Альфа банк курс валют конвертации


Какая конвертация и комиссия на Алиэкспресс в 2017 году

Один из популярных вопросов на hvastik.com про Алиэкспресс касается суммы комиссии и конвертации цен из долларов в рубли.

Попробуем разобраться в вопросе поэтапно.

Обратите внимание — статья пишется в январе 2017 года. Эксперименты в статье производились 29 января 2017 года. Возможно, в момент прочтения вами статьи что-то у Алиэкспресс и поменялось ( но тогда мы об этом написали в дополнении к статье или в комментариях ).

Какая комиссия у Алиэкспресс при оплате картами

Никакой. Алиэкспресс не берет никаких комиссий при оплате по карте. Это означает, что если при оплате вы видите сумму заказа в 100 рублей, то и по карте должно списаться 100 рублей. И ни копейкой больше.

Эксперимент — оплата Рублевого заказа с Алиэкспресс рублевой картой

 

Дабы не быть голословным мы поставили мини-эксперимент – оплатили два заказа и сверили сумму в личном кабинете на Алиэкспресс и в выписке банка.

 

Оплата Алиэкспресс рублевой картой Альфа банк

Для эксперимента с Альфа банк мы выбрали вот этот лот его цена в рублях на сайте 215.03 руб., в долларах 3.44 долл. Итого курс конвертации Алиэкспресс по этому лоту составил 62,5087. Мы выбрали рубли и оплатили 215.03 руб. картой Альфа банк. На 29.01.2017 сумма в статусе HOLD , рублевая сумма в выписке банка полностью соответствует сумме на сайте Алиэкспресс. Ждем списания суммы.

Оплата Алиэкспресс рублевой картой Тинькофф банк

Для эксперимента с ТКС выбрали этот лот его цена в рублях 236,91 которую мы и оплатили картой Тинькофф банка. Цена в долларах на Алиэкспресс была 3,79 долл.Конвертация по этому лоту на Алиэкспресс составила 62,5092.

ТКС не дает информацию по статусу платежа. И не понятно сразу ли произошло списание с карты или она ещё в холде.

Как видите оба банка списали ровно ту сумму что была указана на Алиэкспресс при оплате заказа. С точностью до копейки.

Эксперимент — оплата Долларового заказа на Алиэкспресс рублевой картой

Давайте попробуем выбрать при оформлении заказа Доллары и посмотреть, что спишется с карты. Для оплаты долларового заказ мы выбрали этот лот. Его цена с учетом платной доставки в рублях была 150,02+45,01 = 195,03 руб на сайте Алиэкспресс. Мы же выбрали доллар и вышла сумма 3,12 долл. Итого конвертация Алиэкспресс по этому лоту составила 62,5096.

Её мы оплатили картой Альфа банк. Для эксперимента мы выбрали рублевую карту Альфы, потому что они дают больше информации по платежу. По крайней мере у них видно в каком статусе платеж сейчас. При оплате в выписке Алиэкспресс видно что пришел запрос от банка-эквайера из London с суммой 3,12 USD, которая была отконверчена как 191,56 ( на 3,47 руб. дешевле чем на сайте Алиэкспресс, т.е. курс конвертации Альфа банк составил 61,3974, что-то вроде ЦБ + 1,8% ) и списана. Сумма сейчас в холде, ждем списания.

Обратите внимание, на последнем скриншоте в онлайн-банке Альфа банка четко видно какая валюта использовалась в заказе.

На момент написания статьи все платежи были в холде. Платеж на Алиэкспресс уже проверен, соответственно в течении нескольких дней они будут списаны. Мы дополним статью итогами.

 

Дополнение от 01 Февраля 2017 года: Вчера 31.01.2017 обе суммы проведенные в холд 29го были списаны. По рублевому платежу сумма как и ожидалось не изменилась. Как была 215,03 так и осталась. Долларовая сумма была пересчитана и составила 192,4. Чуть дороже вышло чем было в холде. Обе суммы были списаны по MCC5964 Direct Marketing — Catalog Merchant No1.6041-3 (Прямой маркетинг – торговля по каталогам).

Платеж у Тинькова не имеет статуса в личном кабинете, поэтому отловить момент перехода из холда в списание не возможно. Однако ещё 30го января на него был начислен кэшбэк. Что косвенно подтверждает списание. Сумма рублевого платежа также не изменилась.

Итог эксперимента

Целью эксперимента была доказать что при оплате рублевого заказа сумма списания равна сумме заказа на сайте Алиэкспресс и не должна пересчитываться. Этим кратким экспериментом мы это подтвердили по крайней мере для двух банков Тинькофф банк и Альфа банк.

Однако владельцам карт стоит быть внимательным. В других банках ситуация может отличаться. И порой сумма списания даже по рублевому заказу на Алиэкспресс может отличаться. И не в пользу покупателя. В частности одному из читателей hvastik.com по подобной ситуации ВТБ24 ответил следующим образом:

19.01.2017 Банком по карте получен авторизационный запрос WWW.ALIEXPRESS.COM на сумму 487,58 руб. (валюта операции – рубли), в результате одобрения которого, денежные средства зарезервированы на счете карты (списание средств со счета не осуществляется) до момента поступления в Банк финансового подтверждения эквайера, обслуживающего инициатора транзакции. В случае, когда банк-эквайер (как в рассматриваемом примере) располагается за пределами Российской Федерации, финансовое подтверждение из Платежной системы в Банк поступает в валюте платежной системы (в данном случае – USD), независимо от валюты операции. Такое подтверждение по операции от 19.01.2016 поступило в Банк 23.01.2017 в сумме 8,49 USD. Банком произведена конвертация суммы 8,49 USD[1] в валюту счета, в результате, со счета карты списано 528,93 руб.

Какой курс конвертации Алиэкспресс из долларов в рубли

Наш небольшой эксперимент показал следующее. В среднем все долларовые цены переводились на Алиэкспресс в рубли по курсу 62.5 рублей за доллар. При этом на момент заказа 29/01/2017 курс ЦБ РФ составлял 60,3196 рублей за доллар.

Таким образом конвертация Алиэкспресс из рублей в доллары составила на момент эксперимента примерно ЦБ РФ + 3,6%. Конечно курс конвертации может плавать, но диапазон я думаю понятен.

При этом в последнем эксперименте курс Альфа банка оказался ниже примерно ЦБ РФ + 1,8% . Т.е. вроде как выгоднее оплачивать долларовый счет рублевой картой. Однако, не стоит забывать, что деньги ещё не списаны и реальная конвертация валютного платежа будет происходить в момент списания денег с карты ( сейчас платеж в холде ). Если между холдом и списанием пройдет много времени, курс может поменяться.

Кроме того, при возврате денег по диспуту, будет происходить обратная конвертация по значительно худшему курсу.

Комиссия банка при оплате на Aliexpress

Платежные системы Visa и MasterCard позволяют банкам включать при приеме платежей дополнительные комиссии. Максимальная сумма комиссии банка согласно правилам платежной системы не может превышать 5%. При этом банк может варьировать условия включения дополнительных комиссий. Скажем для покупок в России комиссий нет, а при покупке за рубежом включать максимальную комиссию. Однако, такая возможность должна быть явно указана в вашем договоре с банком.Но в последнее время нам не попадалось ни одного банка, использующего комиссии непосредственно. Однако, некоторые банки используют другую схему, которая чревата переплатой для покупателя.

Конвертация в банках при зарубежных покупках

У многих зарубежных магазинов сейчас уже есть возможность выбрать рубли при заказе и получить рублевый счет. Такая ситуация у упомянутого Алиэкспресс, такая же возможность есть у iHerb. Нормальные банки, получая рублевый запрос из банка-эквайера, не производят конвертацию и списывают с карты запрошенную сумму в рублях.

Другие банки же переводят любой запрос из зарубежного банка ( даже если он был рублевым ) в доллары и производят конвертацию по собственному курсу на день списания. При этом между датой запроса средств ( холд ) и датой непосредственно списания может проходить несколько дней и рублевая сумма может сильно отличаться.Из известных нам банков так делают ВТБ и Сбербанк. Если вы сталкивались с другими подобными банками – напишите в комментариях.

Какая валюта карты оптимальна для оплаты на Алиэкспресс

На первый взгляд может показаться, что оптимальный вариант — долларовая карта в каком-нибудь приличном банке. И это может быть действительно так, если на эту долларовую карту вы будете заносить деньги в долларах, купленных по правильному курсу. Потому как, если долларовую карту вы будете пополнять рублями, то это пополнение также будет по внутреннему курсу банка, что зачастую не выгодно.Поэтому на наш взгляд наиболее оптимальным вариантом, всё же, будет рублевая карта в банке, которые не производит «псевдоконвертацию». Из таких банков мы знаем и пользуемся Альфа-Банк и Тинькофф банк. Если вы готовы порекомендовать свой банк ( или не согласны с нашими рекомендациями ), то смело пишите в комментариях к статье.

hvastik.com

Обменные операции - Альфа-Банк

ндс* сноски Наименование услуги

"Стандарт"/Пакет услуг "Базовый"

"VIP"

РАЗДЕЛ 6:   БЕЗНАЛИЧНАЯ КОНВЕРТАЦИЯ/КОНВЕРСИЯ ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ
6.1.     Покупка/продажа безналичной валюты (в т.ч. за валюту) с зачислением средств клиенту:
1)     день в день с 11:00 до 16:30

0,2 % от суммы (min 1000 KZT)

0,2 % от суммы (min 1000 KZT)

2)     "на второй операционный день" (прием заявок на второй банковский день по валютам отличных от USD и EUR заканчивается в 17:00)

0,15 % от суммы (min 500 KZT)

0,15 % от суммы (min 500 KZT)

3)     в рамках мультивалютного вклада

0 KZT

0 KZT

6.2. НДС   Отказ от заявки на конвертацию в день подачи заявки

0,15 % от суммы операции

0,15 % от суммы операции

Порядок и условия оказания услуг и взимания комиссионного вознаграждения

1. Режим конвертации, выбранный клиентом при совершении каждой конкретной сделки, указывается клиентом при составлении заявки на конвертацию

2. Клиент может указать предельную сумму денег, требуемую к получению в покупаемой валюте

3. Услуги по конвертации оказываются при условии, что на дату подачи заявки необходимая сумма задепонирована клиентом на текущем счете, если только формулировкой конкретной услуги не предусмотрены иные условия ее оказания

4. В случае нехватки задепонированных на текущем счете денег для покупки указанной клиентом суммы по курсу сделки, заявки исполняются частично, в пределах задепонированного остатка, комиссионное вознаграждение взимается с указанной клиентом суммы заявки

5. В случае отсутствия торгов или неучастия Банка в торгах на бирже по конкретной позиции (покупка/продажа) конвертация осуществляется по курсу, установленному Банком

6. В случае уменьшения клиентом суммы заявки, относительно первоначальной, комиссионное вознаграждение взимается с первоначально указанной клиентом суммы заявки

7. В случае увеличения клиентом суммы заявки, относительно первоначальной, комиссионное вознаграждение взимается с измененной клиентом суммы заявки

8. Установленный в тарифах минимум не распространяется на конвертацию валюты клиентом с целью пополнения платежных карточек, выпущенных Банком, погашения кредитов и вознаграждения по кредитам АО ДБ «Альфа-Банк»

9. Курс Банка для предварительных заявок (поданных в день Т-1) — устанавливается Банком в 11 часов 30 минут в день Т и не изменяется

10. Курс Банка для заявок, поданных в день Т (текущий операционный день), — изменяется в течение рабочего дня Банка и устанавливается в зависимости от сложившегося межбанковского рынка

11. Конверсия валюты — безналичный обмен одной иностранной валюты в другую иностранную валюту по Курсу Банка.

12. Конвертация — безналичный обмен по Курсу Банка:— национальной валюты (KZT) в иностранную валюту;— иностранной валюты в национальную валюту (KZT).

13. Услуга по конвертации иностранных валют, отличных от USD, RUR, EUR с конвертацией и зачислением «день в день» не предоставляется.

14. Комиссия за проведение по инициативе банка конвертации и конверсии не взимается

15. По валютным операциям комиссия может взиматься как в иностранной валюте, так и в тенге, с применением рыночного курса обмена валюты на дату совершения операции.

16. Пакет «Стандарт» применяется для всех клиентов по умолчанию

17. Тарифы, указанные в тарифном сборнике «VIP», применяются по решению Уполномоченного комитета Банка, при условиях соответствия клиента критериям, определенным Внутренними нормативными документами Банка.

 

 

old.alfabank.kz

Выгодный обмен валюты: сравнение способов

В сегодняшней статье мы попытаемся сравнить различные способы покупки и продажи валюты, чтобы найти самый выгодный вариант.

Выбор лучшего продукта или услуги – это всегда субъективный процесс, поскольку для кого-то важны определенные параметры, а для других они не играют ключевого значения.

Однако всем нравится просматривать рейтинги. С их помощью каждый человек может определить для себя базовые пункты для сравнения, немного подкорректировать их, и в итоге подобрать оптимальный вариант.

Проще всего сравнивать продукты или услуги, относящиеся к одной группе, т.е. обладающие примерно одним набором свойств, например, способы покупки валюты через интернет-банки различных кредитных организаций.

Однако я предлагаю сегодня решить более интересную задачу: сравнить способы покупки валюты, которые просто кардинально отличаются друг от друга.

Объекты для сравнения

Для сегодняшнего обзора я постарался подобрать популярные способы конвертации, которыми потенциально сможет воспользоваться любой человек. Итак, вот способы покупки и продажи валюты, из которых мы будем выбирать лучший (подробно о них можно почитать в соответствующих статьях в блоге):

— Покупка/продажа наличной валюты в обменнике.Удобный сервис поиска лучшего курса на рынке наличной валюты есть на сайте quote.rbc.ru/cash/. В статье для параметра «Курс конвертации» возьмём Москву, где очень много банков предлагают купить валюту, причём, по вполне достойному курсу. Если рассматривать данный вариант обмена валюты в другом городе, то результаты окажутся намного хуже.— Интернет-банк «Альфа-Банка» «Альфа Клик»;— Покупка/продажа валюты через банк «Открытие»;— Обмен валюты через «БКС-Банк»;— Конвертация с помощью «Альфа Форекс»;— Покупка валюты с помощью карты «Билайн» в банкомате по курсу ЦБ РФ.Для данной операции подойдёт и карта «Кукуруза», но у неё меньшие лимиты, поэтому для сегодняшнего рейтинга остановимся всё-таки на платёжной карте «Билайн».— Валютообменные операции с помощью валютного кошелька «Кукуруза»;— Покупка/продажа долларов и евро на бирже с помощью «Альфа-Директ».

В данной статье биржу будет представлять «Альфа-Директ», но это совсем не значит, что он самый лучший брокер. Выгодно совершать валютообменные операции на бирже можно и через других брокеров, например, с помощью «Открытие-Брокер», «БКС», «КИТ Финанс», «Финам» и др. Но всё-таки для составления рейтинга я хотел остановиться на каком-то одном варианте, который бы представлял биржу в целом, и выбрал «Альфа Директ».

Для проведения сравнительного анализа я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 5 (совсем хорошо) баллов за каждый параметр.Для параметра «Курс конвертации» предлагаю немного расширить диапазон, задав его от 0 до 10 для более объективной оценки, ведь именно курс покупки/продажи большинство людей считают самым важным критерием в выборе оптимального способа валютообменных операций.

Выгодный обмен валюты. Сравнение cпособов

1 География услуги. Доступность получения.

Поблизости всегда есть какой-либо банк, поэтому вариант «обменник» получает 5 баллов.

Для создания валютного кошелька «Кукуруза» понадобится получить саму карту «Кукуруза». Сделать это можно в любом салоне «Евросеть», которых очень много по стране, поэтому также 5 баллов.

Офисов, где можно получить карточку «Билайн» меньше, к тому же для покупки валюты таким образом в городе должен быть валютный банкомат, найти который крайне трудно, а иногда и вовсе невозможно, если Вы не в Москве, поэтому 1 балл.

«Альфа Банк» представлен по стране довольно широко, но всё-таки отделений у него меньше чем у «Билайна» и «Евросети», поэтому 3 балла получают «Альфа Клик», а также «Альфа Форекс» и «Альфа Директ», для комфортной работы с которыми необходим «Альфа Банк». «Открытие» тоже получает 3 балла. «БКС-Банк» представлен скромнее, поэтому 2 балла.

2 Стоимость доступа к услуге.

Для доступа к обменнику не нужно получать каких-либо карт, устанавливать программы, подключать различные пакеты услуг – 5 баллов.

Для валютного кошелька «Кукуруза» достаточно неименной карты «Кукуруза» (с бесплатным выпуском и обслуживанием) – 5 баллов.

Платёжная карта «Билайн» также бесплатна, но для покупки валюты всё-таки желательно подключить опцию «Проценты на остаток», для которой нужно заморозить 500 рублей под скромный процент (4,5% годовых) – 4 балла. Если данную опцию не подключать, средства на карте не будут застрахованы АСВ.

«БКС-Банк» предлагает бесплатную мультивалютную карту в рамках пакета услуг «Директ», а в «Открытии» можно выпустить 3 бесплатные «Карты к Продукту» в долларах, евро и рублях в рамках мультивалютного вклада «Лёгкая конвертация» (который можно сразу же закрыть, а карты останутся). Оба банка получают по 5 баллов.

«Альфа Клик», «Альфа Форекс» и «Альфа Директ» получают от меня 2 балла, они требуют подключения платного пакета услуг. Минимальный из них – «Эконом» — 89 руб./мес. или бесплатно при поддержании на счёте минимального остатка в 800$ + 289 руб./год нужно отдать за обслуживание мультивалютной бесконтактной карты. Отдельно за обслуживание «Альфа Форекс» и «Альфа Директ» платить не нужно.

3 Простота использования сервиса.

Обменник – 5 баллов. Покупка валюты с помощью карты «Билайн» в валютном банкомате ничем не отличается от обычного снятия наличности с карты – 5 баллов.

Использование для валютообменных операций интернет-банков требует предварительного заключения договоров с кредитными организациями и открытия счетов, а также изучения лимитов и ограничений. Сама покупка-продажа валюты представляет из себя обычный внутрибанковский перевод между своими счетами, что довольно просто, но всё-таки требует некоторых навыков. Поэтому «БКС-Банк», «Открытие», «Альфа Клик» получают по 4 балла.

Создание Валютного Кошелька «Кукуруза» происходит за пару кликов. Покупка/продажа валюты ничем не отличается от обмена валюты через интернет-банк поэтому также 4 балла.

Конвертация в «Альфа Форекс» тоже проста, но предварительно необходимо получить какое-то представление о форекс-брокерах, а также разобраться в том, что такое лицевые счета, как делать заявки на вывод денежных средств и т.д. Поэтому АФ получает от меня в этом пункте 3 балла.

Регистрация брокерского счета занимает несколько дней, для работы на бирже нужно сделать ЭЦП, к тому же выходить на биржу без начальных знаний о том, как вообще устроен этот рынок, что такое валютная секция, плечи, TOD и TOM и т. д., не стоит. На освоение потребуется пара дней, а потом Вам будет казаться, что покупать валюту на бирже очень легко. В данном рейтинге АД получает от меня 2 балла.

4 Курс конвертации.

«Альфа-Директ» будет выступать эталоном и получает 10 баллов за самый выгодный курс, а также за поддержание минимального спреда даже в периоды высокой волатильности.

В момент сравнения на бирже был курс 63,97 руб. за 1 USD. К этому курсу прибавим примерно 11 копеек комиссии брокера и получим курс 64,08 в качестве эталонного:

Следом расположился «Альфа Форекс» с курсом 64,10 – 8 баллов (не 9, поскольку минимальный спред гарантирован только на бирже, и не факт, что во время серьёзных колебаний АФ также предложит выгодный курс).

«БКС-Банк» через свой сервис фиксирования курса валюты предлагал нам купить 1 USD за 64,13 – 7 баллов.

Снятие наличной валюты с карты «Билайн» при помощи валютных банкоматов происходит по курсу ЦБ РФ на день проведения операции, т.е. спустя несколько дней. Какой конкретно курс будет в этот день, неизвестно. Обычно операция проходит по счёту следующим днём, но может и позже. Итак, мы хотели снять валюту с карты «Билайн» 08.09 в первой половине дня, поэтому весьма вероятно, что операция обработается 09.09 или, в крайнем случае, в понедельник 12.09. Курсы ЦБ РФ для этих дней составляют 63,97 и 64,16 за доллар.

Учитывая некоторую неопределенность, можно было бы поставить 6 баллов. Однако стоит снять ещё один балл за то, что по карточке «Билайн» невозможно продать валюту, доступна только покупка, поэтому 5 баллов.

6 баллов от меня получает обменник. В «Заубер Банке» курс был 64,20 за 1$.

«Кука» предлагала курс 64,24, что превосходило большинство обменников, поэтому можно было бы также дать 6 баллов. Но ставим всё-таки 5 баллов, поскольку у валютного кошелька «Кукуруза» есть неприятная особенность: пополнить валютный кошелек имеющимися у вас долларами и евро для последующей продажи нельзя. Продать можно только ранее сконвертированную в валютном кошельке «Кукурузы» валюту.

На предпоследнем месте в нашем списке по выгодности курса конвертации банк «Открытие» – 5 баллов. «Открывашка» продала бы нам доллары по 64.37:

Самый невыгодный курс из представленных способов был у покупки валюты через «Альфа Клик», 64,40 за 1$ – 4 балла (однако он всё-таки лучше, чем у большинства банков).

5 Скорость совершения сделки и график работы.

Конвертация в интернет-банке происходит почти мгновенно, легко поймать нужный курс, не выходя из дома, к тому же это можно сделать круглосуточно. «Альфа Клик», «БКС-Банк», банк «Открытие» получают по 5 баллов.

«Альфа Форекс» и Валютный кошелек «Кукуруза» также доступны 24 часа в сутки – 5 баллов.

Покупка валюты через «Альфа Директ» происходит тоже мгновенно, однако биржа открывается с 10.00 по московскому времени – поэтому 4 балла.

До обменника нужно ещё успеть доехать, за это время курс может поменяться несколько раз, к тому же отделения банков не работают круглосуточно – 2 балла.

Поиск валютного банкомата, да ещё такого, в котором действительно есть наличная валюта, и который выдаёт валюту по неродным картам – это целый квест. К тому же валютных банкоматов, доступных 24 часа в сутки, не то что мало, а очень-очень мало. Поэтому покупка валюты с помощью карты «Билайн» должна получить 1 балл. Но от меня карта «Билайн» получает 2 балла, поскольку она просто незаменима для заграницы. Там валютных банкоматов гораздо больше :) И лучшего способа получить наличную местную валюту не найти.

6 Лимит получения наличных.

В обменнике лимита нет – 5 баллов. «Альфа Форекс» от меня получает также 5 баллов, поскольку может бесплатно отправить требуемую сумму в любой банк (или в несколько банков, если нужно разбить сумму на более мелкие), причём, как в рублях, так и в валюте.

С «Альфа-Директ» рубли можно отправить в разные банки бесплатно, а вот валюту получится перевести только в «Альфа-Банк». С помощью мультивалютной карточки «Альфы» можно снять 5 000$ в день, 25 000$ в месяц без отлёжки и комиссии – 4 балла.

При совершении конвертации через «Альфа Клик», естественно, также без комиссии и отлёжки можно снять 5 000$ в день и 25 000$ в месяц, но «Альфа Клик» не имеет возможности бесплатно отправить рубли в другие банки – 3 балла.

«Открытие» получает от меня также 3 балла, поскольку имеет довольно неплохие лимиты по снятию наличных со своих «Карт к Продукту» через собственные банкоматы и ПВН. С долларовой карты без отлёжки и комиссии можно снять 20 000 $ в месяц, с рублёвой – 500 000 рублей в месяц.

Лимит бесплатного получения наличной валюты с помощью перевода на своё имя «Золотой Короной» из Валютного кошелька «Кукурузы» (неименной бесплатной «Кукурузы») эквивалентен 100 000 руб. за раз. Месячный лимит – 1 млн рублей. В итоге Валютный кошелек «Кукурузы» получает 2 балла.

«БКС-Банк» тоже получает 2 балла, он позволяет бесплатно и без отлёжки снять со своей мультивалютной карточки в собственных банкоматах и ПВН эквивалент 100 000 руб. в день и 500 000 руб. в месяц.

С карточки «Билайн» с подключенной опцией «Проценты на остаток» без комиссии можно снимать эквивалент 50 000 руб. в месяц – 1 балл (на один паспорт можно оформить до 3-х карт «Билайн», тем самым немного расширив лимит).

7 Минимальная сумма для конвертации.

Интернет-банки позволяют совершать валютообменные операции и с незначительными суммами. «Альфа Клик», «БКС-Банк» и «Открытие» получают по 5 баллов. У «Альфа Форекс» также не установлена минимальная сумма для конвертации – 5 баллов. Валютный кошелек «Кукурузы» в этом плане тоже довольно удобен — 5 баллов.

«Билайн» получает 4 балла. При снятии наличной валюты с карточки «Билайна» минимальная сумма будет соответствовать самой маленькой купюре, которой заряжен валютный банкомат. Обычно это 100 долларов, иногда 50. По этой же причине обменник тоже получает 4 балла.

Минимальный лот при покупке или продаже валюты на бирже составляет 1000 долларов или евро. Таким образом, «Альфа Директ» получает 3 балла.

8 Надёжность.

Благодаря страховке от АСВ в 1,4 млн рублей за сохранность денежных средств при обмене валюты через интернет-банки различных кредитных организаций можно не переживать. 5 баллов получают «Альфа Клик», «Открытие», «БКС-Банк».

Средства в Валютном кошельке «Кукуруза» не застрахованы АСВ, к тому же эмитентом карт «Кукуруза» является небанковская кредитная организация. Устойчивость РНКО «Платёжный центр» у меня пока каких-либо сомнений не вызывает, но всё-таки 3 балла.

Средства на карточке «Билайн» с подключенной опцией «Проценты на остаток» превращаются в расходно-пополняемый вклад в банке «Открытие», поэтому также застрахованы АСВ – 5 баллов. Если опцию не подключать, то в этом пункте «Билайн» получит 3 балла, как и Валютный кошелек «Кукуруза».

Средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, и при определенных обстоятельствах в случае банкротства брокера своих денег можно лишиться. Правда, в случае с «Альфа Директ» вероятность наступления данных событий, по моему мнению, не очень большая, поэтому 4 балла.

«Альфа Форекс», хоть и имеет в своем названии слово «Альфа» и является членом консорциума «Альфа Групп», получает от меня всего 2 балла. В случае возникновения каких-либо проблем придётся решать вопросы в юрисдикции Кипра.

При покупке или продаже валюты в банке-обменнике Вас не должна волновать устойчивость его положения. Однако в данном пункте я бы учёл риск передвижения по городу с крупной суммой денег. К тому же в обменном пункте нужно будет сразу тщательно проверить каждую купюру на предмет повреждений, чтобы потом не возникало проблем с её продажей (при других способах данная операция также необходима, но всё-таки её нужно совершить не в момент конвертации). Поэтому в пункте «Надёжность» обменник от меня получает 3 балла.

9 Дополнительный балл.

Дополнительный балл от меня получает «БКС-Банк» за свой сервис бесплатного резервирования курса валюты на 3 дня.

Подведём итоги

И что мы видим при сложении всех баллов: с минимальным перевесом в 1 балл кубок школы получает Гриффиндор!.. победил способ обмена валюты через «БКС-Банк».

Однако я бы не стал выделять победителя, все участники, ну, может, за исключением «Альфа Клика» и карты «Билайн», показали очень близкие результаты, к тому же для каждого человека ценность определенного параметра своя.

Я бы всерьёз не рассчитывал на обменник, поскольку в небольших городах найти нормальный курс практически нереально.

Вывод

Очень хорошо, что можно выбрать из нескольких способов продажи и покупки валюты. Если бы не было конкуренции, совершать валютообменные операции было бы точно невыгодно.

На мой взгляд, лучше не останавливаться на каком-то одном способе, а иметь в своём арсенале полный набор различных вариантов, особенно бесплатных. В разные периоды времени выгода того или иного способа может меняться.

Обязательно откройте себе какой-нибудь брокерский счёт, за обслуживание которого не нужно платить. Потратьте пару дней для изучения основных приёмов и принципов работы биржи. В наше время эти знания точно лишними не будут.

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

С пластиком за границу или оплата банковскими картами в "неродной" валюте

Учитывая подлянку от Альфа-банка, который с 27.06.2012 ввел 1.7% комиссию за трансграничный платеж и для Mastercard, решил обновить статью двухлетней давности. Добавил пункт со своим выбором. Да и остальную информацию надо бы уточнить и освежить.

Как более выгодно оплачивать нерублевые покупки пластиком, и как частный случай - как выгоднее путешествовать с картой?

Определения, которые понадобятся:

Платежная система (ПС) - Visa, Mastercard и другие. Основная организация, которая при процессинге платежей является мостом между продавцом и вами и через которую проходят все платежи, сделанные при помощи пластиковой карты. Она же устанавливает основные правила процессинга.

Валюта счета - валюта счета с вашими деньгами, к которому привязана карта.

Валюта расчета с банком - валюта, которой оперирует платежная система (Visa или Mastercard) для проведения конкретной операции с банком.

Валюта операции - валюта, в которой вы оплачиваете покупку или снимаете деньги в банкомате. Например, в Таиланде в банкомате снимаете баты, значит валюта операции - баты.

Эмитент - банк или организация, которая выпустила вашу карту и осуществляет процессинг операций с вашей стороны.

Эквайер - банк или организация, которая осуществляет процессинг (прохождение) операций по пластиковым картам в точке вашей покупки, то есть финансовая организация со стороны продавца.

OIF, ISA, CBF - Optional Issue Fee, International Service Assessment,Cross Border Fee. Первые две относятся к Visa, последняя - к Mastercard.Комиссии, взымаемые платежными системами за осуществление трансграничных платежей (когда эквайер и эмитент юридически зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от национальной валюты эмитента) и за конвертацию из валюты платежа в валюту расчетов с банком. Также до июля 2010 года существовала комиссия CCA (currency conversion assessment) - комиссия мастера за конвертацию, но на данный момент у этой ПС осталась только CBF, которая включает в себя все комиссии за трансграничный платеж.Более проще - вышеуказанные комиссии взимаются за совершение операции в валюте, отличной от валюты расчета с банком. Напрямую на клиента они не должны перекладываться, но о них стоит знать. Банк обычно сам назначает свой тариф за "трансграничные" платежи, размер которого зависит от размера вышеперечисленных комиссий. Иногда эти издержки банк закладывает не в виде отдельных комиссий, а в свой курс конвертации из валюты расчетов с ПС в валюту счета. А иногда, как в той же Альфе, эти комиссии в тарифах и официальных документах не отражены и скрываются за размытой фразой "конвертация ПС происходит по правилам ПС". В этом случае узнавать приходится через консультантов банков на сторонних порталах. Важно знать, что по правилам ПС банк обязан детально раскрыть все комиссии, область применимости комиссий и процесс конвертации при осуществлении трансграничных платежей. Никаких "обращайтесь в ПС за информацией". У клиентов банка договор с банком, а не с ПС.Еще есть комиссия эмитента, взымаемая с эквайера за проведенную операцию, которая в конечном счете перекладывается на торговую точку. По правилам платежных систем эту комиссию запрещено перекладывать на покупателя. В некоторых странах этот запрет законодательно отменен, но в России торговая точка, увеличивающая цену товара при оплате картой, нарушает правила ПС и на нее можно пожаловаться эквайеру. Эта комиссия не имеет прямого отношения к текущей теме, но о ней стоит знать и не путать с комиссиями за "неродную" валюту.

В идеальном случае нам надо добиться, чтобы при проведении операции не в валюте карты конвертация была только одна и по курсу ЦБ РФ (навряд ли вы сможете найти более выгодный курс обмена). А при совпадении валют операции и карты, логично, чтобы списанная с вашего счета сумма полностью совпадала с суммой покупки.При совершении операции деньги проходят следующий путь: сумма в валюте операции --> сумма в валюте расчетов с банком --> сумма в валюте счетаЕсли какие-либо валюты не совпадают, проводится конвертация: из валюты операции в валюту расчета с банком платежной системой по курсу ПС, из валюты расчета с банком в валюту счета по курсу вашего банка (эмитента).Таким образом переплата при использовании карты складывается из трех составляющих, которые надо оптимизировать:

Для примера возьмем четыре ситуации. Валютой счета будет рубль, как наиболее распространенный вариант.

1)Оплачиваем покупку в рублях в России (точнее, эквайер этой операции - российское юр. лицо). При использовании любой ПС со счета должно быть списано ровно столько, сколько стоит покупка.Тип ПС при этом значения не имеет.

2)Оплачиваем покупку в рублях, при этом эквайер находится зарубежом (например, по интернету покупаем билеты у Qatar Airways за рубли). Будут конвертации из валюты операции в валюту расчетов с банком (в данном случае это не рубль) и из валюты расчетов с банком в валюту счета. Причем за первую конвертацию ПС возьмет комиссию OIF в случае карты Визы или CBF в случае Мастера. А дальше зависит от условий вашего банка (эмитента). Росбанк в случае оплаты визой берет OIF и все потери при двойной конвертации перекладывает на вкладчика, то есть худший случай (к сожалению, лично проверено). Со счета будет списано больше, чем вы должны заплатить за покупку. Альфа-Банк утверждает, что все потери при конвертации и комиссии ПС при использовании мастеркарда и совпадении валюты операции и валюты счета берет на себя, то есть лучший случай. Похоже на правду.Если банк "хороший" и берет на себя расходы и при оплате визой, и при оплате мастером, то какой картой платить, разницы нет (если такие условия только по одной ПС, то логично, что выбираем ее для подобных операций).В противном случае имеем четвертый пример оплаты, о котором ниже.

3)Оплачиваем покупку в долларах или евро, а точнее в валюте расчетов с банком. То есть, первая конвертация отсутствует, и есть только одна - из валюты расчетов с банком в валюту счета, то есть в рубли.Будет покупка оплачена визой или мастером, не важно. В этом примере все дополнительные расходы полностью зависят от конкретного банка.Пример. 28.10.2010 я оплатил 144 доллара мастеровой картой. Окончательное списание средств произошло 30.10.2010. Проведя вычисление с подстановкой курсов Мастеркарда и ЦБ РФ на обе даты, экспериментально получил, что Мастеркард конвертацию не проводил, а банк взял курс на дату списания, то есть 30.10. Конечная сумма в расчете и в выписке 4432.62 руб.

4)Оплачиваем покупку в национальной валюте, не в долларах, не в евро и не в рублях. Возьмем для примера украинскую гривну. Дополнительные расходы состоят из первой конвертации, OIF или CBF и второй конвертации. При этом помним, что по мастерам CCA у большинства банков не взимается. Остановимся на том, какой же картой платить.Есть два числа:-сумма после конвертации в валюту расчетов с банком Визы * (100% + OIF) / 100%-сумма после конвертации в валюту расчетов с банком Мастеркарда * (100% + CBF) / 100%Кто меньше, тот молодец, которым и пользуемся.

Так как четвертый случай в путешествии наиболее частый и при этом наиболее сложный, рассмотрим на примере.Внимание, сейчас Альфа взимает 1.7% и для мастеров тоже! Этот случай из тех времен, когда по мастерам комиссии не было!Итак, 11.09.2010 я заплатил мастером в Киеве 375 гривен. На сайте Мастеркарда узнаем курс на этот день (так как суббота и отдельных котировок нет, то, думаю, действуют пятничные за 10.09) - 10.0338 гривен за евро. Получаем 37.3737 евро. Далее смотрим курс рубля на ЦБ РФ на день списания (14.09.2010) - 39.3235. Получаем 1469.66 рубля в качестве конечной суммы, которая должна быть списана. На самом деле списали 1469.52. Разница в -0.01% (кстати, в пользу меня! :) ) получилась из-за округлений сумм.Для сравнения рассчитаем, сколько бы я заплатил при оплате визой. Получается 1488,39 рублей. Разница в 1.9%. На мелких платежах, конечно, не существенна. Но при покупке авиабилетов или снятии крупных сумм уже вполне ощутима.

Итого: надо узнавать условия конкретного банка. Хотя при оплате мастером доп. комиссий может не быть, запредельный курс конвертации самого банка может почти полностью нивелировать выгоду использования конкретной платежной системы.

Таблица условий банков для карточных операций

Название Комиссия за трансграничный платеж по Visa Комиссия за трансграничный платеж по Mastercard Курс конвертации Кто несет расходы при траснграничном платеже в рублях
2TBank.ru ? 0% Свой курс. Можно узнать из и-банка или по телефону. На 05.07.12 USD/RUB 32.9 против 32.2 ЦБ РФ
Авангард 0.75% 0.75% Свой курс. Можно узнать из и-банка или по телефону. На 10.05.12 USD/RUB 30.4 против 29.8 ЦБ РФ
Альфа-Банк 1.7% 1.7% (расчет только в долларах, кроме MC Signia) ЦБ РФ Банк при оплате мастером, клиент при оплате визой
ВТБ24 2% (расчет в долларах) 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс для безналичных операций  +0.8% - +1.2% от ЦБ РФ Клиент
Инвестбанк 1% ? ? ?
Кукуруза (РНКО "Платежный центр") не выдает 0% ЦБ РФ
Райффайзен 1.5% 1.5% Курс продажи валюты для банкоматов
Росбанк 2.25% ЦБ РФ Клиент
Сбербанк 0,65%для евро валюта расчетов евро без OIF, для остального доллары 0% Свой курс для карточных операций
Связной не выдают 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс. Узнавать по телефону, от 1.5 до 2% от ЦБ РФ, то есть много Клиент
ТКС не выдают 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс, тоже слишком "дорогой" - до 2.5% от ЦБ РФ Говорят, что банк, но надо проверять
Уралсиб ЦБ РФ + 1.5%
Хоумкредит 1% (не точно) ? ЦБ РФ ?

Здесь находится таблица комиссий, редактируемая коллективным разумом с форума банков.ру.

Дополнение как блиц-вопросУ вас доход только в рублях, вы собираетесь ехать за границу. Имеет ли смысл открывать долларовый или евро счет, открывать к нему карту и лично менять рубли на валюту расчетов с банком?

Дополнение "Мой выбор"Учитывая, что Альфа избавилась от своей единственной для меня выгодной особенности, давай, Альфа, до свидания.Что взамен?Карточные операции по сути делятся на две категории: оплата и снятие наличности.

1)Оплата. Так как у меня уже есть кредитная кэшбэковая мастеркард ВТБ24 "Мои Условия", я решил посчитать, насколько выгодно ее использовать зарубежом. Оказалось, что вполне. Комиссии за трансграничный платеж нет. Есть свой курс конвертации, но он в пределах одного процента от ЦБ РФ, что покрывается одним процента кэшбэка. А учитывая, что по выбранной категории покупок идет 5% кэшбэка, то в целом это даже несколько выгоднее дебетовой Альфы в лучшие ее времена.Хочу заметить, этот вариант нельзя назвать общеоптимальным. Он подходит для меня, потому что у меня уже есть эта карта. Полагаю, владельцам уралсибовской "Телефонной карты" с трехпроцентным кэшбэком на все операции она будет оптимальнее втбшной МУ. Но в среднем по больнице эти карты являются самым оптимальным выбором кредиток с кэшбэком и для оплаты за границей. Из минусов вижу только ситуацию, когда при краже карты с нее можно будет выжать весь доступный лимит. Не уверен, что ВТБ24 позволяет задать дневной лимит на сумму операций.

2)Снятие наличности. Использовать ВТБ24 МУ уже не получится, так как кредитные средства предназначены для покупки товаров, а не для обналичивания. ВТБ24 за снятие кредитных средств через банкомат берет 4.9% комиссии, что, конечно, совсем никак. В общем, для этой операции я решил завести отдельную карту. Выбор остановился на Кукурузе. Из плюсов:-она бесплатна-мгновенная выдача в любом салоне Евросети и, если не ошибаюсь, не требует регистрации по месту пребывания/жительству-ее можно пополнить через интернет-банк с другой карты Mastercard в любой момент (но есть лимиты на эту операцию)-за снятие в чужом банкомате берется 1% комиссии, но не менее 100 рублей. Лучше условия только у Связного и ТКС, но их собственный запредельных курс конвертации с лихвой покрывает отсутствие комиссии за чужие банкоматы. К тому же у них бесплатность начинается с определенной суммы снятия.-и самое главное: отсутствует комиссия за трансграничный платеж, а собственная конвертация по ЦБ РФ. Да, это те условия Альфы, за которые мы ее когда-то любили! :) Но при этом Кукуруза не требует абонентской платы.

Если заметили неточности или обладаете более проверенной информацией - пишите!

donz-ru.livejournal.com


Смотрите также