Аккредитив для физических лиц альфа банк


плюсы и минусы :: BusinessMan.ru

Банковская и экономическая терминология знакома далеко не каждому, и что такое аккредитив при покупке недвижимости, знают не все покупатели.

В предлагаемой статье постараемся разобраться с понятием «аккредитив», определить его достоинства и недостатки. Мы также поговорим о кредитных учреждениях, предлагающих такую услугу.

Краткая терминология

Понятие аккредитива

Под «аккредитивом» подразумевается одна из форм денежных обязательств, при наступлении которой получатель (бенефициар) имеет право на получение средств по просьбе клиента банка, но только в том случае, если предоставит кредитному учреждению платеж, исполняющий аккредитив при покупке недвижимости. При этом должны быть соблюдены все условия операции. Другими словами, аккредитив – один из типов безопасного расчета. При совершении платежа таким способом банковское учреждение выступает гарантом выполнения операции.

Что дает совершение такой операции

Используя аккредитив, вы имеет возможность проводить любые платежи в пользу третьего лица, если получатель обратится в банк и, предоставив все необходимые по платежу документы, запросит прописанную в контракте сумму.

Важно! Запомните, что при проведении такой операции необходимо соблюдать сроки, регулируемые пунктами договора. В случае их истечения получить платеж даже при наличии всех необходимых документов будет невозможно.

Пользуясь аккредитивом, вы можете перенаправить платеж, передав полномочия другому банку для проведения тех же операций, или же акцептировать, провести оплату и учесть переводной вексель.

Использование услуги за рубежом

В зарубежной практике аккредитив или ячейка при покупке недвижимости в большинстве случаев переназначается для финансирования определенной услуги или сделки, причем принцип совершения оплаты аналогичен операциям с банковской гарантией. Однако между такими операциями есть некоторые отличия. Аккредитив предназначен для временной заморозки средств наличных или безналичного расчета по договору. Ячейку открывают тогда, когда существует необходимость передать денежные средства другому получателю. Срок хранения денег в ячейке немного меньше. И один и другой метод хранения гарантирует надежность ваших сбережений.

Аккредитивы, осуществляющиеся на интернациональном уровне, выпускают при учете унифицированной системы правил, принятых документальной системой аккредитивов Международной торговой палаты в 2007 году.

В РФ нормативно-правовая документация, регламентирующая процесс осуществления аккредитива, утверждена Центральным банком России и на деле отличается от общепринятой в Европе практики.

Классификация аккредитивов

Всего выделяют 11 видов активов:

  1. Отзывные, которые могут быть аннулированы по запросу плательщика или банка-эмитента.
  2. Безотказные – не поддающиеся отмене.
  3. С красной оговоркой. К этой группе операций относятся аккредитивы, предусматривающие проведение платежа (аванса) уполномоченным банком-исполнителем по запросу банка-эмитента.
  4. Депонированные, или покрытые. Аккредитивы подобного типа пользуются популярностью в нашем регионе. Пользуясь таким обязательством, банк-эмитент полностью покрывает сумму аккредитива на срок заключения сделки, пользуясь для этого кредитными средствами или средствами самого плательщика.
  5. Гарантированные, или непокрытые. Операции такого вида предусматривают возможность списания средств из счета в рамках, оговоренных в договоре.
  6. Подтвержденные – те, что гарантируют проведение банком-исполнителем расчета по оговоренной сумме, независимо от момента поступления средств от банка-эмитента.
  7. Револьверные аккредитивы предусматривают равномерную или частичную выплату несколькими платежами, поступающими со счета плательщика на счет получателя. Пользование таким типом операций позволяет сэкономить средства, так как в целом сумма затрат понижается.
  8. Циркулярные. Позволяют бенефициару получить зачисление средств ранее оговоренных сроков по кредитному договору через любой банк-корреспондент из банковской структуры, обязующийся выплатить аккредитив клиенту.
  9. Резервные. Предполагают предъявление разнотипных документов (кроме платежных) для получения бенефициаром выплат.
  10. Кумулятивные. Предоставляют возможность перечислить неистраченный процент действующего аккредитива к сумме нового, открытого в том же банковском учреждении.
  11. Некумулятивные. Манипуляции, связанные с операциями такого типа разрешают возвратить неистраченные средства через структуру банка-эмитента на счет плательщика.

Принцип выполнения аккредитива в РФ

Рассмотрим ситуацию. Сторонам пришлось заключить сделку впервые. Так как опыт заключения сделок между собой у них отсутствует, они опасаются проводить предоплату.

В случае наступления такой ситуации одна из сторон – покупатель – может обратиться к банку-эмитенту с просьбой открыть аккредитив при покупке недвижимости на указанную в заключаемом договоре сумму. По открытии ячейки для получения средств необходимо предоставить гарантийные материалы, подтверждающие обязательства выполнения заключенного контракта. К списку таких документов относят договор купли-продажи, пакет документов о поставке или отгрузке товаров и другие подтверждающие условия сделки ценные бумаги.

Процедура получения аккредитива

По окончании сделки продавец должен предоставить банку-эмитенту документы, выступающие гарантией успешного завершения сделки, после чего банковское учреждение осуществляет платеж, выплачивая ранее оговоренный аккредитив при покупке недвижимости, следуя полученной от банка-исполнителя инструкции. По окончании всех этапов сделки и выплате комиссии, сторона, выступающая в качестве получателя, может забрать средства в объеме указанной в договоре суммы.

Плюсы аккредитива

К достоинствам такой операции относят:

  1. Расчет аккредитивом при покупке недвижимости позволяет избежать проверки на подлинность денежных купюр.
  2. Высокий уровень надежности.
  3. Банковское учреждение заинтересовано в правильности проведения сделки, потому строго контролирует процесс прохождения операции.
  4. Покупка недвижимости через аккредитив сводит существующие для сторон риски на ноль. Поскольку доступ к замороженной сумме имеет только банк, значит, возможность потери средств исключается.
  5. Продавец получает 100% гарантию получения выручки от проведенной сделки.
  6. Аккредитив при покупке недвижимости, стоимость которого редко когда превышает сумму комиссии за перерасчет и аренду банковской ячейки, – выгодная для обеих сторон услуга.

Недостатки аккредитива

Выделяют и некоторые недостатки такой операции, как аккредитив:

  1. Сделка по типу аккредитива подразумевает усложненный оборот документов, тщательную проверку и строгий контролинг за ходом операции.
  2. Сделки по такому типу выполняются медленнее.
  3. Одним из существенных минусов считается возможность получения средств только одним покупателем, что усложняет ход сделки, в случае если недвижимость находится в совладении несколькими лицами.
  4. Предоставляя аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк России взимает дополнительную комиссию.
  5. В случае срыва сделки обратный возврат суммы происходит в судебном порядке.
  6. Совершая сделки по аккредитиву, банк выдвигает требование о сообщении налоговой службы о заключении сделки.
  7. Из-за сложности многоэтапного процесса, высокого контроля и затрачиваемого командой специалистов времени, банковские расценки на такие услуги часто завышены.

Банки РФ, предоставляющие клиентам аккредитив

Сегодня большая часть крупных банков предлагает проводить сделки через договор аккредитива при покупке недвижимости. К таким банкам относят:

Основные отличия между предоставлением услуг от ведущих банковских структур: цена на услуги, комиссия за проведение операций и скорость их выполнения.

Стороны сделки могут выбрать любое банковское учреждение, чтобы провести гарантированно надежную сделку.

Тарифная система на сделки по аккредитиву со Сбербанком

Лучше всего оформлять сделку через аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк стоимость на услугу устанавливает согласно действующему тарифу на оплату. Комиссия рассчитывается с учетом суммы по сделке, используемых заемных ресурсов и срока безопасного удержания денежных средств. Тарифы на услуги:

  1. Сумма комиссии для аккредитива, подразумевающего проведение банковских операций в рамках одного территориального подразделения банка, составляет 0,2%. Верхние и нижние пределы цены ограничены сумами в 1000 и 5000 рублей соответственно.
  2. Взаимодействуя с разными структурными подразделениями банков – 0,3%. Верхний и нижний лимит 1500 и 10 000 рублей.
  3. Стоимость услуг по обслуживанию аккредитива – 2000 рублей при максимальном сроке взаимодействия, ограничивающегося 120 днями.
  4. Возможность продления срока хранения денег в ячейке + 60 дней при условии дополнительной оплаты в размере 2000 рублей.

Стоимость для юридических и физических лиц

Легко отметить, что тарифы на услуги по предоставлению операции аккредитива для физических лиц вполне приемлемы. Заключая такие сделки, как купля-продажа квартиры или дома, вы получаете гарантию надежности сделки и выполнения сторонами своих обязанностей.

Аккредитив для юридических лиц стоит немного дороже, чем для физических лиц. Комиссия более высокая – от 0,5% для суммы в рамках 2500–10 000 руб.

Существует одно условие, способное снизить стоимость тарифа. Если банк принимает участие в муниципальной или региональной программе социально важного значения, то стоимость услуг формируется индивидуально или вообще может отсутствовать.

При проведении такой операции, как аккредитив, вам предстоить оформить ее документально. При этом заключается договор на предоставление услуги. Сама услуга оформляется на бланке установленной банком формы, где указываются все данные по сделке. Договор аккредитива при покупке недвижимости (образец) представлен на фото ниже.

В любом случае аккредитив – это выгодное условие для проведения крупной сделки. Проводя такую операцию, вы можете не беспокоиться о том, что сделка пройдет нечестно или вас обманут. При сотрудничестве с банком через договор аккредитива все этапы сделки проходят четко и прозрачно, и беспокоиться в таком случае не о чем.

Аккредитив – это ваша выгода и безопасность во время оформления любой сделки. Не многие банки России предлагают такую услугу. Но те, которые этим занимаются, делают свое дело качественно, учитывая все детали операции, чтобы вы в итоге смогли получить то, за что заплатили, а продавец – честно заработанные на продаже деньги.

businessman.ru

Банковский аккредитив для физических лиц: как рассчитаться

Банковский аккредитив для физических лиц не популярен в России. Население использует банковский аккредитив редко и неохотно, и причин этому несколько. Одна из причин – обычное незнание, что собой представляет аккредитив, и как им рассчитываться. Нередки ситуации, когда сами работники банка не могут внятно рассказать, как происходят расчеты аккредитивом и вообще смутно представляют, что это такое.

Что такое банковский аккредитив для физических лиц?

Аккредитив для физических лиц используется при сделках купли-продажи с недвижимостью, в том числе с использованием ипотечных кредитов,  и является альтернативой аренде банковской ячейки.

Подавляющее большинство граждан используют при купле-продажи жилья банковскую ячейку и схема здесь следующая: покупатель арендует ячейку и закладывает в нее наличные деньги. В присутствии продавца деньги пересчитываются. Далее участники сделки регистрируют куплю-продажу жилья в регистрационном органе (регистрация составляет от 10 рабочих дней, для ипотечников – от 5 рабочих дней).

После этого продавец представляет документы в банк о том, что сделка зарегистрирована. Банк проверяет  документы и если все в порядке, продавец получает деньги из ячейки. Такой способ передачи денег при сделке с недвижимостью помогает обезопасить как продавца, так и покупателя от мошенничества.

Банковский аккредитив для физических лиц также используется при жилищных сделках, главное отличие от использования ячейки – безналичные расчеты. Схема здесь примерно такая же: только покупатель закладывает деньги не в ячейку, а переводит на специальный счет.

Схема расчета аккредитивом

Выбирая аккредитивную форму расчета, оба участники сделки и продавец, и покупатель, а также банк-кредитор при ипотеке,  должны быть согласны ее использовать.

  1. Покупатель (плательщик) выбирает банк и обращается в него для открытия аккредитива.

  2. Сначала покупатель заполняет заявление об открытии аккредитива, его форма предоставляется банком.    Банк, который открывает аккредитив, называется банком-эмитентом. Если продавец (получатель) хочет получить деньги в этом же банке, то банк-эмитент будет одновременно исполняющим банком. Если продавец будет получать деньги в другом банке, то он и будет исполняющим банком.

  3. Со счета плательщика банк-эмитент переводит деньги на специальный счет.

  4. Банк – эмитент оформляет аккредитив и вручает получателю.

  5. Получатель представляет в исполняющий банк комплект документов, прописанный условиями аккредитива (свидетельство о государственной регистрации прав собственности, договор купли – продажи и другие).

  6. Исполняющий банк в течение нескольких дней проводит проверку документов, если документы в порядке, то деньги переводятся получателю.

  7. Аккредитив закрывается банком-эмитентом.

Виды аккредитивов

Вид безотзывного аккредитива — подтвержденный аккредитив, когда кроме банка-эмитента иной банк берет на себя дополнительное обязательство перевести средства получателю.

Почему банковский аккредитив не популярен

Возможно, если банки понизят тарифы на банковский аккредитив для физических лиц, они получат большее распространение среди населения. Но пока расчеты аккредитивами будут в несколько раз дороже аренды банковской ячейки, популярными они не станут.

Удачных сделок!Нина Полонская

finansoviyblog.ru

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Срок

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив, не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

Преимущества продажи квартиры через получение аккредитива в Сбербанке предусматривают максимальное обеспечение безопасного проведения расчетов между лицами — участниками сделки. Продавец будет защищен от риска неполучения денежных средств при расчете покупателем за квартиру.

Услуга по своему назначению представляет способ расчетов, подобный банковской ячейке, но гораздо безопаснее за счет отсутствия риска недополучить денежную сумму.

Воспользовавшись услугой аккредитива физическое лицо не станет объектом мошеннических действий, так как расчеты между покупателем будут проводиться только в безналичном виде. С использованием такого договора физические лица защищены гарантированным проведением расчетов через Сбербанк.

Безналичный способ расчетов сохранит сбережения от возможных преступных действий при покупке и продаже квартиры, долей в уставном капитале, акций.

Преимущества аккредитива Сбербанка:

Условия

Желая воспользоваться аккредитивным договором клиенту необходимо иметь открытый счет в Сбербанке. Вид счета должен быть текущий или сберегательный. Если банковского счета нет, то его можно открыть для получения аккредитива. Документами, необходимыми для получения услуги являются:

Стоимость

Проявление физическим лицом разумной предусмотрительности при сделках с недвижимым имуществом подразумевает возможность воспользоваться услугами Сбербанка по предоставлению аккредитива.

Услуги для физических лиц по предоставлению условий для проведения безопасной сделки экономически привлекательны ввиду их невысокой стоимости. Тарифы на аккредитив в Сбербанке устанавливаются индивидуально для каждого клиента исходя из следующих параметров:

Финансовая безопасность клиента при совершении покупки и продажи квартиры будет обеспечена аккредитивом по максимально выгодному тарифу. Примерная стоимость следующая:

Так же необходимо заплатить 2000 рублей за обслуживание сделки. Если появится необходимость продлить действие услуги, комиссия составит еще 2000 рублей.

Оформление

Для оформления аккредитива в Сбербанке необходимо подать соответствующее заявление, в котором оговорены:

Скачать бланк заявления на аккредитив в Сбербанке можно по ссылке: 

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

Аккредитив от Сбербанка

Аккредитив Сбербанк

Аккредитив Сбербанка — инструмент, обеспечивающий повышение надежности расчетов и снижение коммерческих рисков, что особенно актуально в современных экономических условиях. Он гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк предлагает несколько вариантов формы безналичного расчета для юридических и физических лиц.

Особенности аккредитива

При расчете аккредитивами банком не принимаются во внимание соглашения между продавцами и покупателями, контракты и любые другие документы, не указанные в условиях. Банк имеет дело только с документами, предусмотренными условиями аккредитива, но не с товарами, которые они представляют. Одновременно с заявлением на аккредитив банку в письменном виде сообщаются его условия.

Обязательно в аккредитиве указываются:

Обязательно указывается срок предоставления документов, сумма и порядок выплаты банковской комиссии. Необходимость указания иной информации регламентируется Положением ЦБ РФ №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Обязательно прописываются меры ответственности сторон при невыполнении обязательств.

Схема расчета аккредитивом

Аккредитивным договором предусмотрено наличие двух сторон: плательщика и получателя, и их банков-контрагентов. Упрощенная схема представлена на рисунке 1:

Рисунок 1 — Упрощенная схема расчета аккредитивом

  1. Заключение договора между покупателем и продавцом о поставке товара;
  2. Покупатель подает заявление в банк на открытие аккредитива;
  3. Открытие аккредитива банком покупателя;
  4. Уведомление об открытии аккредитива банка продавца;
  5. Уведомление об открытии аккредитива самого продавца;
  6. Отправка товара от продавца покупателю;
  7. Передача продавцом документов, подтверждающих отгрузку в свой банк;
  8. Пересылка документов, подтверждающих факт отгрузки товаров банком продавца банку покупателя;
  9. Снятие денег со счета покупателя;
  10. Перечисление денег на счет в банк продавца;
  11. Передача покупателю документов;
  12. Зачисление денег на счет продавца;
  13. Предоставление выписки о состоянии счета покупателю.

Схема значительно упрощается, если в качестве контрагента покупателя и продавца выступает только Сбербанк.

Аккредитив является хорошей альтернативой банковской ячейке. Сотрудники банка берут на себя весь процесс купли-продажи. Следует учитывать, что в обязанности банковских сотрудников не входи проверка подлинности представляемых документов.

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Физическими лицами безналичная форма расчета чаще используется при покупке недвижимости и других сделках покупки-продажи, предусматривающих внесение авансового платежа. Оформляет аккредитив для физических лиц Сбербанк при приобретении дорогостоящей техники: автомобилей, вертолетов, яхт. Аккредитивные расчеты используются при покупке долей в ООО, а также застройщиками и в ипотечных сделках.

Виды аккредитивов для физических лиц

«Прозрачные» безналичные расчеты отпугивают мошенников. Предлагаются Сбербанком аккредитивы для физических лиц, стоимость которых ниже стоимости банковских ячеек, только безотзывные покрытые (депонированные), как максимально учитывающие интересы сторон и банка.

Условия аккредитивных расчетов для физических лиц:

Сбербанк не вмешивается в договорные отношения клиентов и не отвечает за соответствие аккредитива условиям основного договора.

Особенности аккредитивов для физических лиц

Низкая популярность аккредитива при покупке недвижимости от Сбербанка во многом обуславливается неосведомленностью населения об этом инструменте.

Особенности банковского аккредитива:

Возможно придется объяснять происхождение крупных денежных сумм.

Аккредитивы сбербанка для юридических лиц

Аккредитивные формы расчетов значительно расширяют финансовые возможности сторон договора. Они охватывают весь комплекс их взаимоотношений. Первичная форма аккредитива — кредитное письмо, которое путешественник брал с собой в дорогу вместо крупных сумм.

Формы аккредитива

Выделяют следующие формы аккредитива:

Покрытый (депонированный) — в распоряжение исполняющего банка сразу поступает вся сумма аккредитива со счета плательщика.Непокрытый (гарантированный) — деньги остаются на счету банка-эмитента, но исполняющий банк получает право списывать с него средства в пределах суммы аккредитива.Отзывной — условием договора предусмотрен отзыв или изменение аккредитива покупателем без уведомления продавца.Безотзывной — отмена аккредитива невозможна без письменного согласия получателя средств.

Сфера применения

Наиболее защищенная форма расчетов применяется: для торговых операций всероссийского и международного уровня, финансирования сделок. Аккредитивы это:

Популярность аккредитива в сфере бизнеса всех уровней определяется простотой его механизма и гарантией финансовой безопасности сделки.

Особенности аккредитивных расчетов

Участники сделки определяют условия аккредитива самостоятельно. Разнообразие форм обеспечивает комплекс преимуществ:

Наиболее популярной формой международных расчетов является документарный аккредитив — безотзывной покрытый.

Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчета

В случае отмены сделки покупателю гарантирован полный возврат денежных средств.Банковский аккредитив Сбербанка:

К недостаткам этой формы безналичного платежа можно отнести необходимость оформления большого количества документов и высокие комиссии банка при внешнеторговых сделках.

credituy.ru

Аккредитив

Добрые партнерские отношения за один день не выстраиваются, да, впрочем, далеко не всегда возникают они и за месяцы сотрудничества. При этом, недоверие и сомнения в самом начале работы могут на корню загубить взаимовыгодные отношения. Как избежать потери денег или товара при заключении сделки и расчетов с малознакомой незнакомой фирмой? Как подстраховаться от потерь и обрести здоровый сон, если контракт заключен на значительную сумму?

В таких случаях весьма полезной может оказаться такой банковский продукт как аккредитив.

Аккредитив - поручение банка одному или нескольким банкам производить по распоряжению и за счет клиента платежи физическому или юридическому лицу в пределах обозначенной суммы на условиях, указанных в заявлении клиента. 

Аккредитив - самая безопасная форма расчетов между партнерами, которая защищает всех участников сделки. Расчет аккредитивами идет под контролем банков и исключает невыполнения условий по заключенным контрактам, как поставщика продукции, так и покупателя.

Красноярские эксперты рассказали «Финансисту», что популярность этой услуги в нашем регионе растет год от года. С одной стороны аккредитив — это инструмент, подчиняющийся определенным стандартам. С другой — это уникальный продукт, который встраивается в любую сделку, будь то это операции на рынке недвижимости, выполнения обязательств по договору займа, модернизация производства. Используют аккредитивы для расчетов не только клиенты крупного и среднего бизнеса, но и малые предприятия, индивидуальные предприниматели и просто физические лица, в том числе при совершении сделок купли-продажи недвижимости, проводимых за счет кредитных средств, предоставляемых банком. 
Елена Черкашина, директор продаж документарных продуктов крупным клиентам филиала банка ВТБ (ПАО) в Красноярске, рассказывает:
«ВТБ осуществляет выдачу различных видов гарантий, открывает аккредитивы любых форм, включая аккредитивы для проведения расчетов в национальных валютах, в том числе, в китайских юанях. Кроме того, наш банк оказывает услуги по открытию и исполнению рублевых аккредитивов для расчетов на территории России, услуги по авизованию, исполнению и подтверждению экспортных аккредитивов, а также услуги с использованием продуктов торгового финансирования.

Использование аккредитивов достаточно востребовано среди предприятий машиностроения, металлургии, нефтяной и газовой промышленности с целью поставки оборудования для модернизации производства. В последнее время стали востребованы аккредитивы в рублях для расчетов на территории РФ при покупке недвижимости. Кроме того, аккредитивная форма расчетов может являться одним из условий бюджетного финансирования предприятий реального сектора экономики. Однако, чаще всего аккредитивы используют при внешнеторговых расчетах, связанных с закупкой или поставкой товаров и оборудования.

Один из главных коммерческих рисков бизнеса — неисполнение обязательств по оплате или поставке товара. Поэтому использование аккредитива — своего рода «подушка безопасности» в сделке, так как аккредитив является не только одной из форм расчетов, но и платежным обязательством банка, обладающим высокой степенью надежности, то есть аккредитив сочетает в себе как расчетную, так и гарантийную функции. Когда речь идет о закупках крупных партий товаров или сырья за рубежом, аккредитив просто незаменим, так как он позволяет свести к минимуму коммерческие риски для обеих сторон по контракту. Использовать аккредитивную форму расчетов мы предлагаем как участникам внешнеэкономической деятельности (импортерам и экспортерам), так и резидентам на территории РФ».

Алексеева Мария, начальник отдела торгового финансирования и корреспондентских отношений CIB Восточно-Сибирского банка Сбербанка:
«При осуществлении предприятиями региона внешнеэкономической деятельности аккредитив уже давно зарекомендовал себя как надежный инструмент расчетов и очень часто используется как при импорте товаров либо услуг, так и при экспортных операциях. Но задачи снижения коммерческих рисков и повышения надежности - это тенденции не только глобальной экономики. На протяжении уже нескольких лет Сбербанк отмечает рост показателей документарного бизнеса в части расчетов аккредитивами на территории РФ.

Сбербанк открывает аккредитивы, как в рублях, так и иностранной валюте (доллары США, евро, юани). Аккредитив может быть покрытый, с возможностью формирования покрытия, как за счет собственных средств, так и за счет заемных, предоставляемых банком по более низкой стоимости. Непокрытый аккредитив, позволит компании не отвлекать собственные средства из оборота предприятия и не формировать ссудную задолженность.

Для участников ВЭД актуальным являются способность аккредитива выступать инструментом финансирования, т.е. организации финансирования зарубежными средствами импортных контрактов, либо финансирование Сбербанком платежей по аккредитиву, открываемым банками-контрагентами. В условия финансирования возможно встроить еще один инструмент - страховой полис Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР).

Особой популярностью пользуются резервные аккредитивы. Возможно, предусмотреть различные способы исполнения аккредитива: по представлению документов, с отсрочкой платежа или же аккредитив с исполнением третьим лицом. Он сейчас очень востребован в сделках с субподрядчиками, субпоставщиками, посредниками.

Сегодня Сбербанк в рамках совершенствования своего продуктового ряда предлагает новый продукт - внутрироссийский аккредитив с возможностью совершения банком досрочных платежей в рамках отсрочки, предоставляемой получателем средств. Данный продукт позволяет проводить расчеты между резидентами РФ с использованием защищенной аккредитивной формы расчетов и одновременно включает в себя возможность организации финансирования внутрироссийской торговой сделки. Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом».

Полина Кузнецова, старший специалист операционного отдела Красноярского филиала ПАО АКБ «Связь - Банк»:
«Связь-Банк открывает по поручению физических и юридических лиц покрытые (депонированные) безотзывные аккредитивы в валюте Российской Федерации с запретом частичных выплат, по которому сумма аккредитива (покрытия) депонируется банком за счет средств плательщика или кредита, предоставленного плательщику (физическому лицу) банком, и который не может быть отменен без согласия получателя. Аккредитивы применяются для осуществления безналичных расчетов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

Елена Толкачева, заместитель начальника валютного управления банка «Левобережный»:
«Аккредитивная форма расчетов давно и успешно применяется в различных странах мира, поскольку защищает обе стороны сделки от рисков непоставки, неуплаты и прочее. В России эта форма была менее популярна из-за малой практики. Однако сейчас все больше и больше юридических лиц, работающих с иностранными контрагентами, используют данную схему расчетов и остаются ей очень довольны, выбирая ее вновь. 

Чаше всего клиент обращается в банк за использованием аккредитивной формы расчетов в следующих случаях:

Банк «Левобережный» работает как с импортными, так и с экспортными аккредитивами. Аккредитив, выпускаемый ,анком «Левобережный», может быть: подтвержденный иностранным банком/неподтверждённый, оформленный напрямую между банком иностранного контрагента нашего клиента и банком «Левобережный». А также покрытый денежными средствами и непокрытый».

Валентина Новикова, начальник управления клиентских отношений банка «Акцепт»:
«Банк осуществляет расчеты в рублях по покрытым (депонированным) и без отзывным аккредитивам, в которых банк «Акцепт» может являться банком-эмитентом, исполняющим—банком, так и банком-эмитентом и исполняющим банком одновременно.

Также банк осуществляет расчеты в иностранной валюте по покрытым и непокрытым аккредитивам. Международные аккредитивы подчиняются Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, которые являются обязательными для всех сторон сделки и регулируют правоотношения между ними.

Документарный аккредитив незаменим при проведении сделок на крупные суммы, т. е. там, где стороны должны иметь максимальные гарантии по выполнению контракта (договора). Целесообразно использовать аккредитивные расчеты при сделках с недвижимостью, купле продаже дорогостоящего оборудования или крупных партий товаров. Аккредитив - предполагает проведение расчетов между продавцом и покупателем при условии своевременного предоставления продавцом транспортных и иных коммерческих, страховых, сертификационных документов.

Поэтому, продавец обязан предоставить в исполняющий банк документы:

В случае установления несоответствия представленных документов условиям аккредитива или нарушения установленных сроков предъявления документов, исполняющий банк вправе отказаться от исполнения аккредитива и вернуть денежные средства в банк эмитент (покупателю)».

Станислав Синев, руководитель по продажам транзакционного бизнеса ОАО «АЛЬФА-БАНК» Филиал «Новосибирский» ОО «Красноярский»:
«Важно отметить, что использование аккредитива с каждым годом приобретает все более массовый характер. Сегодня помимо крупных отраслевых клиентов, входящих в федеральные холдинги, аккредитивом активно пользуется средний и мелкий бизнес. Кто-то использует инструмент для исключения финансовых и коммерческих рисков, кто-то в качестве инструмента привлечения дешевого фондирования, а кто-то хочет получить более комфортные коммерческие условия.

На рынке можно выделить несколько групп клиентов, которые наиболее часто используют аккредитив:

С развитием международных банковских связей, аккредитив стал одной из наиболее популярных схем расчетов и финансирования. Благодаря своему многолетнему опыту, высокому международному рейтингу и широкой корреспондентской сети Альфа-Банк может предложить широкий спектр услуг по финансированию сделок клиентов с применением аккредитива, а также порекомендовать его использование в текущих расчетах с контрагентами в России и за ее пределами, например:    1. Международные аккредитивы с подтверждением и финансированием первоклассными Инобанками в рамках лимитов кредитования, установленных на клиентов.

2. Предэкспортное или пост-экспортное финансирование. Такая схема позволяет клиенту производить необходимую продукцию без отвлечения собственных средств. Финансирование осуществляется в форме кредита, главным условием предоставления которого является открытый в пользу клиента-экспортера аккредитив иностранного банка, с которым у Альфа-Банк установлены доверительные отношения.

3. Импортеры-клиенты Альфа-Банка и их контрагенты пользуются преимуществами постэкспортного финансирования, которое Альфа-Банк обеспечивает благодаря заключенным с иностранными банками межбанковским кредитным соглашениям. Благодаря такому механизму иностранный контрагент-бенефициар может получить платеж по аккредитиву сразу по представлению документов, тогда как клиент Альфа-Банка, возмещает банку уплаченные средства через определенный срок.

4. Альфа-Банк активно работает в области проведения гарантийных операций и выпуска резервных аккредитивов. Гарантийные обязательства Альфа-Банка имеют международное признание. Кроме продуктов, требующих принятие кредитного риска банком на Заемщика, мы активно продвигаем «безрисковые» инструменты, которые служат клиентам для исключения риска при текущих расчетах с контрагентами. К данной группе продуктов относятся: покрытые средствами клиентов аккредитивы (международные и внутри РФ), подтверждение банком экспортных аккредитивов, гарантии банка под контр-гарантии Инобанков.

Высококвалифицированные специалисты Альфа-Банка проводят индивидуальное структурирование сделок клиентов, приводящее к оптимальному снижению рисков и затрат при их проведении, оказывают помощь в правильном оформлении платежных условий контрактов и условий аккредитивов при заключении внешнеэкономических сделок».

Ирина Шроо, руководитель направления по обслуживанию VIP-клиентов «Экспобанка»:
«Аккредитивы в нашем банке только покрытые и безотзывные. Покрытые — это означает, что аккредитив покрыт денежными средствами в 100-процентном размере. Безотзывные — ни одна из сторон самостоятельно отозвать аккредитив не имеет права. Но по соглашению обеих сторон аккредитив может быть отозван, денежные средства вернутся на счет, за исключением суммы комиссии за открытие аккредитива. Банк сотрудничает по данной форме расчетов с отделами продаж компаний-застройщиков, либо обслуживает частных клиентов при покупке-продаже недвижимости. В нашем банке аккредитивные сделки используются только при совершении сделок с недвижимостью — на основании договоров купли-продажи, договоров участия в долевом строительстве.

Аккредитив - это самая безопасная и востребованная форма расчетов, гарантирующая интересы всех участников сделки (покупателя, продавца, риэлтора). Банк по поручению покупателя берет на себя обязательство произвести расчет с продавцом при представлении в банк определенных документов (зарегистрированного договора купли-продажи или пр.) в указанные сроки.

В результате оформления сделки через аккредитив банк обеспечивает безопасность, так как денежные средства покупателя перейдут счет продавца, только после предоставления документов в соответствии с условиями аккредитива. При расторжении сделки денежные средства возвращаются покупателю. Бесплатный пересчет и проверка на подлинность денежных средств. Кроме того, сделка остаётся конфиденциальной: банк не сверяет сумму аккредитива с суммой, отражаемой по сделке, и не передает данную информацию третьим лицам.

У покупателя и продавца есть возможность выбрать условия раскрытия аккредитива. Средства на счёт продавца перечисляются моментально после предоставления документов по сделке. Получить денежные средства продавец может в любом из офисов банка или перечислить их безналичным переводом в любой другой банк при раскрытии аккредитива (без личного присутствия продавца)».

Юнесса Трегубович, начальник отдела розничных продаж Красноярского РФ АО Россельхозбанк:
«Аккредитивная форма расчетов в нашем банке очень часто используется в сделках между физическими лицами, например, при продаже квартиры. Большой популярностью также пользуется аккредитив при ипотечных сделках. В данном случае используется непокрытый отзывной аккредитив. Непокрытый аккредитив (гарантированный) - в этом случае банк-эмитент средства не перечисляет, а предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него счета в пределах суммы аккредитива. У такой формы расчетов много плюсов: покупателю не надо снимать крупные суммы со счета наличными (вас не ограбят, деньги не украдут и т.д.). Страховка и гарантии нашего клиента по сделке, которая проходит регистрацию в Росреестре по расчетам с продавцом. Для продавца - это гарантия получения денежных средств в установленный срок при исполнении установленных условий. Банк выступает гарантом чистоты сделки». Многие компании предпочитают не использовать при расчетах со своими контрагентами аккредитивы, объясняя это сложностью проведения и отсутствием необходимых знаний. Но для этого и нужны банки, чтобы обеспечить своему клиенту все необходимые консультации по его использованию.  
Елена Черкашина, директор продаж документарных продуктов крупным клиентам филиала банка ВТБ (ПАО) в Красноярске:
«Мы рекомендуем своим клиентам перед подписанием контракта и открытием аккредитива приносить нам проект контракта для согласования платежных условий. Это делается для того, чтобы в процессе работы по аккредитиву у сторон не возникало дополнительных расходов по внесению изменений в текст контракта и, соответственно, аккредитива. У второй стороны есть свой банк, который тоже участвует в сделке и дает своему клиенту рекомендации. Затем эти условия согласовываются всеми сторонами, после чего предприятия подписывают контракт и начинают по нему работать. И важно помнить, что оплата по аккредитиву производится только при предоставлении в исполняющий банк полного комплекта документов, соответствующих условиям аккредитива. Это главная гарантия платежной безопасности сделки. Самое важное для клиента - все возникающие вопросы по аккредитиву (в части документов, сроков, процедуры работы и прочего) согласовывать со своим банком. Согласитесь, что это не так сложно, как кажется на первый взгляд». 
Елена Толкачева, заместитель начальника валютного управления банка «Левобережный»: 

«Участникам (клиенту и контрагенту) по аккредитивной форме расчетов следует помнить, что условия аккредитива проговариваются и прописываются заранее (согласовываются обеими сторонами) и подчиняются только условиям USP-600, а не контракту. Аккредитив обеспечивает как продавцу (экспортеру, бенефициару), так и покупателю (импортеру, аппликату) одинаковую защиту от всех рисков, связанных с осуществлением внешнеторговых операций. Важно грамотно составить аккредитив на этапе его открытия и грамотно следить за его исполнением. Делать это удобно совместно со своим банком в России. 

Обратите внимание: В аккредитиве должны быть прописаны следующие обязательные условия:

Алексеева Мария, начальник отдела торгового финансирования и корреспондентских отношений CIB Восточно-Сибирского банка Сбербанка:
«Промежуточным результатом осуществления хозяйственной деятельности предприятия является заключение договора. Очень важно изначально еще на этапе предконтрактной работы сформулировать условия расчетов и максимально четко предусмотреть перечень документов, против которых будет осуществлен платеж, ведь в условиях аккредитива указываются именно детали контракта и условия платежа. В случае необходимости клиент всегда может обратиться за квалифицированной помощью по составлению данного раздела контракта в банк и получить ее совершенно бесплатно».
Станислав Синев, руководитель по продажам транзакционного бизнеса ОАО «АЛЬФА-БАНК» Филиал «Новосибирский» ОО «Красноярский»:
Для открытия аккредитива клиенту в Альфа-Банке необходимо: 1. Обратиться к клиентскому менеджеру компании в банке. Он ответит на общие вопросы и организует контакт с подразделением Торгового Финансирования (ТФ). 2. Направить торговый контракт или его драфт в подразделение ТФ. 3. Сотрудник ТФ в телефонном разговоре или на встрече составляет оптимальную для Компании структуру аккредитивной сделки, дает рекомендации по ее согласованию с контрагентом (в случае необходимости подключится к переговорам). 4. После согласования структуры сделки, сотрудниками подразделения ТФ вносятся правки в торговый контракт (при необходимости) для использования аккредитива в расчетах. Контракт или дополнительное соглашение подписывается контрагентами. 5. Аппликант и сотрудники ТФ Банка готовят драфт аккредитива, направляют его бенефициару и его банку на согласование. 6. После согласования драфта аккредитива всеми сторонами, компания обеспечивает денежные средства на своем р/с в сумме сделки и комиссий, банк выпускает аккредитив. 7. Для получения платежа по аккредитиву, бенефициару необходимо предоставить в банк комплект документов, указанных в аккредитиве».

Условия, тарифы по аккредитивам

Елена Черкашина, директор продаж документарных продуктов крупным клиентам филиала банка ВТБ (ПАО) в Красноярске: 

«Условия предоставления зависят от способа исполнения и источника формирования покрытия для платежа по аккредитиву, а также от уровня кредитного риска, который берёт на себя банк, открывая аккредитив конкретному клиенту. Вознаграждение банка при работе с покрытыми сделками (с предоставлением клиентом полного денежного покрытия на дату открытия аккредитива) зафиксировано в Сборнике тарифов и составляет: за открытие 0,15% от суммы аккредитива за каждые три месяца минимум 250 долларов США; за авизование аккредитива 0,15% от суммы минимум 50 долларов США, максимум 500 долларов США. При работе с аккредитивами в рублях на территории РФ ставки тарифа, соответственно, составят 0,15% от суммы минимум 1 000 рублей, максимум 60 000 рублей. Если открытие аккредитива производится без предоставления клиентом денежного покрытия на дату открытия аккредитива, то между клиентом и обслуживающим банком (банком-эмитентом) заключается соглашение, в котором оговариваются все необходимые условия и индивидуальные ценовые параметры при работе с таким аккредитивом». 

Алексеева Мария, начальник отдела торгового финансирования и корреспондентских отношений CIB Восточно-Сибирского банка Сбербанка: 

«Заявление на открытие аккредитива исполняется 1-2 дня в зависимости от времени представления заявления клиентом. 

Когда мы говорим о стоимости услуг, это более сложная форма расчета, по сравнению с банковским переводом. Однако Сбербанк всегда предлагает адекватные тарифы в зависимости от вида и срока сделки. У вас может быть короткая сделка купли-продажи и аккредитив будет короткий. А может инвестиционный проект (покупка оборудования, строительство), который идет несколько лет, у вас могут быть разные контрагенты, разная сложность документов. Кроме того, при проведении внутрироссийских расчетов внутри Сбербанка (когда все участники сделки обслуживаются в Сбербанке), существует возможность как сокращения сроков оплаты документов, так и сокращения расходов по аккредитиву. С тарифами можно ознакомиться по ссылке». 

Ирина Шроо, руководитель направления по обслуживанию VIP-клиентов «Экспобанка»:

«Аккредитив открывается на следующих условиях: клиенту открывается текущий счет физического лица, на который вносятся денежные средства (налично/безналично). Открытие счета физическому лицу без взимания комиссии. Далее денежные средства переводятся на аккредитивный счет, открытый в пользу второго участника соглашения (сделки). Комиссия за открытие аккредитива - 0,1% от суммы аккредитива, минимум 1 200 рублей, максимум 20 000 рублей». 

Юнесса Трегубович, начальник отдела розничных продаж Красноярского РФ АО Россельхозбанк:

«Стоимость аккредитива для физического лица в нашем банке фиксированная и составляет 1500 рублей». 

Елена Толкачева, заместитель начальника валютного управления банка «Левобережный»: 

«Тарифы банка по услуге «Документарный аккредитив» можно скачать по ссылке».

Валентина Новикова, начальник управления клиентских отношений банка «Акцепт»: 

«Размер комиссии на выставление, открытие, раскрытие аккредитива предлагается банком от 0,1% -0,5% от суммы аккредитива минимум 1 000 рублей максимум 30 000 рублей. Размер тарифа зависит от: - между кем происходят расчет по аккредитиву, между физическими или юридическими лицами; -кем в сделке является банк - Акцепт, банком — эмитентом, или исполняющим банком, или является банком-эмитентом и исполняющим банком одновременно. 

Прочие комиссии за выставление, отзыв, изменение условий аккредитива и другие — от 500 до 1000 рублей. В иностранной валюте - 0,1% -0,2% от суммы аккредитива, минимум 50 долларов США». 

Станислав Синев, руководитель по продажам транзакционного бизнеса ОАО «АЛЬФА-БАНК» Филиал «Новосибирский» ОО «Красноярский»: 

«С тарифами можно ознакомиться по ссылке» 

Полина Кузнецова, старший специалист операционного отдела Красноярского филиала ПАО АКБ «Связь — Банк»: 

«Тарифы по операции по покрытым (депонированным) безотзывным аккредитивам с запретом частичных выплат на территории Российской Федерации (банк является одновременно банком-эмитентом и исполняющим банком) можно скачать по ссылке».

finansist-kras.ru

Аккредитив Сбербанка для физических лиц: особенности и тарифы

Банковский аккредитив Сбербанка представляет собой гарантию передачи определенной суммы от Покупателя Продавцу согласно предписанным условиям сделки.

Особенности и назначение аккредитива

Расчеты аккредитивами в Сбербанк позволяют защитить интересы сторон и исключить возможность мошенничества или обмана. Осуществляется взаимодействие по следующему алгоритму:

Аккредитив нужен для гарантии передачи денежных средств от Покупателя Продавцу с контролем условий сделки

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанк

Частными лицами преимущественно используется аккредитив при покупке недвижимости, Сбербанк при этом выступает гарантом в актуальном проведении сделки. При срыве, отказе от продажи, несоблюдении условий относительно жилья, покупатель не потеряет свои сбережения. Часто такой возможностью пользуются при ипотеке. В этом случае аккредитив включает и заемные средства, что имеет ряд особенностей и учитывается в контракте.

Можно использовать в Сбербанк аккредитив на недвижимость для проведения честной сделки, а также выполнять иные варианты расчетов, например, при строительстве или инвестировании. Для юридических лиц существует возможность осуществления заказа под аккредитив. При этом есть возможность разбить его на несколько этапов, если, к примеру, необходима предварительная предоплата или компенсация транспортных расходов.

Аккредитив подходит для проведения многих сделок, например операции по продаже и покупке квартиры

Направления сделки

У клиентов есть возможность выбрать аккредитив Сбербанка для физических лиц, исходя из особенностей сделки и сложности ее проведения, по одному из направлений:

Преимущества продажи квартиры через аккредитив Сбербанка

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанка или проведение иного варианта сделки, дает клиентам несомненные преимущества. Ведь взаимодействие происходит с учетом таких особенностей:

У аккредитива через Сбербанк есть преимущества, как для Покупателя, так и для Продавца

Тарифы на аккредитив в Сбербанке

Стоимость аккредитива в Сбербанке, как услуги, оплачивается согласно действующим тарифам. Они рассчитываются с учетом суммы сделки, использования заемных ресурсов и срока удержания денег:

Стоимость для физических и юридических лиц

Как видно в Сбербанк аккредитив для физических лиц тарифы действительно имеет вполне лояльные. При заключении таких крупных операций, как покупка жилья, стоимость за гарантированное выполнение сторонами своих обязательств вполне приемлемая.

Для сравнения, рассматривая, сколько стоит аккредитив в Сбербанке для юр.лица, можно отметить более высокую планку – от 0,5% (в границах 2500-15000 рублей). Но, если учреждения участвуют в муниципальных или региональных программах социально важного значения, стоимость назначается индивидуально и может и вовсе составить 0 рублей. Максимальный же порог для данной категории – 2500 рублей.

Оформление аккредитива

Скачать

Заявление (образец) аккредитива Сбербанка можно скачать на сайте банка в соответствующем подразделе.

Заявление на открытие аккредитива

Оно включает такую информацию:

Основаниями для раскрытия аккредитива и передачи денег могут выступать означенные клиентом документы.

На аккредитив на квартиру Сбербанк обязательным для предъявления считает такие бумаги:

Для оформления аккредитива сначала нужно написать заявление в Сбербанк

Чтобы внести изменения в договор, необходимо заполнить заявление расхождения. Всегда бывают непредвиденные обстоятельства, из-за которых строго выполнить процедуру не представилось возможным. Придя к соглашению и желая сделку закончить, достаточно подать данную заявку от лица Покупателя, где указать данные об аккредитиве: номер, сумма, срок и дать согласие на исполнение при наличии конкретных расхождений от условий  в договор аккредитива в Сбербанке, (их перечислить в специальной графе).

Особенности аккредитива через Сбербанк (видео)

 

2016-08-11

sbankami.ru

Виды аккредитивов :: Торговое финансирование :: Малому бизнесу и ИП :: ВТБ Банк Москвы

Торговое финансирование

Документарный аккредитив Документарный аккредитив — это обязательство банка произвести платеж в пользу бенефициара (продавца) при условии представления документов, оформленных в полном соответствии с условиями аккредитива. Безотзывный и отзывной аккредитив Безотзывный аккредитив может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом (банком, открывшим аккредитив) по указанию приказодателя аккредитива только после получение согласия бенефициара (компании, в пользу которой открыт аккредитив) на изменение или аннуляцию аккредитива. Отзывный аккредитив может быть в любое время изменен или аннулирован банком-эмитентом по указанию приказодателя аккредитива без предварительного уведомления бенефициара. Однако если надлежащим образом оформленные документы представлены в банк до момента отзыва аккредитива, то банк-эмитент обязан произвести платеж по аккредитиву. В международной практике используются только безотзывные аккредитивы. Неподтвержденный и подтвержденный аккредитив Неподтвержденный аккредитив предполагает обязательство оплаты со стороны банка-эмитента. Подтверждение аккредитива третьим банком означает, что бенефициар наряду с обязательством банка-эмитента аккредитива получает равноценное и самостоятельное обязательство подтверждающего банка произвести платеж по аккредитиву. Трансферабельный (переводный) аккредитив Переводным является аккредитив, по которому бенефициар имеет право уполномочить исполняющий банк перевести всю сумму аккредитива или ее часть другому лицу или нескольким другим лицам (вторым бенефициарам). Аккредитив «с красной оговоркой» Аккредитив «с красной оговоркой» позволяет экспортеру получить часть средств по аккредитиву в качестве авансового платежа до представления всех товарораспорядительных документов. Авансовый платеж предназначен для финансирования производства или закупки предназначенного для экспорта товара, поставляемого по аккредитиву. Аккредитив с платежом по предъявлении Платеж по аккредитиву осуществляется сразу после того, как банку были предоставлены документы, оформленные в полном соответствии с условиями аккредитива, и банк осуществил их проверку. Аккредитив с отсроченным платежом Платеж по аккредитиву производится не сразу после представления и проверки банком документов, а по истечении определенного срока, указанного в аккредитиве. Такой аккредитив предоставляет покупателю отсрочку платежа, а продавцу гарантирует получение платежа в определенный момент в будущем. Револьверный (возобновляемый) аккредитив Револьверный (возобновляемый) аккредитив открывается на часть стоимости контракта с условием восстановления первоначальной суммы аккредитива или другой оговоренной суммы через определенный срок либо после каждого использования аккредитива. Среди револьверных аккредитивов различают кумулятивные и некумулятивные аккредитивы. Кумулятивный аккредитив предусматривает прибавление неиспользованного остатка к возобновляемой сумме, некумулятивный аккредитив возобновляется только до первоначальной суммы. Револьверные аккредитивы применяют при расчетах по контрактам на крупные суммы с регулярной отгрузкой определенной партии товара (например, при отгрузке нефти танкерами) для минимизации издержек. Резервный аккредитив (STAND-BY) Резервный аккредитив (аккредитив типа «Stand-by») используется для гарантирования выполнения контрагентом взятых на себя обязательств по контракту (договору). Данный вид аккредитива используется не как расчетный инструмент, а как инструмент обеспечения исполнения обязательств принципала (заявителя). Платеж по резервному аккредитиву всегда производится против представления документов, указанных в аккредитиве (обычно это документы, подтверждающие неисполнение контрагентом обязательства по контакту). При этом бенефициар может воспользоваться аккредитивом при нарушении принципалом своих обязательств по контракту. В США такие аккредитивы находят широкое применение и заменяют принятые у нас гарантии, которые в соответствии с юрисдикцией большинства штатов США не могут быть выданы банками. Канадским законодательством также запрещено применение гарантий при осуществлении внешнеторговой деятельности.

www.bm.ru


Смотрите также