Альфа банк или втб 24 что лучше


Отзывы о банке «ВТБ 24»: «Про честность только в рекламе, или Почему после 9(!) лет обслуживания я ушел из Альфа-банка в ВТБ»

Доброго всем времени суток! Хотел бы поделиться своим опытом банковского обслуживания.Предыдущий опыт: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/7729161/

Выбирая банк для личного обслуживания (зарплатный выбрал работодатель), я искал надежность, технологии, сервис. Выгода/прибыль не входила в число приоритетов. Я не собирался дробить свои сбережения по 700 тысяч и разносить по разным банкам - я искал себе надежного партнера на долгие годы, которому я могу доверять так же, как своему нотариусу или семейному врачу. Обнаружил, что с технологиями дело сейчас обстоит неплохо во многих банках. Кандидатура Сбербанка, имеющего репутацию самого надежного, была отклонена мной по причине его репутации как наименее клиентоориентированного (прочные ассоциации с "Почтой России" всем уже, наверное, набили оскомину). В итоге остановился на ВТБ24.

Так получилось, что в реальности клиентом банка я стал достаточно случайно. Был в центре, решил, что уже пора, и зашел в отделение на Лубянке. Первый тест на сервис ВТБ24 прошел успешно: мне обстоятельно объяснили про Телебанк, очень быстро открыли счет и рассказали про разные другие "плюшки" из разряда золотой карты для открывших вклад от 450 (или 350?) тыс. руб. Порадовала доброжелательная атмосфера и приветливые сотрудники. Стоит ли сомневаться, что вклад я открыл уже через пару дней? Открыл, кстати, в том же интернет-банке.

Следующее очко в свою пользу ВТБ24 заработал, когда я зашел в отделение на Автозаводской для того чтобы положить евро на валютный счет и сделать что-то еще. Сейчас уже не помню, о какой операции шла речь, но поразило следующее: девушка, обслуживавшая меня, сказала, что она, конечно, может сделать то, о чем я ее прошу, но за эту операцию банк возьмет комиссию, а если ту же самую операцию я сделаю сам в телебанке, это будет совершенно бесплатно. Хм... Банк. Не использовал. Возможность. Взять. Комиссию. Ребята, это супер! Это по-честному.

В начале осени я решил уже наконец купить себе квартиру в Москве, и ожидаемо пришел в ВТБ за ипотечным кредитом (в отделение на Павелецкой). Понравилось все. И то, насколько оперативно сотрудник проверил документы, и то, как решили вопросы со страховкой, согласованием кредитного договора и пр. (я был в отпуске за границей, и все решалось удаленно, с учетом разницы в часовых поясах). Само проведение сделки меня не удивило (я уже успел привыкнуть к хорошему сервису) - удивился риэлтор, ее сопровождавший (сделка представляла собой цепочку квартир, участвовало много продавцов и покупателей, а мне даже не пришлось брать отгул на работе - все было сделано за полдня).

Как оказалось, ипотека - это не только долгое бремя (это сейчас я сильно рад тому, что вовремя успел взять кредит под 11,95 %), но и разные приятные "плюшки". В ставшем для меня "основным" отделении ВТБ24 на Лубянке мне оформили пакет "Привилегия", а узнав, что я в скором времени лечу в командировку, порадовали еще одни сюрпризом: все было сделано так оперативно, что к вылету у меня на руках уже была идущая в комплекте к банковской карта priority pass, и ожидал своего командировочного рейса эконом-класса я уже в бизнес-зале. В этом же отделении мне рассказали, как удобнее и дешевле организовать расчеты при продаже моей квартиры в Нижнем Новгороде. Почему-то оператор колл-центра сказала, что внести наличные деньги на мой счет в телебанке стороннее лицо (квартиру продавала мама по доверенности, покупал друг, также по моей рекомендации взявший ипотечный кредит в ВТБ24) может только с комиссией, и это будет перевод без открытия счета. Ребята в отделении на Лубянке заверили меня, что внести деньги на счёт можно без комиссии, и посоветовали обратиться к ним, если в Нижнем Новгороде с этим возникнет проблема, пообещав помочь оперативно ее решить (помощь, к счастью, не потребовалась, но уверенность в том, что при необходимости я ее получу, сильно добавила спокойствия).

В общем, все круто, и, пожалуй, сейчас я уже не рассматриваю возможность пользоваться банковскими услугами, не общаясь с сотрудниками отделения банка, как преимущество.

www.banki.ru

Насколько выгодна Мультикарта от ВТБ24

Обновлено 27.09.2017.

В середине июля 2017 года «ВТБ24» объявил о создании «Мультикарты», которая вобрала в себя всё самое лучшее: бесплатное обслуживание, хороший кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать наличные в любых банкоматах и делать бесплатные межбанковские переводы.

Другими словами, перед нами очередная попытка создания универсальной карты, которая бы удовлетворила все запросы клиента. Причём, по мнению «ВТБ24», у них получилось создать карточку, которая является одной из самых выгодных на рынке. За год планируется увеличить количество действующих карт с 6 млн до 8 млн во многом за счёт нового продукта:

Основная суть «Мультикарты» заключается в том, что клиент может самостоятельно выбрать одну из 6 программ лояльности для подключения к карточке, а выгода от бонусной программы будет зависеть от объема трат. Причём «Мультикарта» может быть как дебетовой, так и кредитной.

Итак, вот как выглядит реклама новой «Мультикарты» на сайте банка:

Мультикарта от ВТБ24. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

«Мультикарта» – это наименование не только карточки, но и пакета банковских услуг. За подключение данного пакета придётся сразу заплатить 249 руб. Однако эти деньги вернутся при соблюдении условий бесплатности пакета:

Условия невзимания платы за обслуживание вполне гуманны, нужно либо поддерживать среднемесячный остаток в 15 000 руб. на мастер-счёте или накопительном счёте, либо совершить покупок по всем картам в пакете на сумму 15 000 руб./мес., либо ежемесячно перечислять на мастер-счет зарплату в размере от 15 000 руб. (поступления обязательно должны быть от юрлица или ИП):

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно бесплатно оформить 5 дебетовых карт и 5 кредитных для себя и своих близких:

Правда, представитель «ВТБ 24» почему-то пишет, что в пакет услуг входит не 5 дебетовых и 5 кредитных карточек, как написано на сайте, а всего 5 карт в любой комбинации:

2 Бонусная программа.

В рамках пакета «Мультикарта» ко всем карточкам можно подключить одну бонусную опцию на выбор: «Путешествия», «Коллекция», «Авто», «Рестораны», «Cash Back» на всё, «Сбережения».

Как видим, хорошее вознаграждение выплачивается при сумме трат по всем картам в рамках пакета «Мультикарта» от 75 000 руб. По категории «Путешествия» начисляется 4% милями (4 мили за каждые 100 руб. покупки), В опциях «Авто» и «Рестораны» предусмотрен 10% кэшбэк в этих категориях (за покупки в других категориях кэшбэк равен 0), в категории «Cash Back» – 2% на все покупки, «Коллекция» – 4% бонусами на все покупки, «Сбережения» – прибавка к Накопительному счёту в 1,5% годовых.

Стоит обратить внимание, что для расчёта вознаграждения и оборота учитываются операции, которые были совершены в отчётном месяце и успели пройти по счёту до 10 числа месяца, следующего за отчётным:

В месяц оформления «Мультикарты» начисляется максимальное вознаграждение независимо от суммы трат:

В каждый момент времени у всех карт может быть подключена только одна одинаковая опция, менять её можно раз в месяц (бесплатно):

Для расчёта вознаграждения учитывается опция, которая была активной на первое число месяца или на дату оформления «Мультикарты»:

Список исключений, за которые кэшбэк не положен, и которые не учитываются при расчёте оборота по карте, весьма лоялен. Коммуналки и связи в нём нет. За крупные покупки (например, покупка авто), или если стоимость покупок в одном ТСП более 70% от общих трат, кэшбэка не будет.:

Тем не менее, даже если сумма трат в одном ТСП больше 70%, «ВТБ24» всё равно может начислить положенное вознаграждение. Вот отзыв клиента, столкнувшегося с данной ситуацией (по «Карте Мира», там такое же ограничение):

● Опции «Авто» и «Рестораны» (куда помимо ресторанов также входят билеты в театр и кино) имеет смысл подключать, если у Вас большие траты именно в этих категориях, поскольку за покупки в других категориях кэшбэка нет. Месячный лимит вознаграждения ограничен 15 000 руб:

Какие именно MCC входят у «ВТБ24» в категорию «Авто» (автозаправки и парковки) и «Рестораны» (рестораны, бары, кафе, кассы по продаже билетов в кино/театры), неизвестно. В Правилах банк просто прописал, что операции для выплаты кэшбэка должны соответствовать этим категориям:

● Опция «Cash Back» на всё с 2% кэшбэком при тратах от 75 000 руб., по моему мнению, не очень-то интересна, т.к. кэшбэк милями по опции «Путешествия» соответствует примерно 3,6-3,8%. При этом в опции «Путешествия» нет месячного лимита в начислении бонусов, а в опции «Cash Back» лимит ограничен 15 000 руб.:

● Опция «Сбережения», по которой можно получить надбавку к Накопительному счёту, выгодностью не отличается. Подробнее о ней чуть ниже.

● Товары и услуги, на которые можно обменять бонусные баллы программы «Коллекция» имеют завышенные цены, так что эффективный кэшбэк будет не очень большим.

● А вот программа «Путешествия», по которой за каждые 100 руб. покупки при обороте трат по всем картам от 75 000 руб. будет начисляться 4 мили, является вполне неплохим предложением. Максимального лимита начисления миль за месяц нет.

Бонусные мили начисляются за каждую операцию в отдельности, а потом суммируются. Так что, скорее всего, присутствует округление не в пользу клиента. За покупку в 199 рублей будет начислено только 4 мили:

В тарифах по поводу округления написано неоднозначно, можно подумать, что все операции суммируются и потом уже за каждые 100 руб. начисляют положенные мили, т.е. итоговое округление будет не таким заметным: «4 мили за 100 руб. оборота в ТСП»:

Именно эту схему расчёта миль сообщили некоторым клиентам «Привилегии» по «Карте Мира», у которой с июля такой же механизм начисления миль:

В общем, вопрос с округлением нужно будет уточнить дополнительно.

Милями можно оплатить не меньше 50% от стоимости билета на самолёт, поезд, аренды автомобиля или гостиницы, представленных на сайте travel.vtb24.ru (1 миля = 1 руб.). За год можно получить компенсацию не больше 10 раз в каждой категории:

С учётом чуть более высоких цен на билеты на сайте travel.vtb24.ru и округления можно считать, что мильный кэшбэк 4% на все покупки примерно соответствует реальному денежному кэшбэку в 3,6-3,8%.

3 Накопительный счёт.

Держателям пакета услуг «Мультикарта» доступен Накопительный счет, он может быть в рублях, долларах США и евро. На сайте банка заявляется, что процентная ставка по данному счёту достигает 10%. Базовая ставка 8,5% + можно получить прибавку 1,5%, если выбрана бонусная категория «Сбережения» и поддерживается необходимый оборот трат по картам в рамках пакета услуг «Мультикарта» (от 75 000 руб.):

Однако при пристальном рассмотрении правил начисления процентов на Накопительный счёт в «ВТБ24» возникают некоторые сомнения по поводу выгодности данного продукта для клиента. Тем не менее, спрос на Накопительные счета в «ВТБ24» только растёт:

Итак, базовая процентная ставка по накопительному счёту зависит от времени нахождения денежных средств на счёте. С первого месяца она составляет 4%, с 3-го – 5%, с 6-го – 6%, с 12-го 8,5%:

Процент начисляется на минимальный остаток за месяц, выплачивается в конце месяца:

Накопительный счёт нужно обязательно пополнить в день его открытия, иначе проценты за первый месяц составят 0 руб.

При закрытии Накопительного счёта доход за последний месяц не выплачивается:

Процент по Накопительному счёту начисляется по весьма витиеватой формуле, суть которой понять не так-то и просто:

В общем, основной смысл заключается в том, что на дополнительные взносы начинает действовать новый отсчёт времени для определения процентной ставки. Допустим, Вы продержали год первоначальную сумму на накопительном счёте, с 12-го месяца на неё станет начисляться 8,5%, а вот если Вы внесете дополнительный взнос на счёт, то на него будет распространяться ставка 4%, и только ещё через 12 месяцев процентная ставка на дополнительный взнос доберется до 8,5%.

Также стоит учитывать, что Накопительный счёт в «ВТБ24» – это не вклад с зафиксированной процентной ставкой. Банк имеет полное право снизить процент в одностороннем порядке. Т.е. Вы будете держать деньги сначала под 4%, потом под 5%, потом под 6%, а когда подберетесь к заветным 8,5%, «ВТБ24» может сказать, что в связи со сменой экономической обстановки процент по Накопительному счёту снижается:

Если к «Мультикарте» подключить опцию «Сбережения», то, в зависимости от уровня трат по карточке, положена прибавка к процентной ставке на Накопительном счёте (на рублёвом), при тратах от 5 до 15 тыс. руб. – 0,5%, от 15 до 75 тыс. руб. – 1%, более 75 тыс. руб. – 1,5%:

На мой взгляд, подключать опцию «Сбережения» к «Мультикарте» и тратить больше 75 000 руб./мес. по карте без кэшбэка ради прибавки 1,5% к процентной ставке на Накопительном счёте нецелесообразно. К тому же прибавка распространяется только на остаток, не превышающий 1,5 млн рублей.

До 31.08.2017 в «ВТБ24» действует акция с надбавкой по Накопительному счёту при открытии «Мультикарты» и подключении опции «Сбережения» в первый месяц (скорее всего, данная акция рассчитана на вкладчиков «Югры», получающих страховое возмещение, чтобы убедить их оставить страховку в банке под рекламируемые 10% годовых). В рамках акции действует базовая ставка 4% + надбавка 6% годовых за 30 дней с момента открытия счёта:

Надбавка в 6% годовых не зависит от суммы трат по карте. Максимальная сумма, на которую будет рассчитан бонус, составляет 1 500 000 руб.:

UPD: 27.09.2017До 31 декабря у «ВТБ24» действует акция «10% по накопительному счету», суть её заключается в том, что если до конца года открыть пакет «Мультикарта» и сразу подключить опцию «Сбережения», то до конца текущего месяца банк будет начислять прибавку в +6% годовых на новые взносы на накопительный счет. Максимальная сумма, на которую будет начисляться прибавка, ограничена 1,5 млн. руб.

Объём покупок по «Мультикарте» для получения максимального процента на остаток на Накопительном счете в первый месяц не важен:

Таким образом, чтобы получить максимальную выгоду от этой акции, нужно открыть «Мультикарту» в первых числах месяца, подключить опцию «Сбережения» и в тот же день пополнить Накопительный счет, чтобы получить 4% на минимальный остаток за месяц в рамках базовой ставки Накопительного счета и 6% акционных до конца месяца. В начале следующего месяца деньги с накопительного счета можно уже переложить в другое выгодное место.

4 Бесплатный донор.

С дебетовых карточек «ВТБ 24» можно стягивать денежные средства без комиссии. Подробнее о картах, которые можно пополнять таким образом, читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно».

5 Выгодные валютные карты.

В рамках «Мультикарты» можно открыть бесплатные валютные карты, за покупки по которым будет также начисляться вознаграждение или мили (стоимость покупки в валюте будет переведена по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту, и уже на эту сумму будет начислено вознаграждение).

При покупках по долларовой «Мультикарте» в евро или в «тугриках» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы без дополнительных комиссий, да ещё и с кэшбэком. При покупках в долларах, естественно, никакой конвертации не будет:

Рублевые карты «ВТБ24» для поездок за рубеж не подойдут, курс конвертации у банка выгодностью не отличается.

6 Бесплатный межбанк.

Точнее, у «ВТБ24» не бесплатный межбанк, а компенсация комиссии за межбанк в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности пакета. При тратах по картам более 75 000 руб. «ВТБ24» полностью возместит комиссию за межбанк из интернет-банка физикам и юрикам при сумме переводов не превышающей 150 000 руб./мес. При тратах от 15 000 до 75 000 руб. бесплатный межбанк будет в рамках лимита в 75 000 руб./мес.:

7 Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии.

Так же, как и в случае с межбанком, комиссию за снятие в сторонних банкоматах «ВТБ24» вернет в следующем месяце при соблюдении условий бесплатности пакета. При тратах больше 75 000 руб. можно рассчитывать на возмещение с суммы снятия в сторонних банкоматах, не превышающей 150 000 руб./мес.

При снятии наличных в чужих банкоматах учитывайте, что сначала банк спишет 1%, минимум 300 руб. за каждое снятие:

8 Процент на остаток.

У «Мультикарты» есть процент на остаток, правда, по сравнению с тем же «Рокетом» с 7,5% годовых на ежедневный остаток без каких-либо условий, или Накопительной картой «РосЕвроБанка» с 7,7% на остаток, проценты «ВТБ24» выглядят смешными.

На минимальный остаток за месяц на мастер-счёте до 100 000 руб. при тратах свыше 75 000 руб./мес. начисляется 5% годовых, если трат меньше, то процент на остаток практически незаметный:

Если подключена опция «Сбережения», или опции вообще не подключены, то процент на остаток по карте не начисляется:

UPD: 27.09.2017Eсли тратить по «Мультикарте» больше 75 000 руб./мес., то на минимальный остаток на мастер-счёте за месяц начисляется 7% годовых (максимальная сумма, на которую начисляется процент, ограничена 100 000 руб.). Повышенная ставка действует до 31.12.2017:

9 Хорошие лимиты на обналичку.

В банкоматах группы «ВТБ» с «Мультикарты» можно снять без комиссии 350 000 руб. в день, месячный лимит составляет 2 000 000 руб.:

10 Кредитная «Мультикарта».

В рамках пакета «Мультикарта» можно открыть кредитные карты. Плата за выпуск и обслуживание не взимается:

На кредитные карты также распространяется одна бонусная категория на выбор (у дебетовых и кредитных «Мультикарт» будет действовать одинаковая бонусная категория):

У кредиток «ВТБ24» честный грейс до 50 дней. Расчётный период – календарный месяц, платежный период с 1 по 20 число месяца, следующего за расчётным:

За снятие нала за счёт кредитных средств предусмотрена комиссия в 5,5%, минимум 300 руб. Вылета из грейса при этом не происходит:

11 Бесплатное смс-информирование.

В пакет услуг «Мультикарта» входит бесплатное смс-информирование:

12 Надёжность.

Думаю, риск отзыва лицензии у «ВТБ24» принадлежащего системообразующему «ВТБ», стремится к нулю. Объединение «ВТБ» и «ВТБ24» запланировано на конец 2017:

Мультикарта от ВТБ24. Недостатки

1 Требование к обороту.

Основным недостатком «Мультикарты» является требование большого оборота трат для получения всех плюшек карты. Если траты по всем картам меньше 75 000 руб./мес., то целесообразность использования «Мультикарты» под вопросом.

2 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ24» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если Вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы, и Ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ24» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц):

3 Карточки «ВТБ24» не умеют стягивать.

Карты «ВТБ24» не умеют стягивать денежные средства с других карт без комиссии. Правда, представитель банка уверяет, что скоро «Мультикарта» всё-таки научится бесплатно стягивать с других карточек:

Для пополнения «Мультикарты» «ВТБ24» предлагает использовать собственные терминалы и банкоматы.

Естественно, «Мультикарту» можно пополнять межбанком. Делать это нужно из кредитных организаций, у которых есть бесплатный межбанк.

UPD: 27.09.2017«Мультикарта» научилась стягивать, т.е. теперь её можно пополнять с карт других банков без комиссии (важно только убедиться, что карта-донор не берет комиссию за подобные операции) с помощью интернет-банка «ВТБ24».В тарифах, правда, написано, что бесплатное С2С-пополнение карт «ВТБ24» пока действует только до 23.11.2017. Будем надеяться, что банк продлит данную возможность :

Обратите внимание, что «Мультикарта» умеет стягивать без комиссии не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР.

Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.:

С2С-пополнение с помощью сервиса в интернет-банке «ВТБ24» обрабатывается почти мгновенно, деньги сразу доступны для покупок и переводов, технического овердрафта не возникает:

Если вам нужна карточка, которая умеет бесплатно стягивать с карточек МИР, но «Мультикарту» вы открывать не хотите, у «ВТБ24» есть бесплатный пакет услуг «Базовый», к которому выдают бесплатную неименную карточку (Visa Ckassic или MasterCard Standard). Она тоже умеет стягивать без комиссии с карт других банков и также, как и «Мультикарта», не берет комиссию, когда стягивают с неё:

4 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «ВТБ24» также имеются.

Вывод

У «ВТБ24» получился неплохой продукт. Однако подойдет он только для клиентов, которые способны поддерживать месячный оборот трат в размере 75 000 руб. «Мультикарта» требует безоговорочной любви использования в качестве основной карты, иначе большого смысла в ней нет.

Кэшбэк в 3,6-3,8% на все покупки без верхнего лимита начисления каши – это вполне достойное предложение. Возможность выпустить бесплатные допки на членов семьи значительно упростит достижение необходимого уровня трат.

Процент на остаток, что по мастер-счёту, что по Накопительному, конечно же, маловат. Однако он компенсируется железобетонной надёжностью банка «ВТБ 24» (это моё субъективное мнение).

Лимиты на бесплатный межбанк и бескоммиссионное снятие в сторонних банкоматах не впечатляющие, но уж лучше такие, чем никаких.

Таким образом, «Мультикарта» вполне подойдёт для состоятельных клиентов, которые не хотят заводить несколько отдельных карт для каждой операции.

За первую неделю после запуска «Мультикарты» было выдано уже более 20 000 карт:

Правда, судя по некоторым отзывам, не все клиенты знали о тонкостях «Мультикарты», когда поддались на уговоры оформить данный продукт:

Надеюсь, моя статья была Вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Подпишитесь на канал

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Лучшие банки. Как выбрать надежный банк, и какой банк лучше?

Выбирая банк, отдавайте предпочтение надежным финансовым организациям, проверенным временем.

Ознакомиться с банком...

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

Условия и тарифы... Кредитная карта для настоящих футбольных болельщиков! Копите баллы и обменивайте их на спортивные товары от официальных спонсоров UEFA Champions League и не упустите возможность выиграть билеты на матчи Лиги Чемпионов.

Узнать больше...

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

Где можно оформить карту? Получить потребительский кредит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 17,9% можно без залога и поручительства.

Перейти к условиям...

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Подробнее об условиях...

Собираетесь ли вы вкладывать свои средства в банк под процент или планируете взять кредит для развития бизнеса, в любом случае для начала стоит выяснить, какая финансово-кредитная организация более надежная. Как выбрать банк и на что обратить особое внимание, мы и расскажем в этой статье.

В 2014 г. банковскую систему в России серьезно «трясло»: падение рубля и цен на нефть, санкции со стороны США и Евросоюза, под которые попали некоторые банки нашей страны, отзыв лицензии Центробанком более чем у 85 кредитных организаций. Все это значительно снизило уровень доверия наших граждан к банковской системе. Однако, несмотря на все геополитические и экономические потрясения, остаются банки, которые вызывают доверие и с которыми можно иметь дело.

Выбираем лучший банк

Надежность банка — это гарантия того, что вы не лишитесь средств в случае с депозитами, а в случае с кредитами — получите самые выгодные условия. Поэтому в первую очередь уточните, какое место занимает банк в рейтинге надежности. Такие рейтинги составляются на основе отчетов кредитных организаций и учитывают несколько факторов, главный из которых — размер собственного капитала банка. Данный норматив определяется Центробанком РФ и в настоящее время равен 10–11%. Это значит, что у финансово-кредитного учреждения процент собственных средств не должен быть меньше 10%. Именно достаточность собственного капитала во многом определяет надежность банка и его устойчивое положение. Ведь это — резерв, благодаря которому банк может исполнить свои обязательства по вкладам. Если эта сумма становится низкой, то ЦБ РФ вправе лишить банк лицензии.

Что еще необходимо учесть при выборе лучшего банка?

Репутация банка. Здесь играют роль опыт работы банка, размер сети филиалов и число банкоматов, количество партнеров банка, наличие сайта и удобного приложения в рамках личного кабинета (будете ли вы гасить кредит или захотите пополнить счет, вам потребуется свободный и простой доступ к услугам), отношение к клиентам, организация работы внутри банка (долго ли вам приходится ждать в очередях, оптимизирована ли работа сотрудников). Кроме того, важна и защита ваших данных — в том числе при оплате картой через Интернет. Почитайте отзывы о банке на специализированных порталах, изучите рейтинги, мнения экспертов рынка, публикации в СМИ, оцените сайт, посетите банк лично и сформируйте собственное впечатление — каждая деталь будет иметь значение.

Условия. Банки предлагают разные условия для кредитов и вкладов. Не поленитесь изучить варианты и найти оптимальный для вас. Однако помните, что надежный банк — это не тот, где будет самый низкий процент по кредиту или самый высокий — по вкладу.

Рейтинг надежности банков в 2016 г.

Хотя рейтинги чаще всего называются «рейтингами надежности», любые агентства, создающие такие подборки, не отвечают за последствия решений, принятых на основании своего «топового списка». Какие выводы вы сделаете и какие действия предпримите — это полностью ваша ответственность. Однако познакомиться с рейтингами стоит, ведь они разрабатываются на основании нескольких важнейших факторов.

Например, ТОП-10 крупнейших банков России по размеру собственного капитала (по данным «Эксперта РА» на 1 октября 2016 г.) выглядит следующим образом:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ОАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Банк ГПБ»
  4. ПАО «Банк «ФК Открытие»
  5. ПАО «ВТБ 24»
  6. АО «Россельхозбанк»
  7. АО «Альфа-Банк»
  8. АО «Банк НКЦ»
  9. ПАО «Московский кредитный банк»
  10. ПАО «Промсвязьбанк»

А вот другой рейтинг — уже от агентства «РИА Рейтинг». Это десятка лучших банков РФ по размеру активов:

  1. ПАО «Сбербанк России»
  2. ОАО «Банк ВТБ»
  3. АО «Банк ГПБ»
  4. ПАО «ВТБ 24»
  5. ПАО «Банк «ФК Открытие»
  6. ОАО «Россельхозбанк»
  7. АО «Альфа-Банк»
  8. АО «Банк НКЦ»
  9. ПАО «Московский кредитный банк»
  10. АО ЮниКредит Банк

Рейтинг Forbes, составленный на основании данных Интерфакса, «Эксперта РА», S&P, Fitch и других агентств показывает, что вследствие сложной экономической ситуацией у нас в стране самыми надежными банками стали «дочки» иностранных финансово-кредитных организаций. Первая десятка надежности выглядит следующим образом:

  1. «Ситибанк»
  2. «Нордеа Банк»
  3. «Эйч-Эс-Би-Си Банк»
  4. «Креди Агриколь Киб»
  5. Банк «Интеза»
  6. АО ЮниКредит Банк
  7. «Росбанк»
  8. «Дельтакредит»
  9. «Русфинанс Банк»
  10. Сбербанк

В рейтинге учитывались активы, капитал и его достаточность, рентабельность, кредитные риски и доля депозитов физлиц в пассивах.

СправкаForbes — американский финансово-экономический журнал, один из наиболее авторитетных экономических печатных изданий в мире.«Эксперт РА» — российское и международное рейтинговое агентство в составе международной группы RAEX.S&P — международная рейтинговая компания Standard & Poor’s — мировой лидер в области предоставления независимой финансовой информации для участников рынков.Fitch — наряду со Standard & Poor’s и Moody's входит в «большую тройку» международных рейтинговых агентств.

Стоит понимать, что если банк не попал в десятку самых надежных — это еще не значит, что он не «устойчив». Как правило, выделяют либо ТОП-100 самых надежных банков, либо делят рейтинг на несколько категорий. Можно рассматривать банки первой и второй категории надежности, а также группы B. С большой осторожностью стоит относиться к банкам, не вошедшим в «сотню надежности».

Впрочем, рейтинги дают только общее представление о банке. Большое значение имеет и цель, с которой вы обращаетесь в эту финансово-кредитную организацию.

Как выбрать банк для оформления кредита

Кредит — это серьезное обязательство, поэтому к выбору банка стоит подойти со всей ответственностью. Здесь для вас важны два момента: как вы будете погашать кредит и, собственно, условия кредитного договора.

Способы погашения напрямую зависят от размеров банка и также указывают на его надежность. Насколько разветвленную сеть филиалов и банкоматов имеет организация? Есть ли доступ к банкоматам 24 часа? Можно ли погасить кредит через партнерские сети? Стоит выяснить эти моменты еще до того, как вы подпишите кредитный договор, чтобы впоследствии не иметь проблем с погашением.

Что касается условий, то сегодня банки предлагают огромное количество вариантов.

Полезный советПервое и главное правило — обязательно внимательно изучайте условия кредитного договора, читайте все, что написано мелким шрифтом, не стесняйтесь задавать вопросы специалисту банка.

Обращайте внимание на:

Свои особенности имеют кредитные карты. Обычно речь идет о двух видах таких карт: вариант, когда все средства на карте принадлежат банку, и депозитные карты с возможностью овердрафта — когда при нулевом балансе вы можете уйти «в минус», пользуясь деньгами банка.

На заметкуОдно из главных преимуществ кредитных карт перед потребительскими кредитами — наличие беспроцентного периода погашения, в течение которого проценты не начисляются. То есть фактически вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Главное — вовремя и полностью вернуть ту сумму, которую вы потратили.

Приведем несколько примеров кредитных продуктов разных банков. Неплохие условия по потребительскому кредиту предлагает Сбербанк (лидер надежности по результатам нескольких рейтингов). Процентная ставка здесь начинается от 17,5%, а сумма кредита достигает 1,5 млн руб. (с обеспечением — даже 3 млн руб.). Кредитные карты Сбербанка имеют более высокую процентную ставку — 25,9%–33,9%, но и лимит здесь ограничен 600 тысячами рублей. Льготный период кредитования составляет 50 дней.

Другой банк, входящий в десятку самых надежных по версии ««РИА Рейтинг»», — ЮниКредит Банк — предлагает около 6 вариантов кредитных карт. Здесь вы можете заказать кредитные карты с начислением миль различных авиакомпаний, с разными кредитными лимитами, карту, которая будет давать скидки и бонусы в магазинах, ресторанах и т.п. Процентная ставка — от 26,9%, а беспроцентный период погашения — от 55 дней. При получении кредита наличными процентная ставка от 15,9%, а сумма — до 3 миллионов рублей.

«Ситибанк» (второе место в рейтинге Forbes) готов предложить для потребительского кредита ставку от 18% годовых (при наличии хорошей кредитной истории), гарантирует отсутствие скрытых комиссий и предлагает получить кредит по двум документам. Кроме того, здесь также представлено множество вариантов кредитных карт. Льготный период по ним — до 50 дней, а процентная ставка — от 22,9% до 32,9%.

Как видите, многое зависит от цели вашего кредита. Если вы планируете регулярно совершать покупки по кредитной карте, то стоит отдать предпочтение ЮниКредит Банку, а вот для приобретения жилья можно рассмотреть Сбербанк.

www.kp.ru

Отзывы о банке «ВТБ 24»: «Как я не стал клиентом ВТБ24»

К сожалению (или к счастью), так и не смог стать клиентом банка ВТБ24.

Попытка номер ноль. Чтобы сэкономить свое время и время сотрудников банка, предварительно звоню в службу поддержки по телефону 8-800-100-24-24. Узнаю про интересующую меня услугу (получение дебетовой карты). Записываю полученную информацию. Оказывается, можно заполнить заявку на сайте, но, чтобы получить карту с чипом, надо явиться лично и указать это в заявлении.

Попытка номер один. Пришел в отделение «На Байкальской», город Иркутск, около 14-30. Время обеденное, народ в офисе присутствует в значительном количестве. Офис оборудован электронной очередью. НО! Чтобы получить талончик для очереди электронной очереди, нужно отстоять самую обыкновенную «живую» очередь к девушке на рецепшене. Или может не нужно, но все стоят, девушка у всех посетителей вежливо интересуется, что им собственно нужно. Ответствую, что желаю открыть пластиковую карту в данном банке, она мне поясняет, что это к ней. Соответственно, жду предыдущего посетителя.

Прошло минуты 3, доходит до меня очередь. Сотрудница банка начинает меня довольно подробно консультировать по вопросу выбора карт. Оказывается, карту с чипом получить нельзя, точнее можно, но только Gold, а по телефону сказали, что можно и Classic (в настоящий момент я обладатель двух карт Visa Classic c чипом других банков, так что непонятно, чего это ВТБ спозиционировал чип как некий эксклюзив). В общем, как обычно - по телефону говорят одно, в офисах говорят другое, причем если потом опять позвонить в поддержку и пересказать им то, что говорят на местах, там удивляются, говорят, что на местах все дураки, а они в поддержке знают все лучше. Это, впрочем, у всех такая беда, проверено на трех банках.

Сзади копится очередь. Наконец, я определился с выбором и получил для заполнения анкету о четырех листах, кои необходимо было заполнить вручную. Выдали ручку, предложили сесть за стол. Сел, заполнил. Тихонько прокрался к барьеру. Непонятно, куда вставать - то ли в конец очереди, то ли с паролем «я тут раньше стоял» ломиться вперед других. Стоять неохота, люди вежливые - пропустили. Оказывается, пропустил один раздел, заполняю уже у барьера, очередь ждет.Ага, теперь надо сделать копию паспорта. Девушка с ним убежала в другой угол к копиру. Очередь ждет. Вроде все отдал. Обещали через неделю сделать, звонить надо самому. (К слову, Альфа, в аналогичном случае звонит сама).

Вечером звонят, оказывается, забыл расписаться на анкете. Стало быть, надо зайти и расписаться. В общем, конечно, сам виноват, но и от сотрудника банка в такой толчее сложно требовать, чтобы она тщательно проверяла анкеты.

Попытка номер два. Захожу на сайт. (https://www.vtb24.ru/tpl/plastic.requestor.php) Заполняю анкету на получение дебетовой карты. (Собственно, непонятно, на каких условиях предоставляю свои персональные данные.) Сайт рапортует, что данные успешно внесены. Четверо суток реакции – ноль. (В аналогичном случае сотрудник ТКС перезвонил через 2 часа). То есть, несмотря на то, что сказали в поддержке, заявка через интернет таки не работает.

Попытка номер три. Если гора не идет к Магомету… Вновь иду в отделение «На Байкальской», надеюсь, что моя анкета еще жива, и мне достаточно будет лишь в ней расписаться.

Передо мною живая очередь к рецепшену. Та же девушка консультирует клиента, хорошо консультирует, подробно, только долго, сколько ждать непонятно. Тем временем из глубины зала возникают другие посетители и технично встают в очередь с другой стороны, по их лицам ясно, что «они тут стояли» и пропускать никого не намерены. В общем, сколько ждать совершенно непонятно, прождал минут 10, развернулся и ушел.

Выводы и вопросы:Зачем электронная очередь, если за талончиком надо стоять в обычной?Зачем у девушки на рецепшене столько задач, если она явно в них захлебывается? И тут дело явно не в сотруднике, задач действительно много и некоторые из них длительные (помочь клиенту заполнить анкету, проконсультировать по услуге, осуществить денежный перевод). Логичнее это делать не на первой линии. Вот в Альфе сотрудник на рецепшене только спрашивает что тебе надо, и выбивает талон в нужное окно, сиди и жди, ну максимум помогает справиться с банкоматом. В Сбере, если офис оборудован электронной очередью, все через нее, вживую никуда стоять не надо. Недостатки такой «гибридной» схемы как в ВТБ видны сразу: у рецепшена – живая очередь, а половина кабинок с профильными специалистами – пусты. Возможно, я оба раза приходил в «час-пик», но тогда логичнее поставить на рецепшен на эти 2-3 часа несколько сотрудников, а еще логичнее оставить им только диспетчерские функции и передать часть их обязанностей профильным специалистам.

Надеюсь, представители банка прокомментируют этот отзыв. Типичная ли это схема работы с клиентами в отделениях ВТБ24 или мне не повезло с офисом? И сделают соответствующие выводы, уверен, банку это было бы только на пользу.

www.banki.ru


Смотрите также