Альфа банк кредитная история посмотреть


Как узнать кредитную историю - свою, чужую, через интернет, самостоятельно, бесплатно

История кредитных договоров лица и исполнение обязательств служат одними из основных показателей при рассмотрении заявки физического лица на получение средств в банке.

Информация хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и может содержать неполные или искаженные данные лица.

До подачи заявки на беззалоговый или целевой кредит необходимо проверить данные своего архива.

Кому может быть предоставлена информация по данному вопросу?

Данные об истории кредитования без дополнительных ограничений предоставляются самому заемщику при подтверждении личности.

Кроме самого лица, получить информацию из БКИ может организация – кредитное учреждение, компания МФО.

Банки и другие юридические лица должны соблюсти условия:

  • Полученные данные используются только в профессиональной деятельности.
  • Необходимо иметь договор с БКИ или организацией, представляющей интересы бюро.
  • Возможность проведения запроса производится только с согласия заемщика.

Учреждения имеют право оперировать информацией и на стадии рассмотрения заявки. При подаче заявления на выдачу кредита в анкете указывается пункт о согласии потенциального заемщика на проверку данных.

При отсутствии указания о возможности использования информации БКИ действия учреждений не являются правомочными.

Получить подробную информацию о том, как и где посмотреть свою кредитную историю, можно на сайтах БКИ.

Заявление на получение кредитной истории для юридических лиц (Эквифакс)

Заявление на получение кредитного отчета для Физических лиц (Эквифакс)

Запрос КИ в НБКИ (для юрлиц)

Запрос КИ в НБКИ (для физлиц)

Личное обращение

Наиболее оперативным получением данных БКИ служит личное обращение в коммерческую организацию, хранящую историю заемщика.

Однократно за год каждое лицо может узнать кредитную историю бесплатно. При повторных обращениях БКИ попросит внести плату.

При личном обращении потребуется паспорт, подтверждающий личность.

Можно ли узнать чужую кредитную историю?

Кредитная история постороннего лица не может быть получена законным путем без его согласия.

Если необходимо обращение в БКИ от имени владельца кредитной истории, можно оформить доверенность.

Право на представление интересов должно быть подтверждено нотариально.

Посторонний человек

Организации, получившие право на хранение КИ, оберегают конфиденциальность информации.

Безопасность данных – одно из основных правил БКИ. Лица, не имеющие согласие на получение информации от лица, не могут получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, владельцы которых предлагают услуги получения данных КИ любого человека.

Информацию можно узнать по фамилии заемщика. Но нужно помнить, что данные таких сайтов получены не всегда законным путем.

Обратившись к услугам подобных сайтов, можно стать жертвой мошенников.

Родственники

Возникают случаи, когда информация о кредитоспособности может понадобиться родственникам.

Вопрос может касаться предоставления поручительства, сужения средств на погашение обязательств.

Владелец КИ может предоставить доверенность на право получения информации.

Нюансы получения данных

БКИ имеет возможность не только предоставлять информацию по запросам заемщиков и юридических лиц.

Коммерческие организации БКИ предоставляют клиентам:

  • Возможность проверить состав данных КИ на предмет отсутствия ошибок в размещении данных. Для начала проверки необходимо составить письменный запрос с конкретной позицией по вопросу, вызывающему сомнение клиента бюро.
  • Услугу исправления неверно указанных данных. В случае отсутствия нестыковок в информации бюро заявитель получит письменный отказ в необходимости исправления данных.
  • Мониторинг и анализ кредитной истории заемщика с выведением коэффициента надежности. Данные мониторинга позволяют лицам определить шансы на получение кредита, а учреждениям использовать скоринг-метод оценки состояния платежеспособности. Если шансы заемщика на получение кредита оценены как низкие,  можно попробовать исправить кредитную историю.

В БКИ могут вносить информацию не только банки, но и компании МФО. На изменение КИ может повлиять исполнение обязательств по краткосрочным займам.

При оформлении краткосрочного договора и его погашении клиент получает:

  • Быстрое изменение КИ.
  • Незначительные расходы по реализации краткосрочных договоров займа.
  • Изменение кредитоспособности, проверяемой скоринг-методом.

Оформив и погасив несколько займов подряд, можно значительно улучшить показатели.

Куда и в каких случаях нужно обращаться?

Информация о полученных кредитах заемщика может храниться в нескольких БКИ.

Узнать данные кредитной истории можно только при наличии сведений о конкретном бюро.

Для систематизации данных и оперативного определения историй каждого лица создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Центробанк

Система ЦККИ создана на базе Центробанка.

Для получения информации о перечне БКИ с данными лица можно использовать способы:

  • Обращения в ЦККИ лично. Необходимо иметь при себе паспорт, удостоверяющий личность.
  • Направление запроса при помощи телеграммы, отправленной в адрес каталога. Личность подателя запроса заверяется работником почты.
  • Составление заявки на официальном сайте ЦККИ.

Получение списка бюро, выступающих хранителями информации лица, производится на электронную почту отправителя.

Оформление заявки на портале каталога – наиболее часто используемый способ получения информации.

Запрос перечня бюро, где хранится КИ (для физлиц)

Запрос перечня бюро, где хранится КИ (для юр.лиц)

На сайте ЦККИ составляется запрос с указанием:

  • Ф.И.О. лица.
  • Паспортных данных – номера, серии и даты выдачи документа.
  • Кода субъекта, присваиваемого при выдаче кредита.
  • Номера электронной почты, на которую будет отправлен ответ.

Наиболее сложным пунктом служит указание кода субъекта.

Не каждый заемщик сохраняет данные всех договоров. Получить код субъекта можно по запросу в банке.

Услуга является платной, стоимость информации доходит до 1000 рублей.

БКИ

БКИ — компании, имеющие право на хранение, обработку, выдачу информации. Доступ к данным строго лимитирован.

Состав информации содержит:

  • Паспортные данные заемщика.
  • Личные сведения, полученные в процессе оформления анкет к кредитных учреждениях.
  • Перечень договоров кредитования за весь охватываемый период.
  • Условия оформления кредитов и займов.
  • Порядок их погашения, просрочек с указанием количества дней задержки платежа.
  • Наличие просроченных незакрытых кредитных отношений, судебных решений по взысканиям.

БКИ составляют ответы на запросы в форме отчета.

В состав отчетности входит информация о клиенте открытого доступа. Закрытая часть сведений не предоставляется по запросам.

В служебной части размещаются данные о лицах, вносивших изменения в личную карточку заемщика и субъектах, запрашивающих информацию.

Вне зависимости от способа обращения в бюро, однократное обращение обрабатывается бесплатно.

Компании-партнеры БКИ

В ряде случаев функции документооборота с клиентами переданы организациям-партнерам путем заключения с ними договора.

Узнать о наличии компании для обращения можно на сайте бюро.

Прочие кредитные организации, предоставляющие информационные услуги

Ряд банков оказывает услуги по предоставлению сведений из БКИ. Услуга является платной.

Банком осуществляется проверка кредитной истории по всем базам, к которым имеется доступ.

Необходимо обращаться за информацией только в крупные учреждения. Малоизвестные банки не имеют договоров со всеми БКИ, в настоящее время количество которых превысило 30 единиц.

Полученные от банков сведения могут быть неполными.

Что для этого необходимо?

Получение информации о кредитной истории владельцем производится на основании перечня БКИ по данным Центрального Каталога Кредитных историй.

Данные КИ могут быть приобретены следующими способами:

  • Оформление запроса в БКИ лично, по почте или телеграфу.
  • Получение сведений через интернет-ресурс БКИ.
  • Обращение в кредитные учреждения, предоставляющие услуги получения КИ.
  • Привлечение компаний, оказывающих услуги с авторизацией личности.

Каждый из вариантов получения сведений отличается скоростью получения данных и величиной оплаты за услуги.

Можно ли узнать информацию самостоятельно через Интернет?

Коммерческие организации БКИ имеют официальные сайты. Клиент бюро может оформить личный кабинет и получить доступ к личным сведениям.

Необходимо провести:

  • Регистрацию личного кабинета.
  • Подтвердить личность владельца.
  • Активизацию паролей доступа.
  • Заказ услуги сайта.
  • Оплату отчета.

Создание личных кабинетов с получением доступа к данным сайта БКИ является платной услугой.

Какова стоимость подобных услуг?

Суммы платы за предоставление информации составляют от 500 до 1000 рублей.

Платными являются:

  • Повторное обращение в БКИ.
  • Обращение в компании-партнеры бюро.
  • Использование кабинета сайта БКИ.
  • Запрос сведений через банки.
  • Обращение к копаниям, предоставляющим информационные услуги.

Сведения о КИ могут быть получены без оплаты только из БКИ официально один раз в год. Все прочие услуги платны.

Получить данные о кредитной истории важно в ряде случаев. Запрос информации можно делать целенаправленно или при возникновении сомнений в правильности данных истории.

Сведения о КИ необходимо узнать:

  • При возникновении ряда отказов в выдаче средств. Банки не оглашают причин, побудивших принять отрицательное решение по заявке.
  • В случае наличия ситуации о переуступке долга по кредиту или займу прочим организациям. Погашение кредита в данном случае не отражается на кредитной истории. Обязанность размещения сведений о заемщиках имеют только финансовые учреждения.

При планировании обращения в банк для оформления договора необходимо предварительно проверить историю не только заемщика, но и поручителей.

Видео: Как узнать свою кредитную историю?

ipotekam.com

Кредитная история — ПроБизнес Онлайн

История кредитных взаимодействий имеет существенное значение при вынесении вердикта банком дать ссуду клиенту или запретить выдачу. Любому будущему клиенту банка важно чётко представлять, как можно управлять этими данными, реально ли выправить их, как нужно получить информацию.

Что это?

Рассматриваемое понятие является информацией, характеризующей выполнение заёмщиком возложенных на него обязательств по своевременности погашения оформленных ранее кредитных соглашений.

Кредитная история получателя состоит из частей:

  • титульной;
  • основной;
  • закрытой (дополнительной).

Первая из них включает в себе сведения о клиенте, в частности, его фамилию, имя и отчество, место и время рождения и иные данные паспорта.

Также приводятся документы социального страхования и номер регистрации в налоговых органах.

Два заключительные пункта включены в титульный раздел кредитной истории, если получателем были направлены сведения по ним.

Следующая часть включает:

  • данные о регистрации клиента по реальному месту проживания;
  • информация о проведении государственной регистрации клиента как частного предпринимателя;
  • данные об объёмах и сроках взятых получателем ссуд, а также выполнении обязательств по их закрытию;
  • рейтинг клиента, определённый бюро кредитов после проведения надлежащего расчета.

Последняя часть состоит из сведений о тех предприятиях, которые прежде давали данные и о тех, кто их когда-либо требовал.

Как формируется?

Кредитная история базируется на данных, ранее представленных в бюро предприятиями. Передача этих сведений возможна только в случае согласия владельца истории на передачу указанных сведений.

В соответствии с действующим в России законодательством организации могут предоставлять все данные граждан только при их письменном согласии, выданном в адрес по крайней мере одного бюро кредитных историй. Последний срок отправки данных — 10 дней.

В том случае, если гражданин брал кредиты и без задержек их погасил, существует его прямая заинтересованность в том, чтобы его сведения попали в вышеупомянутое бюро.

Он может запросить от банка предоставить сведения в бюро о своевременной ликвидации взятых на себя обязательств по ссудам. Банк должен выполнить запрос клиента.

Как получить?

Каждый сможет получить собственную кредитную историю в каталоге таковых. Там предоставляется информация о том, в каком бюро искать кредитную историю клиента.

Бюро даст сведения любой кредитной истории, если был подан запрос. Объём их не ограничивается, более того, не требуется называть причину, побуждающую на получение сведений данного рода.

Однажды в год отчёт предоставляется бесплатно, в дальнейшем за такие отчёты бюро берёт соответствующую плату.

Получить такие сведения можно как в письменном виде, так и электронным документом. Срок предоставления отчёта после запроса ограничен 10 днями.

Для того, чтобы был выдан отчёт по кредитной истории требуется подать запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Будут выданы сведения о том, где именно в бюро нужно получить информацию, затем заявка подаётся именно по такому адресу.

Существует две возможности направления запроса в Центральный каталог кредитных историй:

  • на официальном ресурсе Банка России с требующимся кодом;
  • без этого кода в компании определённого профиля, кредитное бюро или отделение связи, предоставляющее услуги связи с использованием телеграфа.

Для того, чтобы самому отправить запрос требуется код, который определяется при составлении соглашения о выдаче кредита.

Банки не всегда выдают такой код при заключении договора кредита и заёмщику приходится дополнительно обращаться в банк для его предоставления.

Виды

Существует множество видов кредитных историй.

Для физических лиц

Частные лиц начинают составлять собственную историю при совершении гражданином первого займа. Со временем информация о ссудах, которые оформляет этот клиент, постепенно обобщаются и скапливаются.

Кредиторы размещают в Центральном каталоге всю информацию по данному вопросу. Все финансовые компании включают в положения пункт о выдаче сведений в бюро кредитных историй.

Заключая соглашение с банком, субъект автоматически соглашается на направление этих сведений в дальнейшем.

Кредиторы дают отчёты о том, какие платежи совершал заёмщик в счёт покрытия долга и в какие сроки. Сохраняется также информации о погашениях долга по кредиту ранее определённого срока.

Хотите узнать, где дешевле ипотека на вторичное жилье? Тогда мы рекомендуем перейти по представленной ссылке, и прочесть статью.

Если же вы ищите информацию о целевых ипотечных кредитах под залог недвижимости, то мы советуем ознакомиться с нашей статьей.

Плохая история

Подобная кредитная история возникает при невыполнении клиентом возложенных на него обязательств по ликвидации долгов.

Могут быть просрочки внесения взносов или отказ от таковых.

В подобных случаях кредитующая сторона сообщает всю информацию в бюро кредитных историй и сведения помещаются в должный реестр.

В последующем заёмщик может испытывать сложности с получением займов в прочих банках при испорченной кредитной истории.

Альфа Банк

Альфа Банк даёт информацию о кредитной истории заёмщика только за оговоренную плату. Банк берёт данные получателя через компанию «Эквифакс».

Эта компания имеет сведения о 50 000 000 кредитных историй получателей из примерно 100 финансовых компаний.

Цена запроса о характере кредитной истории получателя составляет 1 000 рублей, которые банк списывает со счёта клиента.

Сроки подготовки банком сведений данного рода невелики и составляют три дня.

Банк ВТБ-24

Если требуется узнать о кредитной истории в банке ВТБ-24 достаточно подать заявку на получение сведений на сайте банка.

Также можно обратиться в вышеупомянутый каталог или бюро. Банку необходимы одни сутки для подготовки ответа на запрос.

Хоум Кредит Банк

Если клиент имеет контакты с данным банком по вопросам получения кредитов в нём, узнать о своей кредитной истории он сможет, в самом банке, написав заявление в офисе или подав его на сайте.

На подготовку ответа в банке отводится до трёх рабочих дней.

Если имеет место просрочка платежа по ссуде до пяти суток, банк начинает формировать данные для бюро.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет информацию о истории кредитов всем, кто её требует. Заявку можно оставить в офисе банка, или на его официальном сайте.

Кредитная история клиента в Сбербанке считается качественной, если у него нет просрочек платежей и задолженностей по принятым на себя ранее кредитным программам на протяжении последних трёх месяцев.

Иначе сведения нарушенной кредитной истории клиента подаются в соответствующее бюро.

Тинькофф Банк

Кредитные истории клиентов в банке Тинькофф могут быть запрошены и получены ими в случае размещения соответствующей заявки на сайте банка или в бюро кредитных историй.

Для качества кредитной истории заёмщика требуется полное отсутствие у него долгов по кредитам и просрочек платежей на протяжении полугода после получения займа в банке.

В противном случае банк подаёт сведения в соответствующие инстанции и его кредитная история в банке считается испорченной до покрытия им своих долговых обязательств.

Где посмотреть?

Посмотреть кредитную историю можно в банке, выдавшем кредит, если известен соответствующий код выдачи.

Также эти сведения дают в каталоге кредитных историй.

Данный каталог может дать сведения относительно отдельного бюро, где реально получить интересующую информацию.

Далее, направив запрос в данное бюро, можно узнать сведения о конкретной кредитной истории заёмщика.

Сколько хранится?

Время хранения кредитной истории определено в соответствии с пунктами действующего законодательства.

Подобные данные о клиенте сохраняются на протяжение 15 лет с момента внесения заключительных изменений, после чего информация полностью стирается.

Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история?

По действующим в стране законам перемена фамилии не влечёт за собой изменений кредитной истории.

В всех этих случаях сведения заносятся в общий реестр и отображаются в архивах бюро, где хранят такие данные.

При нарушенной истории кредитных отношений за клиентом сохраняются обязанности по выплате всех долгов по кредитам.

Как очистить?

Очистка кредитной истории получателя возможна двумя способами:

  • наиболее простым и безопасным способом является ликвидация всех долгов по займам, ранее полученным;
  • также клиент может дождаться истечения времени хранения кредитной истории для её ликвидации, но он рискует быть привлечён к ответственности коллекторскими компаниями за уклонение от выплаты долгов.

Через какое время обнуляется?

По закону сведения о кредитах заёмщика полностью ликвидируются через 15 лет после вступления в силу заключительных поправок в кредитной истории в бюро.

Но после того, как данный срок истечёт Центральный каталог может выкупить данные и хранить их на протяжении ещё 5 лет.

Только тогда можно говорить о прекращении кредитной истории.

Преимущества и недостатки

Кредитная история имеет определённые преимущества и недостатки.

К плюсам можно отнести:

  1. Сохранение всех сведений о взятых прежде ссудах.
  2. Возможность выявить свою собственную историю, не внося плату.
  3. Реальность улучшения её при устранении долгов.
  4. Доступность различных вариантов кредитования при качественной истории.

Минусы кредитных историй:

Необходимость поддержания качества данной истории для свободного получения кредитов в банках в дальнейшем.

Невозможность получить ссуды при нарушениях истории.

Помещение банками данных о невыполнении платежей по кредитам в бюро кредитных историй.

Доступность информации о кредитных историях плохого качества третьим лицам.

probp.ru

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки кредитной истории, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Что такое Кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история?

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО?

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

 

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime по адресу [email protected] или через форму обратной связи.

zaimtime.ru

Проверить свою кредитную историю | ТОП-5 способов

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. Однако в некоторых случаях при обращении за займом в финансовую организацию гражданин получает отрицательный ответ. При этом банк имеет право отказать в объяснении причин отказа. Среди наиболее часто встречающихся можно выделить три:

  • потенциальный заемщик имеет недостаточно высокий уровень доходов;
  • у гражданина плохая кредитная история;
  • в самом банке действуют временные ограничения работы по выбранной кредитной программе.

Какой бы ни была причина, проблему всегда можно решить. Однако для того, чтобы избежать возможного недопонимания между потенциальным заемщиком и финансовыми организациями, лучше предварительно ознакомиться с данными, содержащимися в кредитной истории гражданина.

Зачем необходимо проверять кредитную историю

Как правило, если человек не сталкивается с какими-либо проблемами при оформлении займа в банке, то проверка своей кредитной истории его не интересует. Обратить пристальное внимание на информацию, содержащуюся в нем, стоит даже при однократном получении отказа в предоставлении займа.

Есть вероятность, что гражданину просто не известно наличие фактов несвоевременного погашения займов или мошеннических действий. Может случиться так, что в результате ошибочных действий сотрудников банка или сбоя программного обеспечения в кредитной истории гражданина появилась негативная информация (при этом она может не соответствовать действительности).

Чтобы вовремя выявить наличие таких фактов, попытаться их исправить, следует периодически проверять кредитную историю. Следует учитывать, что один раз в течение года любой гражданин может получить кредитный отчет абсолютно бесплатно.

На текущий момент, список самых крупных БКИ в России, в которых хранится более 80% всех кредитных историй россиян выглядят следующим образом:

  • Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ). В данное бюро передают информацию большинство банков России.
  • Эквифакс. Также, как и НБКИ наиболее популярное бюро в стране.
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Это дочернее бюро Сбербанка и поэтому если Вам необходимо проверить кредитную историю именно по кредитам Сбербанка, то лучше в первую очередь обращаться в это бюро.
  • БКИ «Русский Стандарт». Дочернее бюро банка «Русский Стандарт». Всю информацию по кредитам «Русского Стандарта» гарантированно можно проверить в данном БКИ. По кредитам некоторых других банков, информации может и не быть.

ТОП-5 способов как узнать свою кредитную историю

Существуют разные способы получить кредитный отчет. При выборе оптимального варианта стоит учитывать тот факт, что информация об одном и том же гражданине может храниться в нескольких бюро кредитных историй одновременно. При этом данные в каждой из них могут быть различными.

Поэтому гражданину, который ранее брал кредиты, сначала желательно выяснить, в каком бюро хранится информация о нем. Для этого потребуется в центральный каталог бюро кредитных историй, который можно сделать через сайт Центрального банка. Здесь помимо паспортных данных необходимо указать код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении в за кредитом. В случае, когда такой код гражданину неизвестен, обновить код или установить его заново можно написав заявление в банке, где вы имеете кредит сейчас или в где он у вас был ранее.

Можно назвать 5 лучших способов проверки своей кредитной истории. Остановимся на каждом из них более подробно.

1. Обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй

Если известно, где хранится информация, лучше всего обращаться сразу напрямую в нужное бюро. Сделать это можно несколькими способами:

  • личный визит в офис;
  • отправка телеграммы на адрес бюро;
  • в режиме онлайн, если БКИ предоставляет такую возможность. Одно из крупнейших мировых БКИ Эквифакс предоставляет возможность зарегистрировать на сайте личный кабинет. После этого можно будет первый раз проверить кредитную историю онлайн бесплатно.

Бюро кредитных историй собирает, хранит и обрабатывает информацию о заемщиках. Также осуществляет формирование и предоставление кредитных отчетов по запросам физических лиц либо финансовых организаций.

БКИ может предложить гражданам следующий спектр услуг:

  1. предоставление отчетности по кредитной истории клиента. По статистике это самая популярная услуга, за которой обращаются как граждане, желающие ознакомиться со своим кредитным отчетом, так и юридические лица с целью выяснения надежности и репутации потенциального заемщика;
  2. при выявлении неточностей либо наличии ошибочной информации в кредитной истории можно оспорить кредитный рейтинг;
  3. подготовка справки с подробными сведениями обо всех бюро, располагающих данными по кредитной истории клиента. Она может потребоваться в случае, если выяснился факт наличия информации о кредитной истории гражданина в нескольких базах одновременно. При этом в одной из них может содержаться негативная информация, что не гарантирует наличия соответствующих данных во всех остальных;
  4. сотрудники бюро также могут присвоить либо изменить номер кредитной истории (при обращении с таким запросом понадобится предоставить паспортные данные и их подтверждение).

2. В офисах банков-агентов БКИ

Также с кредитным отчетом можно ознакомиться посредством одного из банков – агентов Бюро Кредитных Историй. В их число входят, в частности, такие крупные банки: «Почта Банк», банк «Ренессанс Кредит», Бинбанк, ВТБ банк Москвы, некоторые региональные банки. О наличии такой услуги лучше спрашивать непосредственно в офисах банка.

Для того, чтобы получить свои данные по кредитной истории необходимо обратиться в офис банка – агента и подать соответствующее заявление. Обычно подготовка документа не занимает больше четверти часа. В отличие от БКИ, представители агентов за подготовку истории берут оплату – как правило, она составляет примерно 800-1300 рублей. В данном случае заверять запрос нотариально не нужно.

3. В интернет-банках

Как проверить кредитную историю через интернет, не выходя из дома? Многие считают, что это сложно, и они ошибаются. Для онлайн-проверки достаточно воспользоваться услугой заказа кредитного отчета через интернет-банки известных кредитных учреждений.

Среди банков-агентов, которые предоставляют возможность заказать кредитный отчет прямо в интернет-банке есть Сбербанк и Бинбанк. Например, чтобы проверить свою кредитную историю в Сбербанк-Онлайн необходимо просто авторизоваться в системе и в разделе «Прочее» выбрать пункт «Кредитная история» нажать кнопку «Проверить кредитную историю». Стоимость услуги составляет 580 рублей и будет списана со счета вашей карты Сбербанка.

В личном кабинете Бинбанка как и в других банках процедура заказа кредитного отчета примерно одинаковая.

Важно знать, что банки сотрудничают с разными БКИ. Так, в Сбербанке можно получить информацию из бюро ОКБ, а в Бинбанке из НБКИ.

4. Заказать кредитный отчет в салонах Евросеть

Проверить кредитную историю по паспорту с недавних пор можно в компании «Евросеть». Чтобы получить такую услугу, гражданину требуется прийти в любой из салонов и обратиться к продавцу. Из документов помимо паспорта ничего не потребуется. Оказание данной услуги является платным – стоимость равняется 990 рублей.

Помимо предоставления кредитной истории, компания также предлагает услугу под названием «Идеальный заемщик». С ее помощью можно определить схему действий, которая поможет улучшить кредитную историю (в случае если она оказалась негативной). Рекомендации могут быть сформированы на основании сроков, за которые клиенту требуется повысить свой рейтинг, и скорингового балла, указанного в отчете по кредитной истории. За такую услугу придется заплатить 490 рублей.

5. Сервис АКРИН (кредитный отчет из НБКИ)

Где узнать кредитную историю онлайн? Можно также заказать требуемую информацию через специальный сервис Агентства кредитной информации, которое является крупнейшим официальным представителем НБКИ.

Через агентство кредитной информации можно получить следующие услуги:

  • Получить справку из Центрального Каталога Кредитной Истории.
  • Установить код субъекта кредитной истории.
  • Сформировать экспресс-выписку НБКИ.
  • Заказать кредитный отчет из НБКИ
  • Заказать кредитный отчет из бюрю кредитных историй «Русский Стандарт» (БРС).
  • Узнать свой кредитный и скоринг заемщика.
  • Оспорить данные своей кредитной истории в НБКИ.
  • Подключить СМС-информирование по каждому изменения вашей кредитной истории.
  • Узнать информацию о залоговых автомобилях.

Кредитная история, которая представляется в личном кабинете, доступна только владельцу учетной записи. При необходимости можно обратиться за консультацией к специалистам Агентства кредитной информации как через электронную почту либо обратиться по телефону.

Сервис АКРИН идеально подойдет тем, кто регулярно уточняет данные, содержащиеся в кредитной истории. Здесь можно оформить подписку на несколько отчетов со значительной скидкой, а также заказать краткую выписку из НБКИ, которая стоит всего 60 рублей.

Чтобы пользоваться услугами сервиса потребуется единожды пройти этап регистрации и подтверждения личности. Оплатить услуги можно различными способами, в том числе электронными деньгами (Webmoney, Яндекс.Деньги) и с банковской карты онлайн.

6. Сервисы оценки кредитной истории

В последнее время особую популярность набирают сервисы по оценке кредитной истории физических лиц. Данные сервисы буквально за считанные минуты помогут вам получить своеобразную мини-выписку по вашей кредитной истории. В ней содержится ваш рейтинг заемщика и важные сведения из кредитной истории (Например. есть ли просрочки, в какой период она была и тд). Но более подробную информацию, например, в каком банке у вас кредит или где были просрочки там посмотреть не получится.

Преимуществом данной услуги является ее простота получения и стоимость, которая ниже чем стоимость заказа полноценного кредитного отчета из БКИ в 2-3 раза (примерно 300 рублей).

Наибольшей популярностью пользуются сервисы MoneyMan, Мой Рейтинг, 3БКИ.

Заключение

Многие также спрашивают и ищут в интернет как можно проверить свою кредитную историю по фамилии. Ответ здесь прост – только по фамилии проверить кредитную историю невозможно. Доступ к информации заемщика о кредитной истории возможен только по паспортным данным и с подтверждением личности.

Специалисты рекомендуют периодически проверять свою кредитную не реже 1 раза в год. В этом случае при обнаружении несоответствий есть возможность своевременно скорректировать данные. Если необходим кредит на значительную сумму, а кредитной истории просто нет, желательно сначала создать положительную историю, а уже после этого обращаться в финансовую организацию за займом.

xn--90aennii1b.xn--p1ai

получить и посмотреть свою кредитную историю в интернете – запрос в бюро кредитных историй оnline на сайте akrin.ru

Собираясь брать кредит в банке, Вы наверняка задумаетесь о том, можно ли проверить кредитную историю в Интернете. Ведь Вы будете заранее знать, чего стоит ожидать: одобрения или отказа, а также сможете выявить и исправить пункты, мешающие получению кредита. Увидеть сам отчет в Интернете нельзя, однако Агентство кредитной информации предлагает Вам проверить кредитную историю, воспользовавшись нашим удобным сервисом и заказав необходимые материалы в режиме онлайн.

Через личный кабинет

2. Активировать свою учетную запись

Активация - это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

3. Пополнить счет

Одним из следующих способов:
  • Электронным платежом;
  • В отделении Сбербанка;
  • Через терминалы Элекснет.

4. Заказать услугу

Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.

Войти в личный кабинет

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся запроса отчета о кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета. 

Часто задаваемые вопросы

Как исправить/улучшить кредитную историю?

Исправить кредитную историю можно только в случае, если в ней представлены недостоверные данные. Если речь идет о просрочках, которые были допущены вами фактически, то данная информация не подлежит корректировке. С подробностями оспаривания кредитной истории Вы можете ознакомиться в разделе "Услуги"- "Исправление кредитной истории".

Как получить кредитную историю? Получить кредитную историю онлайн в ЗАО "АКИ" можно  на сайте компании, для этого: Вам необходимо зарегистрироваться на нашем сайте, после регистрации в обязательном порядке пройти процесс активации учетной записи одним из способов представленных в личном кабинете (активация учетной записи производится только теми способами, которые представлены на сайте), пополнить счет личного кабинета, после поступления денег на счет в личном кабинете заказать услугу "кредитный отчет"

Вопросы посетителей

Обсуждения этой тематики отсутствует

www.akrin.ru

Какой банк не проверяет кредитную историю

  1. узнать банковскую историю

447.ddwtgqxr.idhost.kz - Бюро представляет собой учреждение, обладающее легитимными полномочиями на произведение действий и манипуляций в отношении кредитных историй физических лиц. jqf.vgwyfzdz.idhost.kz - В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. dxb.vgqfaiky.idhost.kz - Первое преимущество, которым радует GE Money Bank, &ndash возможность оформления онлайн-заявки, которая рассматривается в течение 30 минут. pax.addekqwh.idhost.kz - Москва, Каланчевская 16, стр.1 Очевидно, что первые два способа самые быстрые и оптимальные, если хотите проверить кредитную историю по фамилии быстро и онлайн. bp2.gsuhsgic.idhost.kz - Соответственно, если заемщик однажды пополнил ряды неплательщиков, плохая кредитная история ему гарантирована, если же, наоборот, все платежи по кредиту поступают в срок, положительная кредитная история становится залогом дополнительных финансовых возможностей. cka.yfcscqic.idhost.kz - Вот еще несколько вариантов, где можно взять кредит без документов и поручителей: Узнайте о банке всё Определяясь, какие банки лучше всего подойдут для получения кредита, не пожалейте времени на сбор информации о финансовом учреждении, так вы возможно сбережете свои деньги и нервы. zng.fhgatwpg.idhost.kz - При оформлении краткосрочного договора и его погашении клиент получает: Оформив и погасив несколько займов подряд, можно значительно улучшить показатели. uiy.pqtxypcd.idhost.kz - У нас на работе СБ всех пробивает, говрить где работаю не буду, так как слишком известная компания 😉 Но могу сказать одно, если хотите в будущем быть белыми и чистыми, то за кредитной историей надо следить и при чем постоянно, так как в любую хорошую компанию будет проблематично устроится. sah.asfwxkzx.idhost.kz - Размер можно подстроить под ваш сайт --> Существует несколько ответов на вопрос 171 Как узнать свою кредитную историю 187 : Помимо этих способов, согласно указанию Центрального Банка Российской Федерации от 1 декабря 2009 года N 2353-У, гражданин РФ имеет право подать заявление в любое кредитное учреждение о просьбе предоставить ему кредитную историю. bkb.xctihfhz.idhost.kz - Это не означает, что их совершенно не интересует, что представляют собой заемщики, просто служба безопасности этих банков имеет массу иных способов получить представление о клиенте, не запрашивая информацию из Бюро кредитных историй.

Как узнать кредитную историю бесплатно через интернет и банк

При его отсутствии Вы можете: заказать новый код в БКИ либо банке узнать местоположение бюро через кредитное учреждение обратиться к нотариусу. Поэтому банки, которые не проверяют кредитную историю отсутствуют, существуют только отдельный финансовый продукт, при выдаче которого уделяется меньшее значение КИ или вообще не уделяется. Каждый банк по своему определяет степень испорченности долговых обязательств: Продажа долга коллекторам существенно не влияет на кредитную историю, информация о просрочках остается, только с той разницей, что долг считается закрытым. Но даже при наличии недочетов не нужно бояться идти на контакт с банком, даже когда выдача денег сейчас не осуществима, то можно выяснить, как можно улучшить отношение банка к себе. Примерно с начала 2005 года на территории Российской Федерации появилась специальная организация, главной деятельностью которой является сбор сведений о лицах, получивших займ в кредитной организации.

Кредитная история: как узнать ее состояние и что можно исправить

(Дело в том, что очень многие хотят узнать свою историю банковских операций через интернет. Получение кредитной истории с помощью сайта ЦБ)

Для них просмотреть бесплатный онлайн-запрос в бюро является обычным удовлетворением интереса, но иногда удается обнаружить наличие разной информации в нескольких базах данных. Если стать зарплатным клиентом банка, то это упростит дело необходимости отказывать, когда у банка деньги человека просто нет. Выберите категорию test Другое Бюро кредитных историй так же обзавелись сайтами, но через интернет услугу оказывают единицы. Обычно серьезное влияние на Ваш рейтинг пользователя кредитных услуг оказывает просрочка, длительность которой превышает 30 дней. Без подтверждения личности никак,нужно отправлять телеграмму в каждое бюро (около 350р за шт) из любого отделения связи (не путать с почтой,это разные подразделения) Кредитная история являет собой сбор данных об оформленных кредитах, количестве закрытых и просроченных займах и иную информацию и сформирована из 3 частей – титульной, основной части и дополнении. Отчет можно получить различными способами: Клиентов, которые получают отчет впервые, прежде всего интересует, где узнать место хранения кредитной истории. Кредитная история &ndash это сведения о пользовании кредитными средствами по каждому гражданину, который обращался в банк. Добрый день, В вашей ситуацию могу сказать одно да, эта ситуация скорее всего повлияла на вашу КИ и при чем в негативную сторону. Вы вправе обратиться в специальное организацию бюро по кредитам и попросить предоставить там 171 кредитную 187 информацию: когда брали кредиты, и в какой сумме, у каких банков и описание условий кредитования. Выглядит он приблизительно так: Я, (имя и фамилия), даю согласие на передачу своих основных данных и предоставление информации о  соблюдении мной кредитных обязательств в бюро кредитных историй. Каждый клиент должен хотя бы раз воспользоваться возможность и получить данные с БКИ. Прежде, чем оформить кредит, вы можете самостоятельно узнать свою кредитную историю.  Как это сделать узнаете, прочитав статью 171 Как проверить кредитную историю онлайн? Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, отправляют запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ. Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Банки, не работающие с бюро кредитных историй – это сейчас огромнейшая редкость.

2ja.any-0610.cf

Какие банки не работают с Бюро кредитных историй

Если кредитная история испорчена, взять ссуду на хороших условиях практически не реально. Все кредитные организации обращаются в бюро кредитных историй (БКИ), чтобы узнать рейтинг заемщика. Далее в выдаче кредита либо откажут, либо предложат высокий годовой процент. Есть ли организации, которые вовсе не работают с БКИ? В какие учреждения обращаться, чтобы получить заем с испорченной кредитной историей? На эти вопросы дадим ответы в статье.

Процедура проверки кредитной истории

Получить кредит без проверки кредитной истории очень сложно.

Несколько лет назад банки выдавали кредиты всем подряд, не требуя большого количества документов. Такая политика имела свои последствия – недобросовестные заемщики брали ссуды, не намереваясь их отдавать. Соответственно, банки несли убытки.

Выходом стало создание бюро кредитных историй – учреждений, в которых хранится информация обо всех клиентах, которые когда-либо оформляли ссуды. Банки получили возможность проверять информацию о заемщиках, а клиенты стали стараться выполнять свои обязательства, чтобы не испортить кредитную историю (КИ).

Однако, от проверки истории можно отказаться. Согласно закону РФ, клиент банка должен дать письменное согласие на обработку персональных данных. С другой стороны, у сотрудника банка возникнет вопрос – почему клиент отказывается от проверки КИ? В выдаче займа откажут, без объяснения причин.

В каких случаях кредитная история не проверяется

В некоторых ситуациях можно получить заемные денежные средства без проверки кредитной истории. Если банк очень быстро принимает положительное решение (в течение 20 минут), значит история не проверялась. Варианты:

  1. Получение потребительского кредита под высокий процент (все риски уже включены в процентную ставку).
  2. Заемщик имеет положительные характеристики – длительный трудовой стаж на одном месте, трудоспособный возраст, подтверждение платежеспособности, предоставление обеспечения (залог или поручитель).
  3. Заемщик является давним клиентом банка, имеет кредитную или зарплатную карту данного учреждения, депозит, несколько раз обращался за займом в банк и вовремя возвращал его.

Кредитная история может быть испорчена, но не настолько, чтобы это было серьезным основанием для отказа в кредите. Например:

  1. Просрочки по кредитам допускались непродолжительные (не более 6 дней). В банках такие просрочки относятся к техническим.
  2. Если клиент несвоевременно внес платеж по кредиту всего один раз (просрочка может быть до 15 дней).
  3. КИ хранится 10 лет, но банки смотрят отчет только за последние 2-3 года. Если в этот период просрочек по платежам не допускалось, поводов отказать в выдаче займа у банка нет.

Еще можно выделить несколько видов кредитов, при выдаче которых не учитывается информация БКИ:

  1. Все займы с оформлением залога.
  2. Кредиты на покупку товаров, которые оформляются непосредственно в магазинах.

Банк не сильно рискует, т.к. и в первом, и во втором случае имеется залог. Это значит, что в случае просрочек имущество будет реализовано кредитной организацией. Не входит в данный перечень ипотечное кредитование. Несмотря на наличие залога в виде недвижимости, банк все же уделит внимание кредитной истории клиента.

Обзор банков

Нужно понимать, что больше шансов получить ссуду с плохой КИ, обратившись в банк, который не так давно начал работать и дорожит каждым клиентом.

Банк «Тинькофф»

Единственный в России онлайн-банк, который не имеет отделений и офисов. Заявку можно подать, не выходя из дома – через интернет. Учреждение главным образом зарабатывает на потребительских кредитах, поэтому информации из БКИ не придается большого значения.

«Русский Стандарт»

Процент отказов клиентам в этом банке небольшой. Можно получить деньги на банковскую карту или оформить потребительский кредит даже с плохой КИ.

«Альфа-банк»

Решение по выдаче займов принимается за 20 минут, значит сотрудники не уделяют внимания проверке кредитной истории.

«Ренессанс-кредит»

Предлагает кредиты на сумму до 500 тысяч рублей по ставке 18-32% годовых. На выдачу «срочных» займов ставка начинается с 28%. Процент снижается или увеличивается в зависимости от состояния кредитной истории, степени платежеспособности клиента, наличия дополнительного (расширенного) пакета документов.

«Ситибанк»

Можно получить сумму до 450 тысяч рублей с неофициальным подтверждением доходов и испорченной кредитной историей. Если необходимая сумма больше, потребуется справка 2-НДФЛ. Кредиты без запроса в БКИ оформляются со ставкой 28% и выше.

«Промсвязьбанк»

Для заемщиков устанавливаются индивидуальные условия, которые зависят и от состояния кредитной истории. Если она не очень хорошая, одобрят небольшой заем под высокий процент.

Микрофинансовые организации

Если деньги нужны срочно, а в банках отказывают, можно обратиться в организации, которые выдают микрозаймы. Такие учреждения не смотрят на кредитную историю клиентов, обычно не требуют большого пакета документов и подтверждения платежеспособности.

В любом городе есть такие МФО, причем они могут носить самые разные названия. Как выбрать надежную организацию? Нужно учесть следующие факторы:

  1. Отзывы от клиентов (знакомых, либо на форумах в интернете).
  2. Под какой процент выдается кредит.
  3. Период кредитования.
  4. Условия погашения.
  5. Способы перечисления денег клиенту.

Процентная ставка по микрозаймам обычно высокая, начисляется ежедневно, иногда – раз в неделю. Поэтому в этом вопросе нужно искать наиболее выгодный вариант. Суммы дают небольшие, сроки возврата также исчисляются неделями. При повторных обращениях условия могут меняться – например, уменьшится процентная ставка.

Банки, не работающие с бюро кредитных историй – большая редкость. На практике все кредитные организации обращают внимание на КИ клиента. Некоторые учреждения готовы выдать кредит неблагонадежному заемщику, но под высокий процент. Совсем не обращают внимания на кредитную историю микрофинансовые организации. Но и условия кредитования у них очень жесткие.

Обзор банков, не работающих с бюро кредитных историй

4.3 (85.86%) 58 голос(ов)

credit101.ru


Смотрите также