Альфа банк черный список должников по кредитам


Черный список неплательщиков по кредитам в банках

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка.  Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся. 

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается , а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны.

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

 Существует ли чёрный список должников

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.

Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику .

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о  том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой  у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как,  платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта  услуга становиться платной.

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу  даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут  банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку  о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть  ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о  невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать  всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.

Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:

Видео: А вы есть в списке должников?

После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.

Хорошо, если банк пойдёт вам  навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.

Чтобы не иметь проблем, семь раз подумайте, сможете ли вы своевременно оплачивать ежемесячный взнос, достаточно ли вам средств на существование останется после выплаты этого взноса и стабильный ли у вас заработок.

А приняв решение, прочитайте внимательно договор, чтобы изменения, которые предусмотрены банком, не стали для вас неприятной неожиданностью.

Отдавая недвижимость в залог, продумайте все варианты, которые при этом возможны и заручитесь поддержкой всех причастных к этой недвижимости лиц.

creditzzz.ru

Кредитные истории физических лиц, черный список

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом. Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в выезде за границу, получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

А также в следующих случаях:

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Однако, вы должны знать, что если кредитная история была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему ошибку. Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд. Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке.

Виды1. Черные списки в Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет  отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано здесь.

2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

3. В черный лист приставов попадают люди, которые погашали задолженность по решению суда, продав свое имущество, или вычетами из зарплаты.

Как покинуть неблагополучный список?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

1. Написать заявление в БКИ и полностью оплатить имеющиеся долги.2. Постоянно вносить деньги на депозитный счет в банке, подтверждая свое устойчивое финансовое положение. Кроме того, некоторые кредиторы готовы предложить своим вкладчикам особые условия. То есть, оформлять следующий займ следует в том же банке, в котором у вас открыт депозит. Если вы не знаете, где сегодня лучше открыть вклад, то ознакомьтесь с этой статьей.3. Не иметь просрочек по алиментам, коммунальным платежам, мобильным счетам. При наличии таковых, их нужно погасить к моменту оформления нового кредита.4. Открыть зарплатный счет в том банке, чтобы он удостоверился в уровне доходов заемщика. Зарплатным клиентам также доступны особые условия, при этом нет необходимости предоставлять бумаги о заработной плате.

Специалисты рекомендуют заемщикам воспользоваться несколькими ценными советами, в частности:

Чтобы в кредитных историях физических лиц черный список не сыграл свою зловещую роль, нужно периодически интересоваться информацией, внесенной в базу данных БКИ, эта мера предосторожности убережет вас от многих неприятностей.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

☠ База данных неплательщиков – черный список должников

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

К оглавлению ↑

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине  в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман. 

К оглавлению ↑

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

 

Пример №2

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

К оглавлению ↑

Проверить свою кредитную историю сейчас

Должники по решению суда

Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу.  После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем  полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

К оглавлению ↑

Выезд должников за границу

Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

К оглавлению ↑

Проверить долги перед приставами

Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты  денежные средства у третьих лиц.

Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис «Узнай о своих долгах» на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/ 

К оглавлению ↑

Розыск должников в социальных сетях

Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть  измененный возраст, фамилия или место проживания.

Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения  «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

В основном представители коллекторских организаций  в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается  то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

К оглавлению ↑

Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

— приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

— приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

 

Проблемы с кредитной историей? Мы поможем!

finexpert24.com

Должники по кредитам, база данных

Вы хотите узнать, состоите ли вы в базе данных должников по кредитам? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.

Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.

Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг.

Что происходит в этом случае? Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее здесь.

БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафов\просрочек по ним.

Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.

Чем грозит плохая кредитная история? Разберемся подробнее:

Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.

Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.

Обратите внимание, то только с этого сайта можно получить достоверную информацию. Если вы нашли порталы, где вам за определенную сумму предлагают получить доступ к базе какого-либо банка, не верьте, это мошенники. Банки не имеют права создавать «черные» списки клиентов, поэтому и получить к ним доступ нельзя.

Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

формирование и доступ к информации

Актуальность формирования черного списка банковских должников

В соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных” существуют значительные ограничения, регулирующие возможность получения, обработки и опубликования личных данных граждан. При этом информация о наличии действующего кредита и просроченных выплат, допущенных при его погашении, относится к категории личной информации, охраняемой законом. В этой связи сформировать единый черный список банковских должников на сегодняшний день довольно трудно.

Вместе с тем банковские учреждения весьма заинтересованы в получении такой информации, поскольку доступ к ней мог бы существенно снизить их риски при выдаче кредитных средств физическим лицам. Так, например, банку, куда клиент обратился с заявлением о выдаче кредита, известно, что данный потенциальный получатель кредита неоднократно допускал пропуски срока внесения очередного платежа по имевшимся у него кредитам, уклонялся от вступления в переговоры с банком по поводу реструктуризации задолженности и всячески препятствовал исполнению решения судебного органа, куда банк, выдавший ему кредит, вынужден был обратиться. Понятно, что в таком случае банку выгоднее будет отказать данному потенциальному заемщику, поскольку вероятность того, что он своевременно и в полном объеме выполнит условия договора, невелика.

База данных Федеральной службы судебных приставов

Поэтому, несмотря на все установленные действующим законодательством ограничения, банковские учреждения и другие заинтересованные в обмене подобной информацией стороны работают над формированием информационных баз данных в этой области в рамках, определенных Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных”. Так, одним из инструментов, существование которого допускается указанным нормативно-правовым актом, является информационный банк исполнительных производств. Его ведение, наполнение информацией и обновление осуществляется Федеральной службой судебных приставов.

На сайте этого ведомства имеется специальный раздел, посвященный работе с указанной базой данных. В частности, для того чтобы узнать, имеется ли у конкретного гражданина какая-либо задолженность, необходимо знать его фамилию и имя, а также регион постоянного проживания. В случае если в этом регионе зафиксировано несколько должников с одинаковыми фамилиями и именами, субъект, работающий с базой, может уточнить свой запрос, введя отчество и дату рождения интересующего его физического лица.

Вместе с тем, характер этой базы данных подразумевает определенные ограничения в отношении вносимых в нее сведений. Так, она отражает только информацию в отношении дел, находящихся в стадии исполнительного производства: таким образом, в нее попадают только те проблемные получатели кредитов, в отношении которых банковское учреждение уже подало исковое заявление в суд, судебный орган осуществил его рассмотрение и вынес решение в пользу истца, а истец обратился в службу судебных приставов с решением суда и заявлением о возбуждении исполнительного производства.

Формирование единой информационной базы банковских учреждений

Понятно, что до этого этапа доходят далеко не все дела, связанные с неисполнением должниками банков обязательств по полученному кредиту. Гораздо большая их часть приходится на заемщиков, которые находятся на стадии переговоров с банком о возможностях по реструктуризации кредита или просто разыскиваются банком с целью обеспечения выполнения ими своих обязательств. В этой связи каждый банк вынужден формировать собственный черный список банковских должников. При этом такие списки, как правило, существенно обширнее, чем информационная база Федеральной службы судебных приставов.

Первоначально такие черные списки велись каждым банком в отдельности. Однако такая ситуация практически не решала имеющихся у банковских учреждений проблемы, поскольку при наличии просроченной задолженности или другого неисполнения кредитных обязательств в одном банке физическое лицо могло беспрепятственно обратиться в другое кредитное учреждение, не имевшее никакой негативной информации о нем.

В этой связи банки стали предпринимать попытки формирования единой информационной базы, в которой перечислялись бы должники по кредитам, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом № 152-ФЗ от 26 июля 2007 года “О персональных данных”. Это привело к необходимости унификации собираемых о физических лицах сведений. В результате была разработана форма так называемых кредитных историй – своего рода списка личных дел, в которых отражалась история исполнения заемщиком своих обязательств по полученным кредитам. Полная версия кредитной истории, в соответствии с практикой, установленной Центральным банком Российской Федерации на основании Федерального закона № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях”, обыкновенно состоит из трех частей.

Первая из них – так называемая титульная часть кредитной истории, которая содержит информацию, позволяющую идентифицировать потенциального заемщика, например, его фамилию, имя, отчество, дату рождения и другие персональные сведения. Вторая, основная, часть личного дела посвящена условиям заключенных им кредитных договоров и сведениям о порядке их выполнения. Наконец, третья часть кредитной истории, которая обыкновенно носит закрытый характер, отражает информацию об источнике, из которого получены имеющиеся данные о заемщике, и круг пользователей, которые имеют доступ к этой информации.

Бюро кредитных историй

Тем не менее, Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях” допускает внесение этих сведений в информационные базы различных организаций. В этой связи на сегодняшний день базы данных, которые ведут банковские учреждения Российской Федерации, объединены в реестрах нескольких основных бюро кредитных историй – специализированных организаций, которые занимаются сбором, хранением и обновлением информации о кредитных историях.

На сегодняшний день в Российской Федерации действует несколько десятков бюро кредитных историй, крупнейшим из которых является Национальное бюро кредитных историй.

Однако, несмотря на кажущуюся разрозненность этой информации, Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года “О кредитных историях” определяет механизмы получения доступа к ней, которые позволяют заинтересованному банковскому учреждению узнать, какова кредитная история обратившегося к нему потенциального заемщика. Выяснив интересующие его сведения, банк самостоятельно сможет принять решение о том, насколько велик риск невыполнения им своих финансовых обязательств по полученному кредиту, и можно ли доверять такому заемщику.

Центральный каталог кредитных историй

Такую возможность банковское учреждение имеет благодаря функционированию специального органа – Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Он содержит информацию о том, в каком именно бюро кредитных историй находятся сведения об истории исполнения своих обязательств конкретным заемщиком. Кроме того, в случае если то или иное бюро кредитных историй прекратило свое существование, Центральный каталог кредитных историй принимает на себя функцию временного хранения его информационных баз до того момента, пока они не будут переданы в ведение другого бюро, являющегося правопреемником ликвидированной организации.

http://youtu.be/cK-D4S3UdM4

Таким образом, банковское учреждение, при наличии необходимости, может получить доступ к персональным данным заемщика в отношении его взаимодействия с другими кредитными организациями. Для формирования соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй ему необходимо иметь информацию, позволяющую идентифицировать потенциальных неплательщиков, например, фамилию обратившегося с заявлением о предоставлении кредита заемщика, его имя, отчество, дату рождения и другие сведения. Однако установленная банками практика, как правило, требует предоставления всех этих сведений еще на этапе подачи заявки на получение денежных средств в качестве кредита.

http://youtu.be/SNQQuqlYWag

Порядок получения информации о кредитной истории заемщика

Поэтому, используя все эти сведения, предоставленные самим заемщиком, банк может обратиться в Центральный каталог кредитных историй, выяснить, в базе какого именно бюро хранится информация о конкретном заемщике, а затем обратиться туда для получения сведений о том, какие кредиты и в каких банковских учреждениях он получал, какие суммы и на какой срок он брал, есть ли у него действующие кредиты, допускал ли он просрочку платежа и уклонялся ли от выполнения своих финансовых обязательств. На основании этой информации специалистам банка будет проще оценить риски при выдаче денежных средств данному конкретному заемщику. Таким образом, обработав и оценив эти сведения, сотрудники банка примут решение о выдаче кредита или об отказе в его выдаче.

Однако заемщику следует иметь в виду, что получить информацию по этой базе может не только банк, но и он сам. Это может быть полезно, например, в случае, если потенциальный заемщик неоднократно сталкивается с отказом в предоставлении кредита. Вполне возможно, причина кроется в негативных фактах его кредитной истории. При этом алгоритм, который должникам необходимо использовать для получения этих сведений, практически ничем не отличается от перечня шагов, которые должен предпринять банк.

http://www.youtube.com/watch?v=LXhBwf5ZYio

Так, сначала должники должны обращаться в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каком бюро хранится информация о них. Затем должникам нужно будет сделать запрос в соответствии с порядком, установленным этой конкретной организацией. Для того чтобы ознакомиться с действующим порядком, обыкновенно достаточно зайти на официальный сайт интересующего бюро кредитных историй: как правило, на этом ресурсе достаточно подробно прописывается алгоритм осуществления обращения. Однако следует иметь в виду, что некоторые шаги, такие как обращение в Центральное бюро кредитных историй, он может осуществить только при посредничестве финансового учреждения, например, обратившись с соответствующим заявлением в банк, где он получал кредит.

Поделитесь полезной статьей:

1bankrot.ru

Банковские должники: черный список неплательщиков

Попасть в так называемый «черный список» банковского учреждения – перспектива не из приятных. Многие заёмщики полагают, что попав в этот страшный список, они навсегда лишают себя приятных перспектив. Чем страшен  «черный список» и существует ли он?

В каждом банке ведется учет всех финансовых операций – это обязательное условие для слаженной работы всего сложного организма, которым, по сути, является банк. Кроме этого, каждое банковское учреждение создает базу своих клиентов, в которой содержится вся информация о заемщике.

В каждом банке эта программа называется по-разному, но ее суть остается прежней. В этой программе можно сформировать кредитную историю на того или иного заемщика, просмотреть, сколько кредитов оформлял клиент, насколько щепетильно вносил ежемесячные платежи и своевременно ли он выплатил весь долг.

Если с выплатой по кредиту проблем не было, долг перед банком погашался вовремя или досрочно, то данный клиент имеет положительную кредитную историю. Он может свободно брать другие кредиты, зачастую на более лояльных условиях, что позволяет получить более крупный кредит под меньшую процентную ставку. О том, что такое кредитная история, можно узнать в статье «Плохая кредитная история: кто виноват и что делать?»

Анализ клиента осуществляется автоматически – банковскому сотруднику, имеющему доступ к базе, достаточно лишь ввести в соответствующие поля основные сведения о клиенте, который заинтересовал в данный момент. Прослеживается практически вся информация – движения средств по счетам, популярные банковские продукты, используемые клиентом. В рамках программы происходит фиксация важных сведений, и при необходимости можно запросить сведения о том, где и когда клиент оформлял кредит, как и при каких обстоятельствах был возращен долг, какими продуктами пользовался заемщик.

На основании всего этого осуществляется анализ, который можно провести и по отношению к физическим лицам, и по отношению к индивидуальным предпринимателям, и по отношению к крупным юридическим лицам.

Если предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо оказалось недобросовестным плательщиком и допустило длительную просрочку, то попадает в так называемые «черные списки».

Как только клиент попадет в черный список, он не сможет взять кредит на крупную сумму ни в одном из банков. Единственное, что остается в таком случае – воспользоваться услугами микро финансовых организаций, предлагающих ссуды под достаточно алчный процент. Честному заемщику, строго следующему графику погашения, не составит труда в будущем взять крупный кредит в сжатые сроки, не собирая справки. Узнать подробнее о том, как взять кредит, не имея времени, можно в материале «Быстрые деньги: где взять займ, если нет времени собирать справки?»

Важно иметь в виду, что оформить быстрый кредит будет проще частному лицу или предпринимателю, чья кредитная репутация лишена темных пятен. Обращаясь в банковское учреждение, в котором обслуживается предприятие заемщика и выдается заработная плата, всегда можно рассчитывать на более низкий процент и лояльные условия, которые позволят избежать лишней бумажной волокиты.

Важный момент для недобросовестных заемщиков, стремящихся перехитрить систему: информация о недобросовестных плательщиках быстро разлетается по всем банкам благодаря бюро кредитных историй. И, как следствие, задолжав одному финансовому учреждению, клиент не сможет уже взять крупный кредит в другом.

Черный список – это не навсегда. Если заемщик выполнит все свои обязательства перед банком, выплатит весь кредит и все начисленные штрафы, то санкции отменятся. Спустя некоторое время банк разблокирует клиента, и он снова сможет пользоваться банковскими продуктами в нужном ему объеме. Это теория, и она хороша своей привлекательностью. В реальной же жизни финансовые учреждения не сильно доверяют клиентам, у которых в прошлом были просроченные задолженности.

Чтобы обелить репутацию, важно впредь придерживаться системности при погашении займов. Если сомневаетесь в своей памяти, доверьте погашение ежемесячных взносов системе: положите на текущий счет банка, в котором оформлен крупный кредит, сумму, которой достаточно для погашения двух-трех месячных платежей, и используйте услугу автоматического внесения нужной суммы в счет погашения займа.

Чтобы в будущем не задаваться вопросом о причинах отказа, ознакомьтесь с содержанием статьи «Почему банки отказывают в выдаче кредита?», в которой подробно освещены причины отказа в выдаче крупного займа.

Как банки узнают информацию о недобросовестных заемщиках?

Многих заемщиков интересует важный вопрос: как именно передается информация между банками? В банковской структуре нет такого должностного лица, которое будет передавать списки злостных неплательщиков в другие банки – это невозможно из-за существования такого понятия как банковская тайна. Определенная информация может разглашаться только с письменного разрешения клиента.

Банки обмениваются между собой информацией более логичными способами, автоматизированными настолько, насколько это сегодня позволяют технологии. Любой банк может узнать информацию о степени добросовестности каждого конкретного потенциального клиента, обратившись в бюро кредитных историй. Кроме этого, такую информацию можно затребовать и у самого заемщика.

Если клиент хочет взять кредит на достаточно крупную сумму, то банк может попросить указать в анкете, нет ли у него задолженностей перед другими банками.

Распространенное явление - просьба назвать банковские учреждения, в которых были взяты займы в последние несколько лет. Кроме этого, в каждом банке есть служба безопасности, которая слаженно работает, выявляя недобросовестных потенциальных заемщиков.

Не только банк может посылать запрос в бюро кредитных историй. Сам заемщик имеет право получить информацию о своей кредитной истории. В таком случае БКИ на полученный запрос высылает справку со всей необходимой информацией. Один раз в году заемщик имеет возможность сделать это самостоятельно и совершенно бесплатно.

Выйти из так называемого черного списка можно только в том случае, если выполнить все обязательства перед банком. А чтобы не попасть в этот черный список, нужно своевременно вносить платежи по кредиту.

Есть и другие причины попадания в черные списки. С ними можно ознакомиться в ранее опубликованном материале «Плохая кредитная история и черный лист заемщиков банка. Что делать?»

Если уж и возникла такая ситуация, что платить кредит по той или иной причине нечем, нужно как можно скорее обратиться в банк для поиска оптимальных решений. В качестве оптимальных путей решения проблем могут быть предложены такие приемы как реструктуризация и кредитные каникулы. Если клиент будет идти навстречу банку, банк обязательно поможет выбрать оптимальный путь для решения возникшей проблемы. Нужно действовать, пока просрочка не загнала заемщика в глухой финансовый угол.

Есть и другие причины попадания в черный список. Попасть в список неблагонадежных заемщиков клиент может, не оплатив картотеки к расчетным счетам, из-за ареста счета. Эти вопросы нужно в этом случае решать как с банком, так и с налоговой инспекцией. Как только арест будет снят, банк убирает информацию о клиенте из черного списка.

Если клиент - добросовестный плательщик, волею судьбы столкнувшийся с временными финансовыми трудностями, то он вряд ли надолго попадет в черный список кредитора. Если уж так и случится, что вносить платежи по кредиту нет никакой возможности, срочно нужно обратиться в банк для оформления возможной реструктуризации долга.

Что делать, чтобы стать желанным клиентом в банковских учреждениях? Все просто – достаточно лишь следить за своевременностью внесения очередного платежа и работать над увеличением бюджета семьи, чтобы иметь возможность приобретать нужные товары, оформлять автокредит и ипотеку под более низкий процент, подтверждая собственную платежеспособность без всяких проблем.

acredo.ru

Что такое черный список должников по кредиту и как из него выйти?

Практически все люди, обращающиеся в банк за кредитом, планируют погашать его вовремя. Однако в жизни каждого человека может случиться ряд обстоятельств, по которым продолжать выплаты в банк становиться невозможным.

После этого, представители банка начинают названивать должнику и предупреждать о последствиях дальнейшей неуплаты, главными из которых является занесение в черный список должников и ухудшение кредитной истории. Однако, для большинства людей черный список и плохая кредитная история являются аналогичными понятиями, хотя это вовсе не так. В этой статье будет рассказано, чем черный список отличается от кредитной истории и способы выхода из него.

Что такое черный список заемщиков?

Черным списком называется группа должников, которые каким-то образом зарекомендовали себя неблагонадежными клиентами банка. Однако попасть в черный список могут не только злостные неплательщики, а даже те заемщики, которые часто платили кредит не вовремя или другим образом нарушили график погашения. Еще одной причиной, по которой заемщик может быть занесен в черный список может быть досрочное погашение кредита до истечения срока моратория или даже простая ошибка сотрудников банка. Подобный список имеется практически в каждом банке, но разглашать информацию, хранящуюся в нем, ни один банк права не имеет, в отличие от данных о кредитных историях.

Что такое кредитная история заемщика?

Как только человек оформляет свой первый кредит, у него появляется кредитная история, которая формируется в зависимости от того, как исправно он выплачивает долг банку. С каждым новым займом кредитная история дополняется. Если человек соблюдает график погашения, кредитная история остается положительной. Однако если присутствуют серьезные или частые нарушения, она может быстро ухудшиться.Все кредитные истории хранятся в Бюро Кредитных Историй, которое может предоставить подобную информацию о любом заемщике по его требования или по запросам других учреждений. Стоит заметить, что банки не имеют право без согласия заемщика проверять состояние его кредитной истории, однако, без подобной формальности взять кредит в каком-либо серьезном банке практически невозможно.

Как выйти из черного списка?

Выйти из черного списка какого-либо банка не сложно. Большую роль при этом играет причина зачисления заемщика к группе неблагополучных клиентов. Если причиной этого стали частые просрочки или длительная задержка ежемесячного платежа, то после полного погашения кредита заемщик автоматически будет исключен из списка уже через 1-2 года. Если же причиной занесения в черный список стал давно просроченный кредит, который заемщик не может погасить, ждать придется не менее 10 лет, так как данные о каждом заемщике хранятся в банке не дольше 10 лет, после чего безвозвратно удаляются.

Быстрые займы

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: 

Займ онлайн на карту!

в самый короткий срок

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 7-21 день

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку

 

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0,76% в день

 Срок: 5-126 дней

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

Займ онлайн на карту!

подтверждение по SMS

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 1-30 дней

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0 до 1,8% в день

 Срок: 5-30 дней

Микрокредит под честное слово!

без звонков оператора

Отправить заявку

 

 Сумма: до 10 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: 

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку

 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 1-90 дней

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку

 

 Сумма: до 25 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку

 

 Сумма: до 12 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 7-30 дней

Деньги в долг!

просто и удобно

Отправить заявку

 

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 1-30 дней

Микрозайм на карту!

получение за 20 минут

Отправить заявку

 

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: 

Потребительские кредиты

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку

 

 Сумма: до 600 000 рублей

 Ставка: от 22,5% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку

 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 21 до 65 лет

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку

 

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 13,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк - кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку

 

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку

 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 19,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку

 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: 30 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Альфа-Банка

100 дней без процентов

Отправить заявку

 

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 26,99% годовых

 Льготный период: 100 дней

 Возраст: возраст от 18 до 60 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку

 

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

xn--80adjieieofqvh4l.xn--p1ai


Смотрите также