Альфа банк кредит на авто


кредит на авто новое и б/у без поручителей

27 февраля 2015

Просмотров: 1551

Покупка машины – важный шаг в жизни каждого человека. Несмотря на то что наличие транспортного средства сейчас считается как данность, для большой категории граждан это остается предметом роскоши. Но и из такой ситуации есть выход. С учетом того что достать всю сумму для оплаты авто трудно, можно воспользоваться услугами банка. Однако к этому вопросу стоит подойти с большой внимательностью и ответственностью, так как за заманчивыми предложениями могут скрываться большие убытки. Среди множества кредитов, точнее, кредитных предложений, нужно выбрать наиболее оптимальный вариант.

Клиентам, которые хотят оформить кредит на машину в Альфа Банке, предоставляется возможность воспользоваться программой автокредита «Альфа-Авто». Автокредитование от Альфа Банка имеет ряд преимуществ. Какие требования выдвигает банк будущим заемщикам и каким будет размер ежемесячного платежа?

Преимущества и условия автокредита в Альфа Банке

Главный плюс предлагаемой программы – банк не выдвигает ограничений по поводу выбора авто. Кредитное учреждение предоставляет возможность оформления в кредит нового или подержанного авто от любого производителя. Важно, чтобы покупка совершалась у официального дилера. В дополнение к этому стоит добавить, что максимальная сумма займа от Альфа Банка достигает 5,6 миллиона рублей.

Немаловажен и размер первоначального взноса. Многие кредитные учреждения перестраховываются и требуют, чтобы клиент сразу заплатил половину или четверть стоимости авто. Альфа Банк предлагает заемщикам сделать первоначальный взнос в размере от 10%. Это выгодно в том случае, когда на момент оформления кредита у будущего владельца авто есть небольшая сумма.

К положительным сторонам «Альфа-Авто» отнесем и скорость рассмотрения заявки. Если клиент представил банку все необходимые документы, то уже на протяжении дня менеджеры сообщат результат.

Часто паспорт транспортного средства выступает как залог во время оформления кредита и на период его выплаты остается у представителей кредитного учреждения. Альфа Банк сразу отдает ПТС клиенту.

Что касается условий программы, то они зависят от того, является ли будущий заемщик клиентом банка.

Частные клиенты могут оформить автокредит только на новое авто. Минимальная сумма кредита в таком случае составляет 112 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей. Частным клиентам нужно заплатить первоначальный взнос в размере от 15%, при этом процентная ставка годовых будет колебаться от 25,99% до 26,49%.

Зарплатным и корпоративным клиентам банк делает небольшие скидки. Во-первых, им предоставляется возможность оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Во-вторых, максимальная сумма займа для покупки нового авто составляет 5,6 миллиона рублей, а для транспортного средства с пробегом – 1 миллион рублей. Снижается и размер первоначального взноса – от 10%, к тому же процентная ставка для нового определяется в рамках 23,49-27,49%, для авто с пробегом – 28,99-33,49%.

Общие условия для частных, зарплатных и корпоративных клиентов:

  1. Срок кредита: 1-3 года.
  2. Страхование: КАСКО.
  3. Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Размер ежемесячного платежа можно узнать в банке, предоставив необходимые документы.

Пакет необходимых документов

Перечень документов, которые необходимо предоставить банку для оформления автокредита, тоже зависит от того, является ли будущий заемщик клиентом банка. Частным клиентам нужно предоставить:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. На выбор: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.
  3. Копию трудовой книжки или справку о доходах за последние полгода.

Важно знать, что справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ, действительна в течение 30 дней с момента выдачи. Поэтому рекомендуется брать такую справку непосредственно перед оформлением кредита.

В некоторых случаях, когда взять такой документ нет возможности, банк может предложить предоставить информацию о доходах по форме банка. Для этого на фирменном бланке организация должна указать свои основные реквизиты и дату выдачи. В ней нужно прописать дату рождения заемщика, его паспортные данные и информацию о должности и о том, с какого периода будущий владелец авто работает на занимаемой должности.

Гражданам, получающим заработную плату через Альфа Банк, не нужно собирать документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и размер доходов. Эта информация у банка уже есть. Хорошо и то, что для оформления кредита не нужно искать поручителей, поэтому пакет документов из-за этого не такой уж и большой.

Иногда менеджеры банка могут запросить документы, которых нет в стандартном перечне. В некоторых случаях такие они необходимы для подтверждения предоставленной будущим заемщиком информации.

Процедура оформления автокредита и требования к заемщику

Не все желающие могут оформить автокредит в Альфа Банке. Это кредитное учреждение выдвигает к заемщикам ряд требований. Если клиент им соответствует, банк дает зеленый свет.

Чтобы получить возможность стать участником программы автокредитования от Альфа Банка «Альфа-Авто», нужно быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию.

Важно, что банк принимает на рассмотрение заявки только тех клиентов, которые прописаны не более чем в 150 км от места, где есть отделение Альфа Банка.

Банк выдает автокредит тем клиентам, которым исполнился 21 год. Также на месте их фактического проживания должен быть стационарный телефон. Наличие мобильного тоже обязательно.

Заемщик обязан иметь постоянный доход, а на последнем месте работы стаж должен превышать 3 месяца. Вместе с этим рекомендуется, чтобы общий трудовой стаж не был меньше 1 года.

Для того чтобы клиент мог выплачивать автокредит, банк выдвигает к нему еще одно требование – размер постоянного дохода, который должен превышать 15 тысяч рублей.

Если заемщик соответствует всем этим критериям, то он может обращаться в ближайшее отделение Альфа Банка для предоставления пакета документов. Возможен еще один вариант – заполнение анкеты на сайте кредитного учреждения. После рассмотрения предоставленной клиентом информации банк принимает решение по выдаче автокредита.

Если банк одобрил заявку заемщика, то уже в течение 90 дней клиент может забрать свой автомобиль в салоне официального дилера. Перед этим ему необходимо внести первоначальный взнос и оформить все документы автокредита.

Особенности погашения автокредита в Альфа Банке

Сумму ежемесячного платежа клиент может узнать во время подписания документов. Менеджер подсчитывает размер платежа, учитывая сумму займа, процентные ставки и период, на который оформлен автокредит. Если по каким-то причинам клиент забыл, сколько ему нужно платить, то размер платежа можно узнать в индивидуальном графике, который сотрудник банка выдает заемщику после подписания всех необходимых документов.

Также сумму платежа можно узнать в интернет-банке «Альфа-Клик». Для этого нужно зайти в раздел «Мои кредиты» и перейти по ссылке «Детальная информация». Такую же информацию можно найти и в мобильном банке «Альфа-Мобайл».

Если у клиента нет доступа к интернету, то на помощь придут банкоматы «Альфа-Кэш», где можно сделать выписку по счету и узнать сумму платежа. Также подобную информацию предоставляют консультанты горячей линии Альфа Банка и менеджеры в любых отделениях кредитного учреждения.

Есть несколько способов погашения автокредита. Клиент может выбрать удобный ему вариант и ежемесячно вносить на счет нужную сумму. Это можно сделать при помощи:

  • банкоматов Альфа Банка;
  • интернет-банкинга «Альфа-Клик»;
  • мобильного банкинга «Альфа-Мобайл»;
  • бухгалтерии на месте официального трудоустройства.

Автокредит в Альфа Банке нужно погашать каждый месяц. Рекомендуется подключить услугу СМС-информирования, которая будет напоминать, когда и какую сумму нужно положить на свой кредитный счет.

Если заемщик игнорирует платежный период, то Альфа Банк вправе посчитать ему неустойку, которая рассчитывается при ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности. К тому же штрафные санкции насчитываются за каждый просроченный день. Поэтому заемщику рекомендуется исполнять взятые на себя обязательства, прописанные кредитным договором.

Альфа Банк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения автокредита без комиссий и штрафов. Это можно осуществить 2 способами:

  1. Частично, внеся платеж больше, чем ежемесячный.
  2. Полностью оплатив банку всю сумму кредита.

В первом случае остаток средств будет засчитан в качестве погашения тела автокредита. Можно полностью погасить кредит раньше установленного срока, воспользовавшись пунктом меню «Полное досрочное погашение автокредита» в банкоматах Альфа Банка.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Кредит на авто в Альфа Банке в 2017 году

Любой человек, хоть раз в жизни получал или узнавал условия потребительского займа. А вот с автокредитом сталкивались не более 30% населения России.

Несмотря на популярность и постоянную рекламу этого кредитного продукта в СМИ. Интересное предложение по автокредитованию в этом году разработал Альфа-Банк.

Как оформить кредит на авто в Альфа-Банке в 2017 году? Рассмотрим этот вопрос более подробно, чтобы понять все нюансы автокредитования.

Основные сведения

Автокредит – целевой денежный заём, который оформляется на приобретение автотранспорта.

При автокредите заемные деньги перечисляются продавцу напрямую, поэтому заемщик не может использовать их на другие нужды.

Многие из нас имеют автомобиль. Это удобно, так как наличие собственной машины дает возможность не зависеть от общественного транспорта.

Можно поехать с семьей загород, выбраться к морю или отправиться в путешествие. Но к сожалению не все могут сделать столь дорогостоящую покупку.

Поэтому многие Россияне обращаются в финансово-кредитные организации за автокредитом. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Это дает возможность не только воплотить в жизнь свою мечту – стать владельцем транспортного средства, но и приобрести автотранспорт без пробега, с гарантийным сроком обслуживания.

Почему многие заемщики, оформляя автокредит, выбирают «Альфа-банк»? Потому что эта кредитная организация выдает максимальные суммы займа, которой будет достаточно на приобретение солидного автотранспорта.

Этот банк известен не только у нас в стране. Сеть его подразделений находятся в СНГ, США, Кипре и в ряде других европейских государств.

Автокредитование в «Альфа-банке» предусматривает выдачу займа на новый автомобиль и на подержанную машину.

Основными преимуществами этого кредитного продукта является процентная ставка по автокредиту, которая не только является минимальной по сравнению с предложениями банков-конкурентов, но и не меняется.

Необходимые термины

В последнее десятилетие появилось множество автосалонов, которые предлагают автокредиты на разных условиях. Рассмотри основные виды приобретения транспорта:

  1. С первоначальным взносом.
  2. Факторинг.
  3. Без первоначального взноса.
  4. Льготная программа автокредитования.
  5. Автокредит от кэптинговых организаций.
  6. Без оформления КАСКО.
  7. Потребительский автокредит.
  8. Коммерческий кредит.
  9. Лизинг.
  10. Приобретение подержаного автомобиля.

Автокредит с первоначальным взносом выдают все банки. По условиям программы заемщик должен внести не менее 10% от стоимости автотранспорта и представить в банк необходимые документы.

Значимость займа

Перед обращением в банк за автокредитом, определитесь с моделью автотранспортного средства и выберите салон, где находится машина вашей мечты.

Затем стоит посетить отделение банка для уточнения условий автокредитования. Стоит обратить внимание на следующие моменты:

Необходимо попросить менеджера банка представить вам макет типового кредитного договора Чтобы уточнить на каких условиях предоставляется заём, штрафные санкции, сумма авансового платежа. Возьмите распечатанный документ домой, чтобы не спеша изучить все условия. При возникновении вопросов, свяжитесь с представителем банка или уточните информацию у юриста
Стоит обратить внимание на существенное условие – процентную ставку Чем меньше ее величина, тем меньше будет размер ежемесячного платежа. На процентную ставку влияют сумма, срок и размер первоначального взноса. Не забудьте уточнить, будет ли ставка по займу фиксированной или плавающей. Если ставка плавающая, то отчего это зависит
Период кредитования и график погашения также оказывают влияние на размер ежемесячного платежа Как правило, финансово-кредитные организации идут навстречу заемщику, и стараются предложить ему несколько вариантов вышеуказанных условий. Если ваши доходы поступают неравномерно, чтобы не допустить просрочки платежа, рекомендуем воспользоваться аннуитетной формой погашения
Размер штрафных санкций, пени и неустоек следует уточнить Чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств, вы понимали, сколько вы должны будете заплатить
Классический вариант автокредита предусматривает страхование КАСКО Уточните о наличии других страховых платежей – ОСАГО и страховании жизни

К оформлению любого займа следует относиться серьезно, так как платить по автокредиту вы будете не менее 3 лет. Ваша осторожность и осмотрительность уберегут вас от лишних затрат.

Правовая база

Российское законодательство регламентирует отношения между заемщиком и кредитором посредством Гражданского кодекса. Основные условия кредитного соглашения содержатся в ст. 819, 820 ГК РФ.

Стоит отметить, что значение потребительского договора нормативно не определено. Условия договора отражаются внутренними актами финансово-кредитной организации.

Кредитный договор представляет собой или единый документ, или оферту, которая содержит основные условия займа.

Заём оформляется письменно. Содержит основные условия и права сторон, которые установлены законодательством для этого договора.

Кредитором выступает банковская организация, которая действует на основании ФЗ № 395–1 («О банках и банковской деятельности»). Заемщик – физическое лицо, у которого появилась потребность в финансировании.

ФЗ «О кредитных историях» регламентирует сбор и хранение информации, позволяющей оценить риски по займу определенного заемщика.

Кредитная история сохраняется не менее 15 лет со дня внесения в нее последней информации.

Потребительский кредит в нашей стране фактически не регулируется нормативной базой, поскольку Закон «О защите прав потребителей» не учитывает специфику банковской деятельности.

Самый эффективный способ, который обеспечивает исполнение обязательств по займу, является залог (ФЗ РФ «О залоге»).

Залогом может выступать имущество, не обремененное кредитными обязательствами и находящееся в собственности заемщика.

Договор залога заключается письменно между залогодателем и кредитором. В нем указывается:

  • предмет залога;
  • оценочная стоимость имущества;
  • объем обязательств, обеспеченный залогом;
  • обязанности залогодателя по защите залога от утраты и повреждения;
  • перил исполнения обязательств.

На период займа залог остается у залогодателя, который обязан заранее информировать банк о своем намерении сдать предмет залога в аренду или продать его.

Как взять кредит на автомобиль в Альфа банке

Существует несколько схемы автокредитования:

  • производитель – заемщик;
  • производитель – риелтор – банк – заемщик;
  • производитель – банк – заемщик.

Рассмотрим каждую схему более подробно. Приобретение транспортного средства напрямую у производителя, несомненно, самый выгодный вариант покупки автотранспорта. Поскольку посредников нет, все издержки сокращены.

Предполагается, что в скором будущем все автокредиты будут предоставляться по данной схеме, так как условия кэптинговых организаций наиболее выгодны для будущего автовладельца.

Приобретение машины по второй схеме выглядит следующим образом:

  1. Человек находит автомобиль своей мечты.
  2. Оценивает технические возможности автомобиля на тест-драйве.
  3. Подтверждает специалисту автосалона свое намерение приобрести данное транспортное средство и представляет документы для оформления займа. Автосалон отправляет документы в финансово-кредитную организацию для рассмотрения заявки на кредит. Банк принимает решение в течение одного рабочего дня.
  4. После получения от банка одобрения заявки, сотрудник автосалона просит донести другие документы, а клиент вносит сумму авансового платежа.
  5. Оставшиеся документы передаются в банк, который готовит кредитный договор и договор залога, на приобретаемую машину.
  6. Осуществляется подписание документов по кредиту и его выдача. При этом сумма кредита напрямую перечисляется автосалону. В стоимость транспортного средства входит комиссия риелтора.
  7. Автовладелец забирает свое транспортное средство, при этом на руках у него только копии подписанных документов, так как оригиналы подписанных документов находятся у кредитора до выполнения заемщиком всех обязательств по договору займа.

Рассмотри третий алгоритм:

  1. Приобретение автотранспорта происходит аналогично второй схеме, только покупатель сам выбирает банк и не платит комиссию посредникам.
  2. Кредитная организация проверяет заемщика, принимает от него документы и согласовывает заявку на кредитном комитете.
  3. Если получено одобрение, то кредитный инспектор готовит кредитный договор и прочие документы на выдачу займа.
  4. Документы подписываются уполномоченным лицом банка и заемщиком.
  5. Осуществляется выдача автокредита.
  6. Сумма кредита перечисляется на счет в автосалон.

Одно из преимуществ Альфа-банка заключается в наличии интернет-сервиса. Оформить заявку очень просто:

  1. Заполняем онлайн-заявку в интернет-сервисе.
  2. Узнаем решение банка по телефону.
  3. Выбираем автомобиль.
  4. Страхуем его.
  5. Подписываем документы по кредиту.
  6. После выдачи кредита забираем автотранспорт своей мечты.

Пакет документов

Перечень необходимых документов в Альфа-Банке на автокредит включает в себя:

  • анкету-заявку;
  • паспорт РФ заемщика;
  • еще один документ, который подтверждает личность;
  • копию всех заполненных листов трудовой книжки, заверенную отделом кадров или руководителем предприятия;
  • справку за 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ (если первоначальный взнос по автокредиту составляет более 40%, то подтверждать доход и занятость не нужно);
  • для владельцев зарплатных карт, не нужно подтверждать доход и место работы;
  • пенсионеры представляют справку из Пенсионного Фонда РФ о размере пенсии;
  • индивидуальные предприниматели представляют налоговую декларацию.

Условия кредитования

Ежегодный рост финансово-кредитных организаций породил жесткую конкуренцию на рынке потребительского кредитования.

Нешуточная борьба за клиентов, заставляет банки вводить новые кредитные продукты, понижать ставки и уменьшать пакет документов, требуемый для оформления ссуды.

Наши родители многие годы копили денежные средства, чтобы стать счастливым обладателем транспортного средства.

Сейчас такой нужды нет. Чтобы стать владельцем автотранспорта нужно просто обратиться за автокредитом. Условия кредитования в Альфа-Банке выгодно отличаются от условий банков конкурентов.

Заемщиком может быть любой гражданин РФ, достигший 21 года или которому по окончании кредита исполнится 65 лет.

Обязательна постоянная или временная регистрация по месту нахождения филиала Альфа-Банка. Необходим мобильный телефон.

Общий стаж работы — не менее одного года, а на последнем месте трудоустройства — не менее 6 месяцев. Доход заемщика подтверждается официально, данное требование не распространяется на владельцев зарплатных карт.

Рассмотрим существующие программы автокредитования:

  1. Стандартная (классическая) программа.
  2. Автокредит для держателей зарплатных карт.
  3. Для лиц, работающих в компаниях-партнёрах.

Все программы разработаны с учетом потребности разных групп заемщиков:

Вид приобретаемого автотранспорта Размер кредита, в тыс. рублях Срок, в годах %
На новую машину От 112 до 4 000 1—6 От 12,49
На подержанную машину От 150 до 4 000 1—6 От 13,49
На новую машину, без КАСКО От 112 до 1 000 2—5 От 20,99
На подержанный автомобиль, без КАСКО От 150 до 1 000 2—5 От 22,99

Как видно из таблицы, условия довольно гибкие. Можно получить заём без справки о доходе. Вы можете купить как отечественный автотранспорт, так и иностранную машину.

Процентная ставка на авто с пробегом будет значительно выше, чем на новый автомобиль. Наличие справки о доходе также отразится на величине процентной ставки.

Стандартная программа не ограничивает заемщика в выборе марки машины. Максимальный срок заимствования по этой программе составляет 3 года, размер первоначального взноса составляет 15%.

Размер займа – 3 000 тыс. рублей, если вы отказываетесь от КАСКО, то размер кредита снижается до 1 000 тыс. рублей.

Застраховать приобретаемый автотранспорт можно в страховой компании на ваш выбор, а стоимость страховки включить в сумму автокредита.

Процентная ставка на новую машину — 15,99%, на подержанный автотранспорт она будет выше. Предварительный размер ежемесячного платежа по займу можно узнать на сайте Альфа-Банка, воспользовавшись онлайн-сервисом – кредитный калькулятор.

Для держателей зарплатных карт предусмотрен больший срок кредитования – до 5 лет. Сумма заимствования на подержанный автотранспорт — 4 000 тыс. рублей, на новую машину – 5 600 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса будет 10%, если сумма займа составляет до 3 200 тыс. рублей, свыше этого — 25%. Справка о доходе не нужна. Процентная ставка – от 12,49% годовых.

По программе кредитования, которая разработана для сотрудников компаний-партнёров, условия заимствования аналогичны программе зарплатного кредитования.

Отличительной чертой является размер минимальной процентной ставки, который составляет 13,99%.

По всем программам кредитования срок рассмотрения заявки на кредит составляет от 1 до 2 дней. А также отсутствуют дополнительные комиссии за открытие и ведение счёта.

Страхование автокредита

Любой водитель знает насколько непредсказуемой бывает ситуация на дорогах, которая зависит не только от погодных условий, но и от внимательности и дисциплинированности других участников дорожного движения.

Альфа-Банк предусмотрел несколько программ, которые можно оформить в «АльфаСтраховании»:

  1. Страхование КАСКО позволяет осуществить ремонт автотранспорта в случае его повреждения, хищения или компенсировать стоимость его утраты.
  2. Полис ОСАГО по закону является обязательным. Он предусматривает возмещение ущерба, который нанесен здоровью и имуществу третьих лиц в ДТП, возникшего по вашей вине.
  3. Программа «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» будет актуальной в том случае, если вы хотите отправиться за границу на своем автомобиле. Этот вид страхования является аналогом ОСАГО и действует в более 40 странах.
  4. Страхование КАСКО «АльфаБИЗНЕС» и «АльфаВСЕ» разработаны для VIP-персон, которые позволят вам не вникать в нюансы при ДТП.
  5. «АльфаСтрахование» гарантирует водителям, которые соблюдают правила дорожного движения, скидку до 35% на полис «АльфаБизнес». Телематическое устройство, установленное в автомобиле бесплатно, отслеживает параметры управления.

Оформить полис страхования можно:

  • онлайн, зайдя на сайт «АльфаСтрахования» и заполнить там заявку;
  • позвонить по бесплатному телефону 8 800 333 0 999 в страховую компанию;
  • в офисе «АльфаСтрахования».

Способы погашения задолженности

Погашение автокредита осуществляется ежемесячно равными долями. Можно произвести частичное или полное досрочное погашение кредита.

Для этого необходимо письменно уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить задолженность, в выбранный вами день.

Кредитный специалист произведет расчет процентов, которые будут начислены за период с момента последнего платежа.

Погашение осуществляется:

  • через банкоматы Альфа-Банка;
  • через интернет-банкинг;
  • посредством мобильного банка Альфа банк;
  • через терминалы других банков;
  • переводом с карты на карту;
  • путем списания денежных средств с зарплатной карты;
  • в кассе любого подразделения Альфа-Банка.

Рефинансирование займа

Обращаясь за кредитом, мы уверены, что наши доходы будут только расти, но это происходит не всегда. Влияние внешних факторов может привести к затруднениям в вопросе погашения кредита.

В этом случае можно обратиться к кредитному инспектору Альфа-Банка с заявлением о рефинансировании ссудной задолженности по автокредиту, указав причину вашей неплатежеспособности.

Рефинансирование автокредита проводится, если вы попали под сокращение или ваш доход снизился (необходимо документарное подтверждение).

Рефинансирование предусматривает:

  • увеличение срока кредита;
  • уменьшение ежемесячных выплат по займу;
  • размер нового платежа составляет не более 20% от доходов заемщика;
  • возможна отсрочка платежа.

Это основные возможности рефинансирования, кредитный инспектор предложит вам приемлемый выход из затруднительной ситуации.

Автомобиль является не только комфортным способом передвижения, но и возможностью вырваться за пределы шумных автотрасс для уединения с природой. Впереди лето, и только вам выбирать каким оно будет.

pravopark.ru

Автокредит без первоначального взноса в Альфа банке

Как бы ни были сейчас популярны кредитные программы на покупку автомобиля, но для многих россиян они все же остаются недоступными из-за того, что приходится платить первоначальный взнос, который составляет как минимум 10 процентов от стоимости.

10 процентов от стоимости даже самого бюджетного автомобиля за 300-400 тысяч — это 40 тысяч рублей, сумма кажется и не большая, но и ее бывает трудно собрать.

Соответственно, возникает большой соблазн воспользоваться кредитными предложениями, различными экспресс-кредитами, которые позволяют приобрести такой желанный автомобиль без первоначального взноса. Менеджеры в автосалонах прекрасно осведомлены о настроениях в обществе и реальном финансовом положении многих россиян, и поэтому в сотрудничестве с банками предлагают возможности взять авто в кредит без необходимости платить первый взнос.

Есть ли такие программы у Альфа-банка? Попробуем разобраться.

Покупка авто в кредит от Альфа-банка без первоначального взноса

Да, действительно данный банк предлагает нам возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса, такие программы можно встретить во многих автосалонах по Москве. Но что это за программа?

А это ничто иное, как обыкновенный кредит наличными, и выдается он на довольно жестких условиях. Есть несколько кредитных программ:

  • «Быстро» — до 250 тысяч;
  • под залог недвижимости — до 60 миллионов;
  • кредит наличными — до 1 миллиона (2 миллионов клиентам банка и корпоративным клиентам).

То есть, грубо говоря, клюнув на предложение купить авто в кредит без первоначального взноса, вы соглашаетесь на не очень лояльные условия.

Если вам не хватает приблизительно от 10 до 250 тысяч на покупку машины, то вам могут предложить кредит наличными или кредитную карту «Быстро». По кредиту «Быстро» процентная ставка составляет — от 37 до 67 процентов годовых. Переплата огромная, но есть льготный период 60 дней, когда проценты не взимаются. К тому же вам не придется предъявлять справки о доходах и искать поручителей.

Если же вы захотите заложить свою квартиру или у вас есть какая-то другая недвижимость, то условия вам будут предоставлены более легкие, к тому же такой кредит дается на срок 10 лет с минимальной ставкой от 13,6%. То есть ставка может быть и больше и она определяется индивидуально в каждом отдельном случае. Преимущество в том, что вы сможете приобрести самое дорогое авто, если правда вашу квартиру оценят в несколько миллионов. Нужно еще также, чтобы все те, кто прописан в вашей квартире, дали свое согласие.

Кредит наличными от Альфа-банка предполагает следующие условия:

  • от 50 тысяч до двух миллионов для клиентов банка и корпоративных клиентов;
  • до одного миллиона всем остальным;
  • поручительство не нужно, доходы подтверждаются обязательно;
  • комиссии за оформление и досрочное погашение не взимаются;
  • срок — до пяти лет.

Проценты, нужно сказать не малые:

  • 16,99-30,99 годовых для тех, кто получает зарплату на карту данного банка;
  • 17,49-34,99 — корпоративные клиенты банка;
  • 19,49-39,9 — все остальные категории.

Путем простых математических расчетов можно подсчитать во сколько обойдется вам обслуживание такого кредита. Процентные ставки определяются индивидуально, зависят от полноты предоставленных данных о себе, уровня доходов и так далее.

Банк старается всячески себя подстраховать и возникают парадоксальные ситуации: какой-нибудь менеджер престижной компании получит меньшую процентную ставку, чем простой работник завода. Кредит этот не выдается ИП, а также тем людям, которые прописаны в общежитиях. Если оформить страхование жизни, то ставки по кредиту будут уменьшены.

Требования к заемщику стандартные: нужно иметь постоянный доход не менее 10 тысяч в месяц, постоянную регистрацию в той местности, где есть филиалы банка. Обязательно нужно подтвердить свои доходы за последние 6 месяцев. Документы тоже нужны стандартные: паспорт, второй документ, справка с работы про доходы, и один из документов на выбор: полис ОМС, ДМС, копия трудовой книги, загранпаспорт с отметкой про визу, свидетельство регистрации ТС.

Оформив кредит, вы получите всю сумму на банковскую карту. Положительные факторы следующие:

  • не взимаются никакие комиссии;
  • КАСКО не является обязательным;
  • возможность преждевременного погашения.

Программа автокредитования от Альфа-банка

Есть в данном банке и программы с первоначальным минимальным взносом — от 10 процентов. Условия данной программы намного более привлекательные:

  • процентная ставка от 11,75 до 21,59 процентов в год;
  • максимальная сумма — 5,6 млн рублей.

Есть конечно и свои подпункты. Так, частные клиенты могут получить максимум 3 миллиона под 15,79-16,79 процентов, при этом первоначальный взнос — не менее 15 процентов. Есть также возможность приобрести авто без оформления КАСКО, но это доступно только для зарплатных и корпоративных клиентов, причем процентные ставки составят 17,79-21,59%.

Из всего вышесказанного напрашивается вывод — внимательно читайте договор с банком, особенно мелкие сноски. Купить авто без первого взноса — это заманчивая пропозиция, но переплатить придется больше.

vodi.su

Альфа банк кредит на бу авто — Займы Онлайн

В последнее время на российском рынке наблюдается постоянное увеличение продаж подержанных автомобилей, а спрос на новые машины неуклонно падает. Альфа-Банк, учитывая тенденции рынка, предложил программы кредитования, которые позволяют приобрести не только новый, но и подержанный транспорт.

О банке

Альфа-Банк – один из крупнейших игроков на финансовом рынке России. Он хорошо представлен практически во всех сегментах. Отделения и филиалы кредитной организации функционируют практически во всех крупных городах. Периодически банк выступает санатором других кредитных учреждений.

Российский Альфа-Банк входит в группу, которая включает кредитные учреждения и в других государствах, например, в США, Белоруссии, Казахстане, Украине и на Кипре. Высокую активность банк проявляет на валютном рынке, в секторе кредитования населения и предприятий, расчетном обслуживании юридических и физических лиц.

У банка имеется большая сеть собственных банкоматов, в которую входит более 4 тысяч устройств. Активно выпускаются карты, в том числе по зарплатным проектам, реализуемым вместе с компаниями-партнерами.

Клиенты

Альфа-Банк имеет одну из самых больших клиентских баз в России. На сегодняшний день в кредитной организации обслуживается более 13 миллионов частных клиентов и почти 200 тысяч организаций разных размеров и уровней.

Количество выпущенных банковских карт на текущий момент превысило 6 млн. К услугам клиентов не только собственные банкоматы, но и устройства, входящие в объеденную сеть. Картами банка можно воспользоваться более чем в 20 тысяча банкоматов, которые расположены в самых разных населенных пунктах.

Видео: Кредит наличными

Условия кредита на бу авто в Альфа банк

Полные условия по кредитам на автомобили, предоставляемые Альфа-Банком, можно скачать по этой ссылке. Этот документ состоит из 10 страниц и содержит довольно много информации. Приведем таблицу самых главных условий, которые обязательно должен знать потенциальный заемщик.

Первый взнос Обязателен от 10-15%
Возможность покупки бу автомобиля Да
Залог Приобретаемое авто, ПТС остается в банке
Частичное досрочное погашение Возможно в дату очередного платежа по заявлению
Полное досрочное погашение В любой момент
Цели кредита Покупка автомобиля
Поручительство Не требуется
Страхование КАСКО Обязательно по большинству программ, но есть возможность получить кредит без него под более высокий процент

Обязательно для всех действующих программ автокредита в Альфа-Банке предусмотрен первый взнос. Его клиент самостоятельно уплачивает дилеру при оформлении договора купли-продажи автомобиля. Если такой возможности нет и нужен кредит на машину без первоначального взноса, то стоит обратить внимание на программы потребительского кредитования.

Текущие виды кредитов на приобретения автомобиля позволяют купить не только новую, но и подержанную машину. Это особенно интересно тем, кто хочет сэкономить в кризис, но без автомобиля обходиться уже не может.

Купленный автомобиль будет являться залогом и обеспечивать гарантию выплаты долга. Если заемщик не исполняет свои обязательства, то банк изымет его по решению суда и реализует для погашения долга.

В течение всего срока клиент по большинству программ кредитования обязан страховать машину по полной программе КАСКО на всю ее действительную стоимость. Копия договора страхования и квитанции об оплате также передают регулярно в банк. Поручительство других лиц при этом не требуется.

Выдаваемый кредит является целевым. Его нельзя использовать на покупку чего-либо, кроме автомобиля. Для недопущения этого банк переводит средства только после получения договора купли-продажи.

В любой момент можно погасить кредит досрочно. Если необходимо сделать частичное досрочное погашение, то сначала надо написать заявление в банк и оплатить указанную в нем сумму. Списание средств произойдет в дату очередного платежа, указанного в графике.

Полное досрочное погашение возможно в любой момент. Для этого надо уточнить точную сумму долга на текущий момент через справочный центр, в  отделениях или банкоматах и внести ее на счет.

Виды

Альфа-Банк кредит на бу авто предлагает в нескольких вариантах. Каждый из них предназначен для разных категорий клиентов. Наиболее выгодные условия могут получить те, кто является зарплатными клиентами кредитной организации или работает в компаниях-партнерах.

Также все категории клиентов могут воспользоваться кредитом на покупку авто с пробегом без КАСКО.

Вид кредита Ставка, % годовых Минимальный первоначальный взнос Суммы, рублей Сроки
Для владельцев зарплатных карт 19,49-22,99% От 10% 112000-400000 2-5 лет
Стандартные 21,49-22,99% От 15% 112000-300000
Для сотрудников компаний-партнеров 19,49-22,99% От 10% 112000-400000
На бу автомобиль без КАСКО 25,49-26,49% От 10% 112000-1000000 3-5 лет

Требования к заемщику

Больших требований к клиентам Альфа-Банк не предъявляет. Из оригинального стоит отметить, что обязательным является наличие стационарного телефона по месту фактического проживания заемщика. В большинстве случаев вместо него можно оставить контактный номер домашнего телефона близких друзей или родственников.

Приведем основные требования к заемщикам в данной кредитной организации в следующей таблице.

Возраст От 21 года
Доход От 15000 рублей
Стаж Общий от 1 года, на последнем месте работы – от 3 месяцев
Регистрация В регионе, где есть отделение и автосалон-партнер банка
Дополнительно Наличие мобильного и домашнего (стационарного) телефонов

Пакет документов

Пакет необходимых документов достаточно небольшой, но собрать его получиться только у тех, кто трудоустроен официально. Остальным категориям граждан он будет недоступен.

Обязательно потребуется паспорт и один из следующих документов на выбор заемщика:

  • загранпаспорт;
  • права;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Эти документы есть у каждого под руками. Несколько сложнее будет подтвердить занятость и доход. Для этого по основному месту работы потребуется получить заверенную копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о заработной плате.

Справка может быть оформлена по стандартной форме 2-НДФЛ, в свободной форме или по образцу, предоставленному банком. Его загрузить можно здесь. Владельцам зарплатных карт не надо представлять документы подтверждающие уровень дохода совсем, а сотрудникам компаний-партнеров из них будет достаточно одной справки.

Срочно нужны деньги, а банки долго принимают решения, возьмите микрозайм. Читайте статью, где взять микрозайм.

Как воспользоваться программой исправления кредитной истории микрозаймами онлайн. Узнайте по ссылке.

Как оформить и получить кредит

Первое что необходимо сделать для оформления кредита – подать заявку. Сделать это можно по телефону, заполнив форму на сайте или лично посетив одно из отделений кредитной организации. Решение по заявке будет принято в течение 1-2 рабочих дней, после чего специалист обязательно свяжется с клиентом.

Полученное положительное решение действует в течение 3 месяцев. За них потенциальный заемщик должен подобрать подходящий автомобиль, а также оформить и подписать необходимые документы в автосалоне.

Первый взнос также вноситься в торговой организации. После этого при необходимости надо заключить договор КАСКО со страховой.

Последним этапом будет обращение в банк и подписание кредитного договора и других дополнительных документов (график платежей и прочее). После этого в адрес автосалона банк отправит оставшуюся сумму в соответствии с договором.

Как погасить

Погашать кредит необходимо ежемесячными равными платежами, не позднее даты, указанной в графике погашения, который выдается клиенту вместе с его экземпляром договора.

В случае просрочки банк автоматически начнет начислять пени по 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Уточнить сумму можно всегда по графику платежей, в отделении банка, справочном центре, через банкоматы или интернет-банк. Банк предлагает множество способов погашения кредита, не все из них гарантируют моментальное зачисление.

Это важно учитывать при внесении платежа в последний день, установленный графиком.

Способ погашения Комиссия Срок зачисления
Банкоматы 0% Моментально
Касса банка 250 рублей В течение рабочего дня
Альфа-Клик 0% Моментально
Киви 1,6%, но не меньше 100 руб Моментально
Евросеть, Билайн, МТС 1%, но не меньше 50 руб На второй рабочий день
Comepay 1%, минимум 25 руб На следующий рабочий день
Рапида 1%, минимум 50 руб До 2-х рабочих дней
Связной, сервис «Золотая Корона», Юнистрим, 1%, но не меньше 50 руб На следующий рабочий день

У вас деньги будут, если прочтете статью, микрозаймы Деньги Будут.

Хотите получить микрозаймы на карту, срочно, онлайн и без отказов? Смотрите на странице.

О микрозаймах через систему Contact с плохой кредитной историей. Рассказывается далее.

Автокредиты в Альфа-Банке предлагаются по достаточно средним для рынка ставкам, но их выгодно выделяет возможность приобретения не только новых, но и подержанных машин, что стало актуально в кризис.

zaimgid.ru


Смотрите также