Альфа банк банковская гарантия условия


( ),

( ),

?

  1. , Ӡ, 5% , - -.
  2. * :
    • 1,25%, , min150. Ӡ, - ;
    • 1%, , min150. Ӡ!, , , , 蠫;
    * , , ʻ (), , , ( , ʻ- .). - Visa MasterCard , -.
  3. (Ӡ) .
  4. - :
    • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 .
    • VISA Classic MC Standard: 6,9%, min. 500
    • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 500
    • VISA Gold MC Gold: 6,9%, min. 500
    • VISA Platinum MC Platinum: 6,9%, min. 500
    • World Signia MC: 2,5%, min. 500
    • Aeroflot MC: 6.9%, min 500 .
    • 100 % (Visa, MC): 6.9%, min 500 .

, .

alfabank.ru

( ),

( ),

?

  1. , Ӡ, 5% , - -.
  2. * :
    • 1,25%, , min150. Ӡ, - ;
    • 1%, , min150. Ӡ!, , , , 蠫;
    * , , ʻ (), , , ( , ʻ- .). - Visa MasterCard , -.
  3. (Ӡ) .
  4. - :
    • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 .
    • VISA Classic MC Standard: 6,9%, min. 500
    • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 500
    • VISA Gold MC Gold: 6,9%, min. 500
    • VISA Platinum MC Platinum: 6,9%, min. 500
    • World Signia MC: 2,5%, min. 500
    • Aeroflot MC: 6.9%, min 500 .
    • 100 % (Visa, MC): 6.9%, min 500 .

, .

alfabank.ru

Банковская гарантия

Подраздел 3.3. Операции с банковскими гарантиями 3.3.1. Выдача банковской гарантии: а) Базовое вознаграждение (кроме случая, предусмотренного абзацем (б) и (в) настоящего пункта 0,1% от суммы банковской гарантии, минимум 50 долларов США, максимум 250 долларов США б) Базовое вознаграждение за выдачу банковской гарантии в рамках СБП «Тендерные экспресс-гарантии» 250 долларов США в эквиваленте при сумме банковской гарантии не более 25 000 долларов США в эквиваленте; 500 долларов США в эквиваленте при сумме банковской гарантии от 25 000 долларов США в эквиваленте до 70 000 долларов США в эквиваленте включительно, сверх 70 000 долларов США в эквиваленте - в соответствии с п.п.3.3.1 а), г) в) Базовое вознаграждение за выдачу банковской гарантии в рамках СБП «Гарантии для массового бизнеса» 100 долларов США в эквиваленте при сумме банковской гарантии не более 10 000 долларов США в эквиваленте; 200 долларов США в эквиваленте при сумме банковской гарантии свыше 10 000 долларов США, но не более 30 000 долларов США в эквиваленте; 300 долларов США в эквиваленте при сумме гарантии свыше 30 000 долларов США, но не более 50 000 долларов США в эквиваленте; 700 долларов США в эквиваленте при сумме гарантии свыше 50 000 долларов США, но не более 70 000 долларов США в эквиваленте; 1000 долларов США в эквиваленте при сумме гарантии свыше 70 000 долларов США, но не более 100 000 долларов США в эквиваленте. г) Дополнительное вознаграждение По договору 3.3.2. Изменение (дополнение) условий банковской гарантии: а) увеличение суммы банковской гарантии 0,1% от суммы увеличения гарантии, минимум 50 долларов США, максимум 250 долларов США б) продление срока банковской гарантии 0,1% от суммы гарантии, минимум 50 долларов США, максимум 250 долларов США в) другие изменения (дополнения) 50 долларов США 3.3.3. Платеж по банковской гарантии 0,15 % от суммы платежа по гарантии, минимум 25 долларов США, максимум 150 долларов США 3.3.4. Предварительное авизование банковской гарантии или изменения (дополнения) в условия банковской гарантии 10 долларов США 3.3.5. Авизование банковской гарантии или изменения (дополнения) в условия банковской гарантии 50 долларов США 3.3.6. Проверка требования по банковской гарантии и сопроводительных документов (применятся как в случае, когда Банк является гарантом, так и в случае, когда Банк выступает в качестве банка, обслуживающего бенефициара) 0,15% от суммы требования платежа, минимум 50 долларов США, максимум 1000 долларов США 3.3.7. Проверка по внешним признакам подлинности банковской гарантии или изменения (дополнения) в условия банковской гарантии 60 долларов США Примечание к подразделу 3.3: 1. Дополнительно к вознаграждениям в соответствии с настоящим разделом: предъявляются к возмещению расходы за передачу документов средствами почтовых (курьерских) служб согласно тарифам данных служб. 2. Уплата вознаграждений Банка, а также возмещение расходов Банка (путем перечисления денежных средств клиентом либо путем списания Банком), выраженных в иностранной валюте (далее - обязательства), осуществляется в выраженной иностранной валюте либо: а) в любой иной иностранной валюте, при этом валюта обязательства пересчитывается в валюту исполнения с использованием официальных курсов соответствующих иностранных валют к белорусскому рублю, установленных на день исполнения обязательства; б) в белорусских рублях, при этом валюта обязательства пересчитывается в валюту исполнения по официальному курсу соответствующей иностранной валюты к белорусскому рублю, установленному на день исполнения обязательства. 3. Уплата вознаграждения в случаях, предусмотренных абзацами б) и в) пункта 3.3.1 . производится до выдачи банковской гарантии. 4. По пункту 3.3.2: при необходимости внесения нескольких изменений одновременно вознаграждение будет взиматься однократно в соответствии с одним из пунктов, по которому сумма вознаграждения будет наибольшей.

alfa-biz.by

Банковская гарантия - как получить в банке, условия получения и обеспечение, срок исполнения

Любая сделка несет определенный риск, ведь вторая сторона может не выполнить свои обязательства. Чтобы компании могли обезопасить себя от серьезных потерь, стоит оформить bank guarantee. Это письменное обязательство часто используется при участии в тендерах, заключении контрактов, перевозке грузов за рубеж и в других случаях.

Что такое банковская гарантия

Многих волнует вопрос о том, что подразумевает такое письменное обязательство, как гарантия, полученная в финансовом учреждении. Определения термина следующее – это банковское поручительство, которое гарантирует кредитору денежную выплату, если должник нарушает контракт, не оплатил товар и прочее. Например, если исполнитель не приступит к работе, то заказчик может подать в банк письменное требование об уплате компенсации, чтобы возместить свои потери.

Независимая гарантия – односторонняя сделка, может быть предоставлена по инициативе гаранта любым коммерческим предприятием. Поручительство могут оформить все юридические лица. Отличие bank guarantee в том, что выдают ее конкретные финансовые организации на основании лицензии (Сбербанк, Альфа банк, ВТБ 24 и другие). Она предусматривает принцип срочности и не может быть отозвана, как независимая. Цена такого обязательства рассчитывается, с учетом НМЦК и прочих факторов.

Как работает банковская гарантия

Многим организациям не понятно, для чего нужна банковская гарантия. Компании, оформившие такое соглашение, воспринимаются бенефициаром лояльнее, имеют приоритет перед другими. Финансовые учреждения готовы выступать в роли гаранта только для надежных и проверенных организаций, доказавших свою платежеспособность. Заказчики будут во время тендеров, прежде всего, рассматривать потенциальных исполнителей, имеющих bank guarantee.

Гарантией банка называют не форму расчета, а инструмент, обеспечивающий выполнение по договору между заказчиком и исполнителем или поставщиком обязательств своего клиента. Схема ее работы следующая:

  1. Должник обращается в финансовое учреждение, которое предоставляет данную услугу. В банк подается письменное обращение с описанием основных моментов сотрудничества гаранта с принципалом.
  2. При положительном решении финансового учреждения банк переходит в статус гаранта и между сторонами заключается договор.
  3. Следующим этапом идет выдача письменного обязательства, по которому банк берет на себя ответственность по долгам клиента, при невыполнении последним условий сделки с заказчиком. Документ включает информацию об условиях оплаты, сроках, прилагаемых бумагах.
  4. Если принципал по каким-то причинам переходит в статус должника (не возвращает аванс за работу, не оплачивает уже поставленный товар и прочее), то кредитор (бенефициар) идет к гаранту с требованием возмещения убытков.
  5. Банк проверяет условия выданного обязательства, если срок его не истек, то выплачивает выгодоприобретателю сумму, оговоренную в договоре с должником. После этого заканчивается срок действия выданной банком гарантии автоматически, даже если по условиям он не истек.

Кто такой гарант

По просьбе должника (принципала) обязательство выдается финансовым учреждением. Банк – это гарант по банковской гарантии, который берет на себя обеспечение кредитной линии, выплату выгодоприобретателю непокрытых расходов или суммы, размер которой оговаривается при формировании договора. ЦБ РФ регулярно предоставляет список аккредитованных учреждений, которые предоставляют данную услугу (ПАО «Сбербанк России», ВТБ 24 и другие). Если ранее выступать гарантом могли банки и страховые организации, то сегодня по закону СК не имеют таких полномочий.

Принципал и бенефициар – кто это

По условиям договора такой вид обеспечения включает три стороны. Кроме гаранта, в процесс вовлекаются принципал и бенефициар. Если исполнение контракта подрядчиком сорвалось по его вине, то бенефициар (кредитор, налоговый орган, таможенная служба, поставщик) имеет право на получение денежных средств от банка. Принципал в банковской гарантии это заемщик по договору, обеспечением которого служит обязательство финансовой организации. Таким лицом может быть поставщик услуг, арендатор, подрядчик и другие.

Виды банковских гарантий

На современном рынке финансовых услуг гарантия банка – это один из самых востребованных продуктов. Чтобы пользователям было проще разобраться в этих нормативных документах, их подразделяют на группы по сферам применения. От вида услуги зависит ее стоимость, особенности предоставления, обоснования для оформления, размер в процентах от НМЦК и прочее.

Тендерная гарантия

Самым популярным является продукт, который предоставляется банками в качестве обеспечения участия принципала в торгах, конкурсах, аукционах, розыгрышах тендера. Банковская гарантия предложения обеспечивает выполнение обязательств победителя конкурса по контракту с заказчиком. Размер ее рассчитывают по формуле: 5% от НМЦК (суммы контракта). Срок действия продукта ограничивается заключением сделки победителя тендера и заказчика.

Платежная гарантия

Еще одним случаем, когда данный финансовый продукт может потребоваться, является покупка. Как правило, это оптовые поставки и прочее. Например, поставщик отправил заказчику товар без предоплаты. Если клиент не заплатит за полученную поставку, то продавец обратится в банк и получит ущерб. Гарантия платежа – это инструмент покрытия рисков поставщика от неуплаты денежных средств покупателем. Применяется услуга при товарных кредитах и отсрочках платежей.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта

Компания, которая победила в торгах, представляет заказчику данный документ. При наличии обеспечения у исполнителя, с ним заключают госконтракт, договор поставки и прочее, так как при невыполнении условий сделки, с него будет взыскана неустойка. Банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, рассчитывается по формуле: 10% от НМЦК.

Гарантия возврата авансового платежа

Данный вариант предоставляется подрядчиком компании заказчика, если по договору предусматривается аванс за работу. Размер предоплаты доходит до 30% от стоимости всего заказа. Банковская гарантия возврата платежей компенсирует убытки заказчика, когда подрядчик отказывается выполнять свою работу. Кроме того, услуга защищает заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем.

Банковская таможенная гарантия

Данный финансовый продукт разработан для компаний, которые занимаются импортом товаров за рубеж. Банковская гарантия уплаты таможенных платежей рассчитана на случай попадания принципала под санкции из-за нарушений правил пересечения границы, перевозки грузов, неоплаты обязательных сборов. Представляется документ органам таможенного контроля. Срок действия услуги – 1 год.

Как получить банковскую гарантию

Потенциальный клиент идет за помощью в банк, когда ему нужно поручительство перед будущим партнером или заказчиком. В России выдача банковских гарантий регламентируется гражданским кодексом. Минфин ежегодно составляет список банков, которые имеют право на предоставление данного продукта. Важно отметить, что обязательства от частных лиц, коммерческих и даже государственных учреждений не имеют законной силы.

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта? Для этого клиент должен:

  • собрать полный пакет необходимых бумаг;
  • открыть в банке счет;
  • предоставить имущественный залог;
  • оформить документ, если банк решит вступать в сотрудничество, примерно через 14-20 дней (чтобы сократить время на процедуру, можно обратиться за помощью профессионалов).

Оформление банковской гарантии

При рассмотрении разных участников конкурса, приоритетными для организаторов являются те, кто может обеспечить будущую сделку. Гарантия исполнения контракта требует много времени на оформление. Заказать ее можно самостоятельно или через электронного брокера (второй метод более быстрый). Без посредников с клиентами по этому направлению работает Сбербанк и ВТБ 24. Чтобы оформить банковскую гарантию, нужно совершить ряд действий в таком порядке:

  1. Найти гаранта.
  2. Написать в банк заявление.
  3. Представить нужные документы.
  4. Дождаться, когда финансовое учреждение проверит платежеспособность потенциального клиента.
  5. Заключить соглашение.
  6. Оформить договор с гарантом.

Договор банковской гарантии

После оформления данного финансового продукта дальнейшие отношения сторон регламентируются документом. Договор банковской гарантии это отраженное на бумаге соглашение (заключается по образцу). По нему банк выполняет обязательства своего клиента перед третьим лицом. Отношения выгодоприобретателя и принципала прописаны уже в другом документе (договор оказания услуг, поставки товаров и прочее). Гарантия исполнения контракта доказывает, что поставщик предоставит товар или покупатель оплатит поставленную партию, подрядчик выполнит работу и прочее.

Документы для банковской гарантии

Финансовая организация, поручившаяся за своего клиента перед третьим лицом, рискует понести убытки. Поэтому принципала тщательно проверяют перед заключением сделки. Банки требуют следующие документы для оформления банковской гарантии:

  • заявление;
  • ИНН (копия);
  • разрешения, лицензии, сертификаты юр. лица (копии);
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы на собственность/договор аренды;
  • копии документов бухгалтера и руководителей компании;
  • бухгалтерские отчеты за текущий год;
  • проект будущей сделки, которую нужно обеспечить;
  • если клиент ООО, то список участников с копиями паспортов.

Обеспечение банковской гарантии

Некоторые финансовые учреждения предлагают купить у них bank guarantee без обеспечения. Однако на деле банки не готовы рисковать, и требуют у клиентов высоколиквидный залог. Обеспечение банковской гарантии это неотъемлемая часть оформления данного продукта. Причем сумма от реализации залога должна покрывать расходы банка, связанные с обязательствами перед третьим лицом. Соискатель может предложить следующее:

  • транспортное средство;
  • недвижимость;
  • товары;
  • акции;
  • монеты из драгоценных металлов.

Реестр банковских гарантий

Все выданные документы фиксируются в едином реестре не позднее одного дня с момента оформления. Посмотреть данные можно на сайте Центробанка, расшифровать информацию нетрудно. Чтобы проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, нужно найти ее на сайте по названию банка, сроку или другим параметрам. Важно обязательно это делать, чтобы избежать неприятных ситуаций с фальшивыми бумагами, которые серьезно сказываются на репутации юр. лица.

Сколько стоит банковская гарантия

Важным моментом в оформлении данного продукта является окончательная цена. Зависит стоимость от многих факторов и тарифного плана, который назначается для каждой сферы использования документа. Комиссия рассчитывается с учетом суммы, срока действия договора и прочих параметров в размере 2-10% от НМЦК. Большую роль играет наличие поручителей или залога. Отсутствие обеспечения повышает цену вдвое. Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальную комиссию, например, 10 тысяч рублей.

Расчет стоимости банковской гарантии (пример)

На какую сумму контракт

1 миллион рублей

Сумма гарантийной выплаты

300 тысяч рублей

Срок обеспечения

1 год

Комиссия

6%

Стоимость услуги (сумма гарантийной выплаты*комиссия*срок)

300000 × 6% × 1 = 18000 рублей

Видео: Банковская гарантия по 44-ФЗ

sovets.net


Смотрите также