Альфа банк андрей мельников


Правовые последствия банковского кризиса

Марьяна Торочешникова: Правовые последствия банковского "кризиса" (слово "кризис" я беру в кавычки) мы обсуждаем в сегодняшней передаче с гостями в студии - заместителем генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андреем Мельниковым и председателем правления Конфедерации Обществ потребителей Дмитрием Яниным. Защитит ли закон вкладчиков? - вот основной вопрос, который сегодня я адресую экспертам. Банковский кризис, точнее кризис доверия, как охарактеризовали его эксперты, похоже, себя уже исчерпал. Во всяком случае, в конце прошлой недели банковский рынок уже переполняли положительные новости. Но давайте освежим события прошлой недели, чтобы затем разобраться в происшедшем и дать возможные правовые советы вкладчикам, пострадавшим в результате такого кризиса доверия. О развитии банковского "кризиса" - Михаил Саленков. Михаил Саленков: Первые признаки того, что в банковском секторе не все в порядке, появились еще в конце 2003 года. Банк России провел проверку в "Содбизнесбанке" и обнаружил многочисленные нарушения в работе этой кредитной организации. В частности, в ходе проверки выяснилось, что через банк отмывались деньги, заработанные преступным путем, об этом на одной из пресс-конференций напрямую заявил первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов. В конце июня "Содбизнесбанк" был лишен лицензии. Вслед за ним появились проблемы у банков "Кредит-Траст" и "Диалог-Оптим". Запаниковавшие вкладчики объявили в стране банковский кризис. Говорит член инициативной группы кредиторов "Содбизнесбанка" Сергей Кеслер. Сергей Кеслер: Кризис есть уже в стране, и одно из подтверждений этому - позиция Центробанка, который не выдает кредиты. Банки сами друг другу кредиты не дают, потому что они друг друга боятся. Они знают, что каждый из них улететь может. Михаил Саленков: Мнение банковского сообщества, однако, с мнением вкладчиков не совпало. Говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Гарегин Тосунян: Нет у нас ни оснований для банковского кризиса, ни самого банковского кризиса. А то, что у отдельного банка или у ряда банков возникли проблемы, - это вина в первую очередь самих банков. Михаил Саленков: Вскоре после "Содбизнесбанка", "Кредит-Траста" и "Диалог-Оптима" проблемы появились и у десятка других, более мелких кредитных организаций. Среди причин кризиса называют и нерасторопность Центрального банка, и происки конкурентов, и проблемы нефтяной компании "ЮКОС", и черный список банков, которые, якобы, вскоре должны обанкротиться. Через день после того, как стало известно, что в этот список, вероятно, входят "Гута-банк" и "Альфа-банк", первый полностью прекратил выплаты по вкладам, а у второго появились проблемы с банкоматами. В "Гута-банке" поначалу заявляли, что выплаты приостановлены по техническим причинам, и лишь потом - что банк неплатежеспособен из-за большого оттока капитала. Вкладчики "Альфа-банка" длинными очередями выстроились у отделений компании, стремясь обналичить вложенные средства, даже вопреки заявлениям руководства о том, что у банка никаких проблем нет. Пытаясь хоть как-то усмирить паникующих кредиторов, руководство компании приняло решение ввести 10-процентный тариф за выдачу наличных денежных средств со счетов по срочным вкладам при досрочном расторжении договора клиентами банка. Эксперты отмечают, что большую роль в стабилизации положения сыграли действия Центрального банка России: снижение вдвое отчислений в фонд обязательных резервов, законодательная инициатива по гарантированию вкладов физических лиц во всех банках и меры по спасению "Гута-банка". Первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов говорит, что опасения и тревоги вкладчиков в короткий срок будут сняты, а ситуация в российском банковском секторе будет стабильна, как и раньше. Марьяна Торочешникова: Мне хотелось бы подвести итоги прошлой недели. Во-первых, "Внешторгбанк" приобрел контрольный пакет акций "Гута-банка", о чем в конце недели сообщило руководство этих банков. Во-вторых, "Альфа-банк" объявил о возможной отмене комиссии за досрочное снятие вкладов (но об этом, я думаю, мы отдельно поговорим). И, наконец, депутаты Государственной Думы России собрались в субботу на внеочередное пленарное заседание и сразу в трех чтениях приняли закон "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Это тоже отдельная история, и думаю, что нам удастся разобраться, что это за закон и для чего он нужен. Андрей Геннадьевич, мы чуть больше трех месяцев назад собирались в этой студии и рассказывали о прелестях и возможных выгодах, которые получат вкладчики в результате принятия федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и об учреждении Агентства по страхованию вкладов". Давайте напомним, что это за закон и чем, собственно, занимается агентство, которое вы представляете. Андрей Мельников: Что такое закон о страховании вкладов? Этот закон был принят и вступил в силу в прошлом году, и он предусматривает гарантии для каждого вкладчика в каждом российском банке на выплату определенной суммы - это 100 тысяч рублей, если в банке будут происходить какие-то проблемы. Этот закон предусматривает определенный переходный период для введения системы страхования вкладов. В принципе, полное вступление этого закона в силу должно было быть растянуто на полтора года. То есть Центральный банк должен был проверить российские банки по новым критериям, определить, какие из них действительно выполняют все требования Банковского законодательства, передать этот перечень банков в систему страхования вкладов, - и с этого момента обязательства в этих банках подлежали бы защите со стороны системы страхования вкладов. Для чего вводилась эта система? События последних дней как раз наглядно показали, ровно в каких условиях эта система страхования вкладов должна работать. Марьяна Торочешникова: То есть людям, которые сейчас имели вклад, не превышающий, скажем так, 3 тысячи долларов США, им все-таки стоило беспокоиться или не стоило беспокоиться? Сейчас хоть один банк застрахован? Андрей Мельников: Ни один банк, ни один вклад в соответствии с законом о страховании вкладов у нас пока еще не застрахован. В субботу Государственная Дума приняла другой закон, который как бы успокаивает вкладчиков и говорит: даже если банк не успел войти в систему страхования вкладов, Центральный банк все равно гарантирует ему те выплаты, которые положены по другому закону, по закону о страховании вкладов, - с тем чтобы сбить волну возможной паники или нервозности среди вкладчиков. Чтобы человек почувствовал, что у него есть юридическая защита, и в принципе, это основная мораль, которая закладывалась в закон о страховании вкладов. Марьяна Торочешникова: Дмитрий, а поможет ли этот вот закон, принятый депутатами, учитывая, что, в соответствии с текстом этого законопроекта, он вступит в силу только спустя месяц после опубликования? Еще он должен быть одобрен Советом Федерации, быть подписан президентом, то есть достаточно много времени пройдет. Дмитрий Янин: Действительно, "пожарный" закон, который был вброшен в Думу, должен успокоить вкладчиков и показать вкладчикам, что их деньги защищены государством. Другое дело, что защита эта происходит из наших с вами денег, то есть можно говорить о том, что если, не дай бог, произойдут банкротства и Центральный банк начнет выполнять вот этот экстренный закон, то большие средства Центрального банка поступят в экономику. Соответственно, вырастет инфляция, и последствия этого будут уже ощущать другие граждане, которые, может быть, не имели никакого отношения к этим вкладам. То есть за счет одних граждан мы будем возмещать деньги другим гражданам. Но эта мера вполне оправданна, потому что на самом деле ситуация с банковским кризисом не характерна для уровня развития банковской системы. И конечно, если бы система страхования вкладов, которая введена в России сейчас, была принята раньше, 3-4 года назад, тогда бы вкладчики "Содбизнесбанка", "Гута-банка" были бы уже сейчас защищены. И вот эта пассивность Центрального банка, что ему не удалось провести этот закон раньше, депутатов, которые не относились к этому закону серьезно, привела к тому, что пришлось экстренно вносить вот этот законопроект, который, в принципе, конечно, не столь цивилизованный, как закон "О страховании вкладов", который был принят в конце прошлого года. Марьяна Торочешникова: И я адресую следующий вопрос эксперту в нашей студии Андрею Мельникову. Скажите, пожалуйста, так был все-таки банковский кризис? Андрей Мельников: Давайте несколько откатимся назад и посмотрим, была ли предрасположенность у банковской системы к такого рода проблемам. Если посмотреть на структуру пассивов, ресурсной базы наших банков, то мы обратим внимание, что, как это ни странно, это в основном краткосрочные ресурсы. Даже если мы говорим о том, что у нас население размещает вклады на полгода, на год, с точки зрения практикующего банкира это деньги "до востребования". Потому что вкладчик, поддавшись панике, что продемонстрировали последние недели, может прийти и забрать средства. У него нет никакой сдерживающей причины для того, чтобы в экстренной ситуации так и не поступить. С другой стороны, банки у нас кредитуют экономику, размещают средства на более длительные сроки. Поэтому банковскую систему на волне паники - если у нее нет внутренних стабилизаторов, как, допустим, система страхования вкладов, - можно, как это выясняется, довольно легко вывести из равновесного положения. Достаточно пустить массированный слух - люди начинают волноваться, они не чувствуют сохранности своих сбережений, и происходит паника. Причем паника начинает развиваться лавинообразно. Вот система страхования вкладов устраняла эту фундаментальную проблему, она давал вкладчику гарантию того, что если с банком что-то произойдет, то человек свои кровные сбережения получит достаточно быстро. Марьяна Торочешникова: Тем не менее, насколько я понимаю, вот этот закон гарантирует скорую выдачу 100 тысяч рублей. А если у человека на счете лежит большая сумма, скажем, не 100, а 120 тысяч рублей или 200 тысяч рублей, то как нужно было бы поступать? Андрей Мельников: Вы знаете, человек оставшиеся 20 тысяч рублей, думаю, может отнести в другой банк и получить там страховку, то есть это не такие уж большие затраты сил и времени. Но закон о страховании вкладов защищает, что называется, массового вкладчика. То есть, в принципе, под его защитой, под его крышей находится порядка 80-85 процентов нашего населения, то есть это ровно те люди, которые могут создать такую угрозу для системы, когда они поддаются в панике, - они должны стать спокойно и чувствовать свою безопасность. Марьяна Торочешникова: Да, но, к сожалению, закон-то пока еще не работает. Дмитрий, скажите, пожалуйста, я правильно поняла, что если было чуть больше 100 тысяч рублей на счете, то остальные деньги человек уже не получит никогда? Или можно получить как-то? Дмитрий Янин: Безусловно, можно. Как только закон о страховании вкладов заработает в полном объеме и банки будут допущены к этой системе, заплатят взносы, человек может получить 100 тысяч, а если у него вклад был больше 100 тысяч, он вправе обратиться в суд либо предъявить свои претензии в рамках конкурсного производства и получить возмещение, если там что-то останется. Но минимум вполне приличный и решает проблему стабильности деятельности банков по отношению к вкладчикам. Другая проблема, которую нужно обязательно рассмотреть, состоит в том, что, к сожалению, на мой взгляд, кризис был спровоцирован очень резкими действиями Центрального банка. 13 мая отзывается лицензия у "Содбизнесбанка". В течение шести дней Центральный банк не мог попасть в этот банк. Видимо, этот отзыв лицензии не был подготовлен, потому что, если вы хотите навести порядок, вы должны войти в банк. А почему нужно было устраивать эту чистку и заявлять о каких-то там черных списках до того, как Агентство по страхованию вкладов начнет нормально функционировать и будет понятно, какие банки допущены, какие банки не допущены? Можно было подождать начала 2005 года и уже потом начинать преследовать те банки, которые отмывают деньги. Марьяна Торочешникова: Или дождаться решения суда. Дмитрий Янин: Да, абсолютно точно. Еще один момент, очень важный. К сожалению, у нас нет вменяемого государственного органа, который бы отслеживал рекламные кампании банков. Потому что этим занимается Федеральная Антимонопольная служба, а ситуацию в банках мониторирует Центральный банк. И обвиняли "Содбизнесбанк" в том, что, когда выяснилось, что его подозревают в отмывании денег в конце прошлого года, "Содбизнесбанк" стал набирать вкладчиков, объявив повышенные процентные ставки, стал набирать живой щит. Если бы были полномочия по ограничению рекламных кампаний или кто-либо мониторировал предлагаемые процентные ставки, такого бы притока вкладов, может быть, и не было. Марьяна Торочешникова: То есть это фактически была недобросовестная реклама. Дмитрий Янин: В понимании нынешнего закона "О рекламе" нельзя признавать ее недобросовестной, потому что такой закон слабый и регуляторы у нас разные. Марьяна Торочешникова: Дадим возможность задать вопросы слушателям. Александр из Санкт-Петербурга, пожалуйста. Слушатель: Вот с принятием антикризисных мер, как вы думаете, люди успокоились. Андрей Мельников: В принципе, исходя из того, что у нас происходит за окнами, каков кризис, такие должны быть и меры. То есть если у нас кризис происходит в головах населения, то нам нужен просто "коллективный Кашпировский" (видимо, в лице Центрального банка), для того чтобы сказать всем: "Все спокойно", - и люди должны ему поверить. Если не удается просто словом убедить людей, то нужно убеждать действием. Я думаю, что тот пакет, который экстренно принимался, - это следующий шаг, который делает у нас Центральный банк. Я думаю, что основная масса людей после принятия Думой закона в субботу будет спокойнее относиться к проблеме сохранности своих сбережений, и это, в принципе, должно остановить нарастание паники. Марьяна Торочешникова: Давайте послушаем Евгения Викторовича из Москвы. Слушатель: Действия "Альфа-банка" по изъятию у своих вкладчиков 10-процентных отчислений - не считаете ли вы это беспределом? Марьяна Торочешникова: Евгений Викторович, спасибо большое за ваш вопрос. Чуть позже мы обязательно расскажем о том, законно это или незаконно и что нужно делать. А сейчас послушаем Ивана Ивановича из Москвы. Слушатель: Здравствуйте, дамы и господа. Вы знаете, что в Москве в Сбербанках уже вторую неделю не выдают доллары? Долларов просто нет. То есть кризис налицо, а вы говорите, что кризиса нет. Андрей Мельников: Сложно сказать, что происходит в Сберегательном банке с выдачей долларов, но я думаю, что после того, как народ начал паниковать и пытаться забрать рубли из коммерческих банков, он, естественно, будет пытаться найти альтернативный способ хранения. И традиционно это у нас наличная валюта. А так как у нас статистика покупок с конца прошлого года резко сокращалась, то это привело к тому, что у нас просто нет на рынке необходимого количества долларов для того, чтобы удовлетворить растущий спрос. Отсюда и дефицит. Марьяна Торочешникова: Слушатель задал нам вопрос относительно "Альфа-банка", и я хочу напомнить эту историю. 8 июля "Альфа-банк" принял решение взимать 10-процентную комиссию за выдачу наличных денежных средств со счетов по срочным депозитным вкладам при досрочном расторжении договора срочного банковского вклада клиентами. Правда, уже в конце прошлой недели появилось сообщение о том, что правление "Альфа-банка" приняло решение использовать доход от этого 10-процентного тарифа для выплаты премий всем клиентам, сохранившим депозит в "Альфа-банке", и пообещал отменить комиссию. Вот в этой связи у меня тоже очень много вопросов. Насколько я понимаю, само тело вклада (то есть сумма, которая была изначально внесена на счет, срочный и любой) - это собственность вкладчика. А согласно Конституции Российской Федерации, лишить гражданина собственности может только суд после вынесения соответствующего решения. Скажите мне, пожалуйста, Дмитрий, насколько законно было введение этого тарифа? Дмитрий Янин: По нашему мнению, введение этого тарифа незаконно, оно противоречит Конституции, противоречит 837-ой статье Гражданского кодекса, которая гласит, что вкладчик в любой момент может изъять срочный вклад, и единственное, что может сделать банк в этом случае, - это, если соответствующий пункт был в договоре, может удержать часть процентов по вкладу. Мы рассматриваем этот тариф как штраф и считаем, что вкладчики, которые уже сейчас изъяли эти деньги, действительно должны обратиться в банк с претензией и потребовать вернуть им удержанную сумму. Если вкладчики в досудебном порядке не получают эти деньги, они вправе обратиться в суд беспошлинно, по месту жительства, в рамках закона "О защите прав потребителей". Потому что первая часть закона "О защите прав потребителей" распространяется на банковские услуги, и нужно требовать возмещения соответствующих убытков, к которым относятся эти штрафы. Марьяна Торочешникова: Кроме всего прочего, можно потребовать компенсировать и моральный вред. Дмитрий Янин: Да, юридические услуги и моральный вред. Единственное, что можно сказать в оправдание "Альфа-банка", во многих странах есть норма, которая запрещает вкладчикам изымать деньги до срока. Поправки такие несколько лет лежат в Государственной Думе, и если бы это было принято, то тогда, конечно, можно было удерживать штрафные санкции за досрочное изъятие, потому что, конечно, это повышает стабильность банковской системы. Но опять же такие поправки до сих пор не были приняты. Марьяна Торочешникова: У меня вопрос к Андрею Мельникову. Скажите, неужели в таком крупном и серьезном банке, как "Альфа-банк, столь слабая юридическая группа, которая сопровождает подписание наверняка любых документов. Как вы думаете, почему юристы проглядели этот 10-процентный тариф? Андрей Мельников: Ну, юристы, естественно, ничего не проглядели. В принципе, с юридической точки зрения я полностью согласен с Дмитрием. Но давайте посмотрим на ситуацию, которая складывается в "Альфа-банке". Я в данном случае его не оправдываю, не оправдываю штраф, который он ввел для вкладчиков. Но я в каком-то смысле отдаю определенную дань мужеству руководства банка, которое пошло на такую шоковую меру. Ведь один из рецептов, можно сказать, даже психотерапевтов: для того чтобы остановить панику, человека нужно напугать, его нужно привести в иное психологическое состояние. И вот этот штраф я бы рассматривал ровно как тот маленький шок, который должен был испытать вкладчик, прежде чем действительно прийти в отделение банка и забрать до срока свои деньги. Ведь на самом деле руководство "Альфа-банка" печется, может быть действительно о сохранении своего собственного бизнеса, но попутно оно решает и другую задачу - оно оберегает и защищает других клиентов своего банка. Потому что в ситуации неуправляемой паники тот, кто пришел последним или где-то начиная с середины, он проигрывает больше, чем тот вкладчик, который быстро прибежал в отделение. И чтобы сделать справедливыми в каком-то смысле для всех правила игры, нужно панику эту останавливать. Марьяна Торочешникова: Послушаем вопрос Александра Сергеевича из Москвы. Слушатель: Не могут ли прояснить ваши уважаемые эксперты такую ситуацию, что неустойчивое положение в банковской сфере определяется в значительной степени тем, что государственный Сбербанк дает проценты по вкладам, которые не компенсируют инфляцию, которая вычисляется даже по весьма сомнительным критериям? Если бы Сбербанк избежал этого недостатка, то у большинства людей не было бы большой охоты идти и вкладывать деньги в какие-то весьма сомнительные банки частные. Марьяна Торочешникова: Александр Сергеевич, я попрошу ответить на ваш вопрос Андрея Мельникова. Андрей Мельников: На мой взгляд, введение системы страхования вкладов может привести, на первый взгляд, к достаточно парадоксальной ситуации. Когда у нас многие эксперты говорят о том, что в результате введения системы страхования вкладов ставки будут падать, я думаю, что как раз будет происходить ровно наоборот - ставки будут стабилизироваться, потому что банки вынуждены будут вести равную конкурентную борьбу и сражаться за деньги клиентов. У них фактически есть два рычага влияния на потребительские предпочтения вкладчика теперь - это удобство обслуживания и процентная ставка. И вот по этим двум параметрам и будет идти конкурентная борьба. Марьяна Торочешникова: Можно ли считать Сбербанк панацеей от всех несчастий вкладчиков? И вообще откуда такое доверие к Сбербанку? Дмитрий Янин: Очень короткая память у людей, потому что они забыли 1991 год, когда Сбербанк оставил людей без их сбережений, многие миллионы людей. Люди забывают то, что было 10-12 лет назад, но помнят о том, что было 5 лет назад, и то, что происходит сейчас. Марьяна Торочешникова: Но вообще действительно ли государственный банк надежнее банка коммерческого? Вот с точки зрения законодательства в равных ли условиях находятся такие банки, Андрей, скажите, пожалуйста? Андрей Мельников: Естественно, нет. Все последнее время действовала специальная норма и в Гражданском кодексе, и в законе "О банках и банковской деятельности", где Российская Федерация как государство несло субсидиарную ответственность по обязательствам тех банков, в которых она контролировала основной капитал. Именно это привело к тому, что у нас на рынке сложились - можно назвать это монополистом, можно назвать лидером - неравнозначные условия конкурентной борьбы. И это не идет на пользу ни банковской системе, ни нашей экономике. Мы надеемся, что закон, принятый в субботу в трех чтениях, который вступает в силу задним числом и суть которого состоит в том, что независимо от того, вошел ли ваш банк в систему страхования вкладов или не вошел, вы можете не беспокоиться, и в случае банкротства, если денег конкурсной массы не хватит на выплату вкладчикам (а вкладчики находятся у нас в первой очереди, то есть имеют приоритет при получении своих денег, физические лица), государство в размерах 100 тысяч эти деньги выплатит. Это нормальная мера в этих условиях, чтобы сбить ажиотаж. Вот мы надеемся, что эти меры стабилизируют ситуацию на рынке сейчас. Но также мы надеемся на то, что та деятельность, которая сейчас осуществляется Агентством по страхованию вкладов и Центральным банком по допуску тех или иных банков к рынку депозитов, она системно решит эту проблему и позволит допустить на рынок депозитов только тех, кто в состоянии защититься от такого набега вкладчиков. Марьяна Торочешникова: Я хочу просто сделать небольшую оговорку и сообщить, что вот этот вот закон, который приняли депутаты, предусматривает и некоторые ограничения по выплате компенсаций. В частности, не получат компенсации физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если их счет открыт в связи с этой деятельностью. Также не осуществляются выплаты по вкладам на предъявителя и по средствам, переданным банку в доверительное управление, а также по средствам, размещенным во вклады, находящиеся за пределами территории Российской Федерации в филиалах Банка России. У нас есть дозвонившийся, это Станислав из Санкт-Петербурга. Здравствуйте. Слушатель: Здравствуйте. Хотелось бы узнать, может ли банковский кризис, который только что произошел, каким-то образом стимулировать похожий кризис относительно паевых инвестиционных фондов? Андрей Мельников: Если вы начнете тиражировать и обсуждать во дворе и со знакомыми проблемы инвестиционных фондов, то я думаю, что их может постигнуть та же самая участь. На мой взгляд, больших, фундаментальных причин для банковского кризиса у нас ни в банковской системе, ни в сфере паевых инвестиционных фондов не было и нет.

www.svoboda.org

Информационный портал о банках, финансах, кредитах, вкладах и ипотеке

Информационный портал о банках, финансах, кредитах, вкладах и ипотеке

"Яндекс, 2ТБанк, 90-е, UBS Швейцария, advance capital, airbus, apple, bank of america, bankia, barclays, citibank, citigroup, denizbank, deutsche bank, equifax, experian-interfax, facebook, fingooroo, fitch, forbes, groupon, hsbc, ikea, ipo, jp morgan, jp morgan chase, jpmorgan chase, libor, lloyds, mastercard, mcdonalds, mirax, moneygram, moody, moody's, nsbc, paypal, qiwi, societe generale, standard, standard chartered, ubs, unicredit, visa, webmoney, wells fargo, АБ Финанс, АИЖК, АК Банк, АМТ-банк, АРБ, АСВ, Агентство по страхованию вкладов, Агросоюз, Азиатско-Тихоокеанский Банк, АктивКапитал Банк, Александр Лебедев, Алексей Кудрин, Алессандро Профумо, Альфа Банк, Альфа-Банк, Анатолий Балло, Андрей Бородин, Андрей Мельников, Аскольд, Ассоциация Российских Банков, БКИ, БТА-банк, Балтика, Банк Англии, Банк ИТБ, Банк Интеза, Банк Москвы, Банк России, Банк Сосьете Женераль Восток, Банк Торгового Финансирования, Банк Хоум Кредит энд Финанс, Банк Хоум Кредит энд Финанс Банк, Банк Экспресс-Кредит, Банка Москвы, Банки, Барклайс Банк, Белоруссия, Бензин, Билайн, Билл Гейтс, Бинбанк, Болгария, ВАС, ВВП, ВВП США, ВТБ, ВТБ 24, ВТО, ВЭБ, Ватикан, Великобритания, Венесуэла, Вест, Владимир Путин, Владимир Татарчук, Внешэкономбанк, Возрождение, Востокбизнесбанк, Вятка-банк, ГК, Газпром, Газпромбанк, Генбанк, Геннадий Онищенко, Герман Греф, Германия, Гонконг, Госдума, Греция, ДжиИ Мани Банк, Дмитрий Медведев, Доминик Стросс-Кан, ЕБЦ, ЕС, ЕЦБ, Евгений Рогачев, Евро, Евроазиатский Инвестиционный Банк, Еврокомиссия, Европа, Европейский центральный банк, Евросоюз, Елена Батурина, ЖКХ, Западный, Заубер Банк, Зенит, ИТ, ИТ-технологии, Инвестбанк, Индия, ИнтерПрогрессБанк, Интернет-банк, Интернет-банкинг, Интерпол, Ипотечный брокер, Иран, Ирландия, Испания, Италия, КАСКО, КИТ Финанс, КИТ Финанс Инвестиционный банк, Каддафи, Карлос Слим, Кипр, Китай, Компания Розничного Кредитования, Копейка, Кредит-Москва, Кризис, Криминал, Крымск, Куба, Ланта-тур, Латвия, Ливан, Ливия, Лондонская межбанковская биржа, М2М Прайвет Банк, МАСТ-Банк, МБРР, МВД, МВФ, МДМ Банк, МДМ-Банк, МЕТКОМБАНК, МИД, ММВБ, МММ, МММ-2011, МПС, МСП Банк, МТС, МФК, Мавроди, Марина Нелюбова, Мастер-Банк, Матвей Урин, Межпромбанк, Метробанк, Минфин, Минфина, Минюст, Михаил Прохоров, Москва, Московское ипотечное агенство, Московское ипотечное агентство, Москомприватбанк, Мосэнергосбыт, НОМОС-БАНК, НПФ, НРБ, НС Банк, Национальное бюро кредитных историй, Национальный Резервный Банк, Нидерланды, Новикомбанк, Новый Год, Нордеа Банк, ОАО АКБ «Экспресс», ООН, ООО КБ "ОГНИ МОСКВЫ", ОСАГО, Образование, Огни Москвы, Олег Тиньков, Олимпиада в Сочи, ПВ-Банк, ПОЧТА, Пенсионный фонд, Первобанк, Петрокоммерц, Плюс Банк, Пойдём, Польша, Португалия, Почта России, Почтовый банк, Президент, Приморье, Примсоцбанк, ПромСервисБанк, Промсбербанк, Промсв, Промсвязьбанк, Просвязьбанк, Пётр авен, РЕПО, РЖД, РТС, РФ, Райффайзенбанк, РегионИнвестБанк, Ренессанс Капитал, Ренессанс Кредит, Роман Абрамович, РосЕвроБанк, Росавтобанк, Росбанк, Росгосстрах, Роспотребнадзо, Роспотребнадзор, Россельхозбанк, Российский капиал, Россия, Росстат, Росэнергобанк, Русский Ипотечный Банк, Русский Стандарт, Русский Торговый Банк, Русский земельный банк, Русславбанк, Рустам Тарико, Русь-Банк, СДМ-БАНК, США, Сбербанк, Сбербанк России, Сведбанк, Связной Банк, Связь-банк, Секвойя Кредит Консолидейшн, Сергей Дубинин, Сергей Игнатьев, Сергей Мавроди, Сергей Собянин, Сергей Степашин, Синко-Банк, Ситибанк, Словения, Смоленский Банк, Смоленский банк - Московский филиал, Соцгорбанк, Сочи-2014, Стив Джобс, Сулейман Керимов, ТКС банк, ТНК-BP, Тимоти Гайтнер, Тина Канделаки, Тинькофф Банк, Тинькофф кредитные системы, Тойота Банк, Торгово-промышленная палата, ТрансКапиталБанк, ТрансКредитБанк, Транспортный, Тройка диалог, УИК-банк, УЭК, Украина, Уралсиб, Уральский банк реконструкции и развития, ФАС, ФНС, ФРС, ФРС США, ФСФР, Финляндия, Флексинвест Банк, Франция, Хорватия, Хоум, Хоум Кредит энд Финанс Банк, ЦБ, ЦБ РФ, Центральный Банк, Центробанк, Центрофинанс, Швейцария, Экспресс-Кредит, Эргобанк, ЮАР, Югра, ЮниКредит Банк, Юниаструм, Юниаструм Банк, Япония, авиаперевозки, авто, авто калькулятор, автострахование, активы, акции, акция, антикризис, арбитражная практика, аренда, аренда жилья, аренда квартиры, армия, аудит, аудиторы, аукцион, бандитизм, банк, банки, банкиры, банкноты, банковская гарантия, банковская деятельность, банковская история, банковская карта, банковская комиссия, банковская тайна, банковская ячейка, банковские карты, банковские ячейки, банковский надзор, банкомат, банкоматы, банкротство, банкротство физлиц, безналичные расчеты, безопасность, безработица, бизнес, бизнес калькулятор, биржа, биржи, благотворительность, богатство, бонус, бонусы, бренд, бренды, брокер, бумажный носитель, бухгалтер, бухгалтерия, бюджет, бюро кредитных историй, вакансия, валюта, валютный кризис, вексели, векселя, венчурные ивестиции, взыскать долг, взыскать долги, взятка, виртуальная кредитная карта, виртуальные деньги, вклад, вклады, власть, внутренние займы, госбанк, госбанки, госбюджет, госдолг, госдолг РФ, госкомпании, госкорпорация, госслужба, гостиница "Москва", груз, девальвация, дело Анатолия Балло, дело Банка Москвы, денежные переводы, деньги, депозит, дети, дефицит бюджета, дефицит торгового баланса, дивиденды, дизайн, доверительное управление, договор ипотеки, договор страхования, договорная ипотека, документооборот, долг, долги, должник, должники, доллар, доходы, евро, евробонды, еврозон, еврозона, еврооблигации РФ, европа, ерозона, животные, живые деньги, жилье, заемщик, займ, закон о потребительском кредитовании, закон об ипотеке, законопроект, залог, залог недвижимости, зарплата, защита прав потребителей, землетрясение, золот, золото, иена, инвенстиции, инвестиции, инвестиция, инициатива, инкассаторы, инновации, инсайд, инсайдерская информация, интернет, инфляция, ипотека, ипотека 2011, ипотека в силу договора, ипотека в силу закона, ипотека для военных, ипотека калькулятор, ипотечная программа, ипотечное кредитование, ипотечное кредитование в России, ипотечное страхование, ипотечные банки, ипотечные программы, ипотечные ставки, ипотечный калькулятор, ипотечный кредит, ипотечный кредит в Москве, ипотечный рынок, использование материнского капитала, исследование Банк, исследование рынка ипотечного кредитован, кадры, капитал, карта, карточки для бедных, карьера, квартира, квартиры, киберпреступность, кокурс, коллекторы, комиссия, коммунальные платежи, коммунальные услуги, конкурс, конфликт, коррупция, кошелёк, кредит, кредит онлайн, кредитки, кредитная история, кредитная карта, кредитные истории, кредитные карты, кредитный портфель, кредитный рейтинг США, кредитный скоринг, кредитор, кредиты, кредиты для бизнеса, кредкарт калькулятор, кризис, кризис ликвидности, криминал, купюра, купюры, курс доллара, курс евро, курс рубля, курсы валют, легальная ипотека, лизинг, ликвидность, лимит, лицензирование, лицензия, личные финансы, ломбард, ломбарды, льготы, материнский капитал, материнский капитал 2011, межбанковские ставки, микрозаймы, микрокредит, микрокредиты, микрофинансирование, микрофинансовая организация, микрофинансы, миллиардеры, министерство финансов, митинг, мнение экперта, мнение эксперта, мнения экпертов, мнения экспертов, мобильная связь, мобильные платежи, мобильный интернет, моментальные платежи, монета, монеты, мошенники, мошенничество, награда, надзор, накопительная пенсия, налог, налог на роскошь, налоги, налоги физлиц, налоговый вычет, нападение, наследство, национальная платежная система, негосударственные пенсионные фонды, недвижимость, нефть, новости, новости новости экономики, новости экономики, новостройка, новый год, нумизматы, обзор, обзор за неделю, обзор прессы, облигации, обмен валюты, образовательный калькулятор, обучение, общество, объединение, объект кредитования, огни, ограбление, одноклассники, онлайн-страхование, операторы сотовой связи, оплата счетов, опрос, отдых, отзыв, отзыв лицензии, отмывание денег, отток капитала, отчет, отчетность, офис, офшоры, пенсии, пенсионеры, пенсионная реформа, пенсионные накопления, пенсия, первичное и вторичное жилье, перекредитование, персональное банкротство, персональные данные, пиф, пифы, плавающие ипотечные ставки, платежи, платежные системы, платежные терминалы, платное образование, плохие долги, подарки, подделка денег, подкаст, покупка квартиры, покупки, покупки в интернете, полезные ископаемые, политика, понижение рейтинга, поручители, потребительская корзина, потребительский калькулятор, потребительский кредит, потребление, праздники, предметы роскоши, премия, преступление, преступность, прибыль, приватизация, приватизациязация, приставы, проблемная задолженность, проверки, программы лояльности, продажа, продажа акций, продажи, продукты, просроченная задолженность, просрочка, профессия, процентные ставки, проценты, психологический портрет заемщика, расходы, расчетный счет, регионы, регулятор, резерв, рейтинг, рейтинги, рейтинговое агентство, рейтинговые агентства, реклама, рефинансирование, рефинансирование ипотечного кредита, риск, риски, риэлторы, рождество, розничное кредитование, роуминг, рубли, рубль, рынок ипотечного кредитования, санация, санкции, сбережения, связной, сделка, серебро, сеть банкоматов, скандал, скидка, скоринг, слияния и поглощения, снижение рейтинга, сокращения персонала, софинансирование, социальная ипотека, социальная ипотека для очередников, социальная ответственность, социальные выплаты, социальные сети, список Forbes, средняя зарплата, ссудный счёт, ставка рефинансирования, ставки по вкладам, ставки по кредитам, страхование, страхование вкладов, страхование жизни, страхование на дожитие, страхование от несчастного случая, страховая выплата, страховая компания, страховой агент, страховой брокер, страховой случай, страховые взносы, стресс-тест, строительство жилья, студенты, судебная практика, судебные приставы, судебный спор, схема Матвея Урина, счет в зарубежном банке, счёт, тарифы, телефон, товар, торговые площади, транзакции, траты, трудовой стаж, туризм, туроператоры, улучшение жилищных условий, универсальная электронная карта, управляющие компании, уральский банк, уставной капитал, учетная ставка, фальшивомонетчики, фиксированные ипотечные ставки, финансовая грамотность, финансовая пирамида, финансовый омбудсмен, финансы, фондовый рынок, франшиза, фунт стерлингов, хакеры, халява, хищение, ценные бумаги, ценные монеты, цены, цены на нефть, чиновники, штраф, экономика, экономия, экономкласс, экспаты, эксперт банк, экспресс-кредитование, электронная торговля, электронные деньги, электронные кошельки, электронные платежи, электронные торги, электроэнергия, юань ?

bankru.livejournal.com

«Старая команда должна уйти» :: Финансы :: Газета РБК

АСВ покинет один из ключевых руководителей

Замглавы Андрей Мельников уходит из госкорпорации. Кроме того, агентство объявило об изменениях в оргструктуре. Участники рынка связывают перестановки с трансформацией функций АСВ и изменениями в надзорном блоке ЦБ

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников (Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС)

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников с 1 декабря покинет госкорпорацию, сообщило АСВ.

Теперь его обязанности — в первую очередь направление страхования банковских вкладов — будут распределены между ​заместителями гендиректора АСВ Рубеном Амирьянцем и Олегом Барановым. Кроме того, как следует из сообщения агентства, до заместителей гендиректора будут повышены директор департамента ликвидации кредитных организаций Мария Филатова, а также директор департамента реструктуризации финансовых организаций Георгий Агапцев. При этом общее руководство и контроль за ликвидацией, реструктуризацией активов останется за первым заместителем генерального директора АСВ Валерием Мирошниковым.

Мельников работал в Агентстве по страхованию вкладов больше 12 лет, с момента основания госкорпорации в 2004 году. Все это время он занимал должность заместителя гендиректора АСВ. В настоящее время он является одним из четырех заместителей генерального директора.

Система страхования вкладов действует в России с 2004 года. Размер компенсации вкладчикам при отзыве лицензии у банка за этот срок вырос со 100 тыс. до 1,4 млн руб. По данным АСВ, с начала работы агентства к октябрю 2016 года вкладчики получили возмещений на общую сумму 1,12 трлн руб. В начале месяца ЦБ одобрил очередной кредит АСВ в 220 млрд руб. для повышения устойчивости системы гарантирования вкладов. Это увеличит общий кредитный лимит Банка России АСВ до 820 млрд руб.

В начале октября ЦБ объявил о масштабных кадровых перестановках. Как подчеркивалось тогда в заявлении главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, для решения накопившихся проблем недостаточно настройки и интенсификации работы в рамках существующей надзорной практики, необходима глубокая перестройка надзора, обновление всей системы. Заместитель главы ЦБ Михаил Сухов ушел в отставку, первый зампред ЦБ Алексей Симановский перешел на должность советника председателя Банка России. Кроме того, ЦБ поменял зоны ответственности у ряда кураторов по вопросам банковского регулирования и надзора и денежно-кредитной политики.

Кроме того, регулятор готовит новую модель санации банков. В одном из его вариантов ЦБ может стать куратором АСВ, сообщала в октябре председатель Банка России.

По данным источника РБК в АСВ, уход Мельникова не связан с обсуждаемым переходом контроля за оперативной деятельностью агентства к Банку России. Сам Мельников отказался обсуждать причины в пятницу, 28 октября. Вместе с тем участники рынка видят их в трансформации функций АСВ и изменениях в надзорном блоке ЦБ.

«Изменения в организационной структуре АСВ частично связаны с трансформацией надзорного блока Центробанка, частично с новым подходом к решению вопросов, связанных с банковскими лицензиями, в том числе с их отзывом», — говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Очень сложно разделять позиции АСВ и ЦБ, так как АСВ — в некотором смысле исполнительный орган, который исполняет решения Центробанка, поясняет она.

По мнению президента Московской международной валютной ассоциации Алексея Мамонтова, уход Мельников связан, скорее всего, с дальнейшей судьбой самого агентства — останется ли оно существовать как самостоятельно действующая единица или нет. «У АСВ остается все меньше самостоятельных функций, включая и управление фондом страхования вкладов. ЦБ взял курс на постепенное ассимилирование функций АСВ», — говорит руководитель банка из топ-50.

Он добавляет, что перераспределение обязанностей в АСВ выглядит логичным решением. «Между Минфином, АСВ и ЦБ достигнут компромисс. И если агентство меняет свои функции, то его старая команда, которая создавала АСВ, должна уйти», — рассуждает он. «В будущем Центральный банк будет иметь большинство голосов в совете директоров АСВ, поэтому, возможно, уход Мельникова является не причиной, а следствием утраты самобытности агентства», — добавляет эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.

При участии Екатерины Мархулия

www.rbc.ru

«Альфа-Банк» подбил «Армату» » СКАНДАЛЫ.ру

Детище Михаила Фридмана через суд наложило арест на 523 млн рублей, принадлежащих НПК «Уралвагонзавод» и ее дочернему предприятию «ЧТЗ-Уралтрак» в рамках обеспечительных мер по заявлению «Альфа-банка» 

Важнейшие проекты в сфере ВПК под вопросом, а тысячи специалистов оборонки — под угрозой потери работы. В это время политологи и финансовые аналитики оценили агрессивную политику «Альфа-Банка» и расстроили танкостроителей.

Заседание московского арбитражного суда завершилось неожиданно. Суд постановил наложить арест на 523 млн рублей, принадлежащих НПК «Уралвагонзавод» и ее дочернему предприятию «ЧТЗ-Уралтрак». Решение было принято в рамках обеспечительных мер по заявлению «Альфа-банка». «На данный момент иск принят к производству. Предварительное судебное заседание назначено на 5 июня», — заявили в суде.

Как ранее сообщало «URA.Ru», речь идет уже о втором иске банкиров к уральским оборонщикам. Впервые «Альфа-Банк» обратился в суд с иском на сумму более 6 млрд рублей и 39,7 млн долларов 14 апреля — поводом стала допущенная челябинским предприятием просрочка по кредиту, поручителем по которому выступал Уралвагонзавод. «Альфа-Банк» принимает предусмотренные законодательством меры по взысканию задолженности в судебном порядке, чтобы защитить интересы банка и его клиентов-вкладчиков «, — заявили в кредитной организации. И добавили, что банк «открыт к переговорам об урегулировании долга и выражает надежду на скорое исполнение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам».

Председатель совета директоров LetterOne Holdings и наблюдательного совета «Альфа-Групп» Михаил Фридман. Фото:т forex-investor.net

В ответ ЧТЗ в полном объеме погасил 338 млн рублей задолженности по кредиту. «Остальную сумму банк предъявил досрочно — это спорные вопросы, они будут решаться на переговорах и в судебном порядке», — пояснил заместитель генерального директора УВЗ Алексей Жарич. «Альфа-Банк» отреагировал поданным в арбитраж 27 апреля вторым иском, а 8 мая заявил, что намерен добиваться банкротства госкорпорации.

В этом свете решение о наложенном на средства предприятия аресте наводит на неприятные размышления. «Это было сделано незаконно, поскольку кредит имел обеспечение, — прокомментировал корреспонденту „URA.Ru“ юридический аспект вопроса Алексей Жарич. — Поэтому корпорация намерена оспорить решение об аресте средств». И еще раз напомнил, что переговоры о реструктуризации долга с «Альфа-Банком» ведутся давно, но кредитная организация пока навстречу не идет.

«Есть такое явление — „кредитно-депозитное проклятие“. Оно заключается в том, что вкладчики имеют право забрать деньги досрочно даже с потерей процентов, а банк востребовать кредит досрочно не может. Он печется о своей прибыли, но должен помнить, что за его спиной стоят вкладчики. И если он будет проводить мягкую политику, то не сможет выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Крупные банки, получающие преференции государства, могут быть более лояльными. „Альфа-Банк“ знаменит тем, что он всегда действует максимально жестко. Если вспомнить предыдущие истории, то это характерно для банка, это такой стиль», — напоминает доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) Сергей Хестанов.

Действительно, «Альфа-Банк» известен не одним громким банкротством, инициированным в сложные для российских предприятий периоды. В сентябре кризисного 2009 года банк подал иск в Свердловский областной арбитражный суд, требуя признать несостоятельным ОАО «Сибирско-Уральская алюминиевая компания» (СУАЛ), одновременно поступил иск в арбитражный суд Красноярского края о банкротстве ОАО «Русал Красноярский алюминиевый завод» — второго по величине подобного предприятия в мире. Завод выступил поручителем компании при взятии кредитов, СУАЛ просрочил платежи. 26 мая 2010 года арбитражный суд Москвы принял решение о взыскании с ОАО «Сибирско-Уральская алюминиевая компания» и с ОАО «Русал» 73 млн долларов.

Пока стратегическая корпорация страны боролась с западными санкциями, ей нанесли удар под дых в России.Фото: plusworld.ru

Иск о банкротстве предприятий «РУСАЛ» и «СУАЛ» был подан в тот момент, когда ответчики уже готовились перечислить деньги. Даже когда задолженность погасили, «Альфа-Банк» не стал отзывать заявления. Руководство Красноярского алюминиевого завода расценило действия банкиров как рейдерский захват, конфликт удалось уладить лишь путем долгих переговоров.

Сейчас «Альфа-Банк» пытается обанкротить «ЮТэйр» — уже арестованы счета авиакомпании на сумму более 900 млн рублей, запрещена эксплуатация 160 воздушных судов. В «ЮТэйр» считают, что сумма арестованного имущества превышает размер исковых требований кредитного учреждения. Правительство РФ, власти Тюменской области и ХМАО заявляют о том, что готовы оказать поддержку перевозчику, но банкиры не идут на уступки.

В интернет-поисковиках при запросе «Альфа-Банк рейдерство» в ответ появляется целая серия материалов, в которых банкиры действовали как захватчики. Чего стоит шумная история (длилась с 2006 года) кредитования инвестиционной группы «Коперник». Тогда банк требовал вернуть просрочку, а в отношении поручителя была развернута серия уголовных обвинений. Данная история вошла в доклад Национального антикоррупционного комитета «Доминирование банковского рейдерства как тенденция в захвате и переделе собственности в России в период 2009 — 2011 гг.».

«Сложно сказать, насколько тяжело переживает кризис Уравагонзавод, — заметил глава НОЦ развития региональных социально-экономических систем Института экономики УрО РАН и Челябинского госуниверситета Сергей Гордеев. — Но, как и всем предприятиям транспортного машиностроения (на том же „КамАЗе“ сбыт упал практически наполовину), ему нелегко. Поэтому арест не слишком значимой при общих оборотах компании суммы в нынешних условиях может оказаться достаточно болезненным и сказаться на производственных процессах».

Борис Дубровский провел серию встреч в Москве с федеральным руководством о поддержке ЧТЗ. Фото: gubernator74.ru

Очень тревожной с социально-экономической точки зрения назвал ситуацию политолог Александр Мельников. По его мнению, проблема должна оперативно решаться в режиме ручного управления на уровне области и федерации. «Не удивлюсь, если в ближайшие дни вариант оперативного разрешения ситуации будет найден и „Альфа-Банк“ подкорректирует свою позицию в сторону социальной ориентированности. В нынешних условиях такие истории должны заканчиваться наименее драматичными результатами. Остается рассчитывать на понимание, на здравый диалог с федеральным центром и известные навыки Дубровского как антикризисного менеджера», — полагает Мельников.

Тем более, как замечают эксперты, банк был уведомлен об обращении УВЗ по предоставлению компании госгарантий на сумму 15 млрд рублей, которые предполагалось использовать в том числе для реструктуризации кредитов. «Мы делаем все, чтобы ЧТЗ получил помощь от государства. Подготовили и сопровождаем все документы, которые были нужны от правительства области», — сообщил «URA.Ru» вице-губернатор Челябинской области Руслан Гаттаров.

Но вместо того, чтобы подождать (возможно, буквально пару недель), кредиторы предпочли пойти на обострение.

«Еще недавно экономическая ситуация приносилась в жертву политической. Но сейчас конфигурация немного меняется: в федеральном центре идет противостояние лоббистов реальной экономики и системных либералов, которые контролируют финансовый блок российского правительства. „Альфа-Банк“ можно отнести к последним, а УВЗ — к первым. И если раньше корпорацию трогать было нельзя, то сегодняшнюю ситуацию можно воспринимать как сигнал определенной группе лиц, одной из опор власти», — заявил «URA.Ru» директор центра политологических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Павел Салин.

Важнейшие проекты в сфере ВПК под вопросом, а тысячи специалистов оборонки — под угрозой потери работы. В это время политологи и финансовые аналитики оценили агрессивную политику «Альфа-Банка» и расстроили танкостроителей. Фото: военное.рф

Вопрос лишь в том, что должен означать этот сигнал. Задействованный в ряде важнейших оборонных проектов УВЗ находится под дополнительным прессом западных санкций. В этих условиях предпринимаемые «Альфа-Банком» шаги — от деклараций о намерениях добиваться банкротства НПК до ареста счетов ее предприятий — могут быть истолкованы как действия в интересах недружественных России стран — причем независимо от того, какими соображениями руководствуется сейчас банк.

Сергей Леонов, Владимир Васин, Альбина Золотухина, Мария Кутепова

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Оригинал материала: Информационное агентство "Ура.ру"

scandaly.ru

В неоплатном долгу — Рамблер/финансы

Украинские банки не простят своих крымских заемщиков и заставят их платить по кредитам. Как стало известно Банки.ру, украинские банки, в том числе ПриватБанк и Альфа-Банк, уже обратились к коллекторам за помощью во взыскании долгов с крымчан. В свою очередь, российские бюро кредитных историй (БКИ) успокаивают жителей полуострова: их кредитные истории будут обнулены.

У крымчан пока очень мало вариантов погасить долги по кредитам украинским банкам, даже при желании. Украина запрещает своим организациям вести дела с российскими банками, работающими на полуострове, в том числе устанавливать с ними корреспондентские отношения и проводить платежи.

"Портфели кредитов, выданных в Крыму и в Севастополе, сейчас почти не могут обслуживаться. Даже желания дисциплинированных заемщиков мало. Напрямую вносить платежи в украинские банки крымчане, находясь на полуострове, не могут", - отметил старший вице-президент коллекторского агентства "Национальная служба взыскания" (у НВС есть подразделение на Украине) Сергей Шпетер.

Плати, не хочу

С одной стороны, у крымчан пока есть легальная возможность не нести кредитное бремя. Большинство украинских банков, работавших в Крыму, объявили так называемые кредитные каникулы. То есть, до момента, пока между полуостровом и Украиной не наладится система платежей и переводов, крымские заемщики вправе не погашать кредиты, и штрафы за это им начисляться не будут.

"Крымчане могут быть уверены, что наш банк до момента появления эффективного варианта перечисления средств из Крыма, не будет начислять тамошним заемщикам штрафы и пени и формировать просрочку", - заверил порталу Банки.ру пресс-секретарь ПриватБанка Олег Серга.

С другой стороны, украинские банки уже обращаются к коллекторам за помощью во взыскании долгов с крымчан, консультируются, как это сделать. Так, с крупными украинскими коллекторскими агентствами начинают сотрудничать украинские Альфа-Банк и ПриватБанк, о чем порталу Банки.ру рассказали представители этих кредитных организаций. Чтобы взыскать задолженность с жителей полуострова, ПриватБанк, как сказал Олег Серга, уже консультируется с коллекторскими агентствами. То же делает и украинский Альфа-Банк, как сообщил порталу Банки.ру источник в кредитной организации.

А Сергей Шпетер подтвердил, что в украинское подразделение НСВ уже поступило много обращений от местных банков по поводу решения задачи сбора задолженности крымчан. "Тема актуальная. Обращались, в частности, украинские банки ОТП, Универсал Банк, "Надра", Укрсиббанк, Райффайзен Банк Аваль". Правда, Шпетер отмечает, что вопросов пока больше, чем ответов. "Пока мы прорабатываем возможные механизмы (работы с заемщиками полуострова - прим. Ред.), и готового решения нет, - признает он.

Далеко не крымские заемщики уверены, что их долги по кредитам украинским банкам канут в Лету и ищут способы заплатить.

"Скажите, пожалуйста, возможно ли перевести кредит из украинского Альфа-Банка в российский из-за текущего изменения территориальной принадлежности АР Крым?" - спрашивает российский Альфа-Банк участник форума "Народный рейтинг" MasterYoda.Он объяснил, что сейчас в Крыму складывается двойственная ситуация. "С одной стороны, украинский филиал банка ушел из Крыма, предлагая оплату только через карты (которых ни у кого нет), либо через банк РНКБ, пользоваться которым как минимум неудобно из-за километровых очередей, комиссии и пересчета валют, - пишет MasterYoda. - А, с другой стороны, люди массово получают российские паспорта, что делает их по факту недостижимыми для украинского законодательства"!

Участник "Народного рейтинга" говорит, что не хочет портить свою кредитную историю (только в украинском Альфа-Банке у него было пять кредитов за последние десять лет), но и платить Украине желания нет. "Очень жду ваших комментариев, а то меня уже больше недели достают звонками из Киевского офиса, грозя судебным преследованием (на Украине!)".

Российский Альфа-Банк, судя по его ответу MasterYoda, не правомочен регулировать такие вопросы. "К сожалению, у нас нет возможности перевести вас на обслуживание в ОАО "Альфа-Банк" (Россия), так как на момент заключения договора и в данный момент вы являетесь клиентом ПАО "Альфа-Банк" (Украина), - говорится в официальном ответе российского Альфа-Банка в "Народном рейтинге". - По вопросам действующих отделений украинского банка и погашения кредита рекомендуем вам обратиться в киевский офис к специалистам Альфа-Банка (Украина) через форму обратной связи на сайте или в контакт-центр".

Платежные изыски Тем не менее, как выяснил портал Банки.ру, ряд украинских банков изыскивают варианты получения платежей от крымчан. Так, на официальных сайтах украинских Альфа-Банка, Райффайзен Банка Аваль, Сбербанка, ОТП Банка, Первого Украинского Международного Банка (ПУМБ) есть указания на то, как осуществить платежи по кредитам.

"Обращаем внимание на то, что, несмотря на закрытие отделений ПАО "Альфа-Банк Украина" в Крыму, заемщики не освобождаются от выполнения своих обязательств перед банком в соответствии с условиями заключенных договоров", - указано на сайте украинского Альфа-Банка.

Осуществить погашение кредита, сказано на сайте "Альфы", можно, во-первых, через интернет-сервис My Alfa Bank (платеж будет зачислен в течение двух рабочих дней). Платеж на погашение кредита может быть выполнен путем списания средств с любой карты банков Украины, Европы или стран СНГ. Напомним, что участник "Народного рейтинга" MasterYoda отметил, что мало у кого из крымчан есть карты. Тем более что погашение таким способом осуществляется только в гривнах (согласно условиям кредитного договора), с последующей конвертацией в валюту кредита (по курсу кассы банка следующего дня).

Во-вторых, для погашения кредитов украинский Альфа-Банк рекомендует воспользоваться переводом иностранной валюты через отделения банка РНКБ - на счет Альфа-Банка Украина. Платеж будет зачислен в срок до семи рабочих дней. В этом случае MasterYoda обратил внимание на огромные очереди в РНКБ. К тому же операция осуществляется по тарифам банка-отправителя за указанную услугу. Более того, видимо, Альфа-Банк (Украина) открыл в РНКБ счет как обычное юрлицо, а не банк-партнер. Если Нацбанк Украины сочтет это "сотрудничеством с организацией Крыма", и такой вариант оплаты кредитов может исчезнуть.

Похожее напоминание крымчанам содержится на официальном сайте украинского Сбербанка. "Напоминаем, что заемщики банка не освобождаются от исполнения своих обязательств перед АО "Сбербанк России", в соответствии с условиями заключенных договоров (в том числе, по кредитным картам и установленным овердрафтам)", - говорится в сообщении украинского Сбербанка.

Там же указаны способы внесения платежей. Во-первых, крымчане могут погасить задолженность через кассу в любом из отделений банка на материковой части Украины. Для этого жители Крыма должны приехать в другую теперь для них страну. Как рассказал Банки.ру источник, близкий к Нацбанку Украины, теоретически крымчане могут поехать в близлежащие Херсон или Николаев, чтобы внести платежи в пользу украинских банков. "Некоторые так даже делают", - сказал собеседник портала Банки.ру. Но это не может быть выходом из ситуации: вряд ли все крымские заемщики так поступят, хотя бы потому, что придется пересекать украинскую границу, тратить деньги и время на дорогу.

Второй вариант, предлагаемый Сбербанком, - погашение кредита с помощью системы "Сбербанк ОнЛ@йн". Здесь, опять же, встает вопрос наличия у заемщиков банковских карт, притом карт именно украинского Сбербанка, иначе придется нести дополнительные затраты в виде дополнительных комиссий за перевод средств

Схожие варианты предлагает украинский ОТП Банк. Погашение кредитных обязательств возможно путем внесения средств или безналичным переводом на счет в ОТП Банке (по реквизитам, указанным в кредитном договоре) через учреждения банков, осуществляющих свою деятельность на территории Крыма. Комиссия за обслуживание - согласно тарифам учреждения. Кроме того, погашение задолженности возможно через любое отделение ОТП Банка на территории Украины (комиссия отсутствует), а также с помощью системы дистанционного банкинга OTPdirekt (комиссия отсутствует в пределах одного региона).

Райффайзен Банк Аваль также предлагает крымчанам погашать кредиты с помощью платежных карт. "Благодаря этому сервису клиенты банка - жители Автономной Республики Крым и города Севастополь могут погасить кредиты, полученные в Райффайзен Банке Аваль, - говорится на официальном сайте кредитной организации. - Сервис работает круглосуточно семь дней в неделю. Клиент может погашать как карточный кредит, так и другие виды кредитов (кредит наличными, ипотечный кредит и другие). Валюта расчета по кредиту - гривна".

Специальный раздел для клиентов из Крыма и Севастополя есть и в ПУМБе. В своих рекомендациях заемщикам полуострова по внесению платежей банк не оригинален. ПУМБ предлагает погашать кредиты в гривнах в любом отделении банка на Украине, либо через систему "ПУМБ online". По поводу погашения кредитов в рублях, ПУМБ советует обратиться в российский банк на территории РФ (но не на территории Крыма!) и внести платеж в рублях на корреспондентский счет ПУМБ, который открыт в Промсвязьбанке. Платеж в рублях будет конвертирован в гривну по коммерческому курсу покупки рубля на дату списания денежных средств. "Поэтому рекомендуем вносить средства с запасом не менее 10% от суммы платежа", - указано на сайте кредитной организации.

Защита не защититВ особом положении оказался ПриватБанк, который был крупнейшим на полуострове.

Это единственный банк, в пользу которого платежи по кредитам готов собирать с заемщиков-крымчан российский Фонд защиты крымских вкладчиков (ФЗКВ). "В функции фонда не входит сбор задолженности по кредитам крымчан украинским банкам. Исключение составляет ПриватБанк, - прокомментировал порталу Банки.ру заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов, председатель наблюдательного совета ФЗВК Андрей Мельников. - Фонд по решению суда стал доверительным управляющим имуществом этого банка в Крыму, в том числе правами требования по кредитам". Мельников подчеркнул, что АСВ не может обязать заемщиков вносить платежи в фонд. "Мы пока только предлагаем им это сделать (путем перечисления средств на специальный счет, открытый ФЗКВ)", - уточнил Мельников.

Однако, отмечает он, существует коллизия между российским и украинским законодательством. "Поэтому не исключена ситуация, что ПриватБанк будет продолжать требовать с заемщиков-крымчан погашения кредитов несмотря на то, что они погасили задолженность", - предупредил Мельников.

По словам пресс-секретаря ПриватБанка Олег Серги, именно так и будет. "Работу на полуострове Фонда защиты вкладчиков Крыма с нашими активами, включая соответствующее решение суда, мы считаем рейдерским захватом, - заявил Серга порталу Банки.ру. - К тому же ПриватБанк, поскольку является украинской организацией и работает согласно украинскому законодательству, никоим образом не вправе работать с крымским Фондом, в том числе передавать ему на взыскание кредитную задолженность жителей полуострова".

Серга уведомил, что платежи на спецсчета Фонда защиты вкладчиков ПриватБанком засчитываться в качестве взносов по кредитам не будут. "То есть, задолженность перед нашим банком, несмотря на такие взносы, останется прежней, и мы продолжим ее требовать непосредственно с заемщиков, - предупредил пресс-секретарь ПриватБанка. - Однозначно, что долги никому прощены не будут. Это наша принципиальная позиция. Мы никогда не списывали задолженность своим заемщикам и не намерены это делать и впредь".

Серга рекомендует жителям Крыма быть внимательнее, и перед тем, как заплатить деньги в пользу ПриватБанка, сперва позвонить в наш колл-центр за разъяснениями. При этом, по данным Серги, у крымчан пока нет возможности обслуживать свои кредиты в ПриватБанке. Практики перечисления средств в ПриватБанк через российские банки, работающие в Крыму, пока нет, отмечает он.

Неплатежная дисциплина Вопрос о том, как будет разрешена ситуация с крымскими заемщиками, остается открытым не только на уровне коллекторских агентств. Банки Украины консультируются со своим Нацбанком на предмет восстановления системы платежей с полуостровом, возможности установления корреспондентских отношений с тамошними финансовыми учреждениями, вариантов продажи им прав требований по кредитам.

На данный момент, по свидетельству собеседников портала Банки.ру в украинских банках, решение не найдено.

По мнению Сергея Шпетера из НСВ, здравый смысл должен возобладать, и корреспондентские отношения между кредитными организациями Украины и Крыма будут установлены. Тогда появится реальная возможность гасить "украинские" кредиты через подразделения российских банков на полуострове. Заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников надеется, что со временем украинские банки станут продавать права требования по "крымским" кредитам российским банкам. Он говорит о еще одном возможном способе погашения кредитов крымчанами. "Одним из логичных вариантов может стать исполнение кредитных обязательств путем внесения средств в депозиты нотариусов, когда они заработают в Крыму", - предположил Мельников.

По российскому законодательству обязательства должника, если он внес необходимые средства в пользу кредитора на депозит нотариуса, будут считаться исполненными. Кредитор в свою очередь получает деньги уже с депозита нотариуса. "Однако здесь опять может возникнуть коллизия между российским и украинским правом", - обращает внимание Мельников.

Сергей Шпетер к варианту с депозитом нотариуса относится скептически. "Я не считаю этот вариант эффективным рецептом. Этот механизм технологически не решит проблему обслуживания кредитов и необходимого для этого сервиса. Хотя бы потому, что, учитывая число заемщиков в Крыму, для нотариусов это будет слишком объемной нагрузкой", - поясняет Шпетер.

В любом случае, все украинские банки настоятельно рекомендуют жителям Крыма и Севастополя по любым вопросам, связанным с кредитами, обращаться непосредственно к кредитору (лучше всего через колл-центр). "Рекомендую крымским заемщикам по всем вопросам обращаться непосредственно в колл-центр банка-кредитора и именно там выяснять, какие есть способы погашения кредитов. Очень глубоко сомневаюсь, что украинские банки пойдут на прощение им задолженности, списав ее на свои убытки", - полагает Сергей Шпетер.

По нулям А вот Россия, скорее всего, преподнесет заемщикам-крымчанам сюрприз. Для неплательщиков - приятный, а для таких дисциплинированных, как участник "Народного рейтинга" MasterYoda, видимо, не очень. Руководители российских бюро кредитных историй (БКИ) заявили порталу Банки.ру, что кредитные истории жителей полуострова, скорее всего, будут обнулены.

"Есть основания ожидать, что кредитные истории крымчан будут обнулены, - говорит генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. - Мы у украинских БКИ запрашивать кредитные истории жителей полуострова не будем. Украинские бюро тоже вряд ли станут нам их передавать. Так что у всех крымчан кредитная история, скорее всего, начнется с чистого листа".

Аналогичной позиции придерживается гендиректор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский. "У нас пока нет детального понимания процесса, но мы предполагаем, что украинские банки вряд ли будут передавать свои истории российским бюро, - комментирует Зеленский. - Мы предполагаем, что, скорее всего, крымские заемщики начнут свою кредитную историю с чистого листа".

Зеленикий видит в этом как плюсы, так и минусы. "С одной стороны, для банков, кредитующих в этом регионе, появятся дополнительные риски. С другой, неблагонадежные заемщики получат шанс исправить свои текущие кредитные истории", - рассуждает гендиректор Объединенного кредитного бюро.

Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru

finance.rambler.ru


Смотрите также