько раз просрочили платежи, необходимые к уплате раз в месяц.

Чаще всего банк требует следующий пакет документов:

  • Справку 2-НДФЛ
  • Паспорт гражданина России
  • Водительское удостоверение
  • Копию договора о найме или трудовой книжки
  • Если интересы собственника предоставляет доверенное лицо, то потребуется доверенность
  • Оригинальный паспорт ТС (ПТС)

В случае, если ваше авто было ввезено на российскую территорию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:

  1. Справку с информацией, какой остаток долга остался за вами
  2. График платежей
  3. Реквизиты счета по ссуде на который в скором времени будет помещен платеж новым банком
  4. Заявление с разрешением о погашении займа раньше обозначенного срока

После приобретения новой машины, она выступает залогом в банке, и по этой причине потребуется обязательное страхование КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его трудоспособности и жизни, и в случае отказа от данного вида страхования иногда возрастает процентная ставка.

Рефинансирование кредита на автомобиль в банках России

Сегодня услугу погашения займа за счет выдачи нового кредита предоставляют более четырех российских кредитных учреждений. Но процедуру перекредитования автокредиа можно запустить также в том банке, где вы ранее уже подписали договор на выдачу займа на покупку машины. Это возможно в том случае, если в банке такая услуга предусмотрена. В противном случае перекредитование можно сделать и в другом банке России. Ниже мы представляем перечень кредитных организаций, предоставляющих программу рефинансирования автокредитования, узнаем их условия и особенности в текущем 2017 году в банках России.

Рефинансирование автокредита в «Райффайзенбанке»

Не исключено, что данный банк предлагает самые оптимальные условия, которые придутся по вкусу и вам. Предлагаем внимательно с ними ознакомиться:

  1. Комиссия отсутствует
  2. Период, на который вы можете оформить кредит, составляет от 1 года до 5 лет
  3. Процентная ставка составляет 16% годовых
  4. Банк предоставляет возможность досрочно погасить заем без комиссий и штрафных санкций
  5. Максимальная сумма кредита, который доступен гражданам, составляет 3 000 000 рублей
  6. В зависимости от срока кредита и суммы, первоначальный взнос будет начинаться от 15%

После того, как вы принесете необходимый пакет документов, в течение одних суток будет принято решение о выдаче кредита. Есть возможность всего лишь по двум документам оформить рефинансирование кредита. Следует учитывать, что банк требует страхование КАСКО в обязательном порядке.

Рефинансирование автокредита в «Сбербанке»

Как вы знаете, это один из самых крупных банков в России, предоставляющий потребительский кредит, который позволяет погасить до пяти различных видов кредита, в частности и автокредитование. В Сбербанке рефинансирование автокредита вы можете получить на таких условиях:

  1. Кредит можно оформить лишь в национальной валюте – рублях
  2. Вам доступен срок займа от 3 месяцев до 5 лет
  3. Доступная сумма займа равняется 1000 000 рублям
  4. Процентная ставка составляет 17% годовых

Для клиентов имеется возможность оформить рефинансирование в данном финансовом учреждении без предоставления трудовой книжки и справки о доходах.

Рефинансирование автокредита в «Россельхозбанке»

После того, как в банк будет подана заявка на перекредитование, в течение полутора месяцев можно получить заветный заем. После предоставления необходимого пакета документов, решение банка о выдаче кредита может быть принято в трехдневный срок. В Россельхозбанке рефинансирование предоставляется на следующих условиях:

  1. Срок кредитования составляет до 5 лет
  2. Можно взять кредит в евро, российской валюте – рублях, американских долларах
  3. Вам доступны такие суммы на покупку авто: 30 000 долларов, 1000000 рублей, 25 000 евро
  4. Для получения кредита потребуется оформить залог в виде недвижимого или движимого имущества
  5. Комиссии отсутствуют
  6. Если сумма составляет до 300 000 рублей, то нужно предоставить 1 поручителя. В случае если сумма более 300 000 рублей, то понадобится уже два поручителя
  7. Если кредит оформляется в национальной валюте, то процентная ставка составляет от 18, 5 рублей – данный показатель зависит от срока, на который берется кредит. Если заем оформляется в долларах, то процентная ставка составит 12% — и этот показатель от срока кредитования зависеть не будет

Для клиентов, работающих на предприятии, которые являются участниками зарплатного проекта от данного финансового учреждения, предоставляется 3%-ная скидка к процентным ставкам.

Рефинансирование автокредита в банке «ВТБ 24»

Вам понадобится только единожды посетить банк, чтобы оформит рефинансирование автокредита. ВТБ 24 не требует присутствия поручителей для процедуры перекредитования. Вдобавок, пакет услуг предоставляется без дополнительных комиссий. Условия для работы таковы:

  1. Валюта – рубли
  2. Процентная ставка составляет от 17,5% годовых
  3. Сумма, доступная для займа варьируется от 30 000 до 1 миллиона рублей

Рефинансирование автокредита в «Альфа банке»

Если у вас положительная кредитная история, то вы можете смело рассчитывать на рефинансирование автокредита. Для каждого клиента устанавливаются особые условия перекредитования, зависящие от многих факторов.

Вам доступно:

  1. Максимальная сумма кредита равняется 15 000 000 рублей. Если рефинансирование осуществляется в иностранной валюте, то сумма займа будет эквивалентна 15 млн. рублей
  2. Кредит доступен в национальной валюте и американских долларах
  3. Если вы решите досрочно погасить кредит, то штрафных санкций в данном случае не предусмотрено

Максимальный срок кредита довольно внушительный – он составляет 20 лет.

Рефинансирование автокредита в «Юникредит банке»

Безусловно, заманчивое предложение перекредитования автокредита в данном финансовом учреждении проигнорировать невозможно:

  1. Кредит выдается в российских рублях
  2. Доступная сума первоначального взноса, равная 10%
  3. Срок кредитования находится в пределах 7 лет
  4. Клиент может рассчитывать на сумму в 6 500 000 рублей
  5. В банке работают специальные программы автокредитования с производителями ТС
  6. Страхование трудоспособности и жизни не навязывается – оно осуществляется по желанию клиента
  7. Программа Trade-in доступна потребителю
  8. Должностные лица банка принимают решение о рефинансировании, которое действует на протяжении 4 месяца
  9. Комиссии отсутствуют

Если вы готовы увеличить размер первоначального взноса до 15% при сумме кредита, не превышающей 900 000 рублей, то вы можете избежать утомительного сбора емкого пакета документов. Кредит можно будет оформить, имея при себе лишь два документа – права и паспорт гражданина РФ.

Рефинансирование автокредита в «Росбанке»

Обратившись в данный банк, вы будете приятно удивлены огромным выбором программ рефинансирования автокредита, среди которых каждый найдет для себя самый подходящий вариант. Вам доступно:

  1. Кредит можно взять сроком до пяти лет
  2. Валюта – рубли
  3. Процентная ставка равняется 10% годовых
  4. Доступная сумма кредита находится в интервале от 60 000 до 1 000 000 рублей

Хочется заострить внимание на том, что перед тем, как подписывать договор перекредитования, уточните у сотрудника условия рефинансирования, так как программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, размера первоначального взноса, суммы займа и ряда других факторов.

www.papabankir.ru

Рефинансирование (перекредитование) автокредита — в ВТБ 24, без КАСКО, в Газпромбанке, в Альфа Банке, в Юникредит Банке

Рефинансирование автокредита – отличное решение, если появилась необходимость поменять старый автомобиль на новый. Перекредитоваться можно и при невыгодных условиях текущего кредита в этом же банке или же воспользоваться предложением другого, с более лояльными условиями.

В последнее время такая услуга стала популярной из-за уменьшения процентных ставок и увеличения срока кредитования.

Что это такое?

Рефинансирование — это получение нового кредита, с помощью которого можно увеличить сумму займа, уменьшить процентную ставку или продлить срок кредитования.

При перекредитовании кредита на машину транспортное средство продают, а деньгами с продажи погашают задолженность или же засчитывают их в качестве первоначального взноса для нового кредита.

Перекредитование может быть внутренним и внешним.

  • При внутреннем банк переоформляет условия согласно дополнительному соглашению к действующему договору или выдает новый кредит на более выгодных условиях.
  • При внешнем кредитует другой банк, но тогда  необходимо оформлять все документы заново. Эта программа подходит заемщикам, которые исправно выплачивали задолженность по кредиту и не нарушали условий договора.

Цели

Обычно автокредит выдают на 5 лет, но водители стараются менять машину чаще. Поэтому основная цель рефинансирования автокредита —желание приобрести новый автомобиль.

Иногда заемщики хотят перекредитоваться из-за значительных изменений на банковском рынке, поскольку в последнее время процентные ставки по займу понизились почти в полтора раза, а период кредитования увеличился в два раза.

В банке

Предлагать услугу рефинансирования автокредита банки своим клиентам стали недавно и в основном добросовестным заемщикам. Процентная ставка по новому кредиту будет зависеть от документов, подтверждающих доходы.

Приобретаемому иностранному автомобилю до полного погашения задолженности не должно быть больше 9 лет, а возраст отечественного не должен превышать 5 лет.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт (копия);
  • водительские права (копия);
  • справки, подтверждающая доходы за последние полгода;
  • трудовая (копия).

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Если перекредитование происходит в другом банковском учреждении, тогда необходимо предоставить следующие документы из банка, в котором находится текущий кредит:

  • согласие банка на досрочное погашение;
  • кредитный договор из предыдущего банка (копия);
  • залоговый договор (копия);
  • график платежей;
  • справка, в которой указан остаток по кредиту;
  • выписка счета по ссуде;
  • реквизиты.

Образец справки с информацией о рефинансируемом кредите.

Инструкция

Для рефинансирования автокредита необходимо пройти несколько этапов:

  • изучение своих потребностей и текущего положения дел;
  • выбор наиболее выгодной банковской программы;
  • подсчет дополнительных затрат и насколько условия выгодны;
  • подготовка пакета документов;
  • рассмотрение заявки;
  • получение нового кредита и погашение задолженности в банке.

В автосалоне

Большой популярностью пользуется рефинансирование с помощью программы trade-in. По ее условиям заемщик может обменять свой старый кредитный автомобиль на более новый или же на абсолютно новый.

Старое транспортное средство принимается автосалоном в качестве первого взноса, а кредит оформляется на оставшуюся сумму. В этой программе могут участвовать иностранные автомобили, которым меньше десяти лет и отечественные не старше пяти лет.

При рефинансировании обязательным требованием является страховка КАСКО. Но если оформляется не автокредит, а кредит на собственные нужды, тогда можно обойтись без КАСКО.

Всегда ли выгодно?

Программа рефинансирования автокредита имеет много положительных аспектов, но необходимо учитывать и недостатки:

  • получение согласия кредитора на досрочное погашение;
  • перестрахование автомобиля;
  • ограничение по возрасту автомобиля;
  • нужно заново собирать все справки и документы.

Программу рефинансирования автокредита предлагают многие банки. Условия, процентные ставки, период кредитования и список документов в разных банках могут отличаться. Поэтому необходимо проанализировать условия всех банков, предоставляющих данную услугу, и выбрать самые выгодные.

Список банков

 ВТБ 24

Перекредитоваться могут только граждане России в возрасте от 21 до 70 лет. Заемщик должен аккуратно платить  по кредитным обязательствам, иметь стабильный источник доходов и трудовой стаж не менее одного года.

Рефинансирование происходит в рублях. Банк предлагает услугу перекредитования путем подачи онлайн-заявки, но тогда выдаваемая сумма будет гораздо ниже.

Газпромбанк

Этот банк не перекредитовывает автокредиты, но он может рефинансировать их потребительским кредитом. Банк выдаст наличные, которыми погашается существующая задолженность.

Ответ о выдаче кредита дадут в течение пяти дней, а положительное решение будет действовать на протяжении трех месяцев.

Разрешено досрочное погашение и при подсчете доходов могут учитывать совокупный доход всей семьи заемщика.

Альфа Банк

В Альфа Банке нет программ рефинансирования автокредитов, банк идет на это лишь в случае документально зафиксированного снижения заработной платы у своего заемщика.

Благодаря пересмотру ежемесячные платежи могут быть снижены, но не более, чем в два раза.

Юникредит Банк

Здесь выгодные условия для перекредитования автокредита. Предлагаются программы по которым можно погасить действующий кредит в любом другом банке, приобрести транспортное средство через Юникредит Банк или же воспользоваться программой trade-in, обменяв старый автомобиль на новый.

Если первоначальный взнос будет более 30%, тогда банк сможет вынести решение только по двум документам.

Необходимо  лишь предоставить паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. В сумму кредита можно включить стоимость КАСКО и дополнительное оборудование.

Райффайзенбанк

В этом банковском учреждении могут рефинансировать автокредит граждане РФ, которым исполнился 21 год, но не старше 70 лет. Условия предлагаются выгодные, но они зависят от первоначального взноса, срока кредитования и выдаваемой суммы.

Анкета на рефинансирование автокредита в Раффайзенбанке.

Уралсиб

В Уралсиб Банке не рефинансируют автокредиты, но они могут перекридитовать потребительским кредитом.

В банке предлагается такие программы:

  • кредит под поручительство;
  • кредит под залог имущества;
  • кредит «3 документа»;
  • кредит «4 документа».

Росбанк

Банк перекредитовывает автокредиты только гражданам России в возрасте от 22 до 65 лет, у которых непрерывный стаж на текущем месте работы составляет  не менее шести месяцев.

Есть требования и к транспортному средству: иностранная машина должна быть моложе  12 лет, с пробегом до 200 000 км, а отечественная — 5 лет  100 000 км соответственно.

Банк Москвы

Предлагается  рефинансирование автокредита по программе trade-in. Программа рассчитана на заемщиков, не допускавших просрочки по задолженности более пяти дней. Условия перекредитования определяются индивидуально.

Сводная таблица

Максимальная сумма Процентная ставка Период кредитования ВТБ 24 Газпромбанк Юникредит Банк Уралсиб Банк Росбанк
1 000 000 от 13,95% до 5 лет
3 000 000 от 12,5% до 5 лет
6 500 000 от 11,5% до 7 лет
6 000 000 от 18,5% до 5 лет
1 000 000 от 16% до 5 лет

kreditstock.ru

Рефинансирование кредита, "Альфа-Банк": условия, отзывы

Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент материальное положение заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть – рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", условия которого представлены в статье.

Понятие

Рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" или перекредитование – это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.

Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от реструктуризации кредита. Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора. Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа. В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.

При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам. Именно такие услуги предоставляет "Альфа-Банк". У этих программ отличаются условия и требования, предъявляемые к заемщикам. Поэтому сначала с ними необходимо ознакомиться, прежде чем выбрать какую-либо услугу.

Условия

При материальных сложностях поможет рефинансирование кредита в "Альфа-Банке". Условия его заключаются в следующем:

  1. Кредит оформляется в рублях.
  2. Договор может быть оформлен на срок до 25 лет.
  3. Иногда требуется залог. Все зависит от суммы долга.
  4. Клиентами могут быть резиденты РФ от 21 года.

Решение по заявке принимается банком единолично. Клиент может получить отказ при несоответствии требованиям.

Онлайн-заявка

Есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, что значительно сэкономит время. В анкете надо указать ФИО, телефон, адрес, сумму. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется специалист банка. Если решение положительное, то будет предложено посетить банк для оформления кредита.

Оформление

Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.

Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.

Как выполняется процедура?

Рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в "Альфа-Банк".

При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом "Альфа-Банка". Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.

Требования

При возникновении трудностей следует обращаться в "Альфа-Банк". Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:

  • отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
  • возраст от 21 года;
  • отсутствие задолженностей перед другими банками;
  • наличие постоянной работы;
  • наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
  • наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.

Такие же требования действуют и в остальных банках.

Сроки и ставка

На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в "Альфа-Банке". Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.

Предоставляет "Альфа-Банк" рефинансирование ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита – 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, – 60 млн рублей.

Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных – больше на 0,25%. Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%. Чтобы получить рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.

Документы

Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в "Альфа-Банк". Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство на собственность;
  • ИНН;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • кредитный договор;
  • отказ другого банка от рефинансирования;
  • справку об остатке долга.

Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.

Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. "Альфа-Банк" оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.

Срок

Период кредитования определяется различными факторами:

  • целью займа;
  • финансовой состоятельностью;
  • остатком кредита;
  • возрастом.

Сейчас в "Альфа-Банке" есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.

Получение и обслуживание займа

После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:

  • повышения ставки спустя несколько лет;
  • открытия кредитных каникул, которые могут продлиться несколько месяцев;
  • продления срока действия кредита при финансовых сложностях.

Способы оплаты

После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам "Альфа-Банка" можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.

Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:

  • карту (можно установить автоплатеж);
  • терминалы;
  • электронные платежные системы;
  • кассы финансовых учреждений.

Особенности сделки

Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты. Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.

Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.

Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.

Отзывы об услуге: плюсы и минусы

Рефинансирование является выгодным предложением, особенно для клиентов, которым займ в другом банке оказался не под силу. Главным преимуществом услуги, согласно многочисленным отзывам, является короткий срок рассмотрения заявки, оперативное решение вопроса, освобождение заемщика от непосильных взносов. Клиенты "Альфа-Банка" получают низкие ставки. Организация работает с заемщиками пенсионного возраста, предлагая для них приемлемые условия.

К минусам относят то, что банк не работает с клиентами, у которых есть просроченная задолженность. Если платежи по займу не были внесены несколько месяцев, перекредитование будет невозможным. "Альфа-Банк" не работает с клиентами, которые погашали кредиты досрочно. Эта информация поступает из кредитной истории.

Таким образом, рефинансирование будет отличной помощью заемщикам, у которых есть кредиты в других банках. С услугой можно снизить процент или уменьшить платежи. Главное, своевременно обратиться за помощью.

feelwomans.ru


Смотрите также