Альфа банк перекредитование потребительских кредитов


Рефинансирование потребительских кредитов - выгодно ли, какие банки делают, Альфа банк

В последнее время намечается тенденция по все большему и большему увеличению рынка потребительского кредитования. Банки расширяют кредитные портфели и предлагают к оформлению большое количество услуг.

Не отстают от них и заемщики – на сегодняшний день одинаково популярно как получение нового кредита, так и рефинансирование уже действующего.

Что это такое

Рефинансирование или, проще говоря, перекредитование – это процесс оформления и получения займа в другом банке в целях погашения уже действующих.

Смысл в проведении данной операции есть в случае, если действующая процентная ставка по новому кредиту значительно меньше. Разумеется, смысл в перекредитовании отпадает, если ставка равна или больше уже существующей по действующему кредиту.

Рефинансирование оформляют для целей снижения суммы ежемесячного платежа. Причины могут быть разными, но зачастую – резко снизившиеся доходы заемщика, не позволяющие ему в прежнем режиме осуществлять оплату по кредиту.

Для предоставления продукта банки требуют определенный пакет документов, среди которых можно выделить:

  • стандартный набор (справка о доходах, паспорт, трудовая книжка);
  • пакет документов, содержащий информацию о рефинансируемом кредите.

Заемщик должен обладать положительной кредитной репутацией. В противном случае, лишь малое число банков пойдут навстречу клиенту и предоставят кредит на рефинансирование.

Какие банки предлагают

На сегодняшний день достаточное количество учреждений предлагают услуги по перекредитованию.

Приведем 10 финансово-кредитных организаций, в которых есть возможность получить деньги для рефинансирования:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Бинбанк;
  • МКБ;
  • Банк Левобережный;
  • МДМ банк;
  • Юникредит;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб.

Условия в ВТБ 24:

 сумма  от 100000 до 3000000 рублей
 срок  от полугода до 5 лет
 ставка  15 %

В Сбербанке действуют эти условия:

 сумма  до 1000000 рублей
 срок  от 3 мес. до 5 лет
 ставка  от 15,9 %
 снижение процента  доступно после подтверждения клиентом погашения кредитов, полученных в других организациях

Росбанк предоставляет займы, предназначенные для рефинансирования, на следующих условиях:

 сумма  от 50000 до 1000000 рублей
 срок  от полугода до 60 месяцев
 ставка  от 13 до 18 %, в зависимости от категории физического лица

Бинбанк ввел нижеприведенные условия:

 сумма  от 100000 до 1000000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  от 16,5 до 24,5 %
 решение  принимается в течение 4 дней
 обеспечение  не требуется
 комиссии за выдачу и оформление  отсутствуют

Московский Кредитный Банк предоставляет возможность по получению займа на рефинансирование на следующих условиях:

 сумма  до 2000000 рублей
 срок  до 15 лет
 ставка  от 16 %

В банке Левобережный условия таковы:

 размер  до 1000000 рублей
 срок  до 60 месяцев
 ставка  от 15 %

МДМ банк позволяет осуществить услугу по перекредитованию на этих условиях:

 сумма  от 60000 до 2500000 рублей
 ставка  от 20 до 36 % (определяется индивидуально)

Далее мы рассмотрим более подробно некоторые банки, в которых также можно воспользоваться продуктом по рефинансированию.

Рефинансирование потребительского кредита в Альфа банке

На данный момент, рефинансирование потребительских займов в Альфа-Банке не осуществляется. Клиенты могут рефинансировать только ипотеку, полученную в других финансовых учреждениях. Более подробно об этом читайте в другой статье “Рефинансирование кредита Альфа банк”.

В Юникредит банке

Юникредит банк предоставляет любым категориям клиентов выгодные условия по рефинансированию займов, полученных в сторонних организациях банковской сферы.

Условия предоставления зависят от категории, к которой относится клиент, а также от согласия заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Условия для зарплатных клиентов, оформивших полис страхования:

 размер  до 1 млн. рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  13,9 %

Условия для физлиц, получающих зарплату на карту в Юникредит, при их несогласии оформлять полис страхования:

 размер  до 1000000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  17,9 %

Остальные клиенты, при оформлении полиса, могут претендовать на следующие условия:

 сумма  до 700000 рублей
 срок  до 5 лет
 ставка  16,9 %

Заемщики, не являющиеся зарплатными, и не оформившие полис добровольного страхования, будут кредитованы по следующим условиям:

 размер  до 700000 рублей
 срок  до 7 лет
 ставка  20,9 %

Для получения кредита на рефинансирование в Юникредит, необходимо предоставить следующий пакет документации:

  • справка от первичного кредитора, у которого содержится информация о рефинансируемом займе;
  • реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств на погашение рефинансируемого кредита.

На справке от первичного кредитора обязательно должны присутствовать:

  • подпись сотрудника банка;
  • печать финансовой организации.

Документ действителен в течение 15 дней с момента выдачи. Также справка должна содержать:

  • номер кредитного договора и дату его оформления;
  • сумма кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • остаток задолженности + проценты.

Реквизиты расчетного счета также должны быть заверены подписью банковского сотрудника и печатью учреждения. При этом в документе должна быть следующая информация:

  • номер расчетного и корреспондентского счета;
  • БИК и ИНН банка;
  • наименование организации;
  • юридический адрес.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет возможность по рефинансированию потребительских кредитов, взятых как в одном, так и сразу в нескольких сторонних организациях.

Действуют следующие условия:

 сумма, если рефинансируемый займ не предусматривает обеспечения до 750000 рублей
 сумма, если рефинансируемый займ предусматривает обеспечение  до 1000000 рублей
 срок  до 60 месяцев
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно не предусмотрено  не требуется
 обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно предусмотрено  необходимо либо поручительство физического, либо поручительство юридического лица, либо залог имущества заемщика
 комиссия за предоставление кредита  отсутствует
 время рассмотрения заявки  до 3 дней

При этом к рефинансируемым займам предъявляются следующие требования:

  • валюта – рубли, доллары или евро;
  • срок действия кредита – не менее года с момента осуществления первого платежа;
  • не должно быть допущено просрочек платежей по рефинансируемому кредиту.

Заемщики должны соответствовать нижеприведенным требованиям:

 возраст  от 23 до 65 лет
 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная в любом субъекте РФ
 стаж на последнем месте  от 6 месяцев и более
 совокупный стаж  от 1 года и более за последние 5 лет

Действуют следующие процентные ставки:

Обеспечение Срок
До 1 года От 1 до 3 лет От 3 до 5 лет
Есть От 20,9 % От 21,9 % От 22,9 %
Нет От 22,9 % От 23,9 % От 24,9 %

Процентные ставки могут быть увеличены, если:

 заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья  на 4,5 %
 при непредоставлении документов, удостоверяющих целевое назначение кредита  на 3 % (если обеспечение отсутствует) и на 2 % (если есть обеспечение по кредиту)

В Уралсибе

Банк Уралсиб дает возможность выгодно погасить кредиты, полученные в иных учреждениях. Для этого действует услуга по рефинансированию потребительских кредитов, которой может воспользоваться любой гражданин РФ.

Условия предоставления продукта:

 сумма  от 50000 до 1500000 рублей
 валюта  российские рубли
 срок  до 84 месяцев
 обеспечение  не требуется
 ставка  от 16,5 до 30 %

Выдвигаются эти требования к физическим лицам:

 гражданство  РФ
 регистрация  в субъекте РФ, в котором находится офис Уралсиба
 возраст  от 23 до 60 лет
 время работы на текущем месте  более 3 месяцев
 учреждение-работодатель должно осуществлять деятельность  не менее 1 года

Преимущества кредита на рефинансирование в банке Уралсиб:

  • возможность получить денежные средства на погашение кредитов в других банках размером до полутора миллионов рублей;
  • отсутствуют ограничения по числу рефинансируемых займов;
  • отсутствуют требования к сроку действия рефинансируемого займа;
  • банк может выдать средства, превышающие сумму рефинансируемого кредита, при этом остаток материальных средств клиент может направить на любые цели;
  • согласие первичного кредитора для осуществления процедуры рефинансирования не требуется.

Для получения продукта необходимы следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ксерокопия трудовой книжки, удостоверенная по месту трудовой деятельности;
  • 2-НДФЛ за последние полгода.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Вопрос о том, выгодно ли перекредитование, стоит довольно-таки остро. Банки утверждают, что данная процедура, разумеется, выгодна – ведь рефинансирование производится по меньшей процентной ставке, чем есть по действующему кредиту.

Но так ли это на самом деле? Проведем собственное расследование. Итак, предположим, мы взяли займ в Хоум Кредит на 200000 рублей под 24 % годовых на срок 3 года. Допустим, уже было произведено 5 платежей. Схема погашения – аннуитетная.

Сумма ежемесячного платежа в таком случае составляет 7847 рублей. Совокупная сумма переплаты банку – 82477 рублей. В общей сложности, необходимо уплатить 282477 рублей.

На момент осуществления 5-го платежа общий остаток основного долга составляет 179982 рублей. Именно эту сумму и будем рефинансировать в каком-нибудь другом банке.

Обратите внимание, что при расчете суммы, которую необходимо взять в другом банке для рефинансирования уже действующего кредита, необходимо рассчитывать без учета погашения процентов!

Предположим, что мы обратились за рефинансированием в Юникредит. Итак, берем там займ на 179982 рубля под процентную ставку 16,9 % и на срок 36 месяцев.

Итого получаем:

 ежемесячный платеж  6408 рублей
 совокупная сумма, которую нужно будет вернуть банку  230684 рублей

Заемщик уже сделал в Хоум Кредит 5 платежей на сумму: 7847 * 5 = 39235 рублей. Суммируем значения: 230684 + 39235 = 269919 рублей.

Вычитаем из общей суммы, которую мы бы уплатили в первом банке, вторую сумму и получаем: 282477 – 269919 = 12558 рублей – общий размер выгоды.

Итак, данный пример показывает, что рефинансирование, в общем случае, выгодно. Тем не менее, такое происходит не всегда, и каждый случай необходимо рассматривать отдельно.

Рефинансирование кредитов – выгодная услуга, позволяющая не переплачивать лишние деньги. Для осуществления необходимо обратиться в любой банк, который предоставляет данный продукт, собрать документы и оформить кредитный договор.

Необходимо тщательнейшим образом подойти к проведению расчета, ведь при неправильных вычислениях заемщик рискует уйти в убыток.

Видео: Рефинансирование кредитов . Что это такое? Федеральная служба поддержки заемщиков

finbox.ru

Московский Кредитный Банк: рефинансирование кредитов других банков

Порой ситуация в жизни складывается так, что необходимо срочно взять банковский кредит. Но в связи со спешкой и неспособностью самостоятельной оценки условий и предложений заемщик, в конечном итоге, понимает, что условия кредитования являются не самыми лучшими. В такой ситуации наилучшим выходом считается рефинансирование. Однако здесь важно хорошо и продуманно выбрать банк, чтобы снова не оказаться в подобной ситуации. На помощь приходит Московский Кредитный Банк, рефинансирование кредитов других банков он предоставляет на выгодных условиях. Это одна из лучших возможностей сделать условия кредита оптимальными, добиться снижения объема выплат и увеличения срока.

Какие категории заемщиков пользуются данной услугой

Существует несколько групп клиентов, для которых данная услуга является востребованной и актуальной.Сюда относятся:

  • наемные сотрудники частных и государственных предприятий;
  • идивидуальные предприниматели;
  • студенты;
  • пенсионеры;
  • работники бюджетных организаций.

Таким образом, данной услугой пользуется большое количество граждан, которые желают добиться наиболее выгодных и оптимальных условий кредитования.

Преимущества пользования сервисом

Львиная доля банковских организаций предоставляет возможность рефинансирования кредитов потребительского типа до миллиона рублей. Сроки имеют зависимость от особых обстоятельств и могут растягиваться на неопределенное время. Если речь идет о небольших займах, заявка рассматривается быстро, и нужная сумма выдается оперативно. Каждый клиент на бесплатной основе получает карточку, а также имеет возможность настройки автоматической оплаты кредита. Рассматривая достоинства, которые имеет классическое рефинансирование потребительского кредита МКБ, стоит отметить следующие особенности и направления:

  • предоставление достаточно больших кредитных сумм на продолжительное время;
  • отсутствие необходимости залогового обеспечения;
  • нет нужды в предоставлении справок о доходах;
  • шанс на получение кредитования со стороны ИП.

Таким образом, все эти плюсы делают обращение в Московский кредитный банк максимально выгодным и целесообразным. Но есть и «подводные камни» в данном вопросе, как и в ряде других ситуаций:

  • повышенная процентная ставка в случае отказа от использования полиса персонального страхования;
  • взимаемая комиссия за факт перевода суммы в другую банковскую организацию;
  • предоставление кредитных ставок в обширном диапазоне.

Аналогичные условия и тонкости действуют на рефинансирование ипотеки МКБ. Стоит обращать на них особое внимание.

Особенности и условия предоставления кредитов

Чтобы владеть информацией об условиях, на которые можно рассчитывать в ходе оформления кредитных обязательств, можно использовать кредитный калькулятор. Этот специальный калькулятор можно найти на сайте банка.

Также можно рассмотреть и принять во внимание несколько прочих условий:

  • начисление процентной ставки происходит в рамках индивидуального порядка, и минимальное значение – 16%;
  • срок пользования кредитом составляет до 15 лет;
  • возраст заемщика — от 18 лет до 69;
  • трудовой стаж должен относиться к Москве или региону, в частности – трудоустройство, регистрация организации;
  • заемщик должен иметь на руках факт постоянной регистрации;
  • справка о доходах не требуется;
  • анкета рассматривается на протяжении 3-х дней;
  • процесс оформления кредита происходит только в офисе банковской организации;
  • способ погашения обязательства – аннуитет.

Если обратить внимание на все эти тонкости и условия, можно отметить, что перекредитование потребительских кредитов МКБ является выгодным. В рамках данного процесса предлагается оптимальная программа рефинансирования.

Согласно отзывам клиентов, у них сложилось хорошее впечатление о деятельности этой банковской организации, но есть и те заемщики, которые остались недовольны услугами. Одни считают условия кредитования рациональными и выгодными, в то время как другие полагают, что можно найти прочие не менее выгодные программы.

znatokdeneg.ru

Рефинансирование кредита - условия перекредитования потребительских и ипотечных займов в банках России

Долги – не самая приятная вещь, но кредит дарит возможность человеку осуществить покупку, о которой он давно мечтал, не через 5 лет, а сейчас. Кредит на рефинансирование может понадобиться, чтобы клиент осуществил выплату займа на максимально выгодных и удобных условиях. Как перекредитоваться под меньший процент в разных банках?

Что такое рефинансирование кредита

Клиенты получают различные займы в банковских организациях. Рефинансирование – это возможность человека соединить все выплаты по займам в одном банке с выгодным перераспределением суммы долга. Получить услугу могут не все, существует ряд требований, которые учитываются банком. Человек не должен иметь плохую кредитную историю, а получит перераспределение займа, только если вовремя осуществлял все выплаты. Имеют значение: рабочий стаж, возраст клиента, валюта кредитования.

Зачем нужно рефинансирование займов:

  1. Чтобы снизить процентную ставку.
  2. Чтоб замедлить процесс выплаты оставшейся суммы долга.
  3. Это позволит соединить все свои долги для удобства выплат. Человеку проще оплатить в одном банке, чем тратить время на перемещение между разными организациями.
  4. Любые сочетания вышеназванных причин.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Банки, рефинансирующие кредиты, предлагают разные программы. У клиента есть возможность отправить заявку сразу в несколько организаций, чтобы выбрать максимально выгодное предложение. При выборе банков обязательно учитывайте, какой вид перекредитации вам нужен: не все учреждения рассматривают оплату по ипотекам. В плане потребительских займов подойдут: Бинбанк, МКБ, МТС банк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы и другие.

Каждая организация предоставляет разные процентные ставки, периоды выдачи займов и выдвигает свои требования к будущему клиенту. Банки оставляют право отказать человеку и не сообщать причину, по которой ссуда не может быть выдана. Клиент должен обязательно быть официально трудоустроен, предоставить организации гарантии выплат и иметь хорошую кредитную историю.

Сбербанк – рефинансирование

Удобно оформить перекредитование если получаете зарплату на карту Сбербанка, выплачиваете организации или выплачивали ранее полученную ссуду. Нужно соответствовать всем предъявленным требованиям. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц доступно, если:

  1. Ваш возраст – от 21 до 75 лет.
  2. Есть ежемесячный стабильный доход.
  3. У вас есть три поручителя, доход которых тоже учитывается.
  4. Рабочий стаж за последние пять лет составляет не менее года, а на текущем месте работы – не менее шести месяцев.
  5. Вашего дохода хватит, чтобы выплачивать все займы.

Сбербанк не сокращает сумму долга, который нужно выплатить. Учреждение обеспечивает вам возможность снижения суммы ежемесячной оплаты по займу. Вышеперечисленные требования – основные, но сотрудник организации может озвучить вам и дополнительные. Невозможно получить требуемую услугу, если ваш доход «черный», а тело долга превышает получаемую заработную плату.

ВТБ 24 – рефинансирование

Перекредитование осуществляется на приемлемых условиях, если вы зарегистрированы в регионе, где доступно отделение банка. Можно прийти в учреждение и подать заявку, а можно воспользоваться онлайн-сервисом ВТБ 24, где есть калькулятор по расчетам. Какие условия предусматривает рефинансирование кредита в ВТБ 24:

  • колеблющаяся ставка – от 13,9 до 15%;
  • минимальная денежная сумма получения – 100 000, максимальная – 3 000 000;
  • временные рамки – от полугода до 5 лет;
  • можно объединить максимально 6 кредитов или карточек;
  • уменьшение переплаты;
  • ежемесячный платеж уменьшается;
  • можно получить дополнительную сумму.

Россельхозбанк – рефинансирование кредитов других банков

Перекредитование удастся осуществить, если вами была получена не ипотека, а потребительские ссуды других банковских организаций, и вы исправно выплачивали долги, без просрочек. Как оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке: подать заявку, предоставить полный комплект документов. В течение трех дней обращение будет рассмотрено, после чего вам сообщат о решении банка.

Учтите, что просрочить ранее выплату – это равносильно отказу от учреждения. В целом условия получения услуги таковы:

  • валюта ссуды – рубли;
  • максимальная сумма – 750 000, для клиентов, которые получают в банке зарплату – 1 000 000 рублей;
  • платежеспособность клиента и официальное трудоустройство;
  • получение ссуды сроком до 5 лет;
  • возможно досрочное частичное или полное погашение;
  • тип кредитования – потребительский (ипотечный вариант банк не рассматривает);
  • нужен договор страхования.

Бинбанк – рефинансирование кредитов других банков

Бюджетникам и людям, которые выбрали ранее для зарплатных выплат Бинбанк, оформление может быть осуществлено для больших сумм займа (до 1 млн. рублей). Новым клиентам предоставляется возможность перекрыть займы на сумму от 100 000 до 500 000 рублей включительно. Условия:

  • Валютой получения займа наличными являются рубли.
  • Сроки – от 24 до 84 месяцев.
  • Процентная ставка первые три месяца выплат составляет 13,3 процента годовых, затем составляет 15-24,5 процента.
  • Срок принятия решения банком по выдаче денег – три дня, а срок его действия – 1 месяц. Если человек не определился на 15-й день с момента подтверждения его заявки, то условия перекредитования могут быть пересмотрены учреждением.
  • Залог и поручители будущему клиенту организации не потребуются, погашать можно ежемесячно равными частями или полностью досрочно.

Банк Москвы – рефинансирование кредитов других банков

Организация предлагает выгодные условия, если вам нужна для перекредитования большая сумма. Учреждение предлагает от 100 000 до 3 000 000 рублей и разные процентные ставки, в зависимости от суммы и категории клиента (от 16,9 до 22,9%). Платежи производятся ежемесячно в течение от полугода до пяти лет равными частями. Сразу нужно подготовить всю документацию, требуемую учреждением.

Если вы выбрали для себя Банк Москвы как самый рентабельный, чтобы оформить заем, то сделка по компенсированию средств проходит на идентичных условиях, что и в других учреждениях. Если у клиента кредиты находятся в разных компаниях, то ему нужно подготовить полный комплект документов по каждой задолженности, чтобы получить положительный ответ на заявку.

Альфа-Банк – рефинансирование кредитов других банков

Множество факторов определяют решение банка, сумму, которой покроются долги и процентную ставку. Условия сделки в Альфа-Банке максимально просты и схожи с остальными банковскими предложениями. Для зарплатных клиентов минимальная ставка годовых – 11,25%, для новых – выше на 0,25%. Максимальная сумма выдачи денежной помощи – 60 млн. рублей, минимальная – 600 000. Можно рефинансировать не только потребительскую ссуду, но еще и оплату по недвижимости (ипотеку).

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц

Чем выгодно оформление сделки в Райффайзенбанке для физических лиц и есть ли разница, на какой срок подписать договор? Можно оформить на максимальный период и платить меньшими частями, но за этот срок, по отзывам клиентов, могут появиться более выгодные условия для перекредитации, получится сэкономить на проценте переплаты. Сумма, которую можно получить – от 100 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредитной программе – 12,4 в год, срок – максимум 25 лет.

Видео: рефинансирование потребительских кредитов

sovets.net

Альфа банк рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу

При выборе банка для рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько) в первую очередь нужно стремиться получить данную услугу именно в том банке, где и взят первоначальный займ. Если это по каким-либо причинам невозможно, то ориентиром станут условия рефинансирования кредита в банке, предлагающем такую услугу. Не рекомендуется рефинансировать кредит в банке, предлагающем снижение процентной ставки менее, чем на 2% от ставки, которая есть по уже взятым кредитам – это будет невыгодно для заемщика. Условия рефинансирования кредитов в банках Росбанк .

Пришло время рефинансировать старые кредиты

Также охотно банки забирают чужие автокредиты. Тем не менее сегодня ростовчанам уже доступно рефинансирование кредитов наличными и кредитных карт. Для заемщиков это дает возможность сократить ежемесячный платеж за счет того, что процентная ставка будет ниже, чем по текущему договору, а срок кредита больше.

А еще перекредитование карт дает возможность получить фиксированный график с понятными ежемесячными платежами. Рефинансирование кредита – возможность получить в другом банке более привлекательные условия по аналогичному продукту и погасить текущий долг.

Рефинансирование потребительского кредита (на примере Альфа Банка)

Рефинансирование такого кредита в предоставленном банке возможно для заемщиков с отличной кредитной историей.

У человека не должно быть в наличии быстро оплаченных займов. Клиент должен обязательно зарегистрироваться в регионе, где желает оформить кредит. Возраст его должен составлять выше 21 года и до 65 лет.

У него должен быть постоянный источник заработка и не меньше 6 месяцев работать на последнем месте.

Рефинансирование потребительских кредитов — ищем выгоду

Желательно до того, как появятся первые просрочки. Изменить условия кредитования нельзя, но поменять банк можно!

Итак, вы взяли потребительский кредит в одном банке, потом подумали, посчитали, проплатили и поняли, что условия этого кредита вам не подходят. Что делать?

Для начала успокаиваемся, прекращаем панику и идем в банк за кредитом на рефинансирование потребительских кредитов других банков.

Рефинансирование ипотечного кредита в Альфа-Банке

В итоге проведения процедуры ставка по ипотеке может значительно снизиться, а значит и переплата будет уменьшена.

Требование Альфа Банка к кредиту и недвижимости Это может быть любая ипотека, направленная на покупку нового или вторичного жилья, либо оформленная на строительство дома. Приобретенная ранее недвижимость, которая на данный момент находится в залоге у первого банка-кредитора, должна находиться в следующем городе либо его области: Москва, Питер, Нижний Новгород, Новосибирск, Екатеринбург, Кемерово, Пермь, Красноярск, Хабаровск, Уфа, Челябинск. Требования к заемщику и документам Оформить рефинансирование в Альфа-Банке могут граждане, чей возраст более 21 года.

Рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов помогает банкам «переманивать» клиентов у коллег. По данным НБКИ, в базе данных бюро зарегистрировано 65 миллионов человек, а средняя кредитная нагрузка для одного заемщика составила 200 тысяч рублей. Впервые программа рефинансирования потребительских кредитов была введена «ВТБ» в 2011 году.

Сначала она не пользовалась высоким спросом у клиентов, но в 2013 году ситуация резко изменилась.

Рефинансирование: вместо старого кредита – новая кредитка

Другим финучреждениям клиент с проблемами просто-напросто не нужен. Но это очень больная тема, которая требует более детального рассмотрения.

Мы же поговорим о первых трех случаях. Рефинансирование кредита: кто готов? В большинстве банков предлагают рефинансировать ипотечные кредиты.

К примеру, погасить жилищный кредит другого учреждения и выдать взамен свой готовы Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ24, Банк Москвы. Райффайзенбанк может также перекредитовать как своих, так и чужих клиентов, имеющих автокредиты.

Рефинансирование в кризис 2017 г: во что это обойдется заемщику

Общая стоимость кредита от этого не уменьшится, так как понятно, что, чем дольше выплачивается займ, тем дороже он обходится.

Однако во время кризиса это может облегчить жизнь заемщика, которому необходимо платить меньше «здесь и сейчас». Специалисты утверждают . что рефинансирование выгодно при изменении ставки более, чем на 2%. Однако в трудной ситуации даже 1% может существенно облегчить нагрузку на семейный бюджет должника, если кредит растянут на период от 10лет.

Сегодняшний кризис заставляет обратиться к рефинансированию всех долларовых заемщиков.

Процедура рефинансирования кредитов

Благодаря этому Вы сможете закрыть старый кредит и взять новый на ту же сумму или больше под более привлекательные проценты, или увеличить срок погашения кредита. Для рефинансирования кредита достаточно обратиться в банк, где Вы брали кредит, с заявлением в свободной форме.

В заявлении можно указать, что Вы исправно платите по кредиту и просите уменьшить процентную ставку. Если банк одобрит Ваше заявление, то Вам предложат подписать дополнительное соглашение к договору с новыми условиями по кредиту и графиком платежей. Этапы рефинансирования кредита Если же банк откажет Вам в просьбе, то есть смысл обратиться в другие банки.

Но можно до обращения в сторонние банки обратиться с соответствующей просьбой в тот банк, в котором вы получили кредит. Как написать заявление в банк? В письменном виде нужно изложить суть вашей просьбы.

Текст заявления может содержать следующее: «Я своевременно исполняю обязательства по погашению долгового обязательства по кредитному договору № ______ от ______. Процентная ставка по кредиту составляет _____ % годовых, тогда как сейчас Ваш банк предлагает кредиты по ____ %.

Рефинансирование – какой банк выбрать?

К тому же, все расходы в ходе рефинансирования имеющегося кредита вам предстоит покрыть самостоятельно.

Например, большинство банков требуют в рамках рефинансирования провести заново оценку недвижимости, а зачастую и застраховать ее в той страховой компании, которой доверяет новый банк. Кроме того, банк, которому вы выплачиваете долг, может запросить с вас серьезную сумму за досрочное погашение кредита. Если по имеющемуся кредиту у вас были просрочки платежа, рефинансирование с высокой долей вероятности вам не одобрят.

В Бресте, Гомеле, Гродно, Витебске, Могилеве, Минске – в каждом из областных городов существует большое количество банков, готовых предложить сотрудничество в этой области. Оформление нового кредита погашает старый, причем сделать это возможно как в новом банке, так и с помощью организации, занимающейся такими вопросами. Самостоятельно проводить такую процедуру бывает достаточно сложно, так как имея кредит в другом банке, вероятность того, что Вам выдадут новый кредит, очень маленькая.

Все о рефинансировании потребительских кредитов в других банках

Вот только пакет документов будет немного больше, ведь нужно предоставить документы по объекту перекредитования, включая и документы об остатке задолженности. Получить ссуду наличными вряд ли получится – банк, скорее всего, перечислит сумму задолженности сразу на ваш ссудный счет в другом банке, хотя некоторые организации выдают его и наличкой, но в этом случае позже нужно будет предоставить документы, подтверждающие полное гашение долга. Шансы на одобрение напрямую зависят от качества кредитной истории, особенно это актуально в наше время, в условиях нестабильности экономики и огромной задолжности населения.

Альфа банк рефинансирование кредитов других банков

Сумма кредита – до 150 000 гривен. Для переоформления кредита клиент должен предоставить паспорт, идентификационный код и действующий кредитный договор. При этом кредит в другом банке (или банках, кредитном союзе) должен оплачиваться не менее 6- месяцев.

Также Альфа-Банк предлагает консолидировать (объединить) кредиты, оформленные в разных банках или кредитных союзах. Переоформив их на один кредит — клиент значительно экономит время и деньги, и получает удобные сервисы для погашения кредита.

jur-uslugi-76.ru

Рефинансирование кредитов других банков в 2017: лучшие предложения

Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

  • заемщик заключает договор в другом банке;
  • новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
  • заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

  • уменьшить процентную ставку:
  • продлить сроки займа;
  • поменять сумму выплат;
  • изменить валюту;
  • если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения 2017 обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

  • «ВТБ Банк Москвы». Банк предоставляет возможность отправить заявку на перекредитование онлайн, заполняете форму на сайте и для вас подберут лучшие условия для снижения платежей по вашим текущим кредитам.Заполнить заявку на перекредитование
  • «Альфа-банк». В основном перекредитовывает ипотечные займы, для потребительских же программа ограниченная, рассматриваются лишь целевые кредиты на ремонт, сама квартира при этом передается в залог.
  • «Банк Восточный». Восточный Экспресс – это один из крупнейших и активно развивающихся частных банков, акцентированных на розничный бизнес, основным направлением которого является предоставление потребительского кредитования частным лицам.­
  • «Ренессанс Кредит»­является одним из лидирующих банков в области потребительского кредитования в России, предлагая физическим лицам кредитные и расчетные карты, потребительские кредиты, вклады и прочие услуги.
  • «Банк Тинькофф»­ был создан в 2006 году предпринимателем Тиньковым Олегом и на сегодняшний день является современным и надежным банком, предоставляющим услуги по оформлению кредитов и кредитных карт, а также других финансовых операций в онлайн-режиме.Главная задача банка – обеспечить обслуживание населения России по самому высокому уровню.Так как все вопросы с клиентами решаются посредством современных каналов связи, в офисах никогда нет очередей, что является несомненным плюсом как для населения, так и для сотрудников.
  • «ОТП Банк»­ – универсальный банк, который предоставляет клиентам полный спектр финансовых услуг, в том числе услуги кредитования суммой до 750 000 рублей на срок до 5 лет.
  • «СКБ-Банк»­ был образован в Екатеринбурге в 1990 году и на сегодняшний день входит в пятерку крупнейших региональных банков на территории Российской Федерации.
  • «Россельхозбанк». Занимается перекредитованием потребительских займов на сумму от 10000 до миллиона рублей, не больше остатка задолженности по основным долгам. Выплаты оформляются на срок от месяца до 5 лет. До 2-х лет ставка от 18,5%, свыше этого срока – от 19%. Если сумма до 300 тыс. – нужен один поручитель, если больше – не менее двух. Ипотека не рефинансируется.

  • «Банк Москвы». Программа отличается от «материнского» «ВТБ24»: допускается перекредитовывать займы сторонних организаций и «Банка Москвы». Существует программа «управления кредитами», дающая возможность объединить несколько в один.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • действующий кредитный договор;
  • справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

  • рассчитывается ориентировочный график выплат;
  • заемщик заполняет анкету, подает заявление;
  • подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
  • подписывается договор;
  • новый кредитор переводит деньги прежнему;
  • клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

  • как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
  • есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
  • совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
  • каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

sovets.net


Смотрите также